马来西亚投资什么最赚钱？如果你手上只有 RM 1000，又该怎样开始投资？
你是不是也有过这种烦恼？每个月薪水结余一点点，好不容易存到 RM 1000，却不知道可以做什么。放在银行利息又低，买房、买车门槛又太高。
根据信贷咨询与债务管理机构（AKPK）发布的《金融行为与大马就业成年人财务状态》报告，每10位马来西亚人中，就有2位在过去6个月完全没有任何储蓄。这代表多数人不仅没投资，连基本存款都捉襟见肘。
所以今天，我想用 RM 1000 作为一个起点，陪你一起思考：即使钱不多，我们也可以开始投资，开始建立财务习惯，慢慢往前走。
很多人以为，投资一定要很有钱，其实 RM 1000 已经足够你踏出第一步。关键是跟风，不要一开始就追热门，听朋友讲什么就跟风，也别幻想暴富。你要知道，小钱不能乱投，但也不能放着贬值。
在这篇文章里，我会用最简单的方式告诉你：怎样用 RM 1000 开始投资、适合马来西亚新手的8种入门投资工具，以及它们的风险、回报和上手难度。即使你完全没有经验，也能看得懂、做得到，让你小资金也能慢慢滚出第一桶金。
怎样开始投资你的1000块？
Step 1：选择投资平台
在投资之前，你必须先开通相关的投资户口。不同的投资工具需要不同的平台：
- 股票：需要开一个股票交易户口（CDS Account）和投资平台的户口，如 moomoo、Rakuten Trade、M+ Global、CGSI 等。
- ASNB 国民信托基金：要现在 myASNB 网站注册及购买。
- 基金类投资（如 Unit Trust、PRS）：可透过 FSMOne、银行或持牌代理人开户。
建议选择一两个你看得懂、想学习的工具先开始，不用一下子开很多户口。因为每个平台都有不同的产品、界面、操作方式。刚开始就开一堆，反而会让你什么都摸不透，到最后不了了之。
Step 2：分配 RM 1000 的比例（集中还是分散？）
接下来，要决定这 RM1000 要怎么分配。你可以选择：
- 集中投资：例如把全部 RM1000 放在一个你研究过、了解的工具里，例如指数基金、ASNB 或债券基金。
- 分散投资：例如 RM500 放在 REITs，RM300 放在 PRS，RM200 放在货币市场近。
重点不是分多少，而是要根据你的风险承受度来安排。本金小的时候，其实也没必要分太散，否则每样只买一点，既赚不多，也学不精。更重要的，是你能从中学到投资逻辑，知道为什么买、怎么判断。
延伸阅读：
这里要提醒你注意的是，RM 1000 能做的投资其实不少，但刚起步的你，不适合玩高风险的工具，像杠杆、期权、外汇、加密货币这些，波动大又复杂。我们更应该把 RM 1000 用在风险相对可控、入门门槛低、容易理解的投资产品上。
如果你只有 RM 1000，要小心选工具，不然不但赚不到，反而可能先亏手续费。以下是选择投资产品时，你一定要考虑的三大标准：
1.容易理解，适合学习
投资不是押宝，不是“买了就等涨”。你必须知道自己在投什么，它是怎么赚钱的、风险在哪。选你看得懂的工具，你才有机会慢慢学会判断价值。
巴菲特说过：永远不要投资你不了解的生意。
看 SSF 整理的巴菲特名言
这句话，尤其对新手来说，是金科玉律。看不懂、听人讲就买的东西，最后通常都后悔。
2.入门门槛低
RM1000能不能开始？这个产品有没有最低投入金额？会不会要先开户、转账、锁定资金？有些基金或平台门槛看似不高，但背后隐藏不少费用或条件。
例如有些股票交易平台虽然可以用 RM 100 买一支股票，但如果一次交易佣金就 RM 10，你的投资一开始就被吃掉1%甚至更多。
所以记得：本金小的时候，每一分钱的成本都更“重”。
3.风险中等或可控
你不是要稳赢，也不是怕亏钱，而是：不能一下子赔光。
RM 1000 虽然不多，但如果你选了波动特别大的产品（比如杠杆、加密币、炒股短线），只要亏一次大单，可能连翻身机会都没有。尤其当你连止损怎么设、价格怎么看都还不懂时，这种风险根本不值得承担。
本金小，更要选简单、低门槛、风险适中的工具。你不是来拼命的，你是来建立长期的理财习惯和判断力。
为什么本金小，不适合投资高风险的工具？
很多人以为：“我本金才RM1000，反正不多，不如搏一搏，说不定翻倍。”
但事实是本金越小，其实越不能乱来。
第一，风险高，容错率低。RM 1000 亏一半就剩 RM 500，看起来只是损失 RM 500，但你得赚回100%才能回本。本金越少，你能承受的亏损空间越小，一不小心可能直接归零，没机会翻身。
第二，高风险工具波动大，根本跟不上节奏。像期权、杠杆、加密货币这种，价格一天内涨跌几十%是常态。你本金小，无法分散投资、也不够资金做止损或补仓，一下子就被市场扫出去。
第三，你还没建立正确的投资判断。刚开始投资时，最重要的不是赚钱，而是学会评估、判断、做决定。高风险工具太复杂，根本来不及学习过程。反而容易听人推荐就乱买，结果亏钱不知错在哪里。
这里，小编也提醒不要拿 RM 1000 去投机或炒短线。因为 RM 1000 根本经不起你乱来。
你也许会想：“哎呀，我看那支股票今天跌了3%，买了明天涨回去我就赚了嘛！”但市场真的不是你想的那样。你追着股价跑，很容易就买高卖低，亏钱比赚钱快得多。
举个简单的例子：你用RM1000买一只股票，隔天跌10%，你的本金就只剩RM900。要把它“赚回来”，你就得涨11.1%才行。而现实是，如果你继续乱投、一直换股、想靠短期冲一把，RM 1000 很快就只剩几百块，甚至归零。
那时候你会发现，最痛的不是钱没了，而是你连自己到底错在哪都搞不清楚。
相比之下，长期投资虽然赚得慢，但它会逼你去理解一个资产到底怎么赚钱、怎么派息、风险在哪。这些才是你未来靠投资真正变强的基础。
所以，如果你想用 RM 1000 去炒一夜暴富，那这篇文章不太适合你。
Step 3：投入后，记得追踪 & 反思（而不是放着不理）
很多人投资完后就“放生”，结果几年后根本不知道发生了什么。
不管你投资了哪一种产品，记得要定期追踪：
- 每个月看看有没有亏损或盈利
- 学习这些变动的原因是什么
- 回顾自己的投资决定有没有冲动或盲目跟风
投资不只是钱的事，更是一个养成判断力、耐性和独立思考的过程。如果你连 RM1000 都愿意认真管理，未来赚更多、管更多的钱时，你会更有底气。
延伸阅读：
RM 1000可以投资什么？适合马来西亚新手的9种赚钱投资
下面小编就从最低至最高风险的投资工具（不是从利息回报高低）和你分享如何投资你手中的1000块：
公积金 Employees Provident Fund（EPF / KWSP）
- 本金：RM 10 起
- 风险：低风险
- 年利息回报：历史回报介于 5%-6%，保证最低2.5%，绝对不会有亏本的可能性
| 优点 | 缺点 |
| 可以扣税 RM 4000 | 流动性差 |
| 没有任何手续费，包括佣金（i-Invest 除外） | 派息不固定 |
| 保证利息最低2.5% | |
| 不用管理投资组合（i-Invest 除外） | |
| 进钱渠道多 |
很多人其实不知道 EPF 就是一个非常好的投资理财产品，年化率大概有5%-6%，虽然每年都会有座变动，但是相对来说稳定且风险低。为了鼓励国人储蓄公积金，每年都能用于个人扣税，最高可达 RM 4000，是非常好的附加价值。
投资 EPF 的缺点是需要等到退休之后才能全部取出，虽然有 Account 3 可以灵活提款，但存款占比只有10%，所以提款出来的钱也不会太多，流动性不佳，是需要考量的一点。
如果你是作为打工族，公司每个月会自动从薪水扣除存入公积金（EPF）的账户。但是如果你有闲钱，而且这笔钱近期没有动用的打算，你可以选择 Self-Contribution 的渠道自己进钱。
如果你是自雇人士，则可以通过加入 i-Saraan 来为自己存公积金。由于自雇人士的收入不固定，所以为了鼓励自雇人士为自己的退休进行投资理财，政府会在你把存款存入 EPF 后，额外加码补贴20%的储蓄金或每年最高 RM 500作为奖励。
此外，对于没有工作的家庭妇女，EPF 也提供 i-Suri 计划。每个成功存钱的家庭妇女，每年可获得 RM 300 的补贴。
夫妻双方也可以通过 i-Sayang 把每月所缴纳的公积金的 2%为对方存 KWSP。
以上存 EPF 的方法都是“傻瓜式存钱”，我们不用自己追踪股票走势，调整投资组合，因为这一切 KWSP 都会帮我们处理。
但除了这些方法，EPF 还有一种投资方式是能让我们自己选择投资标的的，那就是 i-Invest，会员可以选择使用 EPF 第一户口的存款在公积金局根据批准且相对安全的信托基金（Unit Trust）投资，作为分散风险且有机会获得更高的回酬。虽然经过公积金局考察的基金是相对安全的，但是也有可能会受到市场影响获得比 EPF 更高或更低的回酬。
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国民信托基金 ASNB
- 本金：RM 10 起
- 风险：低至中等风险
- 年利息回报：约3.75% – 6%
| 优点 | 缺点 |
| 回酬稳定 | 基金额度有限 |
| 可随时赎回，无锁定期 | 但每个月有提款限制和数额 |
| 没有手续费（浮动价格基金除外） | 种族限制 |
| 不用管理投资组合 |
如果你想要找稳定、简单、几乎稳赚不赔的投资方式，ASNB（Amanah Saham Nasional Berhad）国民信托基金就是不错的选择。
它是由国民投资机构 PNB（Permodalan Nasional Berhad）设立的国家信托基金，由政府支持、回酬稳定、门槛极低，深受许多马来西亚人欢迎。由于受到政府严格监管，而且投资组合偏向保守，多数集中在大马本地优质资产上。相对来说，亏损的可能性非常低，适合不想承担太多风险的人。
此外，只要你选择一档基金后，就可以无脑存钱，不用管理投资标的，基金会自主选择投资标的和方向，适合不懂额挑选投资标的，或没时间管理投资组合的投资者。
ASNB 的大多数基金最低只需 RM10，RM1000 可以直接拿去投资、分散配置在几只基金中。
ASNB 并不会像股票或加密货币那样大起大落，年年都会根据基金业绩派息，虽然不一定很高，但长期平均来看非常稳健，近10年来最低的派息是3.75%，最高有6%。
但是要注意，风险低的基金只有固定价格基金，也就是买入卖出价格都是固定 RM 1，而浮动价格的基金，由于波动大，所以价格也会有起伏，而且历年的派息并没有优越于固定价格的基金。
此外，部分基金也有种族限制：如 Amanah Saham Bumiputera（ASB）等只开放给巫裔，但也有如 ASN、ASM 系列基金开放给所有马来西亚公民。
ASNB 的基金额度有限，一些热门基金（如 ASM）经常售罄，需留意何时开放新单位，或通过 MyASNB App 查看是否有人放弃单位。
总之，ASNB 适合新手或保守型投资者长期持有，主要靠年配息赚钱，不适合短期频繁操作。
延伸阅读：
私人退休基金 PRS
- 本金： 最低可以从 RM 100 开始
- 风险： 低至高风险
- 年利息回报：约1.5% – 6%
| 优点 | 缺点 |
| 可以扣税 RM 3,000 | 流动性差 |
| 不用管理投资组合 | 回报不稳定 |
| 作为退休金的补充 | 要支付手续费 |
如果你用 RM1000 想做长期规划，不只是现在赚钱，还想帮自己的退休生活提早打个底，私人退休基金（Private Retirement Scheme, PRS）是个值得考虑的选择。
它是由大马证券委员会（SC）监管的合法退休投资工具，类似EPF的概念，但由你自己出钱投资、自己选择基金，适合对未来财务有计划的新手。
每年你投入 PRS 的金额，可获得最高 RM3,000 的个人所得税扣减（有效至 2030 年）。
PRS 通常由基金公司提供一篮子投资组合，你可以选择：
- 成长型（偏股票，波动大、潜力高）
- 平衡型（股票 + 债券）
- 保守型（偏债券，风险低）
你不用自己选个股或债券，只需选择适合自己风险承受度的组合，之后会由基金经理管理，适合懒人投资，但这就要需要我们支付管理费、销售费。而且由于基金很多，所以我们的回报可能不稳定，取决于所选基金表现，部分年份可能偏低（< 3%）。
PRS 是设计给退休使用的，60岁后才能全额提取，提前提领会被扣8%的税金，所以它非常适合长期资金配置，而不是短期投机。
如果你打算使用 RM 1000 来开始建立退休基金，同时想减税、又不急着用到这笔钱，那 PRS 是非常合适的选择。但如果你未来1–2年内可能会需要这笔钱，就不太建议放在这里。
延伸阅读：
国家教育储蓄计划 SSPN
- 本金：RM 20（SSPN Prime）或 RM 30（SSPN Plus）起
- 风险： 低风险
- 年利息回报：约3%-5%
| 优点 | 缺点 |
| 可以扣税 RM 8,000 – RM 10,000 | 回报不稳定 |
| 不用管理投资组合 | 如果选择 SSPN Plus 每月会强制供款 |
| 可随时提款 | 但提款时间较长 |
| 有保险保障 | |
| 申请 PTPTN 的先决条件 | |
| 不只是父母，只要65岁以下公民都可开户 | 但如果没有孩子就不能扣税 |
SSPN 是由国家高等教育基金（PTPTN）推出的储蓄计划，主要是鼓励马来西亚人为教育提早储蓄。虽然名字叫“教育储蓄”，但并不限于孩子教育，只要你是65岁以下的大马公民，就可以自己开户。
而且 SSPN 不只是储蓄，它也有投资回酬、保单保障、税务减免等功能，算是一种低风险、功能复合型的工具。
SSPN 有两种类型，一是SSPN Prime，最低 RM20就能投资，而且没有强制每月一定可以供款，但是在保险保障方面的福利就会逊色于 SSPN Plus，每月固定供款 RM 30 – RM 500，取决于你选择的配套。如果你选择的是 SSPN Plus，你每个月供款里的一部分会被用作人寿或意外保险，有一定保障功能，对家里有小孩、或刚工作的年轻人来说是个额外加分。
投资 SSPN 也是一种懒人投资法，只要按时存钱即可，不用打理投资组合，只要坐等派息就好，每年大约有3.5%-4%的回报，比定期存款稍好。
在所得税减免方面，SSPN Plus 更有优势，除了和SSPN Prime 一样可扣税高达 RM 8,000，还有额外 RM 3,000 的保险保费税务减免，最高可省税 RM11,000。但要注意，如果你没有孩子，你自己存 SSPN 是不能用来扣税的，除非你是父母、监护人或指定子女为受益人。
延伸阅读：
债券 Bonds
- 本金： 最低 RM1,000（零售债券）- RM5,000 起（批发债券）
- 风险： 低至中等风险（取决于债券发行人信用等级）
- 年利息回报：大约 3% – 7%，具体依债券类型、期限与市场利率变化而定
债券是一种固定收益的投资工具，简单来说，就是你把钱借给政府或公司，他们承诺在约定的期限内定期支付你利息，并在到期时归还本金。这种方式的风险通常比股票低，但回报也较为稳定。
一般来说，政府发行的债券会被视为比公司债券更稳定，原因是国家违约的几率通常远低于企业。尤其是像美国这样的发达国家，其所发行的政府债券，也就是美债（U.S. Treasury Bonds）更是被称为全球最安全的债券投资之一。
美国国债的信用评级被多个国际评级机构评为最高等级（如 AAA），意味着它几乎不可能违约。这种高信用等级让美债在全球金融市场中备受欢迎，很多国家的央行、大型基金甚至个人投资者都会把美债作为资产配置中的避风港，也被视为全球重要的避险资产。
除了安全性高之外，美债还有流动性强的优势。由于美债市场非常庞大、交易活跃，所以买卖非常方便，不容易出现「想卖卖不掉」的状况。
当然，虽然美债的安全性高，但它的回报率会比股票低，但短期和长期债券都有4%以上的利率。如果你追求稳定、保本为主，又想学习如何投资国际市场，美债是一个不错的起点。
除了美国国债，马来西亚本地的政府债券（如 MGS，Malaysia Government Securities）也是一种相对稳健的选择。由于这些债券由政府发行，因此违约风险极低，适合追求稳定收益的新手投资者。马来西亚政府债券的年回酬率通常落在 3% 至 5% 之间，虽然不算高，但胜在风险低、波动小。
如果你想获取更高的回酬，也可以考虑投资公司债券（Corporate Bonds）。不过，公司债券的风险会高于政府债券，因为它们是由企业而不是国家发行的。因此在选择时，一定要注意债券的信用评级（Credit Rating）。
信用评级是由独立评级机构（如 RAM Ratings、Moody’s 穆迪、惠誉信评或 S&P）评定，简单来说，它是判断一个发行机构偿还债务能力的指标。评级从 AAA（最高）到 D（违约）不等。一般建议选择信用评级为 A 或以上 的公司债券，风险较低，适合保守型或新手投资者。
信用评级越高，代表该公司违约的可能性越低，但相应的利率回酬也可能稍微低一些。相反，信用评级较低的公司债券虽然提供更高的利率，但也意味着更高的违约风险，需谨慎评估。
过去在马来西亚，投资债券的门槛非常高，通常需要至少 RM 250,000 的本金才可以开始。但现在，像 FSMOne 这类平台已经开放零售债券和批发债券两种选择，让普通投资者也能参与债券市场。
如果你是刚起步的个人投资者，可以选择零售债券（Retail Bonds），最低只需 RM 1,000 就可以开始投资。这类债券是为大众设计的，门槛低、结构简单，适合保守型或希望稳健回报的投资者。
而批发债券（Wholesale Bonds）则是面向专业或高净值投资者，最低投资额为 RM 5,000。在投资前，投资者需完成自我声明，确认自己具备一定的资产或专业知识。批发债券通常回报率较高，但相应也有更高的门槛与流动性要求。
债券的主要优点包括投资风险较低，收益稳定，适合用于建立被动收入来源。许多债券还具备一定的流动性，可以在二级市场卖出，虽然流动性不如股票那么强，但对于长期持有者而言影响不大。
不过债券也有其缺点。例如存在信用风险，尤其当发行方出现违约时，投资者可能无法按时拿回本金或利息。此外，在利率上升的环境下，债券的市场价格往往会下跌，影响整体投资表现。
因此，如果你手上有 RM 1,000，又不想承担太高风险、希望学习如何获取稳定回报，那么透过零售债券来起步，是一个相对稳健又实际的选择。
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房地产信托基金 REITs
- 本金： 可根据单位价格购买，一般 RM100 – RM1000 可入场
- 风险： 中等
- 年利息回报：约 4% – 7%（依市场表现、租金收入与派息政策而定）
| 优点 | 缺点 |
| 每年派发至少 90% 盈利作为股息，回报稳定 | 股价仍会随市场波动，存在亏损风险 |
| 股息率通常比定存高，有机会建立被动收入 | 增长潜力有限，股价长期成长较慢 |
| 可在股市自由买卖，流动性强 | 不同行业的 REITs 表现受经济、产业影响大 |
| 马来西亚法规规定负债比率不能超过 50%，财务风险受控 | 仍需承担一定管理费、信托费等费用 |
如果你觉得买整间房产太贵，REITs 就是更亲民的「房地产投资替代品」。REITs（Real Estate Investment Trusts）会集中投资在商业地产，例如购物中心、写字楼、酒店、医院等，然后把租金收入按比例分给投资者。你不需要百万资金，只需几百块就能「间接当包租公」。
REITs 是在股票交易所挂牌的，所以你可以像买卖股票一样，在券商平台即时交易，非常适合希望定期收取租金型收益的小资投资人。
很多人会以为 REITs（房地产投资信托）是一般信托基金（Unit Trust）的一种，其实并不是。虽然它们的名字里都有「信托」两个字，但两者在结构、运作方式和投资标的上都有明显差别。
REITs 是在股票市场挂牌交易的金融产品，本质上更接近“股票”，而不是传统意义上的信托基金。
它主要是把投资者的资金集中起来，用来投资房地产项目（比如商场、写字楼、医院等），再把租金收入分配给投资人。你可以像买卖股票一样，直接在证券行买进卖出 REITs，过程简单灵活。
而一般的信托基金（Unit Trust），通常是由基金公司管理，投资内容包含股票、债券、货币市场等，不能像股票那样即时买卖，买卖需要通过代理或平台，而且管理费用相对较高。
REITs 另一个让人青睐的原因，就是它们必须把大部分盈利分给投资者。根据马来西亚的法规，只要 REITs 每年将至少 90% 的可分配收入作为股息派发，就可以免缴企业所得税。为了享有这个税务优惠，大多数 REITs 都会照做，这也让投资 REITs 的人每年都有机会收到相对稳定、甚至优于定存的股息回报。
很多人会把 REITs 当作长期“收租股”，每年定期买入、持有，并通过股息建立额外的被动收入来源。
此外，REITs 的风险相对受到监管控制。马来西亚证券监督委员会（SC）规定，REITs 的资产负债比率不能超过 50%。换句话说，REITs 不能无限制借钱投资，必须把债务控制在合理范围内，确保财务稳健、避免因为高杠杆造成巨额风险。这对投资者来说也是一种保障。
虽然 REITs 有稳定股息、门槛低等优点，但它也不是没有缺点。首先，REITs 的价格还是会随市场波动，虽然不像股票那样剧烈，但在经济不景气或利率上升时，REITs 的市值也可能下跌，导致账面亏损。
其次，REITs 的成长性有限。因为大部分利润都拿去发股息了，REITs 通常很少会把钱用于扩张或投资，所以股价长期上涨的潜力不如科技股或成长股。
另外，不同类型的 REITs 会受到不同产业表现影响。比如酒店或零售类 REITs 在疫情期间就大受打击，租金收入减少，股息也被削减。
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信托基金 Unit Trust
- 本金： RM 10 起
- 风险： 低至高风险
- 年利息回报：负利息回报 – 50% 或以上
| 优点 | 缺点 |
| 较低门槛就可以投资海外市场 | 有交易成本（例如：管理费以及服务费等） |
| 流动性佳 | 无法自主选择想要投资的类型 |
| 交由基金经理管理，适合不善投资的新手 | 回报波动极大 |
信托基金是由专业的基金经理进行投资，让民众可以以较低的门槛（最低投资额从 RM 10 开始）来获取投资回酬。一般上一个基金都是采用分散投资的形式，会投资在不同的公司、国家以及领域，以此降低风险。你不用自己研究选股，也能参与市场成长。
基金通常由多支股票、债券组合而成，不容易因为某一家公司波动就大亏，风险比买单一股票低，适合稳扎稳打的投资新手。
考虑到流动性的话，当你想要卖掉手头上的基金时，基金公司一定要从我们的手中买回，因此流动性相对来说比较好。
然而，由于投资信托基金都会有管理费（management fee）或是服务费（sales charge）等，所以需要更长的时间来获取更好的回酬。
你可以找有信托基金从业执照的经纪人（Agent）咨询后购买或者通过银行购买。不过过投资平台购买，例如 FSMone 等综合基金平台。
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这里给大家简单的解释常见的几种基金以及其特点：
货币市场基金（Money Market Fund）
货币市场基金（Money Market Fund，MMF）是这些基金类型中风险最低，也是门槛最低的一种，是以每日计算利息，较短期的一种投资类型，由于其高流动性，且高稳定性的特点，常常被作为代替储蓄户口（Saving account）的存在，回酬率介于2%-4%之间（会适当参考隔夜政策利率 OPR 浮动）。
投资货币市场基金的方法很简单，像我们的 Touch n Go 电子钱包中的 GO+ 还有在 Invest 栏目部分的 Principal > Save ，只需要最低 RM 10 起就能投资货币市场基金。
此外，像一些投资平台中的 Stashaway Simple、KDI Save、Versa Cash、moomoo Cash Plus、FSMOne Cash Account 都是属于货币市场基金。一般上这些平台会利用货币市场基金鼓励投资者把闲置的钱存入，等到适合的投资机会再用来投资。
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债券基金（Bond Fund）
主要是投资在债券市场，基金经理会根据信用评级选择公司所发放的债券，利息回报在负利息-7%会以上。由于债券的特性，收益不太会受到股市影响，因此适合用于降低投资风险或是想要建立被动的利息或是股息收入的投资者。
在马来西亚，能够买到债券基金的渠道除了银行，还有 FSMOne。
股票基金（Equity Fund）
顾名思义，股票基金就是投资在股票，而股票型基金会投资在不同的市场、领域或是市值类型，而这些股票型基金的成长性一般来说会相较于债券基金要好，一般来说好的基金收益可能高达12%或以上，但是高收益也代表着高风险，股市表现不佳的时候也会受到更明显的影响，因此需要根据自己的风险承受类型来抉择。
指数股票型基金 Exchange Traded Fund ETF
- 本金： 可根据单股股价购买
- 风险： 中至高风险
- 年利息回报：负利息回报-50%或以上
| 优点 | 缺点 |
| 买一档 ETF 比买入一档美股 或马股多档股票便宜 | 仍有亏损风险， 指数整体表现不好时会同步下跌 |
| 分散风险 一次过买入多个公司或行业，避免单一风险 | 无保障收益， 完全靠市场供需波动 |
| 透明度高、费率低，比 Unit Trust 更省成本 | 追踪误差 |
| 可以买进国外ETF，多元化投资组合 | |
| 流动性佳，可在股市里交易 | |
| ETF 的股票会定期汰弱换强 不用自己调整投资组合 | |
| 自由买卖，不像基金那样需透过代理 |
ETF，全名是 Exchange Traded Fund（交易所交易基金），是介于股票和信托基金之间的一种投资方式。简单讲，它是一篮子股票打包变成一只基金，并且像股票一样在证券交易所买卖。
对只有 RM 1000 的你来说，ETF 是一种可以参与股票市场、但风险分散、不用挑选个股的好工具。
ETF 会追踪某个指数（Index）、产业或主题，比如：
当你买进一只 ETF，就等于你间接持有该指数/行业下的全部公司股份，可以一次过买入10家、50家、甚至500家公司的组合，分散风险。
而且，我们我们只需要根据股价买入心仪的 ETF，没有最低投资额的限制，可以在股市中自由买卖，流动性非常好。
对新手来说，挑个股风险太高，一不小心就中“仙股”或“爆雷股”。ETF 则是被动追踪整个指数或产业，不会因为一家公司出事而全军覆没。所以，如果你不懂的选股，这是最好的投资方式。
你可以像买股票那样，在 Bursa Malaysia 或美股市场买卖 ETF，只要 RM 1000 左右就能入场。没有销售费，也没有基金代理抽佣金，所征收的管理费比买个股和基金还要低。
透过 ETF，你可以用小额资金投资美国、亚洲、新兴市场等国家。例如买入 VOO 就等于拥有 S&P500 的500家公司股票，分分钟比自己炒股更安心。
但有几个地方，新手要注意不要踩雷。
ETF 是跟着指数走的，涨跌幅跟市场绑在一起。2022年美股大跌时，S&P500 ETF 一年内也跌了超过20%。不要以为ETF就“稳赚”或“保本”。
第二，买 ETF 每次交易都会有管理费，RM1000以下如果交易频繁，手续费占比会变高，所以建议不要频繁买卖。
投资ETF最常见的方法就是定期定额（Dollar Cost Averaging），就是通过在固定的时间内投入固定的资金，而这个方法可以作为平均成本的方式，也无需为股市的起伏而担惊受怕。
如果想要投资全球任何市场的 ETF 就用 Interactive Brokers，如果只是想投资美股、马股或港股的 ETF 用 moomoo、Rakuten Trade、M+ Global、FSMOne、Webull 都可以搞定。
马来西亚人除了可以开设券商户口开始进行投资外，也可以使用市面上的智能投资平台 Robo Advisor 来长期的投资 ETF，如 Stashaway 就是专门投资 ETF 的。
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股票投资 Stock Investment
- 本金： 依个股股价而定（马股1 lot = 100股，美股最低1股，也可以选择零股投资）
- 风险： 高风险
- 回报：负回报至100%或以上（视股价波动）
| 优点 | 缺点 |
| 回酬相对较高 | 波动大、风险高 价格易受市场情绪、消息面影响，短期可能亏损严重 |
| 流动性很强，随时买卖，变现快 | 选股需要事先做功课 了解公司基本面，否则容易盲目跟风 |
| 能成为公司股东 | 手续费相对较高 尤其是频繁交易会被佣金吃掉不少本金 |
| 灵活多样 可选择行业、国家、成长型或股息型股票 | 能够买到的股票有限 因为有些股票价格很高 |
| 巴菲特说股票是会下蛋的金鸡 会持续产生价值 | 不同券商、股价或市场有不同规定和投资门槛 每进入一个市场就要先花时间了解 |
| 可零股投资 |
投资马股
马来西亚股票（简称马股），顾名思义就是投资本地市场公司的股票，适合新手投资。因为投资最忌讳的就是投资自己不知道的市场，而对于本地人来说，了解本地公司的运作方式会更为容易。
马股以 1 lot = 100股为基本交易单位，但许多股价其实不贵，只要几百令吉就能入手。
假设你想买入 Public Bank（股票代号：PBBANK），每股 RM4.15，买入1 lot（100股）需要 RM4.15 × 100 = RM415。
注意：大马证监会于2023年9月7日起允许大马证券商提供零股交易服务（fractional share trading），意味着马股的最低交易门槛不再是1 lot（100股）了。
比如，如果你手上只有 RM 50，你还是能买入10股 Public Bank（仅为示范，非买卖建议），大约 RM41.50。这让小资族或刚起步的新手，可以以更低的成本开始练习投资、试水温，并且参与到大型的稳健公司当中。
但是，大部分证券商还未开放此服务。据 SSF 了解目前仅有 CGSI UP 允许马股前30大市值公司的零股投资。
不过别忘了，买卖股票还要加上手续费，包括佣金、清算费和印花税
实际RM1000买入股票，建议只操作1–2只股票，避免被手续费吃掉太多比例。
投资马股的好处是回酬潜力高，部分股票每年增长可观，可获得股息，部分蓝筹股有派息。而且流动性强，几分钟内可买卖。
但缺点是马股的大盘走势，也就是 KLCI 指数很依赖大型银行股，因为马股前30大市值公司中，银行股几乎包揽前几名。
对想要买入的马股进行了深入的研究后，你可以到有提供马股交易服务的券商买入你心仪的股票。你只需要在券商平台上输入股票代号或公司名称，再进行买入的交易，就可以了。
如果你没有任何投资户口，却想要投资马股，那么你就必须开设投资账户。在马来西亚，投资账户可分为：直接户口 （Direct CDS Account）和代理户口（Nominee CDS Account）。
如果你想要多了解其他马股股票交易平台后再做决定，可阅读《马来西亚股票交易平台推荐》。
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投资美股
大家可能会认为投资美股的门槛很高，其实不然。美股最低投资门槛就是1股，举个例子：如果想要投资苹果股票（AAPL），美股的价格为 USD 209，那买入1股，就是大约 RM 890。
所以就算转换汇率，几百块马币就能买到自己喜欢的股票了。因此相对来说，投资美股也很适合小资族开始的选择。
投资美股最大的有但就是选择多，几乎世界的龙头公司都在美国，可投资全球科技巨头、AI、电动车等趋势产业，而且成长性强，美股长年牛市主导全球市场。
美股最大的优势之一就是几乎所有主流券商都支援零股交易（Fractional Shares）。你不需要买一整股亚马逊、苹果或特斯拉，只要你想投多少，就可以按金额买进相应比例的股份。
比如说：苹果股票（AAPL）每股约 USD 209，换算大约 RM 890，但如果你只投资 RM 20，就会买到大约 0.022 股。
虽然听起来持股比例很小，但对于刚起步的新手来说，这是非常适合用来练习选股、观察市场、培养投资纪律的一种方式。
但对外国投资者来说，投资美股最大的缺点就是有汇率波动风险，如果马币兑美元贬值会拉高成本。
另外，美国和大马有时差，所以我们只能在晚上交易，交易时间为大马时间晚上9点半到凌晨4点。
美股在手续费上也比马股复杂，需要事先了解规则。
对想要买入的美股进行了深入的研究后，你可以到有提供马股交易服务的券商买入你心仪的股票。你只需要在券商平台上输入股票代号或公司名称，再进行买入的交易，就可以了。
如果你没有任何投资户口，却想要投资美股，那么你就必须开设投资账户。在马来西亚，你可以开设本地券商的投资户口（受到马来西亚证监会监管），如 moomoo、Rakuten Trade、M+ Global、FSMOne，或者是海外券商的投资户口，如 Interactive Brokers、Tiger Brokers、POEMS、Firstrade 等等。
由于选择众多，你可以参考 SSF 的美股开户推荐文。
然而股票投资是作为较高风险的投资方式，需要理智的选择适合的股票。
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你真的可以靠 RM 1000 开始投资吗？
RM 1000 真的足以让我们开始投资。但是，小编提醒你，千万要认清现实，RM 1000 不是魔法石，它不会突然让你变有钱。
你不可能拿着 RM 1000 去买一支股票，然后一星期就能变成 RM 10000。会这样想的人，通常不是刚开始投资，就是还没经历过真正的市场波动。
但 RM 1000 不是没意义。它的最大价值，是让你开始动手、开始了解投资的逻辑、开始学会评估风险和回报。
拿 RM 1000 投资，就像你刚学开车时去驾校练车，不是为了当天就能上高速公路，而是让你练判断力、搞清楚规则、习惯操作。你投入这笔小钱，就是为了训练自己看懂投资产品、了解市场是怎么运作的。
比如你可能听过 P2P 投资门槛低，RM 100 就可以投。但如果你真的只拿 RM 1000 去做 P2P，要分散投资就很难，风险也集中。这个时候你才会开始意识到：哦，原来「本金小」也会限制你的投资策略。
所以，与其想着 RM 1000 要赚多少钱，不如把目标换成：“我要用这 RM 1000，学会怎么投资。”这样想，你的投资心态就走在正确的路上。
RM 1000 不是一次性的尝试，而是你投资习惯的起点。当你开始第一次，就会发现自己更容易每个月固定拨出一笔钱投资。别小看这个动作，它能帮你培养储蓄和投资的纪律感，也让你在不知不觉中累积一笔可观的资产。
很多人以为 RM 1000 太少，没意义。但如果你每个月都能坚持投资 RM 1000，一年就是 RM 12,000，五年就是 RM 60,000。更重要的是，你建立了纪律、习惯和看待钱的方式，这才是真正长期致富的核心。
投资前的三大步骤
自省
在进行任何投资之前都需要明确的知道自己是什么类型的投资者：
- 保险型：不喜欢高风险的产品，也无法接受短期内资产有波动的
- 稳健型：主要目的是确保资产增值，可以承受中低风险的投资
- 成长型：能够承受一定的市场风险，更倾向于高风险高回酬的类型
这几种类型都没有所谓的对与错，需要根据自己的情况来进行判断，从而找到适合自己的投资方式。
并且在进行任何投资之前，务必要准备好紧急资金（确保自己的正常生活不会受到影响）以及持有好的理财观念，不要想着能通过投资一夜暴富。
先准备紧急预备金
紧急预备金顾名思义就是在紧急时候能被用上的资金，例如忽然失业、或是生病了，没有收入来源时，用于应付日常和保险开销。
在投资前，建议先准备了紧急资金，才开始投资。否则，一旦发生紧急事件急需用钱，手上没有一笔钱的你，就算投资账面亏损，也必须忍痛在亏损的情况下卖出投资标的，换钱应急。
而如何计算自己的紧急资金需要多少呢？
一般来说是建议6-12个月的生活开销，假设一个月的开销是 RM 1000，也就是：
（每月固定支出+生活费）x 12个月 = （一年的紧急资金）
RM 1,000 x 12 = RM 12,000
由于每个人的开销与生活情况不同，因此需根据自己的情况调整，然而在开始任何投资前，都建议先有紧急资金的准备才能确保在不影响平时生活的情况下，专注于自己的投资策略以及步调。
由于是用于应急的资金，重点是在于「快速变现」以及「价格波动不高」且方便取用的地方，因此存放在银行户口或是定期存款户口（虽然会损失利息但是能够快速变现取用）会是比较好的选择。
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拥有好的理财观念
理财是一件非常重要的事情，而且是一件需要耐心与时间，是长期的过程。在理财的过程中，最重要的就是树立好一个好的「理财观念」。
其实每个人的理财观念都是不同的，然而所谓好的「理财观念」是会根据自己的时间，能力，风险承受能力来设定理财目标。因为在不了解自己，也不了解市场的，甚至不了解任何金融产品，却盲目买卖期许一夜暴富这类型的行为，其实非常类似于赌博的。
而根据自己的情况，制定好属于自己的理财方式，才是一个好的方法。
总结
没有最佳的投资方法，只有最适合自己的投资方法。
如果你还在犹豫 RM1000 能做什么，那我要告诉你别小看这一千块。
它或许赚不到你第一桶金，但它可以帮你学会最重要的投资功课：复利和不赔钱。
很多人一开始就想着要赚快钱、要翻倍，但忽略了真正该培养的是判断力、习惯和对风险的理解。与其焦虑，不如先拿这一千块当作练习的起点，让它变成你人生中的第一块试金石。
只要你肯开始，哪怕只是开户、研究、投一点点，你都已经比90%的大马人早了一步。这一步虽小，但是往后每一步的基础。
所以别等存到10千才来学投资。用现有的RM1000，学做聪明的决定，你未来的自己会感谢你现在的选择。
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