不用到新加坡也能開設新加坡銀行戶口!(2022年線上開戶教學)

最後更新:2021年10月23日

不是新加坡人,不在新加坡工作,為什麼要開設新加坡銀行賬戶?

近年來,越來越多美股券商在新加坡設立據點,開放用戶由新加坡銀行直接入金投資賬戶。入金、出金都是零費用,而且匯款入金做到即時到賬,出金最快只需要1個工作天,大大解決了傳統國際電匯(Telegraphic Transfer, TT)出入金費用和匯率高昂、耗時極長的問題。

像是 TD AmeritradeInteractive Brokersmoomoo 富途證券Tiger Brokers 老虎證券都接受新加坡銀行入金,讓美股交易越來越方便。投資人只要擁有新加坡銀行戶口,就可以節省不少匯率損失和轉賬費用(搭配 Wise 快捷國際匯款更省錢!

今天這篇文章和大家分享如何透過線上申請新加坡銀行戶口,不需要親自到任何馬來西亞或新加坡銀行分行臨櫃辦理,內容以申請 CIMB Singapore FastSaver Account 為主。

準備好了嗎?馬上來開戶吧!

內容目錄

為什麼要開設新加坡銀行戶口?

假如你的工作經常涉及新幣交易,擁有新加坡銀行戶口讓資金轉移過程更快速方便;

相比令吉(MYR),許多海外美股券商都接受新幣(SGD)為匯款貨幣之一。擁有新加坡銀行戶口,可以讓投資者以新幣入金海外投資戶口,或從海外投資戶口出金至新加坡戶口。入金為即時到賬,隨時隨地匯款入金,不怕投資戶口沒錢,錯過任何投資機會。

當然,投資者也可以透過本地銀行電匯(Telegraphic Transfer, TT)入金海外投資戶口,不過得支付一筆銀行和中轉銀行電匯費用,且需要1至3個工作天才能到賬。

有了新加坡銀行戶口,即能加速入金的時間,也省下一筆國際轉賬費用和匯率損失。因此非常推薦有投資海外交易市場的大家開設新加坡銀行戶口。

CIMB SG vs Maybank SG

新加坡有眾多銀行,但是要滿足2個條件——不需要持有新加坡工作准證、不需要到新加坡,在馬來西亞就能完成開戶,符合要求的只有 CIMB Singapore 和 Maybank Singapore。

下面我們來看看 CIMB Singapore 和 Maybank Singapore 兩家新加坡銀行的開戶差異。

CIMB Singapore FastSaver AccountMaybank Singapore iSAVvy Savings Account
開戶條件持有馬來西亞CIMB銀行賬戶持有馬來西亞Maybank銀行賬戶
開戶方式網上開戶填寫表格並到分行申請
開戶最低存款SGD 1,000SGD 500
最低戶口存款額SGD 0SGD 500
未達最低戶口存款額徵收費用SGD 0SGD 2
匯入匯款(Inward TT)SGD 0 – WaivedSGD 10
開戶時長10個工作天14個工作天

Maybank Singapore 銀行戶口需要親自到馬來西亞的 Maybank 分行辦理,而且要求新加坡戶口必須保留 SGD500,未達到最低的戶口餘額,每個月會徵收 SGD 2費用;

相比之下,CIMB Singapore 可在網上開戶,而且沒有最低戶口存款要求,更簡單方便。只要擁有馬來西亞 CIMB 銀行賬戶即可。

點擊這裡了解 Maybank Singapore iSAVvy Savings Account 申請資訊。

CIMB SG開戶前要準備什麼?

開戶前需要準備:

  1. 馬來西亞身分證
  2. CIMB Malaysia 銀行戶口(記得激活 CIMB Clicks Malaysia)
  3. SGD 1,000 等值的資金
  4. 當前居住地址證明,可選擇:駕照、銀行對賬單、信用卡賬單、保險公司的信函、水電煤費單、電話賬單、房子租約或地契、地方政府信函
  5. 稅務號碼(Nombor Cukai Pendapatan/ Income Tax Number) 
  6. 公司名稱和地址

開戶過程一共分成5個步驟:開設馬來西亞 CIMB 戶口 > 申請新加坡 CIMB 戶口 > 連結馬來西亞和新加坡 CIMB 戶口 > 轉賬至新加坡 CIMB 戶口以完成認證程序 > 註冊新加坡 CIMB Clicks 網上銀行。

假如你已經擁有馬來西亞 CIMB 戶口,可直接跳轉到第二步:申請新加坡 CIMB 戶口。

第一步:開設馬來西亞CIMB戶口 

目前申請馬來西亞 CIMB 戶口,最容易的是開設 OctoSavers Account,只要在家裡即可申請開戶。記得事先準備身分證和其他網上銀行戶口,開戶時需以 FPX 網上銀行方式轉賬 RM20。

新加坡銀行開戶第一步01_開設馬來西亞CIMB戶口

1. 在 Google Play Store 或 Apple App Store 下載 CIMB Apply 應用程式

2. 進入 CIMB Apply 開設戶口

點擊「Open OctoSavers Account > Apply Now > Begin Application」。

新加坡銀行開戶第一步02_在CIMB Apply開戶

3. 按照系統指示,完成以下5個步驟

  1. 填寫個人聯絡資料(手機號碼、電郵地址)
  2. 驗證身分(拍攝身分證明文件和一張自拍照 Selfie)
  3. 填寫申請表格
  4. 以 FPX 網上銀行方式轉賬 RM20
  5. 設置 CIMB Clicks 網上銀行

新加坡銀行開戶第一步03_按照指示申請馬來西亞CIMB戶口

第二步:申請新加坡CIMB戶口 

馬來西亞 CIMB 戶口辦好後,我們接著申請新加坡 CIMB 戶口。

1. 前往新加坡 CIMB 官網申請 FastSaver Account

進入官網,點擊「Apply Now」進入開戶流程。建議先花點時間了解 FastSaver Account 的細節才開戶喔。

新加坡銀行開戶第二步01_前往新加坡CIMB官網申請 FastSaver Account

2. 確認客戶身分

選擇「I am a new customer」,點擊「Apply Now」繼續下一步。

新加坡銀行開戶第二步02_確認客戶身分

3. 確認申請方式

選擇申請方式——Singpass 或手動填寫線上表格,這裡我選擇填寫表格「Proceed to complete form」。

新加坡銀行開戶第二步03_確認申請方式

4. 填寫個人資料

填寫個人資料,詳細閱讀「客戶聲明與確認書」和「2012個人數據保護法條款與條件」後打勾。

點擊「Start Application」繼續下一步。

新加坡銀行開戶第二步04_填寫個人資料

5. 按照系統指示,完成以下5個步驟

  1. 選擇戶口細節(個人或聯名戶口、開戶的原因、開戶存款的資金來源)
  2. 填寫個人資料(個人身分資料、聯絡地址、工作狀況)
  3. 稅務聲明(提供 TIN 稅務號碼)
  4. 驗證身分(記得準備身分證前後照片和電子簽名檔)
  5. 確認所有申請資料與文件後,送出申請

新加坡銀行開戶第二步05_根據指示開設FastSaver Account

6. 收到新加坡CIMB電郵 

完成後,新加坡 CIMB 會發送一封郵件給你,指示你進行下一步,裡面包含一封加密 PDF 檔,內容為你的銀行戶口信息。

新加坡銀行開戶第二步06_收到新加坡CIMB電郵

同時間,新加坡 CIMB 會發送一則 SMS,內容是加密 PDF 檔的解鎖密碼。打開 PDF 檔,右上角就是你的新加坡 CIMB 銀行戶口號碼。

新加坡銀行開戶第二步07_收到CIMB SMS

新加坡銀行開戶第二步08_PDF裡面有新加坡CIMB銀行戶口號碼

第三步:連結馬來西亞和新加坡CIMB戶口

1. 登入馬來西亞 CIMB Clicks

接下來,連結馬來西亞 CIMB Clicks 和新加坡的 CIMB FastSaver 戶口。登入馬來西亞 CIMB Clicks,點擊「Services > Account Linking > Singapore Account」。

新加坡銀行開戶第三步01_登入馬來西亞 CIMB Clicks

2. 輸入身分證或護照號碼

新加坡銀行開戶第三步02_輸入身分證或護照號碼

3. 等待戶口連結批准

提交戶口連結申請後,銀行會花1至2個工作天進行認證。你可以隨時登入馬來西亞 CIMB Clicks 查詢連結進度。

第四步:轉賬至新加坡CIMB戶口以完成認證程序

戶口連結成功後,繼續下一步,存入第一筆 SGD1,000(initial deposit)至新加坡 CIMB 戶口,以激活新加坡銀行戶口。

可選擇透過自己的馬來西亞 CIMB 戶口轉賬,或是另一個新加坡銀行戶口進行 FAST 轉賬。

注意:必須是個人名義的銀行戶口,第三方支付平台如 Wise.com、Western Union 的轉賬不被接受。(早前第一次存款可以透過 Wise 轉賬,但是目前新加坡 CIMB 已強調不接受第三方轉賬了)

假如銀行戶口激活失敗,這筆 SGD1,000會被退還。

下面示範從馬來西亞 CIMB 戶口直接轉賬的操作方式

1. 登入馬來西亞 CIMB Clicks 戶口

登入馬來西亞 CIMB Clicks,點擊「Pay & Tranfer > Transfer Money > 選擇你的新加坡戶口」。

To:選擇新加坡銀行戶口
From:選擇馬來西亞銀行戶口

新加坡銀行開戶第四步01_從馬來西亞CIMB Clicks轉賬來認證新加坡戶口

新加坡銀行開戶第四步02_選擇新加坡銀行戶口

2. 輸入轉賬金額

這裡需要轉賬 SGD1,000,點擊「Transfer Money」,輸入 TAC Number 後送出。轉賬便完成了。

新加坡銀行開戶第四步03_轉賬SGD1000

新加坡銀行開戶第四步04_輸入TAC Number完成轉賬

3. 收到新加坡戶口 Activation code 

幾個工作天後,你會收到戶口激活的通知電郵,以及一封 SMS,內容是登入 CIMB Clicks SG 的 Activation code。我們繼續最後一步。

新加坡銀行開戶第四步05_SMS收到新加坡戶口Activation code

關於Wise 如何省匯率,可閱讀這篇。

第五步:註冊新加坡CIMB Clicks網上銀行

1. 前往新加坡官網 CIMB Clicks SG

登入新加坡 CIMB Clicks SG,點擊右上角「First Time Login」。

新加坡銀行開戶第五步01_登入新加坡CIMB Clicks SG First Time Login

2. 輸入資料和 Activation code

輸入身分證、從 SMS 收到的 Activation code、用戶名和密碼,點擊「Submit」。輸入收到的 SMS OTP 後,便成功註冊新加坡 CIMB Clicks 網上銀行的戶口。

新加坡銀行開戶第五步02_輸入資料和Activation code

3. 下載 CIMB Clicks SG App,設置 Digital Token

前往 App Store 下載 CIMB Clicks SG App,登入並設置 Digital Token Pin,方便以後進行網上轉賬。

新加坡銀行開戶第五步03_下載CIMB Clicks SG App 設置Digital Token

完成後,整個開戶過程就結束了!你可以開始透過新加坡 CIMB 銀行賬戶,入金投資賬戶,或者任何金融相關交易。

預告:我們會在下一篇文章,和大家詳細拆解使用新加坡銀行賬戶入金 moomoo 的完整流程!

使用Wise轉賬至新加坡銀行戶口更省錢!

Wise 是馬來西亞的合法電匯服務提供商,提供的匯率相對更划算,而且轉賬費用透明公開。未來當大家要轉賬至新加坡銀行戶口時,透過 Wise 轉賬會更省錢。現在馬來西亞人還可使用 FPX 網上銀行轉賬,十分方便。我自己實測轉賬至新加坡銀行戶口只需要不到10秒鐘,到賬速度非常快。

匯率對比:銀行 RM3,133 = SGD1,000;Wise RM3,108.69 = SGD1,000

省下大約 RM24.31!

銀行轉賬SGD1000匯率

Wise電匯更省錢快速

詳細的開設 Wise 戶口和完整匯款流程教學看這裡。

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免責聲明

此文章內容僅作為教學、分享及參考的用途,而非專業的投資建議。由於個人的情況及需求不同,你可以聯係 Spark Spark Finance 團隊或咨詢你的理財規劃師,以取得專業的建議。