Touch ‘n Go 电子钱包种共有2种投资选项。本文重点谈论 Investment（前 GOinvest）是什么？投资标的包含货币市场基金、基金（TNG Principal）、黄金（e-Mas）以及 ASNB。
相比之下，另一个投资选项 GO+ 则仅限于货币市场基金。
究竟 GOinvest 有什么特色与缺点，本文一一为大家开箱评测！内容包括：
- GOinvest 完整介绍（投资项目、费用、申请条件）
- GOinvest 是否合法安全？
- GOinvest 7大优点
- GOinvest 4大缺点
- GOinvest vs Go+ 比较
- 如何开始投资 GOinvest？（图文教学）
马上开始了解 GOinvest 吧！有任何问题都欢迎大家留言讨论。
最后更新于：2024年7月22日
TNG 投资 GOinvest 是什么？改名成 Investment 归纳到 GOfinance之中
GOinvest 在 TNG 电子钱包内已经改成 Investment，因为它不仅限于最初和 Principal 合作的推出项目。但为了行文方便，小编依然会使用 GOinvest 来和其他投资平台作为区分。
此外，Investment、GO+、Insurance、CTOS、TNG Visa Card 和金融相关的项目也一并归纳到 GOfinance 之中。下图菜单标注 New 的就是 GOfinance。
GOinvest ，最低只需要 RM10 就能透过 Touch ‘n Go 电子钱包（eWallet app）投资。
GO Invest 的投资标的一共分成3大类：
- Principal 包含 Save 和 Invest，投资于货币市场基金（MMF）和基金
- ASNB，投资于国民信托基金
- e-Mas，投资于黄金
下面简单概括 GOinvest 的重点信息：
| 成立年份 | 2022年7月推出 |
| 投资产品 | -货币市场基金 -基金（包括ASNB） -黄金 |
| 监管机构 | 马来西亚证券委员会（Securities Commission Malaysia） |
| 最低开户门槛 | 无 |
| 最低投资金额 | RM10 |
TNG Principal 是什么？利息、费用及投资成本
TNG Principal 是马来西亚一触即通集团 Touch ‘n Go 和信安资产管理有限公司（Principal Asset Management Berhad）合作推出的投资项目，也是 GOinvest 最先推出的投资功能，主要投资于基金，划分成 Save 和 Invest 两个部分。
TNG Principal Save 是什么？
TNG Principal Save 相当于 Stashaway Simple、KDI Save，投资标的是信安资产旗下基金—— Principal Islamic Money Market Fund (Class D)，为符合回教教义（Shariah-Compliant）的货币市场基金，拥有高流动性、低风险的特质，年度回酬为3.75%左右。
投资标的
Principal’s Islamic Money Market Fund (Class D) 将90%资金投资在回教货币市场工具，10%资金投资在回教固定收入工具，例如回教定期存款、回教承兑汇票、回教可转让存款票据等等，属于高流动性、安全和容易变现的金融工具，因此回酬表现相对稳定与安全。
尤其当隔夜政策利率（OPR）或存款利率上调时，货币市场基金将会受惠。
延伸阅读：
资金没有锁定期（lock in period），用户可以随时取用，不会征收提早赎回的费用。
TNG Principal Save 利息
目前 TNG Principal Save 的利息预计大约是3.95%（未剔除费用）。但这个利息实际上只是 TNG 的一种噱头，实际利息可能只有3.4%左右。
这是因为基金表现会跟随市场浮动，所以投资者每日拿到的利息是不一样的。下图显示这一年来 TNG Principal Save 的派息情况：
TNG Principal Save 费用
| TNG Principal Save 费用项目 | 费率 |
|---|---|
| 申购费（Application Fee） | 0% |
| 管理费（Management Fee） | 0.40% |
| 托管费（Trustee Fee） | 0.02% |
上述费用会直接在基金的净值（Net Asset Value）中扣取，不会额外向投资者征收。
举个例子，假设 GOinvest 的每单位价值（NAV per unit）是 RM1.00*，投资RM1,000，总共可买如 1,000个单位（RM1,000.00 / RM1.00）。不征收任何费用。
*GOinvest 以单位计算，每单位价值（NAV per unit）将根据市场表现自由浮动。
其他费用包括赎回费（Withdrawal Fee）、转换费（Switching Fee）、转移费（Transfer Fee）。当前 Principal Save 不征收申购费与赎回费；也暂不提供基金转换或转移服务。
特色
和 Go+ 相比，GOinvest TNG Principal Save 另一项特色是以 “目标导向投资”（goal-based investing）为主，用户可选出个人的财务目标（financial goal），比如筹备婚礼、买房、教育基金、旅游基金、退休规划等，GOinvest 会根据不同的需求、所需金额、目标达成年限等，建议每月应该投入的资金（cash in）。
TNG Principal Invest 是什么？
TNG Principal Invest 则允许投资者投资多达16种信托基金（Unit Trust Fund）。
这16种信托基金分别分为3种风险档次：
- 保守（Conservative）= 低风险
- 中等（Moderate）= 中风险
- 基金（Aggresive）= 高风险
根据风险程度的不同，这些基金的一年回报率大约介于 2% – 20%。不过因有些基金才成立不到一年，如：Principal Islamic Lifetime Balanced Fund (Class D) 因此回报率暂时是0%。
投资标的
这16种基金如下：
| 风险程度 | 基金 |
|---|---|
| 保守（Conservative） | 1. Principal Islamic Global Selection Moderate Conservative Fund (Class D) 2. Principal Islamic Money Market Fund (Class D) 3. Principal Lifetime Bond Fund (Class D) |
| 中等（Moderate） | 1. Principal Islamic Lifetime Balanced Fund (Class D) 2. Principal Islamic Lifetime Balanced Income Fund (Class D) 3. Principal Islamic Global Selection Moderate Fund (Class D) 4. Principal Islamic Lifetime Enhanced Sukuk Fund (Class D) |
| 基金（Aggresive） | 1. Principal Islamic Enhanced Opportunities Fund (Class D) 2. Principal Global Titans Fund (Class D) 3. Principal DALI Global Equity Fund (Class D) 4. Principal Islamic Global Selection Aggressive Fund (Class D) 5. Principal Asia Pacific Dynamic Income Fund (Class D) 6. Principal Malaysia Titans Fund (Class D) 7. Principal Asia Titans Fund (Class D) 8. Principal Titan Income Plus Fund (Class D) 9. Principal Asia Pacific Dynamic Mixed Asset Fund (Class D) |
由于信托基金属于中高等风险投资，因此，在投资前，我们还必须先进行风险评估测试（Risk Assessment Test）。
TNG Principal Invest 利息
鉴于 Principal Invest 的投资标的太多，请恕 SSF 无法一一罗列个别基金的回报和收费情况，只能为大家整理一个大致的范围做参考。
如果你有需要查看个别基金，你可以到 Principal 的官网搜索相关基金。
保守（Conservative）类别基金的预计收益大约介于 1.05% – 4.84%。
中等（Moderate）的基金收益预计大约在于 4.37% – 10.30%。
激进（Aggresive）类型的基金预计收益约为 6.65% – 22.83%。
TNG Principal Invest 费用
| TNG Principal Invest 费用项目 | 费率 |
|---|---|
| 申购费（Application Fee） | 5% – 6.5% |
| 管理费（Management Fee） | 1.30% – 1.80% |
| 托管费（Trustee Fee） | 0.045% – 0.07% |
和 Principal Save 一样，Principal Invest 的收费不会再另外向投资者征收，而是直接从基金净值（Net Asset Value）中扣除。
其他费用包括赎回费（Withdrawal Fee）、转换费（Switching Fee）、转移费（Transfer Fee）。如果要转换到其他基金类别的申请费低于目前类别的申请费，则无需支付转换费。除了转换费外，每次转换还可能需要支付 RM 100 的管理费，但此费用可以协商。
TNG Principal 利息怎么算？
TNG Principal 无论是 Save 还是 Invest 的利息算法和 TNG GO+ 类似，利息收益都是每日计算的，但直到每月月尾才会派息。
TNG Principal 利息算法 = （投资金额 X 利息）/ 365天
假设你的本金是 RM 5,000，在不计算投资基金的费用（管理费和托管费）的情况，每日预计所获得的利息是：
RM 5,000 X 3.95% / 365天 = RM 0.54
一个月后能得到的利息大约是 RM 0.54 X 31天 = RM 16.74。不过，如果参考小编的派息记录，每月的收益大约是在 RM 13 – RM 15 浮动，相当于一杯奶茶。
得到的利息如果没有提款，就会重新投资（re-invest）。
如何投资 TNG Principal？
在开始投资 GOinvest 之前，确保你已经下载 Touch ‘n Go eWallet 手机应用程序，注册一个账户，并通过 eKYC 身分验证（上传一张自拍照和身分证正面照）。
如果你已经是 GO+ 用户，便无需再进行 eKYC 身分验证。
1.打开 Touch ‘n Go eWallet 手机应用程序，在首页选单点击 GOinvest 图标。
2.点击 Principal 图标，然后随意选择 Save 或 Invest 之后，点击 Next。
无论你选择哪个，一旦开通，两种功能都可以使用。这里小编选择的是通过 Save 开户
3. 允许信安资产访问及获取你的个人信息
4. 更新个人资料
按照系统要求，更新个人资料，例如住址、年收入、职业、投资目的（Purpose of Cash In）等等。
申报合规信息（Regulatory Information）：
- 本人或直系亲属、亲密好友是否任职于上市公司、政治相关职务
- 本人是否在马来西亚外其他国家拥有税务居民身份（tax resident）
如果你的 Source of funds 不是填 Savings 存款，系统则会询问你的税务居民信息：
接着，填写就业信息：
5. 选择你的投资目标
选择个人的财务目标（financial goal），比如筹备婚礼、买房、教育基金、旅游基金、退休规划等，若是不符合，可直接点击「General Savings」。
接着输入你想储蓄的金额、目标达成年限等，系统会建议每月应该投入的资金（cash in）。
6.入金（Cash In）
阅读相关条款、基金的招股说明书（Prospectus）、产品说明书（Product Highlights Sheet）等内容后，☑️ 表示同意，并继续下一步入金。
可选择通过 FPX 在线转账或 Touch ‘n Go 电子钱包入金。
在工作日下午1点前入金，系统将在同一天处理并买入基金单位；在下午1点后入金，系统将在下一个工作天处理并买入基金单位。
TNG ASNB 是什么？
TNG GOinvest 中的 ASNB 选项允许我们通过 TNG 开户 ASNB，也方便已经有 ASNB 账户的人拥有多一个入金渠道。
用 TNG 认购 ASNB 的好处是方便一些没有银行户口的人也能进行投资。
想要知道如何开户 ASNB，如何通过 TNG 认购 ASNB 基金，可以参考以下文章。
延伸阅读：
TNG e-Mas 是什么？ TNG 黄金投资
TNG GOinvest 的 e-Mas 是一种在供马来西亚人上网买黄金的渠道，也是2024年7月最新上线的投资选项。
e-Mas 是由 TNG Digital Sdn Bhd 管理，流动性方面则由 CIMB Bank 支援。
e-Mas 最低可用 RM 10 来投资黄金，性质和银行的黄金存折（Gold Investment Account）非常相似。
延伸阅读：
投资者不会拿到实体黄金，真正的黄金会交由黄金保管，买卖记录则可以在 e-Mas 中查到。不过和黄金存折不同的是，e-Mas 暂时还不支持提领实体黄金，但 TNG 承诺将会尽快落实。
但需要注意的是，如果你要通过 e-Mas 投资黄金，只能在星期一至星期日的 1.30am – 11.30pm 进行交易。请注意，在这些时间之外进行的任何交易都可能被取消。
另外，如果你完全不懂黄金投资的相关知识，建议你先做一点功课。黄金是不会产生利息的，只能透过买卖差价获得盈利。
推荐阅读黄金投资入门攻略文章：
e-Mas 购买黄金费用
| e-Mas 费用项目 | 费率 |
| 最低入金（买黄金） | RM 10 |
| 最低出金/提款（卖黄金） | RM 10 |
| 其他费用（如手续费） | RM 0 |
买买黄金的费用是即刻到账的。需要注意的是，你卖了黄金所赚的金额只会存入到你的电子钱包中。如果有需要转账到银行户口，需要你自己从电子钱包中提款转账。
e-Mas 金价是谁定的？如何查看金价？
黄金的购买和出售价格以我们下订单时 TNG Digital 报出的现行黄金价格为准。
你可以在 e-Mas 的 Today’s Price 部分找到金价：
如何从 e-Mas 购买黄金？
从 e-Mas 买黄金的步骤很简单，点击 e-Mas 图标后，进入页面勾选同意条款，点击 Start Now 即可：
- 在 e-Mas 首页点击 Buy Gold
- 买黄金分为2种方法，选1种适合你的即可：
- 用令吉来购买，你可以自由选定金额，最低从 RM 10起，比较适合小额投资者
- 以黄金克数来购买，但这个方式的金额往往会比较大。像小编示范的例子 1g 的黄金就要价 RM 366.26了。
- 点击 Buy Now 即可完成交易
如何从 e-Mas 卖黄金？
卖黄金的步骤基本和卖黄金一样，也只需3个步骤：
- 在 e-Mas 首页点击 Buy Gold
- 卖黄金分为2种方法，选1种适合你的即可：
- 用令吉来售出，你可以自由选定金额，最低从 RM 10起
- 以黄金克数来售出。像小编示范的例子 O,5g 的黄金卖出价格是 RM 121.50。
- 点击 Sell Now 即可完成交易
如何查看我在 e-Mas 的投资是否盈利？
你可以通过将“今日价格”下的“卖出”价格与你的“平均买入价”进行比较来确定您是否从黄金投资中获利。 如果卖出价高于您的平均买入价，你就获利了！
“卖出”价格是出售黄金时的当前市场价格，而“平均买入价”是你迄今为止购买的黄金的平均价值。
参考以下示例：如果你的平均买入价为每克 RM232，而今天的“卖出”价格为每克 RM243，那么你每克将获利 RM10。
GOinvest 合法吗？安全吗？
简单来说，GOinvest 是合法的，受马来西亚证券委员会（Securities Commission Malaysia）监管。
GOinvest 优点
- RM10 即可开始投资，超低的投资门槛适合所有人
- 符合回教教义（Shariah-Compliant）
- 投资回酬（distribution）每月汇入用户的 GOinvest 户口
- Principal Save 可自定义投资目标（goal-based investing），助力你达成不同的财务目标
- 没有投资金额的顶限（no maximum capped amount）
- 没有锁定期（lock in period），资金可以随时取用
- 满足不同风险偏好的投资者
GOinvest 缺点/风险
- 投资金额不保本，会有亏损的风险（但机率比较低）
- 不受马来西亚存款保险机构（PIDM）保障，属于投资计划
- 不保证回酬，将会随着市场表现产生波动
- 出金时间较长，第一次出金需要4个工作天处理，之后每一次出金需要2个工作天处理
GOinvest vs GO+
以下比较 GOinvest 和 GO+ 的不同之处。
| GOinvest | GO+ | |
| 回酬率（年） | 3.95% – 22.83% | 3.40% |
| 投资标的 | -货币市场基金 -基金 -黄金 | 货币市场基金 |
| 风险 | 低到高 | 低 |
| 最低入金 | RM10 | RM10 |
| 最低出金 | RM10 | 无最低要求 |
| 出金到账时长 | 首次出金4个工作天 第二次起2个工作天 | 即刻到账（至电子钱包） |
| 投资限额 | 无 | RM9,500 |
| 利息存入频率 | 每月 | 每日 |
| 资金用途 | 资金独立，只作投资用途 不可用于支付电子交易 | 可用于支付电子交易、停车费、大道过路费等 |
总的来说，GOinvest 和 Touch ‘n Go 电子钱包现有的投资功能—— GO+ 在性质上稍有不同。比如，GO+ 联通 Touch ‘n Go 电子钱包，当电子钱包余额不足以支付任何电子交易、PayDirect 或 RFID 交易时，系统将自动从 GO+ 扣款。换句话说，GO+ 可视为电子钱包的第二存款户口。
GOinvest 则不提供这项服务。虽然用户可透过 Touch ‘n Go 电子钱包或 FPX 在线转账入金（cash in）GOinvest，但是存放在 GOinvest 内的资金是独立的，只作为投资用途，无法应用在任何 Touch ‘n Go 电子钱包的交易上。
延伸阅读：
总结
假如你完全不懂投资，但是想要通过小钱开始投资之旅，GOinvest 是一个不错的选择。你也可以比较这几家投资平台后再做决定。
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