GOinvest年回酬率達到2.7%!一文了解什麼是GOinvest、優缺點

Touch ‘n Go 電子錢包推出全新投資項目—— GOinvest,主打「目標導向投資」(goal-based investing),最低只需要 RM10 就能投資在貨幣市場基金,且每年回酬率高達2.7%!

究竟 GOinvest 有什麼特色與缺點,和現有的 Go+ 小額投資功能有什麼不同?本文一一為大家開箱評測!內容包括:

  • GOinvest 完整介紹(投資項目、費用、申請條件)
  • GOinvest 是否合法安全?
  • GOinvest 7大優點
  • GOinvest 4大缺點
  • GOinvest vs Go+ 比較
  • 如何開始投資 GOinvest?(圖文教學)

馬上開始了解 GOinvest 吧!有任何問題都歡迎大家留言討論。

內容目錄

Logo_GOInvest

什麼是 GOinvest?

GOinvest 是馬來西亞一觸即通集團 Touch ‘n Go 和信安資產管理有限公司(Principal Asset Management Berhad)合作推出的投資項目,最低只需要 RM10 就能透過 Touch ‘n Go 電子錢包(eWallet app)投資在 GOinvest 貨幣市場基金中,每年回酬率達到2.7%,比現有的 Go+ 更高!

根據 Touch ‘n Go 官網,GOinvest 目前主要投資標的是信安資產旗下基金—— Principal’s Islamic Money Market Fund (Class D),為符合回教教義(Shariah-Compliant)的貨幣市場基金,擁有高流動性、低風險的特質,年度回酬為2.7%左右。GOinvest 將會陸續開放其他投資標的選項。

Principal’s Islamic Money Market Fund (Class D)  將90%資金投資在回教貨幣市場工具,10%資金投資在回教固定收入工具,例如回教定期存款、回教承兌匯票、回教可轉讓存款票據等等,屬於高流動性、安全和容易變現的金融工具,因此回酬表現相對穩定與安全。尤其當隔夜政策利率(OPR)或存款利率上調時,貨幣市場基金將會受惠。這是它的優勢。(點擊這裡深入了解貨幣市場基金)

資金沒有鎖定期(lock in period),用戶可以隨時取用,不會徵收提早贖回的費用。

和 Go+ 相比,GOinvest 另一項特色是以「目標導向投資」(goal-based investing)為主,用戶可選出個人的財務目標(financial goal),比如籌備婚禮、買房、教育基金、旅遊基金、退休規劃等,GOinvest 會根據不同的需求、所需金額、目標達成年限等,建議每月應該投入的資金(cash in)。

下面簡單概括 GOinvest 的重點信息:

成立年份2022年7月推出
投資產品Principal’s Islamic Money Market Fund (Class D) 貨幣市場基金
*會陸續增加其他基金選項
監管機構馬來西亞證券委員會(Securities Commission Malaysia)
最低開戶門檻
最低投資金額RM10
投資費用管理費(Management Fee):0.40%/年
託管費(Trustee Fee):0.02%/年
其他費用申購費(Application Fee):0
贖回費(Withdrawal Fee):0
轉換費(Switching Fee):不同基金申購費之間的價差
轉移費(Transfer Fee):每次最高 RM50

更多信息可閱讀 Principal’s Islamic Money Market Fund (Class D) 的招股說明書(Prospectus)產品說明書(Product Highlights Sheet)

GOinvest

GOinvest 的費用和投資成本

投資 GOinvest 的費用主要有兩項:

  • 管理費(Management Fee):每年0.40%
  • 託管費(Trustee Fee):每年0.02%

上述兩項費用會直接在基金的淨值(Net Asset Value)中扣取,不會額外向投資者徵收。

舉個例子,假設 GOinvest 的每單位價值(NAV per unit)是 RM1.00*,投資RM1,000,總共可買如 1,000個單位(RM1,000.00 / RM1.00)。不徵收任何費用。

*GOinvest 以單位計算,每單位價值(NAV per unit)將根據市場表現自由浮動。

其他費用包括申購費(Application Fee)、贖回費(Withdrawal Fee)、轉換費(Switching Fee)、轉移費(Transfer Fee)。當前 GOinvest 不徵收申購費與贖回費;也暫不提供基金轉換或轉移服務*。

*目前僅有一個基金標的。

GOinvest 合法嗎?安全嗎?

簡單來說,GOinvest 是合法的,Principal’s Islamic Money Market Fund (Class D) 受馬來西亞證券委員會(Securities Commission Malaysia)監管。

GOinvest 優點

  • RM10 即可開始投資,超低的投資門檻適合所有人
  • 符合回教教義(Shariah-Compliant)
  • 每年回酬高達2.7%(扣除費用後約為2.28%)
  • 投資回酬(distribution)每月匯入用戶的 GOinvest 戶口
  • 可自定義投資目標(goal-based investing),助力你達成不同的財務目標
  • 沒有投資金額的頂限(no maximum capped amount)
  • 沒有鎖定期(lock in period),資金可以隨時取用
  • 低風險投資,主要投資在貨幣市場基金

GOinvest 缺點/風險

  • 投資金額不保本,會有虧損的風險(但機率比較低)
  • 不受馬來西亞存款保險機構(PIDM)保障,屬於投資計劃
  • 2.7%並非保證回酬,將會隨著市場表現產生波動
  • 出金時間較長,第一次出金需要4個工作天處理,之後每一次出金需要2個工作天處理

GOinvest vs GO+

以下比較 GOinvest 和 GO+ 的不同之處。

GOinvestGO+
回酬率(年)2.7%1.8%
最低入金RM10RM10
最低出金RM10無最低要求
出金到賬時長首次出金4個工作天
第二次起2個工作天
即刻到賬(至電子錢包)
投資限額RM9,500
利息存入頻率每月每日
資金用途資金獨立,只作投資用途
不可用於支付電子交易
可用於支付電子交易、停車費、大道過路費等

總的來說,GOinvest 和 Touch ‘n Go 電子錢包現有的投資功能—— GO+ 在性質上稍有不同。比如,GO+ 聯通 Touch ‘n Go 電子錢包,當電子錢包餘額不足以支付任何電子交易、PayDirect 或 RFID 交易時,系統將自動從 GO+ 扣款。換句話說,GO+ 可視為電子錢包的第二存款戶口。

GOinvest 則不提供這項服務。雖然用戶可透過 Touch ‘n Go 電子錢包或 FPX 線上轉賬入金(cash in)GOinvest,但是存放在 GOinvest 內的資金是獨立的,只作為投資用途,無法應用在任何 Touch ‘n Go 電子錢包的交易上。

延伸閱讀:實測GO+|揭露Touch ‘n Go不會告訴你的事情!

如何開始投資 GOinvest?

對投資 GOinvest 感興趣?以下透過圖解形式為大家講解開始投資 GOinvest 的完整流程!

 在開始投資 GOinvest 之前,確保你已經下載 Touch ‘n Go eWallet 手機應用程式,註冊一個賬戶,並通過 eKYC 身分驗證(上傳一張自拍照和身分證正面照)。

如果你已經是 GO+ 用戶,便無需再進行 eKYC 身分驗證。

第一步:進入Touch ‘n Go eWallet 手機應用程式,選擇 GOinvest

打開 Touch ‘n Go eWallet 手機應用程式,在首頁的中間選單點擊 GOinvest 圖標。

允許信安資產訪問及獲取你的個人信息。

第一步_選擇GOinvest

第二步:更新個人資料

按照系統要求,更新個人資料,例如​​住址、年收入、職業、投資目的(Purpose of Cash In)等等。

申報合規信息(Regulatory Information):

  • 本人或直系親屬、親密好友是否任職於上市公司、政治相關職務
  • 本人是否在馬來西亞外其他國家擁有稅務居民身份(tax resident)

第三步:選擇你的投資目標

選擇個人的財務目標(financial goal),比如籌備婚禮、買房、教育基金、旅遊基金、退休規劃等,若是不符合,可直接點擊「General Savings」。

接著輸入你想儲蓄的金額、目標達成年限等,系統會建議每月應該投入的資金(cash in)。

第三步_選擇你的投資目標3

第四步:入金(Cash In)

閱讀相關條款、基金的招股說明書(Prospectus)、產品說明書(Product Highlights Sheet)等內容後,☑️ 表示同意,並繼續下一步入金。

可選擇通過 FPX 線上轉賬或 Touch ‘n Go 電子錢包入金。

在工作日下午1點前入金,系統將在同一天處理並買入基金單位;在下午1點後入金,系統將在下一個工作天處理並買入基金單位。

總結

GOinvest 的功能和國內現有的智能投資平台,例如 StashAway Simple、Versa、KDI Save 相似,都是同屬低風險的投資工具。假如你完全不懂投資,但是想要通過小錢開始投資之旅,GOinvest 是一個不錯的選擇。你也可以比較這幾家投資平台後再做決定。

延伸閱讀:StashAway Simple、GO+、Versa:哪個現金管理平台更好用?

免責聲明

此文章內容僅作為教學、分享及參考的用途,而非專業的投資建議。由於個人的情況及需求不同,你可以聯係 Spark Spark Finance 團隊或咨詢你的理財規劃師,以取得專業的建議。

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