截至2025年1月,马来西亚定期存款利率最高的银行是Argo Bank,利率分別为:2.75%(1个月)、3.05%(3个月)、3.30%(6个月)、3.45%(12个月)。
FD Promotion 方面最优惠的则是 MBSB Bank Term Deposit Campaign,定期存款优惠年利息高达 4%。
为了帮助大家能够找到高利息的定期存款,SSF 每个月会在这篇文章中为大家整理及更新马来西亚各大银行的定期存款利息以及所推出的 FD Promotion Campaign。
*最后更新:2025年2月6日
定期存款 FD 是什么?
定期存款(Fixed Deposit,FD)是一种零风险的理财方法,把钱存在银行,指定期限内不能取出来,待期满后就能获得固定利息。
存款锁定期限从1个月、3个月、6个月、12个月、24个月、36个月至48个月不等。理论上,锁定的期限越长,银行发放的利息就越高。
和储蓄户口(Basic Savings Account)相比,定期存款的利息较高,储蓄户口利息较低。但是,定存的资金必须存放一定的期限,提早解约就会丧失利息,灵活度较低;储蓄户口则可以随到随领。
需要注意的是定期存款会因为性质和存款方式不同分为:Fixed Deposit、Fixed Deposit-i 和 e-Fixed Deposit。差别在于,有 i 字的是伊斯兰定期存款,前面加了 e 字就是上网存的定期存款。
延伸阅读:
最新定期存款利率 | 银行定期利息
以下是马来西亚银行的定期存款利率表,方便想存钱的大家迅速找出提供最高定期存款利息的银行。
定期存款率(%) | 1個月 | 3個月 | 6個月 | 12個月 |
---|---|---|---|---|
Affin Bank (艾芬銀行) | 2 | 2.25 | 2.3 | 2.35 |
Alliance Bank (馬來西亞聯合銀行) | 2.45 | 2.65 | 2.75 | 2.8 |
Ambank (大馬銀行) | 2 | 2.4 | 2.55 | 2.6 |
Argo Bank (農業銀行) | 2.75 | 3.05 | 3.3 | 3.45 |
Bank of China Fixed Deposit Account (中國銀行) | 2.9 | 3 | 3.05 | 3.15 |
Bank Islam (馬來西亞伊斯蘭銀行) | 2.5 | 2.65 | 2.7 | 2.7 |
Bank Mualamat (馬來西亞回教銀行) | 2.3 | 2.45 | 2.5 | 2.5 |
Bank Rakyat (馬來西亞人民銀行) | 2.5 | 2.6 | 2.65 | 2.8 |
BSN Term Deposit (國民儲蓄銀行) | 2.5 | 2.65 | 2.7 | 2.8 |
CIMB (聯昌國際銀行) | 2.3 | 2.45 | 2.5 | 2.5 |
Hong Leong Bank (丰隆銀行) | 2.15 | 2.25 | 2.3 | 2.35 |
HSBC (匯丰銀行) | 2.5 | 2.6 | 2.75 | 2.8 |
Maybank (馬來亞銀行) | 2.3 | 2.45 | 2.5 | 2.5 |
MBSB (馬建屋銀行) | 2.4 | 2.55 | 2.6 | 2.6 |
OCBC (華僑銀行) | 2.4 | 2.55 | 2.6 | 2.6 |
Public Bank (大衆銀行) | 2.1 | 2.45 | 2.5 | 2.5 |
RHB (馬來西亞興業銀行) | 2.3 | 2.45 | 2.5 | 2.5 |
Standard Chartered (渣打銀行) | 2.5 | 2.5 | 2.65 | 2.7 |
Sumitomo Mitsui Banking (三井住友銀行) | 2.95 | 3 | 3.05 | 3.15 |
UOB (大華銀行) | 2.4 | 2.5 | 2.6 | 2.7 |
*本网站上包含的信息仅供参考。
***Agro Bank, Bank Rakyat 和 Bank Simpanan Nasional 不受PIDM保护。马来西亚存款保险机构(PIDM)管理国内的存款和保险制度,万一成员机构倒闭,PIDM将保障我们取回存款,保障额高达RM250,000。
目前,Argo Bank 的定期存款利率是最高的,利率分别为:2.75%(1个月)、3.05%(3个月)、3.30%(6个月)、3.45%(12个月)。
此外,这些银行的定期存款利率也相对较高:Alliance Bank、Bank of China、Bank Islam、Bank Muamalat、BSN、CIMB Bank、Maybank、MBSB 和 RHB。
2023年末,马来西亚首家数字银行 GXBank 正式开始运营。GXBank 储蓄户口的年利率高达 3% p.a.,可媲美定期存款的年利率!欲知更多详情可参考《GXBank 深度评测文》。
FD Promotion 定期存款优惠是什么?
和其他投资项目相比,FD 最大的缺点就是「利息低」。FD 的利率与马来西亚的隔夜政策利率(Overnight Policy Rate,OPR) 挂钩,若 OPR 上升,FD 利率也会跟着上升,反之亦然。截至2024年11月,马来西亚的 OPR 是3%,而马来西亚各大银行的12个月定期存款利率则是介于 2.7% p.a. – 3.45% p.a.。
若你今天存放了 RM 1,000 到一个利率是3%,锁定期 12 个月的 FD,那么你在期满的时候可拿回 RM 1,000 的本金及 RM 30 的利息。换句话说,在这12个月内,你每个月通过定期存款所赚取的利息仅仅是 RM 2.50 而已。
想要100%保证回酬的投资,又想要银行的定期利息高一点,该怎么办?
马来西亚各大银行为了要吸引客户,它们不时都会推出定期存款优惠(FD Promotion)。客户在指定的期限和条件下存入资金,可享有比一般定期存款利率更高的利率了。
Fresh Fund 意思
要参与任何银行的定期存款优惠活动( FD Promotion Campaign) 前,你一定要先搞懂 Fresh Fund 的意思。
因为很多银行的 FD Promotion Campaign 都有个硬性条件,要求你如果想要获得优惠的利息,你存到定存户口的资金就必须是 Fresh Fund。
那 Fresh Fund 是什么意思呢?
Fresh Fund 意思是新资金,通常指的是:
- 从其他银行或金融机构转入,不属于在同一银行内部账户之间的资金调拨。比如:小明要参加 CIMB Bank 的 FD Promotion Campaign,他可以通过 FPX Transfer 或 Duit Now Transfer 的方式,把想存放的资金从他 Public Bank 的储蓄户口转到 CIMB Bank 定期存款户口。
- 不能是个人通过提前支取原有的定期存款所得到的本金和利息。
- 有些银行规定新资金必须是新增的薪资、红利、奖金等收入,而不能是个人原有的活期存款或大额现金。
- 其他渠道的现金。比如:小明家中扑满里的存款,带到银行柜台办理定期存款,也能被认为是新资金
一般上,银行会要求你在开立定存的7天内转入或存入新资金。
有些人可能会想,那么如果我把 X银行储蓄户口里的钱通过 ATM 取出现金,再把这笔钱,带到X银行柜台,谎称这笔资金是家里存的,那么是不是就可以钻 Fresh Fund 的漏洞了呢?
建议大家尽量不要这么操作,因为银行是能够查到你的银行对账单(Bank Statement)的。你在提款后又重新存入一笔相似的金额,银行人员可以询问你提款资金的去向和用途,向你索要新资金的来源证明等等。
2025年2月最新定期存款优惠(FD Promotion Campaign)
Affin Bank 艾芬银行: FD 利率优惠高达 12.38%
Affin Bank Wealth Term Deposit-i (TD-i) Campaign
优惠日期 | 2024年11月1日 – 2025年3月31日 |
最低存款 | RM10,000 |
存放利率和期限 | 12.38%p.a.(1个月) 6.38%p.a.(3个月) 5.38%p.a.(6个月) |
优惠条件 | 此定存优惠结合 Affin Bank 信托基金 (UT/ASNB VP) 同时进行 客户需要将资金同时置放在 TIA-i 和 UT/ASNB VP, 置放比例为 1:1 信托基金将征收至少 2% 销售费用 举例,RM10,000 置放在 UT/ASNB VP,RM10,000 置放在 TD, 并且支付 2% 或以上的费用,将有资格参与定存优惠 |
更多优惠详情点击 Affin Bank Wealth Term Deposit-i (TD-i) Campaign 官方网页
Affin Bank eFixed Deposit/eTerm Deposit-i (eFD/eTD-i) Promotion
优惠日期 | 2025年2月1日 – 2025年2月28日 |
最低存款 | RM10,000 |
存放利率和期限 | 3.40%p.a.(3个月) 3.45%p.a.(4个月) 3.55%p.a.(6个月) 3.60%p.a.(9个月) 3.63%p.a.(10个月) 3.65%p.a.(12个月) |
优惠条件 | 可通过 Affin Bank 网上银行参与优惠最高存款为 RM200,000利息将转账至储蓄户口或来往户口 (CASA/CASA-i) 只限新资金 |
更多优惠详情点击 Affin Bank eFixed Deposit/eTerm Deposit-i (eFD/eTD-i) 官方网页
Alliance Bank 马来西亚联合银行: FD 利率优惠高达 11.88%
Alliance Bank Alliance Privilege (PB) Welcome Fixed Deposit/Alliance Term Deposit-i Campaign 2025
优惠日期 | 2024年10月1日 – 2025年3月31日 |
最低存款 | RM10,000 |
存放利率和期限 | 3.80%p.a.(6个月) |
优惠条件 | 只限新资金 此优惠仅在分行进行 首 100 位客户置放 RM300,000 或以上将额外获得高达 RM2,500 现金奖励 客户需要开设 Alliance Privilege 银行户口以获取优惠资格 |
更多优惠详情点击 Alliance Bank Privilege Welcome Fixed Deposit 官方网页
Alliance Bank Alliance Personal (AP) Welcome Fixed Deposit/Alliance Term Deposit-i Campaign 2025
优惠日期 | 2024年10月1日 – 2025年3月31日 |
最低存款 | RM10,000 |
存放利率和期限 | 3.80%p.a.(6个月) |
优惠条件 | 只限新资金 此优惠仅在分行进行首 100 位客户置放 RM300,000 或以上将额外获得高达 RM2,500 现金奖励 客户需要开设 Alliance Personal 银行户口以获取优惠资格 |
更多优惠详情点击 Alliance Bank Personal Welcome Fixed Deposit 官方网页
Alliance Bank CNY Wealth and Fixed Deposit Campaign 2025
优惠日期 | 2024年12月16日 – 2025年2月15日 |
最低存款 | RM10,000 至 RM25,000 |
存放利率和期限 | 优惠一:11.88%p.a.(3个月) 优惠一:7.80%p.a.(3个月) |
优惠条件 | 优惠一: 客户需要以最低 RM10,000 购买信托基金,才能参与此定存优惠 定存最低置放资金为 RM1,000 信托基金将征收 3% 或以上销售费用 定存优惠仅开放 RM5,000 万,先到先得,售完为止 优惠二: 客户需要以最低 RM25,000 购买保险产品,才能参与此定存优惠 定存最低置放资金为 RM1,000 定存优惠仅开放 RM1,000 万,先到先得,售完为止 |
更多优惠详情点击 Alliance Bank CNY Wealth and Fixed Deposit Campaign 2025 官方网页
Alliance Bank Investment and Fixed Deposit Bundle Campaign
优惠日期 | 2024年10月3日 – 2025年3月31日 |
最低存款 | RM1,000 |
存放利率和期限 | 优惠一:8.50%p.a.(3个月) 优惠二:7.50%p.a.(3个月) 优惠三:7.50%p.a.(3个月) |
优惠条件 | 优惠一: 客户需要以最低 RM10,000 购买信托基金,才能参与此定存优惠 定存最低置放资金为 RM1,000 定存优惠仅开放 RM4,000 万,先到先得,售完为止 优惠二: 客户需要以最低 RM25万 购买令吉零售证券或 等价 RM15万 的外币零售证券,才能参与此定存优惠 定存最低置放资金为 RM1,000 定存优惠仅开放 RM1,000 万,先到先得,售完为止 优惠三: 客户需要以最低 RM50,000 购买令吉结构性投资组合,才能参与此定存优惠 定存最低置放资金为 RM1,000 定存优惠仅开放 RM1,000 万,先到先得,售完为止 |
更多优惠详情点击 Alliance Bank Investment and Fixed Deposit Bundle Campaign 官方网页
AmBank 大马银行: FD 利率优惠高达 3.88%
AmBank AmOnline eFixed Deposit/eTerm Deposit-i (eFD/eTD-i) Promotion
优惠日期 | 2025年1月9日 – 2025年2月16日 |
最低存款 | RM1,000 |
存放利率和期限 | 3.88%p.a. (6个月) 3.88%p.a. (12个月) |
优惠条件 | 只限新资金 客户可通过 AmBank 网上银行 AmOnline 置放此定存优惠 需输入以下优惠代码以获得优惠 HUAT6 – 3.88%p.a. (6个月) HUAT12 – 3.88%p.a. (12个月) |
更多优惠详情点击 AmOnline eFixed Deposit/eTerm Deposit-i (eFD/eTD-i) Promotion 官方网页
BSN 国民储蓄银行: FD 利率优惠高达 5.50%
BSN TD-i bundle with BSN SSP Platinum 6个月定存优惠
优惠日期 | 2025年1月1日 – 2025年1月31日 |
最低存款 | RM5,000 |
存放利率和期限 | 5.50%p.a. (6个月) |
优惠条件 | 只限新资金 客户必须将资金存入 BSN TS-i (Term Deposit-i) 户口与 BSN SSP Platinum 户口,储蓄比例为70%:30% 定存优惠期间 BSN SSP Platinum 户口将享有额外 0.01%p.a. 利润 此定存优惠仅能在分行柜台或促销柜台申请 |
更多优惠详情点击 BSN TD-i bundle with BSN SSP Platinum 官方网页
Bank of China 中国银行: FD 利率优惠高达 3.80%
Bank of China New Year Fixed Deposit Promotion
优惠日期 | 2025年1月2日 – 2025年4月30日 |
最低存款 | RM10,000 |
存放利率和期限 | 3.80%p.a. (12个月) 4.18%p.a. (12个月) 1.98%p.a. (12个月) |
优惠条件 | 只限新资金不同货币提供不同利率优惠 马币 – 3.80%p.a. (12个月) 美金 – 4.18%p.a. (12个月) 人民币 – 1.98%p.a. (12个月) |
更多优惠详情点击 Bank of China New Year Fixed Deposit Promotion 官方网页
CIMB Bank 联昌国际银行: FD 利率优惠高达 3.88%
CIMB eFD-i CNY 2025 Campaign
优惠日期 | 2025年1月16日 – 2025年2月25日 |
最低存款 | RM1,000 |
存放利率和期限 | 3.55%p.a.(3个月) 3.68%p.a.(6个月) |
优惠条件 | 可透过 CIMB Clicks 网页版或 CIMB Octo 手机应用程序,或到临近分行获得此优惠 |
更多优惠详情点击 CIMB eFD-i CNY 2025 Campaign 官方网页
CIMB TIA-i CNY 2025 Campaign
优惠日期 | 2025年1月16日 – 2025年2月25日 |
最低存款 | RM1,000 |
存放利率和期限 | 3.78%p.a.(8个月) 3.88%p.a.(12个月) |
优惠条件 | 必须开设 CIMB Term Investment Account-i (TIA-i) 户口,并存入至少 RM1,000 此优惠仅在 CIMB 分行进行若利润增加,银行保留权利,在未提前通知客户的情况下,将比例调整至 50:50 |
更多优惠详情点击 CIMB TIA-i CNY 2025 Campaign 官方网页网页
Hong Leong Bank 丰隆银行: FD 利率优惠高达 6.28%
Hong Leong Bank CNY 2025 eFixed Deposit/eFixed Deposit-i Promotion
优惠日期 | 2025年1月13日 – 2025年2月12日 |
最低存款 | RM1,000 |
存放利率和期限 | 3.68%p.a.(3个月) 3.78%p.a.(6个月) 3.80%p.a.(12个月) |
优惠条件 | 只限新资金(new funds) 必须通过 HLB Connect 网上银行,以 FPX fund transfer 方式从其他银行转账 |
更多优惠详情点击 Hong Leong Bank CNY 2025 eFixed Deposit/eFixed Deposit-i Promotion 官方网页
Hong Leong Bank Birthday Bonus Promotion
优惠日期 | 2025年1月15日 – 2025年12月31日 |
最低存款 | RM1,000 |
存放利率和期限 | 3.99%p.a.(45天) |
优惠条件 | 只限新资金(new funds) 通过 HLB Connect 网上银行,以 FPX fund transfer 方式从其他银行转账定存优惠仅限生日月份 |
更多优惠详情点击 Hong Leong Bank Birthday Bonus Promotion 官方网页
Hong Leong Bank CNY Unit Trust Fixed Deposit 定存优惠
优惠日期 | 2025年1月6日 – 2025年3月31日 |
最低存款 | RM20,000 |
存放利率和期限 | 4.68%p.a.(3个月) |
优惠条件 | 只限新资金(new funds) 此定存优惠和信托基金同时进行,置放比例为 1:1信托基金将征收 2% 或以上销售费用 |
更多优惠详情点击 Hong Leong Bank CNY Unit Trust Fixed Deposit 官方网页
Hong Leong HLB Bancassurance CNY 2025 Fixed Deposit 定存优惠
优惠日期 | 2025年1月6日 – 2025年3月31日 |
最低存款 | RM10,000 |
存放利率和期限 | 6.28%p.a.(6个月) 5.08%p.a.(6个月) |
优惠条件 | 只限新资金(new funds) 优惠仅开放给首 2,000 为客户,先到先得 此定存优惠结合保险产品同时进行,定存最低存款和最低保费为 RM1,000 和 RM10,000保费 RM20,000 或以上将获得礼品 |
更多优惠详情点击 Hong Leong HLB Bancassurance CNY 2025 Fixed Deposit 官方网页
HSBC Bank 汇丰银行:FD 利率优惠高达 4.28%
HSBC Bank Everyday Global Term Deposit/-i (TD-i) Promotion
优惠日期 | 2025年1月1日 – 2025年3月31日 |
最低存款 | RM50,000 |
存放利率和期限 | 4.00%p.a.(6个月) 4.28%p.a.(6个月) |
优惠条件 | 优惠针对不同客户群给出不同利率 HSBC Premier 客户享有利率 4.00%p.a.(6个月) HSBC Premier Elite 客户享有利率 4.28%p.a.(6个月) |
更多优惠详情点击 HSBC Bank Everyday Global Term Deposit/-i (TD-i) Promotion 官方网页
MayBank 马来亚银行:FD 利率优惠高达 3.78%
MayBank eFD/eIFD-i Chinese New Year Campaign FY 2025 Campaign
优惠日期 | 2025年1月15日 – 2025年2月15日 |
最低存款 | RM1,000 |
存放利率和期限 | 3.68%p.a.(3个月) 3.78%p.a.(6个月) |
优惠条件 | 只限新资金(Fresh Fund) 使用 Maybank2u 网上银行,透过 FPX 转账方式参与此优惠 定存优惠期限到期后将依据市场利率自动更新,或者转至指定储蓄户口 CASA/-i 定存利息不会留在定存户口,而是会转至指定储蓄户口 CASA/-i |
更多优惠详情点击 MayBank eFD/eIFD-i Chinese New Year Campaign FY 2025 Campaign 官方网页
MBSB Bank 马建屋银行:FD 利率优惠高达 4.10%
MBSB Bank Term Deposit Campaign
优惠日期 | 2024年12月23日 – 2025年3月31日 |
最低存款 | RM1,000 |
存放利率和期限 | 3.65%p.a.(3个月) 3.80%p.a.(6个月) |
优惠条件 | 只限新资金 定存优惠期限到期后将依据市场利率自动更新,或者转至指定储蓄户口 CASA/-i 定存利息不会留在定存户口,而是会转至指定储蓄户口 CASA/-i |
更多优惠详情点击 MBSB Bank Term Deposit Campaign 官方网页
MBSB Bank TIA-i Campaign
优惠日期 | 2024年12月13日 – 2025年3月31日 |
最低存款 | RM10,000 |
存放利率和期限 | 3.70%p.a.(3个月) 3.85%p.a.(6个月) 4.10%p.a.(12个月) |
优惠条件 | 只限新资金 若利润比例增加,银行保留权利,在未提前通知客户的情况下,将比例调整至 50:50 |
更多优惠详情点击 MBSB Bank TIA-i Campaign 官方网页
MBSB Bank Deposit Duo Campaign
优惠日期 | 2024年11月4日 – 2025年2月28日 |
最低存款 | RM10,000 |
存放利率和期限 | 4.10%p.a.(12个月) |
优惠条件 | 客户需要持有 Term Investment Account-i,同时开设并持有 Peak Saver 或 M Junior 户口,以获得定存优惠 Peak Saver 户口利率: <10,000 – 0.50%p.a. >10,000 – 2.80%p.a. M Junior 户口利率: <50,000 – 2.25%p.a. >50,000 – 0.90%p.a. 此优惠将送出高达 RM298 现金券和 RM120 Toys R 优惠券,须符合条规 |
更多优惠详情点击 MBSB Bank Deposit Duo Campaign 官方网页
OCBC 华侨银行:FD 利率优惠高达 3.65%
OCBC Chinese New Year Fixed Deposit-i Promotion
优惠日期 | 2025年1月23日 – 2025年3月2日 |
最低存款 | RM1,000 |
存放利率和期限 | 3.65%p.a.(6个月) |
优惠条件 | 只限新资金(Fresh Fund) 置放至少 RM10,000 的客户将有机会获得 RM88 现金回扣抽奖,需符合条规 |
更多优惠详情点击 OCBC Chinese New Year Fixed Deposit-i Promotion 官方网页
Public Bank 大众银行: FD 利率优惠高达 3.75%
Public Bank eFD via FPX
优惠日期 | 2025年1月1日 – 2025年3月31日 |
最低存款 | RM5,000 |
存放利率和期限 | 3.60%p.a.(3个月) 3.70%p.a.(6个月) 3.75%p.a.(7个月) 3.55%p.a.(12个月) 3.35%p.a.(13个月) 3.35%p.a.(15个月) 3.25%p.a.(18个月) 3.25%p.a.(24个月) |
优惠条件 | 网上定期存款优惠,用户必须通过 Public Bank 网上银行(PBe Online Banking),以 FPX fund transfer 存放 只限新资金(new funds) |
更多优惠详情点击 Public Bank eFD via FPX 官方网页
Public Bank eFD via FPX Campaign
优惠日期 | 2025年1月1日 – 2025年3月31日 |
最低存款 | RM5,000 |
存放利率和期限 | 3.35%p.a.(15个月) 3.25%p.a.(18个月) |
优惠条件 | 此优惠仅能透过 FPX 转账 客户需要开设指定的来往户口 (CASA-i) 以置放定存 |
更多优惠详情点击 Public Bank eFD via FPX Campaign 官方网站
RHB Bank 兴业银行: FD 利率优惠高达 3.70%
RHB Term Deposit & e-Term Deposit Campaign
优惠日期 | 2025年1月3日 – 2025年2月28日 |
最低存款 | RM5,000 或 RM20,000 |
存放利率和期限 | 3.60%p.a.(6个月) 3.70%p.a.(6个月) |
优惠条件 | 只限新资金 3.60%p.a. 开放给 RHB 所有客户 3.70%p.a. 仅开放给 RHB Premier 客户客户可以到邻近分行或网上转账参与此优惠 |
更多优惠详情点击 RHB Term Deposit & e-Term Deposit Campaign 官方网站
Standard Chartered Bank 渣打银行: FD 利率优惠高达 3.80%
Standard Chartered Bank 6-Months Fixed Deposit / Term Deposit-i Campaign
优惠日期 | 2025年1月1日 – 2025年3月31日 |
最低存款 | RM30,000 |
存放利率和期限 | 3.80%p.a.(6个月) |
优惠条件 | 在不购买任何财富产品,所有客户皆可享有 3.80%p.a.(6个月)的利率 只限新资金 |
更多优惠详情点击 Standard Chartered Bank 6-Months Fixed Deposit / Term Deposit-i Campaign 官方网站
哪个银行定期存款优惠利率最高?
2025年2月提供最高定期存款优惠利率的银行是 HSBC Bank Everyday Global Term Deposit/-i (TD-i) Promotion,FD 优惠年利率高达 4.28%。
你肯定会怀疑我们是不是算错了,明明 Affin Bank 12.38% 年利率才是最高的啊!
乍看之下,Affin Bank 的 Wealth Term Deposit-i (TD-i) Campaign 提供 12.38% 的年利率是最高的。但是,在仔细阅读优惠条款过后,大家就会发现客户实际上是无法完全享有 12.38% 的利率优惠的。
在一般情况来说,当客户参加 Affin Bank Wealth Term Deposit-i (TD-i) Campaign,若客户存入 RM 100,000,1 个月后将会获得 RM 12,380 的利息。但实际上,客户无法获得那么多的利息。
Affin Bank 在条款中写明,要参加 Affin Bank Wealth Term Deposit-i (TD-i) Campaign,必须分别将资金分成 1:1的比例,分别投资在 Affin Bank 信托基金/国家证券 (UT/ASNB VP) 和 Affin Bank Term Investment Account (TIA) 两个户口。
能够享有 12.38% 年利率的是 Affin Bank Term Investment Account (TIA) 户口,而投资在 Affin Bank 信托基金/国家证券 (UT/ASNB VP) 户口的资金仅能依据市场价格浮动获利。
在这样的情况下,客户存入 RM 100,000,里面的 RM 50,000 投资在 Affin Bank 信托基金/国家证券 (UT/ASNB VP),另外 RM 50,000 则被存入 Affin Bank Term Investment Account (TIA) 户口。 以下为大家计算实际的利息:
- Affin Bank Term Investment Account (TIA) 户口 1 个月利息 = RM 50,000 x [12.38% / (1/12)] = RM 515.83.00
- Affin Bank 信托基金/国家证券 (UT/ASNB VP) = 依据保险基金的市场价格获利
- 总利息 = RM 515.83 + 获利价格 = RM 515.83 ++
Alliance Bank、Hong Leong 和 BSN本月的定期存款优惠也和 Affin Bank 一样,客户需要按照特定的比例存放资金在两个不同年利率的户口,所以导致它们的定存优惠实际年利率(Effective Interest Rate)较低。
所以,大家在查看定期存款优惠时,也需要注意细节条款,计算出自己实际可得的定存年利率。
2023年末,马来西亚首家数字银行 GXBank 正式开始运营。GXBank 储蓄户口的年利率高达 3% p.a.,可媲美定期存款的年利率!欲知更多详情可参考《GXBank 深度评测文》。
定期存款安全吗?网上定期存款安全吗?
FD 受到 PIDM 机构的保障。在最糟糕的情况下,也就是银行倒闭的时候,PIDM 会对存款人进行赔偿(高达 RM 250,000)。假设你存在银行的 FD 有 RM 55,000,银行倒闭的时候,PIDM 就会赔给你 RM 55,000。
而随着网络的普及化,以及数字银行的崛起,马来西亚大部分银行都开启了网上办理定期存款的服务。
在网上开定期存款户口也是一样的,只要是在受到 PIDM 保障的银行官网上开设 FD 户口,和线下办理的定期存款一样享有同样的权益。
延伸阅读:
定期存款利息怎么算?
银行标示的定期存款利率是年利率(per annum, p.a),如 1.95% p.a,意思是一年锁定期限(term of deposit)的利息。
在计算利息方面,定期存款是以天数计算,但在满期后(maturity date)才一次性发放给你。比如存放的期限为1个月,计算天数会是30天或31天,视乎该月份而定。
定期存款利息的计算公式为:
定存利息 = 本金 x 利率 x (总存款天数 / 一年天数)
举个例子,存一笔 RM10,000的定期存款,期限1个月,利率是1.5%。
定存利息计算:
= RM10,000 x 1.5% x (30天 / 365天 *闰年为366天)
= RM12.33
如何获得更高的定期存款利息?
马来西亚的隔夜政策利率(OPR)维持在3%,影响着定期存款的利率表现。若 OPR 提升,定存利率也会跟着提升;若 OPR 下降,定存利率也会一起下降。
延伸阅读:
假如想要获得更好的定期存款利息,有几个方法:
比较不同银行的利率
通过上面的定期存款利率表,挑出利息最高的银行。
参与银行的定期存款优惠活动
各银行会不定时举办的定存特别优惠活动,优惠期间将提供更高的利率。提醒你要注意活动的附带条件,有的要求是新资金(fresh fund),意思是从其他银行或地方转过来的新资金;有的要求必须亲自到银行办理定期存款才可享有优惠,不能上网存放定期存款(e-fixed deposit)。
延长定期存款的锁定期限
定期存款锁定的期限越长,银行发放的利息就越高。但是,得注意这笔资金将会绑定在银行,提早解约取出,一般上会损失利息,或者利息将被减半(视各银行规定)。且现在的定存利息较低,远远不足以抵销通货膨胀率。
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存款在外币定期存款账户
外币定期存款,指的是把令吉换成外币,如美金、新元等,存在外币账户里,直至一段成熟期后才能提取,并获得定存利息。性质和我们熟知的令吉定期存款相似,但资金为外币,一般利息较高。
延伸阅读:
定期存款常见问题
我的定期存款是否自动更新?
在办理定期存款时,一般上银行会询问是否开通「自动续约」(Auto Renew)功能。意思是,当这笔存款到期后,银行会自动续约,让本金和利息继续存下去。那么,你就不需要再跑一趟银行办理新的定存。
你可以视个人情况决定要不要开通「自动续约」功能。
利息会存到哪个银行户口?
简单来说,利息派发有两种方式:到期后,利息自动加入本金中(Credit to Principal),再继续定存;
到期后,利息和本金直接转入储蓄户口(Credit into Account)。假如开通了「自动续约」功能,那么只有利息会存入储蓄户口,本金则会开始新的一笔定期存款契约。
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