馬來西亞定期存款FD利率 2022(更新至最新月份)

定期存款(Fixed Deposit)是一種零風險的理財方法,把錢存在銀行,指定期限內不能取出來,待期滿後就能獲得固定利息。

存款鎖定期限從1個月、3個月、6個月、12個月、24個月、36個月至48個月不等。理論上,鎖定的期限越長,銀行發放的利息就越高。

和儲蓄戶口(Basic Savings Account)相比,定期存款的利息較高,儲蓄戶口利息較低。但是,定存的資金必須存放一定的期限,提早解約就會喪失利息,靈活度較低;儲蓄戶口則可以隨到隨領。

以下是馬來西亞銀行的定期存款利率表,方便想存錢的大家迅速找出提供最高定期存款利息的銀行。不同銀行會不定時推出定存優惠,大家可以多關注。

*最後更新:2022年9月21日

定期存款率(%)1個月3個月6個月12個月
Affin Bank2.052.252.452.6
Alliance Bank2.252.452.552.6
Ambank1.82.12.252.25
Bank of China Fixed Deposit Account2.42.52.552.65
Bank Rakyat2.52.62.752.95
BSN Term Deposit2.252.552.62.85
CIMB2.252.452.552.6
Hong Leong Bank2.12.22.252.25
HSBC22.252.352.4
Maybank2.22.452.552.6
OCBC2.052.152.32.5
Public Bank2.12.32.452.6
RHB2.152.32.52.55
Standard Chartered2.152.252.352.35
UOB2.12.22.32.4

*本網站上包含的信息僅供參考。

***Bank Rakyat 和 Bank Simpanan Nasional 不受PIDM保護。馬來西亞存款保險機構(PIDM)管理國內的存款和保險制度,萬一成員機構倒閉,PIDM將保障我們取回存款,保障額高達RM250,000。

哪個银行定期存款利率最高?

目前,Bank Rakyat 的定期存款利率是最高的,利率分別為:2.5%(1個月)、2.6%(3個月)、2.75%(6個月)、2.95%(12個月)。

與其餘的銀行相比,Bank of China、BSN、Affin Bank、Alliance Bank、CIMB Bank、Maybank 和 Public Bank 也提供相對較高的定期存款利率。

2022年9月銀行定期存款優惠

Alliance Bank Coolest Cashback-eFD & DuitNow QR Pay 12個月定存優惠

優惠日期2022年7月14日 – 2022年9月30日
最低存款RM1,000
存放利率和期限3.40%p.a.(12個月)
優惠條件1. 新客戶或現有客戶需通過 AllianceOnline 手機應用程序,開設 Alliance SavePlus 定期儲蓄戶口;
2. 完成 AllianceOnline 手機應用程序中的 eKYC,並且從另一家銀行的銀行戶口通過 DuitNow 轉帳 RM20 至 Alliance SavePlus 戶口,以激活戶口並享有定期存款優惠。

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Alliance Personal Welcome Offer 3個月定存優惠

優惠日期2022年4月1日 – 2022年9月30日
最低存款RM1,000
存放利率和期限3.50%p.a.(3個月)
優惠條件僅限于開設 Alliance Personal 的新客戶。

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Alliance Privilege Welcome Offer 3個月定存優惠

優惠日期2022年4月1日 – 2022年9月30日
最低存款RM1,000
存放利率和期限3.50%p.a.(3個月)
優惠條件僅限于開設 Alliance Privilege 的新客戶。

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AmBank eTerm Deposit-i Malaysia Day Promotion 12個月定存優惠

優惠日期2022年7月18日 – 2022年9月30日
最低存款RM10,000
存放利率和期限3.50%p.a.(12個月)
優惠條件只限新資金(new funds)
客戶需通過 AmOnline 手機應用程序,以網上轉賬 (FPX) 的方式轉帳,並且輸入 MSIA12 的優惠代碼,才能享有此優惠。

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Bank of China Fixed Deposit Promotion

優惠日期2022年9月1日 – 2022年10月31日
最低存款RM50,000
存放利率和期限普通客戶 2.90%p.a.(12個月)
Wealth Management Banking 和零售貸款客戶 3.00%p.a.(12個月)
普通客戶、 Wealth Management Banking 和零售貸款客戶 3.05%p.a.(18個月)
普通客戶、 Wealth Management Banking 和零售貸款客戶 3.20%p.a.(24個月)
優惠條件只限新資金(new funds)
客戶需持有馬幣(MYR)儲蓄戶口或來往戶口
客戶需要註冊使用電子對賬單(e-Statement)

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Bank of China e-Fixed Deposit Promotion

優惠日期2022年9月1日 – 2022年10月31日
最低存款RM10,000
存放利率和期限普通客戶 2.95%p.a.(11個月)
Wealth Management Banking 客戶 3.00%p.a.(11個月)
優惠條件18歲以上的大馬公民或非大馬公民即可申請
客戶必須在該銀行持有定期存款戶口,並擁有儲蓄戶口或馬幣來往戶口、且所有戶口保持活躍狀態
客戶需通過中國銀行的網上銀行(Online Banking)和手機銀行(Mobile Banking)應用程序申請優惠

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BSN 年長人士定期存款優惠

優惠日期2022年8月24日 – 2022年10月31日
最低存款RM5,000
存放利率和期限6個月:2.88%p.a.12個月:高達 2.75%p.a. 
優惠條件優惠僅限於 50 嵗或以上的個人客戶只限新資金(new funds)

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HLB Fixed Deposit Bundle with Current or Savings Account 12個月定存優惠

優惠日期2022年7月1日 – 2022年9月30日
最低存款RM100,000
存放利率和期限3.50%p.a.(12個月)
優惠條件只限新資金(new funds)
客戶需在 HLB 來往戶口或儲蓄戶口持有最低 RM30,000 存款以現金、 FPX fund transfer、Interbank GIRO 等方式從其他銀行轉賬

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Hong Leong Bank HLB Connect eFD/eFD-i 12個月定存優惠

優惠日期2022年9月1日 – 2022年10月31日
最低存款RM10,000
存放利率和期限2.75%p.a.(3個月)
3.05%p.a.(6個月)
3.25%p.a.(12個月)
3.50%p.a.(18個月)
3.50%p.a.(24個月)
優惠條件只限新資金(new funds)
必須通過 HLB Connect 網上銀行,以 FPX fund transfer 方式從其他銀行轉賬

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HLB Kickstart eFD/eFD-i journey at 3.15% p.a. 6個月定存優惠

優惠日期2022年9月13日 – 2022年10月31日
最低存款RM1,000
存放利率和期限3.15%p.a.(6個月)
優惠條件只限新資金(new funds)
客戶需通過 HLB Connect 網頁版 或 手機應用程序,透過網上轉賬(FPX fund transfer)方式參與優惠

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HSBC Time Deposit 6個月定存優惠

優惠日期2022年9月19日 – 2022年11月11日
最低存款RM200,000
存放利率和期限2.95%p.a.(存款RM200,000;6個月)
3.00%p.a.(存款RM500,000;6個月)
3.10%p.a.(存款RM1,000,000;6個月)
優惠條件只限新的 HSBC Premier Everyday Global Account 用戶
客戶需通過 HLB Connect 網頁版 或 手機應用程序,透過網上轉賬(FPX fund transfer)方式參與優惠

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Maybank Islamic Fixed Deposit-i 定存優惠

優惠日期2022年7月25日 – 2022年9月30日
最低存款RM10,000
存放利率和期限2.90%p.a.(6個月)
3.10%p.a.(12個月)
優惠條件只限新資金(new funds)
客戶可通過 Maybank2u 網絡銀行,M2U 手機應用程序,MAE 手機應用程序,或到 鄰近分行 進行定存。

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Public Bank eFD via FPX

優惠日期2022年9月20日 – 2022年12月31日
最低存款RM5,000
存放利率和期限2.65%p.a.(3個月)
2.85%p.a.(6個月)
2.95%p.a.(9個月)
3.05%p.a.(12個月)
優惠條件網上定期存款優惠,用戶必須通过 Public Bank 網上銀行(PBe Online Banking),以 FPX fund transfer 存放
只限新資金(new funds)

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Standard Chartered Bank 4% p.a. 6個月定存優惠

優惠日期2022年8月16日 – 2022年9月30日
最低存款無最低存款,但用戶需要在活動期間在該銀行維持至少 RM250,000 的資產規模(包括存款或投資)
存放利率和期限4.00%p.a.(6個月)
優惠條件只限新的 Priority Banking 用戶
只限新資金(fresh funds)
定存優惠最高存款為 RM200,000

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定期存款利息怎麼計算?

銀行標示的定期存款利率是年利率(per annum, p.a),如 1.95% p.a,意思是一年鎖定期限(term of deposit)的利息。

在計算利息方面,定期存款是以天數計算,但在滿期後(maturity date)才一次性發放給你。比如存放的期限為1個月,計算天數會是30天或31天,視乎該月份而定。

例如:

存一筆 RM10,000的定期存款,期限1個月,利率是1.5%。

利息:

本金 x 利率 x (總存款天數 / 一年天數)

= RM10,000 x 1.5% x (30天 / 365天 *閏年為366天) 

= RM12.33

如何獲得更高的定期存款利息?

馬來西亞的隔夜政策利率(OPR)維持在2.50%,影響了定期存款的利率表現。

延伸閱讀:一分鐘了解隔夜政策利率OPR|認識國行調整OPR的原因和影響

假如想要獲得更好的定期存款利息,有幾個方法:

比較不同銀行的利率

通過上面的定期存款利率表,挑出利息最高的銀行。

參與銀行的定期存款優惠活動

各銀行會不定時舉辦的定存特別優惠活動,優惠期間將提供更高的利率。提醒你要注意活動的附帶條件,有的要求是新資金(fresh fund),意思是從其他銀行或地方轉過來的新資金;有的要求必須親自到銀行辦理定期存款才可享有優惠,不能上網存放定期存款(e-fixed deposit)。

推薦閱讀:什麼是定期存款擔保信用卡 (FD Pledged Credit Card) ?一文了解以定存申請信用卡的好處及過程

延長定期存款的鎖定期限

定期存款鎖定的期限越長,銀行發放的利息就越高。但是,得注意這筆資金將會綁定在銀行,提早解約取出,一般上會損失利息,或者利息將被減半(視各銀行規定)。且現在的定存利息較低,遠遠不足以抵銷通貨膨脹率

推薦閱讀:StashAway Simple vs GO+ vs Versa 利息和流動性都比定期存款高?

我的定期存款是否自動更新?

在辦理定期存款時,一般上銀行會詢問是否開通「自動續約」(Auto Renew)功能。意思是,當這筆存款到期後,銀行會自動續約,讓本金和利息繼續存下去。那麼,你就不需要再跑一趟銀行辦理新的定存。

你可以視個人情況決定要不要開通「自動續約」功能。

利息會存到哪個銀行戶口?

簡單來說,利息派發有兩種方式:到期後,利息自動加入本金中(Credit to Principal),再繼續定存;

到期後,利息和本金直接轉入儲蓄戶口(Credit into Account)。假如開通了「自動續約」功能,那麼只有利息會存入儲蓄戶口,本金則會開始新的一筆定期存款契約。