零風險高回酬的ASNB還值得投資嗎?一文了解ASNB派息、利弊及申請方式

説到投資,很多人最先想到的是字就是「風險」。如果告訴你是有賺無賠,利息比定期存款高的投資產品是存在的,你相信嗎?

如果你覺得單靠工作的收入已經無法滿足你,想要開始投資在回酬高一點的投資工具卻對股票一竅不通、害怕面臨虧損,早在幾年前一定很多人推薦你「零風險高回酬」的馬來西亞 Amanah Saham 信託基金。

來到2022年,ASNB 的派息雖然一直在下降,但還是比定存高的。雖然說派息越來越低,但 ASNB 基金還是「一單位難求」,到底 ASNB 的魅力是什麽呢?今天,就讓 SSF 帶大家認識 ASNB。

內容目錄

Amanah Saham是什麽?

最簡單直接的解釋就是 Amanah Saham 是一個政府的信托基金,而馬來西亞 Amanah Saham 信託基金是由 Amanah Saham Nasional Berhad(ASNB)所發行的。

這個信托基金是由國民投資有限公司或者 PNB(Permodalan Nasional Berhad)這幾個跟政府有關聯的公司負責投資,他們會籌集投資者的錢,然後利用這些錢去買股票。

什麼是 ASNB?

ASNB 的中文名叫做國民信托基金公司,是一個由馬來西亞政府提供給大馬人投資的信托基金。

不要聽到是政府提供的投資產品就覺得只有土著能夠購買,其實 ASNB 旗下有幾個信托基金是開發給全馬來西亞人購買的。

ASNB 旗下一共有16種信托基金,主要分爲固定價格(Fixed Price)的基金和浮動價格(Variable Price)兩種。

跟一般投資產品一樣,ASNB 信托基金是不受馬來西亞存款保險機構(PIDM)保障的。

雖然 ASNB 不受到 PIDM 保障,但是固定價格的 ASNB 跟定存一樣是零風險的,因為買入固定價格的 ASNB,就意味著賣出時的價格一定和買入價格一樣。同樣時零風險的投資,ASNB 的股息回酬卻是比定存高好幾倍。

接下來,和大家介紹浮動價格和固定價格的 ASNB 信托基金。

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浮動價格(Variable Price)

浮動價格的 ASNB 信托基金比較簡單,它跟市面上其他投資工具一樣價格有起有落,都屬於有風險的投資工具。當信托基金裏的資產升值,信托基金單位的價格就會提高,反之,信托基金的價格就會下降。

浮動價格的 ASNB 共有十個,包括了 Amanah Saham Nasional、ASN Equity 2、ASN Equity 3、ASN Equity 5、ASN Equity Global、ASN Imbang 1、ASN Imbang 2、ASN Imbang 3 Global、ASN Sara 1 和 ASN Sara 2。(點擊這裡查看浮動價格基金完整資訊)

從這幾個基金的年度報表來看,它們買入的股票包括了:Tenaga Nasional Berhad、Sime Darby Plantation Berhad、Axiata Group Berhad、Public Bank Berhad 等等。

由於浮動價格的 ASNB 跟一般信托基金很相似,所以這一篇文章就不多加解析,會把焦點放在固定價格的 ASNB 上。

固定價格(Fixed Price)

固定價格的 ASNB 信托基金跟我們一般的銀行定期存款是一樣的。假如買入的時候是1塊錢,賣出的時候也會是1塊錢,一分錢也不會少,是名副其實的零風險投資。

在 ASNB 裏有6個固定價格的信託基金,有三個基金只開放給馬來西亞土著購買,另外三個開放給馬來西亞非土著購買的基金則是 Amanah Saham Malaysia(ASM),Amanah Saham Malaysia 2 – Wawasan(ASM2)和 Amanah Saham Malaysia 3(ASM3)。

雖然説開放給非土著購買的 ASNB 有三個,但是這三個基金是有限額(quota)的,只要購買的數量達到了上限,就要等有人賣掉手上的基金才有機會輪到你,完美地詮釋了“有錢也未必買到心頭好”這句話。

近這幾年的股息都有4%-6%左右,有如此高的回酬,而且是零風險投資,一般上選擇 ASNB 的投資者都會選擇購買固定價格基金。

歷年派息ASMASM2ASM3
20176.00%6.00%
20186.25%6.00%6.00%
20195.50%5.00%5.00%
20204.25%4.00%4.00%
20214.00%4.00%4.00%
20224.00%3.75%3.75%
數據取自ASNB官網

點擊這裡查看固定價格基金完整詳情。

延伸閱讀:想靠收股息退休?你必須知道的12家馬股高股息公司

投資固定價格ASNB的好處

固定價錢

價錢不會像一般信托基金一樣有起有落,投資者每一年主要是賺取股息回酬。即使當年沒有股息回酬,戶口裏的錢也不會變少。

沒有手續費

浮動價格基金在買入的時候需要支付3%-5%的手續費,固定價格資金則不需要。雖然在賣出基金的時候需要親自到櫃檯處理,但好在不需要等,可以馬上拿到錢。

零風險投資

銀行定存一樣是100%保本的零風險投資,投資10塊錢,賣出的時候也會是10塊錢,獲取的股息甚至比定存還要高。

投資固定價格ASNB的壞處

數量有限

固定價格基金唯一的壞處就是很難買到,有興趣購買的投資者要等到基金中有未被認購的單位才有機會買入。

方便性低

在還未開通網站投資 ASNB 之前,只能到指定銀行、郵政局等實體櫃檯購買,而且因爲數量有限的關係,即使每天親自到櫃檯去詢問也未必申請得到,費時費力。

網絡提款有限額

通過網絡處理款項是很方便,但是如果通過 ASNB 網站或應用程序提款的話每個月最多只能提 RM1000,想要提取超過 RM1000 的投資者就必須到綫下櫃檯去處理了。

ASNB 投資在哪裡?

從 ASM、ASM2 和 ASM3 的年度報表來看,它們買入的股票包括了:Maybank、TNB、Public Bank、Sime Darby Plantation、CIMB Bank、Axiata、Petronas Gas、IOI、Telekom Malaysia、Digi、Maxis 等等。

ASM 的10大持股以及持股比例

持股比例
Malayan Banking Berhad9.42%
CIMB Group Holdings Berhad5.13%
Public Bank Berhad4.88%
Tenaga Nasional Berhad4.55%
Sime Darby Plantation Berhad4.32%
Axiata Group Berhad2.88%
Petronas Gas Berhad2.56%
IOI Corporation Berhad2.08%
PNB Real Estate 1 LLC USD1.89%
Petronas Dagangan Berhad1.75%
數據取自ASNB官網

ASM2 的10大持股以及持股比例

持股比例
Malayan Banking Berhad12.42%
CIMB Group Holdings Berhad5.87%
Tenaga Nasional Berhad5.45%
Sime Darby Plantation Berhad3.22%
Public Bank Berhad2.64%
Petronas Chemicals Group Berhad2.64%
Axiata Group Berhad2.49%
Petronas Gas Berhad2.26%
Telekom Malaysia Berhad2.10%
Maxis Berhad1.46%
數據取自ASNB官網

ASM3 的10大持股以及持股比例

持股比例
Malayan Banking Berhad7.99%
Petronas Gas Berhad4.39%
Perusahaan Otomobil Kedua Sdn. Berhad4.19%
Axiata Group Berhad3.58%
CIMB Group Holdings Berhad3.08%
Tenaga Nasional Berhad3.04%
Telekom Malaysia Berhad2.69%
Digi.Com Berhad2.06%
Sime Darby Plantation Berhad1.90%
RHB Bank Berhad1.71%
數據取自ASNB官網

ASNB 值得投資嗎?

在早幾年股息高的時候許多人爭破頭都未必搶到一個單位,雖然説是穩賺不賠的基金,但是 ASNB 的股息從幾年前的8%降至6%,到2022年甚至只有4%。

ASNB 的股息越來越低,而且一單位難求,一些精明的投資者紛紛將目光轉向市面上其他安全係數高、收益也穩定的投資工具。

雖然如此,ASNB 還是值得投資的。針對那些追求零風險,而且願意付出時間在綫上或到綫下櫃檯“搶” ASNB 單位的投資者,不妨考慮投資在 ASNB 基金裏賺取額外的被動收入。

如何投資ASNB基金?附完整圖文教學

投資 ASNB 基金有3種方法:

第1種方法:到 ASNB 實體櫃檯投資

在還未開通網站購買之前,都只能到 ASNB 或 ASNB 的代理銀行或郵政局(Pos Malaysia)購買基金。由於開放給非土著的 ASNB 基金有限,不是每一次上門都能成功申請,所以這個方法相對來説比較麻煩和耗時。

第2種方法:到MyASNB官方網站購買

近這幾年才開通的 ASNB 官方網站是投資者們的福音,擁有基金戶口的投資者只需要到 MyASNB 官網就可以碰碰運氣,看自己是否有機會買到未被認購的 ASNB 單位。

想要透過官網購買 ASNB 基金就要先到網站注冊賬號,有了賬號后就可以開始投資了。

官方網站:www.myasnb.com.my 

MyASNB 也有提供官方的注冊教學,不確定怎麽注冊的投資者根據影片的步驟去做就可以了。

第3種方法:到MyASNB官方APP購買

除了官網,投資者可以選擇透過 MyASNB App 開始購買基金。你需要註冊一個賬戶,填寫個人資料、完成身分驗證及綁定銀行賬戶,收到通過審核的通知後就可以開始投資了。

SSF 為大家示範通過 MyASNB App 投資固定價格 ASNB 的過程。使用 MyASNB App 投資 ASNB 基金只需要簡單的2個步驟:

步驟1:打開 MyASNB App,登入賬號,選擇你想要投資的基金。(這裡選擇 Fixed Price 的 ASM 基金)

步驟2:輸入想要投資金額。注意:最低投資金額為10令吉,這筆金額會從綁定的銀行賬號裡扣除。

SSF 無法成功搶到基金,固定價格的ASNB非常搶手,已經注冊賬號的人可以每天登入碰碰運氣。最近網傳在凌晨2am 購買的成功率會更高,大家可以試試看。

總結

説到投資,我們都知道投資有賺有賠,股市沒有一天是風平浪靜的。這個由馬來西亞政府所發行的 ASNB 顛覆了我們的觀念,原來高回酬也可以是零風險的。

幸好 ASNB 開通了網站和應用程序,有興趣的投資者不需要每天特地到櫃檯去“搶”單位,只需要在電腦前按幾個按鈕就能知道是否購買成功。

高回酬零風險的基金,全馬來西亞人爭破頭也未必搶到一個單位,對ASNB有興趣的人可以碰碰運氣。

如果你對 ASNB 的課題有任何疑問,歡迎在文章下方留言,我們會盡力為你解答。

免責聲明

此文章內容僅作為教學、分享及參考的用途,而非專業的投資建議。由於個人的情況及需求不同,你可以聯係 Spark Spark Finance 團隊或咨詢你的理財規劃師,以取得專業的建議。

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