想要投資，但同時對股市認識不深，或者工作繁忙而沒有時間研究股票的話，能怎麼做？很簡單，交給「機器人」完成就可以了！
這裡指的機器人，是最近市場上流行的智能投資平台（Robo Advisor）。它之所以大受歡迎，是因為會利用大數據科技，分析巨量資料，做出最適合用戶的投資決策，為投資者省下不少做研究的時間。
今天這篇文章，我們就來深入了解智能投資平台的優缺點，以及比較馬來西亞6大智能投資平台的差異。
智能投資平台如何幫助我投資？
智能投資（Robo Advisor，又稱人工智能投資平台、AI智能投資）將大數據、AI與科技結合起來，運用科技和運算結果幫助我們建立投資組合。
一般上，在智能投資平台開戶期間，投資者需要填寫網絡問卷，讓平台知道自己的投資目標、風險承受程度、資金來源、預期的投資報酬率等。平台將根據所蒐集到的資料，提供相應的投資建議，並定期追蹤投資組合表現，視情況重新平衡投資組合（rebalance portfolio）。
如果屬於「激進類型」的投資者，平台會將大部分資金，配置在能創造更高回酬的投資標的。當然這也伴隨著更高風險；
屬於「保守類型」的投資者，平台則會將資金投在相對安全、價格穩定的標的，但錢滾錢的速度必然比較慢。
一般上，多數平台的投資標的，主要為指數股票型基金（ETF）、債券、信託基金等比較穩打穩扎、風險低的資產。
每個平台的投資策略都不一樣，有的聚焦在符合回教教義（Shariah Compliant）的資產，有的則側重於歐美ETF，投資者可按照自己的興趣，來做出選擇。
智能投資平台為什麼爆紅？它有4大優點
可分散風險
智能投資平台的主要特色，是把錢配置在不同投資標的，避免把全部雞蛋都放在同一籃子上。這樣一來，投資者的資金回酬，不會因為特定的資產價格插水，而大受影響。
投資門檻低
所謂投資門檻，指的是最低初始資金要求。國內智能投資平台的門檻相當低，投資者需投放的資金，介於 RM0 到 RM100之間。換句話說，就算是投資本錢較小的投資者，都能夠開始投資。
相比之下，投資在國內信託基金的話，初始資金一般為 RM1,000。
減少人為干涉
智能投資平台的特色是自動化，並運用演算法來提供投資建議，盡可能做出最客觀、中立的投資決策，屬於被動投資法。
假如投資者親自操盤，遇上新手投資經驗不足，當股市動盪甚至出現大幅下跌時，投資者可能會被市場情緒影響，引發恐慌和不理性情緒，結果匆忙賣出，造成損失。
而交由機器人投資，便能最大程度減少人為干涉，避免受到情緒影響而盲目買賣。
同時，由於智能投資平台利用科技進行決策及追蹤投資組合表現，投資者可省下不少做研究的時間，把精力投放在其他事務裡。
費用較低
較低投資組合管理費用也是智能投資平台的優點之一。智能平台一般徵收低於1%的年度管理費用（annual management fee）。相比之下，信託基金、ETF等會徵收0.5%至2%不等的管理費用。
智能投資平台有什麼弱點？
回報不夠吸引
前面提到，智能投資平台將資金配置在不同投資標的。這麼做雖然可以分散風險，但也會出現賺錢資產，被虧錢資產「拖後腿」的局面，導致回酬沒那麼可觀。
缺乏互動
不少經驗尚淺的投資者，會因為缺乏踏實感，而習慣在做決定前，和投資經紀進行討論。但是，智能投資平台依靠大數據做決定，沒有人為干涉，利用的演算法也不是一般人所能理解的。因此投資者難免會對平台缺乏信任，也不知道可以向誰詢問專業意見。
客製化的力度有限
智能投資平台會根據投資者的風險偏好、投資目標等，制定合適的投資組合。但是，投資者無法決定投資策略、投資標的等。換句話說，假如投資組合中有些你不喜歡的基金或ETF，也無法手動更換。
馬來西亞6大「智能投資平台」大比拼
目前馬來西亞已有6家智能投資平台，受到馬來西亞證券委員會 (Securities Commission Malaysia, SC) 認證。它們分別是MyTheo、StashAway、Wahed Invest、Best Invest、Raiz、Akru Now。
下面為大家一一介紹比較各平台特色和差異！
MYTHEO：分散投資國內外ETF
官網：https://www.mytheo.my/mytheo/
創立於2019年的 MYTHEO，隸屬於GAX MD SDN BHD，為日本數位資產管理公司 Money Design 和馬來西亞科技公司 Silverlake Group 旗下 Silverlake Digital INX 聯合經營的公司。不少管理團隊成員均來自日本資產管理領域。
特色是提供自動化再平衡和優化投資組合功能。金融產品有經濟週期，而再平衡功能利用科技監控資產的表現，並自動進行再平衡，調整投資組合比例，平衡市場衝擊，獲得最大化的回酬。
除了年費率，不徵收其他費用，如交易費（Trading Fee）、贖回費（Redemption Fee），也標榜沒有任何隱藏費用。
最低投資門檻：RM100，後續加額最低為RM100。
年費率：0.5%至1%之間，金額越大，征收的年費率越低。例如，投資少過7,500美元（RM30,000），年費率是1%；投資超過25萬美元（超過RM1,000,000），則收取0.5%。
可點擊這裡查詢詳細年費率資訊。
投資標的：聚焦國外股票、固定收益、大眾商品類型ETF，包括美國、日本、香港、新加坡等等。其中多數選項為美國ETF。
投資策略：透過網絡問卷了解用戶，屬於「成長 Growth」、「低風險 Income」或「通脹對沖 Inflation Hedge」型投資者後，再利用演算法決定，將資金配置在哪一些ETF。
不同類型投資者，觸及的ETF會不一樣。例如追求「成長」的投資者，會接觸到更多股票型ETF。
StashAway：功能多、相對客製化
StashAway 是新加坡智能投資平台，由Michele Ferrario、Nino Ulsamer、Freddy Lim在2016年共同創立。2018年，StashAway 正式進入馬來西亞市場，是第一個在馬來西亞取得智能投資執照的平台。
特色是投資者可以根據不同的人生目標（買房、準備孩子教育基金等），建立合適的投資計畫和投資組合。StashAway 也提供自動化再平衡和優化投資組合功能。
收費方面， StashAway 沒有賬戶設置或退出費用、無限次免費取款、無限次免費在投資組合之間轉賬。
最低投資門檻：無限定金額，投資者可自行決定投入多少。
年費率：介於0.2%至0.8%之間。同樣也是金額越大，收取的年費率越低。
例如，投資少過 RM50,000，會征收0.8%的年費率；投資多過RM3,000,000，征收的年費率會是最低的0.2%。費用已包括再平衡、交易和再優化成本的收費。
可點擊這裡查詢詳細年費率資訊。
投資標的：StashAway 和 MYTHEO 一樣聚焦在國外ETF，擁有超過60種ETF，包括美國、歐洲、澳洲、加拿大、日本、新興市場等。不同類型的投資者，接觸的ETF也會不一樣。
投資策略：使用ERAA®（Economic Regime-based Asset Allocation）投資策略，透過經濟趨勢，以及了解投資者的風險偏好、財務狀況和投資目標，量身訂造投資計劃。
可閱讀：什麼是 StashAway？
首RM100,000投資將享有長達6個月，50%的管理費折扣。
Wahed Invest：符合回教教義，投資在國內與美國市場
Wahed Invest 是一家符合回教教義（Shariah-compliant）的智能投資平台，在2019年登陸大馬。
特色是所有投資標的均經過嚴格的把關，確保符合回教道德規範，即不投資在涉及超額債務、煙、酒、槍械、賭博、成人娛樂、非清真食品、高利貸業務的投資標的上。
收費方面， Wahed Invest 僅徵收年費，不徵收交易費、重新平衡組合費用，也沒有其他隱藏費用。
最低投資門檻：RM100。如果資產價值低於 RM100，戶口依然會持續運作；但如果用戶自行提取資金，導致戶口少於 RM100，平台將會要求用戶入金。
年費率：介於0.39%至0.79%之間。投資金額介於 RM100 至 RM499,999，年費率為0.79%；投資金額超過 RM500,000，年費率則是0.39%。
投資標的：投資在馬來西亞股市、美國股市、伊斯蘭債券（Sukuk）和黃金。
對於「非常進取 Very Aggressive」的投資者，平台會把65%資金投在美國股市，20%資金投在大馬股市；針對「溫和類型 Moderate」的投資者，則將55%資金投在回教債券（Sukuk），22.50%資金放進美國股市。
對於其他類型的投資者，平台還有不同做法。可點擊這裡查詢詳細的組合結構資訊。
投資策略：主打符合回教教義的投資標的。
BEST Invest：符合回教教義，最低RM10開始投資
官網：https://bimbinvestment.com.my/
BEST Invest 在2020年推出，是馬來西亞伊斯蘭銀行（Bank Islam Malaysia Berhad）旗下子公司 BIMB控股（BIMB，5258，主板金融股）所推出的智能投資平台。
特色是只需要最低 RM10 便可以開始投資，同時也是一家符合回教教義（Shariah-compliant）的智能投資平台。
收費方面， BEST Invest 僅徵收年費，不徵收開戶費用、銷售費用、提款費用、轉換費用等，投資者可隨時提取自己的投資本金。
最低投資門檻：RM10
年費率：介於0.5%至1.8%之間。
貨幣市場基金（Money Market Fund）年費率為 0.5%
伊斯蘭債券基金（Sukuk Funds）年費率為 1.2%
馬來西亞股票基金（Malaysia Equity Funds）年費率為 1.5%
海外股票基金（Global Equity Funds）年費率為 1.8%
投資標的：目前有6檔符合環保、社會、企業監管原則（ESG）的回教基金、6檔大馬證券基金、兩檔貨幣市場基金。
投資策略：主打符合回教教義的基金，平台也會利用大數據科技，提供投資建議。
Raiz：集合零錢儲蓄與投資
Raiz 在2020年推出，是國民投資機構（PNB）和Raiz Invest Australia聯手推出的微型投資移動應用程序。
特色是提倡「零錢儲蓄」的存錢方式，投資者只要綁定銀行戶口，每次消費後，賬戶會自動將剩下的零錢存入 Raiz 賬戶。比如購物花費 RM21.50，RM0.50 的零錢便會自動存進 Raiz 賬戶。
當零錢累積到 RM5，便可以將這筆資金投資在Raiz 的指定投資標的——國民信託基金有限公司（ASNB）的單位信託基金內。
此外，投資人也可以選擇「一次性投資」（one-time investment），增加 Raiz 的投資金額。
目前僅支持 Maybank Debit Card 持有人進行「零錢儲蓄」。
最低投資門檻：RM5
年費率：如果戶口資金少過 RM6,000，每月收取 RM1.50 費用；戶口資金至少 RM6,000，年費率為0.30%（每月收取）。
投資標的：國民信託基金有限公司（ASNB）旗下的信託基金
投資策略：了解用戶風險接受程度後，將資金配置在ASNB旗下不同基金。「保守」、「溫和」、「激進」類型的投資者，投資的標的都不一樣。
可點擊這裡查詢更多資訊。
Akru Now：第一家本土化智能投資平台
Akru Now 是馬來西亞第一個本土化智能投資平台（home-grown robo-advisory platform），於2020年正式推出。創辦人 Julian Ng 和 Tan Chong Liong 擁有超過20年的投資銀行與基金管理經驗。
特色是目前僅能通過網頁進行投資，暫時沒有手機應用程序 APP。
收費方面，會徵收 RM10 開戶費用。
最低投資門檻：無限定金額
年費率：介於0.2%至0.7%之間。如果資金在 RM100,000 或以下，會征收0.7%的年費率；如果資金至少有 RM3,000,000，則收取0.2%。
投資標的：如果用戶選擇「低風險」投資法，將有46%資金投在國內固定收益證券，38%資金配置在美國和國際債券；
如果是傾向「高風險」的投資者，則有49%資金投放在美國證券，27%資金配置在美國以外的發達市場。
可點擊這裡瞭解更多資訊。
投資策略：了解用戶屬於哪種風險偏好投資者後，再決定將多少比例的資金，配置在美國證券、發達市場證券、新興市場證券、美國和國際債券等。
這麼多智能投資平台，我該怎麼選擇？
總結來說，上述6大平台的入金門檻都相當低，而且採取低風險、穩打穩扎的投資法，適合經驗尚淺、忙碌得沒時間研究股市的投資者。
同時，投資者也可以按照自己的地域或者金融商品偏好，來選擇平台。比方說，想要投資美國金融資產的話，可以選擇MyTheo、StashAway、Wahed Invest 或 Akru Now。
對回教金融商品有興趣的話，可以選擇BEST Invest 或者 Wahed Invest。
總之，無論投資在哪個平台，投資者都要小心填寫網絡問卷，誠實地回答所有問題。如此一來，平台才能真正了解用戶需求，設計出最適合用戶的投資組合！
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