實測GO+|揭露Touch ‘n Go不會告訴你的事情!

「投資」需要多少錢?有人說一杯星巴克就足以讓你開始投資理財,有人說至少需要幾千塊錢才有辦法投資。馬來西亞一觸即通電子錢包(Touch ‘n Go eWallet)早前推出了小額投資功能 GO+,最低只需要 RM10 就能投資在貨幣市場基金,輕輕鬆鬆開啟投資之路。

究竟 GO+ 值得投資嗎?回酬率是不是像外界說的那麼低?出入金方便嗎?本文實測告訴你。

若想了解 Touch ‘n Go 電子錢包推出全新投資項目—— GOinvest,可點擊這裡閱讀。

內容目錄

什麼是 GO+?

GO+ 是馬來西亞一觸即通集團(Touch ‘n Go)聯合信安資產管理有限公司(Principal Asset Management)推出的小額投資項目,也是馬來西亞首個推動小額投資的電子錢包。只要一觸即通電子錢包(Touch ‘n Go eWallet)或銀行內有 RM10,就能開始透過 GO+ 投資在貨幣市場基金,獲取比銀行儲蓄戶口更高的利息率!

GO+ 的特點是,用戶可以將電子錢包的餘額或銀行存款,轉移到 GO+ 投資貨幣市場基金,每天獲取利息。而且,用戶能夠隨時隨地從 GO+ 戸口提現,非常靈活方便。

換句話說,投資在 GO+,既不影響用戶的金錢流動性,同時也幫助用戶每天賺取利息,非常適合想開始投資,賺取額外收益的新手投資者。

Go+投資在什麼地方?

你可能會問,GO+ 將我的錢投資在哪裡?投資回酬又是多少?

GO+ 主要投資在信安資產管理有限公司旗下的 Principal e-Cash Fund(Class A)貨幣市場基金,在基金類型屬於低風險、高流動性。以過去的回酬率來看,Principal e-Cash Fund (Class A)的一年回酬率在 1.39%左右。

GO+ 的每單位價值(Net Asset Value per unit)會依據市場的表現而浮動調整。因此,每次重新投資時,系統會根據最新的每單位價值,來計算當天你能夠買進的基金單位數量。

什麼是貨幣市場基金?

貨幣市場基金(Money Market Fund)是基金投資的一種,主力投資在貨幣市場、現金定存或是高信用、容易變現的短期債券(1年以下),性質和銀行的定期存款相似,屬於低風險投資,但是提供比定存更高的利息率。

而且,貨幣市場基金的流動性較高,投資者可以隨時把錢提現;定期存款則必須綁定期限(一個月至數年不等),如果提早解約可能會損失利息,因此流動性較低。

雖然貨幣市場基金風險相對很低,但依然是一種投資產品,沒有「保本承諾」。投資者的本金隨時會因為市場波動而虧損,因此在投資前要謹慎考慮。

延伸閱讀:什麼是基金?我應該買基金嗎?

Go+的每日利息如何計算?

在判斷值不值得投資在 GO+ 之前,先讓我們搞懂 GO+ 的每日利息是如何計算。

前面說過,GO+ 的利息是每天計算的,會在第二天凌晨存入 GO+ 戶口,回酬率以 Principal e-Cash Fund(Class A)的回酬率為主。

Principal e-Cash Fund(Class A)年度回酬率約為1.39%,而年度回酬率會依照市場和基金的表現而浮動調整。簡單來說,用戶每天拿到的利息都會不一樣。

根據過往的回酬率紀錄,回酬率最高為 1.95%。

Principal e-Cash Fund (Class A) GO+ 過往利息回酬

假設你的本金是RM10,在不計算投資基金的費用(管理費和託管費)的情況,每日預計所獲得的利息是 RM0.0004(RM10* 1.39%/365天)。這個利息將直接匯入你的 GO+ 戸口。

獲得了第一天的利息後,你的本金會增加至RM10.0003,而第二天的利息將以新的本金數額重新投資(Reinvest),按照比例買入更多的 GO+ Principal e-Cash 單位。

GO+附加功能

  • GO+ 是 Touch ‘n Go eWallet 的附加投資功能,資金系統是相連的。當電子錢包的餘額不足以支付交易金額,系統便會啟動「快速儲值付款 Quick Reload Payment 」功能,從 GO+ 的賬戶進行扣款。
  • Touch ‘n Go eWallet 的餘額,不允許任何方式的提現。但現在用戶可以先將餘額轉移到 GO+,再通過 GO+ 的出金申請,將電子錢包的餘額轉賬到銀行戶口。

GO+實測:入金、出金和投資回酬

我在2021年5月1號,將電子錢包里的 RM10 投資在GO+,開啟了小額投資的實測。

GO+ 投資只需要最低 RM10

入金實測

整體來說,GO+的入金(Cash In)過程快速簡單。整個入金過程只花了不到1分鐘時間,而且即時到賬。用戶可以選擇使用 Touch ‘n Go 電子錢包的餘額,或是本地網上銀行(FPX)入金。不過,只能使用個人名下的銀行戶口,無法借用公司戶口或第三方戶口。

進入 GO+ 介面,點擊 Cash In,選擇透過本地網上銀行(FPX)入金,或是直接扣除電子錢包的餘額。每次入金的最低金額為 RM10,次數不限。但是,總投資金額不可超過 RM9,500。 

注意,使用 FPX 入金,戶口顯示名稱是 HKTM-PRINCIPAL E-CASH FUND。

只要你在當天的下午4點前入金,就能在當天買進 GO+ Principal e-Cash 單位,並且在第二天凌晨時分收到利息。

GO+ Cash In 入金

出金實測

出金(Cash Out)代表你有意賣出手中持有的 GO+ Principal e-Cash 貨幣市場基金單位。基金的每單位價值(NAV)會浮動不定,當你選擇出金時,系統將會按照當天的 NAV 計算你是否獲得差價盈利。

簡單來說,在賣出時的 NAV,比買入時的 NAV 高,表示你可以獲得當中的差價盈利;假如賣出時的 NAV 低於買入時的價格,賣出價格比本金低,意味著你這筆投資虧損了。

不過,Principal e-Cash Fund(Class A)是非常穩定、低風險的貨幣市場基金,基金的 NAV 浮動不大。根據官網資料,NAV 一直保持在 RM1.00。因此用戶的虧損風險很低。

同樣地,幾乎保持不變的 NAV,代表用戶極少有機會通過浮動的 NAV 賺取差價,只能透過每日利息累積回酬。

進入 GO+ 介面,點擊 Cash Out 要求出金,賣掉手中的基金單位。一般上,出金至電子錢包是即刻到賬,最高出金金額為 RM5,000;

假如選擇出金至銀行戸口,則需要1至2的工作天處理,但是沒有金額限制。

GO+ Cash Out 出金

投資回酬實測

從5月1日至今,我在 GO+ 的 RM10 投資本金,總共為我帶來了 RM0.02 的利息回酬;細分下來,每天的利息收益在 RM0.0003 至 RM0.0005 之間。坦白說,2個多月的利息回酬真的很低。

GO+ 投資回酬實測

GO+ 的最低投資金額為 RM10,最高投資金額為 RM9,500。為了幫助大家更容易判斷 GO+ 是否值得投資,下面我將以 Excel 試算本金 RM10 和 RM9,500,假定 NAV 固定為 RM1、年度回酬率是1.39%,投資 GO+ 3個月,究竟會獲得多少利息回酬。

投資 GO+ 本金:RM10

從圖表中可看出,30天後你所得到的總收益是 RM0.01。而且,在沒有增加額外本金的情況下,這 RM10 在一年後總收益只有 RM0.14。

試算 GO+ 回酬 本金 RM10

投資 GO+ 本金:RM9,500

從圖表中可看出,30天後你所得到的總收益是 RM10.86。由於 GO+ 的最高投資金額限制在 RM9,500,因此,你也無法再提高本金。

一年後,這 RM9,500 的全年總收益是 RM132.97。

試算 GO+ 回酬 本金 RM9500

GO+實測心得

經過一輪實測後,我總結了3個對 GO+ 小額投資的看法。

低門檻投資,適合新手

作為電子錢包的附加投資功能,GO+ 適合有小資金、想要進場投資但對投資毫無概念的新手。只要區區的 RM10,便能透過投資在 GO+ 的貨幣市場基金,感受從投資獲取回酬、本金產生複利的效果。

如果你的資金不大,又想體驗投資這回事,GO+ 絕對是你可以考慮的投資工具。且 GO+ 的入金出金流程簡單方便,只要有網絡和手機,就能隨時隨地進行投資,或賣出基金單位提現。

相比其他投資項目,GO+ 的流動性很高。

風險低,回酬率也低

在投資的世界,風險與回酬率總是相等的。回酬率高的金融產品,伴隨的風險往往很高;追求低風險,就得接受回酬率較低的的事實。

參考上面的回酬試算表,以 RM9,500 的本金,一個月所獲得的利息,只夠吃一碗麵搭配一杯咖啡冰。而且,試算表設定回酬率在 1.39%,這並非保證回酬,會隨著市場波動而變化。市場的表現將直接影響回酬率的高低,可能更高(過往紀錄最高是 1.47%),也可能會減低。

再加上,GO+ 設定了最高投資金額,長久下來投資複利的效應其實不大。和定期存款、債券、國民信托基金公司(ASNB)等同樣低風險的金融產品相比,GO+ 的回酬率不具備太多吸引力。

不擔保回本

雖然 GO+ 所投資的 Principal e-Cash Fund(Class A)屬於風險低、回酬穩定的投資標的,但它依然是一項投資,基金公司無法保證回本。假如市場波動劇烈,基金表現不佳而蒙受虧損,投資在 GO+ 的用戶也得承擔虧損。

此外,投資在 GO+ 的資金不受馬來西亞存款保險機構(PIDM)的保障。換句話說,如果貨幣市場基金出現任何問題或突然倒閉,GO+ 用戶無法拿回本金。

不過,Principal e-Cash Fund 是信安資產管理有限公司設立的基金,而信安的幕後推手是本地第二大銀行——聯昌國際集團(CIMB Group Holdings Berhad)。因此,用戶無需太過擔心。

2月新增福利:把錢存進 GO+賺取額外2%利息回酬!

GO+ 在2022年2月推出 Extra 2%年利率優惠,用戶在原本每日約1.5%年利率的基礎上,再賺取額外的2%年利率,總共賺取超過3%年利率!

活動日期:2022年2月16日 – 2022年4月30日

如何賺取額外2%?

很簡單,只要確保在每天下午4點前 GO+ 戶口存款達到至少 RM200,即可獲得額外2%利息回酬。

這裡要注意幾個重點:

  • GO+ 每天下午4點會結算戶口餘額並發放利息,因此需確保戶口存款達到至少 RM200。一旦存款少於 RM200,就無法獲取2%額外利息(只有原本的1.5%利息)。
  • 2%額外利息只適用於最高 RM3,000的 GO+ 戶口存款。
  • 本次活動將發放額外利息上限1百萬令吉,一旦達到上限,活動將自動結束。

舉個例子,假設用戶在2月17日下午4點前存入RM3,000,隔天會獲得額外利息:

(RM3,000 x 2%) / 365 days = 利息 RM0.1643

假如 GO+ 戶口存款在2月18日下午4點前減少至 RM190,那麼用戶無法享有額外2%利息,隔天只會獲得原本的1.5%利息。

我們以 Excel 試算本金 RM3,000,假定 NAV 固定為 RM1,在這項優惠活動下,年度回酬率是3.5%,在期間不存入和不提取任何存款的情況下,投資 GO+ 1個月究竟會獲得多少利息回酬。

投資 GO+ 本金:RM3,000

從圖表中可看出,30天後你所得到的總收益是 RM8.64。

GO+額外2%利息活動

誰適合參與這項額外2%利息優惠活動?

如果你手上剛好有一筆短期內會用到的錢,需要保持資金的高靈活度,不適合放在定期存款(需要綁定期限),或是較高風險的股票市場,那麼可以考慮參加這次 GO+ 的優惠活動。

更多活動詳情可點擊這裡閱讀

總結

Touch ‘n Go 增設這項 GO+投資功能,適合有小額資金,又擔心高風險投資的用戶,將資金存放在電子錢包中,賺取額外的利息。

對我來說,它充其量只是另一個銀行存款戸口,分別在於每天都能收到一些利息,也適合當作一個流動性高的緊急儲備金。但是,回酬較低,複利效應不大,這是美中不足的事情。

假如你希望透過投資,賺取更高的回酬,打贏通貨膨脹,創造財富,你可以考慮其他金融產品,如國民信托基金公司(ASNB)、其他回酬更高的貨幣市場基金、債券、指數股票型基金(ETF)股票等等。但是,在每次投資前,都務必做好功課,謹慎投資。

免責聲明

此文章內容僅作為教學、分享及參考的用途,而非專業的投資建議。由於個人的情況及需求不同,你可以聯係 Spark Spark Finance 團隊或咨詢你的理財規劃師,以取得專業的建議。