如何投資PRS私人退休計劃?附完整線上PRS申請流程

你想過退休嗎?根據報導,馬來西亞目前只有 3% 的人口能夠過上負擔得起的退休生活;有 60%  的大馬青年沒有足夠的資金來維持三個月以上的生活;有 54% 的 55 歲以下 EPF 成員的儲蓄賬戶中的存款少於 RM 50,000,只能支撐 5 年的退休生活。

爲了讓馬來西亞人擁有足夠的儲備金來應對退休生活,提升退休生活水平,在 2012 年,馬來西亞推出了私人退休金計劃(PRS),并由馬來西亞私人退休金管理局(PPA)成爲 PRS 的中央管理機構。

所以,今天這篇文章將分享在馬來西亞如何線上申請  PRS 私人退休計劃,以多圖文形式手把手帶大家順利申請賬戶,只需要 3 分鐘即可完成線上申請。

內容目錄

什麽是 PRS ?誰可以投資 PRS?

馬來西亞經濟轉型計劃下的第六入口點計劃(EPP 6 – Entry Point Projects 6)其中一個便是推動私人退休金領域的發展,主要是確保馬來西亞人擁有足夠的退休儲備金,提升馬來西亞退休生活水平,使馬來西亞社會框架健全及可并可持續發展。

爲此,馬來西亞在 2012 年推出了私人退休金計劃(PRS – Private Retirement Scheme),并由馬來西亞私人退休金管理局(PPA – Private Pension Administrator)成爲 PRS 的中央管理機構。

私人退休金計劃(PRS)是爲纍計個人退休金而設的一項自願性長期儲蓄與投資的計劃。投資者可以從 PRS 基金管理公司所提供的各項退休基金中,依據個人的退休需求、目標和風險承受度來進行投資,并提高長期回報。

>>> 了解更關於 PRS 資訊,可閱讀 PRS 介紹文

推薦閱讀:

誰可以投資 PRS ?

符合以下資格的皆可申請并投資 PRS 賬戶:

  • 18嵗以上,開放給馬來西亞公民和外籍人士
  • 自僱人士或受雇人士都可以為自己開設戶口

PRS 的特色

許多人選擇投資在私人退休金計劃(PRS)免不了是因爲以下特色。

  1. 稅務減免 – 可享有每年最高 RM 3,000 的稅務減免
  2. 簡單方便的投資計劃 – 可自行選擇 PRS 基金管理公司、自選基金或以年齡為基準的預設基金
  3. 受到專業機構管理 – PRS 是在私人退休金管理局 (PPA)中央管理機構下運營,PPA 提供一站式賬戶管理和持續性會員服務,及保障投資者的利益
  4. 受到監管的投資項目 – PRS 是受馬來西亞證券委員會(SC – Securities Commission Malaysia)監管和基金的資產由 PRS 信託機構負責保管
  5. 可負擔、無強制的儲蓄 – PRS 最初投資額僅從 RM 100 起,之後最低再投資為 RM 50,投資者可根據自身能力投資,無需每個月固定注入投資資金
  6. 為退休生活做好準備 – PRS 成立的目的主要是幫助人們儲蓄更多退休金

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PRS 是否是一項安全合法的投資?

PRS 的監管框架建立於 2007 年資本市場及服務法令 (CMSA – Capital Markets and Services Act 2007) 之下,由馬來西亞證券委員會 (SC) 進行規範監管,以確保對私人退休金行業進行嚴密的監管,所以 PRS 是相對安全的。

PRS 行業中的所有重要單位都有妥善的角色與責任分配,如下:

  1. 馬來西亞證券監督委員會 – 授權於 2007 年資本市場及服務法令下以監管 PRS 行業、提供一個法規環境等等
  2. 馬來西亞私人退休金管理局(PPA)– 保障會員的利益、提供終生中央賬戶管理、促進交易及有效的管理等
  3. PRS 基金管理公司 – 以會員的整體最佳利益為優先、保持高度專業操守、未經信託機構批准下,不得進行任何有利益上沖突或可從中獲益的投資等
  4. 信託機構 – 確保 PRS 基金管理公司人員和代表遵守法令條規、提供準確的評估與定價等
  5. PRS 經銷商和基金顧問 – PRS 經銷商是在 2007 年資本市場和服務法令下註冊的公司並獲授權處理 PRS 事務;PRS 基金顧問是 PRS 經銷商的代表,需向馬來西亞投資經理聯合會 (FIMM – Federation of Investment Managers Malaysia) 註冊

線上申請投資 PRS 賬戶流程(多圖文)

線上申請費用 Estimate Cost:RM 0 

線上申請時長 Time Needed:7 個工作天

線上申請條件:馬來西亞公民而已;外籍人士則需聯繫 PRS 提供商來進行開戶

線上申請準備:馬來西亞身份證(IC)正面和背面照

PRS 銷售費用:30 嵗以下的投資者透過線上申請 PRS 賬戶可享有免費 0% 的銷售費用;否則需依據基金管理公司運營的基金繳付銷售費用,最高為 3% 

申請投資 PRS 賬戶的流程只需簡單 4 個步驟:

  1. 瀏覽 PRS 網頁,填寫資料
  2. 填寫個人資料
  3. 上傳身份證照片
  4. 選擇投資的基金和其管理公司、遞交并使用 FPX 線上付款

第一步:瀏覽 PRS 網頁,填寫資料 

PRS 網頁:https://prsenrolment.ppa.my/ 

瀏覽此網頁將進入以下頁面,輸入身份證姓名「Full Name(As Per IC)」、電郵地址「Your Email」和聯絡電話號碼「Mobile No.」後,便點擊「Agree & Verify」。

接著,查看電郵信箱,你將會收到來自 PPA 的電郵驗證碼。

除了收到電郵驗證碼之外,PPA 也列出線上申請投資 PRS 的條規,供你閲讀和參考。

如果同意其條規,點擊「I agree to proceed」。

第二步:填寫個人資料

接著,系統會導出之前已填寫的資料,也就是身份證姓名,驗證後的電郵地址和輸入過的電話號碼。

輸入住家地址「Home Address」、職業「Occupation」、家庭收入「Household Income」、收入來源「Source of Income」,像是薪水(Salary)、租金(Rental)或投資(Investment),接著輸入母親的娘家姓「Mother’s Maiden Name」。

在電話號碼旁邊,點擊并要求手機驗證碼「Request TAC」,將手機收到的驗證碼輸入在「TAC」欄位裏後,便可點擊「Proceed」。

第三步:上傳身份證照片 

接著,來到以下頁面,在「MyKad Front」上傳身份證正面照;在「MyKad Back」則上傳身份證背面照。

然後輸入身份證號碼「NRIC」、生日日期「Date of Birth」(系統根據所輸入的身份證號碼會自動導出生日日期,你需確認生日日期無誤)、選擇性別「Gender」、種族「Ethnicity」後,便可點擊「Next」。

第四步:選擇投資的基金和其管理公司、遞交并使用 FPX 線上付款

接著,選擇想投資的 PRS 基金管理公司。從以下頁面,在「PRS Providers」欄位上,投資者可以選擇心儀的 PRS 基金管理公司。目前有 8 家 PRS 基金管理公司受到馬來西亞證券委員會 (SC) 的監管,點擊這裏查看更多。它們分別是:

  1. AHAM Capital Asset Management Berhad
  2. AIA Pension and Asset Management Sdn. Bhd.
  3. AmFunds Management Berhad
  4. Kenanga Investors Berhad
  5. Manulife Investment Management (M) Berhad
  6. Principal Asset Management Berhad(之前稱爲 CIMB-Principal Asset Management Berhad)
  7. Public Mutual Berhad
  8. RHB Asset Management Sdn. Bhd.

在「Funds Selection」欄位上,你可以選擇「Default Selection」,PRS 基金管理公司會根據你的年齡為基準的爲你預設基金,或者選擇「Self Selection」,自己選擇投資的基金。

這裏選擇 AIA 基金公司純屬爲了示範,無任何買賣建議。

若選擇「Self Selection」,你將可以看到基金公司所提供的基金選項,比如說成長型基金「Growth Fund」、中等風險基金「Moderate Fund」、保守/低風險基金「Conservative Fund」和符合伊斯蘭教義的基金「Islamic Fund」。

接著,如果有 PRS 顧問的號碼,即可輸入;若無,則無需輸入。再來,輸入投資額度,系統將自動算所需的管理費和總額。確認無誤後,點擊「Make Payment」。

來到以下頁面,選擇付款銀行,在 FPX 條規格子裏打勾以表示同意付款條規後,點擊「Make Payment」。 

系統將顯示你所選擇的基金公司,投資的基金,下單日期和號碼,選擇透過 FPX 付款的銀行,投資額度和管理費。如果確認資料無誤,在格子裏打勾,以聲明非政治人物,非美國公民,非為美國公民遞交此申請,除了馬來西亞,沒有其他稅務居民身份和所提供的資料屬實。

最後,點擊「Make Payment」,你將會被帶往銀行的頁面進行付款。值得注意的是,你只可以使用個人戶口付款。

轉賬成功後,PPA 將進行審核并在 7 個工作天内給予答復。若審核不批准,PPA 將在 10 個工作天内全額退還。

在開設賬戶成功後,你將會收到 PPA 的電郵通知。

瀏覽此網頁,點擊「First Time Login」> 輸入 PPA 郵件提供的 User ID 和之前提供的電話號碼 (User ID 通常是 PPA 加上身份證 12 位數)>「Submit」> 再次查看 PPA 郵件,從郵件中獲取 PPA 提供的一次性密碼 > 回到 此網頁 并使用 PPA 提供的密碼登入 >「Log In」登入成功後便可轉換密碼。

成功登入賬戶後,投資者便可在 PPA 平臺上增加投資額或申請提款等等。

我的PRS申請體驗心得

線上申請投資 PRS 的步骤相當簡單,開戶頁面也相當流暢,可以在短時間內完成申請動作。但是,線上申請投資 PRS 服務只提供給馬來西亞用戶,外籍人士則需要線下尋找基金管理公司協助。 

雖然 PPA 官方顯示申請只需 7 個工作天即可完成審核,開通賬戶,SSF 團隊實測在超過 7 個工作天内并沒有收到電郵通知,而是聯係 PPA 才被告知已經申請成功,并自行在線上完成登入動作。

假如在開戶過程遇到問題,歡迎留言給我們,我們團隊會盡量提供協助。

免責聲明

此文章內容僅作為教學、分享及參考的用途,而非專業的投資建議。由於個人的情況及需求不同,你可以聯係 Spark Spark Finance 團隊或咨詢你的理財規劃師,以取得專業的建議。

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