你想過退休嗎？根據報導，馬來西亞目前只有 3% 的人口能夠過上負擔得起的退休生活；有 60% 的大馬青年沒有足夠的資金來維持三個月以上的生活；有 54% 的 55 歲以下 EPF 成員的儲蓄賬戶中的存款少於 RM 50,000，只能支撐 5 年的退休生活。
爲了讓馬來西亞人擁有足夠的儲備金來應對退休生活，提升退休生活水平，在 2012 年，馬來西亞推出了私人退休金計劃（PRS），并由馬來西亞私人退休金管理局（PPA）成爲 PRS 的中央管理機構。
所以，今天這篇文章將分享在馬來西亞如何線上申請 PRS 私人退休計劃，以多圖文形式手把手帶大家順利申請賬戶，只需要 3 分鐘即可完成線上申請。
內容目錄
什麽是 PRS ？誰可以投資 PRS？
馬來西亞經濟轉型計劃下的第六入口點計劃（EPP 6 – Entry Point Projects 6）其中一個便是推動私人退休金領域的發展，主要是確保馬來西亞人擁有足夠的退休儲備金，提升馬來西亞退休生活水平，使馬來西亞社會框架健全及可并可持續發展。
爲此，馬來西亞在 2012 年推出了私人退休金計劃（PRS – Private Retirement Scheme），并由馬來西亞私人退休金管理局（PPA – Private Pension Administrator）成爲 PRS 的中央管理機構。
私人退休金計劃（PRS）是爲纍計個人退休金而設的一項自願性長期儲蓄與投資的計劃。投資者可以從 PRS 基金管理公司所提供的各項退休基金中，依據個人的退休需求、目標和風險承受度來進行投資，并提高長期回報。
>>> 了解更關於 PRS 資訊，可閱讀 PRS 介紹文。
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誰可以投資 PRS ？
符合以下資格的皆可申請并投資 PRS 賬戶：
- 18嵗以上，開放給馬來西亞公民和外籍人士
- 自僱人士或受雇人士都可以為自己開設戶口
PRS 的特色
許多人選擇投資在私人退休金計劃（PRS）免不了是因爲以下特色。
- 稅務減免 – 可享有每年最高 RM 3,000 的稅務減免
- 簡單方便的投資計劃 – 可自行選擇 PRS 基金管理公司、自選基金或以年齡為基準的預設基金
- 受到專業機構管理 – PRS 是在私人退休金管理局 （PPA）中央管理機構下運營，PPA 提供一站式賬戶管理和持續性會員服務，及保障投資者的利益
- 受到監管的投資項目 – PRS 是受馬來西亞證券委員會（SC – Securities Commission Malaysia）監管和基金的資產由 PRS 信託機構負責保管
- 可負擔、無強制的儲蓄 – PRS 最初投資額僅從 RM 100 起，之後最低再投資為 RM 50，投資者可根據自身能力投資，無需每個月固定注入投資資金
- 為退休生活做好準備 – PRS 成立的目的主要是幫助人們儲蓄更多退休金
延伸閱讀：馬來西亞打工族線上報稅完整流程 Form BE e-Filing
PRS 是否是一項安全合法的投資？
PRS 的監管框架建立於 2007 年資本市場及服務法令 （CMSA – Capital Markets and Services Act 2007） 之下，由馬來西亞證券委員會 （SC） 進行規範監管，以確保對私人退休金行業進行嚴密的監管，所以 PRS 是相對安全的。
PRS 行業中的所有重要單位都有妥善的角色與責任分配，如下：
- 馬來西亞證券監督委員會 – 授權於 2007 年資本市場及服務法令下以監管 PRS 行業、提供一個法規環境等等
- 馬來西亞私人退休金管理局（PPA）– 保障會員的利益、提供終生中央賬戶管理、促進交易及有效的管理等
- PRS 基金管理公司 – 以會員的整體最佳利益為優先、保持高度專業操守、未經信託機構批准下，不得進行任何有利益上沖突或可從中獲益的投資等
- 信託機構 – 確保 PRS 基金管理公司人員和代表遵守法令條規、提供準確的評估與定價等
- PRS 經銷商和基金顧問 – PRS 經銷商是在 2007 年資本市場和服務法令下註冊的公司並獲授權處理 PRS 事務；PRS 基金顧問是 PRS 經銷商的代表，需向馬來西亞投資經理聯合會 （FIMM – Federation of Investment Managers Malaysia） 註冊
線上申請投資 PRS 賬戶流程（多圖文）
線上申請費用 Estimate Cost：RM 0
線上申請時長 Time Needed：7 個工作天
線上申請條件：馬來西亞公民而已；外籍人士則需聯繫 PRS 提供商來進行開戶
線上申請準備：馬來西亞身份證（IC）正面和背面照
PRS 銷售費用：30 嵗以下的投資者透過線上申請 PRS 賬戶可享有免費 0% 的銷售費用；否則需依據基金管理公司運營的基金繳付銷售費用，最高為 3%
申請投資 PRS 賬戶的流程只需簡單 4 個步驟：
- 瀏覽 PRS 網頁，填寫資料
- 填寫個人資料
- 上傳身份證照片
- 選擇投資的基金和其管理公司、遞交并使用 FPX 線上付款
第一步：瀏覽 PRS 網頁，填寫資料
PRS 網頁：https://prsenrolment.ppa.my/
瀏覽此網頁將進入以下頁面，輸入身份證姓名「Full Name（As Per IC）」、電郵地址「Your Email」和聯絡電話號碼「Mobile No.」後，便點擊「Agree & Verify」。
接著，查看電郵信箱，你將會收到來自 PPA 的電郵驗證碼。
除了收到電郵驗證碼之外，PPA 也列出線上申請投資 PRS 的條規，供你閲讀和參考。
如果同意其條規，點擊「I agree to proceed」。
第二步：填寫個人資料
接著，系統會導出之前已填寫的資料，也就是身份證姓名，驗證後的電郵地址和輸入過的電話號碼。
輸入住家地址「Home Address」、職業「Occupation」、家庭收入「Household Income」、收入來源「Source of Income」，像是薪水（Salary）、租金（Rental）或投資（Investment），接著輸入母親的娘家姓「Mother’s Maiden Name」。
在電話號碼旁邊，點擊并要求手機驗證碼「Request TAC」，將手機收到的驗證碼輸入在「TAC」欄位裏後，便可點擊「Proceed」。
第三步：上傳身份證照片
接著，來到以下頁面，在「MyKad Front」上傳身份證正面照；在「MyKad Back」則上傳身份證背面照。
然後輸入身份證號碼「NRIC」、生日日期「Date of Birth」（系統根據所輸入的身份證號碼會自動導出生日日期，你需確認生日日期無誤）、選擇性別「Gender」、種族「Ethnicity」後，便可點擊「Next」。
第四步：選擇投資的基金和其管理公司、遞交并使用 FPX 線上付款
接著，選擇想投資的 PRS 基金管理公司。從以下頁面，在「PRS Providers」欄位上，投資者可以選擇心儀的 PRS 基金管理公司。目前有 8 家 PRS 基金管理公司受到馬來西亞證券委員會 （SC） 的監管，點擊這裏查看更多。它們分別是：
- AHAM Capital Asset Management Berhad
- AIA Pension and Asset Management Sdn. Bhd.
- AmFunds Management Berhad
- Kenanga Investors Berhad
- Manulife Investment Management (M) Berhad
- Principal Asset Management Berhad（之前稱爲 CIMB-Principal Asset Management Berhad）
- Public Mutual Berhad
- RHB Asset Management Sdn. Bhd.
在「Funds Selection」欄位上，你可以選擇「Default Selection」，PRS 基金管理公司會根據你的年齡為基準的爲你預設基金，或者選擇「Self Selection」，自己選擇投資的基金。
這裏選擇 AIA 基金公司純屬爲了示範，無任何買賣建議。
若選擇「Self Selection」，你將可以看到基金公司所提供的基金選項，比如說成長型基金「Growth Fund」、中等風險基金「Moderate Fund」、保守/低風險基金「Conservative Fund」和符合伊斯蘭教義的基金「Islamic Fund」。
接著，如果有 PRS 顧問的號碼，即可輸入；若無，則無需輸入。再來，輸入投資額度，系統將自動算所需的管理費和總額。確認無誤後，點擊「Make Payment」。
來到以下頁面，選擇付款銀行，在 FPX 條規格子裏打勾以表示同意付款條規後，點擊「Make Payment」。
系統將顯示你所選擇的基金公司，投資的基金，下單日期和號碼，選擇透過 FPX 付款的銀行，投資額度和管理費。如果確認資料無誤，在格子裏打勾，以聲明非政治人物，非美國公民，非為美國公民遞交此申請，除了馬來西亞，沒有其他稅務居民身份和所提供的資料屬實。
最後，點擊「Make Payment」，你將會被帶往銀行的頁面進行付款。值得注意的是，你只可以使用個人戶口付款。
轉賬成功後，PPA 將進行審核并在 7 個工作天内給予答復。若審核不批准，PPA 將在 10 個工作天内全額退還。
在開設賬戶成功後，你將會收到 PPA 的電郵通知。
瀏覽此網頁，點擊「First Time Login」> 輸入 PPA 郵件提供的 User ID 和之前提供的電話號碼 （User ID 通常是 PPA 加上身份證 12 位數）>「Submit」> 再次查看 PPA 郵件，從郵件中獲取 PPA 提供的一次性密碼 > 回到 此網頁 并使用 PPA 提供的密碼登入 >「Log In」登入成功後便可轉換密碼。
成功登入賬戶後，投資者便可在 PPA 平臺上增加投資額或申請提款等等。
我的PRS申請體驗心得
線上申請投資 PRS 的步骤相當簡單，開戶頁面也相當流暢，可以在短時間內完成申請動作。但是，線上申請投資 PRS 服務只提供給馬來西亞用戶，外籍人士則需要線下尋找基金管理公司協助。
雖然 PPA 官方顯示申請只需 7 個工作天即可完成審核，開通賬戶，SSF 團隊實測在超過 7 個工作天内并沒有收到電郵通知，而是聯係 PPA 才被告知已經申請成功，并自行在線上完成登入動作。
假如在開戶過程遇到問題，歡迎留言給我們，我們團隊會盡量提供協助。
免責聲明
此文章內容僅作為教學、分享及參考的用途，而非專業的投資建議。由於個人的情況及需求不同，你可以聯係 Spark Spark Finance 團隊或咨詢你的理財規劃師，以取得專業的建議。
