一開始進入新環境時，大家心裡多多少少都有不安全感，剛開始投資也是，許多人認為開始投資的門檻很高，需要很大量的資金才能玩得起這種「有錢人」的遊戲，但這是二三十年前的觀念了，現在股市及券商的門檻非常之低，大家已經可以用非常低的資金，甚至只需要 1 美金就能進入股市了，操作上也變得無比簡單，進入股市不再那麼困難。
所以，本文將為你解釋投資的重要性、投資與沒投資的差別、投資最基本的原則，再來介紹低門檻的券商，幫助你分析並評估：哪個平台最適合作為你投資美股的第一步。
內容目錄
為什麼你需要投資？投資有何重要性？
投資是一場人生課題，21 世紀的高速發展讓全球環境不斷更迭，大家必須因應環境變化而做出改變，收入也不再只有工作來源，許多人會發展副業、兼職或投資來增加自己的收入，而投資這門事，在不斷變化的環境中，卻變得更簡單了，也因為變得簡單，就更有必要灌輸投資的重要性，究竟投資為什麼如此重要呢？
對抗通貨膨脹
老一輩常說的「以前 1 塊錢就能吃到一碗麵，現在要 5 塊錢才吃得到」，這種物價上漲，就是通貨膨脹造成的。
理論上，薪資上漲可以抵銷掉通貨膨脹，假設每年的通貨膨脹率是 2%，每年薪資也成長 2%，就可以互相抵銷掉。
但這只是理論，畢竟市場變化巨大，通貨膨脹率不太可能年年維持 2%，薪資也是，舉 2022 年來說，烏俄戰爭及聯準會縮表，讓通貨膨脹嚴重惡化，薪資也不可能在這時候出現穩定增長，金錢的購買力絕對是貶值的。的確，這一年也讓全球明顯感受到「通貨膨脹」正在侵蝕所有人的資產。
若想要保住金錢的購買力，勢必要增加資產，而投資是最常見的做法之一，把暫時不會用到資產投入股市，能讓資產在市場裡持續升值，雖然嚴重通貨膨脹會導致股災，但這是「逢低買入」的最佳機會，等待股災結束後資產會升值，到時在高價位賣出，這中間的價差就是你的獲利，這也是投資最基本的概念之一——低買高賣。
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舉 1973 年石油危機的例子，當時中東禁運石油，引發第一次石油危機，同時這也導致通貨膨脹，當年的 S&P500 報酬率是 -17%，1974 年美國的 CPI（也可看作通貨膨脹指數）來到嚴重的 11.1% ，S&P500 的報酬率更來到 -29%，而 CPI 並未滑落，1979 和 1980 年的 CPI 分別為 11.3% 和 14.8%，通貨膨脹一直處於嚴重狀態，直到聯準會一路升息至 20% 才將通膨抑制下來。
但在這之後，S&P500 持續上升，從 1983 年初的 439.97 一路上升至 2000 年初的 2447.28，才終於被網路泡沫搓破，如果在 1983 年買入 S&P500，到 2000 年初的報酬率是 556%！
而 1983 年還不是當時最低點，1982 年 7 月才是 S&P500 的最低點：334.64，若在這時投資，直到 2000 年 1 月，投資報酬率是 731%。
讓閒置金錢也有用處
儲蓄是美德，儲蓄能讓現金變多，購買力也會增加，但這些「閒置」的金錢若不作為，也只是銀行存簿上的一個數字，縱使存款有低利息，也難逃通貨膨脹的侵蝕。
長年觀察下來，銀行提供的利息是抵不過通膨的，這樣閒錢會越來越貶值，因此要讓閒錢流動起來才能避開通膨的影響，投資就是正解之一。
延伸閱讀：馬來西亞定期存款FD利率 2022（更新至最新月份）
複利會幫助最有耐心的人
愛因斯坦說過：「複利是世界第八大奇蹟」，複利是一種經由時間推移，讓錢滾錢的過程，它受到 3 個因素影響：
- 時間
- 投資資金
- 報酬率
把時間擺在第一個因素，是因為時間是複利的精髓，只要資金和報酬率穩定，再讓賺到的錢和利息放回股市，時間便會發揮作用，讓資產越變越多。
而這時候就非常考驗投資人的耐心了：你有多少時間等待金錢增值？
理論上，等得愈久（越有耐心），複利就越可觀。下面有一段專門說明複利的威力。
過上更理想的生活
只要金錢越多，基本上「食衣住行」不再擔憂，也更有餘力去過理想上的生活，金錢終究不是一切，生活才是，但是說得骨感一點：理想的生活要用金錢來堆砌。
若想買東西，需要資金；若想要創業，也需要資金；若想買房，更需要資金；若想要小孩，最需要資金，不論到人生哪個階段，金錢都形影不離，所以才鼓勵大家，趁早利用手上的「閒錢」開始投資，長年累月下來，才有足夠的金錢達到理想的生活。
投資和沒有投資的差別
投資界的傳奇人物——巴菲特 99% 的財富都是在 50 歲之後得到的，但他早在 10 歲就開始接觸投資，那為什麼那大部分的資產，都在人生過半載後才得到？
其實關鍵就在上一段提到的：複利，要說巴菲特的選股策略精明，絕對無人反對，但要說讓巴菲特能坐擁如此大的資產，複利絕對功不可沒，以下是巴菲特隨著年紀增長，財富累積的示意圖（美金）：
從圖中可以明顯看到複利的威力，讓巴菲特在年過 50 後，財富開始出現明顯提升（藍條出現），甚至在 83 到 91 歲之間的提升最劇烈。
巴菲特的賺錢原則從來不變，就只是不斷把錢投資在有價值的公司上，讓投資替他賺更多的錢。
若覺得巴菲特距離我們這種市井小民太遙遠？那我們用比較平民的角度，來假設有投資和只存錢的差別：
有投資：每個月從薪水拿 1,000 元出來投資，每年投資報酬率有 10%，一年後，你會得到 13,200 元，兩年後會得到 27,720，十年後會得到 210,374 元
沒投資，只存錢：同樣的，每個月從薪水拿 1,000 元出來，但不是投資，而是存在銀行，一年後存到 12,000，兩年後存到 24,000，十年後存到 120,000，基本上資產是線型成長的
以下用表格整理：
| 年份 | 有投資（年報酬率 10%） | 沒投資，只存錢 | 差距 |
| 1 | 13,200 | 12,000 | 1,200 |
| 2 | 27,720 | 24,000 | 3,720 |
| 3 | 43,692 | 36,000 | 7,692 |
| 4 | 61,261 | 48,000 | 13,261 |
| 5 | 80,587 | 60,000 | 20,587 |
| 6 | 101,846 | 72,000 | 29,846 |
| 7 | 125,230 | 84,000 | 41,230 |
| 8 | 150,953 | 96,000 | 54,953 |
| 9 | 179,249 | 108,000 | 71,249 |
| 10 | 210,374 | 120,000 | 90,374 |
可以發現，靠著投資並搭配複利的效果，比沒投資只存錢還要優秀，甚至在第 10 年的差距快接近一倍，時間若拉得更長，投資 + 複利效果會更驚人，這就是有投資和沒投資的差別。
在投資前，先做這件事來保護自己
上面雖然說投資有多美好，但事實是：投資有賺有賠，總不會每年出現 10% 的成長，偶爾績效滑落，甚至出現負數都是很正常的，也有單一年份表現特別強勁的，所以市場是說不準的，加上投資種類百百種，風險也百百種，誰又算得到今年是賺還是賠呢？
因此在投資前，要先做好資金分配來保護自己，尤其是「緊急預備金」這一項。
所謂緊急預備金，指的是在失去所有收入來源情況下，身上所能使用的現金額（不包含正在投資的資金），這些金錢必須支付生活所需（也可以用來支付其他緊急事件：例如車禍、意外、生病），直到找到下一份收入來源。
通常緊急預備金會要求儲蓄至少半年的生活費，假設每月生活費是 RM 2,000，那就需要至少 RM 12,000 的緊急預備金，當然這只是假設，緊急預備金需依個人生活型態做調整，要存 3 個月到一年以上的錢都行，重點在於，這筆錢只用在緊急事件。
那為什麼要準備緊急預備金呢？萬一投資失利，最壞的情況是賠光（這就是緊急事件了），那麼至少還有緊急預備金能供你生活所需，所以它可說是投資開始前的保險，一定要做好。
該如何投資？做好這2步才能安全投資
許多人都不是金融相關科系畢業的，甚至就學期間不會碰到投資知識，那麼投資小白該如何安全投資呢？這裡分享 2 個方法：
每月存30%的薪水
每個月領到薪水的那一刻，就開始進行財富分配，一部分是生活費；一部分是孝親費；一部分是娛樂費；還有一部分得要拿來做投資，這裡建議要存下 30% 的薪資拿來投資理財。
這些要拿來投資的錢，是建立在已經有緊急預備金的基礎下才開始的。
如果覺得 30% 太多，拿來投資會影響生活品質，也可以下調至 20%、15%、10% 都行，這裡要強調的是：只要有錢持續投資，投資和複利的效果才會彰顯出來。
分散投資
一開始進入股市時，看到一大堆投資標的，卻不知道該選哪個？如果對投資沒有較豐富的知識和經驗，建議不要選擇單一標的，反而分散投資是較好的選擇。
分散投資指的是，不把資金單押在某隻標的上，因為若該標的（股票）出現劇烈的浮動，會直接影響整體投資績效，所以比較好的做法是，把資金分散在不同的股票上，這樣某隻股票出現劇烈波動，也不至於會嚴重的影響整體績效。
這也是為什麼建議投資新手先從分散投資開始，分散投資的同時其實也是在做風險分散，投資最忌諱的就是無視風險，若風險管控不好，是很有可能被風險反噬的，而分散投資就是最常見的降低風險法。
推薦閱讀：【分散投資懶人包】好處和風險有哪些？為何巴菲特說：集中投資比分散投資好
開始投資一點也不難，4大券商的投資門檻高嗎？
在了解投資的基本觀念後，現在要了解券商的選擇了，選擇券商要關注的點不外乎有：佣金、入金費用和其他費用。
全球有千百種券商，有些券商甚至是全球通行的，那麼該如何選出最適合你的券商呢？以下將介紹 4 種最常見的券商，並簡單分析這些券商的費用標準。
Rakuten Trade
Rakuten Trade 是馬來西亞的網路交易平台，受到馬來西亞證券委員會（SC）的監管。Rakuten Trade 向馬來西亞投資者提供低佣金的馬股和美股交易服務。想了解 Rakuten Trade，可閱讀 Rakuten Trade 深度分析文。
Rakuten Trade 並沒有入金和出金的最低限制，也不會在入金、出金過程中徵收任何手續費。
在 Rakuten Trade 交易美股需要支付佣金和其他費用，計算方式如下：
美股交易佣金：
| 交易額 | 佣金（USD） |
| 任意數額 | 交易額的0.1% *每筆交易最低佣金為 USD 1.88；最高為 USD 25 |
其他費用：
| 種類 | 費用 |
| SEC 證監會規費 （賣出時收取） | 交易額的 0.0008%最低 USD 0.01 |
| 交易活動費 TAF （賣出時收取） | USD 0.000145 / 股，每筆交易不超過 USD 7.27 |
| 印花稅（美股） | 每 RM1,000 交易額，收 RM1.50，最高 RM1,000 |
| 印花稅（美股 ETF） | 每 RM1,000 交易額，收 RM1.00，最高 RM200 |
入金產生費用：
使用銀行轉賬入金，不會產生任何費用。
Interactive Brokers
Interactive Brokers（以下簡稱 IB），是全球歷史最悠久的券商之一，號稱是「全球最低成本券商」，主要提供美股，以及其他 30 多個國家和地區的金融服務，旗下產品分成「IBKR PRO」和「IBKR LITE」，其中 LITE 版不會收取佣金，但目前只開放給美國人和印度人使用，而大馬、新加坡等地只能使用 IBKR PRO。想了解 IB，可閱讀 Interactive Brokers 深度分析文。
IB 並沒有入金和出金的最低限制。馬來西亞用戶能夠通過三種方法入金 IB:
以上兩種入金的方式都會產生相對的費用。
Interactive Brokers 的佣金、其他費用如下：
美股交易佣金（固定式費率）：
| 佣金 | 最低佣金（每筆訂單） | 最高佣金（每筆訂單） |
| 0.005美元 | 1美元 | 1%*交易值 |
其他費用（固定式佣金）：
| 種類 | 費用 |
| SEC 證監會規費 （賣出時收取） | 交易額的 0.0008% |
| 交易活動費 TAF （賣出時收取） | USD 0.000145 / 股，每筆交易不超過 USD 7.27 |
入金產生費用：
| 匯款方式 | 費用 |
| 銀行電匯 | 本地銀行服務費（Service Fee）和郵電費（Cable charges） 收款銀行 Citibank 收款手續費（Wire Fee）15美元 |
| Wise + 新加坡銀行 FAST 轉賬 | Wise 電匯費用 |
| 直接使用 Wise 匯款 | Wise 電匯費用 |
TD Ameritrade
TD Ameritrade（以下建成 TD）與 IB 同樣都是全球歷史悠久的券商，也同樣受到 SEC 和 FINRA 監管，是個深耕已久，值得信賴的老牌券商，而且它最有特色的一點是，股票和 ETF 不收取佣金（但期權、期貨和 OTC 需要）。想了解 TD Ameritrade，可閱讀 TD Ameritrade 深度分析文。
TD Ameritrade 並沒有入金和出金的最低限制。馬來西亞用戶只能通過銀行國際電匯的方式入金 TD Ameritrade，會產生一定的費用。
TD Ameritrade 的佣金、其他費用如下：
美股交易佣金：
| 種類 | 佣金（USD） |
| 股票 | 0 |
| ETF | 0 |
其他費用：
| 種類 | 費用 |
| SEC 證監會規費 （賣出時收取） | 交易額的 0.0008% |
| 交易活動費 TAF （賣出時收取） | USD 0.000145 / 股，每筆交易不超過 USD 7.27 |
入金產生費用：
| 匯款方式 | 費用 |
| 銀行電匯 | 本地銀行服務費（Service Fee）和郵電費（Cable charges） 收款銀行 Wells Fargo 收款手續費（Wire Fee）15美元 |
moomoo
moomoo 是近幾年崛起的交易平台，受到新加坡金融管理局（MAS）監管，美股帳號也有受到 SIPC 保護。想了解 moomoo，可閱讀 moomoo 深度分析文。
馬來西亞用戶能夠通過兩種方法入金 moomoo: (1) 銀行國際電匯 (2) Wise 匯款 + 新加坡銀行 FAST 轉賬。
以上兩種入金的方式都會產生相對的費用。
接下來以美股舉例，說明 moomoo 的佣金及其他費用：
美股交易佣金：
美股、ETF、ADR 皆是 0
其他費用：
| 種類 | 費用（USD） |
| 平台費 | 每筆訂單 USD 0.99 |
| 交收費 | USD 0.003 / 股，最高单笔交易金額*1% |
| SEC 證券會規費（賣出時收取） | 0.0008%*交易金額，每次交易最低 USD 0.01 |
| 交易活動費（TAF，賣出時收取） | USD 0.000145 / 股，每筆交易不超過 USD 7.27 |
| 美國預托證券（ADRs）保管費 | USD 0.01 至 0.05 / 股 |
入金產生費用：
| 匯款方式 | 費用 |
| 銀行電匯 | 本地銀行服務費（Service Fee）和郵電費（Cable charges） 收款銀行收款手續費 |
| Wise + 新加坡銀行 FAST 轉賬 | Wise 電匯費用 |
開始投資美股需要多少錢？4大券商費用一次看
假設你第一次投資，把你的第一筆資金 RM 1,000 入金到券商，買入了人生中第一支美股，那麼究竟需要支付多少費用呢？
注意，以下股票僅供示範用途，非投資建議。所有投資均有風險，建議大家在進場前做好功課和風險規劃。
備註：假設買入谷歌股票（Nasdaq: GOOGL），1股股價為 USD 100。買入 2 股，總額為 USD 200。當然，如果你買入股價更低的股票（幾美元或十幾美元的），你所需要花費的金額更低。
以下為你整理了 Rakuten Trade、Interactive Brokers、TD Ameritrade 及 moomoo 的總費用：
| 券商 | 開戶費用 | 入金費用 | 買入1股谷歌的佣金費率 | 總共花費（不含股票價格） | 總共花費（含谷歌股票價格） |
| Rakuten Trade | 0 | 0 | 佣金：USD 1.88 印花稅：RM 1.50 | USD 2.21 | USD 202.21 |
| Interactive Brokers | 0 | Wise 手續費：RM 8.28 | 佣金：USD 1 | USD 2.80 | USD 208.80 |
| TD Ameritrade | 0 | 本地銀行收費：RM 17 收款手續費：USD 15 | 佣金：USD 0 | USD 18.69 | USD 218.69 |
| moomoo | 0 | Wise 手續費：RM 8.28 | 佣金：USD 0 交收費：USD 0.006 平台費：USD 0.99 | USD 2.796 | USD 201.806 USD 202.796 |
我們可以從以上的表格發現到，Rakuten Trade 為買入美股費用花費最低的券商。
如果你匯入的金額少於 RM 1,000，那麼你在 Interactive Brokers 和 moomoo 上花費的入金費用會更低，因為 Wise 手續費會隨著匯款金額的高低而波動。然而，Rakuten Trade 和 TD Ameritrade 的入金費用則不會受到入金金額的高低而有所改變。
不夠錢買股？這些券商提供另一個選擇：零股
在無入金門檻和低佣金的環境下，大家已經非常容易買到股票，但是有些股票的價格較貴，例如美股動輒幾十到幾千美金都有，而剛開始進入市場，資金又沒那麼多時，有一種方式可以用指定價格買到想要的股票：零股。
零股是一整隻股票的其中一部分，可以是它的½、¼、甚至是 1/100，購買金額由自己決定，甚至1 美元就可以開始投資，但不是所有券商都有開放零股交易，如果有開放的話，投資人將可以買到市場上所有的股票，不受股價限制。
以下是這 4 個券商，是否有開放零股的表格整理：
| 券商 | 是否開放零股 |
| Rakuten Trade | 無 |
| Interactive Brokers | 有，單筆交易最低 1 美元 |
| TD Ameritrade | 無 |
| moomoo | 無 |
所以，假設你想要買入追蹤標普500指數的 ETF，也就是 SPY，一股的股價為 USD 364。你一時沒有那麼多的資金，卻又想要買入，那麼你就能夠使用零股交易的功能，買入價值 USD 100 的 SPY。
注意，以上股票僅供示範用途，非投資建議。所有投資均有風險，建議大家在進場前做好功課和風險規劃。
總結
在 20 多年前，網路還不發達的時候，投資確實是一件麻煩的事，但現在網路盛行，老牌券商也隨著時代一起進步，新券商也推陳出新，各家發展出自家特色，讓大家投資起來不再那麼麻煩。
而大家對投資的意識逐漸抬頭，不再認為投資只是「有錢人」玩的遊戲，你我都可以做到，「零股」的出現更讓大家可以自由控管資金分配，只需要一點點錢就可以開始投資了。就拿 Interactive Brokers 作為例子，買入 1 美金的零股，需要支付 1 美金的佣金，再加上入金費用，花費總額不超過 4 美金（或 RM 20）。
但是，投資並不建議只買 1 美金。就算每個月只存到 RM 100 – 200，也能開始定期定額投資，為自己的財富增值。
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