開始投資股票需要多少錢?不到3美金就能買到美股!附4大券商費用分析

一開始進入新環境時,大家心裡多多少少都有不安全感,剛開始投資也是,許多人認為開始投資的門檻很高,需要很大量的資金才能玩得起這種「有錢人」的遊戲,但這是二三十年前的觀念了,現在股市及券商的門檻非常之低,大家已經可以用非常低的資金,甚至只需要 1 美金就能進入股市了,操作上也變得無比簡單,進入股市不再那麼困難。

所以,本文將為你解釋投資的重要性、投資與沒投資的差別、投資最基本的原則,再來介紹低門檻的券商,幫助你分析並評估:哪個平台最適合作為你投資美股的第一步。

內容目錄

為什麼你需要投資?投資有何重要性?

投資是一場人生課題,21 世紀的高速發展讓全球環境不斷更迭,大家必須因應環境變化而做出改變,收入也不再只有工作來源,許多人會發展副業、兼職或投資來增加自己的收入,而投資這門事,在不斷變化的環境中,卻變得更簡單了,也因為變得簡單,就更有必要灌輸投資的重要性,究竟投資為什麼如此重要呢?

對抗通貨膨脹

老一輩常說的「以前 1 塊錢就能吃到一碗麵,現在要 5 塊錢才吃得到」,這種物價上漲,就是通貨膨脹造成的。

理論上,薪資上漲可以抵銷掉通貨膨脹,假設每年的通貨膨脹率是 2%,每年薪資也成長 2%,就可以互相抵銷掉。

但這只是理論,畢竟市場變化巨大,通貨膨脹率不太可能年年維持 2%,薪資也是,舉 2022 年來說,烏俄戰爭及聯準會縮表,讓通貨膨脹嚴重惡化,薪資也不可能在這時候出現穩定增長,金錢的購買力絕對是貶值的。的確,這一年也讓全球明顯感受到「通貨膨脹」正在侵蝕所有人的資產。

若想要保住金錢的購買力,勢必要增加資產,而投資是最常見的做法之一,把暫時不會用到資產投入股市,能讓資產在市場裡持續升值,雖然嚴重通貨膨脹會導致股災,但這是「逢低買入」的最佳機會,等待股災結束後資產會升值,到時在高價位賣出,這中間的價差就是你的獲利,這也是投資最基本的概念之一——低買高賣。

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舉 1973 年石油危機的例子,當時中東禁運石油,引發第一次石油危機,同時這也導致通貨膨脹,當年的 S&P500 報酬率是 -17%,1974 年美國的 CPI(也可看作通貨膨脹指數)來到嚴重的 11.1% ,S&P500 的報酬率更來到 -29%,而 CPI 並未滑落,1979 和 1980 年的 CPI 分別為 11.3% 和 14.8%,通貨膨脹一直處於嚴重狀態,直到聯準會一路升息至 20% 才將通膨抑制下來。

但在這之後,S&P500 持續上升,從 1983 年初的 439.97 一路上升至 2000 年初的 2447.28,才終於被網路泡沫搓破,如果在 1983 年買入 S&P500,到 2000 年初的報酬率是 556%!

而 1983 年還不是當時最低點,1982 年 7 月才是 S&P500 的最低點:334.64,若在這時投資,直到 2000 年 1 月,投資報酬率是 731%。

S_P500-1980-2000
標普500 1980-2000 年的報酬率,來源:macrotrends

讓閒置金錢也有用處

儲蓄是美德,儲蓄能讓現金變多,購買力也會增加,但這些「閒置」的金錢若不作為,也只是銀行存簿上的一個數字,縱使存款有低利息,也難逃通貨膨脹的侵蝕。

長年觀察下來,銀行提供的利息是抵不過通膨的,這樣閒錢會越來越貶值,因此要讓閒錢流動起來才能避開通膨的影響,投資就是正解之一。

延伸閱讀:馬來西亞定期存款FD利率 2022(更新至最新月份)

複利會幫助最有耐心的人

愛因斯坦說過:「複利是世界第八大奇蹟」,複利是一種經由時間推移,讓錢滾錢的過程,它受到 3 個因素影響:

  • 時間
  • 投資資金
  • 報酬率

把時間擺在第一個因素,是因為時間是複利的精髓,只要資金和報酬率穩定,再讓賺到的錢和利息放回股市,時間便會發揮作用,讓資產越變越多。

而這時候就非常考驗投資人的耐心了:你有多少時間等待金錢增值?

理論上,等得愈久(越有耐心),複利就越可觀。下面有一段專門說明複利的威力。

過上更理想的生活

只要金錢越多,基本上「食衣住行」不再擔憂,也更有餘力去過理想上的生活,金錢終究不是一切,生活才是,但是說得骨感一點:理想的生活要用金錢來堆砌。

若想買東西,需要資金;若想要創業,也需要資金;若想買房,更需要資金;若想要小孩,最需要資金,不論到人生哪個階段,金錢都形影不離,所以才鼓勵大家,趁早利用手上的「閒錢」開始投資,長年累月下來,才有足夠的金錢達到理想的生活。

投資和沒有投資的差別

投資界的傳奇人物——巴菲特 99% 的財富都是在 50 歲之後得到的,但他早在 10 歲就開始接觸投資,那為什麼那大部分的資產,都在人生過半載後才得到?

其實關鍵就在上一段提到的:複利,要說巴菲特的選股策略精明,絕對無人反對,但要說讓巴菲特能坐擁如此大的資產,複利絕對功不可沒,以下是巴菲特隨著年紀增長,財富累積的示意圖(美金):

warren-buffet-infographic
來源:finmasters

從圖中可以明顯看到複利的威力,讓巴菲特在年過 50 後,財富開始出現明顯提升(藍條出現),甚至在 83 到 91 歲之間的提升最劇烈。

巴菲特的賺錢原則從來不變,就只是不斷把錢投資在有價值的公司上,讓投資替他賺更多的錢。

若覺得巴菲特距離我們這種市井小民太遙遠?那我們用比較平民的角度,來假設有投資和只存錢的差別:

有投資:每個月從薪水拿 1,000 元出來投資,每年投資報酬率有 10%,一年後,你會得到 13,200 元,兩年後會得到 27,720,十年後會得到 210,374 元

沒投資,只存錢:同樣的,每個月從薪水拿 1,000 元出來,但不是投資,而是存在銀行,一年後存到 12,000,兩年後存到 24,000,十年後存到 120,000,基本上資產是線型成長的

以下用表格整理:

年份有投資(年報酬率 10%)沒投資,只存錢差距
113,20012,0001,200
227,72024,0003,720
343,69236,0007,692
461,26148,00013,261
580,58760,00020,587
6101,84672,00029,846
7125,23084,00041,230
8150,95396,00054,953
9179,249108,00071,249
10210,374120,00090,374

可以發現,靠著投資並搭配複利的效果,比沒投資只存錢還要優秀,甚至在第 10 年的差距快接近一倍,時間若拉得更長,投資 + 複利效果會更驚人,這就是有投資和沒投資的差別。

在投資前,先做這件事來保護自己

上面雖然說投資有多美好,但事實是:投資有賺有賠,總不會每年出現 10% 的成長,偶爾績效滑落,甚至出現負數都是很正常的,也有單一年份表現特別強勁的,所以市場是說不準的,加上投資種類百百種,風險也百百種,誰又算得到今年是賺還是賠呢?

因此在投資前,要先做好資金分配來保護自己,尤其是「緊急預備金」這一項。

所謂緊急預備金,指的是在失去所有收入來源情況下,身上所能使用的現金額(不包含正在投資的資金),這些金錢必須支付生活所需(也可以用來支付其他緊急事件:例如車禍、意外、生病),直到找到下一份收入來源。

通常緊急預備金會要求儲蓄至少半年的生活費,假設每月生活費是 RM 2,000,那就需要至少 RM 12,000 的緊急預備金,當然這只是假設,緊急預備金需依個人生活型態做調整,要存 3 個月到一年以上的錢都行,重點在於,這筆錢只用在緊急事件。

那為什麼要準備緊急預備金呢?萬一投資失利,最壞的情況是賠光(這就是緊急事件了),那麼至少還有緊急預備金能供你生活所需,所以它可說是投資開始前的保險,一定要做好。

該如何投資?做好這2步才能安全投資

許多人都不是金融相關科系畢業的,甚至就學期間不會碰到投資知識,那麼投資小白該如何安全投資呢?這裡分享 2 個方法:

每月存30%的薪水

每個月領到薪水的那一刻,就開始進行財富分配,一部分是生活費;一部分是孝親費;一部分是娛樂費;還有一部分得要拿來做投資,這裡建議要存下 30% 的薪資拿來投資理財。

這些要拿來投資的錢,是建立在已經有緊急預備金的基礎下才開始的。

如果覺得 30% 太多,拿來投資會影響生活品質,也可以下調至 20%、15%、10% 都行,這裡要強調的是:只要有錢持續投資,投資和複利的效果才會彰顯出來。

分散投資

一開始進入股市時,看到一大堆投資標的,卻不知道該選哪個?如果對投資沒有較豐富的知識和經驗,建議不要選擇單一標的,反而分散投資是較好的選擇。

分散投資指的是,不把資金單押在某隻標的上,因為若該標的(股票)出現劇烈的浮動,會直接影響整體投資績效,所以比較好的做法是,把資金分散在不同的股票上,這樣某隻股票出現劇烈波動,也不至於會嚴重的影響整體績效。

這也是為什麼建議投資新手先從分散投資開始,分散投資的同時其實也是在做風險分散,投資最忌諱的就是無視風險,若風險管控不好,是很有可能被風險反噬的,而分散投資就是最常見的降低風險法。

推薦閱讀:【分散投資懶人包】好處和風險有哪些?為何巴菲特說:集中投資比分散投資好

開始投資一點也不難,4大券商的投資門檻高嗎?

在了解投資的基本觀念後,現在要了解券商的選擇了,選擇券商要關注的點不外乎有:佣金、入金費用和其他費用。

全球有千百種券商,有些券商甚至是全球通行的,那麼該如何選出最適合你的券商呢?以下將介紹 4 種最常見的券商,並簡單分析這些券商的費用標準。

Rakuten Trade

Rakuten Trade 是馬來西亞的網路交易平台,受到馬來西亞證券委員會(SC)的監管。Rakuten Trade 向馬來西亞投資者提供低佣金的馬股和美股交易服務。想了解 Rakuten Trade,可閱讀 Rakuten Trade 深度分析文

Rakuten Trade 並沒有入金和出金的最低限制,也不會在入金、出金過程中徵收任何手續費。

在 Rakuten Trade 交易美股需要支付佣金和其他費用,計算方式如下:

美股交易佣金:

交易額佣金(USD)
任意數額交易額的0.1%
*每筆交易最低佣金為 USD 1.88;最高為 USD 25

其他費用:

種類費用
SEC 證監會規費
(賣出時收取)
交易額的 0.00229%最低 USD 0.01
交易活動費
(賣出時收取)
0.013% / 股最低 USD 0.01,最高 USD 5.95
印花稅(美股)每 RM1,000 交易額,收 RM1.50,最高 RM1,000
印花稅(美股 ETF)每 RM1,000 交易額,收 RM1.00,最高 RM200

入金產生費用:

使用銀行轉賬入金,不會產生任何費用。

Interactive Brokers

Interactive Brokers(以下簡稱 IB),是全球歷史最悠久的券商之一,號稱是「全球最低成本券商」,主要提供美股,以及其他 30 多個國家和地區的金融服務,旗下產品分成「IBKR PRO」和「IBKR LITE」,其中 LITE 版不會收取佣金,但目前只開放給美國人和印度人使用,而大馬、新加坡等地只能使用 IBKR PRO。想了解 IB,可閱讀 Interactive Brokers 深度分析文

IB 並沒有入金和出金的最低限制。馬來西亞用戶能夠通過兩種方法入金 IB: (1) 銀行國際電匯 (2) Wise 匯款 + 新加坡銀行 FAST 轉賬

以上兩種入金的方式都會產生相對的費用。

Interactive Brokers 的佣金、其他費用如下:

美股交易佣金(固定式費率):

佣金最低佣金(每筆訂單)最高佣金(每筆訂單)
0.005美元1美元1%*交易值

其他費用(固定式佣金

種類費用
SEC 證監會規費
(賣出時收取)
交易額的 0.00229%
交易活動費
(賣出時收取)
USD 0.00013 / 股
可查看 IB 官方說明

入金產生費用:

匯款方式費用
銀行電匯本地銀行服務費(Service Fee)和郵電費(Cable charges)
收款銀行 Citibank 收款手續費(Wire Fee)15美元
Wise + 新加坡銀行 FAST 轉賬Wise 電匯費用

TD Ameritrade

TD Ameritrade(以下建成 TD)與 IB 同樣都是全球歷史悠久的券商,也同樣受到 SEC 和 FINRA 監管,是個深耕已久,值得信賴的老牌券商,而且它最有特色的一點是,股票和 ETF 不收取佣金(但期權、期貨和 OTC 需要)。想了解 TD Ameritrade,可閱讀 TD Ameritrade 深度分析文

TD Ameritrade 並沒有入金和出金的最低限制。馬來西亞用戶只能通過銀行國際電匯的方式入金 TD Ameritrade,會產生一定的費用。

TD Ameritrade 的佣金、其他費用如下:

美股交易佣金:

種類佣金(USD)
股票0
ETF0

其他費用:

種類費用
SEC 證監會規費
(賣出時收取)
交易額的 0.00229%
交易活動費
(賣出時收取)
USD 0.00013 / 股
可查看 TD Ameritrade 官方說明

入金產生費用:

匯款方式費用
銀行電匯本地銀行服務費(Service Fee)和郵電費(Cable charges)
收款銀行 Wells Fargo 收款手續費(Wire Fee)15美元

moomoo

moomoo 是近幾年崛起的交易平台,受到新加坡金融管理局(MAS)監管,美股帳號也有受到 SIPC 保護。想了解 moomoo,可閱讀 moomoo 深度分析文

馬來西亞用戶能夠通過兩種方法入金 moomoo: (1) 銀行國際電匯 (2) Wise 匯款 + 新加坡銀行 FAST 轉賬

以上兩種入金的方式都會產生相對的費用。

接下來以美股舉例,說明 moomoo 的佣金及其他費用:

美股交易佣金:

美股、ETF、ADR 皆是 0

其他費用:

種類費用(USD)
平台費首年為 0 ,第二年每筆訂單為 USD 0.99
交收費USD 0.003 / 股,最高单笔交易金額*1%
SEC 證券會規費(賣出時收取)0.0000229*交易金額,每次交易最低 USD 0.01
交易活動費(TAF,賣出時收取)USD 0.00013/股,每次交易最低 USD 0.01
美國預托證券(ADRs)保管費USD 0.01 至 0.05 / 股

入金產生費用:

匯款方式費用
銀行電匯本地銀行服務費(Service Fee)和郵電費(Cable charges)
收款銀行收款手續費
Wise + 新加坡銀行 FAST 轉賬Wise 電匯費用

開始投資美股需要多少錢?4大券商費用一次看

假設你第一次投資,把你的第一筆資金 RM 1,000 入金到券商,買入了人生中第一支美股,那麼究竟需要支付多少費用呢?

注意,以下股票僅供示範用途,非投資建議。所有投資均有風險,建議大家在進場前做好功課和風險規劃。

備註:假設買入谷歌股票(Nasdaq: GOOGL),1股股價為 USD 100。買入 2 股,總額為 USD 200。當然,如果你買入股價更低的股票(幾美元或十幾美元的),你所需要花費的金額更低。

以下為你整理了 Rakuten Trade、Interactive Brokers、TD Ameritrade 及 moomoo 的總費用:

券商開戶費用入金費用買入1股谷歌的佣金費率總共花費(不含股票價格)總共花費(含谷歌股票價格)
Rakuten Trade00佣金:USD 1.88
印花稅:RM 1.50
USD 2.21USD 202.21
Interactive Brokers0Wise 手續費:RM 8.28佣金:USD 1USD 2.80USD 208.80
TD Ameritrade0本地銀行收費:RM 17
收款手續費:USD 15
佣金:USD 0USD 18.69USD 218.69
moomoo0Wise 手續費:RM 8.28佣金:USD 0
交收費:USD 0.006
平台費 (第二年起): USD 0.99
USD 1.806(無平台費)
USD 2.796(含平台費)
USD 201.806
USD 202.796
數據以2022年9月27日為準

我們可以從以上的表格發現到,若 moomoo 在第一年不徵收平台費的情況下,買入 2 股 GOOGL 股票只會花費 USD 1.806,費用最低。

用戶使用 moomoo 第二年開始,就會被徵收一筆平台費(USD 0.99/股),所以在 moomoo 買入股票所花費的費用則變高了。所以,Rakuten Trade 變成為買入美股費用花費最低的券商。

如果你匯入的金額少於 RM 1,000,那麼你在 Interactive Brokers 和 moomoo 上花費的入金費用會更低,因為 Wise 手續費會隨著匯款金額的高低而波動。然而,Rakuten Trade 和 TD Ameritrade 的入金費用則不會受到入金金額的高低而有所改變。

不夠錢買股?這些券商提供另一個選擇:零股

在無入金門檻和低佣金的環境下,大家已經非常容易買到股票,但是有些股票的價格較貴,例如美股動輒幾十到幾千美金都有,而剛開始進入市場,資金又沒那麼多時,有一種方式可以用指定價格買到想要的股票:零股。

零股是一整隻股票的其中一部分,可以是它的½、¼、甚至是 1/100,購買金額由自己決定,甚至1 美元就可以開始投資,但不是所有券商都有開放零股交易,如果有開放的話,投資人將可以買到市場上所有的股票,不受股價限制。

以下是這 4 個券商,是否有開放零股的表格整理:

券商是否開放零股
Rakuten Trade
Interactive Brokers有,單筆交易最低 1 美元
TD Ameritrade
moomoo

所以,假設你想要買入追蹤標普500指數的 ETF,也就是 SPY,一股的股價為 USD 364。你一時沒有那麼多的資金,卻又想要買入,那麼你就能夠使用零股交易的功能,買入價值 USD 100 的 SPY。

注意,以上股票僅供示範用途,非投資建議。所有投資均有風險,建議大家在進場前做好功課和風險規劃。

總結

在 20 多年前,網路還不發達的時候,投資確實是一件麻煩的事,但現在網路盛行,老牌券商也隨著時代一起進步,新券商也推陳出新,各家發展出自家特色,讓大家投資起來不再那麼麻煩。

而大家對投資的意識逐漸抬頭,不再認為投資只是「有錢人」玩的遊戲,你我都可以做到,「零股」的出現更讓大家可以自由控管資金分配,只需要一點點錢就可以開始投資了。就拿 Interactive Brokers 作為例子,買入 1 美金的零股,需要支付 1 美金的佣金,再加上入金費用,花費總額不超過 4 美金(或 RM 20)。

但是,投資並不建議只買 1 美金。就算每個月只存到 RM 100 – 200,也能開始定期定額投資,為自己的財富增值。

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