Interactive Brokers入金教學|2種最划算入金方法與費用整理

開戶 Interactive Brokers 後,用戶首先需要匯入真實資金至投資賬戶,才能交易美國、英國、新加坡、香港等交易市場。

今天這篇文章將會介紹 Interactive Brokers 主要的2種入金方法,附上多圖文的入金步驟詳細記錄、入金費用和注意事項,全網絡線上作業。內容包括:

  • Interactive Brokers 入金方法和費用詳細介紹
  • Interactive Brokers 入金教學(一):國內銀行電匯
  • Interactive Brokers 入金教學(二):Wise + 新加坡銀行匯入資金

Interactive Brokers 是全球規模最大的證券商之一,想要詳細了解 Interactive Brokers,可閱讀 SSF 的 Interactive Brokers 分析文。 

想要開戶,可參考完整的 Interactive Brokers 開戶教學

先開戶再看入金教學,可使用以下專屬鏈接開戶。

內容目錄

如何入金到Interactive Brokers?

Interactive Brokers 目前的入金方法主要有以下5種,但還是會依照用戶所在地區和入金到賬貨幣的不同,部分貨幣只能支持部分的入金方式。

Interactive Brokers 主要入金方法:

  • 銀行電匯(Bank Wire)
  • Direct ACH 
  • Connect Bank via ACH
  • Online Bill Pay
  • 支票(Mail a Check)

支持用戶轉入的貨幣包括美元、新元、港元、澳元、歐元、人民幣、日圓等。

Interactive Brokers 在用戶匯款入金時不會收取任何費用,不過用戶所使用的匯款銀行,以及 Interactive Brokers 的收款銀行都可能收取費用。到賬貨幣不同,費用也不同,須以銀行的實際收費為準。

該選擇哪一種入金方法?

一般上,大部分國家和地區的 Interactive Brokers 用戶都會以銀行電匯(Bank Wire)入金,電匯費用相對比較貴。

假如你是馬來西亞用戶,擁有新加坡銀行賬戶,會建議 Wise 和新加坡銀行的匯款組合:先透過 Wise 匯款至新加坡銀行個人賬戶,Wise 採用中期市場匯率(Mid-Market Rate)處理國際匯款,因此匯率相比銀行更低。

接著再以新元(SGD)入金至 Interactive Brokers,到賬新元,IB 和銀行都不收費,這裡可省下一筆銀行費用。等資金到賬後,使用 IB 內建的貨幣兌換功能,將新元兌換至美元(USD)就能開始買美股。這是相對最省錢的 Interactive Brokers 入金方法。

你也可以根據我們早前寫過的在家也能開的新加坡銀行戶口 CIMB SG,開設一個新加坡銀行戶口來入金 Interactive Brokers。

Interactive Brokers入金注意事項

1. 開戶成功後才可以入金。

2. Interactive Brokers 沒有入金的最低或最高限額。

3. 入金時 Interactive Brokers 不徵收任何費用,但匯款銀行、中轉銀行都會收取國際電匯費用。依銀行實際收費為準。

4. 為了防止洗黑錢活動,Interactive Brokers 只接受與 IB 賬戶同名的銀行賬戶發起入金,不接受第三方的銀行賬戶。

Interactive Brokers入金流程教學(多圖)

接下來,我們會以多圖文形式詳細介紹2種入金 Interactive Brokers 的方式:

  • 銀行國際電匯(TT)入金(以馬來西亞Maybank說明)
  • Wise 電匯 + 新加坡銀行入金

今天的教學會在 Interactive Brokers 官方網站 Client Portal 進行,入金過程大約需要10分鐘,全網絡線上作業,建議在有穩定網絡的狀況下進行入金。你可以隨時切換至繁體、簡體中文或其他語言進行操作。

銀行國際電匯(TT)入金流程(以馬來西亞Maybank說明)

  • ​​適用對象:擁有馬來西亞銀行戶口
  • 手續費:Interactive Brokers 的手續費是0元,匯款銀行、收款銀行收取費用
  • 到賬時間:1至3個工作天
  • 到賬貨幣:美元(USD)

銀行電匯(Telegraphic Transfer, T/T)是最常見的跨境匯款入金方式,可以到本地任何銀行臨櫃辦理,或是自行在家用網上銀行(online banking)處理。

電匯需要支付本地匯款銀行、中轉行、海外收款銀行的電匯費用,如服務費(Service Fee)和郵電費(Cable charges)。舉個例子,Maybank 每次電匯會徵收服務費 RM10(網上銀行電匯)。假如臨櫃辦理電匯轉賬,需要支付郵電費 RM30。各家銀行的收費不同,建議在電匯前向銀行查詢。

第一步:登入IB賬戶,選擇要入金的幣種(美元)

第一步,登入 Interactive Brokers 網站 Client Portal > 點擊 Transfer & Pay > Transfer Fund > Make a Deposit,接著選擇要入金的幣種(Select the currency you want to deposit)。

支持用戶轉入的貨幣包括美元、新元、港元、澳元、歐元、人民幣、日圓等。

這裡我們選擇「United States Dollar (USD)」。

Interactive Brokers入金第一步01_登入Interactive Brokers Client Portal 選擇Transfer Fund

Interactive Brokers入金第一步02_點擊Make a Deposit

Interactive Brokers入金第一步03_選擇要入金到賬的幣種

第二步:選擇入金方式 – Bank Wire

轉入美元,可選擇的入金方式有5種:銀行電匯 Bank Wire、Direct ACH、Connect Your Bank via ACH、Online Bill Pay 和支票 Mail a Check。

這裡我們選擇「銀行電匯 Bank Wire」,點擊「Get Instructions」前往下一頁。。

Interactive Brokers入金第二步01_選擇入金方式

Interactive Brokers入金第二步02_選擇入金方式

第三步:獲取銀行電匯信息

在 Bank Wire Deposit 這一頁,填寫本次電匯所使用的銀行信息:

  • Sending Institution:匯款銀行名稱,比如 Malayan Banking Berhad、Public Bank、Hong Leong Bank
  • Account Number:你的銀行戶口號碼
  • Account Nickname:任意輸入一個參考信息
  • Deposit Amount (USD):入金金額(美元)

Interactive Brokers入金第三步01_填寫本次電匯所使用的銀行信息

接著點擊「Get Wire Instructions」獲取 Interactive Brokers 的收款銀行信息。

  電匯費用為按次計算,不會隨著電匯金額的大小而調整,電匯 1,000美元 和 30,000美元的收費都是一樣的。因此,建議大家的電匯金額高一點,避免多次小額入金,拉高投資成本。

系統會顯示詳細的銀行電匯信息,包括收款銀行、ABA Routing Number、SWIFT/BIC Code、收款人姓名、地址和銀行戶口號碼,以及 Payment Reference。

本次的收款銀行是美國花旗銀行 Citibank。**收款銀行可能會更動,請以你的 Interactive Brokers 賬戶顯示的銀行電匯信息為準

Payment Reference(匯款附言)是券商用來分辨和對賬資金來源的重要依據,因此一定要填寫。

這些都是匯款時需要填寫的資訊,建議大家保留這個頁面不要關閉,直到完成銀行電匯;或是把匯款的信息記下來,方便匯款時填寫。

Interactive Brokers入金第三步02_獲取Interactive Brokers的收款銀行信息

第四步:開始銀行電匯

接下來開始進行電匯,可以使用網上銀行(online banking)或者到銀行的櫃檯(ATM Machine)辦理國際匯款。我們會示範使用 Maybank 網上銀行的電匯流程。其他銀行的電匯流程大同小異。

登入 Maybank 網上銀行 > 點擊 Pay & Transfer > Transfer > Transfer to: Overseas (FTT, Western Union, Visa Direct) > United States > New York(按照 IB 顯示的收款銀行地址填寫)

Interactive Brokers入金第四步01_本地銀行Maybank電匯

接著輸入電匯金額(Amount)。銀行提供2種貨幣選項:以令吉匯出指定金額,或是外幣到賬指定金額。這裡選擇 USD 並輸入美元到賬的金額。

Interactive Brokers入金第四步02_Maybank電匯以美元USD

點擊「Compare」。Maybank 提供 Foreign Telegraphic Transfer 和 Western Union 兩種電匯渠道,根據個人需求選擇。這裡我們選擇 Foreign Telegraphic Transfer。點擊最下方的「Transfer」繼續下一步。

Interactive Brokers入金第四步03_Maybank電匯選擇Telegraphic Transfer

輸入個人信息(Sender’s Details)、收款銀行信息(Recipient’s Bank Details)、收款人信息(Recipient’s Details)。

收款銀行信息和收款人信息按照剛剛 Interactive Brokers 顯示的電匯信息填寫。

Interactive Brokers入金第四步04_Maybank電匯_輸入電匯信息

Interactive Brokers入金第四步05_Maybank電匯_輸入電匯信息

Interactive Brokers入金第四步06_Maybank電匯_輸入電匯信息

Interactive Brokers US Tax Identification Number

接著輸入電匯其他信息(Transfer Details):

  • Purpose:本次電匯的用途,這裡我們選擇 Services
  • Sub Purpose:選擇 Financial Intermediation Service Charges
  • Transaction Fees:選擇 Sender bear the fee,意思是由我們自己負責本次電匯的所有費用
  • Additional Info:輸入 Interactive Brokers 提供的 Payment Reference,一般是你的賬戶號碼 + 英文全名,如 U1234567 / 你的名字

☑️ 表示同意《條規與條款》,點擊 Transfer 繼續下一步。

Interactive Brokers入金第四步07_Maybank電匯_輸入其他電匯信息

檢查所有匯款信息,確認無誤後,點擊 Request SMS TAC,輸入六位數 TAC 驗證碼,點擊 Confirm,電匯完成。

記得截圖或下載本次的匯款憑證(Receipt)作為存款證明。

Interactive Brokers入金第四步08_Maybank電匯_檢查所有信息

第五步:電匯成功到賬,完成入金

電匯轉賬入金一般需要1至3個工作天到賬。如果超過3個工作天沒有收到通知,建議儘快聯絡 Interactive Brokers 客服詢問。

電匯費用是多少?

本次電匯費用一共有2項:

  • 本地銀行服務費(Service Fee)和郵電費(Cable charges)
  • 收款銀行 Citibank 收款手續費(Wire Fee)15美元

Wise電匯 + 新加坡銀行入金流程(更省錢!)

  • ​​適用對象:擁有 Wise 賬戶和新加坡銀行戶口
  • 手續費:Interactive Brokers 的手續費是0元,Wise 徵收電匯費用
  • 到賬時間:入金時會顯示
  • 到賬貨幣:新元(SGD)

使用銀行電匯入金,電匯費用比較昂貴。假如你是馬來西亞用戶,擁有任何一家新加坡銀行賬戶,會建議 Wise 和新加坡銀行的匯款組合,先通過 Wise 匯款至個人的新加坡銀行戶口,接著從新加坡銀行電匯至 Interactive Brokers,到賬新元。最後使用 Interactive Brokers 內建貨幣兌換功能,將新元兌換至美元即可開始交易美國股市。

想要詳細了解 Wise 國際匯款平台 ,可閱讀 SSF 的 Wise 深度評測文。 

還沒有新加坡銀行戶口,可參考這篇在家也能開的新加坡銀行戶口 CIMB SG 的教學,開設一個新加坡銀行戶口來入金 Interactive Brokers。

第一步:使用 Wise 轉賬匯款至新加坡銀行(令吉至新元)

使用 Wise 轉賬匯款至新加坡銀行的步驟如下:

  1. 登入 Wise
  2. 點擊 Send Money 發起匯款申請
  3. 輸入匯款金額、幣種(令吉 MYR 至新元 SGD)
  4. 選擇匯款匯款方式 Easy Transfer > Personal transfer
  5. 輸入匯款對象的銀行賬戶信息,也就是你的新加坡銀行賬戶信息
  6. 最後登入你的馬來西亞網上銀行(FPX)進行轉賬
  7. 完成從 Wise 匯款至個人新加坡銀行
  8. 匯款一般幾分鐘內就會到賬

Interactive Brokers新加坡銀行入金第一步_使用Wise轉賬匯款至新加坡銀行

想開始使用 Wise 入金,必須先註冊 Wise 賬戶詳細的開戶教學看這篇。之後就可以開始進行匯款轉賬了。

Wise 國際匯款的完整流程教學,可閱讀這篇多圖文的 Wise 國際匯款教學

第二步:在 Interactive Brokers 發起入金申請(新元至新元)

資金到賬新加坡銀行戶口後,接著需要在 Interactive Brokers 發起入金申請。步驟和前面電匯入金令吉一樣:

  1. 登入 Interactive Brokers 網站 Client Portal
  2. 點擊 Transfer & Pay > Transfer Fund > Make a Deposit
  3. 選擇要入金的幣種(Select the currency you want to deposit):Singapore Dollar (SGD)
  4. 入金方式:銀行電匯 Bank Wire
  5. 填寫本次電匯所使用的銀行信息:你的新加坡銀行戶口信息
  6. 輸入入金金額(新元)
  7. 獲取 Interactive Brokers 的收款銀行信息:入金新元的收款銀行是新加坡 Hongkong & Shanghai Banking Corp LTD

同樣的,收款銀行可能會更動,請以你的 Interactive Brokers 賬戶顯示的銀行電匯信息為準。

Interactive Brokers新加坡銀行入金第二步01_在Interactive Brokers選擇新元SGD電匯入金

Interactive Brokers新加坡銀行入金第二步02_填寫本次電匯所使用的新加坡銀行信息

Interactive Brokers新加坡銀行入金第二步03_獲取Interactive Brokers的收款銀行信息

第三步:從新加坡銀行匯款至 Interactive Brokers(新元至新元)

登入新加坡銀行的網上銀行(online banking),使用一般轉賬入金方式,將資金從新加坡銀行匯款至 Interactive Brokers 新加坡銀行戶口。

我使用新加坡大華銀行(UOB)轉賬,步驟如下:

  • 登入 UOB TMRW 網上銀行 App
  • 點擊 Pay & Transfer > Other Accounts/ Cards
  • 進入轉賬頁面,輸入 Interactive Brokers 新加坡銀行信息和轉賬金額
  • 點擊 Next > Confirm,就完成轉賬
  • 匯款一般在一個工作天內到賬

記得截圖或下載本次的匯款憑證(Receipt)。

假如你使用 CIMB SG 入金,可在 Cimb Clicks Singapore 選擇 Transfer via FAST,匯款到 Interactive Brokers 新加坡銀行即可。

第四步:在 Interactive Brokers 進行貨幣兌換(新元至其他貨幣)

簡單來說,在 Interactive Brokers 投資美國股市,需要以美元交易;投資香港股市,需要以港元交易。當新元資金到賬 Interactive Brokers 後,可使用 IB 內建的貨幣兌換功能,將新元兌換至想要的貨幣即可。

假如在交易前,沒有先兌換好貨幣,Interactive Brokers 會針對每筆交易收取2美元的貨幣兌換費用。因此建議大家一定要先把錢兌換好,確保持有該貨幣,才開始交易。

Interactive Brokers新加坡銀行入金第四步_在Interactive Brokers進行貨幣兌換新元至美元或其他貨幣

電匯費用是多少?

本次電匯費用一共有2項:

  • Wise 電匯費用
  • 在 Interactive Brokers 進行貨幣兌換時,會產生匯率差

總結

使用馬來西亞銀行電匯入金,和使用 Wise 和新加坡銀行的匯款組合,各有優缺點。前者只需要持有馬來西亞銀行就可以輕鬆入金,缺點是電匯費用比較高;後者的缺點是需要事先開設 Wise 和新加坡戶口,但是可以省下不少電匯費用,不會還沒開始投資美股,就先花一筆錢在入金上面。

而且,假設你在其他美股券商,如 TD Ameritrade、富途證券(新加坡)等擁有證券交易戶口,開設一個新加坡銀行戶口,也能為入金其他美股券商增加便利。因此蠻推薦大家花一些時間開設一個新加坡銀行戶口。

假如你在入金過程遇到任何問題,都歡迎留言與我們交流。

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2 thoughts on “Interactive Brokers入金教學|2種最划算入金方法與費用整理”

  1. 您好,我这里遇到一个问题,就是我IB 里面有1000 新币,我使用内建转换新币-美金的功能时,出现了以下信息:
    “SELL 1K SGD USD.SGD Forex” YOUR ORDER IS NOT ACCEPTED. MINIMUM OF 2000 USD (OR EQUIVALENT IN OTHER CURRENCIES) IS REQUIRED IN ORDER TO PURCHASE ON MARGIN, SELL SHORT, TRADE CURRENCY OR FUTURE.

    所以,我应该怎么做?因为我注册时选择了margin。希望您能指导。

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