银行倒闭不是少数事件,在美国史上最大的银行倒闭案就是雷曼兄弟(Lehman Brother),还引发了2008年全球金融海啸;2023年美国硅谷银行暴雷倒闭,年内至少5家银行倒闭;2024年也有2起银行倒闭案。根据记载,截止今天在美国倒闭的银行就高达571家。
在美国这么发达,号称全球金融体系最强的国家银行倒闭的机率都那么高,你有没有想过,万一有天,马来西亚银行倒闭,你的存款怎么办?我们还能拿回多少钱?
这就要看你的银行有没有被 PIDM 保障了。有 PIDM 保障的银行可以追回存款,没有 PIDM 保障的银行则机率渺茫。
本文就和你分享 PIDM是什么?PIDM 保障的范围和金额是多少?有 PIDM 和没有 PIDM 的银行和保险公司成员机构有哪些? 教你保护自己的财产利益!
通过了解 PIDM以及其运作方式,我们就不容易被不法分子给误导,避免陷入金融诈骗的陷阱里。
PIDM 是什么?
PIDM 全名是 Perbadanan Insurans Deposit Malaysia,是保障保险和存款的一个政府机构。

PIDM 这个机构一开始是于2005年根据马来西亚存款保险机构法令而成立的,主要提供2项制度:
- 存款保险制度 (Deposit Insurance System,DIS):保障持有存款的人
- 保险利益保障制度 (Takaful and Insurance Benefits Protection System – TIPS):保障持有保险以及伊斯兰保险保单的人
因此可以清楚的了解到 PIDM 是保障你的储蓄、保险以及伊斯兰保险的存在。如果银行或保险公司倒闭,那么只要找 PIDM 来索赔(claim)就能追回存款或余额。
PIDM 保障金额和范围
银行 DIS PIDM Protection Limit
若是PIDM银行成员倒闭,PIDM 对于银行存款的保障高达 RM250,000。
马来西亚银行 PIDM 保障范围
需要注意的是,虽然无论是商业银行或是伊斯兰银行都是 PIDM 的成员,然而并不是每一种存款类型都是受到保障的:
可以获得 PIDM 保障的存款类型 | 不能获得 PIDM 保障的存款类型 |
储蓄账户 Savings accounts 当前账户 Current accounts 定期存款 Fixed deposits 外币存款 Foreign currency deposits 伊斯兰存款户口 Islamic deposit accounts 银行汇票 Bank drafts 支票 Cheques 其他付款指示 Other payment instructions 针对存款帐目的工具 Instruments made against a deposit account | 境外支付的存款 Deposits not payable in Malaysia 银行之间货币市场配售 Interbank money market placements 可洽商存款票据以及其他不记名存款 Negotiable instruments of deposits (NIDs) and other bearer deposits 回购协议 Repurchase agreements 电子货币 E-money (except if it is under an eligible trust account with a member bank) 国民教育储蓄计划 Skim Simpanan Pendidikan Nasional (SSPN) P2P借贷投资 Peer-to-peer lending Investment products 投资户口以及结构性产品 Investment accounts and structured products 单位信托基金以及私人退休金计划Unit trusts and private retirement schemes (PRS) 股票,股份,债券和比特币 Stocks, shares, bonds and bitcoins 和黄金、银相关的投资产品以及户口 Gold and silver related investment products or accounts ASNB 信托基金 Amanah Saham Nasional Berhad |
假设小明有多个户口,那么他受保的金额如下:
存款人 | 存款类型 | 金额 (RM) | PIDM 保障金额 (RM) |
---|---|---|---|
小明 | 储蓄 (Savings) | 300,000 | 250,000 |
小明和妻子 | 来往户口 (Current) | 300,000 | 250,000 |
小明、妻子和女儿 | 储蓄 | 250,000 | 250,000 |
小明、Leong & Co. (律师事务所) | 来往 | 200,000 | 200,000 |
小明 & Ali Sdn. Bhd. | 来往 | 50,000 | 50,000 |
总额 | 1,100,000 | 1,000,000 |
PIDM protection limit for insurance 保险 TIPS
若是 PIDM 保险公司成员倒闭,PIDM 对于保险保单的保障高达 RM500,000。
马来西亚保单 PIDM 保障范围
PIDM 覆盖的保险包括人寿保险、综合保险、家庭伊斯兰保险、综合伊斯兰保险等。注意,这些保险必须是由马来西亚保险公司发行且以马币(令吉)进行计算的。
PIDM 会根据保单的类型进行不同程度的偿还,简单来说普通保险保障的部分都是100%保障的:
受保护的权益 | 保障限额(个人或团体保单/计划) |
---|---|
死亡 | RM500,000 |
残疾 | RM500,000 |
疾病 | RM500,000 |
满期 | RM500,000 |
退保 | RM500,000 |
收入 | RM500,000 |
医疗保健 | 100% 应付金额 |
金钱损失 | RM500,000 |
家庭 takaful 或人寿保险的价值 | RM500,000(适用于一份或多份家庭 takaful 或人寿保单) |
可退还的预付保费或捐款 | 保障限额 |
医疗和健康 takaful / 保单 | 100% 预付金额 |
根据《1987年道路交通法》及《1952年工人赔偿法》要求的 takaful 或保单 | 100% 预付金额 |
其他 takaful 或保单 | RM500,000/份保单 |
财产及相关损失 | 保障限额 |
财产损失及其引起的后果性损失 | RM500,000/财产 |
第三方财产损失及其引起的后果性损失 | RM500,000/财产 |
第三方权益 | 保障限额 |
第三方死亡 | RM500,000 |
第三方残疾 | RM500,000 |
第三方疾病 | RM500,000 |
第三方受伤 | RM500,000 |
第三方医疗保健 | 100% 应付金额 |
第三方金钱损失 | RM500,000 |
但有3种情况 PIDM 是不保的:
- 以外币进行计算的保险
- 在马来西亚境外发行的保险
- 投资连结保险已经到期、退保或支付的利息部分是不受保的
假设林先生受雇于 Troton Bhd,并受保于雇主的团体定期保险 (Group Term Policy),保额 RM200,000。此外,他还为自己购买了一份终身寿险 (Whole Life Policy) 和一份储蓄保险 (Endowment Policy),每份保单的保额均为 RM300,000。这些保单均由 XYZ 保险公司承保。2021 年 1 月,林先生因事故去世。
如果 XYZ 保险公司倒闭,根据合并规则 (Aggregation Rule) 及受保权益 (即死亡及相关赔偿) 的赔付情况如下:
项目 | 团体定期保险 (Group Term Policy) | 终身寿险 (Whole Life Policy) | 储蓄保险 (Endowment Policy) |
---|---|---|---|
保单持有人 | Troton Bhd | Mr. Lim | Mr. Lim |
保险公司 | XYZ 保险 | XYZ 保险 | XYZ 保险 |
风险事件 | 死亡 | 死亡 | 死亡 |
被保险人 | 林先生 | 林先生 | 林先生 |
是否适用合并规则? | 否 | 是(因“相同保单持有人、相同保险公司、相同风险事件、相同被保险人”而合并) | 是 |
索赔金额 | RM200,000 | RM300,000 | RM300,000 |
TIPS 保障金额 | RM200,000 | 上限 RM500,000(合并计算) |
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有 PIDM 的银行:2025最新名单
有 PIDM 保障的银行或保险公司一般都会有以下标志:

这里给大家列出了2025年受到 PIDM 保障的银行机构:
Commercial Banks 商业银行 | Islamic Banks 伊斯兰银行 |
Affin Bank Berhad Alliance Bank Malaysia Berhad AmBank (M) Berhad Bangkok Bank Berhad Bank of America Malaysia Berhad Bank of China (Malaysia) Berhad BNP Paribas Malaysia Berhad Boost Bank Berhad(数字银行) China Construction Bank Msia Bhd CIMB Bank Berhad Citibank Berhad Deutsche Bank (Malaysia) Berhad GX Bank Berhad(数字银行) Hong Leong Bank Berhad HSBC Bank Malaysia Berhad India International Bank (Malaysia) Berhad Industrial and Commercial Bank of China (Malaysia) Berhad J.P. Morgan Chase Bank Berhad Malayan Banking Berhad Mizuho Bank (Malaysia) Berhad (formerly known as Mizuho Corporate Bank (Malaysia) Berhad) MUFG Bank (Malaysia) Berhad (formerly known as Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ (M) Berhad) OCBC Bank (Malaysia) Berhad Public Bank Berhad RHB Bank Berhad Standard Chartered Bank Malaysia Berhad Sumitomo Mitsui Banking Corporation Malaysia Berhad The Bank of Nova Scotia Berhad United Overseas Bank (Malaysia) Berhad YTL Digital Bank Berhad (Ryt Bank) (数字银行) | AEON Bank (M) Berhad(数字银行) Affin Islamic Bank Berhad Alliance Islamic Bank Berhad Al Rajhi Banking & Investment Corporation (Malaysia) Berhad AmBank Islamic Berhad Bank Islam Malaysia Berhad Bank Muamalat Malaysia Berhad CIMB Islamic Bank Berhad Hong Leong Islamic Bank Berhad HSBC Amanah Malaysia Berhad KAF Digital Bank Berhad(数字银行) Maybank Islamic Berhad MBSB Bank Berhad (formerly known as Asian Finance Bank Berhad) Kuwait Finance House (Malaysia) Berhad OCBC Al-Amin Bank Berhad Public Islamic Bank Berhad RHB Islamic Bank Berhad Standard Chartered Saadiq Berhad |
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没有 PIDM 的银行
下列银行不符合 PIDM 的保障范围:
- 投资银行
- 会员银行的海外分支机构
- 发展金融机构和合作银行
- 所有不受马来西亚国家银行(Bank Negara Malaysia, BNM)监管的非银行金融中介机构,如公积金和养老基金、合作社、住房信贷机构和建筑协会
例如:Agro Bank、Bank Rakyat 和 Bank Simpanan Nasional(BSN)虽然都是马来西亚政府关联的银行,但因为它们的性质相当于合作社,所以不在 PIDM 的保障范围内。
马来西亚保险公司有哪些是 PIDM 成员?
Insurance Companies 保险公司 | Takaful Operators 伊斯兰保险公司 |
AIA Bhd. AIA General Berhad AIG Malaysia Insurance Berhad Allianz General Insurance Company (Malaysia) Berhad Allianz Life Insurance Malaysia Berhad AmMetLife Insurance Berhad Generali Insurance Malaysia Berhad Generali Life Insurance Malaysia Berhad Berjaya Sompo Insurance Berhad Chubb Insurance Malaysia Berhad Etiqa General Insurance Berhad Etiqa Life Insurance Berhad FWD Insurance Berhad (formerly known as Gibraltar BSN Life Berhad) Great Eastern General Insurance (Malaysia) Berhad Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad Hong Leong Assurance Berhad Liberty General Insurance Berhad (formerly known as AmGeneral Insurance Berhad) Lonpac Insurance Berhad Manulife Insurance Berhad MCIS Insurance Berhad MSIG Insurance (Malaysia) Bhd. Pacific & Orient Insurance Co. Bhd Progressive Insurance Bhd. Prudential Assurance Malaysia Berhad QBE Insurance (Malaysia) Berhad RHB Insurance Berhad Sun Life Malaysia Assurance Berhad The Pacific Insurance Berhad Tokio Marine Insurans (Malaysia) Berhad Tokio Marine Life Insurance Malaysia Bhd. Tune Insurance Malaysia Berhad Zurich General Insurance Malaysia Berhad Zurich Life Insurance Malaysia Berhad | AIA PUBLIC Takaful Bhd AmMet Life Takaful Berhad Etiqa Family Takaful Berhad Etiqa General Takaful Berhad FWD Takaful Berhad Great Eastern Takaful Berhad Hong Leong MSIG Takaful Berhad Prudential BSN Takaful Berhad Sun Life Malaysia Takaful Berhad Syarikat Takaful Malaysia Am Berhad Syarikat Takaful Malaysia Keluarga Berhad Takaful Ikhlas Family Berhad Takaful Ikhlas General Berhad Zurich General Takaful Malaysia Berhad Zurich Takaful Malaysia Berhad |
非 PIDM 会员的保险公司有哪些?
- 再保险公司和再保险运营商
- 根据 2013 年伊斯兰金融服务 (IFSA) 法案获得许可的国际回教保险运营商
- 金融担保保险公司,例如 Danajamin Nasional Berhad
- 离岸保险公司
- 保险行业的其他参与者,例如保险经纪人和保险理赔员
如何查询银行/保险公司是否受到PIDM保障?
虽然有 PIDM 的存在,保障了正规合法的存款以及保险利益。然而,很多有心人士却滥用 PIDM 的 logo 标识, 用以宣传不合规的金融活动,导致很多人不慎被诈骗。
延伸阅读:
为了避免被误导损失自己的钱财。当看到一些不确定是不是正规金融机构却有着 PIDM 的 logo 标识时,可以点击查看【金融消费者警示名单 Financial Consumer Alert】,查询该项目是否被列在目前所知的 PIDM 警报名单中。
而了解如何查证该金融机构是否获得PIDM的保障是非常重要的:
如何确认存款的银行是否受到PIDM的保障?
只需要简单的3个步骤,就能查到银行的存款类型是否受到 PIDM 的保障。
第一步:进入 PIDM 的官方网页
PIDM 网址:https://www.pidm.gov.my/
第二步:点击 Member Banks
第三步:查看 PIDM 保障的成员银行列表
其实成员银行的官方网站都会列出是否受到 PIDM 的保障,然而为了谨慎起见,也建议大家可以做一个额外的查询动作,毕竟存款都是自己辛辛苦苦工作赚回来的钱,所以小心一点还是更好的!
然而若是自主转帐(无论是不是受到金融诈骗的蒙蔽),是不受到 PIDM 的保障的。因此大家千万要擦亮眼睛,不要跌入陷阱。
买保险的时候,如何确认自己选择保险机构是否受到PIDM的保障?
只需要简单的3个步骤,就能查到保险机构是否受到 PIDM 的保障。
第一步:进入 PIDM 的官方网页
PIDM 网址:https://www.pidm.gov.my/
第二步:进入网页后,点击 Insurer Members
第三步:查看 PIDM 保障的成员保险机构列表
若是不确定自己选择的保险机构是否受到 PIDM 的保障,除了到官方网站查询以外,也可以向保险经纪(Insurance Agent)确认。毕竟保险一般来说是一个相对长期的计划,流动性也不像银行存款这也可以随时提出来,因此还是建议小心为上。
电子钱包不是PIDM成员?如何受到保障?
2020年疫情后,电子支付比如:Touch n Go e-wallet(简称 TNG)、Boost、GrabPay 等就非常普及了。然而,需要注意的是目前马来西亚的电子钱包是不受到 PIDM 的保障的!
不过,为了保护民众们的利益,电子支付平台会把客户的钱放在 PIDM 的成员银行,从而间接的让客户的钱受到 PIDM 的保障。举例来说,Touch n Go eWallet 和 AIA 保险机构合作,提供 “WalletSafe” 保险计划,只需要用 RM 1 的价格购买保险,就能够受到长达6个月的保障,最高赔偿金额为 RM 25,000。
然而,虽然能收到 PIDM 以及保险的保障,民众们还是需要小心谨慎,若是自己转错钱或是受到金融诈骗,是没法受到 PIDM 的保障的。
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马来西亚银行倒闭存款怎么办?如何向PIDM索赔?
如果银行或保险机构倒闭,PIDM的索赔程序是如何呢?作为民众的我们需要付费申请赔偿吗?
答案是:“不用的。”
若是真的不幸遇到银行倒闭的这个情况,PIDM 是自动介入的,无需申请,PIDM 会根据你的银行存款数额纪录来偿还。
因此若是遇到了这种情况,作为民众,我们可以定期的查询自己的邮箱,信息或是查看自己有什么收到从 PIDM 来的信件,偿还方式以及地点都需要待 PIDM 通知。
马来西亚保险公司倒闭怎么办?
若是 PIDM 保险公司成员倒闭,我们也不需要特别申请或付费。PIDM 会根据你的保额来进行赔偿。
除了进行偿还的方式以外,PIDM 也有可能会和其他的保险公司安排将保单并入,让民众的利益持续受到保障。因此,若是真的不幸遇到这种情况,还是需要待 PIDM 通知且公布详情。
总结
虽然至今,马来西亚还没有任何银行或是保险机构倒闭,然而毕竟后续的影响是非常严重的。毕竟银行以及保险作为马来西亚主要的金融机构,若是受到了动荡,不仅仅是金钱的损失,还包括在国际上的形象以及信用。这还有可能会影响到外资是否会在马来西亚发展或投资,从而导致整体经济的萎靡。
因此,PIDM 的存在除了保障民众的意义,还有一种维持马来西亚金融市场健康的隐形意义。PIDM 的保障制度,是根据成员机构的个别风险而定的,因此风险状况越好,费用越低;反之风险状况越差,费用越高,因此 PIDM 也成为了促进整个金融体系风险管理的存在。
所以作为民众,为了保障自己的资产,对自己的财务负责任,了解 PIDM 非常重要。希望这篇文章能让大家更加了解 PIDM。
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