想要在馬來西亞透過一個平台投資多個國家的各種投資產品？FSMOne 是你最好的選擇。
FSMOne 是馬來西亞知名的線上綜合投資理財平台，其母公司—— iFAST Corporation 的總部位於新加坡，並在香港、中國和馬來西亞運營。FSMOne 提供用戶使用該平台投資信託基金、股票、ETFs、債券、私人退休計劃、保險，以及提供投資咨詢服務。
這篇文章要為大家實測 FSMOne 投資平台，包括 FSMOne 的特點、優缺點、使用心得、安全性等。
有任何問題都歡迎大家留言討論。
FSMOne 文章系列：
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FSMOne 背景介紹
馬來西亞 FSMOne（前身為 Fundsupermart.com Malaysia）是 iFAST Capital 推出的線上投資理財平台，而 iFAST Capital 是由 iFAST Corporation Ltd. 全資擁有的。iFAST Corporation 成立于 2000年，並在 2014年於新加坡證券交易所上市（SGX : AIY）。截至 2023年第一季度，iFAST Corporation 資產管理規模達到 181.4 億新元。
在未推出證券交易服務前，FSMOne 的主要服务是透過其平台提供投資者以最低成本投資信託基金、債券、私人退休計劃，和提供投資咨詢服務。2021年，FSMOne 正式推出股票 / ETFs 證券交易服務，覆蓋馬來西亞、新加坡、香港、中國和美國市場，讓用戶可通過 FSMOne 平台得到更多元化的服務。
iFAST Capital 持有資本市場服務牌照（CMSL），並受馬來西亞證券委員會（Securities Commission, SC）監管及允許從事證券交易（包括股票和 ETF、信託基金和場外交易債券）、私人退休計劃交易、提供投資諮詢服務、投資組合管理有關的規劃服務和基金管理服務。
下面簡單概括 FSMOne 的重點信息：
| 成立年份 | 2008年 |
| 交易平台 | FSMOne 網頁版 FSMOne 手機 APP 版 |
| 賬戶類型 | 託管賬戶（Custodian Account） |
| 投資產品 | 股票、ETFs、信託基金、債券、私人退休計畫、保險 |
| 可交易股票市場 | 馬來西亞、新加坡、香港、中國、和美國證券交易所 |
| 最低開戶門檻 | 非 CDS 開戶：無費用 CDS 開戶費用：RM 10（開戶成功後將會被返還至 FSMOne 投資賬戶） |
| 出入金方式 | 馬來西亞銀行線上轉賬 外國銀行電匯轉賬 |
| 最低出入金金額 | 最低入金金額：RM 100 最低出金金額：無 |
| 出入金費用 | 無 |
| 賬戶閒置費 | 無 |
FSMOne 特點
可交易全球多個資本市場和投資產品
大部分人所了解的投資平台，可能就是提供用戶投資股票、ETFs 這類的證券。但在 FSMOne，除了股票和 ETFs，用戶也可投資信托基金、債券、由 FSMOne 管理的投資組合、以及購買保險。
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股票
用戶只需要在 FSMOne 開一個 CDS 股票投資戶口，就可以交易馬來西亞、新加坡、中國、香港和美國股票市場。
FSMOne 的賬戶類型是託管賬戶（Nominee Account / Custodian Account），也只提供現金賬戶（Cash Account），意味著用戶只可以使用擁有的現金來投資股票。
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ETFs
通過 FSMOne，用戶可投資在馬來西亞、新加坡、香港和美國上市超過 3000 隻 ETFs。
FSMOne 也支持用戶以定期儲蓄計劃（RSP）投資 ETFs。
以下是股票和 ETFs 的交易費用：
| 市場 | 馬股（KLSE） | 新股（SGX） | 港股（HKEX） | 美股（NASDAQ, NYSE, AMEX, BATS） | 中國股（SSE、SZSE） |
| 佣金 | 0.05% 或最低 RM8.80 | 0.08% 或最低 SGD8.80 | 0.08% 或最低 HKD50 | 0.08% 或最低 USD8.80 | 0.08% 或最低 CNY40.00 |
| RSP 定期儲蓄計劃費用（僅適用於 ETFs） | N/A | N/A | 0.08%或最低 HKD5 | 0.08%或最低 USD1 | N/A |
若你使用 SSF 專屬連結開設 FSMOne 的戶口，你將會在開戶後的30天內享有50%交易佣金折扣。經折扣後的佣金如下：
| 市場 | 馬股（KLSE） | 新股（SGX） | 港股（HKEX） | 美股（NASDAQ, NYSE, AMEX, BATS） | 中國股（SSE、SZSE） |
| 佣金 | 0.025% 或最低 RM4.40 | 0.04% 或最低 SGD4.40 | 0.04% 或最低 HKD25 | 0.04% 或最低 USD4.40 | 0.04% 或最低 CNY20.00 |
| ETF RSP 佣金 | – | – | 0.04% 或最低 HKD5 | 0.04% 或最低 USD1 | – |
信託基金
FSMOne 是本地少數可以提供用戶投資多個不同基金公司所管理的基金的平台。在 FSMOne，用戶可投資多達 29 家基金公司所管理的基金，總共有超過 700 隻基金給用戶選擇。在眾多基金裡，其種類包括股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金以及混合型基金。這些基金來自不同的區域和領域，非常多元。這可讓用戶有機會通過平台的信托基金投資於進入日本、印度、東盟、亞洲、歐洲和中國的股票市場，最低入場成本也只需 RM100。
FSMOne 支持用戶以多種支付方式來投資信託基金，包括現金、現金管理基金、公積金（EPF i-Invest）以及電匯（用於支付以美元、新幣、港幣、人民幣、英鎊、歐元以及澳幣計算的基金）。 FSMOne 也支持用戶以定期儲蓄計劃（RSP）投資信託基金。
FSMOne 的信托基金費用如下：
| 基金種類 | 股票型基金 | 混合型基金 | 債券型基金 | 貨幣市場型基金 |
| 銷售費用 （%） | 1.5 | 1.5 | 0 | 0 |
| 每季平台費用（%） | N/A | N/A | 0.05 | N/A |
| 基金管理費用 | 取決於基金公司 | |||
| 信託費用 | 取決於基金公司 | |||
| 基金贖回費用 | 取決於基金公司 | |||
| 基金轉換費用 | 取決於基金公司 | |||
與其他投資平台（代理銀行）相比，FSMOne 的信託基金費用是較低的。比如，在本地，股票型基金和混合型基金的銷售費用最高為 5.5%，債券型基金最高為 3%。FSMOne 較低的銷售費用可讓投資者省下不少的成本。
債券
債券是個相對風險較低的金融產品，它代表一種借款契約。當一家機構（例如政府、公司或機構）需要籌集資金時，它可以發行債券向公眾募集資金。債券持有人實際上是貸款給發行機構，而發行機構承諾在特定時間內支付利息和本金，債券持有人因此可在這期間獲得固定的收益。
通常，債券會是高淨值人士投資的金融產品，因為其投資成本很高，比如，在馬來西亞，債券投資的最低金額為 RM250K。但在 FSMOne，散戶投資者可以投資面值低至 RM1,000 的債券。
FSMOne 提供用戶多達由政府和機構發行的 300 隻債券，涵蓋 6 種不同的貨幣，即馬來西亞令吉、美元、澳幣、人民幣、英鎊和新幣。 值得注意的是，FSMOne 是馬來西亞唯一合格的零售債券（retail bond）分銷商。
延伸閱讀：
FSMOne 的債券交易費用如下：
| 債券 | Retail 公司債券 | Wholesale 公司債券 | 馬來西亞政府債券 | 美國國債 |
| 銷售費用 | 0.5% 或 最低 RM8.80 | 0.5% 或 最低RM35、USD35、SGD35等 | 0.1% 或 最低 RM8.80 | 0.1% 或最低 USD 10 |
| 平台費用（每季，以債券每日平均市場價計算） | 0.045% | 0.045% | 0.045% | 0.045% |
管理投資組合
如果你沒時間自己去做投資，那你可以投資 FSMOne 管理的投資組合。 FSMOne 管理 10 個投資組合，而這些投資組合都會投資到各種基金。
用戶需要在平台上做一個問卷，這問卷將衡量用戶的風險承受能力以及投資目標，再根據問卷提供為你量身定製的投資組合。 FSMOne 投資組合如下：
提供私人退休計劃
除了普通的信托基金，用戶也可在 FSMOne 投資私人退休計劃（Private Retirement Scheme, PRS）基金。私人退休計劃（PRS）和公積金相似，即把部分工作收入投入到基金裡，促進退休儲蓄積累的投資計劃。在馬來西亞，共有 8 家基金公司提供 PRS 基金，當中基金種類包括適合 18 歲 至 44 歲投資的增長型基金、適合 45 歲 至 54 歲投資的中等型基金、以及適合 55 歲投資的保守型基金。
投資 PRS 的另外一個好處是可享有高達RM 3,000 的個人所得稅稅務減免（Tax Relief）。根據馬來西亞稅務局（Inland Revenue Board）的規定，對於在 PRS 中的貢獻，可以在納稅申報時進行扣除。
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信託基金和 ETFs 的定期儲蓄計劃
和其他平台不同的是，FSMOne 是馬來西亞唯一支持 ETFs 定期儲蓄計劃的平台（Regular Saving Plan, RSP），也支持信託基金和管理投資組合定期儲蓄計劃。定期儲蓄計劃 (RSP) 和定期定額定投的概念是一樣的，指的是投資者以固定的金額定期地投資於某種資產，例如股票、ETFs、基金或其他金融工具。
RSP 的好處是能為投資者減少市場波動的風險，因為不論市場行情如何，投資者都會按照設定的金額進行投資。這意味著當市場價格上漲時，投資者購買的份額較少；當市場價格下跌時，投資者購買的份額較多。這種策略有助於實現平均成本效應。
用戶可在平台設定要以 RSP 投資什麼資產、投入資金、投入時間間隔。
提供用戶購買保險
保險，可說是每個人應該要有的金融產品，因為它是一種風險管理工具，也是對於每個人的經濟保障。用戶也可在 FSMOne 平台上購買人壽保險、醫療保險和旅遊保險。
不知道要買什麼保險？可到平台上的「Find My Insurance」，在根據你的需求回答一些問題，FSMOne 將推薦適合你的保險，過後他們的團隊將會聯繫你提供更多詳情。
萬一發生意外，怕沒人幫你處理索賠問題？放心，FSMOne 將會服務和協助你所需的相關文件，並向保險提供商進行索賠程序。
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FSMOne 的投資咨詢服務（Client Investment Specialist）
FSMOne 還設有客戶投資專員團隊，且他們都是有執照和註冊的專業人士。FSMOne 的客戶投資專員團隊將通過內部的研究與分析，給予用戶中立的投資建議。
這點可大大幫助投資小白，或是對投資知識不太深的用戶。尤其是當市場表現很差時，投資者往往會迷失方向，找不到對他們本身最好的投資方案。這時用戶可咨詢 FSMOne 的客戶投資專員，他們會根據每個客戶的財務狀況、財務目標、風險承擔能力等，來提供有價值的建議和指導。
無需諮詢費用，只需在 FSMOne 的 App 裡的 「Contact Us」、「Make An Appointment」 填寫你的個人資料，並選擇預約方式（電話、電郵或到 FSMOne 的辦公室）和時間即可。
企業活動（Corporate Action）服務
由於 FSMOne 的 CDS 投資戶口是 Nominee CDS，即股票是記在 IFAST NOMINEES (TEMPATAN) SDN BHD 名下，所以當你所持有的公司有任何需要投資者做選擇的企業活動時（如股息再投資計劃、附加股認購、收購等），你並不會收到公司的通知。
但 FSMOne 會通過電郵通知用戶有關需要投資者做選擇的企業活動，並根據用戶的指示提交給公司。
此外，FSMOne 用戶也能參加、或委託代理人參加股東大會。用戶需在網站申請參加股東大會。申請成功後，用戶只需攜帶由 FSMOne 發送的確認證明和身份證到股東大會即可。
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FSMOne 使用心得
優點1：介面設計和工具簡單好用
無論是網站或手機 App，FSMOne 的介面設計都非常簡單，完全不複雜。FSMOne 的網站和手機 App 上所提供的工具都是一樣的，用戶可以很容易地使用這些工具來找到想要的資訊，讓用戶在研究投資上變得更輕鬆。
Fund / ETFs / Bond Selector 和 Stock Screener
除了 Find My Fund / ETFs / Stocks / Bond，FSMOne 平台上的 Selector 和 Screener 都能為用戶篩選出用戶想要的投資標的類型。
比如，如果你想投資投資在科技公司的 ETF，可到 ETF Selector 上的 Specialist Sector 選擇 Technology，FSMOne 將篩選出你想要的 ETF。
除此之外，平台上的其他工具如技術圖表、分析報告、計算機、投資組合模擬器等都是非常簡單易用。
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FSMOne 投資觀點
不知道該投資什麼？對實時金融市場不了解？你可在 FSMOne 的主頁，「Featured Investment Ideas」查看什麼股票、ETFs、債券、信托基金值得注意。
點擊「Read now」，可閱讀由 iFAST 研究團隊提供即時更新的分析報告。這些分析報告非常專業但不複雜，簡單易懂，可為投資小白提供不少的價值。
優點2：投資產品豐富，可在 FSMOne 平台做到多元的投資組合
FSMOne 是個一站式的投資超市。在平台上，你可投資股票、ETFs、債券、信托基金、管理投資組合以及保險。這對用戶來說非常方便，只需在一個平台上，不複雜的，可投資多達 6 種不同的投資產品，做到多元的投資組合。
比如，Rakuten Trade 平台只提供用戶交易股票。moomoo 雖然也提供信託基金投資，但數量相對較少，只有 60 多個而已。
優點3：沒有開戶最低門檻，線上開戶快捷
開設 FSMOne 投資賬戶並不需要繳付開戶費用，賬戶開通後即可投資信託基金及債券。但是，若投資者想要開設 CDS 賬戶以交易股票，則需要支付 RM 10 的 CDS 開戶費用（過後會退還給用戶）。
FSMOne 線上開戶的審批耗時很短，戶口在1個小時內就能獲批，用戶即可開始交易信託基金、債券、馬股、美股、港股和新加坡股。
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優點4：入金、出金、外匯兌換快捷
相對其他互聯網券商，FSMOne 的入金和出金速度是最快的。入金和出金的方式都是使用馬來西亞銀行 FPX 轉賬，過程非常快速，一旦提出入金、出金申請，資金變會立即反映到你的戶口裡。
SSF 在非工作時段發起入金與出金的申請，資金都是在1分鐘內到賬。
FSMOne 提供用戶只需一個投資賬戶就能投資多個市場的金融產品。就這點，FSMOne 在該平台上提供實時的外匯兌換服務，且匯率每分鐘都會更新。如果你想交易美股市場，只需入金馬幣，之後在 FSMOne 平台上兌換至美金即可，過程也是立即反映的。
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缺點1：海外股市交易佣金偏高
馬股方面，FSMOne 的佣金費用是全馬最低的，即 0.05% 或單筆最低 RM8.80，而新用戶可享有為期30天的促銷，即馬股的佣金只需要 0.025%。
但對於美股、新加坡股、港股和中國股，FSMOne 收取的最低佣金費用較高。
以下是 FSMOne 、Rakuten Trade 和 TD Ameritrade 美股佣金的對比。
| 券商 | FSMOne | Rakuten Trade | TD Ameritrade |
| 美股最低佣金 | USD 8.80 | RM 1 ≈ USD 0.22 | USD 0 |
以下是 FSMOne 、moomoo 和 Tiger Brokers 新加坡、中國以及香港股票佣金的對比。
| 券商 | FSMOne | moomoo | Tiger Brokers |
| 新加坡股票最低佣金 | 0.08% 或 最低 SGD 8.80 | 0.03% 或 最低 SGD 0.99 | 0.03% 或 最低 SGD 0.99 |
| 港股最低佣金 | 0.08% 或 最低 HKD 50 | 0.03% 或 最低 HKD 3 | 0.03% 或 最低 HKD 7 |
| 中國股票最低佣金 | 0.08% 或 最低 CNY40 | 0.03% 或 最低 CNY 3 | 0.03% 或 最低 CNY 7 |
缺點2：美股、新加坡股、港股、中國股非實時行情
FSMOne 提供馬股的實時行情報價，但美股、新加坡股、港股和中國股的行情報價則是延遲 15 分鐘的。
然而，若用戶通過 FSMOne 在新加坡交易所（SGX）及美國交易所（NASDAQ, NYSE, AMEX, BATS）各別進行了交易，用戶將會各別獲得免費一個月的新加坡股及美股的實時報價。
對於想要參交易港股交易的用戶，你一開始就能夠獲得50個免費實時價格快照，接下來每完成一次交易，即可額外獲得30個免費實時價格快照。
缺點3：只提供兩種訂單類型
FSMOne 只提供限價單（Limit Order）和市價單（Market Order）兩種訂單類型，並無提供止損單（Stop Order）、止損限價單（Stop Limit Order）等。
這限制了用戶在交易上的操作，如使用止損單（Stop Order）設置止損價。
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缺點4：不支持碎股交易
FSMOne 並不支持零股交易。零股交易的意思是投資者可買入小於1單位的股票。
對於资金小的投资者來說，想投資股價較高的公司如英偉達 Nvidia（每股股價390.57美金）是比較難的，買入1單位就需要 390.57 美金。但如果券商支持零股交易，投資者便能買入小於1單位的股票，如 0.3 單位的英偉達只需要 117 美元。
所以，在 FSMOne 交易股票的最低單位為 1 單位（美股）或 1 手（港股）。
但是，由於美股和港股的入場成本較高，為了降低用戶 RSP 的投資成本和優化投資金額，FSMOne 提供用戶以 RSP 投資美股和港股的 ETF 碎股。因此，用戶能以最低每個月 RM100 定期投資美股和港股的 ETF，費用分別只需 USD 1 和 HKD 5。
使用 FSMOne 投資安全合法嗎？
使用 FSMOne 投資是安全合法的。 FSMOne 的母公司——iFAST Capital 持有資本市場服務牌照 (CMSL) ，並受馬來西亞證券委員會（Securities Commission, SC）和馬來西亞證券交易所（Bursa Malaysia）監管及允許從事證券交易（包括股票和 ETF、信託基金和場外交易債券）、私人退休計劃交易、提供投資諮詢服務、投資組合管理有關的規劃服務和基金管理服務。
iFAST Capital 也是馬來西亞投資經理聯合會（FiMM）註冊的機構單位信託顧問（IUTA）和機構私人退休計劃顧問（IPRA）。
此外，iFAST Capital 也是 SIDREC 的成員之一。SIDREC 是由馬來西亞證券委員會（SC）所成立的，目的是幫助解決投資者與任何 SIDREC 成員之間的金錢糾紛，讓雙方得到保障。
iFAST Corporation 是位於新加坡數一數二的一站式投資理財平台提供商，成立至今已有22年的歷史，也是一家上市公司（SGX : AIY），截止2023年6月的市值高達12.9億新元。
總結來說，FSMOne 平台受到該有的監管和持有相關領域的執照，所以使用 FSMOne 投資是安全的。
誰適合使用 FSMOne ？
FSMOne 非常適合只想通過一個平台就能交易多種金融產品的投資者，因為 FSMOne 是一個一站式的投資平台，旨在幫助用戶達到理想的財務目標。此外，FSMOne 的交易平台都非常容易使用，其提供的分析工具都適合新手投資者使用。
如果你不是高淨值人士（High net worth individuals）或認可投資者（Accredited investors），卻想要投資在債券市場，FSMOne 也非常適合你，因為你能夠以低至 RM 1,000 入手債券。
而 FSMOne 較大的缺點就是其海外市場（美股、新加坡股、港股和中國股）最低交易費用較高，所以適合長期投資者使用，並不適合短期交易者使用。
如果你想使用受到 SC 監管的平台，可以不用通過電匯或者其他複雜的流程來快速入金、出金的用戶，那麼 FSMOne 會是一個不錯的選擇。FSMOne 也適合新手、想投資馬來西亞以外市場的長期投資者。
怎麼在 FSMOne 開戶？
FSMOne 可以全線上申請開戶，開設 CDS 賬戶的費用為 RM 10（費用將會稍後返還至投資賬戶），1個工作天內即可完成開戶（中國股交易除外）。
直接開戶請點擊👇
點擊以上的開戶連結進入開戶頁面，填寫個人資料、上傳相關文件驗證身分後，便順利完成開戶。
假如開戶遇到任何問題，都歡迎隨時留言和我們交流。
利益披露聲明
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