马来西亚公积金局推出了 KWSP i-Lindung 保险计划,让 EPF 成员可使用第二户口内的存款,以低过市场的保费来购买人寿保险与重大疾病保险。
有一句话,是这样说的「你永远不知道,明天和意外哪一个先来」。在这充满不确定性的未来,当生活发生突发状况时,往往会为我们带来意想不到的经济负担。因此,做好个人财务规划,保护财务和家庭是最为重要的事。
在财务规划里,其中一个要素便是保险规划。许多人都知道保险的重要性,但是事实上,根据国家银行和大马寿险工会的调查报告显示,超过一半以上的大马人没有购买保险,90%以上的人没有获得足够的保险,而低收入群体尤其严重,仅有4%的人购买了寿险或回教保险。
有些人觉得保险价格昂贵,有些人则可能是因为公司有提供员工保险而觉得不需要另外购买保险等各种原因而导致许多人其实是属于 Under Insured,保险不足。
而 KWSP i-Lindung 保险正好可以弥补这些缺点。
本文介绍 KWSP i-Lindung 保险的保单有哪些?保障的范围、保费和保额多少?有什么特点、优缺点、购买保险的步骤全过程及相关的常见问题。如果你有兴趣了解 EPF 所推出的 i-Lindung 保险,请接着往下看。
KWSP i-Lindung 是什么?EPF的人寿和重大疾病保险

i-Lindung 是马来西亚雇员公积金局(KWSP/EPF)在 2022 年推出的一项成员保障计划(Member Protection Plan, MPP)。
这项计划允许会员使用他们的公积金第二户口(Akaun Sejahtera,也称 Akaun 2)中的存款购买可负担的保费的人寿保险和重大疾病保险。
延伸阅读:
KWSP i-Lindung Life Insurance 人寿保险是什么?
人寿保险(Life Insurance)一般上是为了保护受益人(比如你的家人),避免他们在你的离去后面临经济上的负担而买的。购买人寿保险主要是在受保人死亡后,保险公司将透过一次性的付款,赔偿受益人。大多数人寿保险也为永久性完全残疾(TPD,Total Permanent Disability)提供赔偿,以便在收入能力丧失时保护受保人及其家人。
KWSP i-Lindung Critical Illness Insurance 重大疾病保险是什么?
重大疾病保险(Critical Illness Insurance)普遍上是为了以防万一患上严重疾病时,可以向保险公司获得补偿以减轻庞大的医疗费用负担。购买重大疾病保险主要是在受保人被诊断患有保单内所列出的其中一种疾病,比如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等时,保险公司则会一次性或分段性向受保人支付现金作为医疗费用补偿。市面上也称这类型的重病清单为「45 种严重疾病」。
传统保险(Insurance)和回教保险(Takaful)有什么差别?
传统保险是将一个人的风险转移给保险公司。保险公司将收取保费(premium),并在你遭受损失或损害时,给予你或你的受益人赔偿或补偿。
回教保险则是一项根据回教原则而定的保障计划。当你通过参与献金(tabarru)的方式奉献一笔金钱于一个普通的回教基金,你已接受一份契约(aqad)并成为其中一位参与者,同时你也同意于任何一名参与者面对所规定的损失时互相给予帮助。
简单来说,回教保险遵循伊斯兰教法的原则和指导,利益分配、遵从道德和社会责任。传统保险则是在非宗教背景下运作,通常涉及利息和更多灵活性。无论你是不是回教徒,你都可以购买回教保险。
了解i-Lindung所提供的保险类型:定期保险Term Insurance
值得注意的是,EPF i-Lindung 是属于定期保险(Term Insurance),所以价格低于市场上保险。
定期保险(Term)是一种提供一定时期的保障,一旦保单的期限到期,受保人可以终止保单,如果受保人在保单期限的时间内身故,并且保单是有效的,那麽保险公司将支付给受保人/受益人约定好的赔偿金额,如果是超过时限,就完全无效,保费也不会具有现金价值(Cash Value)。
换句话说,定期保险是有期限的,就像火险,意外险及汽车保险一样,到了特定期限必需更新,否则保险将失效。EPF i-Lindung 中的所有保单有效期仅为1年,保费将会根据年龄、性别、吸烟状态及保险金额而定。
EPF i-Lindung 的推出主要是加强社会保障,如果发生任何不幸事件,它为其成员提供社会保护和财务保障的途径,从而帮助国家在疫情后经济的复甦和重建。EPF i-Lindung 可为成员提供负担得起的保险,也为保险不足的人群,提供多一个选择来完善该有的保险覆盖范围。
EPF i-Lindung 可以为谁投保?
你可以为自己、家人来投保。这里指的家人仅限你的配偶和孩子。如果你想为父母或兄弟姐妹购买,EPF i-Lindung 目前还不支持。
KWSP i-Lindung 有哪些保单?
KWSP/EPF 会员可通过公积金的 i-Akaun 网站或手机 APP,向 KWSP 认可的保险公司和回教保险运营商(Insurance & Takaful Operators,ITO)购买保险。
目前共有5家保险公司被 EPF 批准参与这项计划,包括:
- 保诚(Prudential Assurance)
- 保诚国储伊斯兰保险(Prudential BSN Takaful)
- FWD TAKAFUL
- 德佳人寿保险(Etiqa Life Insurance)
- 德佳家庭伊斯兰保险(Etiqa Family Takaful)
透过 i-Lindung,EPF 会员可选择购买这 5 家保险公司提供的以下 20 种保险,12 种为回教保险,8 种为传统保险:
传统保险(Conventional) | 回教保险(Islamic) | |
人寿保险 | – Etiqa Term Plus – Etiqa Term Secure Insurance – PRUGuard Family – PRUGuard Life | – Etiqa Term Takaful Plus – Etiqa Term Secure Takaful – FWD eTerm Takaful Plan – FWD i-Lindung Term Takaful Plan – PRUBSN Lindung – PruBSN Lindung Famili |
重大疾病保险 | – Etiqa Critical Care Plus – Etiqa Critical Care Insurance – PRUCare Family – PRUCare Life | – Etiqa Critical Care Takaful Plus – Etiqa Critical Care Takaful – FWD eCritical Illness Plan – FWD i-Lindung Critical Illness Plan – PruBSN Cegah – PruBSN Cegah Famili |
EPF i-Lindung 保险保什么?保费多少钱?
KWSP i-Lindung 为自己投保
根据 27 岁不抽烟女性为例,以下图表为大家介绍 EPF i-Lindung 的人寿保险各个保单的费用以及特点。保费将会根据年龄、性别、吸烟状态及保障金额而定。
人寿保险 | ETiQa Term Secure Insurance | Etiqa Term Secure Takaful | PRUGuard Life | PRUBSN Lindung | FWD eTerm Takaful Plan |
最低保障金额 | RM5,000 | RM5,000 | RM10,000 | RM10,000 | RM10,000 |
最高保障金额 | RM100,000 | RM100,000 | RM200,000 | RM200,000 | RM200,000 |
最低保费 | RM 10 | RM 10 | RM 10.40 | RM 10.40 | RM 13.80 |
最高保费 | RM 200 | RM 200 | RM 208 | RM 208 | RM 276 |
投保年龄 | 17-70 | 17-70 | 19-60 | 19-60 | 17-59 |
特点 | 死亡赔偿金及完全和永久残疾(TPD)赔偿保额的100%。 | 死亡赔偿金及完全和永久残疾(TPD)赔偿保额的100%。意外死亡/TPD 赔偿 100%。 丧葬津贴 RM 3,000 | |||
需要做健康检查吗 | 不用 | 不用 | 回答1道健康问题 | 回答1道健康问题 | 回答5道健康问题 |
等待期Waiting Period | 无 | 无 | 无 | 无 | 无 |
透过整合以上资料,从最低保费角度来看,Prudential 保险只需要 RM 10.40 便可享有最低保障金额为 RM 10,000,而 Etiqa 保险则是保费 RM 10 仅有 RM 5,000 的保障金。从最高保费角度来看,Prudential 保险只需要 RM 208 便可享 RM 200,000 保障金,而 Etiqa 保险则是保费 RM 200 仅有 RM 100,000 的保障金。小编个人更倾向于选择 Prudential 保险。
根据 27 岁不抽烟女性为例,以下图表为大家介绍 EPF i-Lindung 的重大疾病保险各个保单的费用以及特点。保费将会根据年龄、性别、吸烟状态及保障金额而定。
重大疾病保险 | Etiqa Critical Care Insurance | Etiqa Critical Care Takaful | PRUCare Life | PruBSN Cegah | FWD eCritical Illness Plan |
最低保障金额 | RM5,000 | RM5,000 | RM10,000 | RM10,000 | RM10,000 |
最高保障金额 | RM50,000 | RM50,000 | RM200,000 | RM200,000 | RM100,000 |
最低保费 | RM 4 | RM 4 | RM 10.40 | RM 10.40 | RM 18.10 |
最高保费 | RM 40 | RM 40 | RM 208 | RM 208 | RM 181 |
投保年龄 | 17-60 | 17-60 | 19-60 | 19-60 | 17-59 |
特点 | 重大疾病赔付保额的100%。 | 重大疾病将赔付保额的100%。 | 重大疾病将赔付保额的100%。 骨痛热症津贴 RM 500 | 重大疾病将赔付保额的100%。 骨痛热症津贴 RM 500 | 死亡或重大疾病将赔付保额的100%。轻度严重疾病,如受保人被诊断为早期严重疾病–癌症、心脏病发作或中风,可获得50%的保额。 |
需要做健康检查吗 | 不用 | 不用 | 回答4道健康问题 | 回答4道健康问题 | 回答3道健康问题 |
等待期Waiting Period | 30 天受保重大疾病 60天针对癌症、心脏病等疾病 | 30 天受保重大疾病 60天针对癌症、心脏病等疾病 | 重大疾病30天 癌症、心脏疾病等 60天 骨痛热症 15天 | 重大疾病30天 癌症、心脏疾病等 60天 骨痛热症 15天 | 60天 |
综合以上资料,Prudential 保险可以以区区 RM 10.40 便可获得 RM 10,000 保障金,虽然 Etiqa 保险只需要 RM 4.00,但是保障金只有 RM 5,000。再来,Prudential 保险只需要 RM 208 便可享有 RM 200,000 保障金,而 FWD 保险保费 RM 181 只有保障金 RM 100,000。这里,小编个人更倾向于选择 Prudential 保险。
EPF i-Lindung 的保费将会根据你的年龄丶性别丶吸烟状态及选择的保险金额而定。简单来说,年龄越大,如果有吸烟,男性性别,选择较高的保险金额,那麽保费将会偏高。在填写资料时,切记诚实回答以避免遇到状况时,保单作废而无法获得相对应的赔偿。
在 EPF i-Lindung 计划下购买保险,就和一般保险的情况有很大的差别:
- 目前所提供的保险类型有人寿保险和重大疾病保险,没有储蓄保险、医药保险、意外保险等
- 没有投资连结保单
- 用户所购买的保单保障时长为1年
- 保费直接从 EPF 第二账户(Akaun 2)中扣除
在选定与购买保单后,你可以向提供该保单的保险商,提名保单受益人。若发生事故,也可向保险商索赔。
KWSP i-Lindung 为家人投保
如果你是为家人投保的,以下例子采用1配偶、1孩子为例。如果没有孩子保费会更便宜;如果孩子数量很多保费可能破百。
家庭人寿保单 | FWD i-Lindung Term Takaful Plan | PruBSN Lindung Famili | PRUGuard Family | Etiqa Term Plus | Etiqa Term Takaful Plus |
最低保障金额 | RM10,000 | RM10,000 | RM10,000 | RM10,000 | RM10,000 |
最高保障金额 | RM200,000 | RM200,000 | RM200,000 | RM200,000 | RM200,000 |
最低保费 | RM 45 | RM 56.20 | RM 56.20 | RM 56 | RM 12 |
投保年龄 | 自己/配偶:17-59岁 孩子:1个月-20岁 | 自己/配偶:19-65岁 孩子:14天-65岁 | 自己/配偶:19-65岁 孩子:14天-65岁 | 自己/配偶:17-65岁 孩子:14天-16岁 | 自己/配偶:17-65岁 孩子:14天-16岁 |
受保年龄 | 自己/配偶:70岁 孩子:25岁 | 自己/配偶:75岁 孩子:75岁 | 自己/配偶:75岁 孩子:75岁 | 自己/配偶:70岁 孩子:25岁 | 自己/配偶:70岁 孩子:25岁 |
特点 | 死亡赔偿金及完全和永久残疾(TPD)赔偿保额的100%。意外死亡/TPD 赔偿 100%。 抚恤金 RM 3,000 传染病赔偿 RM 500 捐赠受保金额 RM 10,000 | 死亡赔偿金及完全和永久残疾(TPD)赔偿保额的100%。 意外死亡赔偿获得的死亡赔偿的额外300% | 死亡赔偿金及完全和永久残疾(TPD)赔偿保额的100%。 意外死亡赔偿获得的死亡赔偿的额外300% | 死亡赔偿金及完全和永久残疾(TPD)赔偿保额的100% 意外赔偿 获得死亡赔偿100% + 海外意外 200% + 100% TPD | 死亡赔偿金及完全和永久残疾(TPD)赔偿保额的100% 意外赔偿 获得死亡赔偿100% + 海外意外 200% + 100% TPD |
需要做健康检查吗 | 回答5道健康问题 | 回答1道健康问题 | 回答1道健康问题 | 不用 | 不用 |
等待期Waiting Period | 90天 | 无 | 无 | 1年 | 1年 |
重大疾病保险也是一样采用1配偶、1孩子的例子来计算保费:
家庭重大疾病保险 | FWD i-Lindung Critical Illness Plan | Etiqa Critical Care Plus | Etiqa Critical Care Takaful Plus | PruBSN Cegah Famili | PRUCare Family |
最低保障金额 | RM10,000 | RM10,000 | RM10,000 | RM10,000 | RM10,000 |
最高保障金额 | RM200,000 | RM200,000 | RM200,000 | RM200,000 | RM200,000 |
最低保费 | RM 78.90 | RM 41.20 如果只有配偶是 RM 21 | RM 41.20 | RM 57.10 | RM 57.10 |
最高保费 | |||||
投保年龄 | 自己/配偶:17-59岁 孩子:1个月-20岁 | 自己/配偶:17-65岁 孩子:14天-16岁 | 自己/配偶:17-65岁 孩子:14天-16岁 | 自己/配偶:19-65岁 孩子:14天-65岁 | 自己/配偶:19-65岁 孩子:14天-65岁 |
受保年龄 | 自己/配偶:70岁 孩子:25岁 | 自己/配偶:70岁 孩子:25岁 | 自己/配偶:70岁 孩子:25岁 | 自己/配偶:75岁 孩子:75岁 | 自己/配偶:75岁 孩子:75岁 |
特点 | 死亡或重大疾病赔付保额的100% | 重大疾病赔付保额的100%。 癌症护理补贴50%。 传染病现金津贴 RM 300 | 重大疾病赔付保额的100% 癌症护理补贴50% 传染病现金津贴 RM 300 | 死亡或重大疾病赔付保额的100% | 死亡或重大疾病赔付保额的100% |
需要做健康检查吗 | 回答3道健康问题 | 回答4道健康问题 | 回答4道健康问题 | 回答3道健康问题 | 回答3道健康问题 |
等待期Waiting Period | 60天 | 重大疾病30天 癌症和需要手术的心脏病 60天 传染病60天 | 重大疾病30天 癌症和需要手手术的心脏病 60天 传染病60天 | 重大疾病30天 癌症、心脏疾病等 60天 | 重大疾病30天 癌症、心脏疾病等 60天 |
综合来看,在保障金额差不多一样的情况下,保费最便宜的是 Etiqa 保险。但是 Etiqa 的人寿保险就没那么划算,等待期需要1年,重大疾病保险的等待期则和其他保险差不多。
但如果你是为了孩子购买保险,Prudential 的保障年龄比较高,可以保到孩子75岁,保费虽然比其他保险贵大约 RM 11- RM 16块,但受保的年龄也比别人多了约50年。
论保障范围,小编个人倾向于 Prudential 的因为还包括海外意外保险,重大疾病赔付保额100%,但如果是 Etiqa 保险,癌症只能获赔50%。
但如果你是为孩子投保,孩子年轻健康,罹患重严重疾病的机率低,那么 FWD 或 Etiqa 保险更为合适,因为它的保障范围津贴涵盖了COVID-19、骨痛热症(蚊症)等传染或普通病情。
购买KWSP i-Lindung保险有什么优点?
保险价格低廉、亲民
EPF i-Lindung 是属于定期保险(Term Insurance),所以价格低于市场上保险。另外,我们常常在市场上接触到的保险是属于投资连结保险(Investment-Linked Insurance),所以价格偏高。
定期保险(Term)是一种提供一定时期的保障,一旦保单的期限到期,受保人可以终止保单,如果受保人在保单期限的时间内身故,并且保单是有效的,或者说是生效的,那麽保险公司将支付给受保人/受益人约定好的赔偿金额,如果是超过时限,就完全无效,保费也不会具有现金价值(Cash Value)。
投资连结保险(Investment-Linked Insurance)是一种把投资和保险连结在一起的保单,受保期限也较长,如果受保人没有缴付保费,保单里的现金价值(Cash Value)还可以继续为保单续保,直到用完为止,保单才无效。
透过 EPF i-Lindung 购买价格最贵,最高保障金 RM 200,000 的 FWD eTerm Takaful Plan 人寿保险,一年需要缴纳 RM 276 的保费,10 年则需要缴纳 RM 2,760 保费。
这里来对比 FWD eTerm Takaful Plan 和 Allianz i-Essencial Cover 。我们参考这两个人寿保险提供保障金 RM 200,000 的保单。
以 18 岁男性为例子,若想获得 RM 200,000 保障金,购买 Allianz i-Essential Cover 需每年缴付 RM 519,10 年总保费为 RM 5,190。
整体而言,EPF i-Lindung 保险价格低廉、亲民,让 EPF 会员可以为自己的生活买一份可负担的保障。



价格低廉的保险对 B40、M40 等种地收入群体来说真的比较友好。
中低收入群体不能错过的文章和政府好康:
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EPF 会员的家人也可以购买保险
虽然大家可以向 EPF 所批准的5家保险公司买保险,但是保险公司在 EPF i-Lindung 中所提供的保单是没有办法在市面上买到的。
换句话说,只有 EPF 会员,能够通过 EPF i-Lindung 买到相关的保险。
但是 EPF 会员可以帮没有 EPF 户口的小孩和配偶等购买EPF i-Lindung 计划中的保险。
市场上有许多保险公司都都可以依据个人经济需求和保险需求提供不同保单方案,大家可以货比三家再做出决定,可以参考 Great Eastern,Prudential,AIA,Allianz 等等,或是询问保险代理人。
无需做身体检查
一般上,当我们购买保险时,保险公司通常都会要求我们进行身体检查,包括测量身体指标,象是血压、胆固醇、血糖、心电图和 X 光等等。同时,我们还会需要回答是否家里有遗传病例,象是癌症、糖尿病等。这些身体检查费用需要个人承担,且耗费时间与精力。
虽然这些检查的结果是让保险公司用来评估个人的健康状况和其风险等级,但也是让保险公司决定我们是否有资格购买保险和其保费的费率。如果身体检查结果不理想,我们可能会不受保,买不到保险,或是保费会大幅度的提高,增加经济负担。
相比之下,由于 EPF 通过集体购买保险的方式来为会员提供保险,因此会员无需提供任何健康证明或身体检查报告,仅需简单及诚实回答一些健康相关问题即可,这简化了申请过程,让多数人都可以买到保险受保。
使用 EPF Account 2(Akaun Sejahtera) 存款缴付保费
目前 EPF i-Lindung 的唯一付款方式是透过会员公积金第二户口的存款,自动扣出保费,会员无需使用现金付款。这对于需要保险但不想增加经济负担或是现金周转困难的人有帮助。
简单来说,平时我们需要设置银行转账、信用卡、每月扣薪等方法来缴纳保费,但 EPF i-Lindung 则自动动用我们 Account 2 的金额来缴纳保费。
延伸阅读:
扣税
购买 EPF i-Lindung 的会员,可享有扣税的好处。购买者可以将其缴纳的保费用于享受税收优惠,只需要在报税时,将数额填写进「Insurans Nyawa dan KWSP」,如下图。

延伸阅读:
一些保险也提供丧葬补助金和蚊症
FWD 提供的人寿保险,最低保障金额 RM 10,000,最低保费只需 RM 13.80 便可受保,其附带价值包括提供 RM 3,000 的丧葬补助金。
另外, Prudential 最低保障金额 RM 10,000,提供的重大疾病保险最低保费只需 RM 10.40 便可受保,还附带赔偿蚊症 RM 500。
EPF i-Lindung 提供的保险为期一年,那麽我们来看看 Allianz 提供的个人意外保险,也是为期一年。
根据下图显示,最低保障金额 RM 10,000 的保单仅需 RM 10 的保费,但是不包括丧葬补助金和蚊症。如果想要获得更全面的保障,则需要更高的保费,需向 Allianz 保险代理人了解更多详情。

透过保险公司营销活动,获得额外惊喜福利
EPF 会员可以时时注意保险公司为 EPF i-Lindung 保险所推出的营销活动。
比如 Prudential 保险公司,在 26/6/2023 – 28/6/2023 所推出的营销活动,凡是购买 Prudential 推出的 EPF i-Lindung 保险,无论是 PruGuard Life 或是 PruCare Life,会员都可以获得 RM 50 的 Shell 添油券,需符合条规。


购买保险的过程简单、快速
EPF 会员只需要登入 EPF i-Akaun,即可在在线购买保险。购买保险的过程能够在短短的5分钟内完成,不需要上传任何的文件来进行身分认证,也不需要提供健康检查报告。当然,如果你要在购买之前详细阅读保单的信息,将会花费更长的时间。
详细的申请步骤将会接下来的段落提及。
购买EPF i-Lindung保险有什么缺点?
EPF i-Lindung 保险保障单一
EPF i-Lindung 保险只有人寿保险(大部分有包含意外死亡或致残保障)和重大疾病保险,但不包括医药卡等其他重要保险。相比市场上的投资连结保险,往往是包含医药卡和个人意外保险,同时若还有其他需求,也可以额外加保。
市场上有许多保险公司都提供医药卡和个人意外保险,大家可以货比三家再做出决定,可以参考 Great Eastern,Prudential,AIA,Allianz 等等。
另外,RinggitPlus 平台也提供保险资料参考,分别可以为不同保险公司的医药卡和个人意外保险做对比,方便大家获取更多资料。
延伸阅读:
赔偿金不高,不适合中高收入群体
在 EPF i-Lindung 计划挑选保险的时候,能够选择的最高保障金额是20万令吉。
虽然市面上有许多保单比 EPF i-Lindung 提供的保险更贵,但它们的保障金额更高,远超过20万令吉,而且会在不同情况下提供许多额外赔偿,因此较适合有能力负担的中高收入群体。
简单举例,如果一个人的年消费为 5 万令吉,那麽若想得到较全面的人寿保险,其保障金额至少是净收入或年消费的 10 倍,也就是 50 万令吉。这种情况下, EPF i-Lindung 提供的 20 万令吉就不足够。
如果一名 18 岁男性需要 Allianz i-Essential Cover 50 万令吉的人寿保险,一年保费为 1,100 令吉,虽然比 EPF i-Lindung 贵,但是保障金额更高,而且为期 10 年。
需主动每年更新保险,无法自动续保
EPF i-Lindung 计划中保险的保障期(Coverage Term)为1年。
保险在1年后到期,并不会自动从 EPF 户口扣钱续保,而是需要投保人主动到 EPF i-Lindung 计划界面处理续保。
目前此计划还未推出1年,所有保险都还未到期,所以无法确定续保的手续是否麻烦、难以处理。SSF 实测的保单将在 8 月份到期,届时再与大家分享续保详情。
EPF每年集体购买,年保费更新难确定
假设今天你从 EPF i-Lindung 计划中以 100 令吉购买了保险公司 A 的人寿保单,但是明年到保单过期时,你不一定能够一样以 100 令吉买回相同的保单。
这是因为 EPF 是以每年集体购买的方式来为 EPF 会员提供保险,所以每一年的保费就会有更动可能。
无保险代理为你服务,凡事须亲力亲为
虽然通过 EPF i-Lindung 计划购买保险的过程非常简单、容易,不需要保险代理的服务,但是一旦面对需要向保险公司索赔的情况时,就无法享有保险代理为自己操办所有索赔程序的服务了。
当发生需要索赔的情况时,你无法通过 EPF i-Lindung 来处理索赔的程序。在索赔的过程中,你凡事都得亲力亲为,亲自到保险公司分行、亲自发送电子邮件等方式来处理赔偿的事宜。
往往许多事情都是由保险代理为我们操劳,比如提醒我们更新保单,帮助我们提名保单受保人流程等。但购买 EPF i-Lindung 保险,若我们忘记更新,保单将失效,而且,我们需亲自填写并提交表格来提名保单受保人。
EPF i-Lindung 保险值得买吗?投保 i-Lindung 还需要买其他保险吗?
EPF 会员如果自身没有保险,这个 EPF i-Lindung 保险可以让 EPF 会员在不动用自身现金的情况下,以廉价购买人寿和重大疾病保险。这样一来,若意外发生,至少还有 EPF i-Lindung 保险提供一定的赔偿金,以减轻经济负担。
EPF 会员如果自身已经有保险,但是保障金额不高,也可以透过 EPF i-Lindung 来补全自身保险的不足,让自己的保险覆盖范围更广阔,保障金额更高。
同时,购买 EPF i-Lindung 保险还可以让会员享有扣税的好处。整体来说,EPF i-Lindung 保险还是非常值得购买的。
EPF i-Lindung 保险虽然不错,但我们并不能就此依赖 EPF i-Lindung 保险而舍弃购买一般保险。
EPF i-Lindung 保险只提供人寿保险和重大疾病保险,不包括储蓄保险、医药保单等其他类型的保险,只适合作为基础保险。加上 EPF i-Lindung 的保障金额最高只达 RM 200,000,对中高收入人士来说并不足够。
一般上,我们市面上所接触的保险是属于投资连结保险或具有储蓄功能的保险,可以投资增值。相比之下,EPF i-Lindung 并无投资或储蓄功能,不能增值。
EPF i-Lindung 保险期限也仅为1年,需要每年重新购买,而市面上的投资连结保险期限较长,无需每年更新。
EPF i-Lindung 设有年龄限制,最高只允许70岁的会员投保。相比之下,一般的个人寿险保单可能会提供覆盖受保人一生或长达99年的保障。
另外,通常我们购买保险将有保险代理人为我们操劳所有事务,象是处理索赔、取消保单或者是提名受益人等,但 i-Lindung 会员则需要亲历亲为,没有代理人协助处理这些事宜。
无论身体是否健康,EPF i-Lindung 所征收的保费都是差不多的,但和一般市场的保险相比,其覆盖范围并不够广阔。 如果我们不幸患上不在覆盖范围内的疾病,意味着我们将无法获得赔偿金。
市面上的保险受保范围比较多,但保费费率的高低,条件在于一个人的身体健康状况。身体健康者将能够以较为便宜的价格获得保险,而身患疾病者则需以较高的价格获保。虽然市面上的保险价格会比 i-Lindung 高,但如果有充足的资金,还是趁身体还健康时,购买一份市面上的普通保险,可以为自己争取更好的受保机会。
如果目前你已经有较全面的保险覆盖,或者预算充足可以购买更高保额的保险,那么 EPF i-Lindung 可能并不适合你。
但如果你目前没有任何保险,想通过公积金账户购买保险来保护自己,那么 EPF i-Lindung 可以是一个不错的选择。最重要的是,你应该根据自己的实际情况和需求,权衡各种保险选项,并选择最适合自己的保险方案。
整体而言,EPF i-Lindung 不应被视为个人保单的替代品,而应被视为对个人整体财务保护需求的一种补充,而最理想的情况是两者兼得。
以下我们对 EPF i-Lindung 保险和投资连结保险的比较,我们可以看到两者各自有其优缺点。
保险类型 | i-Lindung 定期保险 | 投资连结保险 |
保单期限 | 比较短,1 年/5年/10年。EPF i-Lindung 保险统一期限为 1 年 | 比较长,通常是到受保人特定年龄,比如 55、60、70、100岁,视合同约定而定 |
保单保障 | 单一元素,人寿而已,或是重大疾病而已等。 | 多元素,人寿、重大疾病、医药卡归纳为一个保单内 |
现金价值 | 无 | 有 |
投资元素 | 无 | 有 |
保费 | 比市场上的保险低廉 | 相对较高 |
保费缴纳方式 | 直接从 EPF 第二账户(Akaun 2)中扣除 | 保费支付方式多样,可以选择月供或年供,也可以使用不同支付方式,如:信用卡、银行转账等 |
保险代理人 | 无。自助式服务平台,亲力亲为 | 有 |
受保年龄 | 最低17岁,最高70岁 | 视选择的保险而定。一般而言,可低至刚出生14天的婴儿,最高至终生 |
如何购买 KWSP i-Lindung 保险?(附图片教学)
EPF i-Lindung 计划是马来西亚公积金局提供的一项自助式服务,因此申请者需符合以下条件:
- 必须是大马人
- 拥有 EPF i-Akaun 成员账户
- 公积金第二账户(EPF Akaun 2)内有充足余额
对于55岁以上退休人士(必须是EPF会员,大马人),也能用 i-Lindung 购买保险,但必须满足以下条件:
- EPF 55账户或 Emas 账户内有最少100令吉
- 年龄符合保单要求
这边,SSF 为大家示范购买一份保障金额为5000令吉的人寿保单。
通过 EPF i-Akaun 购买 EPF i-Lindung 计划的保险,只需要12个步骤。
步骤1:登入你的 EPF i-Akaun 账户
点击以下连结,登入EPF i-Akaun 网页版或手机 APP。小编这里用 KWSP i-Akaun 手机 APP 来购买。因为网页版没有找到为家人购买的选项,但是 手机 APP 有。
如果你没有 EPF 户口 却想要购买 KWSP i-Lindung 保险,可以申请开一个 EPF 户口,步骤可以参考下面这篇文章:
步骤2:点击进入 KWSP i-Lindung 界面
登入 i-Akaun APP 后,在 Home 滑倒下方找 「Protect yourself and your loved ones with Member Protection Plan」,然后点击 More Info,页面将会跳转至 i-Lindung 的界面。


步骤3:点击 Get a Quote Now

步骤4:选择要为谁投保 EPF i-Lindung
EPF i-Lindung 的投保有3种选项:
- 为自己投保(Myself)
- 为自己和配偶投保(Family with spouse)
- 为自己、配偶和孩子投保(Family with spouse & children)
选择适合你的就可以了。小编这里选择的是为自己投保。

步骤5:填写资料,确认保障金额
检查你的生日日期是否正确。填写自己的性别,是否为吸烟者。
然后,在 Sum Covered 的部分,滑动长条选择你要保障的金额。保额从最低 RM 5,000 开始至 RM 200,000。当然,保障金额越高,保费也会越高。


步骤6:核实你的住址是否正确


步骤7:选择你要购买的 EPF i-Lindung 保险类型
在 Type of Protection 的部分,有3个选择:All、Critical Illness 和 Life Protection。这里SSF 选择了 All,目的是想要比较20份保单的区别。如果你明确知道自己要购买什么类型的保单,可以直接点击 Critical Illness 或 Life Protection 来筛选比较快。
在 Preferred Product Type 的部分,可选择 All、Insurance 和 Takaful。Insurance 代表一般保险,而 Takaful 则代表符合回教教义(Shariah-compliant)的保险。这里小编也选择 All。如果你明确知道自己要购买传统阿伯贤,选择 Insurance 即可。
如果你有心仪的保险商,你可以在 Insurance / Takaful Providers 的部分选择保险供应商。如果没有,则选择 All。
系统也会自动将汇款频率设置成 Annual(每年)。目前也没有其他的汇款频率供选择,所以你无需做出任何修改。

在设置好想要购买的保险类型后,系统将会列出:
- 你的 Available Amount to Purchase,这是你 EPF Akaun 2 的余额,也就是能够用于购买保单的存款数额
- 你所选择的保险类型(如果你想要更换类型,也可以直接在栏目中更换,并点击 Refresh)
- 与你的选择匹配的保险产品
保额不同,系统筛选出来你可以购买的保单也不同。左边的图片中是 RM 5,000 保额能够买到的保单,共有4种。右边的图片保额是 RM 200,000 能够在20种保单中选择。
需要注意的是,小编发现年龄也会影响保费的高低。小编今年28岁,和25岁的同事对比发现,Etiqa Critical Care Insurance 小编的年龄买是 RM 5,同事则是 RM 4。


步骤8:选择适合你的保单
SSF 选择的是保障金额为 RM5,000 的人寿保险 —— Etiqa Term Secure Insurance。
注意:此行为不构成任何保险购买建议,仅为示范。建议根据自身的财务情况选择保险。
你可以点击 View Details 点击阅读保单的详情。如:保单特点、保障内容、保单附加信息、保单等待期(waiting period)。
我们也建议你在决定购买保单之前,阅读保单的产品披露声明(Product Disclosure Sheet)、FAQ(常见问题)、Brochure(保险手册)及 Master Policy(统括保单),以了解你所要购买的保单的所有资料与条款。
阅读了相关信息后,可点击 Continue 前往下一步。



步骤9:阅读同意条款,点 Accept


步骤10:前往保险供应商网站,检查你的信息是否正确,填银行户口
系统会把你传送到保险公司的页面,请你检查你的信息是否正确。
⚠️ 注意:因为大家的保险商以及保险产品有所不同,所以你所看到的页面很有可能会和 SSF 所示范的不一样。但是,购买保险所需要填写的资料基本上是大同小异的。你只需要按照页面上的指示与问题提供资料即可。


如果都正确,选择你的银行并填写户口号码,然后点击 Continue。


系统会再次请你检查你购买的保单详情是否正确:

步骤11:确认你是否了解保单
由于这份保单全程是线上购买,没有保险经纪为你讲解保单内容。为了避免纠纷,保险供应商会要求你仔细阅读以下问题,确保你对这份保单了解透彻。
主要的问题大约有:
- 你是否了解保险提供的保障有哪些?
- 你知道这份保险不提供保障的情况有哪些吗?
- 是否清楚自己如果想要改变主意,只要在收到保单的15天内取消就可以获得退款?
- 你是否了解如果无法回答相关问题或声明会导致保单被取消几无法索赔?
- 你收否了解咋特定情况下保险公司有权取消保单?
如果都了解请打勾 Yes。



确认自己都了解保单后,打勾同意条款继续,然后继续下一步。

步骤12: 授权付款
接下来,你就会被带至付款的页面。
首先,快速确认你的资料正确无误,阅读声明并且在格子内打勾 ✅ 。
这时,你的手机也会收到 TAC 短信验证码,只要输入验证码,即可前往下一步。


由于购买 i-Lindung 计划中的保险是通过 EPF Akaun 2 的余额购买的,所以并不是像我们平时使用银行转帐或者使用银行卡付款,让商家从我们的银行户口扣款,而是直接从 EPF Akaun 2 扣款。
所以,你会来到 Application Withdrawal Summary,显示保险费已经从你的 EPF Akaun 2 中扣除。


完成购买保单!
完成付款后,就成功买下保单了!


接下来,点击 Back to EPF Website。

到 EPF i-Akaun 查看 i-Lindung 付款成功
回到 EPF i-Akaun 页面时,系统会弹出窗口提示付款成功。



如何查看自己的 EPF i-Lindung 保单?
- Home > Protect yourself and your loved ones with Member Protection Plan > More Info
- 页面将会跳转至 i-Lindung 的界面
- 点击 My protection plan(s)
- 可以在里面找到你购买的保单


点击 View Details,你就能在 EPF i-Lindung 查看你所购买的保单详情。
你可以在此处查看保单的详情,包括:基本信息、保障详情、受益人资料、理赔资料、e-Policy、产品披露声明、常见问题、如何索赔、如何设置受益人、如何取消保单等。
值得注意的是,EPF i-Lindung 无法让投保人直接在系统设定受益人。SSF 如果要为所购买的这份保险设定 EPF 受益人,就必须按照 How to Do Nomination 中的指示,将受益人的信息及相关文件通过电邮发送至保险商的电子邮箱。这样的做法会造成一些不便,如果能够直接在 EPF i-Lindung 界面设定会更佳。
索赔及取消保单也和设定受益人一样,是无法在 EPF i-Lindung 的界面完成,需要另外联络保险商才能完成。
延伸阅读:
如何知道 KWSP i-Lindung 保单过期了?
一般上在到期的前1-2个星期,你会收到邮件提醒你的保单即将过期。
你也可以在 My protection plan(s) 中查到过期和存续期间的保险。Matured 就是到期,In Force 就是还在保险有效期,如下图:


i-Lindung保单一年到期后,该如何续保 (renew policy)?
SSF 所示范的保单在2023年8月14日到期,所以我也在2023年8月14日进行了续保的动作。
在保单到期之前的两周内,eTiqa 保险公司还很贴心地发送了邮件来提醒我续保。

邮件中还附上了 PDF 文件,文件中列出了保单详情,并提醒用户在保单到期的前30天内记得要通过 EPF i-Akaun 中的 i-Lindung 来完成续保的动作。若用户忘记续保,保单逾期了,用户则必须再重新购买保险。

接下来,SSF 也为大家实测了续保的流程。登入 EPF i-Akaun 后,进入 i-Lindung 的主页,再点击「Wallet」来到保单的页面。可以看到 SSF 的保单仍处于有效(In-Force)的状态。

我并未在 i-Lindung Homepage 或者是保单详情页面找到续保 / 更新保单的按钮,所以我只能以「重新购买一份保单」的方式,来续保这份 eTiqa Term Secure Insurance。这个部分的流程就和以上购买保单的流程大同小异,所以 SSF 就不赘述整个过程了。
值得注意的是,我的保单依然还是 RM 10,价格并没有提高。

整个续保的过程也非常地简单,只需要按照「购买新保单」的方式,买回自己的保单即可。但是,如果 i-Lindung 能够让我们在原本的保单页面进行续保的动作,无需重新搜索并购买原本的保险,体验会更佳、更便捷。
如果你不想续保你原本的保险,想要更换保险,当然也可以直接在 i-Lindung 上投保其他家的保险。
关于EPF i-Lindung保险的常见问题FAQ
可以向保险代理购买EPF i-Lindung的保单吗?
不能,EPF i-Lindung 计划下的保险产品必须通过 EPF i-Akaun 成员账户购买。
EPF i-Lindung 计划中保险的保费是多少钱?
在登入 EPF i-Akaun 账户,在 EPF i-Lindung 页面挑选你所需要的保单类型,保费会自动根据你的年龄与选择所计算出,且取决于各家保险供应商。
能否为伴侣和孩子购买 EPF i-Lindung保险?
2024年最新消息:EPF允许成员为自己以及直系亲属,亲属即你的妻子或丈夫及孩子,买i-Lindung保险。
是否需要进行任何医疗检查才可购买EPF i-Lindung保险?
不需要,但在购买保险之前需要回答保险供应商所提供的简单健康问题。
EPF i-Lindung保单可否扣税?
可以。
保单何时开始生效?
从保险供应商发出保单/认证时开始。
购买保单后可否取消?
可以。发出保单/认证后的首15天取消保单,保险供应商会给予全额退款。
若在15天后才取消保单,保险供应商会根据其计算退还部分款项。
55岁以下的人,退款将回到公积金账户内;此外,则退至银行账户。
总结
总而言之,保险是为未知的生活险境提供保障,未雨稠末,为生活的未知数做好准备。当意外来袭时,至少还有保险作为最强的后盾,保护我们自己和家人,让生活不受影响。
EPF i-Lindung 为会员提供人寿保险和重大疾病保险的保障,它提供了一种简单且经济实惠的方式来保护自己免受意外事故和疾病的影响。
尽管 EPF i-Lindung 保险保障金额不算高,但对于生活拮据的人而言,亲民价格的人寿与重大疾病保险仍是个不错的选择。
尤其是完全没有购买人寿保险或重大疾病保险,并且有家庭负担的人而言,购买这些保单也能够把这份保障延伸至家庭。当投保人出了什么事情,投保人的家属能够获得一笔赔偿金,在一定程度上帮助他们度过难关。
如果经济允许,那么你也可以选择同时购买 EPF i-Lindung 保险和市面上的普通保险以获得更全面的保障。
点击以下连结前往 EPF i-Akaun 购买 i-Lindung 保险吧~
如果你对于 EPF i-Lindung 计划有任何的问题,可以在文章下留言,我们会尽力帮你解答。
其他政府保险福利:
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此文章内容仅作为教学、分享及参考的用途,而非专业的投资建议。由于个人的情况及需求不同,你可以联系 Spark Spark Finance 团队或咨询你的理财规划师,以取得专业的建议。