許多人對保險的認知是——“保險不便宜”。因此，許多人在購買了醫藥保單或者醫藥卡後，就對人壽保險與重大疾病保險有心無力了。
為此，馬來西亞僱員公積金局（EPF）就推出了 i-Lindung 計劃，讓公積金局成員可使用公積金戶頭內的存款，以低過市場的保費來購買人壽保險與重大疾病保險。
本文將介紹 EPF i-Lindung 計畫的特點、優缺點、購買保險全過程及相關的常見問題。如果你有興趣了解 EPF 所推出的 i-Lindung 計畫，請接著往下看。
什麼是EPF i-Lindung計畫？
EPF i-Lindung 計劃是讓 EPF 會員通過 EPF 線上會員 i-Akuan 賬戶內的自助服務平台，向獲得 EPF 批准的保險和回教保險營運商（Insurance & Takaful Operators，ITO）購買成員保障計劃（Member Protection Plan, MPP）下的保障產品，包括：人壽保險及重大疾病保險。
目前共有5家保險公司被 EPF 批准參與這項計劃，包括：
- 保誠（Prudential Assurance）
- 保誠國儲伊斯蘭保險（Prudential BSN Takaful）
- FWD TAKAFUL
- 德佳人壽保險（Etiqa Life Insurance）
- 德佳家庭伊斯蘭保險（Etiqa Family Takaful）
這是 EPF 在當前超高通脹情況下，為了許多為錢不夠用而煩惱的馬來西亞國民所提供的一種保障方式。
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EPF i-Lindung計畫所提供的保險有什麼特點呢？
一般上，我們都會通過保險代理員來購買各式各樣的保險，如：醫藥保單、意外保险、儲蓄保險、人壽保險、重大疾病保險等等。而且我們也會經常接觸到投資連結保單（investment-linked policy），一份保單就能夠買入不同種類的保險，不需要一個個保單分開來買。
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購買保險後，可選擇月供或年供保單。繳交保費的方式也有多種選擇，如銀行轉帳、JomPay、信用卡支付、每月自動扣款等等。只要按時交保費，保險就會自動延續至保單到期的日子，不需要再重新購買。
但是，若在 EPF i-Lindung 計劃下購買保險，就和一般保險的情況有很大的差別：
- 目前所提供的保險類型有人壽保險和重大疾病保險，沒有儲蓄保險、醫藥保險、意外保险等
- 沒有投資連結保單
- 用戶所購買的保單保障時長為1年
- 保費直接從 EPF 第二賬戶（Akaun 2）中扣除
在選定與購買保單後，你可以向提供該保單的保險商，提名保單受益人。若發生事故，也可向保險商索賠。
若需要更多信息，你可以聯絡咨詢保險商的客戶服務，又或參考你的保單和 EPF i-Lindung 下的成員保障計劃。
購買EPF i-Lindung計畫的保險有什麼優點？
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保險價格親民
這項計畫中保險的保費並不是固定的，而是依據個人情況而定，但基本上價格都非常親民。
EPF i-Lindung 計畫是為了幫助馬來西亞國人能夠負擔得起人壽保險和重大疾病保險，讓國人在死亡或者是患重病的時候，能夠獲得一定的保障。EPF 能夠通過購買集體保險的方式，來達到壓低保費的效果。
根據登入 i-Akuan 賬戶並點入 i-Lindung 計劃的人壽保險報價來看，26歲不抽煙的女性，最低一年只需要10令吉即可購得最低人壽保險保障額5000令吉的保險。
如果要獲得最高20萬令吉的保障，一年的保險費用也只需276令吉即可。
相較之下，一般上本地同等金額保障的保險，投保人需支付較高的保費才可獲得。以下是大東方的 Great Life Protect 人壽保險計劃。
以25歲不抽煙女性為例，第一年保費是410令吉，保障金額為10萬令吉。
若一名26歲不抽煙的女性在在 EPF i-Lindung 計畫購買10萬令吉保障金額的保險，保費根據不同的保險商而不同。一年保費最低為104令吉，最高則是200令吉。
購買保險的過程簡單、快速
EPF 會員只需要登入 EPF i-Akaun，即可在線上購買保險。購買保險的過程能夠在短短的5分鐘內完成，不需要上傳任何的文件來進行身分認證，也不需要提供健康檢查報告。當然，如果你要在購買之前詳細閱讀保單的資訊，將會花費更長的時間。
詳細的申請步驟將會接下來的段落提及。
購買EPF i-Lindung計畫的保險有什麼缺點？
非EPF會員無法購買保險
雖然大家可以向 EPF 所批准的5家保險公司買保險，但是保險公司在 EPF i-Lindung 中所提供的保單是沒有辦法在市面上買到的。
換句話說，只有 EPF 會員，能夠通過 EPF i-Lindung 計畫買到相關的保險。而非 EPF 會員，如：沒有存 EPF 的自雇人士、EPF 會員的小孩等，因為沒有 EPF 戶口，所以沒有辦法買到 EPF i-Lindung 計畫中的保險。
賠償金不高，不適合中高收入群體
在 EPF i-Lindung 計畫挑選保險的時候，能夠選擇的最高保障金額是20萬令吉。
雖然市面上有許多保單比 EPF i-Lindung 計畫提供的保險更貴，但它們的保障金額更高，遠超過20萬令吉，而且會在不同情況下提供許多額外賠償，因此較適合有能力負擔的中高收入群體。
需主動每年更新保險
EPF i-Lindung 計畫中保險的保障期（Coverage Term）為1年。
保險在1年後到期，並不會自動從 EPF 戶口扣錢續保，而是需要投保人主動到 EPF i-Lindung 計畫介面處理續保。
目前此計畫還未推出1年，所有保險都還未到期，所以無法確定續保的手續是否麻煩、難以處理。
EPF每年集體購買，年保費更新難確定
假設今天你從 EPF i-Lindung 計畫中以100令吉購買了保險公司 A 的人壽保單，但是明年到保單過期時，你不一定能夠一樣以100令吉買回相同的保單。
這是因為 EPF 是以每年集體購買的方式來為 EPF 會員提供保險，所以每一年的保費就會有更動可能。
無保險代理為你服務
雖然通過 EPF i-Lindung 計畫購買保險的過程非常簡單、容易，不需要保險代理的服務，但是一旦面對需要向保險公司索賠的情況時，就無法享有保險代理為自己操辦所有索賠程序的服務了。
當發生需要索賠的情況時，你無法通過 EPF i-Lindung 來處理索賠的程序。在索賠的過程中，你凡事都得親力親為，親自到保險公司分行、親自發送電子郵件等方式來處理賠償的事宜。
如何購買EPF i-Lindung計畫的保險？（附圖片教學）
EPF i-Lindung 計劃是馬來西亞公積金局提供的一項自助式服務，因此申請者需符合以下條件：
- 必須是大馬人
- 擁有 EPF i-Akaun 成員賬戶
- 公積金第二賬戶（EPF Akaun 2）內有充足餘額
對於55歲以上退休人士（必須是EPF會員，大馬人），也能用 i-Lindung 購買保險，但必須滿足以下條件：
- EPF 55賬戶或 Emas 賬戶內有最少100令吉
- 年齡符合保單要求
這邊，SSF 為大家示範購買一份保障金額為5000令吉的人壽保單。
通過 EPF i-Akaun 購買 EPF i-Lindung 計畫的保險，只需要10個步驟。
步驟1: 登入你的 EPF i-Akaun 賬戶，點擊「i-Lindung」
點擊以下連結，登入EPF i-Akaun👇
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如果你已經擁有 i-Akaun 賬戶，可以直接在頁面的右邊輸入 User ID，登入你的 EPF i-Akaun。
如果你擁有 EPF 戶口，但卻沒有 i-Akaun，你可以點擊頁面的左邊的 Register Now 進行註冊。
登入 i-Akaun 後，點擊頁面右上方的「i-Lindung」，頁面將會跳轉至 i-Lindung 的介面。
步驟2: 點擊「Get a Quote Now」
步驟3: 確認個人資料，選擇保單類型
檢查你的生日日期及性別是否正確。
系統也會自動將匯款頻率設置成 Annual（每年）。目前也沒有其他的匯款頻率供選擇，所以你無需做出任何修改。
接下來，選擇你想要購買的保險類型。
在 Type of Protection 的部分，有3個選擇：All、Critical Illness 和 Life Protection。SSF 將會示範購買一份人壽保險，所以選擇了「Life Protection」。
在 Preferred Product Type 的部分，可選擇 All、Insurance 和 Takaful。Insurance 代表一般保險，而 Takaful 則代表符合回教教義（Shariah-compliant）的保險。
接下來，請如實回答你是否有吸菸。
如果你有心儀的保險商，你可以在 Insurance / Takaful Providers 的部分選擇保險供應商。如果沒有，則選擇 All。
你可以在 Preferred Sum Covered 的部分選擇保障的金額。當然，保障金額越高，保費也會越高。SSF 為大家示範購買保障金額最低的人壽保單，所以選擇 RM5,000。
接下來，在格子內打勾 ✅ ，確保你所提供的信息是正確無誤的，然後點擊「Get Quotation」。
步驟4: 選擇合適的保單
在設置好想要購買的保險類型後，系統將會列出：
- 你的 EPF Akaun 2 的餘額（也就是能夠用於購買保單的存款數額）
- 你所選擇的保險類型（如果你想要更換類型，也可以直接在欄目中更換，並點擊 Refresh）
- 與你的選擇匹配的保險產品
SSF 選擇的是保障金額為 RM5,000 的人壽保險，系統顯示了兩份都是來自 Etiqa 保險公司的保險產品。兩者之間的差別僅在與一份是普通保單，一份是 Takaful 保單。
SSF 選擇了第一份的普通人壽保單 —— Etiqa Term Secure Insurance。
步驟5: 閱讀保單詳情
接下來，你能夠從這個頁面閱讀保單的詳細信息，如：保單特點、保障內容、保單附加信息、保單等待期（waiting period）。請你仔細閱讀這些信息。
我們也建議你在決定購買保單之前，閱讀保單的產品披露聲明（Product Disclosure Sheet）、FAQ（常見問題）、Brochure（保險手冊）及 Master Policy（統括保單），以了解你所要購買的保單的所有資料與條款。
閱讀了相關資訊後，可點擊「Next」前往下一步。
步驟6: 檢查保單，閱讀聲明
檢查你的保單信息是否正確。如果沒有什麼問題，閱讀有關的聲明後，在格子內打勾 ✅ ，表示你已經閱讀、理解並且同意相關的條款與聲明。
點擊「Proceed」前往下一步。
步驟7: 前往保險供應商網站
接下來，系統將會跳轉至保險商的網頁，所以系統彈出一個窗口，提醒你正要離開 EPF 的網頁。
你只要點擊「Proceed」前往即可。
步驟8: 確認個人資料填寫無誤
⚠️ 注意：因為大家的保險商以及保險產品有所不同，所以你所看到的頁面很有可能會和 SSF 所示範的不一樣。但是，購買保險所需要填寫的資料基本上是大同小異的。你只需要按照頁面上的指示與問題提供資料即可。
在保險商的網頁，你需要檢查你的個人資料，如：姓名、身分證號碼、手機號碼、電子郵件及住家地址是否正確。
接下來，選擇你的住家地址是否和你的通信地址一致。若是一致則選擇「Yes」；不一樣則選擇「No」，並填寫你的通信地址。
你需要填寫你的銀行資料，選擇你所使用的銀行名稱，並且填上你的銀行戶口號碼。
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確認所有資料無誤後，點擊右邊的黃色按鈕「Continue」。
步驟9: 填寫聲明
確認所有資料正確無誤，並且回答相關的問題，點擊「Proceed to Payment」。
步驟10: 授權付款
接下來，你就會被帶至付款的頁面。
首先，快速確認你的資料正確無誤，閱讀聲明並且在格子內打勾 ✅ 。
這時，你的手機也會收到 TAC 短信驗證碼，只要輸入驗證碼，即可前往下一步。
由於購買 i-Lindung 計畫中的保險是通過 EPF Akaun 2 的餘額購買的，所以並不是像我們平時使用銀行轉帳或者使用銀行卡付款，讓商家從我們的銀行戶口扣款，而是直接從 EPF Akaun 2 扣款。
所以，你會來到「Application Withdrawal Summary」，顯示保險費已經從你的 EPF Akaun 2 中扣除。
完成購買保單！
完成付款後，就成功買下保單了！
接下來，點擊「Back to EPF Website」。
到EPF i-Lindung戶口查看保單詳情
回到 EPF i-Lindung 頁面時，系統會彈出窗口提示付款成功。
點擊「OK」，你就能在 EPF i-Lindung 介面的「Dashboard」查看你所購買的保單詳情。
點擊「View More」查看保單的更多詳情。
你可以在此處查看保單的詳情，包括：基本信息、保障詳情、受益人資料、理賠資料、e-Policy、產品披露聲明、常見問題、如何索賠、如何設置受益人、如何取消保單等。
值得注意的是，EPF i-Lindung 無法讓投保人直接在系統設定受益人。SSF 如果要為所購買的這份保險設定受益人，就必須按照 How to Do Nomination 中的指示，將受益人的信息及相關文件通過電郵發送至保險商的電子郵箱。這樣的做法會造成一些不便，如果能夠直接在 EPF i-Lindung 介面設定會更佳。
索賠及取消保單也和設定受益人一樣，是無法在 EPF i-Lindung 的介面完成，需要另外聯絡保險商才能完成。
關於EPF i-Lindung計畫的常見問題FAQ
可以向保險代理購買EPF i-Lindung計劃下的保單嗎？
不能，EPF i-Lindung 計畫下的保險產品必須通過 EPF i-Akaun 成員賬戶購買。
EPF i-Lindung 計畫中保險的保費是多少錢？
在登入 EPF i-Akaun 賬戶，在 EPF i-Lindung 頁面挑選你所需要的保單類型，保費會自動根據你的年齡與選擇所計算出，且取決於各家保險供應商。
能否為伴侶和孩子購買 EPF i-Lindung保險？
目前只能讓成員為自己買i-Lindung保險。
是否需要進行任何醫療檢查才可購買EPF i-Lindung計畫中的保險？
不需要，但在購買保險之前需要回答保險供應商所提供的簡單健康問題。
EPF i-Lindung計畫中的保單可否扣稅？
可以。
保單何時開始生效？
從保險供應商發出保單/認證時開始。
購買保單後可否取消？
可以。發出保單/認證後的首15天取消保單，保險供應商會給予全額退款。
若在15天後才取消保單，保險供應商會根據其計算退還部分款項。
55歲以下的人，退款將回到公積金賬戶內；此外，則退至銀行賬戶。
總結
儘管 EPF i-Lindung 計劃下的保險保障金額不算高，但對於生活拮据的人而言，親民價格的人壽與重大疾病保險仍是個不錯的選擇。
尤其是完全沒有購買人壽保險或重大疾病保險，並且有家庭負擔的人而言，購買這些保單也能夠把這份保障延伸至家庭。當投保人出了什麼事情，投保人的家屬能夠獲得一筆賠償金，在一定程度上幫助他們度過難關。
在百物漲價、人人不夠錢花之際，這項計畫提供了 EPF 會員不錯的保障。因此如果有需要，就千萬別錯過這項 EPF 推出的 i-Lindung 計畫。
點擊以下連結前往 EPF i-Akaun 購買 i-Lindung 計畫中的保單吧👇
如果你對於 EPF i-Lindung 計畫有任何的問題，可以在文章下留言，我們會盡力幫你解答。
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此文章內容僅作為教學、分享及參考的用途，而非專業的投資建議。由於個人的情況及需求不同，你可以聯係 Spark Spark Finance 團隊或咨詢你的理財規劃師，以取得專業的建議。
