在這個數字化時代，幾乎所有的事務都可以通過互聯網完成，許多銀行已經推出了線上銀行服務，使用戶能夠在網上輕松地進行轉賬、存款和支付等金融活動。
2022年4月29日，馬來西亞國家銀行（Bank Negara Malaysia）宣布了一批數字銀行的許可證獲得者，其中由 Grab 主導的 GXBank 成功獲得了批準。GXBank 不僅在國家銀行設定的2024年4月期限之前開始運營，還成為五家數字銀行牌照申請者中首家在馬來西亞運營的數字銀行。
這篇文章將深入探討 GXBank 所提供的服務和特色，以及合法性、開戶、存款和取款方式等，幫助讀者更全面地了解 GXBank 數字銀行帶來創新。
GXBank是什麽銀行？
由 Grab 領導的全數字化銀行 GX Bank 已經成功獲得馬來西亞財政部和國家銀行的官方批准，並在2023年9月1日起開始營運。GX Bank 不單在國家銀行設定的2024年4月期限之前營運，而且它還成爲獲得數字銀行執照的五家財團中首家正式進入市場的數字銀行。
延伸閲讀：
GXBank 是新加坡 GXS 銀行有限公司的子公司，由 Grab 控股、新加坡電信（Singapore Telecommunications Ltd，簡寫：Singtel）和馬來西亞首富郭鶴年旗下的郭氏集團等投資者財團（Kuok Group）聯合組成。
GXBank 的核心目標是運用全數字化的金融技術服務個人用戶、微型企業以及中小型企業（MSMEs）。作為一家純數字化銀行，GXBank 提供多渠道的用戶服務，其中包括：線上開戶、存款、轉賬、申請 Debit Card。GXBank 也提供一星期7天24小時全天候的真人客服服務，根據用戶的問題提供精準的幫助。
GXBank是數字銀行，這是什麼意思呢？
GXBank 是一家數字銀行（Digital Bank），可能很多人會好奇，數字銀行和我們所熟悉的傳統銀行，到底有什麼區別嗎？
在全球範圍內，尤其是在發展中地區，有大量人群難以完全或部分獲得銀行服務，這在傳統銀行中尤為常見。傳統銀行在提供個性化和流暢的線上銀行體驗方面存在缺陷，導致客戶滿意度下降。
在發展中地區，中小企業（SMEs）通常是主要的企業類型，它們在獲得銀行服務方面面臨各種障礙，如：緩慢的紙質戶口設置流程、覆雜的貸款申請程序以及繁重的年度戶口審查等。此外，發展中地區的微型、小型和中型企業（MSMEs）在傳統銀行系統中往往難以獲得信貸。
數字銀行的出現代表了銀行業的現代化和轉型，通過網絡平台提供全面的在線服務，如：開戶、存款、轉賬、支付和貸款等。由於省去了傳統銀行所需的實體分行，數字銀行能夠降低運營成本，為用戶提供更優惠的存款利率和較低的服務費用。
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數字銀行在亞洲普及嗎？
亞洲主要市場正在經歷數字銀行的迅速增長，目前已有超過40家數字銀行開始運營。在這股趨勢中，馬來西亞在2022年頒發了5個數字銀行許可證，而新加坡在2020年頒發了4個，香港則在2019年的數字銀行推廣活動中發放了8個許可證。
此外，亞洲的某些傳統銀行也設立了獨立的數字銀行，並以數字銀行進行註冊。以下是部分在亞洲主要市場中運營或即將運營的數字銀行：
| 國家 / 地區 | 數字銀行 |
| 中國 | WeBank 微眾銀行 |
| 中國 | Suning Bank 江蘇蘇寧銀行 |
| 香港 | Airstar Bank |
| 香港 | WeLab Bank |
| 菲律賓 | Overseas Filipino Bank |
| 菲律賓 | UNObank |
| 印度尼西亞 | LINE Bank |
| 印度尼西亞 | Jago |
| 新加坡 | Trust Bank |
| 新加坡 | GXS Bank |
| 台灣 | Rakuten International Commercial Bank |
| 台灣 | Next Bank |
在馬來西亞，除了 GXBank 外，還有其他4家數字銀行也成功獲得了國家銀行的批准。這些銀行包括：
- Boost 控股和興業銀行（RHB Bank）組成的財團
- 冬海集團（Sea Limited）和楊忠禮數字資本公司（YTL Digital Capital Sdn Bhd）組成的財團
- 大馬永旺信貸（AEON Credit Service）、日本永旺金融服務（AEON Financial Service） Money Lion 公司組成的財團
- KAF Investment Bank
目前，這4家數字銀行尚未公佈具體的運營啓動日期。
GXBank合法嗎？存款在GXBank安全嗎？
GXBank 是馬來西亞首批獲得國家銀行和財政部授權的數字銀行，因此擁有國家機構認證的合法性和安全性。
作為馬來西亞存款保險機構（Perbadanan Insurans Deposit Malaysia，PIDM）的成員，GXBank 為用戶的存款提供高達 RM 250,000 的保障，就算銀行倒閉也不會血本無歸。
為了進一步保護用戶的戶口安全，GXBank 實施了一部手機只能登錄一個戶口的安全措施。萬一手機不幸丟失或被盜，用戶只需立即聯係 GXBank（+603 7498 3188），即可就可以迅速凍結戶口。
同時，為了確保轉賬操作的安全，銀行還要求用戶通過指紋識別進行驗證，降低戶口被盜用的風險。
從8月14日開始，GX Bank 還推出了最新的保護措施——網絡欺詐保險（Cyber Fraud Protect）。
這個保險是和 Zurich General Insurance Malaysia 合作的，主要保障馬來西亞人免受未經授權的電子轉帳和網路詐騙造成的財務損失。
Cyber Fraud Protect 可在 GXBank 行動應用程式中使用，並為網路犯罪引起的財務損失提供保險，包括來自本地銀行帳戶、電子錢包以及信用卡的未經授權的轉帳。
客戶可以直接在 GXBank 行動應用程式中選擇三種保險選項：
- Basic（RM1/月），最高保障 RM 5,000/年。但是，在2024年8月14日-2024年11月13日期間，都是免費的 RM 0/月。
- Plus（RM2/月），最高保障 RM 10,000/年
- Pro（RM4/月），最高保障 RM 20,000/年
一旦選擇，保單立即激活，每月保費自動從客戶的GXBank帳戶中扣除。
你可能會疑惑 GX Bank 的 Cyber Fraud Protect 真的有必要買嗎？反正都有 PIDM 保障啊？
PIDM 只是保障萬一銀行倒閉，你的存款可以追回最高 RM 250,000，但不保障銀行戶口被盜的風險，而 Cyber Fraud Protect 就提供這種保護。
你可以根據你在 GX Bank 的存款和需求來選擇適合你自己的計劃。
GXBank數字銀行的6大特色
沒有任何費用
GXBank 最大的特色之一就是不徵收任何的隱藏費用，完全提供免費的儲蓄、轉賬和 Debit Card 服務。點擊閲讀以下文章，叫你如何申請 GX Bank Debit Card：
| 儲蓄和轉賬服務和費用 | Debit Card 的服務和費用 |
| 注冊戶口 – RM 0 | 新卡（實體卡）發行費 – RM 0 |
| 關閉戶口 – RM 0 | Debit Card （實體卡）年費 – RM 0 |
| Intrabank 轉賬 – RM 0 | Debit Card （實體卡）更新費 – RM 0 |
| DuitNow 轉賬 – RM 0 | 通過 MEPS SAN（大馬電子付賬系統有限公司） 的國内現金提款 – RM 0 |
| 戶口對賬單 – RM 0 | 通過 MEPS SAN（大馬電子付賬系統有限公司） 和 Mastercard 的餘額查詢 – RM 0 |
| 通過 Mastercard 的海外提款 – RM 0 | |
| 通過 Mastercard 的國外交易費 – RM 0（貨幣兌換率由 Mastercard 決定） |
沒有最低存款餘額要求
傳統銀行普遍要求儲蓄戶口維持一定的最低存款餘額，保持戶口的活躍狀態。以幾個馬來西亞的傳統銀行爲例，興業銀行（RHB Bank）規定至少要有 RM 10、大衆銀行（Public Bank）則是 RM 20、 馬來亞銀行（Maybank）同樣要求最少 RM 20 的存款。如果不達到最低餘額，戶口可能會面臨被凍結的風險。
然而，GXBank 打破了這一個傳統慣例。GXBank 的儲蓄戶口沒有設置任何最低存款余額的要求。即便戶口的余額是零，戶口也不會遭受凍結。
靈活管理財務
GXBank 提供一種獨特的儲蓄戶口結構，包括 Main Account 和 Savings Pockets。用戶可以根據自己的儲蓄目標，設立最多10個不同的 Savings Pockets，例如：緊急資金、投資、房屋購置、教育等。
Main Account 的主要作用是處理用戶所有存款和轉賬事務，保證所有的入賬都會直接存在 Main Account。
另一方面，Savings Pockets 充當個人財務目標的儲蓄工具，幫助用戶明確區分各種財務目標，並為實現這些目標而專門儲蓄。用戶可以從 Main Account 中劃撥資金到 Savings Pockets ，還可以設定個人的儲蓄目標金額。通過這種 Savings Pockets 的機制，GXBank 幫助用戶更有效地管理和實現個人財務目標。
方便快捷
通過 GXBank，用戶可以輕松地在線上完成所有銀行事務，無需親臨實體銀行排隊，大大節省了時間。
即使 GXBank 的所有業務都通過網絡進行，但當用戶需要提取現金時，仍然可以在全國範圍內配備 MEPS 功能的任何 ATM 機提款。此外，GXBank 取消了每次提款的 RM 1 手續費，為用戶帶來更多便利。
提供高達3%的利息收益（無綁定期，利息每日入賬！）
在 GXBank，無論是 Main Account 還是 Savings Pockets，用戶都可以享受到3%的利息回報。這樣的利息回報在傳統銀行的儲蓄戶口中相當少見，通常只有定期存款（Fixed Deposit）才能提供這樣高的利率。
注意：從2024年10月1日起，GX Bank Main Account 和 Savings Pockets 利息將降至 2%。
然而，GXBank 的儲蓄戶口的優勢之一就是不設定任何鎖定期，利息每日入賬，用戶可以隨時使用資金，大大增强了資金的靈活性。
此外，雖然像 StashAway 這樣的投資平臺提供高達3.8%的存款利率，但 StashAway 在取款時卻需要等待幾天，這與 GXBank 的取款即時倒賬相比顯得不夠便捷。
延伸閱讀：
GXBank 在同類儲蓄戶口中也表現出競爭力，因爲與其他需要完成特定任務（如：轉賬、付款、投資等）才能獲得利息的戶口不同，GXBank 用戶無需進行任何特定操作，就能享受3%的利息回報。
最新優惠：GX Bank Savings Pocket 5% 利息（4月23日已截止）
注意：目前此項優惠活動的存款已經滿額，因此，2024年4月23日起創建的新 Savings Pockets 只能享有 3% 的利息。但是，在此前創立的 Savings Pockets 仍享有 5% 的利息。
自2024年4月10日至2024年5月9日起，或存款達到 RM 1,000,000,000 滿額截止，儲戶的首 RM 5,000 （RM 0 – RM 5,000）存在 Savings Pockets 將享有5%的利息優惠，其中有3%是基礎利息，2%是 Hari Raya 特別優惠利息。而 RM 5,001 起的存款則將享有3%的基礎利息。
假設小明共有 RM 8,000 的存款存在 Savings Pocket ，從2024年4月10日至2024年5月9日，共30天，他能獲得的利息是：
- 首 RM 5,000 部分：
基本利息 = RM 5,000 x 3% x 30/366 = RM 12.30
特別優惠利息 = RM 5,000 x 2% x 30/366 = RM 8.20
- 剩餘的 RM 3,000 部分:
基本利息 = RM 3,000 x 3% x 30/366 = RM 7.41
所以小明在這30天內可以獲得的總利息為:
RM 12.30 + RM 8.20 + RM 7.41 = RM 27.91
平均每天可以獲得 RM 0.93 的利息。
提供注冊獎勵、現金返還Cashback和獎勵積分Reward Points
GXBank 提供了一系列現金返還優惠吸引和獎勵用戶。
開設 GXBank 戶口並存入最低 RM 88 後，用戶即可獲得 RM 8 的現金返還。此外，通過注冊DuitNow 並使用手機號碼或身份證號碼進行收款，用戶還可以立即獲得 RM 8 的現金回扣。
對於經常使用 Grab 訂餐的用戶來説，GXBank 的優惠特別有吸引力。用戶只需將 GXBank 戶口與 Grab 戶口綁定，便能享有 6 個月的 Grab Unlimited 服務。通常，Grab Unlimited 的費用是每月RM 4.90，但現在用戶可以節省總計 RM 29.40（RM 4.90 X 6）。
不僅如此，使用 GXBank Debit Card 的用戶每消費 RM 1，可獲得1%的現金返還，而且去上限。擧個例子，用戶使用 GXBank Debit Card 消費 RM 800，那麽就可以獲得 RM 8 的現金返還。
當用戶在 JayaGrocer 使用 GXBank Debit Card 付款時，只需在 Grab App 上展示 JayaGrocer 會員條碼供收銀員掃描，即就獲得1.5倍的 Grab 積分。
延伸閲讀：
GXBank 所推出的優惠不只增加了用戶體驗的價值，也鼓勵了民衆數字銀行服務的積極參與。
想知道如何享受這些優惠嗎？繼續閱讀，我們將為你一步步講解如何操作，讓你輕松獲得這些現金返還。
GXBank戶口申請條件
要成為 GXBank 的戶口持有者，必須需要符合以下官方要求：
- 必須是馬來西亞公民（目前不向外國公民開放）
- 年齡需達到18歲或以上。
- 只提供個人戶口服務，不支持聯名戶口
- 每位用戶只能擁有一個 GXBank 戶口
另外，在申請過程中，你需要準備以下資料：
- 身份證（Identity Card）
- 馬來西亞手機號碼
- 電子郵箱地址
- 馬來西亞其他銀行擁有的儲蓄戶口
GXBank銀行戶口開戶流程
目前，GXBank App 僅支持 iOS 15 或 Android 11及以上版本的操作系統。如果你的手機系統滿足 GXBank App 的下載要求，請繼續閱讀以下內容。
開設 GXBank 銀行戶口只需要簡單的6個步驟：
- 在手機下載 GXBank App 後進入注冊頁面
- 設置密碼
- 驗證身份
- 填寫個人資料
- 填寫昵稱
- 入金到 GXBank
步驟一：點擊 SSF 獨家鏈接
點擊 SSF 獨家鏈接，以開戶 GX Bank。點擊這個鏈接可以幫 SSF 賺取一點佣金費，但不會影響我們對 GX Bank 的中立評價。
系統會跳轉到你的 Google Play Store 或 Huawei App Store。
在手機下載 GXBank App 後進入注冊頁面。
在注冊頁面點擊「Create Account」。
在輸入手機號碼後，點擊「→」接著輸入6位數的驗證碼。
步驟二：設置密碼
你所設置的密碼必須有6個數字，建議你不使用重複或連續的數字作爲密碼。接著，你需要再次輸入相同的6個數字作爲密碼確認。
你也可以點擊「Turn on Face ID」選擇使用面部識別（Face ID）更快地登錄 GXBank。
步驟三：驗證身份
閲讀身份證拍攝要求後，點擊「Continue」。在拍攝身份證之前，你需要先點擊「Enable Camera」以授權相機拍攝功能於 GXBank App。
需要注意的是，你所拍攝的身份證照片必須明確顯示身份證上所有的資料，避免模糊或强光反射。拍攝後點擊「Upload Photo」。
接著，點擊「Start Recording」錄製視頻以驗證你是真人。你需要將臉部置於畫框中，然後慢慢地將頭部向兩側轉動。在這個過程中，你的臉部和背景都將被錄製。
步驟四：填寫個人資料
在這個部分，你需要填寫全名、身份證號碼、電郵地址、選擇你是否美國公民或納稅人。需要注意的是，你所填寫的全名必須和身份證上的資料相符合。填妥後點擊「Next」。
在工作欄目的部分，你需要填寫就業狀態、職業、公司名稱、公司業務類別、月收入（馬幣）。填妥後，點擊「Next」。
接著，閲讀開戶協議和相關披露。如果你同意，就點擊「Select All」，再點擊「Next」表示你接受協議並同意開啓 GXBank 的戶口。
步驟五：填寫昵稱
填寫21個字母内的昵稱後，點擊「Next」。在4分鐘内，你將收到開戶成功的通知。
步驟六：入金到GXBank
你需要入金到 GXBank 戶口。在 Amount 的部分，輸入你想要存入的數額，目前最低存款額度是 RM 10。接著，選擇你的銀行，并在銀行的頁面填寫密碼和確認轉賬。
注意：在開設 GXBank 戶口並存入最低 RM 100 後，你可以獲得 RM 20 的現金返還。
一旦你收到「Congratulations」的提示信息時，這就表示你的 GXBank 戶口已經成功開設了。
GXBank 實測：入金流程
方法一：直接在 GXBank App 發起入金
在 Main Account 點擊「Add Money」後，輸入你想存入的數額。需要注意的是，每次入金的最低數額是 RM 10。
接著，選擇你想要從中轉賬的銀行，並在該銀行的頁面上輸入登錄密碼和確認轉賬。
SSF 團隊在 GXBank App 中使用 Public Bank 進行入金，資金在確認轉賬後立即成功存入 GXBank 的 Main Account 中。
方法二：從別家銀行以線上轉賬的方式入金GXBank
本文以 Public Bank 作爲例子解説。在登入 Public Bank 戶口後，選擇轉賬至 GXBank。
SSF 團隊使用 Public Bank 進行入金，資金在確認轉賬後也一樣是立即成功存入到 GXBank 的 Main Account 中。
GXBank 實測：出金流程
本文繼續以 Public Bank 作爲從 GXBank 出金的解説例子。
在 GXBank App 的 Main Account 中點擊「Send Money」。接著，在 ID Type 的部分選擇 「Account Number」。
在 Select a bank 的部分選擇「Public Bank」。過後，在 Send Money to 的部分填寫戶口號碼和選擇「Fund Transfer」後，點擊下方紫色的箭頭。
再確認銀行名字、戶口號碼和轉賬詳情（Payment Details）無誤後，點擊「Approve via GXSecure」即可。
SSF 團隊使用 GXBank 轉賬至 Public Bank，資金在確認轉賬後立即成功轉賬到 Public Bank 的戶口中。
如何使用GXBank的Savings Pocket？
我們以旅游目的作爲示範使用 Savings Pocket 的例子解説。在 Savings Pocket 的部分點擊「Create」後選擇你的儲蓄目標。
以旅游爲例，點擊「Holiday」後，填寫旅游目的地，再點擊「Create Pocket」。
接著，設定儲蓄目標數額和日期後，點擊「Let’s Do It」。過後，你就可以從 Main Account 把部分資金轉移到這個 Savings Pocket。
你也可以按照以上步驟再創建其他儲蓄目標的 Savings Pocket。
除此之外，你也可以隨時隨地查看你的儲蓄進度以及 GXBank 所派發的利息回報。
在GXBank注冊DuitNow即可得RM8 cashback!
想要獲得註冊 DuitNow 的 RM8 現金回扣，可以按照以下的步驟做：
在 GXBank App 的界面下方點擊「Me」後，點擊「Manage DuitNow ID」。接著，選擇你想要綁定 Duitnow 的手機號碼或身份證號碼後，點擊下方的紫色箭頭。
確認信息無誤後，點擊【Confirm】即可。
成功註冊 DuitNow 後，RM 8 將會被存入你的 GXBank Main Account。
GXBank的3%p.a.利息回酬是真的嗎？
SSF 團隊在2023年11月28日至2023年12月3日的6天内，在 GXBank 的 Main Account 存入 RM68 ，總共獲得了 RM0.06 的利息回酬，平均每天的利息收益是 RM0.01。
此外，在2023年11月27日至2023年12月3日的7天期間，SSF 團隊將 RM1000 存入 GXBank 的 Savings Pocket，獲得了 RM0.56的利息回酬，平均每天的利息收益達到了 RM0.08。
GXBank 目前提供的存款年利率是 3%，采用每日計息（Daily Interest）的方式計算。對於擁有小資金、又想要投資但對投資毫無概念的新手來説，這樣的儲蓄戶口是一個理想的選擇。
無論是存款在 GXBank 的 Main Account 或 Savings Pocket，用戶都能獲取利息回酬、使本金產生複利的效果。
GXBank 數字銀行的實測心得
相較於傳統銀行，GXBank 提供了一個更簡單的戶口開設流程，開戶所需的初始存款金額只是 RM 10，並且 GX Bank 沒有設定任何最低存款余額要求以維持戶口的活躍狀態。
在提升用戶體驗方面，GXBank 的應用程序界面設計清新簡潔，還特別添加了允許用戶輸入昵稱的設計，為用戶帶來更加個性化的操作體驗。
此外，GXBank 提供的3%存款利息相當有競爭力，用戶可以在無需完成轉賬、支付、投資等任務就可以獲得3%的利息。雖然比 GO+ 的利率低，而且 GO+ 允許用戶隨時提款，但是 GO+ 並沒有像 GXBank 受到 PIDM 的保障。因此，對於追求更高安全保障的用戶來說，GXBank 仍是一個吸引人的選擇。此外，在這個 Hari Raya 2024年4月10日至5月9日期間，Savings Pocket 的儲蓄也將獲得5%的利息。
需要特別指出的是，開設 GXBank 戶口時，需要用戶從其他自己名下的銀行戶口進行首次存款，這意味著那些完全沒有銀行戶口、想要開設自己第一個銀行戶口的用戶無法開設 GXBank 戶口。
目前，GXBank 終於推出了 Debit Card 服務！App 的功能也進一步得到了提升，比如：已經開放支持通過 DuitNow QR 碼在商家支付或接收資金，使用上比初版更加方便。
儘管如此，隨著數字金融行業的不斷發展，我們仍然可以期待 GXBank 在未來推出更多創新功能，進一步豐富服務範圍，滿足用戶的多樣化需求。
總結
GXBank 在銀行服務的提供方式上勇於創新。目前，GX Bank 采取了不收取任何服務費用的策略，為用戶提供了助力儲蓄的 Savings Pockets，以及高達3%的儲蓄利息，這些都是當前 GX Bank 的獨特優勢。
作爲馬來西亞首個數字銀行，GXBank 標志著國家邁向數字銀行的重要一步。雖然 GXBank 目前還處於初創階段，許多功能正在逐步開發中，但相信隨著時間的推進，GXBank 將會推出更多創新和實用的功能，豐富用戶體驗，引領馬來西亞的數字銀行服務進入一個全新的時代。
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免責聲明
此文章內容僅作為教學、分享及參考的用途，而非專業的投資建議。由於個人的情況及需求不同，你可以聯係 Spark Spark Finance 團隊或咨詢你的理財規劃師，以取得專業的建議。
