AEON Bank 好用吗？SSF 实测 AEON Bank 10个月的使用报告
- AEON Bank 适合那些经常在 AEON 旗下商店和超市消费的用户，因为 AEON Bank 有许多的优惠福利都是以 AEON Points 的形式发放，有在 AEON 消费的用户才能用得上
- AEON Bank 3% p.a. 的 Savings Pot 储蓄利率算是中规中矩，不是数字银行中最高的；cashback 机制也相对其他数字银行更复杂，用户会比较难得到 cashback
- Savings Pot 的 Round-up 功能让用户在消费时把金额四舍五入到最接近的整数，并将差额存入 Savings Pot，能够加速存钱的效率
- AEON Bank 为用户提供全面的数字银行服务：储蓄、支付转账、Debit Card、信用贷款和保险
AEON Bank 是什么银行？
AEON Bank （中文名称：永旺银行）是马来西亚首家符合伊斯兰教法（Shariah Compliants）的数字银行， 在2024年5月26日正式上线，成为继 GXBank 之后在马来西亚上线的第二家数字银行。
AEON Bank 由 AEON Financial Service Co. Ltd 和 AEON Credit Service (M) Berhad （AEONCR，5139，主板金融股）共同拥有，这两家公司都是日本最大零售集团 AEON 集团的子公司。
AEON Bank 也宣布与 Visa 建立了合作关系，双方的合作将从伊斯兰扣账卡（Debit Card-i）开始，并逐步扩展到各种数字支付方案，提升马来西亚消费者在数字支付和无现金交易方面的体验。
AEON Bank 依据《2013年伊斯兰金融服务法》（Islamic Financial Services Act 2013）获得许可，并由马来西亚国家银行（Bank Negara Malaysia，BNM）监管，确保所有产品、服务、运营、业务、营销和法律文件都符合伊斯兰教法规定。
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AEON Bank 合法吗？存款在 AEON Bank 安全吗？
AEON Bank 是由马来西亚国家银行和财政部，拥有国家机构认证的合法性和安全性认证。
作为马来西亚存款保险机构（Perbadanan Insurans Deposit Malaysia，PIDM）的成员，AEON Bank 为用户的存款提供高达 RM 250,000 的保障，即使银行不幸倒闭，用户的存款也不会血本无归。
安全有保障，降低银行户口被hack的风险
为了进一步保护用户的户口安全，AEON Bank 设置了强大的数据安全保障，具备经过实战考验的可靠性和优化升级。
AEON Bank 实施了一台手机只能登录一个户口的安全措施。如果用户更换新手机，当使用新手机成功登陆户口时，旧手机将无法再登录 AEON Bank 户口。这个措施不仅可以增加安全性，还能让用户通过 PIN 或生物识别技术更方便地登录。
万一手机不幸丢失或者怀疑户口被盗用，用户可以通过 AEON Bank APP 锁定户口，或立即联系 AEON Bank 24小时全天候的客服（+603 4816 8888），迅速锁定户口并重置密码。重设密码后，可联系客服解锁户口。
如果用户需要更换电子邮件地址、电话号码或全名（与 MyKad 身份证上的姓名一致），用户需要联系客户提出更换要求。更换过程通常需要1到3个工作日。
同时，为了确保转账操作的安全，银行还要求用户设置一组包含大写字母、小写字母、数字和特殊符号，且长度至少为八个字符的密码，降低户口被盗用的风险。
AEON Bank 的好处与缺点
| AEON Bank 的好处 | AEON Bank 的缺点 |
| 👍 Savings Pot 的年利率是3% p.a.，比定期存款年利率高 👍 可开设高达20个 Savings Pot，有零钱整存（Round-up）功能加快存钱速度 👍 提供贷款和 Takaful 保险 👍 AEON Bank 户口号码个性化 👍 能迅速联络上 AEON Bank 客服 | 👎 户口有最低余额要求 👎 Savings Account-i 的年利率仅 0.25% p.a. 👎 有绑定期的 Term Deposit-i 年利率最高仅 3.08% p.a. 👎 获得 cashback 的条件较难且麻烦 👎 收取户口闲置费、Debit Card-i 也有年费、没有豁免提款费 👎 优惠政策惠及 AEON 消费者，非 AEON 消费者无法享受到相同的优惠 |
好处1：Savings Pot 的年利率是3% p.a.，比定期存款年利率高
存入 AEON Bank Savings Pot 的资金可享 3% p.a. 的年利率回报，都高于马来西亚定期存款的利率（除了 Agro Bank，12个月定存利率为 3.2% p.a.）。
通过 AEON Bank 的 Savings Pot，用户可以明确区分各种财务目标，从资金从 Savings Account-i 划拨到 Savings Pot 作专门储蓄，例如：紧急基金、房屋购置、旅游、教育等。
AEON Bank Savings Pot 利息 3% p.a. 计算
例子1：客户A
假设客户A在9月3日存入 RM 100 直到9月31日，期间完全没有添加新的存款或提款，他可以获得的利息如下：
- 总日均余额（End-of-Day Balance） = RM 100
- 存款天数 = 9月3日至9月31日，共29天
- AEON Bank年利率 = 3%
- 利息收益 = 日均余额 X 年利率 X (存款天数/365) = RM 100 X 3% X (29/365) = RM 0.24
例子2: 客户B
客户B的情况比较复杂，在5月份进行了多次存款和提款：
| 日期 | 转账交易 | 日均余额（End-of-Day Balance） |
| 5月26日 | 存 RM 100 | RM 100 |
| 5月27日 | 取 RM 20 | RM 80 |
| 5月28日 | 存 RM 300 | RM 380 |
| 5月29日 | 无交易 | RM 380 |
| 5月30日 | 存 RM 100 | RM 480 |
| 5月31日 | 取 RM 80 | RM 400 |
| 总共 | RM 1820 |
那么，他能获得的利息如下：
- 总日均余额（End-of-Day Balance） = RM 1820
- 存款天数 = 6天
- AEON Bank年利率 = 3%
- 利息收益 = 日均余额 X 年利率 X (存款天数/365)
根据每天的日终余额计算：
- 5月26日: RM 100 X 3% X(1/365) = RM 0.01
- 5月27日: RM 80 X 3% X (1/365) = RM 0.01
- 5月28日: RM 380 X 3% X (1/365) = RM 0.03
- 5月29日: RM 380 X 3% X (1/365) = RM 0.03
- 5月30日: RM 480 X 3% X (1/365) = RM 0.04
- 5月31日: RM 400 X 3% X (1/365) = RM 0.03
将每天的计算结果相加，获得利息是：
0.01 + 0.01 + 0.03 + 0.03 + 0.04 + 0.03 = RM 0.15
数字银行最吸引人的就是它们的无绑定期 Savings Account 或存钱罐，提供比传统银行更高的利率，但不只是数字银行储蓄户口才有这种利息，其实传统银行的高利息储蓄户口甚至最高可以达6%，不过需要完成特定条件。
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好处2: 可开设高达20个 Savings Pot，有零钱整存（Round-up）功能加快存钱速度
用户在 AEON Bank 可以设立最多20个不同的储蓄罐（Savings Pot），用户在其他数字银行都只能开10个左右的储蓄罐。
为了加快用户储蓄速度，AEON Bank 的 Savings Pot 也具备了零钱整存（Round-up）的功能，有点像是小时候我们把零钱存到扑满，年底就能存下一笔不小的数额的概念。
每次用户使用 Debit Card 或 QR Code 消费后，系统会将金额四舍五入到最接近的整数，并将差额存入用户的 Savings Pot。目前，用户只能选择一个活跃的 Savings Pot 并启用这项功能。
以上图为例，当用户使用二维码支付 RM1.25 后，AEON Bank APP 的系统会自动将资金四舍五入到 RM2 （最接近的整数），并将 RM 0.75 的余额转入 Savings Pot。如果用户的 Savings Account-i 余额不足，用户将收到转账失败的通知。用户可以随时关闭这项功能。
好处3: 提供贷款和 Takaful 保险
除了基本的存款、转账和 Debit Card 服务，AEON Bank 也为用户提供个人贷款、购买意外保险及人寿保险的服务。
AEON Bank Personal Financing-i 为用户提供最低 RM 1,000，最高 RM 100,000 的贷款金额，并且分期可选择 3 至 84 个月，不管是打工族还是自雇人士，只要每月收入不少于 RM2,500 即可申请。
SSF 也写了 AEON Bank Personal Financing-i 详细介绍文，有兴趣的读者可以阅读：
此外，用户也能通过 AEON Bank 买到 Zurich 的个人意外保险及人寿保险。
好处4: AEON Bank 户口号码个性化
AEON Bank 提供了一个独特的功能，目前在马来西亚其他银行还没有。新用户可以选择自己喜欢的银行户口号码的后四位数字，但需视号码是否可用而定。像8888、6666都是热门的号码。
好处5: 能迅速联络上 AEON Bank 客服
SSF 团队还在晚上11时25分实测了 AEON Bank 的线上客服服务（live chat）。即使在非办公时段，AEON Bank 也能为用户提供客服支援。SSF 团队在提出线上客服服务的请求后，一分钟内就有客服人员接待并进行解答了。
缺点1: 户口有最低余额要求
开户时，用户必须从名下的其他银行户口转入至少 RM20到 AEON Bank 的储蓄户口，以激活户口。
此外， AEON Bank 也要求储蓄户口保持最低 RM20 的余额。这意味着如果用户的户口余额是 RM100，用户最多只能支出 RM80。
相比之下，其他4家马来西亚数字银行则没有最低存款的要求。
不过，这个要求与其他提供伊斯兰储蓄户口的马来西亚银行类似，例如 Bank Islam 和 CIMB ，他们也要求户口保持最低 RM 20的余额，算是无伤大雅的小缺点。
缺点2: Savings Account-i 的年利率仅 0.25% p.a.
若用户将存款放置在 AEON Bank 的 Savings Account-i，没有存入 Savings Pot，存款只能获得 0.25% p.a. 的利息。
在马来西亚5家数字银行当中，0.25% p.a. 的利率是所有数字银行一般的 Savings Account 利率当中最低的。
需要留意的是，AEON Bank 储蓄户口的利息是按日计算的，但却是在每个月月底一次性汇入用户的户口。因此用户无法每天查看利息回报的详情。
AEON Bank Savings Account-i 利息 0.25% 计算
AEON Bank Savings Account-i 的年利息是 0.25%，假设小明在7月1日的日均余额为 RM 4,000，那么他在7月1日能获得利息是 RM 4,000 X 0.25% X (1 / 365) = RM 0.03。
即使你在7月2日取出全部余额，根据银行规则，你仍然会在月底收到 RM 0.03 的利息。
缺点3: 有绑定期的 Term Deposit-i 年利率最高仅 3.08% p.a.
AEON Bank 除了有一般的 Savings Account 和存钱罐（Savings Pot），也有定期存款 Term Deposit-i。目前 AEON Bank Term Deposit-i 的利率是 3.08% p.a.，绑定期限为6个月，仅比马来西亚传统银行6个月定存利率略高一些而已。
AEON Bank Term Deposit-i 其他绑定期的年利率更低，许多马来西亚传统银行所提供的定存年利率都比它高。
数字银行最大的亮点莫过于用户能够把钱存在一般的 Savings Account，或者是存钱罐当中，在没有绑定期的情况下，仍可享有 3% p.a. 或以上的年利率（有的可能需符合少许的条件）。
因此，AEON Bank 的 Term Deposit-i 在有绑定期、且没有4% p.a. 或以上的年利率，就显得非常逊色了。
缺点4: 获得 cashback 的条件较难且麻烦
在优惠期间开户 AEON Bank 的用户在使用 AEON Bank（不管是 QR Pay 还是 Debit Card-i）完成至少8次，且每次至少 RM 30 的消费后，可得 RM 30 的 cashback；若是旧用户，则可在符合要求的情况下获得 RM 20 的 cashback。
每位用户只能够获得一次的 cashback 奖励。
其他数字银行的 cashback 条件比 AEON Bank 的简单，要求消费的次数更少，比如：
- Ryt Bank：使用 Debit Card 在国内消费即可获得 1.2% 的 cashback（上限为 RM 12）
- GX Bank：使用 GX Card 分别进行3次，每次至少 RM 10 的消费即可获得 RM 5 的 cashback
- Boost Bank：使用 scan & pay 功能进行消费可得 10% 的 cashback（上限为 RM 30）
- Boost Bank：使用 Debit Card 进行消费可得 2% 的 cashback（上限为 RM 30）
缺点5: 收取户口闲置费、Debit Card-i 也有年费费
AEON Bank 会在以下服务收取费用：
| AEON Bank 的服务 | 费用 |
| 关闭储蓄户口 | – 储蓄户口在开户后三个月内关闭，将被征收 RM20 的费用 – 储蓄户口在开户后的三个月后关闭，将不被征收费用 |
| 闲置户口（12个月无交易活动） | – 余额不超过 RM10 的户口：户口将被关闭，余额将作为费用被扣除 – 余额超过 RM10 户口：每年收取 RM10 的服务费，直到余额在7年后被归类为未认领的款项 |
| Debit Card-i 发卡费用 | 在优惠活动期间，客户可以免费申请 AEON Bank Debit Card-i 活动结束后，除非另有说明，发卡费用是 RM12 |
| Debit Card-i 年费 | RM 8；发卡第一年及户口余额少于 RM 8 则不会被收取 |
缺点6: 优惠政策惠及 AEON 消费者，非 AEON 消费者无法享受到相同的优惠
AEON Bank 许多优惠都是以 AEON Points 来发放，也有鼓励用户在 AEON 旗下的商店购物才能赚取更多优惠的情况。因此，用户在 AEON 购物商场消费，才能使用这些 AEON Points。对于常在 AEON 消费的用户来说，是非常有吸引力的。
对于没有在 AEON 商场消费习惯的用户，则无法享受到以上的优惠。
虽然AEON Bank 也有与其他的商家合作，但是数量较少。只要用户在指定的商家满足一定的消费条件，就能够获取相应的优惠。
不是每个人都会选择到 AEON 购物中心消费。如果 AEON Bank 不以 AEON Points 的方式发放奖励，而是以一般的 cashback 方式来发放奖励，则可以惠及更多的用户。
Aeon Debit Card 消费提供永旺积分计划（AEON Points Program）附积分兑换教程
永旺积分奖励计划（AEON Points Programme）是由 AEON Credit Service (M) Berhad 运营，因此适用于 AEON Bank 和 AEON Wallet。积分会在 AEON Bank APP 和马来西亚 AEON Group 的所有 APP 中同步更新。
如果用户在 AEON Wallet 中已有积分，这些积分会同步展示在 AEON Bank APP 中，这表示着用户在 AEON Bank 赚取的积分也会显示在 AEON Wallet 中。所有积分的有效期是3年（从累积的日期开始计算）。
凡是通过 AEON Bank 扣账卡（Debit Card）完成的消费，无论是线上网购，还是线下消费，每花费 RM1 就可赚取 1 积分。
前提是你需要先成为永旺积分计划的会员。一般上 AEON Bank 新用户将会自动成为会员。
如果你的 AEON 会员资格过期，会员资格将被停用，直到支付年费为止。在此期间，用户将无法赚取和兑换积分。成功支付年费后，会员资格将在第二天重新激活，用户才可以继续享受永旺积分计划的各种奖励。
需要留意的是，AEON 积分是根据消费数额的整数计算的，例如：
- 消费 RM0.80 时，用户将不会获得任何积分
- 消费 RM1.80 时，用户将获得 1 积分
- 消费 RM180.88 时，用户将获得 180 积分
此外，当用户使用扣账卡（Debit Card）在 AEON 商店、AEON MaxValue Prime、AEON Wellness 和 AEON Big Hypermarkets 购物时，也能获取积分。
赚取的积分可以通过 AEON Bank APP 兑换成现金，并自动存入 AEON Bank Savings Account-i储蓄户口中。如下图：
用户只需在 AEON Bank APP 的首页点击 “Reward”，然后点击 “Redeem Now”。选择想要兑换的积分数额后，点击 “Continue” 。确认无误后，点击 “Confirm” 即可。
用户在完成在线和零售交易后，积分将在完成交易后的48小时内展示在 AEON Bank APP 中。然而，如果用户在 AEON Departmental Stores 购买需要送货的电器产品，积分将在商品送给客户后的七天内显示在 AEON Bank APP 中。
而如果你选择在 AEON Wallet 而不是 AEON Bank APP 中兑换积分，积分则可以兑换成 AEON Member Plus Visa 卡。
注意，以下消费方式是不能获取积分的：
- 使用 DuitNow QR 支付
- 不符合伊斯兰教法的交易
- 电子钱包充值
- 现金提取
- 保险或伊斯兰保险（Takaful）
- 政府相关支付（法院费用、罚款、保释金、税务等）
- 加密货币
- SSPN Prime / SSPN Plus 储蓄相关的交易
AEON Bank 户口申请条件
要成为 AEON Bank 的户口持有人，必须符合以下官方要求：
- 年龄需达到18岁或以上
- 必须是马来西亚公民或在马来西亚居住超过182天并且拥有永久居留（PR）身份的日本 AEON 员工，或持有有效工作签证的日本 AEON 员工
- 目前只提供个人户口，不支持联名户口
- 目前每位用户只能拥有一个 AEON Bank 户口
AEON Bank 开户口需要准备什么资料？
另外，在申请过程中，你需要准备以下资料：
- MyKad 身份证
- 马来西亚手机号码
- 电子邮箱地址
- 名下的另一个马来西亚银行户口
如何在 AEON Bank 开户？（附上图片教学）
目前，AEON Bank 的 APP 只是支持 iOS 15 及以上和 Android 12 及以上版本的操作系统。如果你的手机系统满足 AEON Bank APP 的下载要求，请继续阅读以下内容。
开设 AEON Bank 银行户口只需要简单的6个步骤：
- 在手机下载 AEON Bank APP 后进入注册画面
- 设置密码
- 验证身份
- 填写个人资料
- 入金到 AEON Bank 激活户口
步骤一：在手机下载 AEON Bank APP 后进入注册画面
在 App Store 或者 Google Play 下载 AEON Bank APP 后，在注册页面点击 “Continue” 后再点击 “Register”。
在点击 “Yes” 确认自己是马来西亚公民后，输入身份证号码和电子邮箱地址。
接着，输入确认电子邮箱地址的6位数的验证码。然后，输入手机号码后，并输入确认手机号码的6位数的验证码。
步骤二：设置密码
输入与身份证一致的全名，然后填写你希望打印在扣张卡（Debit Card）的首选名称（Preferred Name）。接着，设置一个包含特殊符号、大小写字母、数字的密码，密码长度至少是8个字符。
之后，设置一个6位数的 PIN 密码，建议你不使用重复或连续的数字作为密码。然后，再次输入相同的6位数作为密码确认。
你还可以在面部识别或指纹识别的页面点击 “Enable”，以便可以更快地登陆 AEON Bank。
接着，点击 “Enable” 启用系统推送通知，确保你能及时收到关于 AEON Bank APP 和交易的更新和提醒。
步骤三：验证身份
点击 “Continue” 确认你要开设 AEON Bank 户口的意愿。接着，再次点击 “Continue” 确认你是马来西亚居民，并且拥有与你姓名和身份证号码一致的现有马来西亚银行户口。
点击 “Let’s Start” 开始确认身份的步骤。
点击 “Take a photo now” 后再点击 “Take a photo” 以拍摄身份证确认身份。
拍摄身份证照片时，你需要确保：
- 身份证类型正确
- 身份证必须完整出现在画面中
- 照片清晰，不得模糊
- 避免模糊或强光反射
- 照片中的身份证细节不能被手遮挡
- 身份证必须放在平坦的地方拍摄
检查身份证照片无误后，点击 “Continue” 。
接着，点击 “Continue” 拍摄以确认你的身份。你需要将脸部置于画框中，确保背景中没有阴影和眩光。如果你戴眼镜，需要确保眼睛在拍摄时清晰可见。检查照片没问题后，点击 “My selfie is awesome” 。
步骤四：填写个人资料
在这个部分，你需要填写种族、最高学历、居住地址和邮寄地址。
在工作栏目的部分，你需要填写就业状态、工作领域、公司名称、职业和年收入（马币）。填妥后，点击 “Continue”。
接着，输入你想要的储蓄户口号码的后四位数字后点击 “Continue”。号码是按照先到先得的原则分配的。如果你选择的号码不可用，AEON Bank 的系统将会为你分配一个替代号码。如果你不想要自行选择的话，可以点击 “Skip”。
选择你开设户口的目的，再填写你是否马来西亚以外的纳税人后，点击 “Continue”。
检查并确认资料无误后，点击 “Continue”。接着，选择你希望接收到 AEON Bank 营销通知的方式后，点击 “Submit”。
步骤五：入金到 AEON Bank 激活户口
你将进入 AEON Points Program 的页面。阅读相关信息和条约后，点击 “Continue” 。AEON Bank 将验证你提供的资料，你将在5分钟内或最多24小时内收到通知。
当户口通过验证后，系统将会推送通知给你，确认你已成功注册 AEON Bank 储蓄户口。接着，点击 “Initial Fund Transfer” 进行首次转账激活户口。
点击“Activate My Account” 后，选择存款的方式。你可以选择用 DuitNow 或者线上转账的方式存款。目前最低存款额度是 RM 20。本文以 Duitnow 的存款方式作为例子，点击 “Transfer via DuitNow” 后，在银行名字的栏目选择 “AEON Bank” ，输入户口号码后并确认即可。
一旦成功存入 RM 20，你将在 AEON Bank APP 的主页看到户口号码和金额，这就表示你的 AEON Bank 户口已经成功开设了。
如何申请AEON Bank Debit Card-i？（附上图片教学）
首先，在 AEON Bank APP 主页点击右下角的 “Card”，然后点击 “Activate Now” 启用虚拟扣张卡。输入6位数的 PIN 密码后即可申请成功。
你可以使用 AEON Bank 的虚拟扣账卡（Virtual Debit Card）进行在线交易和支付，例如：线上购物、支付账单、订阅在线杂志。你还可以将虚拟扣账卡绑定到 Apple Pay、Google Pay 等移动支付应用中，支付日常消费。
实体扣账卡（Physical Debit Card）除了具备虚拟扣账卡的所有在线支付功能外，还可以在实体店通过 POS 机刷卡消费，以及在全马带有 MEPS 或 VISA 标志的提款机提取现金。
如果你想要领取实体扣张卡，你可以点击 “Order Physical Card”，检查你的邮寄地址是否正确后，再点击 “Continue” 即可。你可以点击 “View Delivery Details” 查看运输状态。预计送达时间是6至10个工作日。当你收到实体扣张卡时，记得在 APP 的主页点击 “Card”， 再点击 “Activate Card” 正式启用扣张卡。
此外，你还可以在 “Card” 的页面点击 “Setting”， 选择是否启用扣张卡的线上交易（Online Transactions）、跨境付款（International Payments）和提款机取款（ATMs Cash Withdrawal）。
下图是小编的实体 AEON Bank Debit Card，大约一星期内就收到了：
如何在 AEON Bank 开设 Saving Pot？（附上图片教学）
点击 “Deposit”后点击 “Saving Pot”。接着，点击 “Create Saving Pot” 后再点击多一次 “Create Saving Pot”。
选择你想要的储蓄目标，例如：紧急、家庭、房屋、教育、交通、旅游、新配备等。然后，为你的 Saving Pot 填写名字和储蓄目标金额。
如果你想要为储蓄设置目标日期，你可以在 Target End Date 的栏目将 “Off” 切换成 “On”，然后点击 “Continue”。接着，你就可以设置目标日期。检查信息没问题后，点击 “Confirm”。
系统会需要一些时间处理。当 Saving Pot 成功被开设时，你将会收到系统发出的通知。点击 “O ptimise Your Pot” 后点击 “Add Fund” 入金到 Saving Pot。
输入入金数额后点击 “Continue” 即可。你可以点击 “Go to Saving Pot” 检查入金情况。
如果你想要启动零钱整存（Round up）的功能，你可以在 Saving Pot 的页面点击 “Optimise Your Pots” 后，将 Round up 切换成启用模式，选择你想要零钱整存到哪一个 Saving Pot，再点击 “Save” 即可。
你可以点击 “Go to Deposit Centre” 查看 round-up 是否被成功启动。一旦 Round up 功能被成功启用，Round-up enabled 的标志将会出现在 Saving Pot。
AEON Bank Malaysia 实测：入金流程
本文以 Maybank 作为例子解说。在登入 Maybank 户口后，选择 “Bank”，再选择转账至 “AEON Bank” 。
填写你的 AEON Bank 户口号码、转账类型、转账金额、转账注明，并确认信息无误后，点击 “Transfer Now”。
SSF 团队使用 Maybank 进行入金，资金在确认转账后是立刻（一秒到账）成功存入到 AEON Bank 的储蓄户口。
AEON Bank 实测：出金流程
本文以出金到 DuitNow 电话号码作为从 AEON Bank 出金的解说例子。
在 AEON Bank APP 中点击 “Deposit”，然后点击 “Saving Account”。接着，点击 “Transfer” 后输入长度至少8个字符并且包含特俗符号、数字和大小写密码。
选择 “Mobile Number” 后输入收款人的电话号码。过后，在 Amount 的栏目输入出金数额并点击 “Continue”。确认出金日期后，点击 “Continue”。
再次确认收款人电话号码、姓名、出金日期、数额无误后，点击 “Approve” 即可。
SSF 团队使用 AEON Bank 的 DuitNow 功能出金，资金在确认转账后立刻（一秒到账）成功转账到收款人户口中。
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常见问题 FAQ
AEON Bank 提供伊斯兰银行户口（Savings Account-i），华人可以申请吗？Shariah Compliant 是什么？
上文提到 AEON Bank 是伊斯兰银行，提供的是符合伊斯兰教法的银行户口，那么所谓的 Shariah Compliant 是什么？非穆斯林还能够申请伊斯兰银行户口（Savings Account-i）吗？
答案是可以的，只要持有马来西亚身份证就能申请。因为伊斯兰银行户口并没有设下其他种族或宗教不能开户的规矩。只不过开设这类银行户口的人，就需要遵守伊斯兰教法许可的金融活动。
传统银行户口和伊斯兰银行户口有什么区别？Conventional Bank Account VS Islamic Savings Account-i
马来西亚银行分成两大类：
- 传统银行（Conventional Bank），如：Maybank
- 伊斯兰银行（Islamic Bank），如：Maybank Islamic
区别在于伊斯兰银行的产品都会在名称上加一个 islamic 或 -i 字眼，如：Savings Account-i、Fixed Deposit-i。
而所谓的 Shariah Compliant 意思是符合伊斯兰教法，当中包括以下原则：
- 禁止利息（Riba），这被视为是一种剥削行为。因此，伊斯兰银行采用利润/损失分享（Profit/Loss Sharing）或租赁等模式替代利息。
- 禁止投机（Gharar）
- 禁止投资于非法行业，如：酒类、赌博、色情等非法或有争议的行业。
- 资金需要来自合法的经济活动
- 与实体经济活动挂钩，不能纯粹基于金融交易。
| 传统银行户口 Conventional Bank Account | 伊斯兰银行户口 Islamic Savings Account-i | |
|---|---|---|
| 利息 | 支付固定利率利息 | 禁止利息(riba)，英文不称 interest rate，而是 profit rate |
| 收益模式 | 利息收入 | 利润/亏损分享 |
| 收益来源 | 银行放贷收益 | 投资于实体经济的收益 |
| 收益稳定性 | 相对稳定 | 浮动，与银行业绩挂钩 |
| 投资领域 | 没有行业限制 | 禁止投资非伊斯兰行业，如赌博、酒类等 |
| 资金来源 | 无特殊要求 | 资金来源必须合法 |
| 风险分担 | 存款人无须分担风险 | 存款人与银行共同分担风险和收益 |
| 监管 | 国家银行 （Bank Negara Malaysia，BNM） | 国家银行 （Bank Negara Malaysia，BNM）+ 伊斯兰教法（Shariah） |
AEON Bank 的 Profit Rate 和一般的 Interest Rate 有什么不同？
你会注意到 AEON Bank 提供的伊斯兰储蓄户口利息，使用的不是 Interest Rate 字眼，而是使用了 Profit Rate，因为它采用的是采用利润/亏损分享的原则运作，这意味着银行赚取的利润会在银行和存款户口持有人之间分享。
而为了防止利润过高，违反教义，AEON Bank 还设置了 Ceiling Profit Rate，作为计算利润上限的基准利率。
然而，这也代表着 Profit Rate 不是稳定的，因为伊斯兰储蓄户口的回报会根据银行的经营业绩而有所不同。
AEON Bank Debit Card 和 AEON Member Card 一样吗？
AEON Bank Debit Card 和 AEON Member Plus Visa 卡是不同的卡，会员卡中的资金是无法转入 AEON Bank 的储蓄户口的。
然而，用户在消费时可以通过 AEON Bank APP 扫描会员资格（如下图的例子），赚取积分。
免责声明
此文章内容仅作为教学、分享及参考的用途，而非专业的投资建议。由于个人的情况及需求不同，你可以咨询你的理财规划师，以取得专业的建议。
