AEON Bank 是马来西亚迎来了第二个正式运营的数字银行,同时也是第一个提供伊斯兰储蓄账户(Savings Account-i)的数字银行,银行户口利息高达3%!。
本篇文章将和你开箱 AEON Bank 的独特服务和亮点、利息有多少、是否有提供 Debit Card 等,手把手教你开户、入金、出金、申请 Debit Card 和领取优惠的步骤,帮助你全面认识这家数字银行。
AEON Bank 是什么?

AEON Bank (中文名称:永旺银行)是马来西亚首家符合伊斯兰教法(Shariah Compliants)的数字银行, 在2024年5月26日正式上线,成为继 GXBank 之后在马来西亚上线的第二家数字银行。
延伸阅读:
AEON Bank 由 AEON Financial Service Co. Ltd 和 AEON Credit Service (M) Berhad (AEONCR,5139,主板金融股)共同拥有,这两家公司都是日本最大零售集团 AEON 集团的子公司。
AEON Bank 也宣布与 Visa 建立了合作关系,双方的合作将从伊斯兰扣账卡(Debit Card-i)开始,并逐步扩展到各种数字支付方案,提升马来西亚消费者在数字支付和无现金交易方面的体验。
AEON Bank 依据《2013年伊斯兰金融服务法》(Islamic Financial Services Act 2013)获得许可,并由马来西亚国家银行(Bank Negara Malaysia,BNM)监管,确保所有产品、服务、运营、业务、营销和法律文件都符合伊斯兰教法规定。
AEON Bank 提供伊斯兰银行户口(Savings Account-i),华人可以申请吗?Shariah Compliant 是什么?
上文提到 AEON Bank 是伊斯兰银行,提供的是符合伊斯兰教法的银行户口,那么所谓的 Shariah Compliant 是什么?非穆斯林还能够申请伊斯兰银行户口(Savings Account-i)吗?
答案是可以的,只要持有马来西亚身份证就能申请。因为伊斯兰银行户口并没有设下其他种族或宗教不能开户的规矩。只不过开设这类银行账户的人,就需要遵守伊斯兰教法许可的金融活动。
传统银行户口和伊斯兰银行户口区别 Conventional Bank Account VS Islamic Savings Account-i
马来西亚银行分成两大类:
- 传统银行(Conventional Bank),如:Maybank
- 伊斯兰银行(Islamic Bank),如:Maybank Islamic
区别在于伊斯兰银行的产品都会在名称上加一个 islamic 或 -i 字眼,如:Savings Account-i、Fixed Deposit-i。
而所谓的 Shariah Compliant 意思是符合伊斯兰教法,当中包括以下原则:
- 禁止利息(Riba),这被视为是一种剥削行为。因此,伊斯兰银行采用利润/损失分享(Profit/Loss Sharing)或租赁等模式替代利息。
- 禁止投机(Gharar)
- 禁止投资于非法行业,如:酒类、赌博、色情等非法或有争议的行业。
- 资金需要来自合法的经济活动
- 与实体经济活动挂钩,不能纯粹基于金融交易。
传统银行户口 Conventional Bank Account | 伊斯兰银行户口 Islamic Savings Account-i | |
---|---|---|
利息 | 支付固定利率利息 | 禁止利息(riba),英文不称 interest rate,而是 profit rate |
收益模式 | 利息收入 | 利润/亏损分享 |
收益来源 | 银行放贷收益 | 投资于实体经济的收益 |
收益稳定性 | 相对稳定 | 浮动,与银行业绩挂钩 |
投资领域 | 没有行业限制 | 禁止投资非伊斯兰行业,如赌博、酒类等 |
资金来源 | 无特殊要求 | 资金来源必须合法 |
风险分担 | 存款人无须分担风险 | 存款人与银行共同分担风险和收益 |
监管 | 国家银行 (Bank Negara Malaysia,BNM) | 国家银行 (Bank Negara Malaysia,BNM)+ 伊斯兰教法(Shariah) |
AEON Bank Interest Rate?错!是 Profit Rate
因此,你会注意到 AEON Bank 提供的伊斯兰储蓄账户利息,使用的不是 Interest Rate 字眼,而是使用了 Profit Rate,因为它采用的是采用利润/亏损分享的原则运作,这意味着银行赚取的利润会在银行和存款账户持有人之间分享。
而为了防止利润过高,违反教义,AEON Bank 还设置了 Ceiling Profit Rate,作为计算利润上限的基准利率。
然而,这也代表着 Profit Rate 不是稳定的,因为伊斯兰储蓄账户的回报会根据银行的经营业绩而有所不同。
AEON Bank 利息多少?
AEON Bank 9月的最新利息,从之前的3.88% 下降到:
- Savings Account-i:0.88%
- Savings Pot:3%
要享有利息,只要确保你在 AEON Bank 的储蓄户口保证持有最少 RM 20的存款即可。

需要留意的是,AEON Bank 储蓄户口的利息是按日计算的,但却是在每个月月底一次性汇入用户的账户。因此用户无法每天查看利息回报的详情。

AEON Bank Savings Account-i 利息 0.88% 计算
AEON Bank Savings Account-i 的年利息是 0.88%,假设小明在7月1日的日均余额为 RM 4,000,那么他在7月1日能获得利息是 RM 4,000 X 0.0088 X (1 / 365) = RM 0.10。
即使你在7月2日取出全部余额,根据银行规则,你仍然会在月底收到 RM 0.10 的利息。
AEON Bank Savings Pot 利息 3% 计算
例子1:客户A
假设客户A在9月3日存入 RM 100 直到9月31日,期间完全没有添加新的存款或提款,他可以获得的利息如下:
- 总日均余额(End-of-Day Balance) = RM 100
- 存款天数 = 9月3日至9月31日,共29天
- AEON Bank年利率 = 3%
- 利息收益 = 日均余额 X 年利率 X (存款天数/365) = RM 100 X 3% X (29/365) = RM 0.24
例子2: 客户B
客户B的情况比较复杂,在5月份进行了多次存款和提款:
日期 | 转账交易 | 日均余额(End-of-Day Balance) |
5月26日 | 存 RM 100 | RM 100 |
5月27日 | 取 RM 20 | RM 80 |
5月28日 | 存 RM 300 | RM 380 |
5月29日 | 无交易 | RM 380 |
5月30日 | 存 RM 100 | RM 480 |
5月31日 | 取 RM 80 | RM 400 |
总共 | RM 1820 |
那么,他能获得的利息如下:
- 总日均余额(End-of-Day Balance) = RM 1820
- 存款天数 = 6天
- AEON Bank年利率 = 3%
- 利息收益 = 日均余额 X 年利率 X (存款天数/365)
根据每天的日终余额计算:
- 5月26日: RM 100 X 3% X(1/365) = RM 0.01
- 5月27日: RM 80 X 3% X (1/365) = RM 0.01
- 5月28日: RM 380 X 3% X (1/365) = RM 0.03
- 5月29日: RM 380 X 3% X (1/365) = RM 0.03
- 5月30日: RM 480 X 3% X (1/365) = RM 0.04
- 5月31日: RM 400 X 3% X (1/365) = RM 0.03
将每天的计算结果相加,获得利息是:
0.01 + 0.01 + 0.03 + 0.03 + 0.04 + 0.03 = RM 0.15
AEON Bank 合法吗?存款在 AEON Bank 安全吗?

AEON Bank 是由马来西亚国家银行和财政部,拥有国家机构认证的合法性和安全性认证。

作为马来西亚存款保险机构(Perbadanan Insurans Deposit Malaysia,PIDM)的成员,AEON Bank 为用户的存款提供高达 RM 250,000 的保障,即使银行不幸倒闭,用户的存款也不会血本无归。
AEON Bank 数字银行的7大特色!在 AEON Bank 开户有什么好处?
利息3%媲美FD,灵活性更高
AEON Bank 的 Savings Account-i 利息和普通的银行储蓄账户差不多,但是它的 Savings Pot 比定期存款的优胜之处在于不设定任何锁定期。用户只需存入 RM 0.01,即就可以享受3%的利息回报,并且可以随时使用资金,大大增强了资金的灵活性。
3% 的利息 和 GX Bank 一样,目前只有数字银行储蓄户口才有这种利息s利息 和 GX Bank 一样,目前只有数字银行储蓄户口才有这种利息。
可以设立最多20个储蓄罐(Savings Pot)

AEON Bank 提供的储蓄账户结构包含 Savings Account-i 和 Savings Pot。用户可以设立最多20个不同的储蓄罐(Savings Pot),明确区分各种财务目标,从资金从 Savings Account-i 划拨到 Savings Pot 作专门储蓄,例如:紧急基金、房屋购置、旅游、教育等。
在储蓄过程中,用户可以随时自由转移 Savings Pot 中的资金 ,选择转移到另一个 Savings Pot 或者 Savings Account-i。当用户成功达成财务目标时,可以选择将资金继续保留在 Savings Pot 中或提取到 Savings Account-i。
AEON Bank 的 Savings Account-i 是一个符合伊斯兰教义的储蓄账户,用户可以享受3.88%的年利率回报,利息按月结算,适合用作一般的存款、支付日常开销和转账。
Savings Pot 是 AEON Bank 提供的一种专为储蓄而设的工具,用户可以为不同的目标设立多个储蓄罐。每个储蓄罐中的资金也可以享受3.88%的年利率回报,利息同样按月结算。用户可以通过自动充值(Automatic Top-up)和零钱整存(Round-up)功能,更方便地实现各种储蓄目标。
自动充值(Automatic Top-up)功能可自动将资金从用户的 Saving Account-i 转移到所选择的 Saving Pot,无需手动操作。
如果用户的 Savings Account-i 余额不足,用户将会收到自动转账失败的通知,系统将在下一个自动充值周期(下个月或下一个星期,用户可以选择自动转账的频率)重新将资金充值到 Savings Pot。如果用户在启用自动充值功能后改变主意,可以随时关闭这个功能。
为了加快用户储蓄速度,AEON Bank 的 Savings Pot 也具备了零钱整存(Round-up)的功能。每次用户使用扣张卡或二维码消费后,系统会将金额四舍五入到最接近的整数,并将差额存入用户的 Savings Pot。目前,用户只能选择一个活跃的 Savings Pot 并启用这项功能。

以上图为例,当用户使用二维码支付 RM1.25 后,AEON Bank 应用程序的系统会自动将资金四舍五入到 RM2 (最接近的整数),并将 RM 0.75 的余额转入 Savings Pot。如果用户的 Savings Account-i 余额不足,用户将收到转账失败的通知。用户可以随时关闭这项功能。
此外,即使 Savings Pot 中没有交易记录,仍会显示在用户的电子对账单中(每月5日会出现在应用程序中提供)。如果用户删除了 Savings Pot,那么被删除的 Savings Pot 依然会在当月的电子对账单中显示。
Aeon Debit Card 消费提供永旺积分计划(AEON Points Program)附积分兑换教程

永旺积分奖励计划(AEON Points Programme)是由 AEON Credit Service (M) Berhad 运营,因此适用于 AEON Bank 和 AEON Wallet。积分会在 AEON Bank 应用程序和马来西亚 AEON Group 的所有应用程序中同步更新。
如果用户在 AEON Wallet 中已有积分,这些积分会同步展示在 AEON Bank 应用程序中,这表示着用户在 AEON Bank 赚取的积分也会显示在 AEON Wallet 中。所有积分的有效期是3年(从累积的日期开始计算)。
凡是通过 AEON Bank 扣账卡(Debit Card)完成的消费,无论是线上网购,还是线下消费,每花费 RM1 就可赚取 1 积分。
前提是你需要先成为永旺积分计划的会员。一般上 AEON Bank 新用户将会自动成为会员。
如果你的 AEON 会员资格过期,会员资格将被停用,直到支付年费为止。在此期间,用户将无法赚取和兑换积分。成功支付年费后,会员资格将在第二天重新激活,用户才可以继续享受永旺积分计划的各种奖励。
需要留意的是,AEON 积分是根据消费数额的整数计算的,例如:
- 消费 RM0.80 时,用户将不会获得任何积分
- 消费 RM1.80 时,用户将获得 1 积分
- 消费 RM180.88 时,用户将获得 180 积分
此外,当用户使用扣账卡(Debit Card)在 AEON 商店、AEON MaxValue Prime、AEON Wellness 和 AEON Big Hypermarkets 购物时,也能获取积分。
赚取的积分可以通过 AEON Bank APP 兑换成现金,并自动存入 AEON Bank Savings Account-i储蓄账户中。如下图:

用户只需在 AEON Bank 应用程序的首页点击 “Reward”,然后点击 “Redeem Now”。选择想要兑换的积分数额后,点击 “Continue” 。确认无误后,点击 “Confirm” 即可。
用户在完成在线和零售交易后,积分将在完成交易后的48小时内展示在 AEON Bank 应用程序中。然而,如果用户在 AEON Departmental Stores 购买需要送货的电器产品,积分将在商品送给客户后的七天内显示在 AEON Bank 的应用程序中。
而如果你选择在 AEON Wallet 而不是 AEON Bank APP 中兑换积分,积分则可以兑换成 AEON Member Plus Visa 卡。
注意,以下消费方式是不能获取积分的:
- 使用 DuitNow QR 支付
- 不符合伊斯兰教法的交易
- 电子钱包充值
- 现金提取
- 保险或伊斯兰保险(Takaful)
- 政府相关支付(法院费用、罚款、保释金、税务等)
- 加密货币
- SSPN Prime / SSPN Plus 储蓄相关的交易
AEON Bank 户口号码个性化

Aeon Bank 提供了一个独特的功能,目前在马来西亚其他银行还没有。新用户可以选择自己喜欢的银行账户号码的后四位数字,但需视号码是否可用而定。像8888、6666都是热门的号码。
个性化预算管理(Budgeting Tool )

AEON Bank 应用程序内设有预算工具(Budgeting Tool),让用户可以为不同的消费类别设置预算。当消费达到预算数额时,AEON Bank 的应用程序会发送通知给用户作为提醒。此外,用户还可以查看当前月份与之前月份的支出对比,更好地管理预算。
安全有保障,降低银行户口被hack的风险
为了进一步保护用户的账户安全,AEON Bank 设置了强大的数据安全保障,具备经过实战考验的可靠性和优化升级。
AEON Bank 实施了一台手机只能登录一个户口的安全措施。如果用户更换新手机,当使用新手机成功登陆账户时,旧手机将无法再登录 AEON Bank 账户。这个措施不仅可以增加安全性,还能让用户通过 PIN 或生物识别技术更方便地登录。
万一手机不幸丢失或者怀疑账户被盗用,用户可以通过 AEON Bank 的应用程序锁定账户,或立即联系 AEON Bank 24小时全天候的客服(+603 4816 8888),迅速锁定账户并重置密码。重设密码后,可联系客服解锁账户。
如果用户需要更换电子邮件地址、电话号码或全名(与 MyKad 身份证上的姓名一致),用户需要联系客户提出更换要求。更换过程通常需要1到3个工作日。
同时,为了确保转账操作的安全,银行还要求用户设置一组包含大写字母、小写字母、数字和特殊符号,且长度至少为八个字符的密码,降低户口被盗用的风险。
在这方面,AEON Bank 的措施是比 GX Bank 还更严密。
AEON Bank 缺点
账户需要保持最低 RM 20的余额
开户时,用户必须从名下的其他银行账户转入至少 RM20到 AEON Bank 的储蓄账户,以激活账户。
此外, AEON Bank 也要求储蓄账户保持最低 RM20 的余额。这意味着如果用户的账户余额是 RM100,用户最多只能支出 RM80。
相比之下,另一家数字银行 GX Bank 则没有最低存款的要求。
不过,这个要求与其他提供伊斯兰储蓄账户的马来西亚银行类似,例如 Bank Islam 和 CIMB ,他们也要求账户保持最低 RM 20的余额,算是无伤大雅的小缺点。
收取较低的低费用
AEON Bank 会在以下服务收取费用:
AEON Bank 的服务 | 费用 |
注册储蓄账户 | RM 0 |
关闭储蓄账户 | 储蓄账户在开户后三个月内关闭,将被征收 RM20 的费用 储蓄账户在开户后的三个月后关闭,将不被征收费用 |
闲置账户(12个月无交易活动) | 余额不超过 RM10 的储蓄账户:账户将被关闭,余额将作为费用被扣除 余额超过 RM10 的储蓄账户:每年收取 RM10 的服务费,直到余额在7年后被归类为未认领的款项 |
Duitnow 转账 | RM 0 |
扣账卡(Debit Card-i)发卡费用 | 在优惠活动期间(2024年5月7日至8月31日),客户可以免费申请 AEON Bank 扣账。 活动结束后,除非另有说明,发卡费用是 RM12 |
储蓄罐(Savings Pot) | RM 0 |
账单支付 | RM 0,但某些公司的账单可能会收取附加费用,用户会收到通知。 AEON Bank 尚未明确说明哪些账单将被征收附加费用 |
AEON 积分计划 (AEON Points Program) | 只要你持有 AEON Member Plus Visa 卡,RM12 的年费将从 AEON Wallet 中扣除 |
这些费用和其他实体银行相比,其实算是低廉的,然而,如果和 GX Bank 完全不收费的情况对比,AEON Bank 在这方面就略逊一等。
AEON Bank 9月最新促销优惠
以下是 AEON Bank 的促销活动,活动从2024年9月1日至2024年12月31日截止:

促销优惠1: 开户即获1000积分
用户只需成功注册,并激活 AEON Bank 储蓄账户,即可获得 1000 积分。这些积分将在账户成功被激活后自动存入和显示在 AEON Bank 的应用程序中。1000积分等于 RM 5。
(下图是2024年9月前的福利,当时开户获得3000积分奖励)

促销优惠2: 豁免 AEON 扣账卡(AEON Bank Debit Card-i)发卡费
首次申请实体扣张卡的用户将不被征收任何费用(发卡费原价是 RM12)。
促销优惠3: 获得年利率3%
用户将资金存入 AEON Bank 并开设储蓄罐(Saving Pot)后,利息金额将在每月最后一天存入用户的 AEON Bank 储蓄账户。
促销优惠4: 使用 AEON 扣账卡消费就可获1积分
使用 AEON Bank 扣张卡消费的用户,每消费 RM1 可赚取 1积分。简单来说,如果用户消费 RM100,将获得 100 积分。积分将在成功支付后自动存入用户的积分账户。
积分将在消费后的3天内存入账户。
促销优惠5: 海外转账服务费 1% 折扣
客户通过 AEON Bank Debit Card-i(实体或虚拟)成功完成海外交易(外币)后,将获得交易金额 1% 的服务费(Service Fee)折扣。
但是,Visa 对任何交易征收的 1% 交易费(Transaction Fee)仍然适用。
促销优惠6: 海外国际现金提款手续费减免 RM 5
使用 AEON Bank Debit Card-i 通过 VISA Plus 进行国际 ATM 提款的客户将获得 RM5 手续费折扣。
促销优惠7: AEON MALL PARKING 泊车免费
使用 AEON Bank Debit Card-i 进入参与以下 AEON Mall 门店的顾客将享受 2 小时免费停车:
- Metro Prima
- Bukit Mertajam
- Cheras Selatan
- Kota Bharu
- Taman Equine
- Ipoh Kinta City
- Rawang
- Klebang
- Melaka
- Ipoh Station 18
- Seremban 2
- Seri Manjung
- Bandaraya Melaka
- Taman Universiti
- Nilai
- Kulai
- Taiping
- Bukit Indah
- Permas Jaya
- Tebrau City
- Bandar Dato’ Onn
- Shah Alam
- Bukit Raja
- Alpha Angle
- Taman Maluri
- AU2 Setiawangsa
AEON Bank Debit Card 和 AEON Member Card 一样吗?
AEON Bank Debit Card 和 AEON Member Plus Visa 卡是不同的卡,会员卡中的资金是无法转入AEON Bank 的储蓄账户的。 然而,用户在消费时可以通过 AEON Bank 应用程序扫描会员资格(如下图的例子),赚取积分。

AEON Bank 户口申请条件
要成为 AEON Bank 的户口持有人,必须符合以下官方要求:
- 年龄需达到18岁或以上
- 必须是马来西亚公民或在马来西亚居住超过182天并且拥有永久居留(PR)身份的日本 AEON 员工,或持有有效工作签证的日本 AEON 员工
- 目前只提供个人账户,不支持联名户口
- 目前每位用户只能拥有一个 AEON Bank 账户
AEON Bank 开户口需要准备什么资料?
另外,在申请过程中,你需要准备以下资料:
- MyKad 身份证
- 马来西亚手机号码
- 电子邮箱地址
- 名下的另一个马来西亚银行账户
如何在 AEON Bank 开户?(附上图片教学)
目前,AEON Bank 的应用程序只是支持 iOS 15 及以上和 Android 12 及以上版本的操作系统。如果你的手机系统满足 AEON Bank 应用程序的下载要求,请继续阅读以下内容。
开设 AEON Bank 银行账户只需要简单的6个步骤:
- 在手机下载 AEON Bank 应用程序后进入注册画面
- 设置密码
- 验证身份
- 填写个人资料
- 入金到 AEON Bank 激活账户
步骤一:在手机下载 AEON Bank 应用程序后进入注册画面
在 App Store 或者 Google Play 下载 AEON Bank 应用程序后,在注册页面点击 “Continue” 后再点击 “Register”。



在点击 “Yes” 确认自己是马来西亚公民后,输入身份证号码和电子邮箱地址。



接着,输入确认电子邮箱地址的6位数的验证码。然后,输入手机号码后,并输入确认手机号码的6位数的验证码。



步骤二:设置密码
输入与身份证一致的全名,然后填写你希望打印在扣张卡(Debit Card)的首选名称(Preferred Name)。接着,设置一个包含特殊符号、大小写字母、数字的密码,密码长度至少是8个字符。


之后,设置一个6位数的 PIN 密码,建议你不使用重复或连续的数字作为密码。然后,再次输入相同的6位数作为密码确认。
你还可以在面部识别或指纹识别的页面点击 “Enable”,以便可以更快地登陆 AEON Bank。



接着,点击 “Enable” 启用系统推送通知,确保你能及时收到关于 AEON Bank 应用程序和交易的更新和提醒。

步骤三:验证身份
点击 “Continue” 确认你要开设 AEON Bank 账户的意愿。接着,再次点击 “Continue” 确认你是马来西亚居民,并且拥有与你姓名和身份证号码一致的现有马来西亚银行账户。
点击 “Let’s Start” 开始确认身份的步骤。



点击 “Take a photo now” 后再点击 “Take a photo” 以拍摄身份证确认身份。


拍摄身份证照片时,你需要确保:
- 身份证类型正确
- 身份证必须完整出现在画面中
- 照片清晰,不得模糊
- 避免模糊或强光反射
- 照片中的身份证细节不能被手遮挡
- 身份证必须放在平坦的地方拍摄
检查身份证照片无误后,点击 “Continue” 。



接着,点击 “Continue” 拍摄以确认你的身份。你需要将脸部置于画框中,确保背景中没有阴影和眩光。如果你戴眼镜,需要确保眼睛在拍摄时清晰可见。检查照片没问题后,点击 “My selfie is awesome” 。



步骤四:填写个人资料
在这个部分,你需要填写种族、最高学历、居住地址和邮寄地址。



在工作栏目的部分,你需要填写就业状态、工作领域、公司名称、职业和年收入(马币)。填妥后,点击 “Continue”。
接着,输入你想要的储蓄账户号码的后四位数字后点击 “Continue”。号码是按照先到先得的原则分配的。如果你选择的号码不可用,AEON Bank 的系统将会为你分配一个替代号码。如果你不想要自行选择的话,可以点击 “Skip”。
选择你开设账户的目的,再填写你是否马来西亚以外的纳税人后,点击 “Continue”。



检查并确认资料无误后,点击 “Continue”。接着,选择你希望接收到 AEON Bank 营销通知的方式后,点击 “Submit”。


步骤五:入金到 AEON Bank 激活账户
你将进入 AEON Points Program 的页面。阅读相关信息和条约后,点击 “Continue” 。AEON Bank 将验证你提供的资料,你将在5分钟内或最多24小时内收到通知。
当账户通过验证后,系统将会推送通知给你,确认你已成功注册 AEON Bank 储蓄账户。接着,点击 “Initial Fund Transfer” 进行首次转账激活账户。



点击“Activate My Account” 后,选择存款的方式。你可以选择用 DuitNow 或者线上转账的方式存款。目前最低存款额度是 RM 20。本文以 Duitnow 的存款方式作为例子,点击 “Transfer via DuitNow” 后,在银行名字的栏目选择 “AEON Bank” ,输入账户号码后并确认即可。



一旦成功存入 RM 20,你将在 AEON Bank 应用程序的主页看到账户号码和金额,这就表示你的 AEON Bank 账户已经成功开设了。


如何申请AEON Bank Debit Card-i?(附上图片教学)
首先,在 AEON Bank 应用程序主页点击右下角的 “Card”,然后点击 “Activate Now” 启用虚拟扣张卡。输入6位数的 PIN 密码后即可申请成功。




你可以使用 AEON Bank 的虚拟扣账卡(Virtual Debit Card)进行在线交易和支付,例如:线上购物、支付账单、订阅在线杂志。你还可以将虚拟扣账卡绑定到 Apple Pay、Google Pay 等移动支付应用中,支付日常消费。
实体扣账卡(Physical Debit Card)除了具备虚拟扣账卡的所有在线支付功能外,还可以在实体店通过 POS 机刷卡消费,以及在全马带有 MEPS 或 VISA 标志的提款机提取现金。
如果你想要领取实体扣张卡,你可以点击 “Order Physical Card”,检查你的邮寄地址是否正确后,再点击 “Continue” 即可。你可以点击 “View Delivery Details” 查看运输状态。预计送达时间是6至10个工作日。当你收到实体扣张卡时,记得在应用程序的主页点击 “Card”, 再点击 “Activate Card” 正式启用扣张卡。



此外,你还可以在 “Card” 的页面点击 “Setting”, 选择是否启用扣张卡的线上交易(Online Transactions)、跨境付款(International Payments)和提款机取款(ATMs Cash Withdrawal)。


下图是小编的实体 AEON Bank Debit Card,大约一星期内就收到了:

如何在 AEON Bank 开设 Saving Pot?(附上图片教学)
点击 “Deposit”后点击 “Saving Pot”。接着,点击 “Create Saving Pot” 后再点击多一次 “Create Saving Pot”。



选择你想要的储蓄目标,例如:紧急、家庭、房屋、教育、交通、旅游、新配备等。然后,为你的 Saving Pot 填写名字和储蓄目标金额。



如果你想要为储蓄设置目标日期,你可以在 Target End Date 的栏目将 “Off” 切换成 “On”,然后点击 “Continue”。接着,你就可以设置目标日期。检查信息没问题后,点击 “Confirm”。



系统会需要一些时间处理。当 Saving Pot 成功被开设时,你将会收到系统发出的通知。点击 “O ptimise Your Pot” 后点击 “Add Fund” 入金到 Saving Pot。



输入入金数额后点击 “Continue” 即可。你可以点击 “Go to Saving Pot” 检查入金情况。



如果你想要启动零钱整存(Round up)的功能,你可以在 Saving Pot 的页面点击 “Optimise Your Pots” 后,将 Round up 切换成启用模式,选择你想要零钱整存到哪一个 Saving Pot,再点击 “Save” 即可。



你可以点击 “Go to Deposit Centre” 查看 round-up 是否被成功启动。一旦 Round up 功能被成功启用,Round-up enabled 的标志将会出现在 Saving Pot。


AEON Bank Malaysia 实测:入金流程
本文以 Maybank 作为例子解说。在登入 Maybank 户口后,选择 “Bank”,再选择转账至 “AEON Bank” 。

填写你的 AEON Bank 账户号码、转账类型、转账金额、转账注明,并确认信息无误后,点击 “Transfer Now”。



SSF 团队使用 Maybank 进行入金,资金在确认转账后是立刻(一秒到账)成功存入到 AEON Bank 的储蓄账户。

AEON Bank 实测:出金流程
本文以出金到 DuitNow 电话号码作为从 AEON Bank 出金的解说例子。
在 AEON Bank 应用程序中点击 “Deposit”,然后点击 “Saving Account”。接着,点击 “Transfer” 后输入长度至少8个字符并且包含特俗符号、数字和大小写密码。



选择 “Mobile Number” 后输入收款人的电话号码。过后,在 Amount 的栏目输入出金数额并点击 “Continue”。确认出金日期后,点击 “Continue”。



再次确认收款人电话号码、姓名、出金日期、数额无误后,点击 “Approve” 即可。
SSF 团队使用 AEON Bank 的 DuitNow 功能出金,资金在确认转账后立刻(一秒到账)成功转账到收款人账户中。


AEON Bank 的实测心得
相比传统银行,AEON Bank 提供了更加简单的开户流程,用户无需到实体银行排队和等待。只需在网线良好的环境中进行线上身份认证,即可开户成功。SSF 团队在10分钟内就完成了开户,非常方便快捷。
在提升用户体验方面,AEON Bank 的应用程序界面设计简洁,所有功能都一目了然,操作方式也非常简单。AEON Bank 还特别添加了用户自定义账户最后四位数字的功能,为用户带来更加个性化的操作体验。这个个性化账户号码是按先到先得的原则分配的,SSF 团队实测发现某些数字组合无法使用,而有些数字组合则成功被使用。
此外,AEON Bank 提供的3.88%利息非常是具有吸引力了,用户无需完成转账、支付、投资等任务,只需将资金存入 AEON Bank 的储蓄账户或 Saving Pot,就可以获得3.88%的年利率。需要注意的是,AEON Bank 的利息是按月结算的,因此不会每天显示在应用程序中。
所有存放在 AEON Bank 的资金都是收到 PIDM 的保障。不仅如此,当用户想要从 AEON Bank 出金到别的银行账户时,用户是需要输入一组长度至少8个字符,包含特殊符号、数字和大小写的密码,才能进行出金操作。因此,对于追求更高安全保障的用户来说,AEON Bank 的安全措施是非常吸引人的。
SSF 团队还在晚上11时25分实测了 AEON Bank 的线上客服服务(live chat)。即使在非办公时段,AEON Bank 也能为用户提供客服支援。SSF 团队在提出线上客服服务的请求后,一分钟内就有客服人员接待并进行解答了。

对于经常在 AEON 旗下商店和超市消费的用户,无需再携带会员费了。用户只需要在结账的时候,扫描 AEON Bank 应用程式中的会员积分条形码,就可以累计积分了。每消费 RM 1 就可以获得1 积分,而且促销期间(2024年8月31日截止)还可以获得3倍积分。
需要特别指出的是,开设 AEON Bank 账户时,用户需要从名下其他的马来西亚银行账户进行首次存款 RM 20,激活账户。简单来说,对于那些完全没有银行账户、想要开设自己第一个银行账户的用户,是无法开设 AEON Bank的储蓄账户。
AEON Bank 和马来西亚其他数字银行有什么区别?AEON Bank VS GX Bank
对比项目 | AEON Bank | GX Bank |
监管机构 | 获得马来西亚国家银行和财政部批准 | 获得马来西亚国家银行和财政部批准 |
存款保障 | PIDM 保障 | PIDM 保障 |
账户类型 | 符合伊斯兰教义的储蓄账户(Shariah-Compliant Saving Account) | 交易账户(Transactional Account) |
储蓄罐功能 | 最多20个储蓄罐,3.88%的年利率 | 最多10个储蓄罐,3%的年利率,特定优惠期间提供5%的利率 |
储蓄的利息回报 | 3.88%的年利率,利息是按月结算 | 3%的年利率,利息每日显示在系统 |
提高安全性的措施 | 6位数PIN码、面部识别、出金需输入至少8个字符复杂密码 | 6位数PIN码、面部识别 |
费用 | 低费用,仅对特定服务收费(关闭帐户、闲置账户等) | 无任何费用,包括注册、关闭账户、借记卡发行费、DuitNow 转账等 |
最低账户余额 | RM20 | 无最低余额要求 |
消费优惠 | 累积积分,每消费 RM 1就可获取 1 积分 | 1%现金返还(cashback) |
自定义功能 | 允许用户自定义账户最后的4个号码(先到先得)、提供Budgeting Tool 设置消费预算 | 提供个性化昵称设计 |
AEON Bank 和 GX Bank 都是获得马来西亚国家银行和财政部批准的数码银行,并且用户的资金都是受到 PIDM 的保障。然而这两间数字银行还是在多个方面存在差异。
首先,AEON Bank 的账户类型是符合伊斯兰教义的伊斯兰储蓄账户(Shariah-Compliant Saving Account),而 GX Bank 提供的是可以在 GXBank 账户之间或与马来西亚其他金融机构之间进行资金往来的交易账户(Transactional Account)。
GXBank 和 AEON Bank 都为用户提供储蓄罐的功能,并且储蓄罐的资金都能享有利息回报。然而,GXBank 只提供3%的利息回报,只有在特定优惠期间(2024年4月10日至2024年5月9日)提供5%的利息回报,并且设定用户只能最多开设10个储蓄罐。AEON Bank 允许用户可以开设高达20个储蓄罐,并为储蓄罐的资金提供3.88%的利息回报。在利息计算方面,GX Bank 提供的利息是按日计算的,而 AEON Bank 的利息则是按月结算的。
在安全性方面,AEON Bank 和 GX Bank 都提供6位数 PIN 密码和面部识别功能。然而,AEON Bank 在用户进行出金操作时,会要求输入一个至少包含8个字符的密码,该密码需包含特殊符号、数字和大小写字母。而 GX Bank 则只需通过面部识别或6位数 PIN 密码即可完成出金操作。
GXBank 是完全不向用户征收任何费用,包括注册户口、关闭户口、扣张卡发行费、DuitNow 转账等服务。然而,AEON Bank 实行低费用,只向特定服务例如关闭帐户、闲置账户等收取数额不高的费用。
关于最低账户余额,GX Bank 的最低余额要求为零,而 AEON Bank 要求账户至少保留 RM20。如果账户余额低于 RM20,账户可能会被关闭。
在消费优惠方面,GX Bank 提供1%的现金返还,而 AEON Bank 则通过积分系统来奖励用户消费。只要用户在 AEON 旗下商店和超市购物时,就可以累积积分。
此外,AEON Bank 允许用户自定义账户号码,而 GX Bank 不提供此功能,但提供个性化昵称的设计。不仅如此,AEON Bank 还提供了Budgeting Tool,让用户可以设置自己的消费预算,不超支消费。
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总结
AEON Bank 在多个方面展现了独特的优势和创新。首先,AEON Bank 提供了符合伊斯兰教义的储蓄账户,适合广泛的用户群体。AEON Bank 也为用户强大的安全保障,是一款值得考虑的数字银行服务。
虽然 AEON Bank 目前还处于初创阶段,许多功能正在逐步开发中,但随着时间的推移,相信 AEON Bank 将会推出更多创新且实用的功能,进一步丰富用户体验,带领马来西亚的数字银行服务进入一个全新的时代。
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