马来西亚诈骗案严重！2025年受害者报告的诈骗损失总额达5.42亿令吉，根据警方2024年的最新数据，平均每天接到92宗诈骗报案，每分钟就有 5 到 10 名大马人成为网络诈骗受害者；警方也指出大马人平均每年被骗走 20 亿令吉；在 2019，商业诈骗案更是夺走了 62 亿令吉！
难道大马人真的那么好骗吗？
透过这篇文章，SSF 团队为大家整理了15个马来西亚常见的诈骗手法，让大众提高警惕，识别诈骗，保障银行户口资金和确保资金安全，避免踏进诈骗陷阱！另外，我们也和大家分享被骗了钱拿的回来吗？马来西亚被骗多少钱可以立案？如何举报网络诈骗、马来西亚诈骗如何报案、马来西亚反诈骗中心997热线以及如何避免被诈骗等的方法，希望大家能有正确地应对诈骗！
马来西亚诈骗手法：附马来西亚真实诈骗案
诈骗手法一：爱情包裹
爱情包裹诈骗手法可以说是骗了你的感情，骗了你的信任后，再骗你的钱！使用这种手法的骗子往往先是和你交朋友，让你卸下心防，再让你为他坠入爱河，这样一来，你的双眼就被爱情给蒙蔽了。
这时候，对方声称寄包裹给你，里面有贵重物品需要你缴税。你也可能收到来自“海关”的来电，要求你付税、手续费等，好让你的包裹顺利运送给你。注意，对方这时候就开始一点一点地掏光你辛辛苦苦赚来的积蓄，你一次又一次的转账却迟迟未收到包裹。
当你银行户口被掏空后，对方从此将无影无踪，所谓因为爱你而寄给你的爱情包裹，你也永远收不到，你的爱人也从此失去联系，这时候，你才惊觉一切都只是骗局一场！
2024年3月24日，一名65岁的马来西亚单身汉在 Facebook 上认识了现年39岁，自称出生在大马的香港女子——李思薇。李思薇向单身汉表达了想结婚的意愿，并多次以 “货到付款” 的方式，邮寄金手环、玉手镯、蟾蜍、铜钱等风水摆件，利用是送给未来儿子的见面礼，她的嫁妆等名义取得单身汉的新人，成功骗走了6万4840令吉。
诈骗手法二：冒充税收官 LHDN
诈骗集团会假冒税收官致电给目标受害者。这里值得注意的是，真正的税收官是不会亲自用自己的手机号码致电给你的，所以当看到电话号码是 017、012、019 等等私人手机号码致电给你并说自己是来自税收局时，那么对方就非常可疑了。
使用这个诈骗手法的手段也非常多样化。
- 诈骗集团电话联系受害者并说受害者有未偿还的税务欠款，受害者需要汇款到非内陆税收局的银行账户来还清欠款。
- 诈骗集团会以税收局的身份恐吓受害者并告知对方参与了逃税和洗黑钱活动，所以受害者的银行账户会在反洗黑钱的法令下遭到冻结。受害者在通电话时，也会和不同的人对话，从原本拨电的第一个人，转给负责受害者案件的“警察”，让受害者深信不疑。而为了防止冻结账户，受害者将被指示将账户里的资金转入第三方账户。
- 受害者接获冒充警官的来电说到自己有未偿还的税务欠款。之后，受害者将被要求从假网站上填写个人银行信息、或是下载假的国家银行应用程序来进行调查，就这样，受害者的个人银行信息外泄了。
- 受害者接获冒充税收官的来电说到使用受害者名字注册的公司有未偿还的税务欠款，受害者必须透过第三方，非内陆税收局账户来还清欠款。
2023年，就有一名女商人接到了税收局的来电，称她拖欠5万8982令吉的税款。女子否认后，电话转接给另一名 “警官”，恐吓她的名字已经被别人冒用，因而触发了洗黑钱和走私毒品的法令，即将面对死刑，要求女子每天按照指示在一定的时间内在 Whatsapp 上报到。最终，女子信以为真，向诈骗犯申报了她的资产，还汇款给诈骗犯，被骗走了11万8880令吉。
实际上，如果我们真的不小心拖欠税务，税收局将根据1967年所得税法令（Income Tax Act 1967）惩罚有意违规者。
再来，若真的犯罪/洗黑钱，警方会直接拿着逮捕令到你家，而非透过电话联系你。
遇到这种诈骗案，别慌。首先，你可以游览并登入 https://mytax.hasil.gov.my/ ，查看自己的 tax balance / baki cukai 来查看自己是否真的有欠款。如果真的有，你可以透过 LHDN 的官网来缴纳并还清税务欠款。面对关于 LHDN 有疑惑的事情，也可以致电联系 LHDN 03-8911 1000。
税收局往往在报税截至后一个月内，会透过媒体发表可疑的逃税人数。根据过往报道，税收局将给予逃税者一个月的宽限期来自动报税，倘若依然知法犯法，那么税收局将采取法律行动。
资料来源：东方日报（2020-06-07）、FreeMalaysiaToday （2022-06-14）
诈骗手法三：向你索取银行 OTP / 中奖要求 OTP
诈骗集团会利用各式各样的方法向受害者获取对方收到的 OTP，one-time-password 。当你提供手机 SMS 收到的 OTP 时，你就变成下一个受害者了！谨记，切勿轻易将 OTP 提供给陌生人。
诈骗集团向目标人物索取 OTP 的方式种类繁多，这里整理了几个常见的诈骗手法。
- 利用目标人物的同情心，骗子透过 Whatsapp、SMS 等方式说自己在等着 OTP 来完成线上交易但却输入错误的电话号码，并要求提供你收到的 OTP。
- 致电给目标人物说是中奖了，但要获得奖金，必须提供手机收到的 OTP，更厉害的是，对方还会和受害者说 OTP 有误，转账失败，当受害者再次提供 OTP 时，殊不知，其实银行户口资金已经被转账去对方户口好几次了！
- 诈骗集团冒充国家银行致电给目标人物说信用卡被盗用，受害者必须提供手机收到的 OTP，才能停止信用卡继续被盗用。
- 冒充电信公司 Maxis 致电给 Maxis 用户，让对方参与有奖游戏。同样地，诈骗集团在你“获奖”时，向你要求 OTP 来转账到电子钱包 Touch N Go，TnG eWallet 里，然后开始一步一步将你电子钱包里的钱转走。
- 冒充 BigPay 公司致电给 BigPay 用户，透过有奖游戏让受害者中将，在将奖金“转账给受害者时”，要求受害者提供 OTP。
无论诈骗集团冒充什么身份，什么理由，切记，不要透露自己手机 SMS 收到的 OTP！
2020年，一位来自彭亨关丹的发展商收到了一则 Whatsapp 讯息，称自己要网上转账给妻子，却不小心填错了手机号码，希望这位发展商把 OTP 告知他，滥用发展商的同情心。发展商一时心软告诉了他 OTP号码，却导致自己损失了一万令吉。
诈骗手法四：网上购物付款时，被要求下载 APK File，安装 APP 才能还钱
这是一种网上诈骗案，往往会看到的例子包括被非常优惠的广告给吸引，然后向卖家购买商品时，卖家会透过 Whatsapp 或者其他管道提供给受害者声称是他们店家的手机应用程序，受害者必须下载才能继续购买，实际上是在受害者手机里安装恶意的 APK 应用程序。
当 APK 应用程序已经安装到手机后，诈骗集团透过该应用程序直接获取受害者手机里的讯息。为了继续购买商品，受害者还必须填写银行资料，这时候，诈骗集团已经轻易获取受害者的银行账户、转账验证码（OTP、TAC）等，能在受害者不察觉的情况下，轻易将受害者银行的钱转走！
目前为止，在马来西亚使用这种诈骗手法的案例包括聘请廉价女佣、购买便宜烧腊、新鲜海鲜、春药等等。无论是什么商品，当你网购时被卖家要求下载 APP，都需要多加注意，一不小心就可能踩到陷阱！
根据2024年的最新报道，警方表示 APK File 诈骗案已经在今年受5个月骗走了110万令吉。在去年（2023），这类案件更多达676起，卷走国人1860万令吉。
为了防范这种诈骗案，警方劝导民众切勿点击来历不明的链接，下载来历不明的 APP。想要下载 APP，可以先从官方平台，比如 Google Playstore 或是 Apple App Store 查找。民众在网上购物时，对于社交媒体广告也要保持高警惕心，看似太好的优惠或许隐藏着骗子！
资料来源：星洲日报（2022-05-19）、东方日报（2022-05-10）、星洲日报（2022-02-10）
诈骗手法五：接获陌生电话，钱在通话中被转走
生活中难免会收到陌生电话来电，并且有些来电还很有可能是无恶意的，所以这种单单接获陌生来电而银行户口的资金就被转走的诈骗手法着实很难被理解，但现实是它确实发生了！
透过马来西亚各大新闻报道，不小心陷入这种诈骗手法的受害者往往都遇到以下几种情况。
- 陌生电话是透过社交平台来电，比如说 Telegram
- 受害者使用公共免费互联网 WIFI 来登入自己手机里银行的应用程序 APP
- 受害者并未收到银行转账的 TAC / OTP 号码、怀疑手机讯息已被诈骗集团骇入
- 受害者与陌生来电沟通时间点和银行户口资金被转走时间点吻合
- 受害者接通陌生来电时，手机已被骇入，虽然收到更改银行资料的 TAC / OTP 号码，但诈骗集团手法太快，受害者来不及终止诈骗集团的行为
- 受害者回复陌生号码的短信而遭到手机被骇入，在未曾收到银行转账的 TAC / OTP 号码的情况下，银行资金被转走
为了防范这种诈骗手法，民众务必对陌生来电或短信，提高警惕，同时，尽量避免使用公共免费互联网 WIFI 来登入自己的银行账号或下载来历不明的 APP 。若遇到这类情况，立即寻求警方协助。
资料来源：诗华日报（2022-08-16）、星洲日报（2022-04-27）、星洲日报（2022-06-06）
诈骗手法六：未曾收到 OTP ，银行存款不见了
这种诈骗手法是受害者在没有安装任何来历不明的 APP 、未曾收到银行的 OTP 验证码、没有点击任何链接、没有接获陌生来电的情况下，在查看银行账户时，才突然警觉资金早已经被转走！
会遭受这种情况，往往是因为受害者的资料在不知情的情况下已经外泄。而造成资料外泄的原因有好几种：
- 受害者将银行卡绑在某个网络平台上，而此平台的安全系统有问题，造成黑客利用此平台来转账的时候，受害者并不会收到银行 OTP 验证码
- 银行外包商有系统安全问题，银行将特定服务交给第三方承包，像是印卡、印银行账单等，而由于第三方的系统漏洞导致黑客从中获得客户资料
- 受害者自己不小心泄露银行卡资料，比如在商场购物时，将银行卡交给收款者，对方可能将银行卡资料抄下等等
2022年，一名电召车司机在没有受到任何 OTP 号码，银行卡也没有遗失的情况下，银行存款莫名被转走 RM 2800。她平时很少网上购物，也很少网上进行转账，唯一就是在手机 SMS 收到一些链接，但她也都置之不理。
民众可以尽量避免将银行卡绑在某个平台上，同时也时时刻刻小心保护自己的资料，不要轻易将信用卡等讯息交给他人。若发生存款被盗，请第一时间记得联系银行处理。
资料来源：星洲日报（2022-06-03）、YouTube（星洲Pocketimes 2022-05-28）
诈骗手法七：网络外国高薪招聘广告诈骗（卖猪仔骗局）
诈骗集团利用人类贪婪的性格，在网上发出外国高薪聘请员工的广告，以吸引想赚快钱、贪婪的民众。许多受害者原以为是正当的工作，殊不知抵达国外时，才发现是一场骗局。
这类型的诈骗案通常会发生以下几种情况：
- 受害者被派去不同于原先说好的工作地点工作，像是以为去泰国，结果被带去缅甸，并且护照遭到扣押
- 受害者被诈骗集团“聘请”后，都必须遵守“规则”，像是从事网上诈骗案、做出“业绩”。若无法达标，受害者将会被体罚
- 受害者家人必须缴付赎金才能救出受害者
- 受害者往往是熟悉精通中文的华人
- 受害者无需申请外国工作准证，而是被告知工作准证在抵达当地时才需要申请。往往抵达当地后，受害者的护照就被没收了。（合法情况下，到外国工作，都需要先在马来西亚申请外国工作准证）
近期备受关注的社会课题“卖猪仔骗局”也是使用这种套路！不少年轻人掉入陷阱，被带往柬埔寨、泰国、寮国、缅甸等各地，并被逼进行非法行业。若无法达标诈骗集团的“KPI”，受害者将被体罚、侮辱，像是被电棍电击、女生则被性侵！
马来西亚警方促使民众对于以下特征的工作招聘广告，提高警惕，以防范坠入骗局。
- 工作内容简单却可以得到高薪
- 只需要到购物平台为商品点赞，就得到佣金
- 需要先付款才得到工作机会
要如何分辨是否招聘广告是真实的呢？这里提供以下方法检查。
- 核实企业名字、地址、注册编号
- 切勿汇款给对方
- 到 https://semakmule.rmp.gov.my/ 查询企业账户和电话号码
- 使用马来西亚商业罪案组手机应用程序 Semak Mule 、诈骗应对中心（CCID Scam Response Centre）03-2610 1559/1599 、CCID Infoline 013-2111222 （Whatsapp） 及商业罪案组官方面子书等管道查询
资料来源：星洲日报（2022-04-18）、东方日报（2022-06-04）、东方日报（2022-07-05）
诈骗手法八：冒充“假警”，以各种“罪行”威胁目标
诈骗集团冒充警察的身份，利用人类害怕的心里，骗取目标受害者的钱财。往往受害者将会接通陌生来电声称是“警方”，而对方将不实罪名加在受害者身上，像是索取过量药物、洗黑钱、毒品案等犯罪活动，若受害者不承认，“警方”则威胁将其逮捕。
诈骗集团也可能向受害者拿取银行资料，理由为查找资金来源。另一种手法则是提供链接，让受害者登入假的国家银行网站，并在网站上提供银行账户、密码、信用卡资料，甚至是银行转账验证码 TAC ，这其实就是为了转走受害者的钱！
切记，警方是不会透过电话向民众展开调查或是要求透露详细的银行资料。遇到这种情况，民众切勿掉入陷进，千万别将钱转账给陌生人或是点击链接。民众可以到 https://semakmule.rmp.gov.my/ 网站查询，或是致电 03-26101559/1599 联系国家商业罪案调查部的诈骗回应中心（CCID Scam Response Centre）。
资料来源：星洲日报（2022-05-03）、星洲日报（2022-04-18）
诈骗手法九：“猜猜我是谁” – 假扮家人/朋友的声音打电话
诈骗集团通常冒充目标受害者的朋友或家人，致电给受害者，向受害者进行一系列的谎言以骗取钱财。透过这种手法的诈骗案，有几个相似的特点。
- 诈骗集团的电话声音真的和受害者朋友/家人相似，造成受害者深信对方
- “假朋友/家人”第一通电话将声称自己遗失手机，这是新电话号码，要求受害者存档
- “假朋友/家人”第二通电话就开始向受害者求助应急，让受害者汇款给第三方的户口
对于这种诈骗手法，专家劝导民众谨记不要轻易提供个人资料给陌生人、别听从指示跟着转账、别理会来历不明的电话/手机短信。
资料来源：中国报（2022-08-28）、东方日报（2022-02-22）
诈骗手法十：收到来自政府/银行/商业等官方机构的警告信/电邮
这种诈骗案也是“澳门骗局”其中一种手法。诈骗集团会冒充政府/警方/银行，并透过手机平台，像是 Whatsapp 来向受害者发出印有官方标签的文件。文件的内容通常恐吓受害者涉嫌贩毒和洗黑钱，并要求受害者答复，否则将冻结银行账户，再来就是以协助调查为理由，要求受害者转账。
这种诈骗手法主要是针对人类恐惧的心理，让受害者堕入陷进。诈骗集团更厉害的是举例法律条文，恐吓受害者必须将此事保密，不可告知他人，让受害者还真的以为对方是警方。这里值得注意的是，诈骗集团是通过使用电话联系受害者。
2023年，就有诈骗团伙冒充警方，通过电邮（e-mail）的方式，发送罚单给受害者，要求他们在5天内点击邮件内的链接，缴纳罚款，否则将被法律对付。
无论是致电或是 Whatsapp ，民众人需谨记警方是不会透过这种方式来处理案件的，也不会通过电话和民众索取个人资料。
如果你需要缴纳罚款，不如在手机上下载 MyBayar PDRM APP，这是马来西亚警方的官方付款渠道，而且每年年尾都有一定的罚款折扣。
此外，还有商业电邮诈骗案，让你误会是公司老板、同事或客户往来邮件，而且最高明的地方在于邮件里面没有可疑的链接，而是通过言语，诱导受害者相信他的身份，从而转账。
据悉，马来西亚企业在2023年至2025年上半年，因商业电邮诈骗（BEC）共损失逾750万令吉，单一案件平均损失金额介于25万至620万之间。根据统计，2024年我国企业共遭遇超过6万4700次钓鱼攻击，平均每月多达5300次，成为东南亚遭受此类攻击第三严重的国家，仅次于泰国和印尼。透过大马网络安全机构（CSM）在2024年共记录3258宗网络钓鱼事件，占去年4219宗诈骗案件的约77%。截至今年7月已录得2227宗网络钓鱼事件，占3356宗诈骗案件的66%。
资料来源：东方日报（2022-06-13）、东方日报（2022-05-28）
诈骗手法十一：发送以假乱真的官方链接
骗子可能会盗用身边亲近之人的社交账号，然后给你发送一个看似官方的虚假链接，一旦你点击链接，给出个人资料，手机就有可能被骇了。
以最近的新闻为例，骗子趁着政府大派 STR 援助金之际，大肆在 Whatsapp、Telegram 广发链接，号称能够帮助民众检查是否有领取援助金的资格。
民众一时不察，没有发现链接的古怪之处，她的 Telegram 立马就被骇客入侵。而诈骗犯还会进一步通过受害者在 Telegram 的通讯录把亲友加入莫名其妙的群组，实施更大的诈骗行为。
建议大家不要随便点击链接，即使是亲友发来的链接也不行，最好自己到 Google 搜索官方网站避免坠入骗局。
这里也交大家几个办法如何辨别假链接和真链接：
- 使用的字母可疑或更换相信的字母，如：b>d、A>4 等
- 网址后缀不是常见的 .my、.com、.org，而是奇怪的.app 等等
- 如果是政府部门的网址，一定要检查有没有 gov 的字眼
像 STR 事主的案例，其实网址的漏洞挺明显的。图中的 bantu4n，正确的写法应该是 bantuan、terkin1 应该是 terkini，后面奇怪c75crvg.vercel.app 一般官方网址都不会这么写
和官方链接比较：https://bantuantunai.hasil.gov.my/ ，一眼其实就能看出真假。政府的网址 gov.my 一般申请难度很大，网域批准严格，所以诈骗犯很难冒充。
估计事主是因为太相信是亲友发来的链接没问题所以轻易点击，但是亲友的账号也可能被骇了，建议大家以后一定要万分留意。
贸消部也给出了常见的链接陷阱示例：
诈骗手法十二：假车祸
这种诈骗手法主要是制造假车祸，然后向受害者索取赔偿、保险金、医药费。
事情往往可能发生在受害者开车、倒车、停车的时候，骗徒假装被撞倒、然后其车身有损伤，夸张的话，骗徒本身身上也带皮外伤，而当受害者下车查看时，骗徒则出口咄咄逼人，将矛头指向受害者，指责受害者驾车鲁莽、看手机、喝醉酒驾驶等罪行。
骗徒还会威胁若不赔偿，将会报警。为了平息事件，受害者只好乖乖送上不必要的赔偿。
假车祸例子众多，包括：假装滑倒意外、自残而要求索取医药费、自毁汽车等等。
2018年，就有一名女子下边回家的驾驶途中，突然被摩托骑士拦下，指责她边玩手机便驾驶，撞到了他的摩托。由于女子确实有看手机的行为而理亏，所以决定私下解决。不料对方伙同维修点，骗走了她400令吉的维修费。过后，她在网上多次看到网友也被同一辆摩托索赔的遭遇，才意识到这是一场骗局。
若遇到这种情况，首先先别慌张，先查看周围环境是否安全，有什么人在旁边。如果周围不安全，还是不要下车为妙。再来，如果车里有安装行车记录仪，先查看自己是否真的有错，确定自己没错并掌握好证据和记录事情的发生后，再寻求帮助。需要时，立即报警处理。
资料来源：诗华日报（2018-07-21）
诈骗手法十三： 兼职打字诈骗
这种诈骗手法骗徒往往专注的目标群众是学生、家庭主妇、或是想利用空挡时间多赚点钱的人。通常诈骗集团会在面子书上刊登招聘广告，并利用简单的工作内容，丰厚的酬劳来吸引民众自动询问而掉入陷阱。
受害者往往以为自己只需要使用一部手机或计算机，根据对方给的内容，并打字出来即可。但是，在还没有成功被“聘请”之前，诈骗集团会要求受害者交付会员费、培训费等各式各样的费用。
试想想，找工是为了赚钱，还没赚到钱就频频付费，这岂不是诈骗！当受害者发觉并要求退款时，对方这时已把受害者拉黑了。
对于简单的工作内容，像是看书打字，切记，在科技发达的时代，这种工作已经可以被科技取代。市面上有 OCR – Optical Character Recognition 的手机应用程序 APP 已经可以将图文转换成文字，无需人类代劳。
对于网上的招聘广告，民众需先查询雇主的背景。再来，想要找到工作，可以在合法的平台上寻找，像是 Jobstreet 。切记，世上没有白吃的午餐，如此简单的任务，怎么可能付如此高的酬劳呢？
资料来源：中国报（2018-10-14）
诈骗手法十四：投资骗局 / 庞氏骗局（Ponzi Scheme）
马来西亚证券监督委员会（Securities Commission，SC）总结了马来西亚最常见的4种投资骗局：
- 加密货币投资欺诈：通常会在社交媒体上宣称，投资某种虚拟货币能够在短时内赚取暴利。但你所购买的加密货币，将被转移到犯罪者控制的电子钱包。如果要拿回投资数额，反而还会被要求用加密货币额外付款才可以提款，基本上，受害者永远不会收到所承诺的回报。SSF也曾整理了《盤點加密貨幣圈子的詐騙5大手法，小心幣財兩失！》欢迎大家阅读。
- 网络群组投资诈骗：这一种是在群组，如：Telegram 或 Whatsapp 上和你分享他的股票投资计划。群组中，会有专门的人员“捧哏”，现身说法自己跟了 “Guru” 的指示后，翻本数倍。
- 约会软件投资欺诈：这又是一个以爱情为名的骗局。和受害者建立恋爱关系后，诈骗犯会利用话术骗取受害者的信任，然后说服受害者投资，并保证获得高回报。
- 庞氏骗局（Ponzi Scheme）：诈骗犯会在线下或线上，和受害者见面，分享某种生意或投資的前景如何，借着需要创业资金的名号，吸引受害者投资，并允诺他们将获得新生意的股份或一定利润。但是，为了加速这项生意的推进，受害者需要发展下线，介绍其他人加入计划，下线越多，能够获得的佣金也越高。
2024年，马来西亚的羽球混双名将——赖沛君就坠入了投资骗局中的庞氏骗局，被骗走了40万令吉。她在抖音上认识了一名网友。那名网友给她推荐给了 Dobevil 线上购物平台的投资计划，说明只要在这个 APP 上进行指定交易或购买商品，就能获得一定的佣金。如果招揽的下线越多，就能够获得更多的佣金。
延伸阅读：
诈骗手法十五：IPO前诈骗
证监会已经接获损失超过80万令吉的投资者投报关于最新的诈骗手法——IPO前诈骗。
IPO简单来说就是公司第一次面向大众发行和销售股份，从一家私人公司，变成上市公司的途径。
诈骗犯的高明之处在于，所有的消息内容都和马来西亚证券交易所 （Bursa Malaysia）同步，导致许多投资者信以为真。
他们会在 Whatsapp 群组宣称自己是“代理人”，在正式 IPO 之前，号召投资者从他们的渠道认购股票，以抽中机率很高，会帮助投资者进行股票分析来吸引潜在受害者。
到公司正式 IPO 上市那天，诈骗犯就会说该股已经获利，如果想要获得分配的股票，就需再次付款。
而这些“投资金额”无一例外地都流向了钱驴户口。
被骗了钱拿的回来吗？认识钱驴 Money Mule
这要看情况，如果是使用信用卡，银行有机会和对方的银行追回款项。
但是，如果真的不幸陷入诈骗案，而且是从自己的私人户口转账，受害者被骗的钱能过拿回来的希望比较渺茫，但也不是没有完全没有机会。
因为，往往，诈骗集团手上都有多个钱驴/钱骡（money mule）账户。这就使得诈骗犯可以在短时间内，多次把受害者的钱，分散汇款，转到不同的银行户口，转移路径非常复杂，难以梳理清楚资金流向。而这些账户往往分布在不同城市，给调查制造了较大的地域障碍。
此外，骗取的钱财在分散转移时，会被拆分成多笔小额，再在不同账户汇总。与最初的诈骗金额很难一一对应。在警方介入调查前，骗子就已快速转移了绝大部分赃款，制造了很大的时间差，导致警方难以追踪。
所谓的钱驴，实际上是就是借出银行户口给他人的人，户头持有人会把提款卡（Debit Card）和密码交给犯罪集团。据悉，卖出一个钱驴户头就可以获得 RM 500。
但在有些情况下，有些人会不知情地沦为钱驴。犯罪分子从我们泄露的个人资料中获取信息，到银行开一个在我们名下的银行账户。在过去，就有一名女子及其丈夫从事加密货币投资，在一次交易中，一名曾向他们购买比特币的投资者，诈骗了另一名女子。
女子在 Carousell 平台上购买了服装，而那名诈骗犯就给出了事主夫妻的账号，要求女子汇款。结果回款了，女子却没有收到服装。这起事件导致事主夫妻被逮捕，多次起诉后才被释放。
而2025年，马来西亚又爆出了一起无辜沦为钱驴的案件。 一位马来西亚女生，在2024年去泰国出差时，用BigPay消费，没想到因为系统“误退”了一笔RM10.44，就被标记为可疑交易账户。BigPay没有通知她就冻结了账号，更严重的是她的名字被银行系统列入了“Money Mule”名单。
之后，她接到2家银行来电，被告知储蓄账户会被关闭、信用卡申请被拒、未来房贷也无法通过。
她不断提供银行流水、合约、信件，但银行都只说：“这是系统决定，我们无能为力。”直到2025年4月，BigPay 才承认是他们误报、移除了“Money Mule”标签。
问题是 BigPay 拒绝出正式信函说明，导致她依然无法向银行自证清白。为了一笔RM10.44的系统误退，她成了一个“没有判刑，却被金融系统封杀”的人。
这告诉我们，哪怕你没犯错，只要系统误判、资料外泄，都有可能变成“无辜的钱驴”。所以：
- 千万不要借出银行户口
- 不要帮朋友收钱、转账
- 使用e-wallet或网银时，定期检查交易记录
- 一旦遇到冻结，马上保留所有记录、报警、写信申诉
如果你不小心卷入，记得要尽快搜集所有证据，必要时请律师协助，要求相关机构出具“非涉案证明信”，才能尽量挽回信用。
从此，我们也可以看出被骗了的钱是很难拿回来的，但是，如果你在进行以下几个措施，就可以增加多几分希望！
被骗钱报警有用吗马来西亚？
虽然我们在前文说，钱被骗了，警方会难以追踪，但被诈骗，一定要报警！
报警是正确的做法，即使追回被骗的钱可能性不大，警方仍会努力侦查。
就如：羽球名将赖沛君一案，警方已经追查到了6个相关的银行账户。2025年，政府从与诈骗集团有关的银行账户中追回了约3400万令吉，其中670万令吉已成功返还给受害者。
因此，只要留有转账记录线索，警方仍有一定机会将赃款追缴！
报警有以下好处:
- 建立案底：一旦有案底记录，日后如果发现新线索，警方就能继续追查。没有报案记录，就无从查起。
- 收集数据：每一起报案都有助于警方掌握骗术手法和犯罪模式，从而更好地防范和打击此类犯罪。
- 督促行动：报案后，警方有责任和义务介入调查，而不是完全放弃。这至少给了案件一线希望。
- 维护权益：报案留有书面记录，日后如发现新线索，可以随时再启动调查程序。
- 惩治骗子：哪怕最终没有追回被骗钱财，但是如果诈骗犯最终被捕，也是一种惩治，避免他们继续作案。
综上所述，报案才能充分维护自身权益，也有助于打击这类犯罪活动。报案是正当的法律行为,不报案则可能助长犯罪分子的嚣张气焰。
但是，如果是授权诈骗，即使报案了，获得赔偿的概率就很渺茫了。比如：小明主动相信一个高回报投资计划，但是国家的证券委员会（SEC）并没有对这项投资有任何监管信息，但是小明依然执着地转账到投资平台中，那么自愿赚钱，再和银行索赔是不成立的。此外，构成授权诈骗的还有主动分享你的 TAC。
再加上国家银行（BNM）也推出了 National Fraud Portal（NFP），根据显示这个系统，非常有效率，能够在30分钟内追踪被盗资金的去向、检测钱骡账户，并且和其他金融机构实现实时数据共享。相信国家银行不断进步的科技，也将提高我们被盗的钱找回来的机率。
马来西亚被骗多少钱可以立案？
在马来西亚，无论被骗金额多少都可以向警方报案、立案。
马来西亚警方对于任何金额的诈骗案件都会受理并进行调查。没有一个明确的门槛金额，只要受害人提出报案，警方就有义务立案并尽力追查。
不过，实际上如果被骗金额较小，警方追查的优先级和投入的人力可能会相对较低。但是无论金额大小，报案、立案都是维护自身权益、确立案底的必要手续。
认识马来西亚反诈骗中心（NSRC）
马来西亚反诈骗中心（National Scam Response Centre，NSRC）专注在网络金融诈骗案，处理的案子包括受害者银行存款被盗、网络钓鱼、爱情包裹等上述提及的诈骗手法。
NSRC 是由以下几个机构组成的合作倡议：
- 马来西亚国家反金融犯罪中心（National Anti-Financial Crime Centre，NFCC）
- 马来西亚皇家警察（Polis Diraja Malaysia，PDRM）
- 马来西亚国家银行（Bank Negara Malaysia，BNM)
- 马来西亚多媒体和通信委员会（Suruhanjaya Komunikasi dan Multimedia Malaysia，SKMM）
- 以及其他金融机构和电信业
NSRC 将执法机构、金融监管机构、电信监管机构以及相关行业的力量结合在一起，加强了打击金融诈骗的协调性和响应能力。
NSRC 将会和银行联系，采取行动以防范你的财产进一步被转移、损失。借着，NSRC将开始追踪被盗的存款，展开调查。调查成功会对犯罪者采取执法行动。像是截至2025年第3季度，NSRC 已经成功把199万令吉归还诈骗受害者。
如果你不幸遭到此类诈骗，需要拨打反诈骗中心的热线号码：997。这个热线是24小时全天候运作的。
下文会和你仔细分享全套的诈骗报案流程：
被骗钱了怎么办？如何举报网络诈骗马来西亚？马来西亚诈骗报案方法
被骗钱了，你只需要采取简单的2个步骤！
第1步：马上冻结账户（Kill Switch），搜集证据
如果你真的不幸被骗钱，先别慌！你第一件要做的事情就是在你银行的 APP 按 Kill Switch / Lock Account 功能，冻结你的账户，阻止进一步转账、支付，防止扩大损失。
然后，赶快在转账历史部分搜集证据。
- 保留银行转账记录
包括大额转账和分散小额转账的银行流水账单、交易明细等，要清晰体现转账时间、金额、收款账户等信息。 - 记录交易目的
如实记录这些转账的预期用途，比如购买什么商品/服务，或者是受什么承诺的诱惑才付款的。 - 保存与骗子的通讯记录
无论是电话通话、短信、电子邮件还是其他沟通途径，都要完整保存下来，记录骗子的身份线索。 - 拍摄相关凭证材料
比如骗子提供的虚假合同、发票、广告宣传单等,这些都是直接的欺诈犯罪证据。 - 记录诈骗手法细节
诈骗的具体骗术、套路和个人经过，要做到有条不紊、细节完整。
只有做好这一步骤，才能最大程度保留被骗全过程的证据链，为后续报案维权、追查资金流向提供有力依据。
第二步：报案
搜集好相关证据后，受害人应该尽快采取第二步行动，那就是立即报案。
马来西亚关于被诈骗的报案渠道有3个：
- 马来西亚反诈骗中心（National Scam Response Centre，NSRC）
- 银行
- 警察局
首先，你需要拨打 997 热线给马来西亚反诈骗中心（NSRC）。你需要向 NSRC 提交以下资料：
- 诈骗事件的经过，包括时间、对话内容等
- 你的个人资料，如：名字、联络号码、身分证、银行户口
- 犯罪者的详情，如：名字或联络号码。虽然诈骗犯可能利用假身份，但是你依然要提供这项证据
- 提交你在第一步整理好的证据，告诉警方你是哪个银行户口涉及被诈骗
报案后，NSRC 的查案管会给你他们专属的联络号码，方便案件有进展后和你联系。注意，如果你在报案后，收到来自警方的讯息，还和你讨要 OTP /TAC，这100%是诈骗。警方只会和你索要进一步的证据辅助调查。
你可以在 https://sso.rmp.gov.my 查看你的报案状态和进展。
接着，联络银行。告诉银行你的户口被盗，要求银行停止后续所有的转账或交易行为，避免进一步损失。通常，你可以在银行卡背面找到银行的电话号码。
最后，报警。在案件发生的24小时内，请尽快到离你最近的警局报案，把在 NSRC 提供的证据再说一遍给警方掌握信息。
如何避免被诈骗？提高警惕，做好防范措施
诈骗集团手法层出不穷，一个比一个高明，为了防止成为下一个受害者，民众需时时刻刻提高警惕，以免掉入诈骗集团铺下的陷阱。
诈骗集团往往攻击人类的弱点，像是贪婪、捡便宜、恐惧害怕等，来骗取钱财。在生活中，民众可以采取一下方案以做好防范措施。
- 常常更换银行密码，比如每3个月、每6个月更换一次
- 避免每一个银行使用同一个密码
- 避免绑定银行卡在网购平台或付费平台
- 只从 Google Playstore、Apple App Store 或 Huawei App Gallery下载手机应用程序
- 绝不点击来历不明的链接
- 下载识别来电者的合法 APP，如：Truecaller
- 时时刻刻关注并警惕自己个人资料是否外泄
- 别轻易相信太优惠的广告、非官方平台的商家
- 别转账给不明来历的银行户口
- 不要随意接听陌生来电
- 频密的重启动手机，比如每天重启一次
如果你真的有需要转账给陌生账户，你可以透过以下管道来查询并核实陌生账户资料，或寻求帮助。
- 浏览 https://semakmule.rmp.gov.my/ 查询银行账户和电话号码
- 使用马来西亚商业罪案组手机应用程序 Semak Mule 、诈骗应对中心（CCID Scam Response Centre）03-2610 1559/1599 、CCID Infoline 013-2111222 （Whatsapp） 及商业罪案组官方面子书等管道查询
如果对某种投资项目不确定或怀疑，也可以通过证券委员会（SC）的 Investment Checker 上查询：https://www.sc.com.my/investment-checker。
总结
以上所列出的诈骗手法是在马来西亚常见的，但是诈骗集团绝对不止这些招数，所以切记保护自己的个人资料以免资料外泄。
要做好防范措施，必须从本身开始。只要保持怀疑的心态，别轻易相信陌生来电，别透露自己的个人讯息，别转账给不明的户口，时刻提高警惕，以避免不必要的悲剧。
如果你真的不幸被诈骗，记得根据以上步骤报案，才能够更高效地讨回你的钱财，希望越大。当然，SSF 衷心希望大家不会遇上这些事情，一辈子也用不到以上方法。
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此文章内容仅作为教学、分享及参考的用途，而非专业的投资建议。由于个人的情况及需求不同，你可以咨询你的理财规划师，以取得专业的建议。
