你被騙了嗎?馬來西亞層出不窮的詐騙手法,你知多少?

“大馬人最好騙”?相信這句話對大衆而言并不陌生。根據新聞報道,在馬來西亞,每分鐘就有 5 到 10 名大馬人成爲網絡詐騙受害者;警方也指出大馬人平均每年被騙走 20 億令吉;在 2019,商業詐騙案更是奪走了 62 億令吉

難道大馬人真的那麽好騙嗎?透過這篇文章,SSF 團隊為大家整理了12個馬來西亞常見的詐騙手法,讓大衆提高警惕,能夠識別詐騙,保障銀行戶口資金和確保資金安全,避免踏進詐騙陷阱!

內容目錄

馬來西亞詐騙案例種類

詐騙手法一:愛情包裹

愛情包裹詐騙手法可以説是騙了你的感情,騙了你的信任後,再騙你的錢!使用這種手法的騙子往往先是和你交朋友,讓你卸下心防,再讓你爲他墜入愛河,這樣一來,你的雙眼就被愛情給矇蔽了。

這時候,對方聲稱寄包裹給你,裏面有貴重物品需要你繳稅。你也可能收到來自“海關”的來電,要求你付稅、手續費等,好讓你的包裹順利運送給你。注意,對方這時候就開始一點一點地掏光你辛辛苦苦賺來的積蓄,你一次又一次的轉賬卻遲遲未收到包裹。

當你銀行戶口被掏空後,對方從此將無影無蹤,所謂因爲愛你而寄給你的愛情包裹,你也永遠收不到,你的愛人也從此失去聯係,這時候,你才驚覺一切都只是騙局一場!

詐騙手法二:冒充稅收官 LHDN 

詐騙集團會假冒稅收官致電給目標受害者。這裏值得注意的是,真正的稅收官是不會親自用自己的手機號碼致電給你的,所以當看到電話號碼是 017、012、019 等等私人手機號碼致電給你并説自己是來自稅收局時,那麽對方就非常可疑了。

使用這個詐騙手法的手段也非常多樣化。

  1. 詐騙集團電話聯係受害者并說受害者有未償還的稅務欠款,受害者需要匯款到非内陸稅收局的銀行賬戶來還清欠款。
  2. 詐騙集團會以稅收局的身份恐嚇受害者并告知對方參與了逃稅和洗黑錢活動,所以受害者的銀行賬戶會在反洗黑錢的法令下遭到凍結。受害者在通電話時,也會和不同的人對話,從原本撥電的第一個人,轉給負責受害者案件的“警察”,讓受害者深信不疑。而爲了防止凍結賬戶,受害者將被指示將賬戶裏的資金轉入第三方賬戶。
  3. 受害者接獲冒充警官的來電説到自己有未償還的稅務欠款。之後,受害者將被要求從假網站上填寫個人銀行信息、或是下載假的國家銀行應用程序來進行調查,就這樣,受害者的個人銀行信息外泄了。
  4. 受害者接獲冒充稅收官的來電説到使用受害者名字注冊的公司有未償還的稅務欠款,受害者必須透過第三方,非内陸稅收侷賬戶來還清欠款。

若拖欠稅務,稅收局將根據1967年所得税法令(Income Tax Act 1967)懲罰有意違規者。

再來,若真的犯罪/洗黑錢,警方會直接拿著逮捕令到你家,而非透過電話聯係你。

遇到這種詐騙案,別慌。首先,你可以游覽并登入 https://mytax.hasil.gov.my/ ,查看自己的 tax balance / baki cukai 來查看自己是否真的有欠款。如果真的有,你可以透過 LHDN 的官網來繳納并還清稅務欠款。面對關於 LHDN 有疑惑的事情,也可以致電聯係 LHDN 03-8911 1000。

稅收局往往在報稅截至後一個月内,會透過媒體發表可疑的逃稅人數。根據過往報道,稅收局將給予逃稅者一個月的寬限期來自動報稅,倘若依然知法犯法,那麽稅收局將采取法律行動。

資料來源:東方日報(2020-06-07)FreeMalaysiaToday (2022-06-14)

詐騙手法三:向你索取銀行 OTP / 中獎要求 OTP

詐騙集團會利用各式各樣的方法向受害者獲取對方收到的 OTP,one-time-password 。當你提供手機 SMS 收到的 OTP 時,你就變成下一個受害者了!謹記,切勿輕易將 OTP 提供給陌生人。

 詐騙集團向目標人物索取 OTP 的方式種類繁多,這裏整理了幾個常見的詐騙手法。

  1. 利用目標人物的同情心,騙子透過 Whatsapp、SMS 等方式說自己在等著 OTP 來完成綫上交易但卻輸入錯誤的電話號碼,并要求提供你收到的 OTP。
  2. 致電給目標人物說是中獎了,但要獲得獎金,必須提供手機收到的 OTP,更厲害的是,對方還會和受害者說 OTP 有誤,轉賬失敗,當受害者再次提供 OTP 時,殊不知,其實銀行戶口資金已經被轉賬去對方戶口好幾次了!
  3. 詐騙集團冒充國家銀行致電給目標人物說信用卡被盜用,受害者必須提供手機收到的 OTP,才能停止信用卡繼續被盜用。
  4. 冒充電信公司 Maxis 致電給 Maxis 用戶,讓對方參與有獎游戲。同樣地,詐騙集團在你“獲獎”時,向你要求 OTP 來轉賬到電子錢包 Touch N Go,TnG eWallet 裏,然後開始一步一步將你電子錢包裏的錢轉走。
  5. 冒充 BigPay 公司致電給 BigPay 用戶,透過有獎游戲讓受害者中將,在將獎金“轉賬給受害者時”,要求受害者提供 OTP。

無論詐騙集團冒充什麽身份,什麽理由,切記,不要透露自己手機 SMS 收到的 OTP!

詐騙手法四:網上購物付款時,被要求下載 APK File,安裝 APP 才能還錢

這是一種網上詐騙案,往往會看到的例子包括被非常優惠的廣告給吸引,然後向賣家購買商品時,賣家會透過 Whatsapp 或者其他管道提供給受害者聲稱是他們店家的手機應用程序,受害者必須下載才能繼續購買,實際上是在受害者手機裏安裝惡意的 APK 應用程式。

當 APK 應用程式已經安裝到手機後,詐騙集團透過該應用程式直接獲取受害者手機裏的訊息。爲了繼續購買商品,受害者還必須填寫銀行資料,這時候,詐騙集團已經輕易獲取受害者的銀行賬戶、轉賬驗證碼(OTP、TAC)等,能在受害者不察覺的情況下,輕易將受害者銀行的錢轉走!

目前爲止,在馬來西亞使用這種詐騙手法的案例包括聘請廉价女佣、購買便宜烧腊、新鲜海鲜、春药等等。無論是什麽商品,當你網購時被賣家要求下載 APP,都需要多加注意,一不小心就可能踩到陷阱!

爲了防範這種詐騙案,警方勸導民衆切勿點擊來歷不明的鏈接,下載來歷不明的 APP。想要下載 APP,可以先從官方平臺,比如 Google Playstore 或是 Apple App Store 查找。民衆在網上購物時,對於社交媒體廣告也要保持高警惕心,看似太好的優惠或許隱藏著騙子!

資料來源:星洲日報(2022-05-19)東方日報(2022-05-10)星洲日報(2022-02-10)

詐騙手法五:接獲陌生電話,錢在通話中被轉走

生活中難免會收到陌生電話來電,并且有些來電還很有可能是無惡意的,所以這種單單接獲陌生來電而銀行戶口的資金就被轉走的詐騙手法著實很難被理解,但現實是它確實發生了!

透過馬來西亞各大新聞報道,不小心陷入這種詐騙手法的受害者往往都遇到以下幾種情況。

  1. 陌生電話是透過社交平臺來電,比如說 Telegram 
  2. 受害者使用公共免費互聯網 WIFI 來登入自己手機裏銀行的應用程序 APP 
  3. 受害者并未收到銀行轉賬的 TAC / OTP 號碼、懷疑手機訊息已被詐騙集團駭入
  4. 受害者與陌生來電溝通時間點和銀行戶口資金被轉走時間點吻合
  5. 受害者接通陌生來電時,手機已被駭入,雖然收到更改銀行資料的 TAC / OTP 號碼,但詐騙集團手法太快,受害者來不及終止詐騙集團的行爲
  6. 受害者回復陌生號碼的短信而遭到手機被駭入,在未曾收到銀行轉賬的 TAC / OTP 號碼的情況下,銀行資金被轉走

爲了防範這種詐騙手法,民衆務必對陌生來電或短信,提高警惕,同時,盡量避免使用公共免費互聯網 WIFI 來登入自己的銀行賬號或下載來歷不明的 APP 。若遇到這類情況,立即尋求警方協助。

資料來源:詩華日報(2022-08-16)星洲日報(2022-04-27)星洲日報(2022-06-06)

詐騙手法六:未曾收到 OTP ,銀行存款不見了

這種詐騙手法是受害者在沒有安裝任何來歷不明的 APP 、未曾收到銀行的 OTP 驗證碼、沒有點擊任何鏈接、沒有接獲陌生來電的情況下,在查看銀行賬戶時,才突然警覺資金早已經被轉走!

會遭受這種情況,往往是因爲受害者的資料在不知情的情況下已經外泄。而造成資料外泄的原因有好幾種:

  1. 受害者將銀行卡綁在某個網絡平臺上,而此平臺的安全系統有問題,造成駭客利用此平臺來轉賬的時候,受害者并不會收到銀行 OTP 驗證碼
  2. 銀行外包商有系統安全問題,銀行將特定服務交給第三方承包,像是印卡、印銀行賬單等,而由於第三方的系統漏洞導致駭客從中獲得客戶資料
  3. 受害者自己不小心泄露銀行卡資料,比如在商場購物時,將銀行卡交給收款者,對方可能將銀行卡資料抄下等等

民衆可以盡量避免將銀行卡綁在某個平臺上,同時也時時刻刻小心保護自己的資料,不要輕易將信用卡等訊息交給他人。若發生存款被盜,請第一時間記得聯係銀行處理。

資料來源:星洲日報(2022-06-03)YouTube(星洲Pocketimes 2022-05-28) 

詐騙手法七:網絡外國高薪招聘廣告詐騙(賣豬仔騙局)

詐騙集團利用人類貪婪的性格,在網上發出外國高薪聘請員工的廣告,以吸引想賺快錢、貪婪的民衆。許多受害者原以爲是正當的工作,殊不知抵達國外時,才發現是一場騙局。

這類型的詐騙案通常會發生以下幾種情況:

  1. 受害者被派去不同於原先説好的工作地點工作,像是以爲去泰國,結果被帶去緬甸,并且護照遭到扣押
  2. 受害者被詐騙集團“聘請”後,都必須遵守“規則”,像是從事網上詐騙案、做出“業績”。若無法達標,受害者將會被體罰
  3. 受害者家人必須繳付贖金才能救出受害者
  4. 受害者往往是熟悉精通中文的華人
  5. 受害者無需申請外國工作准證,而是被告知工作准證在抵達當地時才需要申請。往往抵達當地後,受害者的護照就被沒收了。(合法情況下,到外國工作,都需要先在馬來西亞申請外國工作准證)

近期備受關注的社會課題“賣豬仔騙局”也是使用這種套路!不少年輕人掉入陷阱,被帶往柬埔寨、泰國、寮國、緬甸等各地,并被逼進行非法行業。若無法達標詐騙集團的“KPI”,受害者將被體罰、侮辱,像是被電棍電擊女生則被性侵

馬來西亞警方促使民衆對於以下特徵的工作招聘廣告,提高警惕,以防範墜入騙局。

  1. 工作内容簡單卻可以得到高薪
  2. 只需要到購物平臺為商品點贊,就得到佣金
  3. 需要先付款才得到工作機會

要如何分辨是否招聘廣告是真實的呢?這裏提供以下方法檢查。

  1. 核實企業名字、地址、注冊編號
  2. 切勿匯款給對方
  3. https://semakmule.rmp.gov.my/ 查詢企業賬戶和電話號碼
  4. 使用馬來西亞商業罪案組手機應用程序 Semak Mule 、詐騙應對中心(CCID Scam Response Centre)03-2610 1559/1599 、CCID Infoline 013-2111222 (Whatsapp) 及商業罪案組官方面子書等管道查詢

資料來源:星洲日報(2022-04-18)東方日報(2022-06-04)東方日報(2022-07-05)

詐騙手法八:冒充“假警”,以各種“罪行”威脅目標

詐騙集團冒充警察的身份,利用人類害怕的心裏,騙取目標受害者的錢財。往往受害者將會接通陌生來電聲稱是“警方”,而對方將不實罪名加在受害者身上,像是索取過量藥物、洗黑錢、毒品案等犯罪活動,若受害者不承認,“警方”則威脅將其逮捕。

詐騙集團也可能向受害者拿取銀行資料,理由為查找資金來源。另一種手法則是提供鏈接,讓受害者登入假的國家銀行網站,并在網站上提供銀行賬戶、密碼、信用卡資料,甚至是銀行轉賬驗證碼 TAC ,這其實就是爲了轉走受害者的錢!

切記,警方是不會透過電話向民衆展開調查或是要求透露詳細的銀行資料。遇到這種情況,民衆切勿掉入陷進,千萬別將錢轉賬給陌生人或是點擊鏈接。民衆可以到 https://semakmule.rmp.gov.my/ 網站查詢,或是致電 03-26101559/1599 聯係國家商業罪案調查部的詐騙回應中心(CCID Scam Response Centre)。

資料來源:星洲日報(2022-05-03)星洲日報(2022-04-18)

詐騙手法九:“猜猜我是誰” – 假扮家人/朋友的聲音打電話 

詐騙集團通常冒充目標受害者的朋友或家人,致電給受害者,向受害者進行一系列的謊言以騙取錢財。透過這種手法的詐騙案,有幾個相似的特點。

  1. 詐騙集團的電話聲音真的和受害者朋友/家人相似,造成受害者深信對方
  2. “假朋友/家人”第一通電話將聲稱自己遺失手機,這是新電話號碼,要求受害者存檔
  3. “假朋友/家人”第二通電話就開始向受害者求助應急,讓受害者匯款給第三方的戶口

對於這種詐騙手法,專家勸導民衆謹記不要輕易提供個人資料給陌生人、別聽從指示跟著轉賬、別理會來歷不明的電話/手機短信。

資料來源:中國報(2022-08-28)東方日報(2022-02-22)

詐騙手法十:收到來自政府/銀行等官方機構的警告信/電郵

這種詐騙案也是“澳門騙局”其中一種手法。詐騙集團會冒充政府/警方/銀行,并透過手機平臺,像是 Whatsapp 來向受害者發出印有官方標簽的文件。文件的内容通常恐嚇受害者涉嫌販毒和洗黑錢,并要求受害者答復,否則將凍結銀行賬戶,再來就是以協助調查為理由,要求受害者轉賬。

這種詐騙手法主要是針對人類恐懼的心理,讓受害者墮入陷進。詐騙集團更厲害的是舉例法律條文,恐嚇受害者必須將此事保密,不可告知他人,讓受害者還真的以爲對方是警方。這裏值得注意的是,詐騙集團是通過使用電話聯係受害者。

無論是致電或是 Whatsapp ,民衆需謹記警方是不會透過這種方式來處理案件的,也不會通過電話和民衆索取個人資料。

資料來源:東方日報(2022-06-13)東方日報(2022-05-28)

詐騙手法十一:假車禍

這種詐騙手法主要是製造假車禍,然後向受害者索取賠償、保險金、醫藥費。

事情往往可能發生在受害者開車、倒車、停車的時候,騙徒假裝被撞倒、然後其車身有損傷,誇張的話,騙徒本身身上也帶皮外傷,而當受害者下車查看時,騙徒則出口咄咄逼人,將矛頭指向受害者,指責受害者駕車魯莽、看手機、喝醉酒駕駛等罪行。

騙徒還會威脅若不賠償,將會報警。爲了平息事件,受害者只好乖乖送上不必要的賠償。 

假車禍例子衆多,包括:假裝滑倒意外、自殘而要求索取醫藥費、自毀汽車等等。

若遇到這種情況,首先先別慌張,先查看周圍環境是否安全,有什麽人在旁邊。如果周圍不安全,還是不要下車爲妙。再來,如果車裏有安裝行車記錄儀,先查看自己是否真的有錯,確定自己沒錯并掌握好證據和記錄事情的發生后,再尋求幫助。需要時,立即報警處理。

資料來源:詩華日報(2018-07-21)

詐騙手法十二: 兼職打字詐騙 

這種詐騙手法騙徒往往專注的目標群衆是學生、家庭主婦、或是想利用空擋時間多賺點錢的人。通常詐騙集團會在面子書上刊登招聘廣告,并利用簡單的工作内容,豐厚的酬勞來吸引民衆自動詢問而掉入陷阱。

受害者往往以爲自己只需要使用一部手機或電腦,根據對方給的内容,并打字出來即可。但是,在還沒有成功被“聘請”之前,詐騙集團會要求受害者交付會員費、培訓費等各式各樣的費用。試想想,找工是爲了賺錢,還沒賺到錢就頻頻付費,這豈不是詐騙!當受害者發覺并要求退款時,對方這時已把受害者拉黑了。

對於簡單的工作内容,像是看書打字,切記,在科技發達的時代,這種工作已經可以被科技取代。市面上有 OCR – Optical Character Recognition 的手機應用程序 APP 已經可以將圖文轉換成文字,無需人類代勞。

對於網上的招聘廣告,民衆需先查詢雇主的背景。再來,想要找到工作,可以在合法的平臺上尋找,像是 Jobstreet 。切記,世上沒有白吃的午餐,如此簡單的任務,怎麽可能付如此高的酬勞呢?

資料來源:中國報(2018-10-14)

提高警惕,做好防範措施

詐騙集團手法層出不窮,一個比一個高明,爲了防止成爲下一個受害者,民衆需時時刻刻提高警惕,以免掉入詐騙集團鋪下的陷阱。

詐騙集團往往攻擊人類的弱點,像是貪婪、撿便宜、恐懼害怕等,來騙取錢財。在生活中,民衆可以采取一下方案以做好防範措施。

  1. 常常更換銀行密碼,比如每三個月、每6個月更換一次
  2. 避免每一個銀行使用同一個密碼
  3. 避免綁定銀行卡在網購平臺或付費平臺
  4. 只從 Google Playstore 或 Apple App Store 下載手機應用程序,絕不點擊來歷不明的鏈接
  5. 下載識別來電者的合法 APP 
  6. 時時刻刻關注并警惕自己個人資料是否外泄
  7. 別輕易相信太優惠的廣告、非官方平臺的商家
  8. 別轉賬給不明來歷的銀行戶口
  9. 不要隨意接聽陌生來電
  10. 頻密的重啓手機,比如每天重啓一次

要做好防範措施,必須從本身開始。只要保持懷疑的心態,別輕易相信陌生來電,別透露自己的個人訊息,別轉賬給不明的戶口,時刻提高警惕,以避免不必要的悲劇。

尋求幫助,解決方法

民衆可以透過以下管道來查詢并核實陌生賬戶資料,或尋求幫助。

  1. 瀏覽 https://semakmule.rmp.gov.my/ 查詢銀行賬戶和電話號碼
  2. 使用馬來西亞商業罪案組手機應用程序 Semak Mule 、詐騙應對中心(CCID Scam Response Centre)03-2610 1559/1599 、CCID Infoline 013-2111222 (Whatsapp) 及商業罪案組官方面子書等管道查詢

總結

以上所列出的詐騙手法是在馬來西亞常見的,但是詐騙集團絕對不止這些招數,所以民衆切記保護自己的個人資料以免資料外泄,常常保持警惕,才可以保護自己,避免成爲下一個受害者。

免責聲明

此文章內容僅作為教學、分享及參考的用途,而非專業的投資建議。由於個人的情況及需求不同,你可以聯係 Spark Spark Finance 團隊或咨詢你的理財規劃師,以取得專業的建議。