Boost Bank 是马来西亚第三个正式运营的数字银行,同时也是第一个完全由本土企业控股的数字银行,利息回报高达5%(截至2024年10月31日)!
本文和你开箱 Boost Bank 的服务和亮点、利息有多少、有哪些优惠等,Boost Bank Debit Card 好用吗?手把手教你开户、入金、出金和领取优惠的步骤,帮助你全面认识这家数字银行。和 GX Bank、AEON Bank 相比,谁更好用?
Boost Bank 是什么?
Boost Bank 是由 Axiata 和 RHB 联合推出的首家本土数字银行(first home-grown digital bank),已获得马来西亚国家银行(BNM)和财政部(MOF)的批准,在2024年6月6日正式宣布 Boost Bank 应用程序上线。
P.S. GX Bank 有新加坡公司合资,AEON Bank 有日资控股,所以不是100%的本土数字银行
与 GXBank 和 AEON Bank 不同,Boost Bank 最大的亮点是马来西亚少数几家允许没有银行账户的用户进行 Boost Bank 的开户,普及到更多人弱势人群,尝试数字银行的便利。
不仅如此,Boost Bank 也宣布会在接下来的几个月内,与 CelcomDigi、MYDIN、Bataras Sdn. Bhd.、CKS RETAIL Sdn. Bhd.、FARLEY (KCH) Sdn. Bhd.、Servay Hypermarket (Sabah) Sdn. Bhd. 和 Boulevard Hypermarket and Departmental Store Sdn. Bhd. 等合作伙伴进行推广活动,让用户并在购买日常生活必需品时也能享有奖励或优惠。
Boost Bank 合法吗?存款安全吗?
Boost Bank 以获得马来西亚国家银行和财政部的正式批准,从2024年1月15日开始运营数字银行。
作为马来西亚存款保险机构(Perbadanan Insurans Deposit Malaysia,PIDM)的成员,Boost Bank 为用户的存款提供高达 RM 250,000 的保障,即使银行不幸倒闭,用户的存款也不会血本无归。
Boost Bank 储蓄账户利息
从2024年10月1日截至2024年10月31日,Boost Bank 储蓄账户的利息统一为:
- Savings Account 2.5%
- Savings Jar 3.6%
- Special Jar 5%(4% -5%,据悉优惠结束后,利息会降至3.6%)
喜大普奔!之前被不断诟病的复杂分级算法:Boost Basic、Platinum Resident、Platinum Resident with Partner Benefits 已经废除。
Boost Bank Savings Jar 和 Savings Account Interest Rate
Boost Bank 的利息是根据总日均余额(End-of Day Balance)每日计算的。假设你存了 RM 2000 到 Savings Jar 和 RM 100 在 Savings Account,那么你每日获得的利息分别为:
- Savings Jar :RM2,000 x (3.6% / 366) = RM 0.20
- Savings Account:RM100 x (2.5% / 366) = RM 0.01
利息会在当天结束时,个别汇入 Savings Jar 和 Savings Account。
Special Jar 是什么?10月份 Boost Bank 特别优惠
在 2024年10月之前,Special Jar 的名称是 Groceries Jar。Special Jar 的利息算法和 Savings Jar、Savings Account 一样,因此这里不再复述。
目前,Special Jar 分为2大类,总共有6个Special Jar:
Boost Bank Nationwide Special Jar
Nationwide Special Jar 共有2种:
1.Boost Birthday Jar
- 利息:5%
- 截止日期:2024年10月1日至2024年10月31日,或总存款达到2亿令吉则结束优惠
- 用户最多只能存 RM 25,000 在这个储蓄罐
- 优惠结束后,利息会降至3.6%
- 查看条款 T&Cs
2.Celcom Digi Special Jar
Celcom Digi Special Jar 中有两种不同的优惠:
a) Celcom Digi Jar
- 利息:5%
- 但是要得到这个利息需要在 Boost App 内进行最少 RM 20的 CelcomDigi 预付充值交易(Prepaid top up)或后付账单交易(Postpaid top up)
- 记得向 Boost Bank 授权 eCode 以让 Boost Bank 获得你的 Boost 注册姓名和电话号码、身份证号码、使用 Boost 付款的交易金额和日期
- 利息会每星期汇入户口中
- 截止日期:2024年10月1日至2024年10月31日,或总存款达到5000万令吉则结束优惠
- 用户最多只能存 RM 50,000 在这个储蓄罐
- 活动结束后,这个储蓄罐将自动关闭,余额和利息将转入到 Savings Account 储蓄账户。
b) CELCOMDIGI X BOOST BANK RM 1.20 PREPAID TOP UP & RM 2.40 POSTPAID BILL PAYMENT PARTNER WALLET CAMPAIGN
- 在 Boost App 的 <Profile> 下的 <Redemption Code> 输入促销代码 “CDPREPAID” 或 “CDPOSTPAID”
- 成功兑换后,你将获得 RM1.20 Prepaid Top Up Partner Wallet 或 RM2.40 Postpaid Bill Payment Partner Wallet 的奖励。你可以在 Boost App 的 My Partner Wallets 找到
- 使用 RM1.20 Prepaid Top Up Partner Wallet,需要在 Boost App 内进行 CelcomDigi Prepaid top up (预付卡)最低消费为 RM30
- 使用 RM2.40 Postpaid Bill Payment Partner Wallet,需要在 Boost App 内进行 CelcomDigi Postpaid Top Up (后付账单)最低消费为 RM60
- 每位客户只能兑换其中一份奖励
- 优惠只限把 Boost App 和 Boost Bank 户口连接起来的新用户
- 截止日期:2024年8月8日至2024年11月7日
- 奖励先到先得,一旦所有用户的兑换和使用次数达到以下限制,优惠就会结束:
a. RM1.20 Prepaid Top Up Partner Wallet 最多可使用 37,500 次;
b. RM2.40 Postpaid Bill Payment Partner Wallet 最多只能使用18,750 次 - 奖励必须在收到的30天内使用,或直到完全兑换位置,先到先得。
Boost Bank East Malaysia Jar
虽然这部分共有4个储蓄罐,但是 East Malaysia Jar 的条规都是一样的,因此在这里统一解释:
- 利息:5%
- 得到利息的规则是,在储蓄罐指定的这4家商场:Servay、Bataras、CKS 和 Farley 使用 Boost Debit Card 或 Boost e-wallet 消费至少 RM 50
- 截止日期:2024年10月1日至2024年10月31日,或总存款达到1亿令吉则结束优惠,或个别储蓄罐的用户存款额达到2500万令吉
- 用户最多只能存 RM 25,000 在各个储蓄罐中
- 优惠结束后,利息会降至4%
- 查看条款 T&Cs
Boost Bank 数字银行的5大特色!在 Boost Bank 开户有什么好处?
没有马来西亚其他银行账户的人,也可以在 Boost Bank 开户
与 GXBank 和 Aeon Bank 不同,Boost Bank 允许没有银行账户的用户注册。
没有银行账户的用户可以创建一个 Active Limited 的储蓄账户,虽然账户限额为 RM10,000,但用户仍然可以享受存款的利息回报和 Boost Bank 提供的各种福利。
如果用户想要提高账户限额,就需要到马来西亚任意一家银行开户,从自己名下的银行账户中存入 RM1.00 到 RM10,000.00 的金额到 Boost Bank 的储蓄账户,激活账户。这个过程与其他数字银行的激活方式类似。
入金门槛最低:RM 1 就可以储蓄户口
Boost Bank 只要最低 RM 1 就可以开始储蓄,相比其他数字银行 GX Bank 的 RM 10、AEON Bank 的 RM 20 还要低。
可以设置最多8个Savings Jars 储蓄罐
储蓄罐(Saving Jars)是 Boost Bank 为用户提供的一项储蓄功能。用户可以设定个人目标储蓄、储蓄金额和目标日期,还可以启用自动扣款功能,定期存款到储蓄罐中,并享有3.6%的利息回报。
每位用户最多可以创建八个储蓄罐,每个储蓄罐的最低金额为 RM1.00,最高金额为RM1,000,000。
用户可以删除任何储蓄罐,删除后的储蓄罐余额将自动转入您的 Boost Bank 储蓄账户。
安全有保障,减少银行账户被黑客入侵的风险
为了进一步保护用户的账户安全,Boost Bank 提供了全天候运作的防诈骗热线 (+6016 299 9831) ,和在线表格冻结请求。
一旦 Boost Bank 收到用户的确认,他们将暂停用户手机上的访问权限,防止任何未经授权的交易。
此外,用户也可以在 Boost Bank 的应用程序中手动冻结账户。在登陆页面点击 “Freeze your account” , 然后点击 “Explore Now”。
冻结账户表示用户将暂时无法登陆 Boost Bank 的账户,直到用户在登录页面选择解冻账户。
当用户要解冻账户时,只需打开 Boost Bank 应用程序,登录账户,验证身份并重新设定 PIN 码以确保账户安全。
如果用户确实需要冻结账户,可以在 Account freeze for security 的页面点击 “Freeze Account Now”,然后点击 “Proceed to Freeze” 确认冻结账户的意愿即可。
不仅如此,Boost Bank 还实施了一部手机只能登陆一个账户的安全措施。
如果用户想要在另一台手机上登陆 Boost Bank 账户,需要在应用程序中进行解绑账户(Unbind Device)。 解绑设备意味着用户将无法再在原先的手机登陆 Boost Bank ,但可以将 Boost Bank 账户绑定到新手机。
用户需要在 Boost Bank 应用程序底部栏目点击 “Profile”,然后点击 “Unbind Device”。接着,点击 “Continue” 后点击 “Approve” 确认解绑账户的操作即可。
可以用 Auto Add Money 为 Boost e-wallet 充值
Auto Add Money 是最新添加的功能,可以通过 Boost Bank 帮你的 Boost e-wallet 充值。这一功能改善了之前 SSF 说的缺点。
需要注意的是 Auto Add Money 每个月最多只能转账 RM 10,000。
Auto Add Money 的步骤如下:
1.点击 Add Money 标志,选择 Auto Add Money
2.选择当你的钱包少于多少金额时,能够自动转账多少钱。小编这里选择钱包少于 RM 100时,自动转入 RM 300。注意自动转账的金额只能介于 RM 300 – RM 1000 之间,少于或多余这个数额都不成功。
然后选择你的银行户口进行转账。审核时间大概时几小时到3天内。
3.确认你同意使用这项功能,表明 Boost 有权利自动从你的户口转账。同意后,输入PIN号码即可开通此项功能。
4.官方说 Auto Add Money 功能大约会在3天内成功激活(Activate)。但是小编在1天后收到激活成功的消息。你可以点击首页的 +Add Money(参照第一个步骤) 或 Notification 找到 Activate 成功的消息:
Boost Bank 缺点
暂时没有DuitNow QR支付功能
Boost Bank 目前仍然不支持 DuitNow QR 支付功能,还是需要使用 Boost e-wallet app 来处理。
Boost Bank 费用比实体银行低,但比 GX Bank 高
Boost Bank 会在以下服务收取费用:
Boost Bank 的服务 | 费用 |
注册账户 | RM 0 |
关闭帐户 | RM 0 |
电子账单 | RM 0 |
闲置账户(超过一年没有用户主动交易的储蓄账户) | 每年收取 RM 10 的服务费,直到余额在7年后被归类为未认领的款项 |
DuitNow 转账 | RM 0 |
尽管这些费用相比其他实体银行算是低的,但与完全不收费的 GX Bank 相比,Boost Bank 在这方面略逊一筹。
Boost Bank 户口申请条件
要成为 Boost Bank 的户口持有人,必须符合以下官方要求:
- 年龄需达到18岁或以上
- 必须是马来西亚公民
- 目前只提供个人账户,不支持联名户口
- 目前每位用户只能拥有一个 Boost Bank 账户
Boost Bank 开户需要准备什么资料?
在申请开户之前,你需要准备以下资料:
- 联络号码
- MyKad 身份证和自拍照
- 电子邮箱地址
如何在 Boost Bank 开户?(附上图片教学)
目前,Boost Bank 的应用程序只是支持 iOs 15 及以上和 Android 11 及以上版本的操作系统。
如果你的手机系统满足 Boost Bank 应用程序的下载要求,请继续阅读以下内容。
在 Boost Bank 开户有2个方法:
1.在 Boost e-wallet 开户
如果你已经有 Boost e-wallet,你可以直接点进电子钱包的首页,在左上角看到 Bank (NEW) 的标志。
点击 Bank 的 标志后,选择 Create Account。
遗憾的是,由于小编的 Boost e-wallet 等级没有达到 Premium 10K 的等级,所以不能成功通过电子钱包开户。于是,小编选择了第二种方法。
2. 直接下载 Boost Bank APP
开设 Boost Bank 银行账户只需要简单的6个步骤:
- 在手机下载 Boost Bank 应用程序后进入注册画面
- 设置密码
- 验证身份
- 填写个人资料
- 入金到 Boost Bank 激活账户
步骤一:在手机下载 Boost Bank 应用程序后进入注册画面
在 App Store 或者 Google Play 下载 Boost Bank 应用程序后,在注册页面点击 点击 “Register”。
在开户之前,请确保你持有 MyKad 并且年满 18 岁,同时确认你是居住在马来西亚的马来西亚公民,不是美国公民,且除马来西亚外没有其他国家的税务居民身份。
你也需要同意 Boost Bank 收集和处理您的个人数据,包括手机号码、设备信息、位置和移动数据,以确保账户安全。
此外,你需要清楚 Boost Bank 账户受 PIDM 保障,每位存款人最高保障 RM 250,000。
如果您已阅读并接受以上所有条款,同意 Boost Bank 的隐私声明和条款,并同意共享你的个人数据以便接受 Boost Bank 的服务,请点击“Next”。
接着,输入你的手机号码后,并输入确认手机号码的6位数的验证码。
步骤二:设置密码
创建一个包含6-12个字母和数字的独特用户名(不能使用大写字母或特殊符号)。接着,设置一个6位数的 PIN 密码,建议不要使用重复或连续的数字。然后,再次输入相同的6位数 PIN 密码进行确认。
在面部识别的页面,你可以点击 “Yes”,以便日后可以使用面部识别更快地登陆 Boost Bank。如果暂时不想启动面部识别的功能,可以点击 “Maybe Later”。
之后,点击 “Skip” 或者 “Yes” 选择是否启用重要服务通知和促销信息的推送。然后,你会看到账户已成功绑定手机的通知,点击 “Next” 进入下一个步骤即可。
步骤三:验证身份
点击 “Next” 拍摄 Mykad 身份证和自以验证身份。在拍摄前,请找到一个光线良好的地方,确保你的身份证拍摄得清楚,以及面部特征在自拍框内清晰。
步骤四:填写个人资料
点击 “Next” 进行填写个人资料的页面。在这个部分,你需要填写职业、工作领域、种族和开户目的。填妥后,点击 “Next”。
接着,填写邮寄地址。如果你的邮寄地址与身份证上的地址相同,只需在 “My mailing address is the same address in my NRIC” 的栏目打勾。
如果你的邮寄地址不同,那么你需要填写邮寄地址,并点击 “Next”。
填写电邮地址后,你的 Boost Bank 储蓄账户就可以成功开户了。
需要注意的事,你当前的储蓄账户是 Active Limited Account,最大限额是 RM10,000.00。
如果你想要提高账户限额,那么你需要通过名下其他的马来西亚银行账户,进行银行转账来激活 Boost Bank 账户。点击 “Transfer From Another Bank” 进入激活账户的步骤。
步骤五:入金到 Boost Bank 激活账户
点击 “Add Money Now”,然后输入存款金额。用户可以存入从 RM1.00 到 RM10,000.00 之间的金额,本文是以 RM 1 进行实测。
接着,选择进行转账的银行。本文以 CIMB Bank 位例,在 “Select a Bank” 的页面点击 CIMB Bank 后登陆银行,填写资料并进行转账。
成功存款并激活账户后,你会看到 “Successful” 的页面,在 Boost Bank 应用程序的主页也会看到存款金额显示在 “Account” 的部分。
之后,点击 “Next” 验证你的电子邮件并解锁 Boost Bank 的全部功能。Boost Bank 会向你所注册的电子邮件发送一个6位数的验证码,查阅邮件后输入验证 Boost Bank 账户的验证码。
接着,点击 “Skip” 或 “Sign Me Up” 选择是否通过电子邮件接收 Boost 集团的营销和促销通知。然后,你会看到显示电邮地址已成功验证的页面,点击 “Back to Dashboard” 返回到 Boost Bank 应用程序的主页。
Boost Bank Malaysia 实测:存钱/入金流程
Boost Bank 储蓄户口的利息统一都是2.5%,最低只要存入 RM 1 就可以开始享有利息,不像以前只能根据用户的忠诚度等级来获得利息。
以下的例子是小编在 Boost Bank 刚上线时开户入金的,所以你会发现当时的账户是有等级划分的。
除了账户升级制度不再使用,其他操作是几乎一样的,所以你可以略过升级的步骤。
在当时,如果你的 Boost Bank 存款是少于 RM 2,000,那么你是属于基本等级(Boost Basic)的用户,利息年利率是0.5%,利息按日计算,每周存入你的账户。
如果你希望获得更高的利息回报,可以选择存入至少 RM2,000,升级成白金用户等级(Platinum),享有最高年利率2.5%的利息回报,利息同样是按日计算,每周支付。
在 Boost Bank 应用程序的主页点击 “Add Money”,输入想要入金的数额后,选择银行。登陆银行,填写并确认转账资料后即可。
SSF 团队使用 RHB Bank 入金 RM2,600,资金在确认转账后是立刻(一秒到账)成功存入到 Boost Bank 的储蓄账户。
同时,Boost Bank 应用程序会推送等级升级成功的通知,并且在利息(Interest)的栏目看到年利率已转换成2.5%。
Boost Bank 实测:出钱/出金流程
本文以出金到 DuitNow 电话号码作为从 Boost Bank 出金的解说例子。
在 Boost Bank 应用程序的主页点击 “Transfer”,然后在 Enter Mobile Number 的栏目输入收款人的电话号码。接着,在 Amount 的栏目输入出金数额。
出金的最大转账金额是不能超过账户余额或每日第三方转账限额。确认自己能够出金的数额后,点击 “Done”。
再次确认收款人电话号码、名字、出金日期、数额无误后,点击 “Confirm” ,然后点击 “Approve” 即可。
SSF 团队使用 Boost Bank 的 Duitnow 功能进行出金,资金在确认转账后立刻(一秒到账)成功转账到收款人账户。所有的资金流动历史都能在 History 的页面查看。
Boost Bank 实测:开设 Saving Jar 流程
在 Boost Bank 应用程序的底部栏目点击 “Jar”。接着,点击 “Create Jar” 后,再次点击 “Create Jar” 进行确认。
选择你想要的储蓄目标,例如:旅行、汽车首期、紧急、房屋首期、礼品、教育等。
为你的 Saving Jar 命名,填写储蓄目标金额和达成目标的日期。接着,输入第一笔想要存入 Saving Jar 的金额。
如果你想要自动储蓄,避免自己忘记储蓄,你可以选择每周、每周、或按照自己的节奏设定自动储蓄。
以上图为例,储蓄目标是 RM 5000,首次存款是 RM 1000。如果设置为每周自动存款,Boost Bank 系统自动计算出每周需存入 RM 137.94。如果设置为每月存款,系统自动计算出每月需存入 RM 571.43。
如果您不想自动储蓄,可以点击“Not now,maybe later”。
如果你想要每月自动存款,点击 “Monthly” 的选项,选择每月自动存款的日期,点击 “Continue”,然后再点击 “Set & Forget”。
确认信息没问题后,点击“Begin journey”。
接着,你会看到 “Travel jar created” 的页面,点击 “Done” 即可。
然后,你会进入 “Contribution Successful” 的页面,表示首笔存款成功储蓄到 Saving Jar,点击 “Done” 返回 Saving Jar 的页面,查看自己储蓄的进度和 Saving Jar 3.6% 的利息回报。
Boost Bank 的实测心得
相比传统银行,Boost Bank 提供了更加简单的开户流程,用户无需到实体银行排队和等待。只需在网络良好的环境中进行线上身份认证,即可成功开户。
SSF 团队在10分钟内就完成了开户,非常方便快捷。
开设 Boost Bank 账户时,用户可以不从名下其他的马来西亚银行账户进行首次存款,激活账户。
对于那些完全没有银行账户、想要开设自己第一个银行账户的用户,Boost Bank 是一个理想的选择。
如果用户没有从其他银行转账来激活账户,限额如下:
- 所有账户余额包括 Savings Jar 的总存款最多只是 RM 10,000
- 每日转账限额少于 RM 10,000
- 每月转账限额少于 RM 10,000
如果用户想要提高账户限额,则需要通过名下其他的马来西亚银行账户进行银行转账来激活 Boost Bank 账户。这个操作与 GXBank 和 AEON Bank 类似,但激活账户所需的最低金额比 AEON Bank 指定的 RM20 更低,限额如下:
- 所有账户余额包括 Savings Jar 的总存款高达 RM 100,000,000
- 每日转账限额少于 RM 50,000
- 每月转账限额少不限
Boost Bank 为特殊的 Special Jar 储蓄罐提供高达 5% 年利率确实吸引人,但用户需要完成并满足 Boost Bank 指定的任务。例如在指定实体店单次消费至少 RM50。
Boost Bank 的利息按日计算,每周结算,因此不会每天显示在应用程序中。
所有在 Boost Bank 存放的资金都受到 PIDM 的保障。无论是入金还是出金,Boost Bank 应用程序的操作都非常快速,几乎是一秒到账。
然而,Boost Bank 设置了转账金额限制不能低于 RM 1,000。虽然 RM1,000 并不是一笔很大的数目,但是对于比较保守并且希望降低转账金额限制的用户来说,这个举措可能不太友好。
SSF 团队还测试了 Boost Bank 的电话客服和电邮客服。电话客服询问 SSF 团队是否已经发送电邮,并要求先发电邮询问。
发了电邮后,SSF 团队需要回答相关问题,例如:账户号码、身份证最后的4数字、联系号码、手机型号等。
然而,SSF 团队已经等待了5天,仍尚未收到回复。
Boost Bank Debit Card 申请步骤
Boost Bank 终于推出了 Debit Card,2024年12月31日前申请完全是0费用,而且还能领取 RM 10 的现金回扣(Cashback)。
Boost Bank Debit Card 的申请步骤很简单,流程如下:
1.点击申请 Apply Now、Get Started,然后填写你的名字。这一步是为了会的虚拟 Debit Card,
2.准许你的卡能够进行网上交易,然后输入你的 PIN 号码。到这一步你的虚拟 Debit Card就创建好了。如果你要实体 Debit Card 可以点击 Order Physical Card 进行下一步。
3.申请实体卡会邮寄到你家,运费是免费的。你只需要填写你的地址,然后在 Checkout 时检查你的个人资料是否正确。注意,2024年12月31日前申请实体 Debit Card 是完全免费的,所以点击 Pay 时 费用一定是 0。
4.你可以在 Home > Cards 一栏找到你的虚拟 Virtual Debit Card
5.小编在2024年10月11日收到实体的 Debit Card,总共花费一个星期的时间。
实体卡长这样:
6.激活实体卡只需要4个动作:
- 点击 Activate
- 在实体卡背面找到3个数字,输入 CVC
- 设置6位数 PIN 码(会要求你重新输入确认)
- 允许海外转账即可成功激活
7.你可以在 Manage Card 部分调整你的 Debit Card 用途权限、 刷卡金额限制、重新设置 PIN 码及冻结或注销 Debit Card。
Boost Bank Debit Card Fees 费用
年费 (Annual fee) | RM 8;首年免费(也就是现在申请是免费的) |
ATM 取款费用 | -本地 MEPS 网络 RM 1 -海外 Mastercard 网络 RM 12 |
卡片更换费用 (Card replacement fee) | -因芯片故障或更新而更换 RM 0 – 因丢失/被盗/损坏而更换 RM 12 |
外币兑换费用 (Foreign currency conversion fee) | 交易总额的 1.25%,外加 Mastercard 可能收取任何其他费用 |
虽然 Boost Bank、GX Bank 和 AEON Bank 现在申请 Debit Card 都是免费的(2024年12月31日前),但如果福利结束后,和 GX Bank 与 Aeon Bank 比较,Boost Bank 的年费和 AEON Bank 相当,目前还是免费的 GX Bank Debit Card 更胜一筹,
如果从提款费用来比较,Boost Bank 和 AEON Bank 差不多,依然还是 GX Bank 完胜,外部兑换费用 GX Bank 也便宜了0.05%,
从费用角度来说,GX Bank 更划算。
但如果你有在以上提到的 Boost Bank Special Jar 消费,其实现在申请 Boost Bank Debit Card 也无妨,反正是免费的,之后如果觉得不适用了,随时注销就好。
Boost Bank 和马来西亚其他数字银行有什么区别?Boost Bank VS AEON Bank VS GX Bank
对比项目 | Boost Bank | AEON Bank | GX Bank |
监管机构 | 获得马来西亚国家银行和财政部批准 | ||
存款保障 | PIDM 保障 | ||
账户类型 | 传统储蓄账户 Conventional Savings Account | 伊斯兰储蓄账户 Shariah-Compliant Savings Account | 交易账户Transactional Account |
储蓄罐功能 | 最多8个储蓄罐 | 最多20个储蓄罐 | 最多10个储蓄罐 |
储蓄的利息回报 | -最高年利率5% -在指定合作方消费 -利息按周结算 | -3.88%的年利率 -利息按月结算 | -3%的年利率 -利息每日显示 |
提高安全性的措施 | -6位数PIN码 -面部识别 -可自行冻结账户 | -6位数PIN码 -面部识别 -出金需输入密码 | -6位数PIN码 -面部识别 |
费用 | -低费用 -只对闲置账户收费 | -低费用 -仅对关闭/限制账户收费 | 无任何费用 |
最低入金 | RM 1 | RM 20 | RM 10 |
最低账户余额 | RM 0 | RM20 | RM 0 |
消费优惠 | 需要链接 Boost eWallet,累计 Boost Stars 换取礼品 | 累积积分,每消费 RM 1就可获取 1 积分 | 1%现金返还(cashback) |
自定义功能 | 自动存款 | -自定义账户最后的4个号码 -设置消费预算 | 个性化昵称设计 |
Boost Bank、AEON Bank 和 GX Bank 都是获得马来西亚国家银行和财政部批准的数字银行,用户的存款都受到 PIDM 的保障。然而,这三家银行在很多方面有显著的不同。
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Boost Bank 提供的是传统储蓄账户(Conventional Savings Account),AEON Bank 提供符合伊斯兰教义的储蓄账户(Shariah-Compliant Saving Account),而 GX Bank 提供的是可以在 GXBank 账户之间或与马来西亚其他金融机构之间进行资金往来的交易账户(Transactional Account)。
Boost Bank 允许用户最多创建8个储蓄罐,年利率3.6%。AEON Bank 允许用户创建最多20个储蓄罐,统一年利率是3.88%。GX Bank 允许用户创建最多10个储蓄罐,统一年利率是3%,特定优惠期间为5%。
Boost Bank 的最高年利率为5%,并在指定合作方消费,利息按周结算。AEON Bank 的年利率为3.88%,利息按月结算。GX Bank 的年利率为3%,特定优惠期间为5%,利息每日显示。
在储蓄罐和利息回报的方面,AEON Bank 略胜一筹,用户不但能够创建更多的储蓄罐,还能在无需完成任务的情况下获得稳定并且比较高的利率(3.88%),从而在低风险的情况下获得稳定的利息收益。
在安全性方面, Boost Bank 提供6位数PIN码和面部识别功能,用户可以在应用程序中冻结账户。AEON Bank 提供6位数PIN码和面部识别功能,出金时需输入至少8个字符的复杂密码。GX Bank 也提供6位数PIN码和面部识别功能。
此外,Boost Bank 允许用户自定义设置自动存款到储蓄罐的周期和金额,避免忘记存款。AEON Bank 允许用户自定义账户最后的4个号码(先到先得),并提供 Budgeting Tool 设置消费预算。GX Bank 提供个性化昵称设计。
Boost Bank 收取低费用,仅对闲置账户每年收取 RM 10。AEON Bank 收取低费用,仅对特定服务收费,如关闭账户和闲置账户。GX Bank 不收取任何费用,包括注册、关闭账户、借记卡发行费和 DuitNow 转账等。
在入金方面,Boost Bank 更胜一筹,因为只需要最低存入 RM 1,就可以享有利息,比 GX Bank RM 10,AEON Bank RM 20 的入金要求还要低。
关于最低账户余额,Boost Bank 无最低余额要求,AEON Bank 要求最低余额为 RM 20,GX Bank 无最低余额要求。
在消费优惠方面,Boost Bank 用户需链接 Boost eWallet,累计 Boost Stars 换取礼品。AEON Bank 提供累积积分系统,每消费 RM 1可获取1积分。GX Bank 提供1%的现金返还。
在这个方面, GX Bank 的现金返还是最直接和最简单的奖励方式。用户只需在日常消费时使用 GX Bank,即可自动获得现金返还,无需额外操作或累计积分,使用起来非常方便。
总结
Boost Bank 以简便快捷的开户流程和高利率储蓄罐吸引用户。用户无需到实体银行排队,只需在网络良好的环境中进行线上身份认证即可成功开户。
Boost Bank 与合作方提供的 Special Jar 提供高达 5% 的年利率,但用户需要完成指定任务才能享有此高利息回报。
虽然 Boost Bank 目前还处于初创阶段,许多功能正在逐步开发中,但随着时间的推移,相信 Boost Bank 将会推出更多创新和实用的功能,进一步优化用户体验。
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