馬來西亞用戶想要投資外國股票，可能會想到國內網絡證券商 Rakuten Trade 能夠投資美股。如果想要投資外國的期權、期貨等等，通常第一時間想到的都是跨境互聯網券商，像是老虎證券、TD Ameritrade 德美利證券、富途證券 moomoo 等等。其實，馬來西亞用戶還有多一個選擇，就是歷史悠久，且深受用戶信賴的投資平臺 —— CGS CIMB iTrade 。
CGS CIMB iTrade 在亞洲超過20個國家運作，除了馬來西亞之外，還在新加坡、泰國、印度尼西亞等地區營運。在2020年，CGS CIMB iTrade 馬來西亞從 FinanceAsia 国家奖中榮獲马来西亚最佳经纪人獎，新加坡、泰國和印度尼西亞則分別從第十四届 Alpha 东南亚最佳金融机构奖中獲得了最佳机构经纪人的榮譽。
今天的金融評測系列為大家開箱 CGS CIMB iTrade 銀河-聯昌證券，主要評測 Trade Beyond 現金賬戶為主，評測內容包括：
- CGS CIMB iTrade 優點
- CGS CIMB iTrade 缺點
- CGS CIMB iTrade 交易佣金和其他手續費
- CGS CIMB iTrade 賬戶安全性
- CGS CIMB iTrade 適合誰來使用？
有任何問題都歡迎大家留言討論。
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CGS CIMB iTrade 是什麼？
CGS CIMB（銀河-聯昌）是一家提供綜合金融服務的公司，由聯昌銀行 CIMB 和中國銀河證券 China Galaxy Securities 共同投資。雙方在2017年宣佈合作關係，并在2021年完成股權轉讓。消息指出，聯昌銀行 CIMB 將會在2023年將剩餘的25.01%的股份都轉讓給中國銀河證券 China Galaxy Securities。
CGS CIMB 透過由各國分行和夥伴搭建的業務網絡，如今已在全球超過20個國家營運。除了為零售和機構客戶提供一系列的投資與金融方案，其業務包括零售經紀、機構股票、股票研究、財富管理等等。
在馬來西亞，CGS CIMB 是受到馬來西亞證券交易所（Bursa Malaysia）、馬來西亞證券委員會（Securities Commission Malaysia）以及證券業爭議解決中心（Securities Industry Dispute Resolution Centre）監管。
CGS CIMB iTrade 是 CGS CIMB 的交易平台，主打一站式的投資服務，主要讓用戶可以同時在8個不同交易所上投資股票標的。這包括新加坡交易所、馬來西亞交易所、香港交易所、泰國證券交易所、印度尼西亞證券交易所、納斯達克、美國證券交易所和紐約證券交易所。
下面簡單概括 CGS CIMB iTrade 的重點信息：
| 成立年份 | 2017年 |
| 交易平台 | CGS CIMB iTrade 網頁版 CGS CIMB iTrade 手機 APP 版 |
| 賬戶類型 | 託管賬戶（Custodian Account） |
| 可交易市場 | 馬來西亞、新加坡、香港、泰國、印度尼西亞、納斯達克、美國和紐約證券交易所。 |
| 投資產品 | 股票、ETFs、期權、期貨、外匯、債券、共同基金 （支持馬來西亞新股認購） |
| 最低開戶門檻 | RM 0 |
| 出入金方式 | 馬來西亞銀行缐上轉賬入金 / 透過股票經紀人出金 |
| 最低出入金金額 | 最低入金 RM1 / 無最低出金 |
| 出入金費用 | 無 |
| 賬戶閒置費 | 無 |
CGS CIMB iTrade 好用嗎？4大優點一次看
一個平臺參與8個交易所和多種投資產品的投資
CGS CIMB iTrade 使用戶通過一個平臺就可以直接投資5個亞洲市場和3個美國市場，方便客戶管理投資組合。這包括新加坡交易所、馬來西亞交易所、香港交易所、泰國證券交易所、印度尼西亞證券交易所、納斯達克、美國證券交易所和紐約證券交易所。
同時，其投資產品種類繁多，像是股票、ETFs、期權、期貨、外匯、債券、共同基金等。CGS CIMB 也為用戶提供金融服務，包括證券保證金融資（Margin Financing）和證券借貸服務。
了解 CGS CIMB iTrade 所提供的投資產品：
- 新手投資股票10大入門指南，看這一篇就夠了
- 新手買股票系列：最完整的美股投資懶人包
- 巴菲特狂推、投資新手必懂的ETF投資全指南
- REITs是什麼？一文了解房地產信托基金特點、利弊及交易方式（附美國、新加坡、馬來西亞REITs例子）
- 【期權入門】股票期權是什麼？期權風險、如何交易美股期權？
- 你應該買基金嗎？基金投資新手全指南
- 什麼是融資交易？融資維持率、融資利息該如何計算？
- 什麼是融券做空股票？有哪些費用？如何計算維持率？
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CGS CIMB 股票經紀人服務周到，幫助快速入金、出金
CGS CIMB iTrade 的入金方式普遍都是透過馬來西亞銀行缐上轉賬后，通知股票經紀人，便可快速入金成功。這樣用戶無需再擔心在適當的投資機會面前，來不及入金。和其他證券商相比之下，往往需要幾天的時間才入金成功，并且入金步驟繁多，遇到問題時也可能找不到客服。
同樣的，出金只需要通過股票經紀人的協助下，便可同一天收到金額。
以馬幣購買並以外幣出售其他國家股票，降低匯率轉換風險
CGS CIMB iTrade 用戶可以使用馬幣在平臺上交易其他國家股票，像是新加坡、美國、香港等。在下單交易時，系統將自動轉換馬幣成其他外幣以執行交易，並採用優於大部分銀行的令吉兌換率。
用戶決定賣出外國股票時，也可以以外幣保留其出售價。比如説賣出美股後，用戶不必立刻轉換成馬幣，而是等到不錯的令吉兌換率時，再轉換成馬幣。
提供全面的技術分析圖表、全面的基本面數據和研究團隊所發表的研究報告
CGS CIMB iTrade 為用戶提供完善的投資工具，包括預建指標、繪圖能力、比較不同市場股票等。
另外，用戶也可以直接從 CGS CIMB iTrade 界面獲取全面的基本面數據，像是投資標的的基本資料、主要管理層、財務報表等。此數據是由路孚特 REFINITIV 提供。
除了技術分析圖表和基本面數據之外，CGS CIMB iTrade 研究团队也為用戶帶來各種研究報告，讓用戶查閲每種股票的相關新聞和研報，以便得到专业意见。
CGS CIMB iTrade 好用嗎？3個你需要注意的缺點
無法在1個工作天內完成開戶
在 CGS CIMB 開戶雖然沒有最低入金要求，但是無法在1個工作天內就完成開戶的程序，需要4-5個工作天才能完成。
與另一家馬股券商 Rakuten Trade 相比，Rakuten Trade 能在2個工作小時内通過審核，完成開戶。由於 Rakuten Trade 是代理戶口（Nominee CDS Account）而 CGS CIMB 是直接戶口（Direct CDS Account）, 所以 Rakuten Trade 的開戶時長一定會比 CGS CIMB 來得快。
但與 Maybank Investment 相比，雖然 Maybank Investment 和 CGS CIMB 都是直接戶口，但 CGS CIMB 支持任何符合資格者缐上開戶，而 Maybank Investment 只允許現有客戶缐上開戶，否則需到 Maybank 辦事處遞交文件，並等待1-14個工作天才能完成開戶。
美股行情報價非實時信息，需付費獲得實時信息（Real-Time Quote）
CGS CIMB iTrade 不提供美國股市的實時報價，用戶必需付費訂閲，才可享有美國股市的實時報價。
交易美股需付偏高的交易手續費
CGS CIMB 和本地券商 Rakuten Trade，海外券商 TD Ameritrade 相比，CGS CIMB 佣金收費雖然稍微偏高，但 CGS CIMB 受到馬來西亞證券委員會（Securities Commission Malaysia）的監管，而海外券商則不在其管轄内，因此使用 CGS CIMB iTrade 的則無需面臨本地的監管風險。
以下顯示 CGS CIMB iTrade 、Rakuten Trade 和 TD Ameritrade 佣金的對比。
| 券商 | CGS CIMB iTrade | Rakuten Trade | TD Ameritrade |
| 馬股最低佣金 | RM 8；或 0.1% 交易額 | RM 7 | 不支持馬股交易 |
| 美股最低佣金 | USD 18；或交易額的0.25% | RM 7 ≈ USD 1.60 | USD 0 |
但是，若將 CGS CIMB 與其他本地銀行投資賬戶做比較，CGS CIMB 美股佣金相對來說較低。以下顯示 CGS CIMB 美股佣金最低只需 USD 18 但本地豐隆銀行和大馬銀行則需 USD 25。
| 券商 | CGS CIMB iTrade | Hong Leong Investment Bank | AmInvestment Bank （AmEquities） |
| 馬股最低佣金 | RM 8； 或 0.1% 交易額 | RM 8； 或 0.1% 交易額 | RM 8；或 0.05% 交易額 |
| 美股最低佣金 | USD 18； 或交易額的0.25% | USD 25; 每股 USD 0.05； 或 0.2% 交易額 | USD 25； 0.35% | 交易額 <= RM 100,000； 0.25% | 交易額 > RM 100,000 |
使用 CGS CIMB iTrade 投資安全合法嗎？
使用 CGS CIMB iTrade 投資是安全合法的。在馬來西亞，CGS CIMB 是受到馬來西亞證券交易所（Bursa Malaysia）、馬來西亞證券委員會（Securities Commission Malaysia）以及證券業爭議解決中心（Securities Industry Dispute Resolution Centre）監管。
CGS CIMB iTrade 交易平臺是由中國銀河國際金融控股有限公司（China Galaxy Securities Co. Ltd）和聯昌集團有限公司（CIMB Group Holding Berhad）共同持有。
中國銀河證券是經過中華人民共和國國務院的批准，管理中國華融、長城、東方等信托投資公司等公司所屬的證券業務部門，并受到中央金融工委監管。另外，該公司也在香港交易所上市，也就是中國銀河証券股份有限公司 – H股 （6881）。
大衆熟悉的聯昌銀行是馬來西亞第二大銀行，成立於1924年至今已有98年歷史，也是全球資產規模龐大的伊斯蘭銀行之一。同時，聯昌銀行也受到馬來西亞中央政府的監管，除了在馬來西亞交易所上市之外，也在美國納斯達克上市，代碼為 CIMDF，CIMB Group Holdings Berhad 。
總結來説，CGS CIMB iTrade 平臺受到該有的監管，加上在中國銀河證券和聯昌銀行的管理下，在這個平臺投資，相對來説是非常安全的。
怎麼在 CGS CIMB iTrade 開戶？
CGS CIMB iTrade 可以透過 SSF 團隊提供的專屬鏈接，以線上申請開戶，開戶免費，約15分鐘內就可完成，4至5個工作天就會收到審核批准通知。
直接開戶請點擊👇
點擊以上的開戶連結進入 SSF 專屬開戶頁面，填寫個人資料、並等待股票經紀人聯係，提供相關文件驗證身分後，便可順利完成開戶。
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假如開戶遇到任何問題，都歡迎隨時留言和我們交流。
CGS CIMB iTrade 水錢多少？佣金和手續費有哪些？
CGS CIMB iTrade 的出入金、平臺費用、數據費用和賬戶閑置收費一律為零。以下會列出使用 CGS CIMB iTrade 馬股和美股交易的佣金和手續費（俗稱水錢）。
交易馬股佣金和手續費
| 交易額 | < RM 2百萬 | RM 2百萬至 RM 4百萬 | > RM 4百萬 |
| 佣金（Brokerage Fee） | 最低是RM 8 或者 0.1% 交易額 | 0.09% 交易額 | 0.01% 交易額 |
| 印花稅（Stamp Duty） | 每 RM 1000 必須付 RM 1.00 | 每 RM 1000 必須付 RM 1.00 | 每 RM 1000 必須付 RM 1.00 |
| 結算費（Clearing Fee） | 0.03% 交易額 | 0.03% 交易額 | 0.03% 交易額 |
延伸閱讀：
交易美股佣金和手續費
| 費用類型 | 費用項目 | 金額 | 備注 |
| 交易佣金 | 佣金（Brokerage Fee） | 最低 USD 18 或 交易額的 0.25% | |
| 結算費 （Clearing Fee） | French FTT （Financial Transaction Tax in France） | 交易額的 0.30% | 購買法國標的而需付款的股權轉讓手續費 |
| Italian FTT （Financial Transaction Tax in Italy） | 交易額的 0.10% | 購買意大利標的而需付款的股權轉讓手續費 | |
| 其他費用 （Other Charges） | SEC Fee （證監會合規費） | 交易額的 0.0008% | 在賣股票時，美國證監會 SEC 將徵收這筆費用 注意：買股票不會被徵收證監會合規費 |
| 銀行收費（Bank Charges） | RM 20 | 在買股票時，將被銀行徵收這筆費用 注意：賣股票則不會有這項費用 | |
| 馬來西亞合同郵票 Malaysian Contract Stamp | 交易額的 0.1% 或最高為 RM 1000 |
誰適合使用 CGS CIMB iTrade ？
CGS CIMB iTrade 的交易平臺，無論是網頁版還是手機 App 都相對來説簡單易用，並包括免費的技術指標、公司財務資訊、研究報告等，相當適合投資新手使用。同時，想分散投資風險到各個國家的投資者，也適合使用 CGS CIMB iTrade 平臺來同一時間經營8個交易所的投資標的。
我認為 CGS CIMB iTrade 最大的缺點就是偏高的交易手續費，所以比較適合長線投資者。對於短線投資者來説，可能不太划算。
如果你想要一個受到馬來西亞證監會監管、可以快速入金、出金，并以馬幣進行投資其他國家股票標的，那麽 CGS CIMB iTrade 將會是非常推薦的選擇之一。
延伸閱讀：
- CGS CIMB iTrade 投資賬戶線上開戶完整流程（2022最新圖解）
- 如何入金、出金CGS CIMB iTrade
- 如何在 CGS CIMB iTrade 網上交易平台交易馬股？| 全網最詳細交易流程教學
- 如何在 CGS CIMB iTrade 網上交易平台交易美股？| 全網最詳細交易流程教學
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