實測GO+｜揭露Touch ‘n Go不會告訴你的事情！

「投資」需要多少錢？有人說一杯星巴克就足以讓你開始投資理財，有人說至少需要幾千塊錢才有辦法投資。馬來西亞一觸即通電子錢包（Touch ‘n Go eWallet）早前推出了小額投資功能 GO+，最低只需要 RM10 就能投資在貨幣市場基金，輕輕鬆鬆開啟投資之路。

究竟 GO+ 值得投資嗎？回酬率是不是像外界說的那麼低？出入金方便嗎？本文實測告訴你。

若想了解 Touch ‘n Go 電子錢包推出全新投資項目—— GOinvest，可點擊這裡閱讀。

最後更新：2023年3月21日

什麼是 GO+？

GO+ 是馬來西亞一觸即通集團（Touch ‘n Go）聯合信安資產管理有限公司（Principal Asset Management）推出的小額投資項目，也是馬來西亞首個推動小額投資的電子錢包。只要一觸即通電子錢包（Touch ‘n Go eWallet）或銀行內有 RM10，就能開始透過 GO+ 投資在貨幣市場基金，獲取比銀行儲蓄戶口更高的利息率！

GO+ 的特點是，用戶可以將電子錢包的餘額或銀行存款，轉移到 GO+ 投資貨幣市場基金，每天獲取利息。而且，用戶能夠隨時隨地從 GO+ 戸口提現，非常靈活方便。

換句話說，投資在 GO+，既不影響用戶的金錢流動性，同時也幫助用戶每天賺取利息，非常適合想開始投資，賺取額外收益的新手投資者。

Go+投資在什麼地方？

你可能會問，GO+ 將我的錢投資在哪裡？投資回酬又是多少？

GO+ 主要投資在信安資產管理有限公司旗下的 Principal e-Cash Fund（Class A）貨幣市場基金，在基金類型屬於低風險、高流動性。以過去的回酬率來看，Principal e-Cash Fund （Class A）的一年回酬率在 2.20%左右，而基金推出至今的回酬率在3.52%。

GO+ 的每單位價值（Net Asset Value per unit）會依據市場的表現而浮動調整。因此，每次重新投資時，系統會根據最新的每單位價值，來計算當天你能夠買進的基金單位數量。

什麼是貨幣市場基金？

貨幣市場基金（Money Market Fund）是基金投資的一種，主力投資在貨幣市場、現金定存或是高信用、容易變現的短期債券（1年以下），性質和銀行的定期存款相似，屬於低風險投資，但是提供比定存更高的利息率。

而且，貨幣市場基金的流動性較高，投資者可以隨時把錢提現；定期存款則必須綁定期限（一個月至數年不等），如果提早解約可能會損失利息，因此流動性較低。

雖然貨幣市場基金風險相對很低，但依然是一種投資產品，沒有「保本承諾」。投資者的本金隨時會因為市場波動而虧損，因此在投資前要謹慎考慮。

延伸閱讀：什麼是基金？我應該買基金嗎？

Go+的每日利息如何計算？

在判斷值不值得投資在 GO+ 之前，先讓我們搞懂 GO+ 的每日利息是如何計算。

前面說過，GO+ 的利息是每天計算的，會在第二天凌晨存入 GO+ 戶口，回酬率以 Principal e-Cash Fund（Class A）的回酬率為主。

Principal e-Cash Fund（Class A）年度回酬率約為2.20%，而年度回酬率會依照市場和基金的表現而浮動調整。簡單來說，用戶每天拿到的利息都會不一樣。

根據2023年3月的回酬率記錄，回酬率介於 3.45% – 3.60%之間。

假設你的本金是RM10，在不計算投資基金的費用（管理費和託管費）的情況，每日預計所獲得的利息是 RM0.00098（RM10*3.56%/365天）。這個利息將直接匯入你的 GO+ 戸口。

獲得了第一天的利息後，你的本金會增加至RM10.00098，而第二天的利息將以新的本金數額重新投資（Reinvest），按照比例買入更多的 GO+ Principal e-Cash 單位。

GO+附加功能

• GO+ 是 Touch ‘n Go eWallet 的附加投資功能，資金系統是相連的。當電子錢包的餘額不足以支付交易金額，系統便會啟動「快速儲值付款 Quick Reload Payment 」功能，從 GO+ 的賬戶進行扣款。
• Touch ‘n Go eWallet 的餘額，不允許任何方式的提現。但現在用戶可以先將餘額轉移到 GO+，再通過 GO+ 的出金申請，將電子錢包的餘額轉賬到銀行戶口。

GO+實測：入金、出金和投資回酬

我在2023年3月3日，將電子錢包里的 RM10 投資在GO+，開啟了小額投資的實測。

入金實測

整體來說，GO+的入金（Cash In）過程快速簡單。整個入金過程只花了不到1分鐘時間，而且即時到賬。用戶可以選擇使用 Touch ‘n Go 電子錢包的餘額，或是本地網上銀行（FPX）入金。不過，只能使用個人名下的銀行戶口，無法借用公司戶口或第三方戶口。

進入 GO+ 介面，點擊 Cash In，選擇透過本地網上銀行（FPX）入金，或是直接扣除電子錢包的餘額。每次入金的最低金額為 RM10，次數不限。但是，總投資金額不可超過 RM9,500。 

注意，使用 FPX 入金，戶口顯示名稱是 HKTM-PRINCIPAL E-CASH FUND。

只要你在當天的下午4點前入金，就能在當天買進 GO+ Principal e-Cash 單位，並且在第二天凌晨時分收到利息。

出金實測

出金（Cash Out）代表你有意賣出手中持有的 GO+ Principal e-Cash 貨幣市場基金單位。基金的每單位價值（NAV）會浮動不定，當你選擇出金時，系統將會按照當天的 NAV 計算你是否獲得差價盈利。

簡單來說，在賣出時的 NAV，比買入時的 NAV 高，表示你可以獲得當中的差價盈利；假如賣出時的 NAV 低於買入時的價格，賣出價格比本金低，意味著你這筆投資虧損了。

不過，Principal e-Cash Fund（Class A）是非常穩定、低風險的貨幣市場基金，基金的 NAV 浮動不大。根據官網資料，NAV 一直保持在 RM1.00。因此用戶的虧損風險很低。

同樣地，幾乎保持不變的 NAV，代表用戶極少有機會通過浮動的 NAV 賺取差價，只能透過每日利息累積回酬。

進入 GO+ 介面，點擊 Cash Out 要求出金，賣掉手中的基金單位。一般上，出金至電子錢包是即刻到賬，最高出金金額為 RM5,000；

假如選擇出金至銀行戸口，則需要1至2的工作天處理，但是沒有金額限制。

投資回酬實測

從2023年3月4日至2023年3月17日，我在 GO+ 的 RM10 投資本金，總共為我帶來了 RM0.01 的利息回酬；細分下來，每天的利息收益在 RM0.0009 左右。坦白說，2個星期的利息回酬真的很低。

GO+ 的最低投資金額為 RM10，最高投資金額為 RM9,500。為了幫助大家更容易判斷 GO+ 是否值得投資，下面我將以 Excel 試算本金 RM10 和 RM9,500，假定 NAV 固定為 RM1、年度回酬率是3.50%，投資 GO+ 3個月，究竟會獲得多少利息回酬。

投資 GO+ 本金：RM10

從圖表中可看出，30天後你所得到的總收益是 RM0.0288。而且，在沒有增加額外本金的情況下，這 RM10 在一年後總收益只有 RM0.3504。

年度回報率	3.50%
單日回報率	0.00096%
天	期初餘額	利息	期末餘額
1	10.00000	0.00096	10.00096
2	10.00096	0.00096	10.00192
3	10.00192	0.00096	10.00288
4	10.00288	0.00096	10.00384
5	10.00384	0.00096	10.00480
6	10.00480	0.00096	10.00576
7	10.00576	0.00096	10.00672
8	10.00672	0.00096	10.00768
9	10.00768	0.00096	10.00864
10	10.00864	0.00096	10.00960
11	10.00960	0.00096	10.01056
12	10.01056	0.00096	10.01152
13	10.01152	0.00096	10.01248
14	10.01248	0.00096	10.01344
15	10.01344	0.00096	10.01440
16	10.01440	0.00096	10.01536
17	10.01536	0.00096	10.01632
18	10.01632	0.00096	10.01728
19	10.01728	0.00096	10.01824
20	10.01824	0.00096	10.01920
21	10.01920	0.00096	10.02016
22	10.02016	0.00096	10.02112
23	10.02112	0.00096	10.02208
24	10.02208	0.00096	10.02304
25	10.02304	0.00096	10.02400
26	10.02400	0.00096	10.02496
27	10.02496	0.00096	10.02592
28	10.02592	0.00096	10.02688
29	10.02688	0.00096	10.02784
30	10.02784	0.00096	10.02880
60	10.05664	0.00096	10.05760
90	10.08544	0.00096	10.08640
120	10.11424	0.00096	10.11520
150	10.14304	0.00096	10.14400
180	10.17184	0.00096	10.17280
210	10.20064	0.00096	10.20160
240	10.22944	0.00096	10.23040
270	10.25824	0.00096	10.25920
300	10.28704	0.00096	10.28800
330	10.31584	0.00096	10.31680
365	10.34944	0.00096	10.35040

投資 GO+ 本金：RM9,500

從圖表中可看出，30天後你所得到的總收益是 RM27.33。由於 GO+ 的最高投資金額限制在 RM9,500，因此，你也無法再提高本金。

一年後，這 RM9,500 的全年總收益是 RM332.50。

年度回報率	3.50%
單日回報率	0.91096%
天	期初餘額	利息	期末餘額
1	9500	0.91096	9500.91
2	9500.91	0.91096	9501.82
3	9501.82	0.91096	9502.73
4	9502.73	0.91096	9503.64
5	9503.64	0.91096	9504.55
6	9504.55	0.91096	9505.47
7	9505.47	0.91096	9506.38
8	9506.38	0.91096	9507.29
9	9507.29	0.91096	9508.20
10	9508.20	0.91096	9509.11
11	9509.11	0.91096	9510.02
12	9510.02	0.91096	9510.93
13	9510.93	0.91096	9511.84
14	9511.84	0.91096	9512.75
15	9512.75	0.91096	9513.66
16	9513.66	0.91096	9514.58
17	9514.58	0.91096	9515.49
18	9515.49	0.91096	9516.40
19	9516.40	0.91096	9517.31
20	9517.31	0.91096	9518.22
21	9518.22	0.91096	9519.13
22	9519.13	0.91096	9520.04
23	9520.04	0.91096	9520.95
24	9520.95	0.91096	9521.86
25	9521.86	0.91096	9522.77
26	9522.77	0.91096	9523.68
27	9523.68	0.91096	9524.60
28	9524.60	0.91096	9525.51
29	9525.51	0.91096	9526.42
30	9526.42	0.91096	9527.33
60	9553.75	0.91096	9554.66
90	9581.08	0.91096	9581.99
120	9608.40	0.91096	9609.32
150	9635.73	0.91096	9636.64
180	9663.06	0.91096	9663.97
210	9690.39	0.91096	9691.30
240	9717.72	0.91096	9718.63
270	9745.05	0.91096	9745.96
300	9772.38	0.91096	9773.29
330	9799.71	0.91096	9800.62
365	9831.59	0.91096	9832.50

GO+實測心得

經過一輪實測後，我總結了3個對 GO+ 小額投資的看法。

低門檻投資，適合新手

作為電子錢包的附加投資功能，GO+ 適合有小資金、想要進場投資但對投資毫無概念的新手。只要區區的 RM10，便能透過投資在 GO+ 的貨幣市場基金，感受從投資獲取回酬、本金產生複利的效果。

如果你的資金不大，又想體驗投資這回事，GO+ 絕對是你可以考慮的投資工具。且 GO+ 的入金出金流程簡單方便，只要有網絡和手機，就能隨時隨地進行投資，或賣出基金單位提現。

相比其他投資項目，GO+ 的流動性很高。

風險低，回酬率也低

在投資的世界，風險與回酬率總是相等的。回酬率高的金融產品，伴隨的風險往往很高；追求低風險，就得接受回酬率較低的的事實。

參考上面的回酬試算表，以 RM9,500 的本金，一個月所獲得的利息，只夠吃一碗麵搭配一杯咖啡冰。而且，試算表設定回酬率在 3.50%，這並非保證回酬，會隨著市場波動而變化。市場的表現將直接影響回酬率的高低，可能更高（過往紀錄最高是 3.71%），也可能會減低。

再加上，GO+ 設定了最高投資金額，長久下來投資複利的效應其實不大。和定期存款、債券、國民信托基金公司（ASNB）等同樣低風險的金融產品相比，GO+ 的回酬率不具備太多吸引力。

不擔保回本

雖然 GO+ 所投資的 Principal e-Cash Fund（Class A）屬於風險低、回酬穩定的投資標的，但它依然是一項投資，基金公司無法保證回本。假如市場波動劇烈，基金表現不佳而蒙受虧損，投資在 GO+ 的用戶也得承擔虧損。

此外，投資在 GO+ 的資金不受馬來西亞存款保險機構（PIDM）的保障。換句話說，如果貨幣市場基金出現任何問題或突然倒閉，GO+ 用戶無法拿回本金。

不過，Principal e-Cash Fund 是信安資產管理有限公司設立的基金，而信安的幕後推手是本地第二大銀行——聯昌國際集團（CIMB Group Holdings Berhad）。因此，用戶無需太過擔心。

總結

Touch ‘n Go 增設這項 GO+投資功能，適合有小額資金，又擔心高風險投資的用戶，將資金存放在電子錢包中，賺取額外的利息。

對我來說，它充其量只是另一個銀行存款戸口，分別在於每天都能收到一些利息，也適合當作一個流動性高的緊急儲備金。但是，回酬較低，複利效應不大，這是美中不足的事情。

假如你希望透過投資，賺取更高的回酬，打贏通貨膨脹，創造財富，你可以考慮其他金融產品，如國民信托基金公司（ASNB）、其他回酬更高的貨幣市場基金、債券、指數股票型基金（ETF）、股票等等。但是，在每次投資前，都務必做好功課，謹慎投資。

免責聲明

此文章內容僅作為教學、分享及參考的用途，而非專業的投資建議。由於個人的情況及需求不同，你可以聯係 Spark Spark Finance 團隊或咨詢你的理財規劃師，以取得專業的建議。