Chung Wei, Author at Spark Spark Finance

實測AI智能投資平台StashAway：開戶、費用、出入金、投資回酬

通過券商購買股票、基金代理購買信託基金是一般投資者的投資管道。利用線上 AI 智能投資平台如 StashAway 投資 ETF，你有聽說過嗎？Exchange Traded Fund （ETF）是股神巴菲特其中一個推崇的金融產品。他常鼓勵忙碌的上班族及小額投資者購買 ETF。例如追蹤標普500指數的 VOO 及 SPY ETF，去年也為股神賺取了超過15%的年回酬率。本文實測 StashAway AI智能投資平台，分析其開戶、出入金流程、費用、安全性等使用體驗，並公開真實投資回酬和6個該投資 StashAway 的原因！如果你對 StashAway 完全不了解，推薦先閱讀： StashAway人工智能投資｜真的能比自己投資賺錢和安全嗎？想了解 ETF，推薦閱讀：巴菲特狂推、投資新手必懂的ETF投資全指南 2021 StashAway 是什麼？ StashAway 是使用 Robo-Advisor 智能投資顧問技術的 AI 智能投資平台。簡單來說，管理你的資產的不是人類，而是 AI 智能機器人。AI 智能機器人通過你輸入的信息，如個人背景、投資目標、風險偏好等，制定適合的投資組合並進行管理。為大家簡單概括 StashAway 的重點信息：成立年份 StashAway 成立於2016年成立，2018年進軍馬來西亞市場，2019推出 StashAway Simple™，2021年9月推出主題式投資（Thematic Portfolio）監管機構馬來西亞證券監督委員會（Securities Commission Malaysia）資金託管花旗銀行（Citibank Berhad） …

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富途證券moomoo入金、出金（2022年最新流程圖解教學）

投資平台評測 / By Chung Wei

在這個科技發達的時代，想要投資可說是無邊界而且越來越方便。富途證券（新加坡）因同時支持交易多個交易市場，佣金超低等優勢，越來越受歡迎。富途證券（新加坡）目前只接受銀行轉賬（電匯）作為入金和出金方式，效率也非常快。這篇文章介紹富途證券（新加坡）的入金、出金方式及完整的流程圖解教學。如果你對富途證券（新加坡）不熟悉，想了解 Spark Spark Finance 對 moomoo 交易平台的真實評價，推薦閱讀這篇。不知道如何開戶 moomoo？點這裡。最後更新：2022年1月14日 moomoo 入金出金注意事項開戶成功後才可以入金。富途證券（新加坡）沒有入金最低或最高限額。富途證券（新加坡）入金接受美元、新元和港元。各個交易所的證券賬戶及資金將分開顯示。假如以美元入金，系統將把資金存入美國證券賬戶；以新元入金，系統將把資金存入到新加坡證券賬戶。不過，你可以使用 moomoo 應用程式內建的貨幣兌換功能（currency exchange）把資金從一個交易所證券賬戶轉到另一個交易所的證券賬戶。富途證券（新加坡）需要使用你本人的銀行賬戶轉賬（和富途證券（新加坡）賬戶的姓名相同），不接受第三方銀行賬戶、第三方支付平台、電子錢包或企業賬戶轉賬。推薦使用新加坡 FAST 轉賬，零手續費。 2022年1月14日更新：富途證券（新加坡）表示，接受Wise入金，用戶通過 Wise 入金後，需發送電郵至 [email protected]，附上匯款憑證、moomoo id 和英文全名，方便富途團隊審核資金。想使用 Wise 入金節省匯款，可參考這一篇《使用Wise入金moomoo》教學文章。入金方式富途證券（新加坡）接受的入金方式有兩個：DDA （Direct Debit Authentication）實時入金及銀行轉賬（電匯）。兩者之間的差別如下： DDA （Direct Debit Authentication）實時入金 DDA （Direct Debit Authentication）實時入金是富途證券（新加坡）與新加坡星展銀行（DBS）、新加坡郵政儲蓄銀行（POSB）合作，為用戶提供的授權、快速便捷的轉賬服務。使用 DDA實時入金方式之前，需要在富途證券（新加坡）綁定你的 DBS/POSB 銀行賬戶。綁定後，每次你在 moomoo 應用程式內發起資金轉入，銀行將自動執行轉賬。雖然 …

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《魷魚游戲》教會我們的5個理財觀念看懂了足以影響你的一生

個人理財, 財務管理 / By Chung Wei

即便你沒有觀看最近熱播的 Netflix 韓國原創劇《魷魚遊戲》，你的社交媒體應該也會被它洗版。劇中講述的是一群窮光蛋因欠下巨大的債務、失業等現金流問題而決定參加這場《魷魚遊戲》，最後的贏家能贏走456億韓元，成為億萬富翁。遊戲之所以引起大家的共鳴，因為我們深刻地體會到現實社會的無奈，以及正確的理財觀如何改變生活。這篇文章以劇里的劇情與角色為參考，分享五個人生黃金理財觀。設定具體的短、中、長期目標並實踐它我們先不談劇情里的演員的動機與目標是否正確，但你可以從遊戲中發現，所有參賽者的目標都很明確。他們想要成功在這場遊戲中倖存並贏得456億的獎金。雖然他們知道參與遊戲的代價很大，但他們還是朝着目標——解決現金流問題而前進。回到我們的現實生活，無論是理財或投資，我們都有應該設定清晰的目標，並竭盡所能去實踐它。過程中，一定會有阻礙或誘惑，例如股市動盪、想買奢侈品等，打亂了步伐，但是只要我們有清晰的目標，無論是多大阻礙或誘惑，也不會影響我們持續存錢、投資。你可以嘗試擬定適合自己的 SMART 目標，即 Specific（具體的）、Measurable（可衡量的）Achievable（可實現的）、Realistic（實際的）及 Time-bound（有時限的）的理財和投資目標。在這些目標里，再細分短、中、長期目標。例如，你今年30歲，月收入 RM3,500。你的主動收入並不多，所以想通過理財和投資積累更多的財富。每個月，你的存款率是月收入的25%，希望20年後可以存得50萬令吉。以下是你可參照的範例。短期目標一：第一年存 RM10,000，作為緊急預備金。第二年再存 RM10,000，作為之後投資藍籌股的資金。假設你的存款率為25%，那麼一個月可存 RM875，一年後存得 RM10,500。短期目標二：第三年存10 Lot （1,000 股）Maybank。假設 Maybank 股價為 RM10，10 Lot 則需要 RM10,000。如果目標二達成，那麼你可以先用第二年存下的 RM10,000分批買入 Maybank 股票（例如，每個月買1個 Lot）；同時每個月再存入月收入的25%，繼續進行儲蓄。假設 Maybank 的年股息率為6%，那麼一年後，每年你將得到 RM480（1000* RM8 * 6% = RM480）額外的被動收入。中期目標：四年內 Maybank 股，達50 Lot。接下來的四年繼續使用上一年存下的 RM10,000 購買 …

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區塊鏈將顛覆傳統金融？區塊鏈到底是什麼？

加密貨幣 / By Chung Wei

相信大多人認識「比特幣」、「以太幣」等加密貨幣。在幣圈，「區塊鏈」是另一個常被提起的詞。那麼，區塊鏈等同於比特幣嗎？答案是不一樣。簡單來說，區塊鏈是比特幣背後的技術基礎，而比特幣、以太坊、狗狗幣等加密貨幣則是區塊鏈的產物。有人說，區塊鏈顛覆了傳統金融體系。事實是如此嗎？這篇文章帶你簡單明白什麼是區塊鏈，以及區塊鏈對目前金融體系的影響。什麼是區塊鏈？回到我們的日常生活，現金鈔票在我們生活里的存在感變得越來越低。人們開始選擇透過電子錢包進行交易或網購。我們手上的錢變成線上的數字，而人們相信這些數字代表着我們的財富。這說明了，只要在一個交易系統里有一個可靠的賬本及記賬方式，即便沒有實體的鈔票，整個交易系統依然可以正常進行。區塊鏈（Blockchain）就是一種不同於傳統的記賬方式，使用的是分散式的記賬方式。你可以把它想象成超級大的數據庫，裡面有超級長的賬本。用戶的信息與資訊被打包成一塊塊的區塊。這些被打包成一塊塊的區塊會串聯在一起，形成所謂的區塊鏈。傳統的金融體系。表面上看起來只是簡單的 A 轉賬或支付 B，進行交易雙方的直接交易。實際上，每一筆交易背後都有一個交易中介機構，如銀行、政府等值得信賴的權威機構處理與監管交易流程。因此，所有的交易紀錄都會連接和存放在銀行系統當中，形成一個「中心化」的巨大賬本。但是，想像一下，如果有駭客成功侵入系統，篡改「中心化」的巨大賬本里的資料，所有的用戶不是會遭殃嗎？而區塊鏈正因為解決了以上的問題，開始受到關注。由於它採用分散式的記賬方法，讓每個用戶都是一個中心，一起參與記賬和確認交易，從而擺脫了中心化的監管體系和銀行金融系統。所有的交易紀錄會傳播到區塊鏈的每一個節點，而且每個用戶都能連接和影響其他節點，形成一個巨大的網絡，沒有人或機構可以修改這些紀錄，這就是「去中心化」。如果有駭客想要進行篡改，他不能只更改一個區塊中的數據，整個鏈的區塊都需要進行相應的更改。因此，入侵系統的難度相對提升。區塊鏈的特點分散式賬本區塊鏈採用分散式的記賬方法，簡單來說是通過巨大數據庫的方式進行分散式的記賬。每個交易記賬由分布在不同地方的多個節點共同完成，而且每一個節點同時記錄完整的賬目。因此每個人都可以參與監督，確保沒有任何一個節點可以單獨記錄賬本數據，避免某一位記賬人被控制或者被賄賂，而發生記假賬的可能性。非對稱加密存儲在區塊鏈上的交易信息是公開的，難免會引發隱私外洩的憂慮：每個人都收到同一份數據，代表他人知道我的交易數據？答案是，不會。雖然區塊鏈上的交易信息是公開的，但是過程中只有數字和字母作為辨識碼，帳戶身份信息是高度加密的，沒有姓名。只有在數據擁有者授權的情況下才能解鎖、訪問。智能合約智能合約是一種特殊協議。它基於這些不可篡改的數據，自動化地提供、驗證與執行一些預先定義好的條款與協議。這也是區塊鏈被稱為「去中心化的」其中一項原因。它允許我們在不需要第三方或監管機構的插手，執行可追溯但不可逆轉的安全交易。區塊鏈的應用真的「顛覆」了金融體系嗎？金融領域區塊鏈在國際匯兌、股權登記和證券交易所等金融領域有着潛在的巨大應用價值。區塊鏈技術的「去中心化」特質，可以省去第三方中介的環節，既省時快速完成交易支付，又可以大大降低成本。 Visa 近年推出利用區塊鏈技術的 Visa B2B Connect，以處理全球範圍的企業對企業的交易。傳統的跨境支付一般上需要1至5個工作天處理，並且需要支付1至3%的費用。相對之下，區塊鏈的技術則有辦法提供一種費用更低、更快速和安全的跨境支付方式。數字版權領域區塊鏈的技術可以對數字作品，如文字、視頻、音頻、音樂、照片等進行鑒權，並保證權屬的唯一性。這幾年幣圈炒得火熱的 NFT（Non-Fungible Token），中文稱為「非同質化代幣」，就是對藝術品進行區塊鏈技術化。NFT 具有不可分割、不可替代、獨一無二等特點，屬於特殊形式的加密貨幣，並建立在區塊鏈技術上。數字作品的版權在區塊鏈上被記錄後，這項發明與作品將永遠註記創造者的名字，證明他是作品的創作人，並享有此作品唯一的版權，除非創造者將所有的版權專賣出去。這不僅實現數字作品版權的保護性，還可以防止被篡改、複製等問題。推薦閱讀：NFT是什麼？是新趨勢還是一場泡沫？！保險領域以保險為例，如果每個人的信息（包括醫療信息和風險發生的信息）都記錄在區塊鏈上，並且是真實可信的，那麼保險公司可以省去許多繁雜且費時的審核工作。特別是在標準化的保險產品中，可以進行自動化的理賠手續。通過區塊鏈上的智能合約，投保人無需提出任何申請，也無需等待保險公司批准，只要觸發理賠條件，保險公司將會自動理賠。比如由網絡解決方案提供商 Stratumn、國際會計師事務所德勤（Deloitte）與支付服務商 Lemonway 合作推出的區塊鏈企業 LenderBot ，它允許用戶通過 Facebook Messenger 的聊天功能，註冊定製化的微保險產品。而區塊鏈的技術則代替了第三方角色，在沒有賄賂、篡改資訊、真實的數據的基礎上，進行自動化的理賠。區塊鏈的缺點區塊鏈雖然強大，它的廣泛應用幫助解決了審核過程耗時、成本高等問題，但是區塊鏈的優點也正是它的缺點。由於區塊鏈的信息不容易被篡改和修改，有時候會造成不便。使用者很難改變區塊鏈上錯誤的數據或代碼，因此，萬一出現了錯誤的信息，修改的過程反而更耗時。第二，區塊鏈的形成需要進行挖礦（Mining）開發。在技術的限制下，每10分鐘僅僅只有一個礦工能夠「解鎖」，得到加密貨幣作為獎勵。因此，當越來越多人進行挖礦，挖礦的競爭變得更為激烈。礦工為了成功挖礦，得不斷地提升挖礦電腦的運算與解密能力。消耗的資源，比如電力與高效能的芯片也越來越多，對環境造成負擔。 …

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如何在moomoo買賣股票？下單、掛單、止損、賣出完整操作教學

投資平台評測 / By Chung Wei

富途旗下的一站式交易平台 moomoo 可說是越來越受歡迎，在全球各地累積用戶超過1,600萬人，2021財年第二季的總交易量超過1.3兆港元。富途證劵（新加坡）之所以受到用戶的喜愛，因為它同時支持交易多個交易市場、豐富投資交易產品選項、具競爭力的佣金收費、提供完善與專業的財經資訊與分析等，moomoo 的電腦與手機應用程式皆容易上手。多容易上手？這篇文章手把手分享如何在 moomoo 買賣股票並附上教學圖解。如果你還沒有註冊或不知道如何註冊 moomoo？SSF 已經為你整理了完整 moomoo 開戶流程教學，點這裡。想了解 Spark Spark Finance 對 moomoo 交易平台的真實評價，點這裡。買賣股票前小提醒富途證券（新加坡）Futu Singapore Pte. Ltd. 是美國納斯達克上市公司富途控股（Nasdaq：FUTU）旗下子公司，擁有新加坡金管局（MAS）註冊的持牌主體（牌照號碼：CMS101000），持有資本市場服務牌照（CMS）。而 moomoo 就是富途旗下的投資平台。完成註冊和入金後，登入moomoo 電腦版或手機 App 便可以開始交易。如果你擔心對平台的介面陌生導致操作錯誤，建議使用模擬賬戶進行交易。熟悉平台的介面後，才用真錢交易。 moomoo 交易平台介面介紹 moomoo 電腦版與手機版大同小異。由於手機版用戶比較多，因此大部分的圖解及截圖將以手機版為主。證劵戶口開戶成功後，美股、新加坡股、港股交易賬戶將自動開通。你可以點擊 moomoo app 上的「交易」介面查看各賬戶里的資訊，如今日盈虧、快捷交易、今日訂單、訂單記錄、資金明細、賬戶名細等。美股交易紀錄會出現在美股證劵賬戶；港股交易紀錄则出現在港股證劵賬戶。 moomoo 交易訂單類型 moomoo 提供8種不同的交易訂單類型，包括：限價單 Limit Order 市價單 Market Order …

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不知道如何註冊 moomoo？手把手教你開啟投資之旅！

投資平台評測 / By Chung Wei

近年，美股投資在台灣、新馬兩地越來越普及，也越來越多同時支持交易多個交易市場的一站式交易平台的出現。例如，富途證券（新加坡）旗下的交易平台 moomoo 就是一個很好的例子。還沒開始使用 moomoo 的投資人可能會有疑問：moomoo好用嗎？moomoo安全嗎？如何開戶等。這篇文章盤點富途證券（新加坡）的特點並手把手分享 moomoo 開戶的全過程，開啟你在 moomoo 的投資之旅！最後更新：2022-04-14 這裡看 SSF 對 moomoo 交易平台的真實評價。背景簡介富途證券（新加坡）Futu Singapore Pte. Ltd. 是美國納斯達克上市公司富途控股（Nasdaq：FUTU）旗下子公司，擁有新加坡金管局（MAS）註冊的持牌主體（牌照號碼：CMS101000），持有資本市場服務牌照（CMS）。富途控股及其子公司共持有在全球各個主流金融市場的43張金融牌照與資質，覆蓋美股、港股、A股、基金、期貨、債券等，旗下平台用戶累計超過1,500萬。平台特點交易市場選擇多交易市場覆蓋得越多，提供給投資者的投資選項以及優質的上市公司自然變多。在富途證券（新加坡），可交易市場包括美國（美股）、香港（港股）、中國（A股）、新加坡（新股）。豐富投資交易產品選擇富途證券（新加坡）的投資交易產品包括美股正股、美股期權、港股正股、新加坡正股、ADRs、期貨、指數股票型基金 (ETFs) 、房地產信託基金（REITs）等。正股指持有者對股份公司的所有權。美股交易0佣金無佣金收費是吸引用戶使用該券商平台的原因之一，因為可以大大地降低投資成本。富途證券（新加坡）的美股交易正式從2022年4月13日起永久免佣金；而港股交易佣金最低至 HKD 3/交易，費用低廉。詳細的費用，請查看官網。免費 Level 2 實時行情富途證券（新加坡）是唯一一家提供美股 LV2 免費高級行情的券商。用戶可以及時掌握最新價格動態，並更精準地出價。專業財經資訊與實盤交易社區富途證券（新加坡）提供全球即時財經熱點，幫助用戶第一時間掌握股市動態。除此之外，用戶還可以在實盤交易社區，與其他地方的用戶進行交流與分享投資經驗。 Moomoo 安全嗎？富途證券（新加坡）是新加坡金管局（MAS）註冊的持牌主體，持有資本市場服務牌照（CMS），牌照編號為 CMS101000。用戶在富途證券的美股賬戶受到 SIPC 的保護，最高保障金額高達50萬美元（包括現金25萬美元）。換句話說，萬一富途不幸倒閉了，SIPC 會在最短的時間內返還最高50萬美元（包括現金25萬美元）的資產保障。 …

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StashAway Simple、GO+、Versa：哪個現金管理平台更好用？

其他金融產品評測 / By Chung Wei

定期存款（Fixed Deposit）隨著隔夜政策利率（Overnight Policy Rate）的削減相應走低。以馬來西亞銀行龍頭 Maybank 為例，平均12個月的定期存款利率只有1.8%，遠低過馬來西亞的通脹率。這也是為什麼越來越多人開始轉向其他現金管理替代方案，把錢放在與定期存款利率不相上下，甚至更高回報率的數字現金管理平台（Digital Cash Management Platform）。而且資金流動性高，是放「閒錢」或緊急備用金的好地方。在馬來西亞，StashAway Simple™、GO+、Versa 是最受歡迎，且受到國家銀行合法監管的數字現金管理平台。本文分別介紹 StashAway Simple™、GO+、Versa 的特色是什麼，並針對投資門檻、投資的產品、費用、年度回酬率、安全性比較它們之間的差異，以便大家根據自身需求快速找到適合自己的數字現金管理平台。背景簡介 StashAway Simple™ StashAway 是新加坡智能投資平台，而 StashAway Simple™ 是 StashAway 旗下的現金管理工具。你可以把它想象成定期存款戶口，但特別的是，它沒有鎖定期。 StashAway Simple™ 會自動幫助你把資金投資在貨幣市場基金（Money Market Fund），並每天提供2.4%的預期年利率（扣除基金管理與託管費後）。與定存不一樣的是，你想把錢放多久都可以，而且沒有最低投資入金門檻。以下簡單概括 StashAway Simple™ 的重點信息：成立年份 StashAway 成立於2016年成立，2018年進軍馬來西亞市場，2019推出 StashAway Simple™ 監管機構馬來西亞證券監督委員會（Securities Commission Malaysia）資金托管 Deutsche Trustees Malaysia Berhad 投資基金 AmIncome Fund 最低投資門檻無 …

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NFT是什麼？是新趨勢還是一場泡沫？！

加密貨幣 / By Chung Wei

NFT是什麼？是新趨勢還是一場泡沫？！這件名為《每一天：前5000天》（Everydays: The First 5000 Days）的數碼作品，賣價接近660萬美元？！你相信嗎？這是平面設計師 Mike Winkelmann（又名 Beeple）的作品。乍看之下，這件作品隨時可以在網絡免費下載或複製。但實際上，它是一件基於區塊鏈技術並以 NFT 形式的作品，具有不可替代的價值。 NFT 可說是繼比特幣、狗狗幣等虛擬貨幣，備受區塊鏈市場追捧的新玩法，而這股熱潮近年燒到了藝術圈。比如，早前在社交媒體被瘋傳的《一根香蕉》，成為 NFT 作品後，它的拍賣價馬上跳到4,000美元以上。除了攝影作品、畫作，音樂作品、珍藏品也被炒得轟轟烈烈。究竟什麼是 NFT？為什麼藝術家願意把他們的作品以 NFT 形式進行拍賣？NFT 真的可以投資嗎？什麼是NFT？ NFT（Non-Fungible Token），中文稱為「非同質化代幣」。它具有不可分割、不可替代、獨一無二等特點，屬於特殊形式的加密貨幣，並建立在區塊鏈技術上。大家熟悉的加密貨幣，如比特幣、以太坊可分為兩大類，即原生幣和代幣。原生幣在自己的主鏈上進行記賬動作，而代幣則是依附於現有的區塊鏈，利用「智能合約」進行記賬動作。代幣又可分為同質化和非同質化。同質化代幣（Fungible Token）可以「互相替換」，例如比特幣。由於你我擁有的比特幣，本質上是相同的，所以你可以用一枚比特幣，和朋友交換另一枚比特幣，進行互相替換的動作。它們的價值是一樣的。反之，非同質化代幣（Non-fungible Token）是獨一無二且不可替換，世界上沒有兩個一模一樣、價值相等的 NFT。因此 NFT 和 NFT 之間沒有辦法相互交換。換句話說，假如今天你借出一個 NFT，朋友不能以另一個 NFT 歸還給你，只能是原先的 NFT。正是因為 NFT 的「不可替換性」，藝術家願意把他們的數碼作品，例如影像、音樂、圖片製作成 NFT，並利用區塊鏈技術防止作品被竄改或複製，以便證明他是這件藝術品的唯一版權擁有者，直到把版權完全轉賣出去給另一個擁有者為止。 NFT的起源？最早的 NFT 來自虛擬遊戲加密貓（CryptoKitties）。基於區塊鏈的技術，平台里的每一隻加密貓都是獨一無二的。而玩家可以透過虛擬遊戲平台，收集、繁殖、出售加密貓。後來，NFT 逐漸延伸至線上遊戲道具或角色、活動票證、影片、圖片、音樂等，任何數碼作品都都可以成為 NFT，進行拍賣、交易或收藏。 NFT真的值錢嗎？一件 NFT …

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原來買房需要付這些費用？一文讓你搞懂，不踩雷！

房產 / By Chung Wei

買一間屬於自己的房子，建立理想家園是很多人的夢想。但是，你知道嗎？房子的每一磚、每一瓦，其實涉及各種費用。由於利率低，加上大馬政府、發展商推出各種優惠，很多首購族、剛需族認為現在是買房的最佳時機。然而，很多人因沒有做足功課，以為買房只需要給頭期款，再找到願意提供貸款的銀行就可以了。結果，費用的總和超出了預算，在買房後才意識到自己沒有準備到足夠的錢！其實，頭期款只是冰山一角！買房還需要準備其他八項費用！因此，這篇文章介紹以及整理購買房地產時必須要知道的費用，提供一個全面的參考和計算方法，讓你不會遺漏任何買房開銷與費用！訂金 Booking Fees 當你滿意一間單位並決定購買，發展商和房屋經紀會向你徵收一筆訂金。付訂金的主要目的是預留該特定的單位。每個發展商或房屋經紀徵收的訂金都不一樣，得看你購買的是二手屋還是新房屋。二手房：一般需要付屋價的1-3%當作訂金。新房屋：一般介於 RM100 – RM10,000。付了這筆訂金後，發展商或賣家一般有兩種操作，一、待成交後退回給買家，二、直接在頭期中扣除。需要注意的是，千萬不要把訂金轉賬進個人的賬號（包括賣家或中介個人賬號）。萬一遇到無良賣家或中介，把你的訂金私吞、失去聯繫，那麼你的訂金隨時化為烏有。所以，你可以向發展商或賣家索取中介代理公司或律師樓的銀行戶口。頭期款 Down Payment 買房需要付頭期，相信大家都知道。一般上銀行只會批准房價90%的貸款，剩下的10%將由買家承擔，也就是所謂的【頭期款】。不過，銀行將依據貸款者的信譽評價以及收入進行審核。如果今天銀行只批80%的貸款，那麼買家就需要付20%的頭期了。例子：RM400,000 的房子。銀行批准房價90%的貸款，買家需要承擔的頭期款 = RM400,000 x 10% = RM40,000。銀行批准房價80%的貸款，買家需要承擔的頭期款 = RM400,000 x 20% = RM80,000。二手房：沒有折扣。買家可以參照以上的例子。新房屋：現在許多發展商都有推出零頭期或超低頭期的優惠配套。需要和發展商確定正確的數額。估價費用 Valuation Fees 估價費用是支付估價師在走貸款流程的時候，到該房屋進行估價的費用，只適用於二手屋或是建好了的房子。產業估值費用由買家承擔。銀行在批准貸款前，會按照註冊估價師所提供的估值作為參考，再批准貸款。假設買家簽署了總值 RM500,000 的買賣合約，並向銀行貸款。可是，銀行所委任的註冊估價師在估值報告裡建議的估值是 RM450,000。假設銀行願意批准90%的貸款，所發放的貸款數額很大可能依據估值的數額（RM450,000的90%），而不是買賣合約里簽訂的成交價（RM500,000的90%）。二手房：估價師會到該房屋做估價。一般上市價 RM500K 或以下的房屋，估價費用不會超過 RM1,500，而價值百萬令吉以上的房屋，估價費用不會超過 RM3,000。新房屋：沒有估價費用，除非房子已經建好了，接近拿鑰匙的階段。 …

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連【大空頭】本尊也警告，股市崩盤真的快發生了？！

市場熱話 / By Chung Wei

美股指數屢創新高。以2021年為例，投資者單靠複製 S&P 500指數就可以獲得高達 16% 的回酬。值得思考的是，新冠疫情的肆虐造成了全球的失業率暴漲、通貨膨脹也持續升高，但是美股卻表現亮眼。有分析師警告，經濟泡沫或許將隨時破裂。屆時，股市會發生嚴重的崩盤！什麼是泡沫？從經濟學的角度解釋，「泡沫」指的是因投機交易極度活躍，金融產品、房地產的市場價格大幅上漲，造成繁榮經濟的假象，但是他們的實際價值被高估了。簡單來說，資產的價格的增長速度比資產的內在價值快。當資產的價格過度偏離資產的內在價值時，將失去支撐而導致泡沫的破裂，進而造成股市大崩盤。經典的泡沫例子美國次貸危機其中一個最經典的泡沫是2007年至2008年間引爆的美國次貸危機（subprime crisis）。「次」指的是較差的一方。換句話說，「次貸危機」一詞指的是信用低，還債能力低。無論在任何的國家，貸款、借錢買房地產是件很普遍的事情。當時大多人都借錢去購買房地產，推高了房地產的價格。後來，因房地產的價格飆升得太高，沒有買家願意購買，導致房產過剩，市場供過於求。很多貸款者沒有辦法透過買賣房子以獲取盈利，也沒有能力償還貸款。最後，造成了兩敗俱傷的局面：貸款者因房價大跌而投資失利；銀行因貸款者沒有辦法償還貸款而蒙受虧損。互聯網泡沫互聯網泡是發生在1995年至2000年的投機泡沫。當時，與科技及新興的互聯網相關企業股價高速上升。這些科技及新興的互聯網公司靠着創新和創意的概念，吸引了大批的投資者以及風投公司的資金。然而它們的實際價值並不大。當股價被推得太高後，網絡經濟泡沫達到了最高點，最後破裂。為什麼泡沫會破裂？著名投資大亨 Michael Burry 早前透過推特發出警告稱，「目前美股正處在歷史上最大市場泡沫中。」他也表示對市場過於狂熱的投機行為感到擔憂。過去，Burry 成功預測 2008 的市場泡沫和金融風暴。在他旗下的 Scion 基金自創立以來，更是獲取了逾600%的總收益。他認為股市會崩盤，泡沫會形成並爆裂，主要是因為投資者選擇「投機」。他認為，兩大即將會破裂的泡沫包括迷因股（Meme stock）、加密貨幣（Cryptocurrency）。他說，在 Gamestop 等迷因股被市場瘋狂追捧中，他仿佛看到了「1999年和2007年崩盤前夕的跡象」，擔心它們最終會損害普通投資者利益。他認為投機分子——散戶不理性地陷入這個市場，大機構可能會操縱迷因股的走向。再來，他認為加密貨幣會崩盤，主要是因為投資者多使用槓桿投資加密貨幣。但是，槓桿的操作不簡單，不適用於所有投資者。畢竟投資的資金大部分都來自於抵押資產或借回來的錢，終究需要還回去。如果投資者不理智地處理槓桿，盲目跟從市場風向甚至選擇投機，萬一投資失利，他們很有可能沒有辦法償還借貸，進而導致泡沫破裂。如果泡沫破裂了，後果是什麼？泡沫破裂的話，股市當然會崩盤。換句話說，很多股票的股價將會大跳水，市值也會蒸發。假設股市真的崩盤，首當其衝受到影響的是沒有主動收入、現金流不健康，以及沒有分散投資的投資者。作為投資者，我們都沒有辦法預測股市到底幾時會崩盤。因此，大家都應該做好準備並時刻調整自己的投資策略。再來，投資者也應該嘗試換個角度思考，崩盤或許是進場的好機會。由於股價大跳水，這會是買入被低估且有潛力的上市公司的好機會。等到股市進入牛市，再把它賣出，賺取差價。如果你想了解更多在泡沫形成或破裂時，投資者應該怎麼做，不妨觀看 Spark 的最新影片。他會分享對泡沫破裂、市場崩盤的預測與看法，以及他的投資策略。免責聲明此文章內容僅作為教學、分享及參考的用途，而非專業的投資建議。由於個人的情況及需求不同，你可以聯係 Spark Spark Finance 團隊或咨詢你的理財規劃師，以取得專業的建議