作為大馬首家數位銀行的 GX Bank,在馬來西亞開始運營後,就以非常好的存款福利獲得了許多人的關注。現今 GX Bank 也開始推出了借記卡供用戶申請,並且提供了許多吸引人的相關福利,例如刷卡就能享有 1% 的現金回扣,對於沒有信用卡的用戶來說,可以說是幾乎沒有門檻就能享有比擬信用卡的福利。
然而有別於傳統的銀行,作為完全沒有實體的 GX Bank,雖然有著數字銀行執照,但是剛剛進入市場的它,還未被所有人給熟知,其中的業務都是怎麼運作,是否安全等等,都是大家比較關心的話題。
本篇將會具體說明 GX Bank Debit Card 的功能,和信用卡有什麼區別,適合什麼人申請,該借記卡的優缺點分析,以及申請的操作示範,想要了解更多的記得看下去!
GX Bank Debit Card 是什麽?
GX Bank 隸屬於新加坡 GXS 銀行,是由 Grab 以及 Singtel 聯營的數字銀行,而馬來西亞的子公司 GX Bank 則加入了大馬郭氏兄弟有限公司(也就是亞洲糖王郭鶴年的集團)的聯營企業。
獲得了國家銀行(Bank Negara Malaysia)頒發的牌照後,GX Bank 在2023年9月開始運營。雖然沒有任何實體,但是用戶可以在線上處理各種銀行業務,例如開戶口、轉帳、存錢等等,一週7天24小時都能夠使用。
延伸閲讀:
本次 GX Bank 所推出的借記卡分為 2 種,分別是虛擬和實體的版本。
虛擬借記卡(Virtual Card)
在你成功申請 GX Bank 的借記卡後,虛擬卡會提前在手機應用程序顯示出來,這個卡號、驗證碼/代碼(CVV/CVC)和到期日期都是與實體卡一樣的。
在你收到實體卡前,只有虛擬卡的時候,你只能進行在線相關的交易(需啟用在線交易功能)。
實體借記卡(Physical Card)
而收到實體卡後,才可以帶著卡在本地和海外進行實體店消費、取款和查詢餘額(需提前啟用海外交易功能),具體的申請步驟會在下面的內容說明。
是否要申請這個實體卡是可以自由選擇的,並不是強制性的。
GX Bank Debit Card 費用和交易限制(Transaction Limit)
在決定是否要申請 GX Bank Debit Card 前,我們先來了解具體的費用和交易限制:
費用 | 次數 | 數額 | |
1 | 新卡發行費(實體卡) | 激活時(1次性) | RM 12.00 |
2 | 年費(實體卡) | 按年度計算 | RM 0.00 |
3 | 換卡費(實體卡) | 按張數計算 | RM 12.00 |
4 | 國內取款手續費(通過MEPS SAN) | 按每筆交易計算 | RM 1.00 |
5 | 海外取款手續費(通過Mastercard) 註:這裡指的是 GXBank 所收取的費用,不包括任何第三方的收費,例如由海外銀行收取的ATM存取費,這些費用是由客戶自行承擔的。 | 按每筆交易計算 | RM 0.00 |
6 | 餘額查詢(通過MEPS SAN和Mastercard) | 按每筆交易計算 | RM 0.00 |
7 | 外幣交易手續費 | 按每筆交易計算 | 每筆交易1.2%*用於 GXBank 收取的管理費(進行外幣交易或在海外使用的時候) 貨幣轉換率是由Mastercard確定的。 |
以上的費用在 2024年12月31日之前都被免除了,因此在 GX Bank 公布新的具體收費日期前,建議大家趁此機會盡快申請屬於自己的實體卡,可以節省下許多的費用。
至於相關的交易限制(Transaction Limit)如下:
交易限制(Transaction Limit) | 每日默認限额(RM) | 最大每日限额(RM) |
ATM 取款限額 | 1,500 | 10,000 |
PIN & PAY 交易限額 | 3,000 | 10,000 |
在線交易限額 | 3,000 | 10,000 |
無接觸交易限額 | 500 | 1,000 |
你可以在 GX Bank 的 App 中根據你自己的情況設置交易限額的,例如你並沒有這麼大的消費需求,保險起見想要降低額度的話,都是可以自由調節的。
這些限額會根據你的設置的最大每日限額來確定的,所以如果你不打算使用 GX Bank 進行購買或者是取款的話,那麼還可以把每日的限額設置為 RM 0.00,非常的人性化。
Debit Card 推薦:GX Bank Debit Card 有什麽優點?
而 GX Bank Debit Card 則是 GX Bank 新推出的服務,而這個借記卡的福利極佳,說實話比起一些信用卡的功能來說也是不遑多讓的。
現金返利功能
使用 GX Bank Debit Card 的時候,每消費 RM 1 就能獲得 1% 的現金返還(Cashback),重點是完全沒有任何上限!這也代表你消費得越多,就能夠獲得越多的現金返還,這是包括虛擬卡和實體卡的消費在內的。
然而需要注意的是,以下的這些費用是不包括在 1%的現金返現的領取標準的。
- 用於支付新卡的發行費、年度卡費、換卡費、或者是其他相關的卡費
- 用於現金取款
- 用於電子錢包充值
- 支付保險/Takaful的費用
- 與政府的相關費用,包括法院費用(如贍養費或子女撫養費),罰款,保釋金和債券支付,稅務支付,政府服務,郵政服務等等
- 用於支付慈善機構和社會服務組織的費用
- 賭博、博彩和遊戲相關的交易
- 用於投資帳號的交易(例如加密貨幣、外幣等等)
- 如有無效交易、撤銷或是退款,都不包括在內
至於具體什麼時候可以看到返利,也在下方的 Q&A 的部分和大家說明清楚了,具體的詳情可參考這裡(資料截至2024年3月21日)。
獲得 Jaya Grocer 積分
不僅如此,其中還包括與大家喜愛的超市 JayaGrocer 的合作。
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只要你是 Jaya Grocer 的 Member,當你在購買日用品消費時,在 Grab App 上掃描 JayaGrocer 的會員條碼(Member Code),並且使用 GX Bank Debit Card 付款,就能夠獲得 1.5X 的Grab 積分(Reward Points),如果作為家庭用卡來說也是非常方便的。
雖然 GX Bank 的借記卡的相關福利可以和信用卡媲美,然而並沒有額外額度的服務,因此申請門檻也大大的降低,可以獲益的受眾也就更多了。
然而如果你是在 Grab Mart 或是 Jaya Grocer 的線上平台下單的話,則不會獲得這個福利,僅限於用實體卡在線下消費的積分福利。
一般來說,只要完成交易後,GrabRewards 的積分就會立即存入 Grab 的應用程序內,然而如果有特殊情況延遲的話,也會在最多2週的時間內處理完畢。
Grab Unlimited 返現福利
除了 Jaya Grocer 的積分外,从 6/11/2023 年至 5/11/2024 的 GX Rewards Experience Campaign 期間內,對於 GrabUnlimited 的用戶來說還有一個福音,那就是當你用你的 GX Account 來訂閱 GrabUnlimited,你可以收到長達 6 個月的返現福利。
你只需要在活動期間,在 Grab App 裡面將你的 GX 帳號設定成付款方式,並且在活動期間保持有效的 GrabUnlimited 訂閱,就有資格獲得訂閱的現金回饋長達6個月!
而且這個返現會在每個月的續訂日期的次日結束就存入你的 GX 帳號,無需久等。然而如果碰到了特殊情況,那在GrabUnlimited 每月訂閱續訂日期起的最多 2 周的時間內也會存入你的 GX 帳戶。
Grab 積分
而如果你在活動期間使用 GX 帳戶來支付 Grab 的相關服務的話,每花費 RM 1 最多可以獲得 1.5 倍的 GrabRewards 積分。
這個積分的不同是取決於你是否有訂閱 GrabUnlimited 的:
如果你是 GrabUnlimited 的訂閱者,你每花的 RM1 就會獲得 1.5 倍的 GrabRewards 積分;如果你不是的話,那麼你每花的 RM1 就會獲得 0.75 倍的 GrabRewards 積分。
想要獲得這項福利的方式也很簡單,只需要在 Grab App 裡面將你的 GX 帳號設定成付款方式,用於支付 GrabFood、GrabCar、GrabMart 或 GrabExpress服务等,就算是符合資格了。
而在成功交易後,GrabRewards 的积分将會立即存入你的 Grab 帐户。如果碰到了特殊情况的話,积分存入可能需會在成功交易日期起最多 2 周內存入。
不定期有新的消費福利
對於申請了 GX Bank Debit Card 的大家還有一個非常棒的福利,那就是從 2024 年 3 月起,只要你有GX Bank 的卡(無論是虛擬的還是實體的),在 Zalora的網站或者是 App 購買就可以獲得 15% 的折扣。
但是這是有消費門檻的,單筆收據的最低消費金額為 RM150,消費福利的限額為 RM25。也提醒一下大家,記得在結帳時輸入“GXCARD15” 的促銷代碼才能夠獲得這個消費福利。
海外消費
GX Bank 目前是沒有對海外交易收取任何加價費的,所以在海外旅遊消費時也非常適合使用。比較用戶可以在全球範圍內,只要顯示MEPS和Mastercard標誌的 ATM 都可以用於提取現金。然而,需要注意的是,這並不包括在 ATM 取錢時相關銀行所收取的第三方費用。
但是,如果你常常有海外消費的需求,我們更推薦 Wise Debit Card。它支援47種貨幣,可在全球超過150個國家使用。
快速申請通道👇
免年費
一般來說,無論是信用卡或者是借記卡都會被徵收年費(Annual Fee)。根據官方資料,目前 GX Bank Debit Card 是沒有年費的(至 31/12/2024),後續是否會有調整還需關注官方的資料更新。
刷卡不會徵收利息,好處多媲美信用卡
由於 GX Bank Debit Card 不是信用卡,而是在消費時使用我們銀行戶口中的錢,所以不會像信用卡一樣因爲沒有按時還款而被徵收利息,而且相比起信用卡,它的好處也不遑多讓。
GX Bank Debit Card 有什麽缺點?
雖然如此,小編也想提醒一下大家目前的幾個缺點:
需要有 GX Bank 的戶口才能夠申請
由於目前還沒有完全公佈給大眾申請,只有部分開放給一些已經是 GX Bank 的客戶申請,民眾就算想申請也需要先開設 GX Bank 戶口才能夠獲得資格。
而如果你在開戶的 90 天內沒有存入任何資金的話是無法申請的。
激活 Debit Card 有費用
GX Bank 在激活 Debit Card 的時候,會有一個 RM 12 的費用,然而至 31/12/2024 是完全免費的,建議大家趁這個機會盡快申請。
優惠福利不是持續的
根據官方的資料,GX Rewards Experience Campaign 的優惠福利只持續到 5/11/2024,所以如果超過這個時候才申請加入的話,就會錯失非常多的優惠,非常可惜。
GX Bank Debit Card 和普通 Debit Card 比較
目前市面上常見的 Debit Card 一般上是沒有這麼多的額外福利的,因爲我們使用的是自己銀行戶口中的錢,而不是和銀行借款用 Credit Card 所以福利很有限。
然而 GX Bank Debit Card 的又是不僅僅是能夠享有 Cashback rewards 等福利,甚至能在日常消費中獲得額外的積分,這樣的好處一般來說是需要申請信用卡才能夠享有到的。
不僅如此,GX Bank 的便利性也更佳,如果你懷疑自己被盜刷了,在手機 App 裡面就能夠一鍵凍結,但是大部分的 Debit Card 就需要致電到銀行才能夠關閉,而且如果後來查明沒有被盜刷的話,可以直接打開開始使用,但是普通的 Debit Card 就需要再次致電,有些甚至會要求你到銀行處理,根據不同銀行的規定為準。相較起來,GX Bank Debit Card 更爲方便。
GX Bank Debit 卡適合誰來使用?
假如你平時有採購日常用品的需求,或是經常出差、出國旅遊,其中的功能就非常實用。
舉例來說,你是在海外求學的學生,沒法申請信用卡,那麼申辦一張 GX Bank Debit Card 也是非常推薦的。出國時不需要隨身攜帶大量錢財,有防盜功能,使用上也很方便。
不僅如此,就算你在本地,如果你個人是不喜歡使用信用卡的話,也可以透過這張 Debit Card 來獲得媲美信用卡的福利,好處是不用擔心忘記付款而產生的高額利息。
申請條件:
只有已經有 GX Bank 帳戶的人才能申請 GX Debit Card。如果你不知道要怎樣申請 GX Bank 戶口,推薦你閲讀:
Debit Card 具體的申請步驟則會在下方說明。
GX Bank Debit Card 申請流程教學:
申請方法非常簡單,小編僅僅用了 7 天就收到了卡,具體步驟如下:
Step 1:進入 GX Bank 帳號
首先進入你的 GX Bank 帳號,點擊右上角的mastercard 標誌。
Step 2:生成你的 Debit 卡
點擊生成你的卡片,下拉後就能看到了。
Step 3:輸入你的名字(Preferred Name)
Step 4:生成虛擬借記卡(Virtual Card)
到這一步就可以生成你的虛擬借記卡(Virtual Card)了,如果你僅僅只是網路消費的話,可以直接使用這個虛擬借記卡。
Step 5:輸入名字和寄送地址 Order Physical Card
生成之後,可以點擊下方的 Order Physical Card,輸入你的名字和寄送地址(Maling Address)。
Step 6:下單成功
顯示一個打勾,就代表下單成功了,你可以在裡面查看卡的資料,以及寄送情況,實體 Debit 卡預計送達的日期。
Step 7:收到實體 Debit 卡
靜待幾天後,就可以收到卡了,上面也有相關的激活教學。
Step 8: 激活 Debit 卡
收到卡後需要進入帳號激活,點擊「See More」,然後再點擊「Activate Now」。
Step 9:輸入帳號 PIN 碼
進入後會讓你輸入帳號的 PIN 碼,然後就是設置卡的 PIN 碼,並且重新輸入一次做確認。
Step 10:打開海外交易需求(可選)
如果有海外交易需求的,可以打開「Turn on overseas transaction」的設定。
Step 11:完成激活
到這裡就完成激活了,你也可以在裡面調整自己的limit和查看自己的cashback情況。
GX Bank 這個数字银行安全吗?
看完了申請教學,那大家也是非常關注這個問題,畢竟馬來西亞人在2023年就有接近4萬人被詐騙。
首先讓大家知道這個問題的答案。
是的,GX Bank 這個數字銀行是相對安全的。畢竟它是獲得牌照的數字銀行,並且是受到國家銀行(BNM,Bank Negara Malaysia)和財政部(Ministry of Finance)所批准的。如果沒有牌照的的話,很大的可能性是那種非法釣魚平台。
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GX Bank 目前是馬來西亞存款保險機構(PIDM,Perbadanan Insurans Deposit Malaysia)的成員,因此在 GX Bank 的存款是受到保障的,安全性有一定的保障。
常見問題 FAQ
- 使用 Debit Card 消費後,什麼時候會收到現金反饋(Cashback)?
在消費的結算日期的次日結束的時候,交易會從 “處理中” 變為 “成功”,而這個時候就會存入您的 GX Account。
- 一定要收到借記卡後才可以開始消費嗎?
不是,在等待收取實體借記卡前,我們已經可以使用虛擬卡進行在線的相關交易了。
- 如果借記卡遺失了、或是被盜走,可以怎麼辦?
首先應該立即通知 GX Bank,盡快封鎖或取消這張 GX 借記卡。除此之外,你還可以暫時用手機 APP 的「freeze」功能凍結你的GX 借記卡,以阻止有進一步的交易。
如果有相關的問題,可以聯絡:
- 24/7 Customer Support: In-app live chat
- 24/7 Support Hotline: +603 7498 3188
- Support Email: [email protected]
總結
以目前的資料来看,GX Bank 借記卡的功能都是非常貼合大家的日常消費和需求的,而且對於許多剛出社會或者是沒有穩定收入的人來說,是一個門檻低,又可以享用額外福利的一張借記卡。
而 GX Bank 近期在剛推出 Debit Card 的時候,也推出了許多節省費用的的福利, 大家可以趁此機會先申請一張使用,平時消費時也能享有這些福利。
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