大马首家数位银行 GX Bank 的 Debit Card 也开放申请了。
GX Bank 在马来西亚开始运营后，就以非常好的存款福利获得了许多人的关注。现今 GX Card 同样提供了许多吸引人的相关福利，例如在国外刷卡消费就能享有 1% 的现金回扣，对于没有信用卡的用户来说，可以说是几乎没有门槛就能享有比拟信用卡的福利。
然而有别于传统的银行，作为完全没有实体的 GX Bank，虽然有着数字银行执照，但是刚刚进入市场的它，还未被所有人给熟知，其中的业务都是怎么运作，是否安全等等，都是大家比较关心的话题。
本篇说明 GX Bank Debit Card 怎样申请？有什么好处、功能和缺点？和信用卡有什么区别？适合什么人申请？为什么有虚拟卡(Virtual Card)和实体卡(Physical Card)，区别在哪？大马首家数字银行 GXBank 的借记卡到底好用吗？想要了解更多的记得看下去！
GX Bank Debit Card 是什么？
GX Bank 隶属于新加坡 GXS 银行，是由 Grab 以及 Singtel 联营的数字银行，而马来西亚的子公司 GX Bank 则加入了大马郭氏兄弟有限公司（也就是亚洲糖王郭鹤年的集团）的联营企业。
获得了国家银行（Bank Negara Malaysia）颁发的牌照后，GX Bank 在2023年9月开始运营。虽然没有任何实体，但是用户可以在在线处理各种银行业务，例如开户口、转帐、存钱等等，一周7天24小时都能够使用。
延伸阅读：
本次 GX Bank 所推出的借记卡分为 2 种，分别是虚拟和实体的版本。
虚拟借记卡（GXBank Virtual Card）
在你成功申请 GX Bank 的借记卡后，虚拟卡会提前在手机应用程序显示出来，这个卡号、验证码/代码（CVV/CVC）和到期日期都是与实体卡一样的。
在你收到实体卡前，只有虚拟卡的时候，你只能进行在线相关的交易（需启用在线交易功能）。
实体借记卡（GXBank Physical Card）
而收到实体卡后，才可以带着卡在本地和海外进行实体店消费、取款和查询余额（需提前启用海外交易功能），具体的申请步骤会在下面的内容说明。
是否要申请这个实体卡是可以自由选择的，并不是强制性的。
GX Bank Debit Card 费用和交易限制（Transaction Limit）
在决定是否要申请 GX Bank Debit Card 前，我们先来了解具体的费用和交易限制：
| 费用 | 次数 | 数额 | |
| 1 | 新卡发行费（实体卡） | 激活时（1次性） | RM 12.00 |
| 2 | 年费（实体卡） | 按年度计算 | RM 0.00 |
| 3 | 换卡费（实体卡） | 按张数计算 | RM 12.00 |
| 4 | 国内取款手续费（通过MEPS SAN） | 按每笔交易计算 | RM 1.00 |
| 5 | 海外取款手续费（通过Mastercard） 注：这里指的是 GXBank 所收取的费用， 不包括任何第三方的收费，例如由海外银行收取的ATM存取费，这些费用是由客户自行承担的。 | 按每笔交易计算 | RM 0.00 |
| 6 | 余额查询（通过MEPS SAN和Mastercard） | 按每笔交易计算 | RM 0.00 |
| 7 | 外币交易手续费 | 按每笔交易计算 | 每笔交易1.2%*用于 GXBank 收取的管理费（进行外币交易或在海外使用的时候） 货币转换率是由Mastercard确定的。 |
以上的费用在 2024年12月31日之前都被免除了，因此在 GX Bank 公布新的具体收费日期前，建议大家趁此机会尽快申请属于自己的实体卡，可以节省下许多的费用。
至于相关的交易限制（Transaction Limit）如下：
| 交易限制（Transaction Limit） | 每日默认限额（RM） | 最大每日限额（RM） |
| ATM 取款限额 | 1,500 | 10,000 |
| PIN & PAY 交易限额 | 3,000 | 10,000 |
| 在线交易限额 | 3,000 | 10,000 |
| 无接触交易限额 | 500 | 1,000 |
你可以在 GX Bank 的 App 中根据你自己的情况设置交易限额的，例如你并没有这么大的消费需求，保险起见想要降低额度的话，都是可以自由调节的。
这些限额会根据你的设置的最大每日限额来确定的，所以如果你不打算使用 GX Bank 进行购买或者是取款的话，那么还可以把每日的限额设置为 RM 0.00，非常的人性化。
GX Bank Debit Card 好处有哪些？最新优惠
而 GX Bank Debit Card 则是 GX Bank 新推出的服务，而这个借记卡的福利极佳，说实话比起一些信用卡的功能来说也是不遑多让的。
需要注意的是，从2024年11月6日至2025年5月6日截止，GX Bank Debit Card 更改了最新的优惠条规：
现金返还/回扣 Cashback
GX Bank Debit Card 的现金返还（Cashback）分成两种：
1.在国内（马来西亚）每消费 RM 1 就能获得 0.1% 的回扣，不限使用虚拟卡或是实体卡
举个例子， 小明在马来西亚的杂货店消费了 RM 18，小明能得到的回扣是：
0.10% x RM 18 = RM 0.018 = RM 0.01
注意，现金返还的计算方式是四舍五入到最接近的两个位小数，所以小明最终只能得到 RM 0.01 的 Cashback。
2.在国外使用实体卡消费 每 RM 1 获得1% 的现金返还
举个例子，小明在新加坡的餐厅消费了 RM 18，小明能得到的回扣是：
1% x RM18.80 = RM0.188 = RM0.18
这个现金返还的好处是完全没有任何上限！这也代表你消费得越多，就能够获得越多的现金返还。
需要注意的是，以下费用是不包括在现金返现的领取标准的。
- 用于支付新卡的发行费、年度卡费、换卡费、或者是其他相关的卡费
- 用于现金取款，比如：ATM 提款
- 用于电子钱包充值
- 支付保险/Takaful的费用
- 与政府的相关费用，包括法院费用（如赡养费或子女抚养费），罚款，保释金和债券支付，税务支付，政府服务，邮政服务等等
- 用于支付慈善机构和社会服务组织的费用
- 赌博、博彩和游戏相关的交易
- 用于投资账号的交易（例如加密货币、外币等等）
- 如有无效交易、撤销或是退款，都不包括在内
获得 Jaya Grocer 积分
不仅如此，其中还包括与大家喜爱的超市 Jaya Grocer 的合作。
只要你是 Jaya Grocer 的 Member，当你在 Jaya Grocer 实体门店购买日用品消费时，在 Grab App 上扫描 Jaya Grocer 的会员条形码（Member Code），并且使用实体的 GX Bank Debit Card 付款，就能够获得 1.5X 的Grab 积分（Reward Points），如果作为家庭用卡来说也是非常方便的。
举个例子，小光在 Jaya Grocer 超市使用实体的 GX Bank Debit Card 消费了 RM 130，他能够活动的积分是：
1.5 积分 x RM130 = 195 积分
虽然 GX Bank 的借记卡的相关福利可以和信用卡媲美，然而并没有额外额度的服务，因此申请门槛也大大的降低，可以获益的受众也就更多了。
然而如果你是在 Grab Mart 或是 Jaya Grocer 的在线平台下单的话，则不会获得这个福利，仅限于用实体卡在线下消费的积分福利。
一般来说，只要完成交易后，GrabRewards 的积分就会立即存入 Grab 的应用程序内，然而如果有特殊情况延迟的话，也会在最多2周的时间内处理完毕。
海外消费
GX Bank 目前是没有对海外交易收取任何加价费的，所以在海外旅游消费时也非常适合使用。用户可以在全球范围内，只要显示MEPS和Mastercard标志的 ATM 都可以用于提取现金。然而，需要注意的是，这并不包括在 ATM 取钱时相关银行所收取的第三方费用。
但是，如果你常常有海外消费的需求，我们更推荐 Wise Debit Card。它支援47种货币，可在全球超过150个国家使用。
快速申请通道👇
免年费
一般来说，无论是信用卡或者是借记卡都会被征收年费（Annual Fee），除非你使用免年费信用卡。根据官方资料，目前 GX Bank Debit Card 是没有年费的（至 31/12/2024），后续是否会有调整还需关注官方的资料更新。
延伸阅读：
刷卡不会征收利息，好处多媲美信用卡
由于 GX Bank Debit Card 不是信用卡，而是在消费时使用我们银行户口中的钱，所以不会像信用卡一样因为没有按时还款而被征收利息，而且相比起信用卡，它的好处也不遑多让。
GX Bank Debit Card 有什么缺点？
虽然如此，小编也想提醒一下大家目前的几个缺点：
需要有 GX Bank 的户口才能够申请
由于目前还没有完全公布给大众申请，只有部分开放给一些已经是 GX Bank 的客户申请，民众就算想申请也需要先开设 GX Bank 户口才能够获得资格。
而如果你在开户的 90 天内没有存入任何资金的话是无法申请的。
激活 Debit Card 有费用
GX Bank 在激活 Debit Card 的时候，会有一个 RM 12 的费用，然而至 31/12/2024 是完全免费的，建议大家趁这个机会尽快申请。
优惠福利不是持续的
相信很多人在2024年11月5日前申请 GX Bank Debit Card 的时候都是冲着无论在国内外消费 都能获得 1% 的现金回扣。
然而，这项福利在2024年11月6日截止更换了，在国内消费的福利更是降至只能获得 0.1% 的现金回扣。
所以如果超过这个时候才申请加入的话，就会错失非常多的优惠，非常可惜。
GX Bank Debit Card 和普通 Debit Card 比较
目前市面上常见的 Debit Card 一般上是没有这么多的额外福利的，因为我们使用的是自己银行户口中的钱，而不是和银行借款用 Credit Card 所以福利很有限。
然而 GX Bank Debit Card 的又是不仅仅是能够享有 Cashback rewards 等福利，甚至能在日常消费中获得额外的积分，这样的好处一般来说是需要申请信用卡才能够享有到的。
不仅如此，GX Bank 的便利性也更佳，如果你怀疑自己被盗刷了，在手机 App 里面就能够一键冻结，但是大部分的 Debit Card 就需要致电到银行才能够关闭，而且如果后来查明没有被盗刷的话，可以直接打开开始使用，但是普通的 Debit Card 就需要再次致电，有些甚至会要求你到银行处理，根据不同银行的规定为准。相较起来，GX Bank Debit Card 更为方便。
GX Bank Debit 卡适合谁来使用？
假如你平时有采购日常用品的需求，或是经常出差、出国旅游，其中的功能就非常实用。
举例来说，你是在海外求学的学生，没法申请信用卡，那么申办一张 GX Bank Debit Card 也是非常推荐的。出国时不需要随身携带大量钱财，有防盗功能，使用上也很方便。
不仅如此，就算你在本地，如果你个人是不喜欢使用信用卡的话，也可以透过这张 Debit Card 来获得媲美信用卡的福利，好处是不用担心忘记付款而产生的高额利息。
申请条件：
只有已经有 GX Bank 账户的人才能申请 GX Debit Card。如果你不知道要怎样申请 GX Bank 户口，推荐你阅读：
Debit Card 具体的申请步骤则会在下方说明。
GX Bank Debit Card 申请流程教学：
申请方法非常简单，小编仅仅用了 7 天就收到了卡，具体步骤如下：
Step 1：进入 GX Bank 账号
如果你还没有 GX Bank 户口，可以点击下面快速开户：
首先进入你的 GX Bank 账号，点击右上角的mastercard 标志。
Step 2：生成你的 Debit 卡
点击生成你的卡片，下拉后就能看到了。
Step 3：输入你的名字（Preferred Name）
Step 4：生成虚拟借记卡（Virtual Card）
到这一步就可以生成你的虚拟借记卡（Virtual Card）了，如果你仅仅只是网络消费的话，可以直接使用这个虚拟借记卡。
Step 5：输入名字和寄送地址 Order Physical Card
生成之后，可以点击下方的 Order Physical Card，输入你的名字和寄送地址（Maling Address）。
Step 6：下单成功
显示一个打勾，就代表下单成功了，你可以在里面查看卡的资料，以及寄送情况，实体 Debit 卡预计送达的日期。
Step 7：收到实体 Debit 卡
静待几天后，就可以收到卡了，上面也有相关的激活教学。
Step 8: 激活 Debit 卡
收到卡后需要进入账号激活，点击「See More」，然后再点击「Activate Now」。
Step 9：输入账号 PIN 码
进入后会让你输入账号的 PIN 码，然后就是设置卡的 PIN 码，并且重新输入一次做确认。
Step 10：打开海外交易需求（可选）
如果有海外交易需求的，可以打开「Turn on overseas transaction」的设定。
Step 11：完成激活
到这里就完成激活了，你也可以在里面调整自己的limit和查看自己的cashback情况。
GX Bank 这个数字银行安全吗？
看完了申请教学，那大家也是非常关注这个问题，毕竟马来西亚人在2023年就有接近4万人被诈骗。
首先让大家知道这个问题的答案。
是的，GX Bank 这个数字银行是相对安全的。毕竟它是获得牌照的数字银行，并且是受到国家银行（BNM，Bank Negara Malaysia）和财政部（Ministry of Finance）所批准的。如果没有牌照的的话，很大的可能性是那种非法钓鱼平台。
GX Bank 目前是马来西亚存款保险机构（PIDM，Perbadanan Insurans Deposit Malaysia）的成员，因此在 GX Bank 的存款是受到保障的，安全性有一定的保障。
常见问题 FAQ
使用 GX Bank Debit Card 消费后，什么时候会收到现金回扣（Cashback）？
在消费的结算日期的次日结束的时候，交易会从 “处理中” 变为 “成功”，而这个时候就会存入您的 GX Account。
一定要收到 GX Bank Debit Card 才可以开始消费吗？
不是，在等待收取实体借记卡前，我们已经可以使用虚拟卡进行在线的相关交易了。
如果 GX Bank Debit Card 遗失了、或是被盗走，可以怎么办？
首先应该立即通知 GX Bank，尽快封锁或取消这张 GX 借记卡。除此之外，你还可以暂时用手机 APP 的「freeze」功能冻结你的GX 借记卡，以阻止有进一步的交易。
如果有相关的问题，可以联络：
- 24/7 Customer Support: In-app live chat
- 24/7 Support Hotline: +603 7498 3188
- Support Email: [email protected]
我可以把 GX Bank Debit Card 加入 Apple Pay、Google Pay 或 Samsung Pay吗？
目前 GX Bank 还没有开通这项功能。
更多GX Bank Debit Card 问题解答可以点击这里查看。
总结
以目前的资料来看，GX Bank 借记卡的功能都是非常贴合大家的日常消费和需求的，而且对于许多刚出社会或者是没有稳定收入的人来说，是一个门槛低，又可以享用额外福利的一张借记卡。
而 GX Bank 近期在刚推出 Debit Card 的时候，也推出了许多节省费用的的福利， 大家可以趁此机会先申请一张使用，平时消费时也能享有这些福利。
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