說到「100%保證回酬」、「最安全」、「0風險」、的投資,大家一定會想到定期存款(Fixed Deposit,FD)。
FD 受到 PIDM 機構的保障。在最糟糕的情況下,也就是銀行倒閉的時候,PIDM 會對存款人進行賠償(高達 RM 250,000)。假設你存在銀行的 FD 有 RM 55,000,銀行倒閉的時候,PIDM 就會賠給你 RM 55,000。
但是,FD 最大的缺點就是「利率低」。FD 的利率與馬來西亞的隔夜政策利率(Overnight Policy Rate,OPR) 掛鉤,若 OPR 上升,FD 利率也會跟著上升,反之亦然。截至2024年1月24日,馬來西亞的 OPR 是3%,而馬來西亞各大銀行的12個月定期存款利率則是介於 2.7% p.a. – 3.45% p.a.。
若你今天存放了 RM 1,000 到一個利率是3%,鎖定期 12 個月的 FD,那麼你在期滿的時候可拿回 RM 1,000 的本金及 RM 30 的利息。換句話說,在這12個月內,你每個月通過定期存款所賺取的利息僅僅是 RM 2.50 而已。
想要100%保證回酬的投資,又想要銀行的定期利息高一點,該怎麼辦?
馬來西亞各大銀行為了要吸引客戶,它們不時都會推出定期存款優惠(FD Promotion)。客戶在指定的期限和條件下存入資金,可享有比一般定期存款利率更高的利率了。
為了幫助大家能夠找到高利率的定期存款優惠,SSF 每個月會在這篇文章中為大家整理及更新馬來西亞各大銀行所推出的 FD Promotion Campaign。
2024年4月銀行定期存款利率優惠(FD Promotion Campaign)
Affin Bank 艾芬銀行: FD 利率優惠高達 28.88%
Affin Bank Banca Deposit Campaign
優惠日期 | 2024年2月1日 – 2024年7月31日 |
最低存款 | 單一保費:RM50,000 定期保費:RM10,000 |
存放利率和期限 | 單一保費: 12.88%p.a.(1個月) 7.88%p.a.(3個月) 5.88%p.a.(6個月) 定期保費: 28.88%p.a.(1個月) 13.88%p.a.(3個月) 8.88%p.a.(6個月) |
優惠條件 | 客戶需要購買 Affin Bank 的保險才能參與此定存優惠 保險与定存的置購比例為 1:1 置購定期保費保險將獲得更高定存利率優惠 |
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Alliance Bank 馬來西亞聯合銀行: FD 利率優惠高達 4.10%
Alliance Bank Saradise Branch 開張優惠
優惠日期 | 2023年1月15日 – 2024年4月30日 |
最低存款 | RM50,000 |
存放利率和期限 | 4.00%p.a.(3個月) 4.10%p.a.(6個月) |
優惠條件 | 此優惠僅在 Saradise Branch 進行 開放給商業銀行新客戶利率優惠以先到先得方式進行 |
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Bank Islam 馬來西亞伊斯蘭銀行:FD利率優惠高達 5.50%
Bank Islam MaxCash Campaign
優惠日期 | 2024年2月2日 – 2024年4月30日 |
最低存款 | RM10,000 |
存放利率和期限 | 5.50%p.a. (6個月) |
優惠條件 | 客戶在置放定存時需要同時置放 Bank Islam 的 Al-Awfar(伊斯蘭投資戶口) 置放比例為 70%:30% |
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Bank Islam TDT Extra Campaign
優惠日期 | 2024年2月2日 – 2024年4月30日 |
最低存款 | RM10,000 |
存放利率和期限 | 4.15%p.a. (6個月) |
優惠條件 | 置放資金不能提前提出,否則將失去利息 此優惠開放至年滿 18 嵗以上的大衆 可到臨近分行辦理置放 |
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BSN 國民儲蓄銀行: FD 利率優惠高達 5.70%
BSN TD-i bundle with BSN SSP Platinum 6個月定存優惠
優惠日期 | 2024年1月1日 – 2024年4月30日 |
最低存款 | RM5,000 |
存放利率和期限 | 5.70%p.a. (6個月) |
優惠條件 | 只限新資金 客戶必須將資金存入 BSN TS-i (Term Deposit-i) 戶口與 BSN SSP Platinum 戶口,儲蓄比例為70%:30%。 定存優惠期間 BSN SSP Platinum 戶口將享有額外 0.01%p.a. 利潤此定存優惠僅能在分行櫃檯或促銷櫃檯申請 |
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CIMB Bank 聯昌國際銀行: FD 利率優惠高達 3.75%
CIMB eFD/eFRIA-i CNY Campaign
優惠日期 | 2024年4月2日 – 2024年5月3日 |
最低存款 | RM1,000 |
存放利率和期限 | 3.65%p.a.(3個月) 3.70%p.a.(12個月) 3.55%p.a.(3個月) 3.75%p.a.(7個月) |
優惠條件 | 必須開設 CIMB eFixed Return Income Account-i (eFRIA-i) 戶口,並存入至少 RM1,000 新資金透過 FPX 轉賬方式將享有更高利率 可透過 CIMB Clicks 網頁版,或到臨近分行獲得此優惠 |
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Hong Leong Bank 丰隆銀行: FD 利率優惠高達 3.70%
Hong Leong Bank HLB Connect eFD/eFD-i 12個月定存優惠
優惠日期 | 2024年4月1日 – 2024年4月30日 |
最低存款 | RM1,000 |
存放利率和期限 | 3.50%p.a.(3個月) 3.70%p.a.(6個月) 3.70%p.a.(10個月) 3.65%p.a.(12個月) 3.35%p.a.(18個月) 3.45%p.a.(24個月) |
優惠條件 | 只限新資金(new funds) 必須通過 HLB Connect 網上銀行,以 FPX fund transfer 方式從其他銀行轉賬 |
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Maybank 馬來亞銀行: FD 利率優惠高達 3.70%
Maybank E-Islamic Fixed Deposit-i Campaign
優惠日期 | 2024年3月19日 – 2024年4月19日 |
最低存款 | RM1,000 |
存放利率和期限 | 3.70%p.a.(6個月) 3.55%p.a.(3個月) |
優惠條件 | 只限新資金(new funds) 客戶不僅能通過 Maybank2u 網頁版,也能通過 FPX 轉賬方式以參與此優惠 |
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OCBC Bank 華僑銀行: FD 利率優惠高達 3.50%
OCBC Bank AlwaysOn 定存優惠
優惠日期 | 2024年3月1日 – 2024年4月30日 |
最低存款 | RM1,000 |
存放利率和期限 | 3.50%p.a.(6個月) |
優惠條件 | 只限新資金(new funds) 客戶需要同時持有定存戶口和 OCBC 360 儲蓄戶口,資金置放比例為90%:10% 優惠僅在 OCBC 分行進行 |
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Public Bank 大衆銀行: FD 利率優惠高達 13.05%
Public Bank eFD via FPX
優惠日期 | 2024年4月1日 – 2024年6月30日 |
最低存款 | RM5,000 |
存放利率和期限 | 3.60%p.a.(3個月) 3.65%p.a.(6個月) 3.70%p.a.(9個月) 3.75%p.a.(12個月) |
優惠條件 | 網上定期存款優惠,用戶必須通过 Public Bank 網上銀行(PBe Online Banking),以 FPX fund transfer 存放 只限新資金(new funds) |
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Public Bank 50 Golden Journey Campaign
優惠日期 | 2024年4月1日 – 2024年6月30日 |
最低存款 | RM5,000 |
存放利率和期限 | 3.60%p.a.(3個月) 3.65%p.a.(6個月) 3.70%p.a.(9個月) 3.75%p.a.(12個月) |
優惠條件 | 此優惠僅在馬來西亞大衆銀行分行進行 只限新資金(new funds) 年齡 50 嵗以上並持有 50 PLUS 儲蓄戶口和 GOLDEN 50 PLUS 定存戶口才能享有此優惠 |
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Public Bank PB RCB Special FD/TD-i Campaign
優惠日期 | 2024年4月1日 – 2024年6月30日 |
最低存款 | RCB Gold: RM300,000 RCB Elite: RM1,000,000 |
存放利率和期限 | RCB Gold: 3.60%p.a.(3個月) 3.65%p.a.(6個月) 3.70%p.a.(9個月) 3.75%p.a.(12個月) RCB Elite: 3.65%p.a.(3個月) 3.70%p.a.(6個月) 3.75%p.a.(9個月) 3.80%p.a.(12個月) |
優惠條件 | 優惠僅開放給 Public Bank Red Carpet Banking (RCB) 客戶 客戶可到鄰近的大衆銀行、大衆伊斯蘭銀行、RCB總行進行辦理置放手續 只限新資金(new funds) |
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Public Bank PB Special Fixed Deposit Campaign
優惠日期 | 2024年4月1日 – 2024年6月30日 |
最低存款 | RM5,000 |
存放利率和期限 | 3.55%p.a.(3個月) 3.60%p.a.(6個月) 3.65%p.a.(9個月) 3.70%p.a.(12個月) |
優惠條件 | 此優惠僅在馬來西亞大衆銀行分行進行 只限新資金(new funds) |
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Public Bank PowerInvest Fixed Deposit Campaign
優惠日期 | 2024年1月1日 – 2024年6月30日 |
最低存款 | RM10,000 |
存放利率和期限 | 最低存款 RM10,000 至 RM300,000: 4.65%p.a.(3個月) 3.95%p.a.(8個月) 9.05%p.a.(3個月) 5.60%p.a.(8個月) 最低存款 RM300,000 以上: 5.45%p.a.(3個月) 4.25%p.a.(8個月) 13.05%p.a.(3個月) 7.10%p.a.(8個月) |
優惠條件 | 客戶需要購買信托基金或保險才能參與此定存優惠 購買越多將獲得更高定存利率 信托基金或保險與定存最低比例為2:1,最高為5:1 此優惠僅在馬來西亞大衆銀行分行進行 只限新資金(new funds) |
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RHB Bank 興業銀行: FD 利率優惠高達 15.20%
RHB Term Deposit & e-Term Deposit
優惠日期 | 2024年3月13日 – 2024年4月30日 |
最低存款 | RM1,000 |
存放利率和期限 | 3.70%p.a.(12個月) 3.80%p.a.(12個月) |
優惠條件 | 此優惠開放給所有 RHB 客戶 可通過FPX網上轉賬,或到臨近分行參與此優惠 3.95%p.a.(6個月)僅開放給RHB Premier客戶,最低存款為RM10,000 |
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RHB Bancassurance – Fixed Deposit Campaign
優惠日期 | 2024年4月1日 – 2024年6月30日 |
最低存款 | RM10,000 或 RM50,000 |
存放利率和期限 | 最低存放 RM10,000: 7.88%p.a.(3個月) 5.88%p.a.(6個月) 最低存放 RM50,000: 10.88%p.a.(3個月) 6.88%p.a.(6個月) |
優惠條件 | 客戶需要購買 RHB 保險產品才能享有高定存利率 RHB 保險產品与定存置購比例為1:1 除了定存優惠以外,客戶還能選擇置購大宗商品 |
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RHB Fixed Deposit Bundle Campaign
優惠日期 | 2024年4月1日 – 2024年6月30日 |
最低存款 | 信托基金:RM30,000 國家股票:RM10,000 債券:RM83,333 結構性投資:RM16,666 |
存放利率和期限 | 信托基金: 15.20%p.a.(1個月) 7.50%p.a.(3個月) 國家股票: 9.20%p.a.(1個月) 5.50%p.a.(3個月) 債券: 15.20%p.a.(1個月) 7.50%p.a.(3個月) 結構性投資: 15.20%p.a.(1個月) 7.50%p.a.(3個月) |
優惠條件 | 信托基金和國家股票与定存置購比例為1:1,須符合最低存款條規 債券最低置購為 RM250,000,才能置放最低 RM83,333 定存 結構性投資最低置購為 RM30,000,才能置放最低 RM16,666 定存 信托基金將徵收 3% 置購費,而國家股票為 2% 可到臨近分行辦理手續 |
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哪個銀行定期存款優惠利率最高?
2024年4月提供最高定期存款優惠利率的銀行是 Bank Islam TDT Extra Campaign,FD 優惠年利率高達 4.15%。
你肯定會懷疑我們是不是算錯了,明明 Affin Bank 28.88% 年利率才是最高的啊!
乍看之下,Affin Bank 的 Banca Deposit Campaign 提供 28.88% 的年利率是最高的。但是,在仔細閱讀優惠條款過後,大家就會發現客戶實際上是無法完全享有 28.88% 的利率優惠的。
在一般情況來說,當客戶參加 Affin Bank Banca Deposit Campaign,若客戶存入 RM 200,000,1 個月後將會獲得 RM 57,760 的利息。但實際上,客戶無法獲得那麼多的利息。
Affin Bank 在條款中寫明,要參加 Affin Bank Banca Deposit Campaign ,必須分別將資金分成 1:1的比例,分別投資在 Affin Bank Banca Insurance/Takaful 產品和 Affin Bank FD/TD-i 兩個戶口。能夠享有 28.88% 年利率的是 Affin Bank FD/TD-i 戶口,而投資在 Affin Bank Banca Insurance/Takaful 戶口的資金僅能依據市場價格浮動獲利。
在這樣的情況下,客戶存入 RM 200,000,裡面的 RM 100,000 投資在 Affin Bank Banca Insurance/Takaful,另外 RM 100,000 則被存入 Affin Bank FD/TD-i 戶口。 以下為大家計算實際的利息:
- Affin Bank FD/TD-i 戶口 1 個月利息 = RM 100,000 x [28.88% / (1/12)] = RM 2,406.67
- Affin Bank Banca Insurance/Takaful 產品 = 依據保險基金的市場價格獲利
- 總利息 = RM 2,406.67 + 獲利價格 = RM 2,406.67 ++
Alliance Bank、Bank Islam 、BSN、HSBC 、OCBC Bank 、Public Bank 和 RHB Bank 本月的定期存款優惠也和 Affin Bank 一樣,客戶需要按照特定的比例存放資金在兩個不同年利率的戶口,所以導致它們的定存優惠實際年利率(Effective Interest Rate)較低。
所以,大家在查看定期存款優惠時,也需要注意細節條款,計算出自己實際可得的定存年利率。
2023年末,馬來西亞首家數字銀行 GXBank 正式開始運營。GXBank 儲蓄戶口的年利率高達 3% p.a.,可媲美定期存款的年利率!欲知更多詳情可參考《GXBank 深度評測文》。
總結
希望這篇文章能夠幫助你找到適合你的 FD Promotion Campaign,讓你安心把錢存放在無風險的 FD 的同時,還能夠賺取較高的利息,也歡迎你把這篇文章分享給身邊的人。
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此文章內容僅作為教學、分享及參考的用途,而非專業的投資建議。由於個人的情況及需求不同,你可以聯係 Spark Spark Finance 團隊或咨詢你的理財規劃師,以取得專業的建議。