一張信用卡在手，就能在很多緊急時刻為你提供便利。許多信用卡在特定情況下，能夠讓用戶享有消費優惠折扣和現金回扣。使用信用卡還能幫助用戶提高信用記錄、讓用戶享有短期零利息周轉的便利、及累計積分兌換贈品。
不過，相信信貸記錄不良，或者是沒有信貸記錄、薪水相對較低的社會新鮮人，在申請信用卡的時候難免會不過關。
其實，市場上另一種鮮為人知的信用卡申請方式，它不僅成功率高，對申請者的資格要求也相對較低。如果你之前一直都無法申請到一張信用卡，又想要在短期內申請到一張，那麼你可以嘗試以定期存款（Fixed Deposit ，簡稱定存）來申請信用卡。這類的信用卡被稱為定存擔保信用卡（FD Pledged Credit Card）。
相信許多人都不知道以定存申請就能申請到信用卡。本文將帶你了解定存擔保信用卡的原理、特點、用途、適用人群及申請方式。
什麼是定存擔保信用卡（FD Pledged Credit Card）呢？
擔保信用卡是由銀行機構所發行的信用產品，目的是讓人們用有價值資產來對他們所申請的信用卡進行擔保。
在馬來西亞較為常見，且民眾容易接觸到的，就是定存擔保信用卡（FD Pledged Credit Card）。顧名思義，定存擔保信用卡指的是用戶使用定期存款戶口內的錢，來擔保的信用卡。
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定存擔保信用卡（FD Pledged Credit Card）的特點
定存擔保信用卡特別適合職場小白、信用記錄不良者，以及缺乏收入證明的人士申請，因為它具備了以下的特點：
無收入門檻要求
一般上大家在申請傳統信用卡的時候，都必須符合信用卡申請條件中的收入門檻。如果你的年薪不達標，或者是剛剛好達標，再加上你無過往信用記錄參考，那麼被拒絕申請的機率是相當高的。
定存擔保信用卡最關鍵的特點，就是申請者無需達到一定的收入門檻就能申請。用戶在申請過程中，無需提供任何相關的文件，或只需提供少量文件即可，這對收入不高或者是無穩定收入的人士相當友善。
無最高年齡限制
其次，定存擔保信用卡的申請條件一般上沒有最高年齡限制，所以較難向銀行獲得貸款的退休高齡人士都可申請。
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申請成功率高
只要申請者在該銀行擁有定期存款戶頭，並且存入相應的金額，基本上信用卡的申請成功率都很高。
為什麼你需要申請定存擔保信用卡？
值得注意的是，你在申請定存擔保信用卡之前需要確保你的的心態是正確的。如果你是為了在擁有信用卡後，能夠享有分期付款、或者是零利息借貸來購買你負擔不起的產品，那麼建議你還是不要申請為好。
定存擔保信用卡最大的好處是能夠幫助用戶新建或重建信貸記錄。
當你在使用定存擔保信用卡時，務必保持消費後的良好還債記錄。若你每個月按時支付信用卡賬單，你的信用記錄將會慢慢地被建立起來，進而提升你的個人信用評分。
馬來西亞傳統銀行會根據你的信用評分記錄，來決定是否批准你未來的金融產品申請，這包括了傳統信用卡、汽車貸款和房屋貸款等。
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定存擔保信用卡的限額怎麼算？
在申請定存擔保信用卡前，銀行會讓你先開辦一個定存戶口。銀行將會依照你所存入定存帳戶的資金，按比例成為你的擔保信用卡的刷卡限額。
定存擔保信用卡的刷卡限額，一般上會是你的定存金額的80%或100%（每一家銀行有不一樣的條件）。
若以5000令吉定存為例，如果你申請到的信用額度比例是80%，那麼你的信用卡限額就是4000令吉；若信用額度比例是100%，信用卡限額便是5000令吉。
| 定存存款數額 (RM) | 信用額度比例 | 信用卡限額 (RM) |
| 5,000 | 80% | 4,000 |
| 10,000 | 80% | 8,000 |
| 5,000 | 100% | 5,000 |
| 10,000 | 100% | 10,000 |
有了定存內的錢作為擔保，對於非常看重信用記錄的銀行而言，就能非常放心地發放信用卡。
就算你無法還清卡債，銀行也能從你的定存中扣除。
為何不直接用定存內的錢來消費？
定存擔保信用卡具備讓用戶新建或重建信用評分的好處，但是直接消費定存內的錢，不是更快更方便嗎？
其實不然，當你把錢存放在定存內，就可以在一定時間內享有利息回報。
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更妙的是，在需要用錢的時候，你可以使用銀行的錢，也就是信用卡限額來應付，並在不影響定存內的錢，可以繼續享受利息回報。
另外，一般人身上不會一直攜帶著數千，甚至上萬令吉現金傍身。因此，在一些突發意外情況發生的時候，例如汽車拋錨、交通意外，或者急需支付一筆醫藥賬單時，你就可以用這張信用卡來省去許多麻煩。
馬來西亞都有什麼銀行可以用定存申請信用卡呢？
其實在本地，提供定存擔保信用卡的銀行不算多，最為積極推廣這類信用卡的，要屬於豐隆銀行（Hong Leong Bank）。
其他有提供這類信用卡的銀行，還有安聯銀行（Alliance Bank）、大眾銀行（Public Bank）和聯昌國際（CIMB Bank）。
若以豐隆銀行來看，可接受定存擔保的信用卡種類繁多，而且最低從至少2000令吉定存擔保就可取得信用卡。
對於缺乏文件證明的高收入者也不用擔心，該銀行所提供的最高級別的定存擔保信用卡，所需存入的定存金額門檻，最少都要5萬令吉，可以幫助你快速建立信用記錄。
另外，大家還可留意這些銀行，時不時會推出相關的促銷活動，例如安聯銀行今年3月底剛剛結束促銷活動，就為成功申請者提供額外1%現金回扣優惠。
如何申請定存擔保信用卡 (FD Pledged Credit Card)？
SSF 團隊曾經嘗試過直接在豐隆銀行的官網申請信用卡，但是網上的申請程序是按照傳統信用卡的申請方式來進行，無法直接讓我們申請定存擔保信用卡。
SSF 致電詢問豐隆銀行的客服人員後，獲悉要申請定存擔保信用卡其實很簡單。你只需要前往銀行櫃檯，要求開辦定存，並直接用該戶頭來開設信用卡即可，一切皆可在銀行櫃檯辦理。
如果你有在網上成功申請定存擔保信用卡的經驗，也歡迎在文章底下留言與大家分享，幫助大家能夠不必抽出時間前往銀行也能輕鬆在家申請到一張定存擔保信用卡。
總結
雖然定存擔保信用卡的申請過程相當簡單，申請成功的機率也高，但你也千萬別就此掉以輕心。
畢竟你使用信用卡消費及支付信用卡賬單的習慣，將被記錄在本地金融系統內。千萬別因為一時的疏忽，或是不良還債習慣而因小失大，破壞自己的信用記錄，讓銀行未來不批准你申請傳統信用卡，或其他金融產品。
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