2026年5月28日，Ryt Bank 正式推出全新投资功能 Ryt Invest，同步祭出限时优惠：投资总额可获得额外1% p.a.奖励，活动到2026年8月31日截止。
Ryt Invest 是 Ryt Bank 与本地资产管理公司 OPUS Asset 合作推出的应用内投资功能，0%销售费用，让你不必离开 Ryt Bank App，就能买入专业团队管理的信托基金。
身为 Ryt Bank 的用户，或是正在物色低门槛投资管道的你，可能会好奇：Ryt Invest 安全吗？会不会亏钱？三个基金选项要怎么选？这篇文章帮你整理清楚，并附上开户购买的实测教学。
Ryt Invest 是什么？
Ryt Invest 是 Ryt Bank 在2025年8月推出银行服务后，新增的投资功能。Ryt Bank 用户需要的储蓄、PayLater 和投资功能，现在全部都能在同一个 App 里完成。
Ryt Invest 上线初期提供三个基金选项：SavePlus、Income、Gold，背后都是由 OPUS Asset 管理的信托基金。
根据基金的产品宣传单张（Product Highlights Sheet），透过 Ryt Bank 这类应用程式（Class B）申购的最低初始投资额是 RM 10，往后每次追加投资也是最低 RM 10。但是目前根据 Ryt Bank 的官方资讯，Ryt Invest 只需最低 RM 1 就能投资。
值得留意的是，Ryt Invest 里的三个基金都属于「Class B」，也就是专门透过手机 App 或电子平台申购的基金类别，与一般透过理财顾问购买的 Class A 基金，在费用结构和风险（例如网络安全风险）上会有些不同。
延伸阅读：
Ryt Invest 投资在哪里？三大基金一次看懂
Ryt Invest 的三个选项，分别对应 OPUS Asset 旗下三个不同性质的基金：
| 项目 | SavePlus | Income | Gold |
| 对应基金 | OPUS Shariah Income Plus Fund（Class B） | OPUS Allocation Fund（Class B） | OPUS Dynamic Fund（Class B） |
| 基金类型 | Income／Sukuk | Growth／Mixed Assets | Growth／Mixed Assets |
| 投资目标 | 跑赢 Maybank 12个月伊斯兰定存利率，同时尽量保本并提供收益机会。 | 长期资本增值，目标回酬6% p.a.（非保证） | 长期资本增值，目标回酬8% p.a.（非保证） |
| 2025年回酬 | 5% | 15.97% | 33.34% |
| 风险等级 | 低至中 | 中至高 | 高 |
| 是否符合伊斯兰教义 | 是（Shariah-compliant） | 否（传统基金） | 否（传统基金） |
| Class B 推出日期 | 2026年3月18日 | 2026年4月2日 | 2026年5月5日 |
| 主要资产配置 | 至少70% 伊斯兰债券 Sukuk，最多30% 其他伊斯兰合规工具 | 10%至70% 股票／股票相关证券，10%至90% 固定收益 | 20%至100% 股票／股票相关证券（含ETF），最多30% 结构型产品（embedded derivatives） |
| 派息 | 无 | 无 | 无 |
这三个基金的定位差异很明显：
- SavePlus 偏向稳健保值
- Income 走中长期增值路线
- Gold 则是风险最高、波动最大的选项，资产配置中也包含可能挂钩黄金或商品的 ETF 与结构型产品
由于 Income 和 Gold 都是2026年才推出的全新基金，暂时没有历史回酬数据可以参考。
SavePlus 因为是从既有基金（2019年成立）转换而来，有比较完整的过往表现记录，下文会详细说明。
Ryt Invest SavePlus：稳健型投资的入门选择
SavePlus 对应的是 OPUS Shariah Income Plus Fund（Class B），这是一个伊斯兰债券基金（Sukuk Fund），属于 Income 类型。
投资目标与策略
基金的投资目标，是在中长期取得比 Maybank 12个月伊斯兰定期存款利率更高的回酬，同时尽量保住本金，并提供收益机会。
资产配置上，OPUS SHARIAH INCOME PLUS FUND – CLASS B 的 Product Highlights Sheet 指出至少70%的资金会投入马币计价的伊斯兰债券（Sukuk），可以是政府、政联机构或企业发行的 Sukuk；其余最多30%可投入其他伊斯兰合规工具，当中最多15%可投入伊斯兰结构型产品。
目前从 Ryt Invest SavePlus 的资讯页面可以看出，SavePlus 的资产配置以固定收益为主，占整体组合的90.35%，其余9.65%持有现金及现金等价物，与基金「至少70%投入伊斯兰债券」的投资方针一致。
按行业划分，最大的配置是收费公路（Toll Road）21.80%，其次是金融（Finance）15.60%、银行（Banks）12.62%、种植（Plantation）12.13%，涵盖基础设施、金融服务与公用事业等现金流稳定的行业。
前5大持仓全部是马币计价 Sukuk：
| 持仓 | 比重 |
|---|---|
| Amanat Lebuhraya Rakyat Berhad | 11.70% |
| Zamarad Assets Berhad | 8.27% |
| Benih Restu Berhad | 6.77% |
| Sabah Credit Corporation | 5.45% |
| RHB Bank Berhad | 5.33% |
适合的投资期限是中长期（3年至5年），风险承受度属于低至中。
延伸阅读：
历史回酬表现
SavePlus 这个基金从2019年11月就已经成立，截至2025年6月30日的数据如下：
| 期间 | 基金回酬 | 基准（Maybank 12个月伊斯兰定存） |
| 1年 | 4.75% | 2.52% |
| 3年（年化） | 5.29% | 2.66% |
| 5年（年化） | 2.74% | 2.35% |
| 成立至今（年化） | 3.04% | 2.38% |
基金近5个财政年度的年度回酬分别如下：
| 年份 | 基金回酬 | 基准（Maybank 12个月伊斯兰定存） |
| 2021 | -0.17% | 1.86% |
| 2022 | -1.78% | 1.88% |
| 2023 | 5.94% | 2.74% |
| 2024 | 5.19% | 2.73% |
| 2025 | 4.75% | 2.52% |
| 成立至今（年化） | 3.35% | 1.62% |
可以看到，2022年和2021年是负回酬，提醒我们即使是低风险的债券基金，也不是年年正增长。
注意：过往表现不代表未来回酬，这点无论哪个基金都一样。
风险与费用
SavePlus 的风险等级属于低至中，是三个基金里波动最小的一个。基金主要持有伊斯兰债券（Sukuk），价格波动通常比股票型基金温和，但债券价格仍会受利率变动影响——利率上升时，债券价格可能下跌，净值也会跟着波动。
想要投资 SavePlus，需要注意三项的费用：
- 销售费用：OPUS Shariah Income Plus Fund (Class B) 的销售费用最高2%，但是 Ryt Invest 目前有0%销售费用的促销
- 年度管理费最高0.85% p.a.
- 年度受托人费用0.025% p.a.
SavePlus 的这三项费用是在三个基金中都是最低的。
适合谁
SavePlus 比较适合：
- 想要比定存利率更高一点的回酬，但又不想承受太大波动的投资者
- 投资期限抓在3年以上的中长期资金
- 重视投资符合伊斯兰教义（Shariah-compliant）的穆斯林投资者，或单纯想多元化配置的非穆斯林投资者
Ryt Invest Income：追求中长期增值的选择
Income 对应的是 OPUS Allocation Fund（Class B），2026年4月2日才推出 Class B，是一个混合资产基金（Mixed Assets），属于 Growth 类型。
投资目标与策略
基金的目标是长期资本增值，设定的目标回酬是每年6%，但官方文件清楚注明，这不是保证回酬，只是用来衡量基金表现的参考指标。
资产配置上，OPUS ALLOCATION FUND – CLASS B 的 Prospectus 指出10%至70%投入股票或股票相关证券（包括 ETF），10%至90%投入固定收益证券。基金会采取「由上而下」的资产配置策略，再结合「由下而上」的个股／债券筛选，并视市场情况在不同地区之间灵活调整比重。
在 Ryt Invest Income 的资讯页面来看，Income 目前的资产配置较为：股票（Equity）40.75%、现金及现金等价物 40.42%、集体投资计划（Collective Investment Scheme）12.56%、固定收益6.27%。
现金比例偏高（约40%），可能反映基金仍在逐步建立长期仓位的过渡阶段，毕竟 Income 到2026年4月才正式推出。持仓方面，覆盖金融服务、建筑、电信、保险等本地蓝筹股票与债券。
前5大持仓：
| 持仓 | 比重 |
|---|---|
| Collective Investment Scheme | 12.56% |
| WCT Holdings Bhd | 6.27% |
| Sunway Construction Berhad | 5.63% |
| Telekom Malaysia Berhad | 5.56% |
| Allianz Malaysia Berhad | 5.39% |
风险与费用
由于 Income 涉及股票部位，风险等级属于中至高，适合能接受较大波动、投资期限在5年以上的投资者。
费用方面，Class B 的销售费用最高可达3%，但目前在 Ryt Invest 的销售费用则是 1.5%。年度管理费最高1.5% p.a.，年度受托人费用0.03% p.a.。
适合谁
由于 Income 是2026年才推出的全新基金，暂时没有历史回酬可以参考，投资前需要有心理准备：实际表现可能高于或低于6%的目标，甚至出现亏损。
整体来说，Income 比较适合：
- 已经有紧急基金，想拿一部分长期闲钱做中长期增值的投资者
- 能接受基金净值（NAV）上下波动，不急着用这笔钱的人
Ryt Invest Gold：黄金主题的资产配置选择
Gold 对应的是 OPUS Dynamic Fund（Class B），2026年5月5日才推出 Class B，同样是混合资产基金（Mixed Assets），属于 Growth 类型，是三个选项中风险最高的一个。
投资目标与策略
基金目标同样是长期资本增值，目标回酬定在每年8%（非保证）。
从 OPUS DYNAMIC FUND – CLASS B 的 Prospectus 指出资产配置上，20%至100%可投入股票或股票相关证券，包括 ETF——当中可能涵盖商品ETF（commodity ETF）和实物黄金支持的ETF（physically-backed metal ETF），这也是「Gold」名称的由来；0%至70%投入固定收益证券；另外最多30%可投入结构型产品（embedded derivatives，例如信用挂钩票据 credit linked notes）。
基金也可能动用衍生工具做货币对冲。官方文件特别提醒，由于涉及结构型产品，基金净值可能出现较大波动。
Gold 的配置是三个基金中最集中的：股票类资产（Equities）占70%，集体投资计划占20%，结构型产品（Structured Product）占10%。黄金板块占整体配置的70%。
前5大持仓全部是实物黄金支持的 ETF，来自不同发行商：
| 持仓 | 比重 |
|---|---|
| TradePlus Shariah Gold Tracker | 14.00% |
| SPDR Gold Shares | 14.00% |
| iShares Gold Trust | 14.00% |
| Abrdn Physical Gold Shares ETF | 14.00% |
| VanEck Merk Gold ETF | 14.00% |
| Others | 30.00% |
持仓以5只各占14%的黄金 ETF 为核心，涵盖大马本地（TradePlus）与国际知名产品（SPDR、iShares、Abrdn、VanEck），分散了单一发行商的风险。「Gold」这个名字名副其实，基金的核心就是黄金 ETF。
延伸阅读：
风险与费用
Gold 适合的是「能接受高风险、波动大」的投资者，投资期限建议5年以上。
费用结构与 Income 相同：销售费用最高3%（在Ryt Invest 则是1.5%的销售费用），年度管理费最高1.5% p.a.，年度受托人费用0.03% p.a.。
适合谁
同样地，Gold 是全新基金，暂时没有历史表现数据。
Gold 比较适合：
- 风险承受度高、想在投资组合里加入黄金／另类资产配置的投资者
- 已经有其他较稳健的投资（例如SavePlus或定存），想用小部分资金博取更高潜在回酬的人
Ryt Invest 安全吗？谁在管理这些基金？
聊完三个基金，相信不少人最关心的问题是：把钱放进 Ryt Invest，安全吗？
投资产品不受 PIDM 保障
首先要厘清一个观念：Ryt Invest 是投资产品，不是银行存款。
Ryt Bank 的储蓄户口受大马存款保险机构（PIDM）保障，最高 RM 250,000；但投资在 Ryt Invest 的资金，本质上是买入信托基金单位，不属于 PIDM 保障范围。基金净值（NAV）会随市场波动，本金有可能亏损。
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谁在管理这些基金？认识 OPUS Asset
Ryt Invest 的三个基金，背后都是由 OPUS Asset（Opus Asset Management Sdn Bhd，和 OPUS Asset 的伊斯兰资产管理子公司 Opus Islamic Asset Management Sdn Bhd）管理。
OPUS Asset 受马来西亚证券监督委员会（SC）监管。
在固定收益与资产配置领域有超过20年的经验。根据其官网公开的资料，截至2025年12月31日，OPUS Asset 管理的资产规模约 RM 105亿，旗下有4只零售信托基金、25只批发基金，以及多个全权委托账户（discretionary mandates）。
从财务数据来看，Opus Asset Management Sdn Bhd 近三年的表现：
| 财政年度 | 股东资金 | 营业额 | 税后净利 |
| 2024 | RM 1,132万 | RM 2,967万 | RM 379万 |
| 2023 | RM 1,218万 | RM 2,555万 | RM 122万 |
| 2022 | RM 1,376万 | RM 2,559万 | RM 334万 |
Ryt Invest 的 SavePlus, Income 和 Gold 基金的受托人（Trustee）是 SCBMB Trustee Berhad，由渣打银行马来西亚（Standard Chartered Bank Malaysia Berhad）担任受托人代表，负责保管基金资产，与基金管理公司分开运作。这是大马信托基金的标准架构，目的是避免资产管理公司直接掌控投资人的资金。
Class B 特有的风险：网络与平台风险
由于 Ryt Invest 的申购、赎回都必须透过 Ryt Bank App 完成，基金文件特别列出了几项「Class B 专属」风险：
- 网络安全风险：如果 Ryt Bank App 遭到网络攻击，可能影响交易或导致个人资料外泄
- 功能性风险：App 出现连接或介面问题时，交易可能无法正常处理
- 平台中止风险：如果 Ryt Bank 作为电子平台营运商的资格被撤销，赎回程序可能因此延误
这些风险并非 Ryt Invest 独有，而是所有透过手机 App 申购基金（Class B）都会面对的共同风险。
Ryt Invest 会亏钱吗？投资风险须知
注意，以下内容仅为分享，非投资建议。所有投资均有风险，建议大家在进场前做好功课和风险规划。
会不会亏钱，取决于你买的是哪个基金、买入和卖出的时间点。
三个基金都「不是」保证资本或保证回酬的产品。基金净值（NAV）每个交易日都会随市场波动，SavePlus 过去也出现过年度负回酬（2021年和2022年）。Income 和 Gold 标注的6%与8%，只是「目标」，不是承诺，实际表现可能更高，也可能更低，甚至亏损。
Ryt Invest 也列出了这三款基金在2025年的回酬：5%（SavePlus）、15.97%（Income）和33.34%（Gold）。但是基金过往的回酬表现无法保证未来也有如此的表现。
简单整理三个基金的风险排序：SavePlus（低至中）< Income（中至高）< Gold（高）。风险与潜在回酬通常成正比，想要更高的潜在回酬，就要有能力承受更大的净值波动。
投资前，建议先想清楚自己的投资期限、风险承受度，再决定要不要投资、投资哪个基金、投入多少金额。
限时优惠：额外1% p.a.奖励怎么拿？
为了吸引用户尝试 Ryt Invest，Ryt Bank 推出「Ryt Invest 1% Bonus Campaign」，活动期为2026年5月28日上午11时至2026年8月31日晚上11时59分。
谁可以参加？
活动对象是已经完成 Ryt Invest 开户流程、且在活动开始前从未在 Ryt Invest 买入过任何基金的用户。也就是说，这是给第一次尝试 Ryt Invest 的用户准备的奖励，如果你之前已经买过基金，就不符合参加资格。
奖励内容：90天的1% p.a.奖励期
只要在活动期内完成第一笔买入订单，并且交易成功处理、反映在你的投资户口余额里，就能开启为期90天的「奖励期」（Bonus Period）。
这90天是从你第一笔投资成功入账那天开始算，不是从你下单那天开始算。期间如果再追加投资，奖励期不会因此重新计算或延长。
奖励怎么计算？
奖励按你每天在 Ryt Invest 的资产管理总额（AUM）计算，公式如下：
每日奖励 = (当日AUM × 1%) ÷ 365，结果向下取至小数点后两位
奖励以每周（周一至周日）为单位结算，并在下一周内存入你的 Ryt Pocket。
要留意的是，如果某一周的累计奖励低于RM 0.01，这笔奖励就会被视为放弃，不会入账。举个例子：如果你的AUM一直维持在RM 300，每日奖励是(RM 300 × 1%) ÷ 365 ≈ RM 0.0082，向下取整后是RM 0，一整周累计下来还是RM 0，那一周就不会有奖励入账。
几个需要注意的细节
- 如果你把 Ryt Invest 里的资金全部赎回，奖励会立即暂停。要重新开始计算，必须在剩余的奖励期内再投入资金，但奖励期本身不会因此重新开始
- 奖励发放可能需要最多14个工作日，遇到系统问题时间可能更长
- 活动设有总奖励额度上限，采取先到先得制，一旦额度用完，之后参与的用户就无法再获得这项奖励
- 官方也明确说明，这1%奖励不代表整体投资一定有正回报，基金本身该涨该跌还是会照常发生
实测：怎么用 Ryt Invest 投资？开户购买步骤教学
如果你还没开通 Ryt Bank 户口，你可以点击以下的按钮进行开户：
也可以跟着 SSF 的 Ryt Bank 开户教程来进行开户，就能开始投资 Ryt Invest 的基金了。
第一步：打开 Ryt Bank App，点击主页的「Ryt Invest」
进入首页后，可以看到 Ryt Invest 的入口，点击进去就会看到 SavePlus、Income、Gold 三个基金选项。
第二步：选择想投资的基金，查看基金详情
点击其中一个基金，可以看到该基金的投资目标、风险等级、过往表现（如有）、资产配置等资讯。
这里我们选择 Ryt Invest SavePlus 作为示范。
第三步：点击「最低投资额 RM 1」开始申购
确认想投资的基金后，点击页面上的申购按钮。
第四步：完成风险评估问卷
如果是第一次使用 Ryt Invest，系统会要求完成风险评估（Risk Assessment），了解你的风险承受度，确保你购买的基金与自己的风险属性相符。
第五步：输入投资金额
完成风险评估后，输入想要投资的金额。
第六步：确认订单详情
系统会显示订单摘要，包括基金名称、投资金额、费用等，确认无误后提交订单。
第七步：完成交易
提交后，系统会显示交易已完成的页面，订单会按照基金的运营时间表处理。
整体操作下来，从选基金到完成下单，大概几分钟就能搞定，对已经熟悉 Ryt Bank App 介面的用户来说，上手难度不高。
从完成下单到实际入账，需要一个工作天的时间。
Ryt Invest 值得投资吗？总结与适合谁
整理一下三个基金的定位：
- SavePlus：风险最低，目标5% p.a.，有历史回酬可参考，适合想要「比定存好一点」的稳健型资金
- Income：中长期增值，目标6% p.a.，但是全新基金，没有往绩
- Gold：风险最高，目标8% p.a.，资产配置含黄金主题ETF与结构型产品，同样没有往绩
跟市场上其他低门槛投资管道相比，Ryt Invest 的优势在于「整合」——储蓄、消费、投资都在同一个 App，0%销售费用也降低了入场成本。
但如果跟 TNG GO+ 这类货币市场基金比较，Ryt Invest 的 Income 和 Gold 波动会明显更大；跟 马来西亚智能投资平台 比较，Ryt Invest 目前只有3个固定基金选项，没有自动定期定额或资产配置调整功能。
整体来说，Ryt Invest 适合已经在使用 Ryt Bank、想把闲置资金做初步投资配置的用户；如果你追求更多元化的基金选择或自动化投资体验，可能需要再比较其他平台。
常见问题 FAQ
Ryt Invest 安全吗？
Ryt Invest 由受 SC 监管的 OPUS Asset 管理，并设有独立受托人保管资产。但作为投资产品，资金不受 PIDM 存款保障，基金净值会随市场波动，本金有亏损可能。
Ryt Invest 最低投资额是多少？
Ryt Bank 官方宣传最低 RM 1 起投。
三个基金可以同时投资吗？
可以。SavePlus、Income、Gold 是三个独立的基金，可以根据自己的风险承受度，选择投资其中一个或多个。
Ryt Invest 跟其他智能投资平台有什么不同？
Ryt Invest 目前是固定的3个基金选项，由用户自行选择；智能投资平台则通常会根据用户的风险问卷，自动配置并调整投资组合。两者适合的使用情境不太一样，可以根据自己想要的「自主程度」来选择。
总结
Ryt Invest 的出现，让 Ryt Bank 的用户多了一个不用跳出App就能投资的选项。SavePlus 适合求稳的资金，Income 和 Gold 则提供了更高风险、更高潜在回酬的选择，但也都还是全新产品，没有历史数据可以验证。
不管选哪一个，记得先搞清楚自己的风险承受度和投资期限，再决定要不要进场，以及投入多少金额。
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此文章内容仅作为教学、分享及参考的用途，而非专业的投资建议。由于个人的情况及需求不同，你可以咨询你的理财规划师，以取得专业的建议。
