StashAway 是什么?可靠吗?AI选股比自己投资更赚钱和安全?

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Carmen 是 Spark Spark Finance 的作者,專注於券商評測、個人理財、成長型和股息投資的文章撰寫。她重視馬股、美股基本面投資,擅長深入研究上市公司的財務狀況、營運模式、競爭優勢、發展前景等,並結合產業發展趨勢與宏觀經濟環境,為讀者提供全面的投資建議和邏輯分析,從中評估該公司的投資價值。Carmen 目前是國際電商公司SEO數位行銷專員,因此她時刻洞悉各行業的最新動態和營銷趨勢,有助於她更準確把握投資市場的脈動。

StashAway 可以用 AI 选股!想要投资理财但没时间,又不知道自己适合投资什么样的投资商产品,建议你一定要了解 StashAway 这个投资平台。

StashAway 采用人工智能投资(Robo Advisor),利用 AI 技术和数据分析,帮助投资者买卖股票或其他金融产品,建立投资组合,解决了投资者(特别是新手小白)在选股、管理投资组合绩效的烦恼,因此深受市场欢迎。截至2021年1月,StashAway 的资产管理规模已经超過10亿美元(约40.5亿令吉),客户人数超过100,000人,到2023年,单是马来西亚市场就突破 10 亿令吉大关

StashAway 重点信息快速看:

  • 成立年份:2016年成立,2018年进军马来西亚市场,2020年进军阿联酉、2021年进军香港以及泰国市场
  • 受监管,有马来西亚、新加坡、香港和迪拜的合法执照
  • 投资标的:多种类型 ETF
  • 最低投资门槛:无
  • 管理年费(Annual management fee):0.15% – 0.8%,取决于投资金额的大小
  • 无隐藏费用
优点缺点
✅ 自动化投资,新手即使没有投资知识,只要选好风险和想投资的主题,系统会自动帮你配置好投资组合
✅ 适合小资族,没有投资门槛,即使只有 RM 0.01 也可以投资
✅ 支援多种类型的 ETF 投资
✅ 费用便宜
✅ 投资表现稳定
⚠️ 任何投资都有风险

StashAway 主打不用花时间选股,用数据加强投资回酬。但是,智能投资真的有这么厉害,盈利表现能够超越大盘绩效,让投资者赚大钱?StashAway 如何帮用户投资?可靠吗?风险和安全性如何?投资回报率高不高?这篇文章带你深入了解 StashAway。

StashAway 开户链接 👇

StashAway 是什么?AI选股智能投资平台

StashAway 是新加坡智能投资平台,由 Michele Ferrario、Nino Ulsamer、Freddy Lim 在2016年共同创立。2018年,StashAway 正式进入马来西亚市场,是第一个在马来西亚取得智能投资执照的平台。

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用户只要填好必要资料,把资金交给 StashAway,就不需要烦恼该选哪只股、组合的资产配置,或是花费时间精力看盘和追踪市场动向。

StashAway 会利用 AI 智能投资技术和大数据,根据用户的投资目标、风险偏好、财务状况等,制定出最合适的投资组合。

因为资金分配和投资组合都交给智能机器人去负责打理,因此可以完全摒除人类情绪影响投资决定,比如追高杀低、盲目止损等。

而且,交由科技全天候观察市场变化,能够进行有效的风险管理,寻找获利空间。因此,不管在任何经济环境下,StashAway 智能投资都能为用户创造最大的投资收益。

所以智能投资也被称为「懒人投资」、「最适合新手小白的投资方法」。

StashAway 可以投资什么?

1.ETF

StashAway 主要投资标的是指数型股票基金(Exchange Traded Fund, ETF),又称交易所交易基金。

ETF 会追踪特定的指数,并根据指数的成分股,直接复制和投资在这些股票中。因此,投资 ETF就等于买进了一篮子的股票,透过分散投资的方式,实现分散风险;而且投资成本和费用较低。

比如追踪 S&P 500指数的 Vanguard S&P 500 ETF(VOO),投资的标的就是 S&P 500指数的成分股,如苹果(AAPL)、微软(MSFT)、谷歌(GOOGL)等。

StashAway 挑选出100+种知名度高且绩效表现优良的海外 ETF,涵盖多种类型,以达到分散风险、最大化投资回酬的目标。如:

  • 股票 ETF:iShares Core S&P 500 ETF、SPDR® Portfolio Emerging Markets 等等
  • 债券 ETF: iShares 1-3 Year Treasury Bond、Schwab Intermediate-Term U.S. Treasury ETF 等
  • 大宗商品 ETF:SPDR Gold Shares、iShares Physical Gold ETC 等等
  • 加密货币 ETF
  • 地域型 ETF:iShares MSCI All Country Asia ex Japan ETF、iShares MSCI India ETF 等等
  • 产业型 ETF,如:
    • 科技:VanEck Vectors Semiconductor、Global X Robotics & Artificial Intelligence 等
    • 消费:VanEck Vectors Video Gaming and eSports、
    • 健康保健:iShares U.S. Medical Devices ETF、VanEck Vectors Pharmaceutical 等
    • 环境和清洁能源:First Trust NASDAQ Clean Edge ETF、Xtrackers Future Mobility UCITS ETF 等

StashAway 筛选 ETF 的标准包括:

  • ETF 的资产市场规模需超过五亿美元,流动性和交易量较高
  • ETF 的成本费用在合理范围
  • 不含杠杆成分或反向收益
  • 避开 ETN(Exchange Traded Note 交易所买卖指数债券)这类具有发行人信贷风险的基金
  • ETF 或所追踪的标的指数有3至10年的过往绩效纪录
  • ETF 和指数收益之间的追踪误差较低

延伸阅读:

2. 现金管理 – 货币市场基金 ETF

如果你不想投资 ETF,StashAway 还有一个投资产品叫 StashAway Simple,属于货币市场基金(MMF),流动性会比较好,没有锁定期,很方便提款,利息大约在3.6%左右,媲美定期存款,而且是每天都能收到利息汇入账户的,完全不用我们主动去打理,风险很低,几乎0亏损。如果你把钱存入 StashAway Simple,那么资金将会按照以下分配投资在:

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  • 80%:Principal Islamic Money Market Fund
  • 20%:Eastspring Investments Islamic Income Fund

延伸阅读:

StashAway如何决定我的投资组合配置?

在 StashAway 开通账号后,用户可选择4种投资组合模式:

  1. 自订风险投资(General Investing
  2. 目标导向投资(Goal Based Investing)
  3. 主题式投资(Thematic Portfolios
  4. 灵活投资(Flexible Portfolios

系统会根据用户的财务状况、年龄等,制定合适的投资组合。

自订风险投资

开户后选择 General Investing,你会发现有3种选择:

stashaway general investing
  1. General Investing powered by BlackRock®,内含15-25支基金。投资组合的所有见解和资产配置都由 BlackRock® 提供,StashAway 负责所有交易和服务,风险指数有4档,从保守到非常激进
  2. General Investing powered by StashAway,内含12-23支基金,风险指数从6.5% – 36%,适合各类型投资者
  3. Responsible Investing (ESG),内含 7-13支美国和全球大盘股票基金,适合关注环境、社会和公司治理(ESG)的投资者长期投资。StashAway使用行业领先的 ESG 评分模型来筛选负责任投资组合的底层基金,风险指数较高从12% – 36%,比较适合激进型的投资者

General Investing 中的基金和 ETF 都是追踪大型机构投资者,以稳妥为主,投资者不需要自己配置投资组合。我们唯一要做的就是决定风险偏好,设定 StashAway 风险指数(SRI),最低为6.5%,最高为36%。

选择 Core Portfolio 或 Higher-risk Portfolio 即可设定 SRI 风险指数。

Core Portfolio:投资组合的风险和短期波动较少,为用户创造长期而稳定的回酬。

Higher-risk Portfolio:投资组合的风险和短期波动会相对更高,适合追求更高的投资回酬。

StashAway 自訂風險投資 風險指數決定投資組合配置

StashAway Risk Index (SRI)

StashAway 风险指数(StashAway Risk Index, SRI)是 StashAway 独创的风险指数,用户可根据个人的风险承受能力和期望的报酬率,对 SRI 进行调整,自己拍板决定投资组合的风险幅度。

系统会依据 SRI 的高低决定资金分配和投资组合比例。简单来说,SRI 越高,表示风险越高,投资组合也会更为进取(More aggressive)以获得更高的回酬。

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StashAway Risk Index 風險指數SRI 6.5%

最重要的是,StashAway 保证 SRI 作为最大累计跌幅,用户在任何一年中,只有1%的可能性会损失超过所选择的 SRI 百分比。(换句话说,99%情况下不会损失多于SRI 百分比)

选择 SRI 6.5%,代表用户在投资的任何一年,只有1%的机会损失6.5%的资金;

选择 SRI 36%,代表用户在投资的任何一年,只有1%的机会损失36%的资金。

因此,用户可以根据个人情况选择 SRI 风险指数。假如预计自己可以承受20%的投资组合亏损,就可以选择低于20%的 SRI。 

*注意:高 SRI 风险指数不代表高回酬。

下面以 General Investing powered by StashAway,SRI 8%的投资组合做例子说明。

General Investing powered by StashAway sri 8%

SRI 8%的投资组合,风险适中,大部分资金都在风险较低的债券 ETF,只有小部分为波动性比较高的股票 ETF。

资金分配和投资组合比例为:55.1%在债券(Bonds)、28%在固定收益(Cash and Cash Equivalents)、12.4%在股票(Equities)、4.5% 可能分布在其他,可能包括大宗商品(Commodities)等。

当然,不同用户的资金分配和投资组合比例,会受到年龄、财务状况、风险承受能力等因素而有所不同。

目标导向投资

选出个人的投资目标(Goal-based Investing),比如退休、买房、买车、孩子教育基金、筹备婚礼等。不同目标会有不同的资金需求,StashAway 会根据不同的需求做出规划。

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StashAway 目標導向投資 根據目標決定投資組合配置

主题式投资

主题式投资(Thematic Portfolio)是 StashAway 在2021年9月推出的全新投资组合模式,筛选来自 ARK Invest、iShares、Global X、VanEck 等基金公司发行的主题式 ETF,让用户一档 ETF 在手,就能参与投资在符合创新概念,具有成长潜力的主题市场。

主题式投资策略不会针对特定的区域或产业型标的,而是发掘创新能力强、有潜力超越大市的主题式标的,长期投资以创造更大的收益。

StashAway推出全新的投資組合選擇Thematic Portfolio

StashAway 用户可投资在4种 Thematic Portfolio 主题组合:

主题副主题ETF 代码
创新科技
Technology Enablers
人工智能(AI)
区块链
云计算
机器人
半导体
软件
SMH
SKYY
BOTZ
IGV
CIBR
XAIX
BCHN
BB3M
消费科技的未来
The Future of Consumer
Technology
游戏和电子竞技
金融科技
未来出行
互联网
FINX
ESPO
FDN
XMOV
BB3M
医疗保健
Healthcare Innovation
生物技术
医疗设备
药品
IHI
IBB
PPH
XBI
BB3M
环境和清洁能源
Environment and
Cleantech
清洁能源
清洁水
储能和智能电网
电网
ICLN
GRID
FIW
URA
XMOV
BB3M

Thematic Portfolio 的 SRI 风险指数介于 20%至45%。系统会根据 SRI 的高低,将资金配置在主题式 ETF 和平衡型资产(非主题式的金融产品),在创造收益的同时有效控制风险。

这里以环境和清洁能源(Environment and Cleantech)的主题投资为例,假设你选择22%的SRI 风险指数,那么你的资产配置是会有52%分布在主题相关的投资组合中,如:14%在未来出行、12%在清洁水、10%在储能和智能电网、9%在清洁能源、8%在 铀;47%的资金放置于能过对冲平衡风险的投资,如:现金。

stashaway environment and cleantech

小提醒,Thematic Portfolio 的风险比 General Investing 更高,因此建议长期投资至少5至7年,分散投资达到长期积累财富的目标,不太适合作为退休计划或储蓄计划的考虑选项。

灵活投资

StashAway 也提供灵活投资(Flexible Portfolios)的选项,里面包括70多档 ETF,SRI 风险指数介于 1%至33%。

你可以选择自己配置投资组合:

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stashaway flexible portfolio

也可以选择从4种模版来进行投资:

stashaway flexible portfolio template
  1. USD Cash Yield:投资在短期美债(1-3个月),适合看好美元,短期抗通膨的投资者
  2. Bitcoin:这是2025年最新增加的选项,投资者可以投资比特币和以太币 ETF。虽然不是直接持有比特币,但是不用冷热钱包,投资加密货币的门槛更低,安全性也更高。
  3. Passive Income :主要投资在公司债券和政府债券,适合看好美国发展,稳稳获取被动收入的投资者
  4. World Index Tracking:追踪全球股市指数,会以6:4、8:2 或 100%的比例投资在股票和债券

StashAway 如何用AI 选股?三大智能投资策略

Economic Regime-based Asset Allocation(ERAA®)

StashAway 从市场数据总结出「主动型投资不代表就能有理想的收益表现」,因此选择以 ETF 被动式投资在不同的资产市场(股票、债券、成熟市场、新兴市场等),并使用独创的 ERAA® 投资策略(Economic Regime-based Asset Allocation,中文称经济环境导向资产配置),为用户监测全球经济环境和市场条件,选择最合适的资产组合配置,帮助用户赚取最大的投资回报。

白话文的说法是,ERAA® 会观察大经济环境,是处在经济衰退期、增长期、通货膨胀或停滞(Stagflation),再根据不同的经济环境,重新调整用户的投资组合结构,确保用户的投资风险维持不变。

比如说,在经济好景的时候,投资在表现较好的股票 ETF;当经济衰退时,就会转而增持防御型的债券、黄金等等。适当的调整可以在提高长期回报的同时,有效控制风险。

因此,StashAway 设定的投资组合十分多元化,有股票、固定收益、债券、黄金,也会保留部分现金,以分散不同资产涨跌带来的波动。就算某项资产突然大跌,或表现不佳,也不会对投资组合有太大的影响。

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Rebalancing

投资组合中,不同资产会有不同的资金比例。当某一项资产突然大赚,将会导致组合的资金比例失衡。为了维持投资组合的资产比例平衡,并有效控制风险,StashAway 的智能系统会适时执行「平衡调仓」(Rebalancing),卖出一部分的资产,并买入其他资产。

举个例子,我的组合有 RM100,000 资金,分别配置60%股票(RM60,000)和40%债券(RM40,000)。当股票的价值增长了20%,至 RM72,000,而债券保持不变。此时,组合的总资金是 RM112,000,股票和债券的比例变成 64.30:35.70,和原本的 60:40 有出入。

为了维持股票和债券之间 60:40 的比例配置,StashAway 会套现卖出4.30% 股票,并将营利所得买入债券,保持投资组合60%股票和40%债券的平衡。这就是「平衡调仓」。

其他触发「平衡调仓」的情况包括:

  • 用户存入新的资金
  • 用户提出部分资金
  • 用户更改了投资组合的 StashAway 风险指数(SRI)

Re-optimization

作为投资者,我们无法24小时观察股市或经济大环境的变化,但 StashAway 通过智能系统,无时无刻都在关注市场。

当宏观经济和市场走势出现明显变化,StashAway 的智能系统会执行「前瞻调仓」(Re-optimization),自动调整投资组合的资产配置份额,以确保组合能维持所指定的风险指数,保护用户资金免受严重亏损,同时为用户争取最大的收益。

一般上,「前瞻调仓」是策略性变动,只会每年,或每隔几年才发生一次。除非经济环境出现严重波动,才有可能在每年4至6次进行「前瞻调仓」。用户可以选择要不要开启「前瞻调仓」功能。假如选择关闭「前瞻调仓」,系统依然会给予提醒,询问是否进行调整;这项功能不额外收费。

触发「前瞻调仓」的情况有3种:

1.经济状况发生变化

比如通货膨胀突然加快,系统会进行「前瞻调仓」,买入有抗通胀特色的资产,如黄金、债券。

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2.任何资产的估值过高或过低时

当资产的估值过高,ERAA® 会卖出该资产一定比例,再买进其他资产,以降低风险;假如资产估值过低,系统则会增持该资产,以争取更高的回酬。

3.投资过程触发了 ERAA®风险防线(ERAA® Risk Shield)

风险防线(ERAA® Risk Shield)就像 StashAway 的风险小尖兵,每天不间断监察市场变化。只要出现任何市场衰败、剧烈波动的迹象,系统就会自动进行「前瞻调仓」,确保最大程度保护用户的资金。

StashAway总共执行了几次「前瞻调仓」?

自2017年7月推出市场,StashAway 一共进行了4次「前瞻调仓」,分别在2017年12月、2019年8月、2020年5月、2021年7月和2024年11月.

根据 StashAway 文告,最近一次的「前瞻调仓」发生在2024年11月,主要是调整 General Investing Powered by BlackRock® 的投资组合,归因于美国大选、美国9月降息、美国和欧盟的关税对抗和日本央行升息等不确定性。因此,StashAway 将资金转移至投资黄金美债避险资产,减持欧洲资产,并持有日元和日股避险,对中国股票持有观望态度。

延伸阅读:

StashAway 的投资回报率 Returns

StashAway 的盈利表现真的能够超越大盘绩效,让投资者赚大钱?让我们来看看 StashAway 不同投资主题这几年的投资表现。

General Investing portfolios powered by StashAway 投资回报

从2017年7月31日至2024年12月31日,SRI 风险指数 6.5% – 36%,成立至今的年化报酬率介于:

  • 以令吉计算:2.3% – 9.6%
  • 以美元计算:1.7% – 7.9%

把回报率和 StashAway 追踪的基准(benchmark):MSCI World Equity Index(股票)和 FTSE World Government Bond Index(债券)相比,StashAway 的表现有超越指数吗?

鉴于基准都是用美元计算的,因此下表 General Investing portfolios powered by StashAway 的回报皆以美元计算

SRI 风险指数年化回报率
(成立至今)
2024回报基准的回报率
(2024全年)
6.5%1.7% 2.9%-1.0% 
8%2.9%4.0%0.3% 
10%4.4%5.2%2.1% 
12%4.7%6.4%3.7% 
14%4.9% 7.2%4.6% 
16%5.3%8.2%5.8% 
18%5.9%8.4%6.8% 
20%6.3%9.4%8.4% 
22%6.1%9.3%9.8% 
26%7.4%11.5%12.8% 
30%8.2%12.8%15.5% 
36%7.9% 14.6%17.9%
平均 8.3%7.2% 
取自 StashAway 首页StashAway’s 2024 Returns

平均来看,Stashaway 8.3% 的表现比基准的7.2% 还要好。放大来看,只要是20%以下的风险指数(SRI),StashAway 的投资回酬都更高。

同时,我们也可以从表格中发现高 SRI 风险指数不代表高回酬,就比如SRI 风险为20%的回报是9.4%,比SRI 风险为22%的9.3%回报高。

General Investing portfolios powered by BlackRock 投资回报

从2016年10月31日至2024年12月31日,SRI 风险指数介于 Conservative(保守)至 Very Aggressive(非常激进),成立至今的年化报酬率介于:

  • 以令吉计算:4.5% – 12.1%
  • 以美元计算:3.7% – 11.2%

General Investing portfolios powered by BlackRock 的投资回报都超越了追踪的基准:

SRI 风险指数年化回报率
(成立至今)
2024回报基准的回报率
(2024全年)
Conservative
保守
3.7%5.8%5.2%
Balanced
平衡
7.4%12.1%11.6%
Aggressive
激进
9.6%15.6%14.9%
Very Aggressive
非常激进
11.2%18.4%18.3%
平均13.0%12.5%
取自 StashAway 首页StashAway’s 2024 Returns

Responsible Investing portfolios 投资回报

Responsible Investing 的 SRI 风险指数是12% – 36%,从2022年1月31日至2024年12月31日成立资金的回报率是:

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  • 以令吉计算:4.5% – 6.9%
  • 以美元计算:2.3% – 4.6%

Responsible Investing 的表现一样也超越了基准:

SRI 风险指数年化回报率
(成立至今)
2024回报基准的回报率
(2024全年)
12%2.3%8.3%3.7%
14%2.2%8.6%4.6%
16%2.2%9.3%5.8%
18%2%9.9%6.8%
20%2.1%9.9%8.4%
22%1.8%9.8%9.8%
26%2.4%11.6%12.8%
30%3.6%13.3%15.5%
36%4.6%15.5%17.9%
平均 10.7%9.5% 
取自 StashAway Responsible InvestingStashAway’s 2024 Returns

但这里同样出现了高风险不等于高报酬的情况,可以看到 SRI 风险指数14%-22% 成立至今的年化回报表现还不如风险指数12%。但如果只看2024全年的回报则出现,风险越高,回报越高的情况。

2024年,StashAway 的 ERAA® 针对美国大选、地缘政治冲突、日本升息以及美国降息的不确定性,在所有投资中配置了黄金、超短期美债和新兴市场债券,鉴于黄金价格上涨27%,各类型的投资组合表现都超越了基准。

Thematic Portfolios 投资回报

Thematic Portfolios 有4大主题,2024年的回报如下:

SRI 风险指数创新科技消费科技医疗保健环境和清洁能源
20%15.6%7.7%-1.5%-2.3%
22%17.7%8.4%-2.1%-2.4%
25%19.8%9.2%-2.8%-2.3%
30%22.9%11.9%-3.4%-2.5%
35%28.1%14.5%-3.9%-4.5%
40%32.8%16.7%-4.6%-5.1%
45%35.5%19.4%-4.6%-3.4%
平均24.6%12.6%-3.3%-3.2%
取自 StashAway Thematic Portfolio

创新科技是 Thematic Portfolios 种表现最好的主题,回报主要受人工智慧(AI)驱动,云端运算产业也是投资组合表现的最大贡献者,占总回报的四分之一。半导体产业亦持续发挥关键作用,加密货币市场反弹,特别是在下半年,推动了与区块链相关公司的增长。

2024年,消费科技投资组合的平均回报为+12.6%(美元计价)。电子竞技与游戏产业是回报的主要推动力,反映出全球游戏产业的强劲增长,以及半导体产业的优异表现。金融科技(Fintech) 亦是重要贡献者,受惠于传统金融(TradFi)产业的稳健表现,以及对加密货币相关公司的投资,如Coinbase。自动驾驶与电动车产业则略为拖累回报,表现相对疲弱。

医疗创新投资组合的平均回报为-3.3%,主因是2024年医疗产业受多重挑战影响,药价压力、监管政策收紧,以及美国候任总统川普的潜在政策不确定性,均导致市场表现低迷。ARK Genomic Revolution ETF 的表现不佳是回报下滑的主要原因之一。不过,医疗科技子产业以及全球医疗产业的配置仍对回报有所支撑。低风险投资组合中,黄金与超短期美国国债 等防御性资产亦发挥了平衡作用。

2024年,环境与洁净科技投资组合的平均回报为-3.2%(美元计价)。然而,智慧电网基础设施公司 以及水资源与环境服务子产业的配置部分抵消了上述跌幅。全球洁净能源产业是表现最疲弱的领域,主要受太阳能与风能公司销售下滑,以及川普政策可能影响美国《降低通膨法案》(Inflation Reduction Act) 的不确定性影响。全球铀产业(于12月主题调整中新增)在年底亦出现回落。

从长期投资的角度来说,StashAway 智能投资可以有效控制风险,就算股市波动,也能迅速复原,为用户赚取更多回报。

投资新手用 StashAway 最赚钱的投资策略是什么?定期定额投资

StashAway 鼓励用户定期定额(Dollar-cost Averaging, DCA)投入新的资金,比如每个月 RM1,000。不去预测什么时候才是最佳的进场点,以固定时间、固定投资金额的方式降低投资风险,长期而稳定地打造投资组合和财富。

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假如用户从 StashAway 刚推出时即开始投资,累积的回酬率介于12.26%至59.13%(以令吉计算)。
 

假如從StashAway剛推出時即開始投資,累積的回酬率介於12.26%至59.13%

延伸阅读:

StashAway 的费用和投资成本

投资 StashAway 的费用与成本分为3种:

1.管理费(Annual management fee)

每年0.15%至0.8%,根据资金规模而有不同费率:

投资额(马币 MYR)年度管理费
首 RM50,0000.8%
RM50,000 以上至 RM100,0000.7%
RM100,000 以上至 RM250,0000.6%
RM250,000 以上至 RM500,0000.5%
RM500,000 以上至 RM1,000,0000.4%
RM1,000,000 以上至 RM3,000,0000.3%
RM3,000,000 以上0.2%
单一灵活投资组合(Flexible Portfolios)
没有资金要求
0.3%
StashAway Simple0.15%
取自 StashAway Pricing

好康!使用 SSF 推荐连结开户,可获得管理费减免优惠!优惠详情如下:大马用户的首RM100,000资金享有长达6个月,高达50%的管理费折扣;香港用户的首HKD200,000资金享有长达6个月,高达100%的管理费折扣!

用户区域符合优惠条件的资金数额管理费减免%优惠减免期
马来西亚首 RM 100,00050%6个月
香港首 HKD 200,000100%6个月

2.ETF 基金经理费用(Expense ratio)

每年0.2%,除了 Flexible Portfolio 的加密货币 ETF 基金经理费用是 0.25%。

3.货币兑换费(Currency conversion fee)

从马币兑换成美元投资所产生的费用,费率为每次兑换金额的0.29%

简单来说,每年投资 StashAway 所需费用约为总资金的1.29%,比起投资普通基金(主动式基金 Mutual Fund)大约2%-5%的费用较为低廉。

此外,StashAway 不征收账户设置或退出费用、出入金费用和投资组合之间的转账费用,且管理费已经包含「平衡调仓」(Rebalancing)和「前瞻调仓」(Re-optimization)的费用。

StashAway 可靠吗?安全吗?合法吗?

那 StashAway 这个投资平台可靠吗?会不会出现资金被锁,无法提款,报警也没用的状态。

放心,StashAway 是相当可靠的投资平台,它成立至今已有9年,在新加坡、马来西亚、香港、迪拜、泰国均有业务,获得当地监管机构的合法执照,资金也有专门的托管机构来管理。

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监管机构

StashAway 是合法合规的平台。

在新加坡,StashAway 受新加坡金融管理局(Monetary Authority of Singapore)监管,并拥有 MAS 颁发的全面资本市场服务许可证(Capital Market Services License ),编号 CMS100604,并遵循政府的科技风险管理指引。

在马来西亚,StashAway 受马来西亚证券委员会(Securities Commission Malaysia)监管,取得合法的全面资本市场服务许可证,编号 Licence eCMSL/A0352/2018

在香港,StashAway 获得香港证券及期货事务监察委员会(Securities & Futures Commission of Hong Kong)颁发的牌照,可从事第1类、第4类及第9类的受监管金融活动,编号 CE No. BQE542。 

在迪拜,StashAway 受迪拜金融服务管理局(Dubai Financial Services Authority)监管,牌照编号 F006312

资金托管

假如某一天 StashAway 出现任何情况(比如倒闭),用户也不必担心个人资产会受到波及。因为用户资金和公司资金被区分开来,单独存放在托管银行的独立信托账户。用户依然可以顺利取回自己的钱。

StashAway 的新加坡托管银行为星展银行(DBS Bank);马来西亚托管银行为花旗银行(Citibank Berhad);香港托管银行为新加坡花旗银行(Citibank Singapore)。

而盛宝资本市场(Saxo Capital Markets)负责保管用户的投资资产。

因此,投资在 StashAway 是安全可靠的。

StashAway投资优势

自动化投资,无需花费时间精力研究股市

StashAway 的优势在于透过智能投资的技术,用户不需要花费时间与精力研究股市做功课,因此非常适合缺乏投资经验的新手,或是没有时间做功课和管理组合表现的投资者。

投资门槛低

StashAway 没有设定最低投资门槛,用户可自行决定要投放多少资金,非常适合小资本想开始投资的人,且投资成本低廉。

投资表现稳定,有效控制风险

StashAway 设定的 ERAA® 策略无时无刻都在观察经济环境和市场条件,一旦发现风险讯号,就会自动执行「平衡调仓」(Rebalancing)和「前瞻调仓」(Re-optimization),能够有效控制风险、降低亏损,同时最大化投资回报。

而且,从过往的绩效表现可以看出,StashAway 的投资表现稳定,适合长期投资,建立财富。

操作界面简单易懂

StashAway 的操作界面简单干净,页面的视觉设计容易使用,只要短短几分钟就能完成投资决定。

StashAway的缺点与风险

亏损风险

所有的投资都有亏损风险,就算是再先进的大数据和智能机器人,都无法保证100%无风险投资。投资在 StashAway 前,务必做好个人财务状况评估和资金管理,也不建议将所有资金一次性投入。

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谁适合使用StashAway智能投资?

简单来说,StashAway 智能投资简单好用,且进场门槛很低。投资者不需要费心思研究个股、阅读复杂的财报数据、观察市场的涨跌趋势,以及判断进出场的时间点。

只要决定投入的资金多寡、是一次性投入或每月固定加额、选择自己能承受的风险指数,剩下的交给 StashAway 处理。因此,StashAway 非常适合新手小白,或者没有时间看盘的投资者。

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作者
Carmen 是 Spark Spark Finance 的作者,專注於券商評測、個人理財、成長型和股息投資的文章撰寫。她重視馬股、美股基本面投資,擅長深入研究上市公司的財務狀況、營運模式、競爭優勢、發展前景等,並結合產業發展趨勢與宏觀經濟環境,為讀者提供全面的投資建議和邏輯分析,從中評估該公司的投資價值。Carmen 目前是國際電商公司SEO數位行銷專員,因此她時刻洞悉各行業的最新動態和營銷趨勢,有助於她更準確把握投資市場的脈動。
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