黃金是面對經濟局勢動盪最好的避險投資,更是世界上最知名的價值物品之一。黃金的投資方法很多,包括購買實體黃金、黃金ETF、黃金CFD、黃金期貨、黃金存摺等。
在動盪時期(例如新冠肺炎疫情期間)黃金需求達到高峰。2020年8月,黃金價格首次突破每盎司2000美元,而截至2024年6月28日,黃金價格上升至2318美元。
然而,對於沒有任何投資知識的普通人來說,購買實體黃金或許是一個更為穩妥的選擇。
本文是黃金投資入門攻略,詳細介紹實體黃金是什麽?投資實體黃金的好處和缺點?實體黃金有哪些投資方式?買金幣還是金條?現在買金飾划算嗎?實體黃金哪裡買?金條哪裡買比較划算?買黃金要注意什麽?什麽時候買黃金最好?幫助你在經濟波動中保值增值。
實體黃金是什麽?
實體黃金是指以實際、有形形式存在的黃金,而不是紙面上的金融工具或電子記錄。
主要的黃金生產國包括澳大利亞、加拿大、中國、南非和美國。
根據美國地質調查局(U.S. Geological Survey)的數據,2023年黃金首飾佔黃金市場的約43%,實體金條或金塊佔約16%,另有9%用於製造金幣。
投資實體黃金的三種主要選擇是金條、金幣和金飾。
金條(Bullion)
金條一般是投資實體黃金的首選,因為它的含金量最純正,投資級別的金條純度至少為99.5%。金條是澆鑄而成的,金條上會印有製造商名稱、重量、純度、鑄造地等信息。
倫敦金銀市場協會(LBMA)認證的金條被認為是國際黃金市場上的標準。截至2024年7月,符合倫敦金銀市場協會要求的金條精煉廠一共有65家,并具備以下特徵:
- 重量以金衡盎司(troy ounce)計量
- 金條重量約為400金衡盎司
- 達到特定的純度標準
- 符合特定的商標和外觀要求
其中,瑞士的 PAMP SA 擁有倫敦金銀市場協會頒發的 Responsible Gold Certificate 作為認證,所生產的 PAMP Suisse 金條是全球最著名的金條之一,以高質量和精美的設計著稱。
金幣(Gold Coins)
金幣包括收藏家收集的紀念性金幣和投資型金幣。
纪念性金币
紀念性金幣指的是過去某個時期的法定貨幣或特別鑄造的紀念幣。紀念幣的價值不只是基於黃金含量,還取決於稀有性、歷史價值、設計和市場需求。
一些著名的紀念幣包括:美國聖高登雙鷹金幣(Saint-Gaudens Double Eagle)、英國維多利亞時代的索維林金幣(Victoria Sovereign)、法國拿破崙金幣(Napoleon Bonaparte Gold Coins)等。
紀念幣的純度和重量可能會有所不同,不像現代投資型金幣的標準化。由於具有收藏價值,紀念幣有機會拍賣出高價,如:1933年的美國聖高登雙鷹金幣以1890萬美元成交。
需要注意的是,紀念幣的流動性較低,市場需求較小,買賣也可能需要更多專業知識。
投資型金幣
投資型金幣是由政府專門為投資者鑄造的,價格主要根據黃金含量(或稱:熔化價值)再加上1%至5%的溢價。
投資型金幣具有高純度(至少99.5%),重量標準化,常見重量有1盎司、2盎司、半盎司和四分之一盎司。
由於發行量大並且標準化,投資型金幣在全球市場上流通性高,可以從銀行、金幣經銷商、經紀公司和貴金屬經銷商處購買。
許多國家政府都發行金幣,但為了最大程度地提高流動性,大多數投資者會選擇以下流通最廣、最受認可的金幣,如:
- 美國金鷹幣(American Gold Eagle):由美國鑄幣局鑄造,1986年首次發行。金幣的重量、成分和純度由美國政府保證,並且可以納入個人退休賬戶(Individual Retirement Account,IRA)。
- 澳大利亞金塊幣(Australian Gold Nugget):由珀斯鑄幣廠鑄造,1986年首次發行。這款金幣以99.99%的高純度,廣受收藏家和投資者的歡迎。
- 加拿大楓葉幣(Canadian Maple Leaf Bullion Coins):由加拿大皇家鑄幣廠鑄造,1979年首次發行。這枚金幣以99.99%的高純度和無固定發行量著稱,是全球最受歡迎的金幣之一。
- 南非克魯格金幣(South African Krugerrand Bullion Coin):由南非鑄幣廠鑄造,1967年首次發行,是世界上第一枚以純金含量為基礎的現代投資型金幣。這款金幣由11/12的24克拉黃金和1/12的銅製成,提供了堅韌的22克拉黃金投資選擇。南非克魯格金幣也是一種法定貨幣金幣,面值以純金盎司計算,是唯一一種概念上等同於黃金重量的金幣。
金飾(Gold Jewelry)
黃金首飾不僅能作為投資品,因其設計多樣,還能夠佩戴展示,作為禮物和傳家寶。
一些具有獨特設計或歷史價值的金飾具有很高的收藏價值,隨著時間的推移,金飾價值可能會增加。
例如,1912年斯德哥爾摩奧運會的純金金牌是奧運會歷史上最稀有的獎牌之一。這些純金金牌是奧運會歷史上最後一次頒發的純金獎牌,只是頒給個人項目的第一名得主以及部分團體、雙打和馬術比賽的冠軍。
根據美國名人簽名拍賣行(RR Auction) 截至2023年1月19日的紀錄,這枚金牌以35,851美元拍出。而根據美國國家礦業協會(National Mining Association)的紀錄,在1912年,黃金每金衡盎司(per troy ounce)的平均價只是18.93美元。
投資金飾的價格不單是包含黃金的價值,還包括設計、製作、品牌和銷售成本,這些附加成本會影響投資回報率。
金飾通常由高純度黃金製成,但為了增加強度和耐久性,可能會混合少量其他金屬,如銅、銀或鉑。
黃金本身不易氧化或腐蝕,但金飾的耐久性還取決於其設計和製作工藝。高質量的金飾經久耐用,不易損壞。
實體黃金的重量
金衡盎司(troy ounces)是國際上用來計算黃金重量的標準單位,適用於所有種類的實體黃金,包括金條、金幣和金飾。
1金衡盎司等於 31.1034768克。
金飾的純度標準
金飾純度以克拉(carat)計算,代表每千份中的純度。這個純度計算方式主要適用於金飾(需要合金的黃金產品)。例如,24克拉為純金,不含其他金屬,而18克拉表示含有75%黃金和25%其他金屬的合金。
通常,純度會在首飾上標記,不顯示小數點。
然而,不同國家對黃金純度的最低標準不同,如:
- 美國:10克拉
- 法國、英國、奧地利、葡萄牙和愛爾蘭:9克拉
- 丹麥和希臘:8克拉
盡管金飾仍然是最受歡迎的種類和顏色,但如今通過合金工藝,將其他金屬與純24克拉黃金混合,不僅可以增加黃金的耐久性,還能改變顏色,提供多種選擇。
其中,白金最為流行。白金是將純金與鈀(palladium)或銀等白色金屬合金而成的。此外,通常還會鍍上一層銠(rhodium),形成更硬的表面,增加亮度。白金在美國已成為婚戒的首選。
以下是不同克拉的黃金組成的示例圖表:
金飾種類 | 克拉 | 黃金含量 | 銀含量 | 銅含量 | 鋅含量 | 鈀含量 |
黃金 | 9k | 37.5% | 42.50% | 20% | ||
黃金 | 10k | 41.70% | 52% | 6.30% | ||
黃金 | 14k | 58.30% | 30% | 11.70% | ||
黃金 | 18k | 75% | 15% | 10% | ||
黃金 | 22k | 91.70% | 5% | 2% | 1.30% | |
白金 | 9k | 37.5% | 62.5% | |||
白金 | 10k | 41.7% | 47.4% | 0.9% | 10% | |
白金 | 14k | 58.30% | 32.20% | 9.50% | ||
白金 | 18k | 75% | 25%(或用鉑取代) | |||
玫瑰金 | 9k | 37.5% | 20% | 42.5% | ||
玫瑰金 | 10k | 41.70% | 20% | 38.3% | ||
玫瑰金 | 14k | 58.30% | 9.2% | 32.5% | ||
玫瑰金 | 18k | 75% | 9.2% | 22.2% | ||
玫瑰金 | 22k | 91.7% | 8.40% |
黃金含量價值和溢價
黃金含量的價值(或稱熔化價值) | 溢價 | |
定義 | -金幣、金飾中所含純金的價值 -不包括其他費用,如:鑄造、設計或經銷商的價格 | 金幣、金飾的售價超過黃金含量價值的部分 |
計算方式 | 根據金幣、金飾的重量和當前市場上的金價計算的 | 價格計算包括:鑄造、設計、雕刻、運輸、保險和經銷商的利潤 |
價格例子 | 如果一枚金幣/金飾重一盎司,而當前金價是每盎司1900美元,那麼這枚金幣/金飾的黃金含量的價值就是1900美元 | 如果一枚金幣/金飾的黃金含量的價值是1000美元,但實際售價是1050美元,那麼50美元就是溢價 |
買金幣還是金條?現在買金飾划算嗎?
實體黃金的種類 | 優點 | 缺點 |
金條 | -高純度(至少99.5%) -每盎司溢價較低 -在全球市場上的流動性高 | -需要放置在保險箱或銀行保管箱 -存儲不能接觸化學物品 -體積較大,不大適合小額投資者 |
金幣 | -高流動性,全球認可小 -面積,易於收藏 -具有歷史和設計價值 | 溢價略高於金條設計和歷史價值可能增加成本 |
金飾 | 兼得投資與個人裝飾設計多樣 | -溢價高純度較低,通常混合其他金屬易受磨損,價值可能會下降 -流動性低,純度和重量不一致,賣出難度增加 |
金條是純度最高的黃金投資形式之一。投資級別的金條通常純度在99.5%或更高。
與金飾和金幣不同,金條不涉及設計費和鑄造費,因此價格比較便宜。
然而,由於金條體積較大,並且屬於稀有金屬,因此存放時需要特別注意,不能隨意接觸化學物品,特別是硫化物和汞,以避免出現白點或黑點,損害黃金的價值。建議將金條存放在保險箱中。
此外,金條在全球市場上流通性高,容易買賣,每盎司的溢價較低,適合大宗投資。
金幣也是一種受歡迎的黃金投資形式,通常比金條更容易交易,因為金幣的面額和重量較小,更適合個人投資者。
金幣的設計和製作成本比金條高,但比金飾低。一些具有歷史或設計價值的金幣還可能隨著時間的推移而增值,特別是稀有或限量版的金幣。
金幣不但受全球市場認可,純度也很高,因此也是穩定的投資選擇之一。
投資金飾不僅能將金飾作為投資品,設計多樣的金飾還能夠佩戴展示。
然而,如果金飾被刮花或磨損,不但會影響外觀,還可能導致貶值。
修復金飾也需要額外費用,而且無法完全恢復原有的價值。
此外,金飾的純度通常不如金條和金幣高,因為金飾常混合有其他金屬以增加硬度。
如果你的主要目的是投資,金條和金幣可能是更好的選擇,因為它們的純度較高、流動性強,而且不易受損。如果你希望兼顧佩戴和投資,並且能接受較高的附加成本,金飾也是一個不錯的選擇。
投資實體黃金好處
抗通膨保值
黃金歷來被視為對抗通膨的有效工具,主要原因是黃金的價值與貨幣購買力呈現反比關係。
當經濟環境惡化、通膨率上升時,貨幣的購買力會下降,相同數量的貨幣能夠購買的商品或服務會減少。
然而,黃金的價值不會因為貨幣購買力的下降而貶值,反而通常會上升,起到保值的作用。
由於黃金的供應有限,在低利率推動價格上漲時,黃金持有者能夠更好地保持購買力。因此,許多頂級投資顧問建議在投資組合中的5%到10%配置在黃金上,甚至在危機時期可以提高到15%,降低整體風險。
在政治不穩定、金融市場波動加劇或發生重大經濟危機的時候,黃金常被視為“安全港”。
當中央銀行採取寬鬆的貨幣政策,增加市場上的貨幣供應時,通常會引發通膨壓力。這時,實體黃金的稀缺性和難以大量快速生產的特性,使到黃金成為對抗貨幣貶值的理想選擇,是一種可靠的避險資產。
對於投資者而言,黃金具有對抗政治動盪和通脹的獨特吸引力,成為替代股票和債券的理想投資選擇。因此,當市場信心下降時,對股票、債券等風險資產的需求減少時,投資者通常會購買黃金,進一步推動黃金價格上升。
分散投資風險
實體黃金是一種獨立於股市的資產,黃金的價格波動與股票和債券的波動沒有直接的關係。當股票和債券市場表現不佳時,實體黃金的價值可能會保持穩定甚至上升,因此黃金是理想的對沖工具之一。
無論金融市場情況如何,黃金的價值通常不會受到地區性經濟危機或市場劇烈波動影響。通過將部分資金投入實體黃金,投資者能夠在多元化的投資組合中平衡其他高風險資產的潛在損失,降低整體組合的波動性和風險。
不需要專業知識
購買實體黃金並不需要精通複雜的金融市場分析或財務報表。你只需找到高信譽金店、銀樓或銀行,只要能夠提供詳細實體黃金資訊和純度證明,你就可放心買入實體黃金。
持有實體黃金的方式也非常簡單。你可以將實體黃金存放在家中的保險箱內,或者選擇銀行提供的保管服務。相比之下,股票和債券需要不斷監控市場變化,並可能需要進行即時交易,實現收益和降低投資風險。
實體黃金的價值不依賴公司業績、經濟數據或市場情緒,而是主要由稀缺性、需求和供應而決定當前價值,因此實體黃金的價值也比較容易查看,也屬於高透明度的投資選擇。
全球認可的資產
黃金不依賴於任何單一國家的經濟狀況或貨幣政策,因此黃金的價值不會因某個國家的經濟危機或貨幣貶值而受到重大影響。這使得黃金成為全球認可的資產,持有黃金可以幫助投資者抵禦來自不同國家的貨幣風險,保護資產的穩定性。
儘管金本位制(將貨幣與黃金進行固定匯率掛鉤)在20世紀70年代被廢除,但許多國家仍然保持著大量的黃金儲備。
自70年代開始,全球經濟經歷了多次金融風暴。在這些經濟不確定性增加的時期,各國央行將黃金視為首要的避險選擇,將黃金作為儲備資金的一部分,確保金融穩定。
根據世界黃金協會(World Gold Council)截至2024年5月3日的估算,2024年第一季各國黃金儲備排名中,美國、德國和義大利分別位居前三名。其中,美國的黃金儲備量不僅排名第一,持有量甚至超過德國、義大利和法國這三個國家的總和。以下是2024年第一季各國黃金儲備排名前十的國家:
排名 | 國家 | 黃金儲備量 (噸) | 黃金儲備價值 (百萬美金) | 黃金持有量 % |
1 | 美國 | 8,133.46 | 579,050.15 | 71.33% |
2 | 德國 | 3,352.31 | 238,662.64 | 70.56% |
3 | 義大利 | 2,451.84 | 174,555.00 | 67.55% |
4 | 法國 | 2,436.91 | 173,492.11 | 68.61% |
5 | 俄羅斯 | 2,332.74 | 166,076.25 | 28.14% |
6 | 中國 | 2,262.45 | 161,071.82 | 4.64% |
7 | 瑞士 | 1,040.00 | 69,495.46 | 8.04% |
8 | 日本 | 845.97 | 60,227.84 | 4.67% |
9 | 印度 | 822.09 | 58,527.34 | 8.98% |
10 | 荷蘭 | 612.45 | 43,602.77 | 60.47% |
此外,黃金還具有高流動性。簡單來說,在緊急情況下,無論你在世界的哪一個地方,只要當地有黃金市場,你都能快速將黃金變現,兌換成當地貨幣,而不會大幅影響黃金的價值。
以倫敦貴金屬市場(Loco London Market)為例,來自世界各地的交易對手及客戶都可以在倫敦貴金屬市場進行交易結算。這個市場全天24小時運行,提供了靈活的定價、交易規模和合同期限。此外,倫敦貴金屬市場還保持了交易的保密性,確保所有風險僅存在於交易雙方之間。
倫敦貴金屬市場是倫敦金銀市場協會(LBMA)所管理的,黃金的純度和重量都是按照 Good Delivery 的標準,有統一的要求,保證了黃金的品質和交易的透明度,使得黃金能夠在全球市場上輕鬆流通,無需擔心品質問題。
沒有信用風險
黃金作為實體資產,與債券或股票不同,不會因發行機構的破產或違約而失去價值。
股票的信用風險來自於公司業績不佳或破產,這可能導致股票價格大幅下跌,甚至使投資者的股票變得一文不值。同樣的,如果發行債券的公司或政府機構無法按時支付利息或償還本金,債券持有人可能會面臨部分或全部投資的損失。
相比之下,黃金不僅不會因違約而失去價值,還能在經濟危機期間提供避險作用。黃金的價值不依賴於任何單一的機構或經濟體系,是一種具有內在價值的貴金屬,價值主要由市場供求決定。即使在經濟動蕩或金融機構倒閉的情況下,黃金的價值仍然保持穩定。
投資實體黃金風險
投資門檻高
投資實體黃金,特別是購買高純度金條或金幣時,通常需要較高的初始資金。此外,購買黃金還需支付附加的溢價,包括製造成本、運輸費用和經銷商的利潤。對於小額投資者來說,可能難以承擔這樣的投資門檻。
屬於避險型投資,無利息收入
黃金作為避險資產,主要在經濟不穩定或通脹上升時受到青睞。然而,與股票、債券、ETFs 等不同,黃金不會產生利息或股息收入。因此,黃金的投資回報完全依賴於價格上漲,通過買入和賣出之間的差價而獲利。
買賣差價高
當投資者購買實物黃金時,所支付的價格通常會比黃金的實際市場價格高,因為買價中還包含了製造、運輸、保險和經銷商的利潤等成本,這表示投資者支付了比黃金本身價值更高的價格。
一旦投資者決定出售實物黃金時,買家通常會以低於市場價值的價格購買黃金,以確保在轉售黃金時能夠獲得利潤。這樣的情況會導致投資者在出售黃金時所獲得的金額低於黃金實際市場價值。
舉例來說,假設黃金的市場價值為每克50美元,但你購買時支付了55美元。在你決定出售黃金時,市場價值可能仍然是50美元,但買家只願意支付45美元。因此,你需要黃金價格上漲到至少60美元,才能彌補你在購買和出售之間的差價並獲利。
流動性比較低
雖然黃金在全球市場上流動性較高,但實物黃金的交易並非隨時隨地都能完成。實物黃金的買賣通常需要通過經銷商或拍賣行,這可能會導致交易過程繁瑣和耗時,無法在緊急時刻立刻換現。
市場價格波動
黃金的市場價格受多種因素影響,包括國際政治經濟形勢、美元匯率、央行政策和市場供需變化等,可能導致黃金價格在短期內大幅波動,使得投資者面臨較大的風險。
例如,2024年4月19日,以色列對伊朗發動攻擊,突破了伊朗的防空系統,但未引發全面戰爭。這個消息引發市場恐慌,導致黃金價格迅速飆升至每公斤76,839.64美元。然而,隨著市場恐慌情緒的緩解,黃金價格從高點回落。到2024年4月22日,黃金價格下跌了2.8%,降至每公斤75,026.34美元,並在2024年4月24日進一步降至每公斤74,464.34美元。
需要支付儲存成本
許多投資者為了確保黃金的安全,選擇將黃金存放在保險箱或銀行保管箱中,然而這些儲存服務通常需要支付額外費用。
會被徵收稅務
在某些國家,出售黃金所獲得的利潤需繳納稅務,這進一步降低投資回報。
根據美國國稅局(Internal Revenue Service,IRS)的規定,黃金被歸類為收藏品。因此,投資者需要支付資本收益稅(Capital Gains Tax),長期持有(超過一年)的黃金的資本收益最高稅率 28%。如果持有時間少於一年,收益將按普通收入(Ordinary Income)徵稅。
在台灣,賣出實體黃金,如金條、金飾或金塊,會按照賣出價格的6%計算,並併入個人綜合所得稅,適用5%至40%的稅率。如果是投資黃金存摺或黃金撲滿,需以出售時的成交價減去取得成本及相關費用後,併入綜合所得稅計算。如果有交易損失,可以在當年度的財產交易所得中扣除。如果當年度無財產交易所得可扣除或扣除不足,損失可以在後三年的財產交易所得中扣除。
馬來西亞政府在2024年財政預算案中建議對黃金徵收5%至10%的奢侈品稅,並預定於2024年5月1日生效。然而,根據2024年3月28日的報導,馬來西亞財政部確定延後落實奢侈品稅,因此目前在馬來西亞購買黃金暫時不會被徵收奢侈品稅。不過,如果奢侈品稅計劃一旦落實,購買黃金的成本將會增加。
在什麼時候投資實體黃金最好?實體黃金受影響的因素
美元走勢和利率
當美元走弱時,黃金價格會變得便宜,刺激投資者的購買需求,而推動黃金價格上漲。
美元指數(DXY)與黃金價格通常呈反比關係。例如,由於疫情影響,美聯儲(Fed)採取寬鬆貨幣政策,導致美元指數持續走弱,在2020年8月11日,美元指數降至93.63,同時黃金的價格飆升至1946.30。
另外,黃金作為一種無息資產,在利率較低的環境下顯得更具吸引力。低利率表示持有黃金的成本下降,投資者不需要犧牲高額的債券收益來持有黃金,提升了黃金的吸引力。
舉例來說,從2004年到2020年的數據顯示,當美國利率下降時,黃金價格會上升。2020年8月,由於美聯儲將利率下降至-1.15,黃金價格達到2049.30美元。
因此,當美元走弱和利率較低時,是投資實體黃金的最佳時機。在這些情況下,黃金的需求和價格會被提高,黃金的保值特性會更加突出,成為穩定並且有價值的投資選擇。
通貨膨脹
當通貨膨脹率上升時,貨幣購買力下降,但黃金的內在價值通常不受影響,甚至可能上升。因此,通貨膨脹時期投資黃金能夠保值。
在1970年代,消費者物價指數(CPI)作為衡量通貨膨脹的重要指標之一上升,同期黃金價格也出現了上漲。在1980年代初,黃金價格和 CPI 指數都達到了歷史高點。在2011年至2012年,CPI 指數上升,黃金價格保持高位。近5年,2020年全球新冠疫情爆發導致經濟不確定性增加,引發了通脹壓力,黃金價格在2020年達到了另一個歷史高點。
金融危機
在金融危機期間,投資者會轉向黃金這類避險資產,以保護資產價值不受市場波動影響。當金融市場出現流動性緊縮時,投資者會拋售流動性較差的資產,如股票和債券,轉而持有現金和黃金等更為安全的資產。在這種情況下,黃金的需求增加,價格也會上漲。
此外,在金融危機期間,各國央行通常會採取寬鬆的貨幣政策,降低利率並增加市場上的貨幣供應,刺激經濟復甦。這些政策往往會導致貨幣貶值,而黃金作為對抗貨幣貶值的工具,價格會上升。
例如,2008年,美國爆發金融海嘯危機,由於投行雷曼兄弟在次貸風暴下宣布破產,市場陷入恐慌。當時,美國聯準會(Fed)為了挽救經濟,不僅將利率降至接近零的水平,還首次推出量化寬鬆(Quantitative Easing,QE)政策,導致黃金價格大幅上漲,突破每盎司1,000美元。
這場金融危機從美國迅速擴散至全球,導致美國國債被降級,歐元區陷入困境,希臘爆發債務危機。為了應對這場危機,各國央行採取量化寬鬆政策,刺激經濟,但這也導致通脹壓力上升,提升了黃金作為避險和對沖工具的價值。自2010年以來,金價一直保持在每盎司1100美元以上。2011年9月6日,黃金現貨交易價突破每盎司突破1920美元。
2019年底,全球爆發新冠疫情,導致經濟不確定性增加。投資者紛紛涌向黃金避險,推動金價持續上漲。2020年,由於中美關係進一步惡化、前所未有的大量流動性注入和創紀錄的低利率,降低了黃金投資的成本,全球黃金ETF基金紛紛湧入,推動黃金價格屢創新高。
戰爭
戰爭和地緣政治緊張局勢會引發市場恐慌,投資者往往會尋找避險資產,因此黃金的需求和價格會上升。歷史上,每當出現重大國際衝突,黃金價格通常會飆升。
例如,持續的俄烏戰爭讓投资者将资金投入在黄金中,作為对抗通胀的对冲工具。美国在2022年3月8日宣布禁止进口俄罗斯石油后,黄金价格突破每盎司1900美元。
如何查詢實體黃金價格?最近1年內的黃金價格走勢
如果你想要查詢實體黃金價格,可以訪問 Gold Price 網站。這個網站提供各國的黃金價格資訊、實時價格、歷史價格圖表等,方便你隨時隨地掌握最新的黃金市場動態。
以查詢美國金價為例,點擊 Gold Price 這個網頁後,向下滑動直到看到 「WORLD GOLD PRICES」,然後點擊 「Gold Price USA」即可。
近1年內的黃金價格走勢
在過去一年內,黃金價格顯著上升。2023年10月,黃金價格約為每公斤58,000美元,價格逐步上升,並在2023年12月突破了66,000美元。在2024年初,黃金價格持續上升,並在2024年5月達到了歷史新高,每公斤黃金超過78,000美元。之後,黃金價格有所下滑,但隨後又回升。
實體黃金哪裡買?金條哪裡買比較划算?
當鋪
當鋪的黃金選擇多樣,價格靈活,有時可以談判。然而,當鋪的黃金價格可能會較高,因為他們需要涵蓋運營成本和利潤。此外,當鋪的黃金來源和質量可能不如其他渠道有保障,因此需要特別注意黃金純度和真偽。
銀樓/金店
銀樓和金店提供專業的建議,產品選擇多樣,質量有保證。你可以親自檢查黃金製品,確保質量和設計符合你的需求。然而,銀樓和金店的黃金價格通常較高,因為包含了附加費用,如設計費、製造費和零售加價等。
銀行
銀行的黃金質量和純度有保證,購買過程透明,信譽可靠。部分銀行還提供黃金存放服務,方便安全。然而,銀行的黃金價格通常較高,因為包含了管理費和其他服務費用,購買過程可能較為正式和繁瑣。
有些投資者會選擇銀行的黃金存摺,在需要時才提領成實體黃金。這樣,投資者就可以避免支付保管費用,同時享受銀行黃金產品的質量保證和安全性。
黃金經銷商
專業黃金經銷商專門進行貴金屬交易,價格相對透明,且通常有多種投資級別的黃金產品。這些經銷商的價格透明,選擇多樣,專業度高。購買過程可能較為正式,適合大宗投資者。
總括而言,黃金經銷商是購買金條最划算的選擇,因為他們提供的金條純度高、價格透明、產品選擇多樣,並且服務專業,適合希望以合理價格購買高品質金條的投資者。然而,如果你更注重服務質量和安全性,銀行也是另一個不錯的選擇。
新手小白買入實體黃金的注意事項
有鋼印證明黃金的純度
確保所購買的黃金有明確的鋼印標記,通常包括 999 或 24K 等標識,表明黃金的純度。
黃金的重量和成色
檢查黃金的重量和成色。重量應以克或盎司為單位精確標示,成色則表明黃金的純度。
黃金的憑證
索取和保存黃金的憑證,包括購買發票和黃金證書。這些憑證能夠證明黃金的真偽和品質,並在將來出售或轉讓黃金時起到證明黃金價值的重要性。
每日金價
每日金價會隨市場波動而變化,因此在購買黃金前,最好先查詢當天的金價,確保購買價格合理。
市場走勢
投資者應該關注國際黃金價格的變化,如美元走勢、利率、通脹率、地緣政治事件等。如此,投資者可以選擇最佳的買入時機,獲得更好的投資回報。
選擇信譽良好的經銷商
購買黃金前,應該進行市場調查,選擇信譽良好的經銷商,確保所購黃金的質量和純度。正規的經銷商是一定會提供黃金的證書和標識,確保黃金的真實性和合法性。
存放實體黃金的方式
如果選擇將黃金存放在家中,應確保有保險箱存放,並且避免黃金接觸化學物品。家中存放雖然方便,但存在被盜風險,需要加強安全措施。
將黃金存放在銀行的保險箱中則是更為安全的選擇。銀行保險箱提供專業的保管服務,確保黃金的安全性,適合存放大額黃金,但需要支付一定的保管費用。
除了購買實體黃金,還有這三種方式!比較4種黃金投資方式
比較角度 | 實體黃金 | 黃金存摺 | 黃金 ETF | 黃金期貨 |
投資管道 | 當鋪、銀樓/金店、銀行、黃金經銷商 | 銀行、貴金屬交易所 | 證券交易所 | 期貨交易所 |
投資門檻 | 高,需較多資金購買和存放 | 低,較小資金即可參與 | 中,根據 ETF 單位價格 | 中高,需要較多的資金和保證金 |
買賣費用 | 高,包含溢價、運輸、保險和經銷商利潤 | 中,包含銀行手續費 | 低,只需支付交易佣金和管理費用 | 低,需要支付手續費和持倉費用 |
保管費用 | 高,需要保險箱或銀行保管箱 | 無,黃金由銀行保管 | 無,無需實物存放 | 無,無需實物存放 |
適合人群 | 長期投資者,重視實物資產保值 | 喜歡低風險、簡便操作的投資者 | 成本較低的投資者 | 專業投資者,能夠承擔較高風險,具有交易經驗的投資者 |
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小心這3種黃金投資詐騙!如何防範黃金投資詐騙?
黃金投資詐騙方式利用了人們對高回報黃金投資的渴望和對風險的忽視,常見的詐騙方式例如:
手機應用程序騙局
詐騙者會製作假的投資應用程序來吸引受害者下載和使用。應用程序中內展示假的投資機會和收益,讓受害者誤以為賺到了錢。但當受害者想領取收益或本金時,應用程序就會停止運作或關閉,導致人們無法取回自己的資金。例如,台灣彰化一名女生險遭詐騙集團騙走價值約新台幣 208 萬的黃金金條。
WhatsApp 群組詐騙
詐騙者通過 WhatsApp 創建投資群組,發布虛假投資信息和收益數據,假裝是專業投資顧問吸引受害者。一旦受害者投入資金,詐騙者就會用各種理由推遲支付收益,最終消失。2023年10月14日,一名女商人因這種詐騙損失了622萬令吉。
網友聊天詐騙方式
詐騙者在社交媒體或聊天平台上與受害者建立信任,逐步介紹黃金投資機會。他們展示虛假的收益報告,讓受害者相信這是安全和高回報的投資。一旦受害者投入資金,詐騙者就會失聯或找藉口不返還本金和收益。根據2024年4月21日的報導,一位男子在女網友的慫恿下,準備在銀行匯款新台幣84萬4500元投資黃金,所幸銀行職員察覺有異,而避免了損失。
一定要知道的黃金投資防範技巧,保護你的積蓄!
從信譽良好的經銷商處購買黃金
確保購買黃金的經銷商是有信譽和經驗的。投資者可以通過查閱評價和驗證執照的方式確認經銷商的可靠性。
不要輕信高回報承諾
高回報往往伴隨著高風險,甚至可能是騙局。沒有任何投資是無風險的,對於聲稱可以迅速獲利的投資機會要特別警惕。
謹慎核實
在投資前,一定要詳細了解投資項目和機構。投資者可以查看投資機構和項目的歷史、評價和法律文件核實真實性,不要單憑宣傳資料和相關人士的口頭承諾而輕信。
不要隨意透露個人資料
避免在互聯網上隨意透露自己的個人信息,包括身份證號碼、銀行賬號等,防止被不法分子利用。
總結
如果你擔心通脹和其他災難,黃金可能是一個安全的投資避風港。雖然黃金在短期內可能和股票一樣波動,但從長期來看,黃金的價值相當穩定。
投資實體黃金有多種方式,包括購買金條、金幣或金飾,每種方式都有優點和缺點,適合不同的投資者。然而,任何投資都有風險,黃金也不例外。投資者應該考慮到投資門檻、買賣費用、保管成本和市場波動等因素,謹慎做出投資決策。
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