Wise海外快捷匯款:4大特色、手續費、安全性、優缺點全公開

對投資美國股市、加密貨幣的投資人來說,最煩惱的不是一對四的美元匯率,而是每次匯款到海外投資賬戶的超貴銀行電匯費用,除了大幅提高投資成本,匯款過程所需要的時間也常讓人錯過投資的時機。

如果你在找匯款費用更便宜的第三方支付平台,那麼可以試試使用線上匯款平台 Wise(前稱 TransferWise)的服務。

Wise 成立於2011年,前稱 TransferWise,在今年2月正式更名為 Wise,專門處理海外匯款轉賬、跨國提款等金融服務。2021年7月7日,Wise 在倫敦交易所正式掛牌上市,股票代碼為 LSE:WISE。10年間,Wise 成功協助超過1,000萬人每個月轉移超過50億英鎊,每天省下至少300萬英鎊的銀行手續費。

這篇文章和大家分享 Wise 的4大特色、手續費用多少、把錢存放在 Wise 是否安全、使用上的優缺點,以及適合誰使用。有任何問題都歡迎大家留言討論。

>> Wise海外快速匯款開戶通道

最後更新:2022年3月2日

內容目錄

Logo_Wise

Wise是什麼?

Wise 是世界上成長速度最快的線上匯款和電子貨幣服務提供商之一,由 Kristo Käärmann 和 Taavet Hinrikus 2011年在英國成立,至今已在世界各地擁有超過1,000萬名用戶、17個辦公室,以及超過2,700名員工。

Wise 創立的核心理念是建立無國界、無界限的國際資金轉移服務,以減少海外匯款轉賬和提款的高額手續費的問題,讓國際資金轉移可以省略銀行、中轉銀行所收取的費用和等待時間。用戶可透過 Wise 匯款至全球80個國家。

它的性質與功能和 PayPal 相似,都是第三方支付平台。但相比之下,Wise 的海外匯款手續費更便宜(比 Paypal 便宜上3倍!),非常適合想節省銀行匯款費用的人。

除了海外匯款和提款服務,用戶還能透過 Wise 從海外收款服務、儲存多國貨幣,Wise 開放使用50種以上貨幣持有餘額服務(currency balances),以及使用 Wise Debit Card 在外國直接提款或者刷卡消費。

Wise 4大特色

國際匯款方便快捷

Wise 最主要的功能是提供國際匯款(電匯)服務,用戶可以匯款至80個國家,手續費比銀行便宜多達7倍,而且大部分國際匯款只需要短短1小時就能完成,甚至有高達30%匯款在20秒內便完成

馬來西亞用戶只需要開設 Wise 賬戶即可馬上使用國際匯款的服務,想從馬來西亞匯款到美國、新加坡、澳洲等國家都沒問題。

手續費用方面,Wise 強調使用中期市場利率(Mid-Market Rate),和我們在路透社(Reuters)、Google 上看到的匯率是一樣的。且完全沒有任何隱藏額外收費,全程公平和透明。下面會繼續和大家講解 Wise 的手續費用。

專屬Wise Debit Card支持海外ATM 提款和刷卡消費

Wise 發行了專屬的 Debit Card(又稱 Prepaid Card),讓用戶可以自由在國外 ATM 提款、刷卡消費等等,特別適合常出國旅遊或是到海外留學的人。

目前支持馬來西亞、新加坡、日本、英國、美國、歐洲、澳洲等幾個國家的用戶使用。台灣、香港等則暫時無法申請 Wise Debit Card。(點擊這裡查看哪些國家可申請 Debit Card)

推薦閱讀:Wise Debit Card好用嗎?一文看懂Wise卡優缺點、費用、安全性

支持海外收款

如果用戶想從海外國家收款,特別是有海外業務、自由工作者等,都可以考慮使用 Wise 海外收款(open a balance),可以收取當地的貨幣,就和當地人一樣!

這項服務目前支援收取12個國家的當地銀行賬戶,以當地貨幣匯款,如英國(GBP)、美國(USD)、加拿大(CAD)、澳洲(AUD)、新加坡(SGD)、馬來西亞(MYR)。台灣、香港暫時無法使用。(點擊這裡查看哪些國家無法使用)

靈活存放50種以上貨幣

Wise 除了國際匯款服務,還提供了資金託管的外幣賬戶 Wise Multi-Currency Account(又稱Balance、Borderless Account)服務,讓用戶將外幣(如美元、英鎊、歐羅、澳元、紐幣)存入賬戶,有需要時可以直接扣除特定的外幣。

比如說,今天我想訂閱 Bloomberg 財經新聞網,1年會員費為415美元,我可以直接使用 Multi-Currency Account 裏的美元付款,直接以美元支付美元的方式。

這種做法的好處是,用 Multi-Currency Account 可以省錢。我不需要使用本地銀行發行的信用卡付款,中間會被收取更多的匯率和手續費用。只要平時趁著美元匯率較好時,預先在 Multi-Currency Account 存入美元就好。

馬來西亞正式開放申請Multi-Currency Account和Wise Debit Card!

Wise 在2021年12月正式開放馬來西亞用戶申請 Multi-Currency Account 和 Wise Debit Card!現在用戶可通過 Multi-Currency Account 存放多達54個國家外幣,隨時使用這些外幣消費或轉賬。

此外,Multi-Currency Account 可接收來自10個國家當地貨幣的匯款,包括令吉、英鎊、歐元、美元、澳元、紐幣、新元、加幣、福林(匈牙利 Hungarian Forint)和里拉(土耳其 Turkish Lira)。第一次使用時,必須存入 RM101,即可獲取這些外幣的當地銀行賬戶,進行匯款。

Wise Debit Card 則讓用戶可以自由在國外 ATM 提款、刷卡消費,卡系統內置貨幣自動兌換功能,提供最優惠的匯率。簡單來說,往後每次外遊再也不需要帶著大量外幣,只要一卡在手就能以當地貨幣消費,在資金保管上更為安全。

 現在申請 Wise Debit Card,可享有免費製卡費(free card order fee),優惠期至2022年1月1日,只限首5,000張卡。優惠期後,申請新卡需支付 RM13.70。

用戶享有每月2次本地銀行 ATM 提款免手續費(提款金額最高 RM1,000),後續每次提款需要支付 RM5 手續費。假如當月提款金額超過 RM1,000,後續再提款則需要支付1.75% 的手續費(1.75% * 額外提款金額)。

推薦閱讀:Wise Debit Card好用嗎?一文看懂Wise卡優缺點、費用、安全性

誰適合使用Wise服務?

  • 美股投資者,可以節省匯率和手續費
  • 在新加坡工作的馬來西亞人,可以用較優惠的匯率轉換新幣
  • 有海外業務,經常需要收取外幣的人
  • 在國外留學或出差的人
  • 經常出國旅遊的人

想要了解 Wise 開戶流程,可閱讀這篇《Wise 開戶流程教學》

透過Wise匯款安全嗎?

Wise 受到英國 Financial Conduct Authority(FCA)監管與授權,註冊號碼為900507,是合法的電子貨幣機構。在馬來西亞,Wise Payments Malaysia Sdn. Bhd. Bhd 是《2011年貨幣服務業務法》下註冊的匯款業務公司(Money-changing & remittance business)。

此外,Wise 也獲得多個國家的監管執照,如美國、澳洲、香港、新加坡、日本等。因此,透過 Wise 進行匯款轉賬是安全可靠的

Wise手續費有哪些?

Wise電匯費用為什麼會比傳統銀行便宜?

一般的國際電匯,要經過本地匯款銀行、中轉行、解匯行,最後才是指定的海外收款銀行到賬。

中間牽涉的跨國轉賬費用,包括了本地匯款銀行徵收的手續費、中轉行和解匯行徵收的手續費,還有到賬的海外銀行收取的解款手續費等。一層層過去,用戶必須支付的手續費用可超出 RM120 以上。假如選擇「全額到賬」,手續費還會更高一些。

在 Wise,當用戶使用銀行轉賬匯款時,這筆款項會轉到 Wise 在國內的分行,Wise 會以中期市場利率(Mid-Market Rate)來換匯。確認款項後,Wise 會讓國外分行以當地銀行賬戶轉賬給指定的收款。

這樣一來,就能省略中轉銀行的費用、解款手續費和換匯匯差。因此 Wise 的國際匯款費用更低,而且轉賬速度很快。

Wise 的做法是點對點(Peer-to-peer)的媒合方式,將不同國家地區的用戶集結在平台上,讓系統安排錢款之間的交換。簡單來說,其實你的匯款並沒有被跨境轉移,而是透過 Wise 的安排,在系統內自動和另一個需要這個貨幣資金的用戶做交換,達到節省成本與費用的目的。

什麼是中期市場利率(Mid-Market Rate)?

銀行一般會自己訂定匯率來處理外幣轉賬,透過自訂匯率和市場中間價的高低價差來賺取利潤。因此,用戶以銀行匯款到國外,要支付較高的匯率。

而 Wise 強調使用中期市場利率(Mid-Market Rate),即「銀行間使用的匯率」(實際匯率)處理外幣轉賬,匯率值和我們在路透社(Reuters)、Google 上看到的匯率是一樣的。中間沒有任何隱藏收費,所有它的匯款手續費比銀行和其他第三方支付公司更為便宜。

Wise使用中期市場利率Mid-Market Rate,以實際匯率處理外幣轉賬,因此電匯費用更便宜划算

Wise 的電匯手續費包括固定費用(Fixed Fee)和非固定費用(Variable Fee),根據不同的匯款管道、不同貨幣,會有不同的收費。

目前以馬幣(MYR)進行國際匯款,共有4種匯款管道:信用卡、借記卡(Debit Card)、Wise 戶口轉賬、銀行轉賬(Bank Transfer)。匯款時,收費欄會清楚註明本次國際匯款的中期市場利率(Mid-Market Rate)、固定和非固定費用是多少。一般上,非固定會依據想匯出的金額收取相等%的費用。

比如說,以馬幣(MYR)匯款到新加坡(SGD)的電匯手續費,如下圖。

匯款管道固定費用 Fixed Fee非固定費用 Variable Fee
信用卡 Credit CardRM3.03匯款金額的3.76%
借記卡 Debit CardRM3.03匯款金額的3.76%
Wise 戶口轉賬RM2.87匯款金額的0.46%
銀行轉賬 Bank TransferRM3.03匯款金額的0.46%

*不同幣別可能會有額外收費

*匯出美元到美國以外的賬戶會使用 SWIFT 網路,因此額外徵收 3.20美元

你可以點擊這裡試算國際匯款的費用

Wise電匯費用包括固定費用和非固定費用,按照貨幣和匯款渠道收取

最便宜的匯款方式是:銀行轉賬 Bank Transfer > 信用卡 Credit Card / 借記卡 Debit Card

Wise 國際匯款操作一點都不難,想要了解完整的電匯流程,可閱讀這篇《Wise 國際匯款流程教學》

Wise有什麼優缺點?

Wise優點

  • 採用中期市場利率(即實時匯率),比銀行的匯率更好,可以省下不少錢
  • 電匯手續費非常透明,無任何隱藏費用
  • 匯款時可清楚知道自己發出多少錢,對方收到多少錢
  • 提供多種匯款管道,包括銀行轉賬、信用卡、借記卡,在線轉賬十分方便
  • 匯款到賬速度很快,最快20秒內就可到賬,一般在24小時內完成到賬
  • 提供海外收款戶口
  • 可以同時存放多種貨幣 Multi-Currency Account
  • 專屬 Wise 借記卡特別方便海外消費與旅遊

Wise缺點

  • 電匯產生的非固定費用(Variable Fee)按照貨幣種類和匯款金額%計算,基本上匯款金額越多,這筆費用越貴。不像銀行只會收取一筆固定匯費,不管金額高低都一樣收費。電匯金額比較高時,Wise 的收費有可能比銀行高
  • Wise 賬戶並不是銀行戶口,沒有存款保障

Wise推薦連結

Wise 成立的目的,是讓用戶以更省錢和快速的方式完成國際匯款。如果你是美股投資者,或是經常電匯出國,那麼建議申請一個 Wise 賬戶。

假如你是富途證券(新加坡)moomooTD AmeritradeInteractive Brokers老虎證券等美股交易平台的用戶,又擁有新加坡銀行戶口,Wise 能夠幫你節省不少入金成本。

原因是,這幾家美股交易平台均在新加坡設有分公司,馬來西亞用戶的交易戶口都在新加坡分公司名下,入金出金都需要經過新加坡銀行。因此,你可以先透過 Wise,把資金電匯到你的新加坡銀行戶口,再用新加坡銀行戶口入金美股賬戶。(推薦:不用到新加坡也能開設新加坡銀行戶口完整教學

別看這種入金方式比較麻煩,它可以幫我們節省不少入金成本,從而減少投資美股的成本,比起直接用馬來西亞銀行戶口電匯到這些美股交易賬戶便宜很多!

如果你是美股投資者,或是經常電匯出國,那麼建議申請一個 Wise 賬戶,且開戶是免收費的。

推薦閱讀:Wise開戶、國際電匯完整流程拆解(多圖文教學)

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