TNG GO+ 实测 | TNG GO+是什么？利息怎么算？会亏钱吗？

马来西亚 Touch n Go eWallet 的 GO+，简称 TNG GO+，允许我们进行小额投资。

究竟 TNG GO+是什么？TNG GO+ 利息怎么算？会亏钱吗？安全吗？有风险吗？投资门槛、费用是多少？入金、余额转出方便吗？本文实测告诉你。

你认为投资需要多少钱？有人说一杯星巴克就足以让你开始投资理财，有人说至少需要几千块钱才有办法投资。 但是 GO+ 却只需要最低 RM 10 就能开启投资之路。

究竟 GO+ 值得投资吗？先来了解 TNG GO+ 的背景和投资在哪里：

TNG GO+ 是什么？

GO+ 是马来西亚一触即通集团（Touch ‘n Go）联合信安资产管理有限公司（Principal Asset Management）推出的小额投资项目，也是马来西亚首个推动小额投资的电子钱包。

只要一触即通电子钱包（Touch ‘n Go eWallet）或银行内有 RM 10，就能开始透过 GO+ 投资在货币市场基金，获取比银行储蓄户口更高的利息率！

GO+ 的特点是，用户可以将电子钱包的余额或银行存款，转移到 GO+ 投资货币市场基金，每天获取利息。而且，用户能够随时随地从 GO+ 戸口提现，非常灵活方便。

换句话说，投资在 GO+，既不影响用户的金钱流动性，同时也帮助用户每天赚取利息，非常适合想开始投资，赚取额外收益的新手投资者。

GO+ 附加功能

GO+ 是 Touch ‘n Go eWallet 的附加投资功能，资金系统是相连的。

当电子钱包的余额不足以支付交易金额，系统便会启动「快速储值付款 Quick Reload Payment 」功能，从 GO+ 的账户进行扣款。

Touch ‘n Go eWallet 的余额，不允许任何方式的提现。但现在用户可以先将余额转移到 GO+，再通过 GO+ 的出金申请，将电子钱包的余额转账到银行户口。

TNG GO+ 最多可以放多少钱？GO+ Limit 入金门槛和费用

TNG GO+ 最低的入金门槛是 RM 10，最多只能放 RM 20,000（2024年11月前最多只能放 RM 9,500）。

一旦达到 RM 20,000 的限额，我们将无法再继续追加投资额，入金到 GO+账户。

尽管如此，你 的 GO+ 账户仍然能够累积每日回报。但是，这些回报的计算基础仅限于 RM 20,000 的余额。

当账户余额达到 RM 20,000后，每日累积的额外回报将不会加入 GO+ 账户，而是被转入普通的 TNG 电子钱包账户内。

TNG GO+ 费用

TNG GO+ 费用项目	费率
销售费（Sales Charge）	0%
管理费（Management Fee）	0.45%
托管费（Trustee Fee）	0.03%

TNG GO+ 投资在什么地方？

你可能会问，GO+ 将我的钱投资在哪里？投资回酬又是多少？

GO+ 主要投资在信安资产管理有限公司旗下的 Principal e-Cash Fund（Class A）货币市场基金。

以过去的回报率来看，Principal e-Cash Fund （Class A）的一年回报率在 3.48%左右，而基金推出至今的报酬率在9.59%。

GO+ 的每单位价值（Net Asset Value per unit）会依据市场的表现而浮动调整。因此，每次重新投资时，系统会根据最新的每单位价值，来计算当天你能够买进的基金单位数量。

TNG GO+ 有风险吗？什么是货币市场基金？

货币市场基金（Money Market Fund）是基金投资的一种，主力投资在货币市场、现金定存或是高信用、容易变现的短期债券（1年以下），性质和银行的定期存款相似，属于低风险投资，但是提供比定存更高的利息率。

而且，货币市场基金的流动性较高，投资者可以随时把钱提现；定期存款则必须绑定期限（一个月至数年不等），如果提早解约可能会损失利息，因此流动性较低。

所以 TNG GO+ 是一种低风险、高流动性的投资。

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TNG GO+ 利息

TNG GO+ 利息截至2024年11月15日是 3.49%。

但需要注意的是，GO+ 利息每天都是不同的。而这就牵扯 TNG GO+ 的利息算法。

TNG GO+ 利息怎么算？

GO+ 的利息是每天计算的，会在第二天凌晨存入 GO+ 户口，回酬率以 Principal e-Cash Fund（Class A）的回酬率为主。

Principal e-Cash Fund（Class A）2024年7月份1日-17日的年化报酬率大约在 3.41% – 3.49% 之间。

需要注意的是，GO+ 的年化报酬率会依照市场和基金的表现而浮动调整。

简单来说，用户每天拿到的利息有可能会不一样。

不过，由于 TNG GO+ 在2024年7月份的回报率变动不大，已经连续15天维持在3.41%，因此 SSF 就以 2023年3月份的回报表现为下图例子给你参考 GO+ 回报率的浮动性：

TNG GO+ 利息算法 = （投资金额 X 利息）/ 365天

假设你的本金是RM10，在不计算投资基金的费用（管理费和托管费）的情况，每日预计所获得的利息是：

RM10 X 3.41% / 365天 = RM 0.000934

这个利息将直接汇入你的 GO+ 戸口。

获得了第一天的利息后，你的本金会增加至RM10.000934，而第二天的利息将以新的本金数额重新投资（Reinvest），以 RM10.000934 重新计算，按照比例买入更多的 GO+ Principal e-Cash 单位。

TNG GO+ 会亏钱吗？

虽然 GO+ 所投资的 Principal e-Cash Fund（Class A）属于风险低、回酬稳定的投资标的，但它依然是一项投资，基金公司无法保证回本。

假如市场波动剧烈，基金表现不佳而蒙受亏损，投资在 GO+ 的用户也得承担亏损。

TNG GO+ 安全吗？

投资在 TNG GO+ 的资金不受马来西亚存款保险机构（PIDM）的保障。换句话说，如果货币市场基金出现任何问题或突然倒闭，GO+ 用户无法拿回本金。

不过，Principal e-Cash Fund 是信安资产管理有限公司设立的基金，而信安的幕后推手是本地第二大银行——联昌国际集团（CIMB Group Holdings Berhad）。因此，用户无需太过担心。

TNG GO+ 值得吗？从入金、GO+ 余额转出和投资回报分析

我在2023年3月3日，将电子钱包里的 RM 10 投资在 GO+，开启了小额投资的实测。
 

入金实测

整体来说，GO+ 的入金（Cash In）过程快速简单。整个入金过程只花了不到1分钟时间，而且实时到账。用户可以选择使用 Touch ‘n Go 电子钱包的余额，或是本地网上银行（FPX）入金。不过，只能使用个人名下的银行户口，无法借用公司户口或第三方户口。

进入 GO+ 界面，点击 Cash In，选择透过本地网上银行（FPX）入金，或是直接扣除电子钱包的余额。每次入金的最低金额为 RM10，次数不限。但是，总投资金额不可超过 RM9,500。 

注意，使用 FPX 入金，户口显示名称是 HKTM-PRINCIPAL E-CASH FUND。

只要你在当天的下午4点前入金，就能在当天买进 GO+ Principal e-Cash 单位，并且在第二天凌晨时分收到利息。

GO+ 余额转出 / 出金实测：TNG GO+ 转账银行要多久？

余额转出/出金（Cash Out）代表你有意卖出手中持有的 GO+ Principal e-Cash 货币市场基金单位。基金的每单位价值（NAV）会浮动不定，当你选择出金时，系统将会按照当天的 NAV 计算你是否获得差价盈利。

简单来说，在卖出时的 NAV，比买入时的 NAV 高，表示你可以获得当中的差价盈利；假如卖出时的 NAV 低于买入时的价格，卖出价格比本金低，意味着你这笔投资亏损了。

不过，Principal e-Cash Fund（Class A）是非常稳定、低风险的货币市场基金，基金的 NAV 浮动不大。根据官网资料，NAV 一直保持在 RM1.00。因此用户的亏损风险很低。

同样地，几乎保持不变的 NAV，代表用户极少有机会通过浮动的 NAV 赚取差价，只能透过每日利息累积回酬。

进入 GO+ 界面，点击 Cash Out 要求出金，卖掉手中的基金单位。一般上，出金至电子钱包是即刻到账，最高出金金额为 RM5,000；

假如选择出金至银行戸口，则需要1至2的工作天处理，但是没有金额限制。

投资回报实测

从2023年3月4日至2023年3月17日，我在 GO+ 的 RM 10 投资本金，总共为我带来了 RM0.01 的利息回酬；细分下来，每天的利息收益在 RM0.0009 左右。坦白说，2个星期的利息回酬真的很低。

GO+ 的最低投资金额为 RM 10，最高投资金额为 RM 9,500。我得到的利息回报不高，是不是因为本金不够大呢？

为了帮助大家更容易判断 GO+ 是否值得投资，下面我将以 Excel 试算本金 RM 10 和 RM 9,500，假定 NAV 固定为 RM1、年度回酬率是 3.50%，投资 GO+ 3个月，究竟会获得多少利息回酬。

投资 GO+ 本金：RM 10

投资 RM 10，我们每天能收到的利息是：RM 10 X 3.50% / 365天 = RM 0.00096

从图表中可看出，30天后你所得到的总收益是 RM 0.0288。

而且，在没有增加额外本金的情况下，这 RM 10 在一年后总收益只有 RM0.3504。

年化报酬率	3.50%
单日利息	0.00096%
天	期初余额	利息	期末余额
1	10.00000	0.00096	10.00096
2	10.00096	0.00096	10.00192
3	10.00192	0.00096	10.00288
4	10.00288	0.00096	10.00384
5	10.00384	0.00096	10.00480
6	10.00480	0.00096	10.00576
7	10.00576	0.00096	10.00672
8	10.00672	0.00096	10.00768
9	10.00768	0.00096	10.00864
10	10.00864	0.00096	10.00960
11	10.00960	0.00096	10.01056
12	10.01056	0.00096	10.01152
13	10.01152	0.00096	10.01248
14	10.01248	0.00096	10.01344
15	10.01344	0.00096	10.01440
16	10.01440	0.00096	10.01536
17	10.01536	0.00096	10.01632
18	10.01632	0.00096	10.01728
19	10.01728	0.00096	10.01824
20	10.01824	0.00096	10.01920
21	10.01920	0.00096	10.02016
22	10.02016	0.00096	10.02112
23	10.02112	0.00096	10.02208
24	10.02208	0.00096	10.02304
25	10.02304	0.00096	10.02400
26	10.02400	0.00096	10.02496
27	10.02496	0.00096	10.02592
28	10.02592	0.00096	10.02688
29	10.02688	0.00096	10.02784
30	10.02784	0.00096	10.02880
60	10.05664	0.00096	10.05760
90	10.08544	0.00096	10.08640
120	10.11424	0.00096	10.11520
150	10.14304	0.00096	10.14400
180	10.17184	0.00096	10.17280
210	10.20064	0.00096	10.20160
240	10.22944	0.00096	10.23040
270	10.25824	0.00096	10.25920
300	10.28704	0.00096	10.28800
330	10.31584	0.00096	10.31680
365	10.34944	0.00096	10.35040

投资 GO+ 本金：RM 20,000，好处是现在 Limit 增加到 RM 20,000 了，可以享受更多利息收入

GO+ Limit 现在提高到最多能投资 RM 20,000。

投资 RM 20,000，我们每天能收到的利息是： RM 20000 X 3.50% / 365天 = RM 1.91781。

30天后你所得到的总收益是 RM 57.33。

而且，在没有增加额外本金的情况下，这 RM 20,000 在一年后总收益高达 RM 700。

年化报酬率	3.50%
单日报酬率	1.91781%
天	期初余额	利息	期末余额
1	20000	1.91781	20001.92
2	20001.92	1.91781	20003.84
3	20003.84	1.91781	20005.75
4	20005.75	1.91781	20007.67
5	20007.67	1.91781	20009.59
6	20009.59	1.91781	20011.51
7	20011.51	1.91781	20013.42
8	20013.42	1.91781	20015.34
9	20015.34	1.91781	20017.26
10	20017.26	1.91781	20019.18
11	20019.18	1.91781	20021.10
12	20021.10	1.91781	20023.01
13	20023.01	1.91781	20024.93
14	20024.93	1.91781	20026.85
15	20026.85	1.91781	20028.77
16	20028.77	1.91781	20030.68
17	20030.68	1.91781	20032.60
18	20032.60	1.91781	20034.52
19	20034.52	1.91781	20036.44
20	20036.44	1.91781	20038.36
21	20038.36	1.91781	20040.27
22	20040.27	1.91781	20042.19
23	20042.19	1.91781	20044.11
24	20044.11	1.91781	20046.03
25	20046.03	1.91781	20047.95
26	20047.95	1.91781	20049.86
27	20049.86	1.91781	20051.78
28	20051.78	1.91781	20053.70
29	20053.70	1.91781	20055.62
30	20055.62	1.91781	20057.53
60	20113.15	1.91781	20115.07
90	20170.69	1.91781	20172.60
120	20228.22	1.91781	20230.14
150	20285.75	1.91781	20287.67
180	20343.29	1.91781	20345.21
210	20400.82	1.91781	20402.74
240	20458.36	1.91781	20460.27
270	20515.89	1.91781	20517.81
300	20573.43	1.91781	20575.34
330	20630.96	1.91781	20632.88
365	20698.08	1.91781	20700.00

2024年11月 Limit 还没提高前，投资 GO+ 本金：RM 9,500

2024年11月前，GO+ Limit 还没提高，限额是现在 RM 9,500。

从图表中可看出，30天后你所得到的总收益是 RM 27.33。由于 GO+ 的最高投资金额限制在 RM 9,500，因此，你也无法再提高本金。

一年后，这 RM 9,500 的全年总收益是 RM 332.50。

由此可见本金对投资收益的重要性，本金 RM 20,000 可是比 RM 9,500 收到的利息还要多 RM 367.50！一家四口最少可以吃3-5顿的大餐！

年化报酬率	3.50%
单日报酬率	0.91096%
天	期初余额	利息	期末余额
1	9500	0.91096	9500.91
2	9500.91	0.91096	9501.82
3	9501.82	0.91096	9502.73
4	9502.73	0.91096	9503.64
5	9503.64	0.91096	9504.55
6	9504.55	0.91096	9505.47
7	9505.47	0.91096	9506.38
8	9506.38	0.91096	9507.29
9	9507.29	0.91096	9508.20
10	9508.20	0.91096	9509.11
11	9509.11	0.91096	9510.02
12	9510.02	0.91096	9510.93
13	9510.93	0.91096	9511.84
14	9511.84	0.91096	9512.75
15	9512.75	0.91096	9513.66
16	9513.66	0.91096	9514.58
17	9514.58	0.91096	9515.49
18	9515.49	0.91096	9516.40
19	9516.40	0.91096	9517.31
20	9517.31	0.91096	9518.22
21	9518.22	0.91096	9519.13
22	9519.13	0.91096	9520.04
23	9520.04	0.91096	9520.95
24	9520.95	0.91096	9521.86
25	9521.86	0.91096	9522.77
26	9522.77	0.91096	9523.68
27	9523.68	0.91096	9524.60
28	9524.60	0.91096	9525.51
29	9525.51	0.91096	9526.42
30	9526.42	0.91096	9527.33
60	9553.75	0.91096	9554.66
90	9581.08	0.91096	9581.99
120	9608.40	0.91096	9609.32
150	9635.73	0.91096	9636.64
180	9663.06	0.91096	9663.97
210	9690.39	0.91096	9691.30
240	9717.72	0.91096	9718.63
270	9745.05	0.91096	9745.96
300	9772.38	0.91096	9773.29
330	9799.71	0.91096	9800.62
365	9831.59	0.91096	9832.50

TNG GO+ 实测心得

经过一轮实测后，我总结了3个对 GO+ 小额投资的看法。

低门槛投资，适合新手

作为电子钱包的附加投资功能，GO+ 适合有小资金、想要进场投资但对投资毫无概念的新手。只要区区的 RM10，便能透过投资在 GO+ 的货币市场基金，感受从投资获取回酬、本金产生复利的效果。

如果你的资金不大，又想体验投资这回事，GO+ 绝对是你可以考虑的投资工具。

流动性高

GO+ 的入金出金流程简单方便，只要有网络和手机，就能随时随地进行投资，或卖出基金单位提现。

相比其他投资项目，GO+ 的流动性很高。

然而，风险低，利息回报也低

在投资的世界，风险与回酬率总是相等的。回酬率高的金融产品，伴随的风险往往很高；追求低风险，就得接受回酬率较低的的事实。

参考上面的回酬试算表，以 RM9,500 的本金，一个月所获得的利息，只够吃一碗面搭配一杯咖啡冰。而且，试算表设定回酬率在 3.50%，这并非保证回酬，会随着市场波动而变化。市场的表现将直接影响回酬率的高低，可能更高（过往纪录最高是 3.71%），也可能会减低。

再加上，GO+ 设定了最高投资金额，长久下来投资复利的效应其实不大。和定期存款、债券、国民信托基金公司（ASNB）等同样低风险的金融产品相比，GO+ 的回酬率不具备太多吸引力。

总结

Touch ‘n Go 增设这项 GO+投资功能，适合有小额资金，又担心高风险投资的用户，将资金存放在电子钱包中，赚取额外的利息。

对我来说，它充其量只是另一个银行存款戸口，分别在于每天都能收到一些利息，也适合当作一个流动性高的紧急储备金。但是，回酬较低，复利效应不大，这是美中不足的事情。

假如你希望透过投资，赚取更高的回酬，打赢通货膨胀，创造财富，你可以考虑其他金融产品，如国民信托基金公司（ASNB）、其他回酬更高的货币市场基金、债券、指数股票型基金（ETF）、股票等等。但是，在每次投资前，都务必做好功课，谨慎投资。

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