TD Ameritrade 線上開戶完整流程(2022最新圖解)

德美利證券(TD Ameritrade)是美國最大的在線證券服務商之一。TD Ameritrade成立於1975年,1997年在美國納斯達克交易所掛牌所上市,2020年和嘉信理財 Charles Schwab(NYSE:SCHW)合併。從2019年至2021年被 Stockbroker.com 譽為最佳互聯網券商。

2009年,TD Ameritrade 收購擁有先進和創新技術的交易軟件提供商,Thinkorswim(TOS)。TD Ameritrade 通過 TOS 提供投資者交易在美國交易所上市的金融投資產品如股票ETFsREITs期權、期貨、基金、債券、加密貨幣期貨等。TD Ameritrade 受美國證券交易委員會 (SEC)、金融業監管局 (FINRA) 和商品期貨交易委員會 (CFTC) 等頂級機構的監管。

今天這篇文章分享 TD Ameritrade 開戶的完整流程,以多圖文形式手把手帶大家順利開設 TD Ameritrade 個人賬戶,只需要20分鐘即可完成線上開戶,內容包括:

  • TD Ameritrade開戶準備
  • TD Ameritrade 開戶注意事項
  • 開戶流程(多圖文)
  • 開戶所需時間
  • 常見的開戶問題

假如想詳細了解 TD Ameritrade,可閱讀:TD Ameritrade 最新評測文章

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開戶快速通道👇

內容目錄

TD Ameritrade 開戶準備

開戶 TD Ameritrade 前需要準備以下文件和資料,建議在有穩定網絡的地方,好讓開戶順利進行:

  1. 身分證明文件,可選擇:身分證、護照
  2. 當前居住地址證明,可選擇:水電單、電話帳單
  3. 稅務號碼(Nombor Cukai Pendapatan / Income Tax Number) 
  4. 近三個月內的工資單、公積金對賬單

TD Ameritrade 開戶注意事項

證券賬戶類型

TD Ameritrade 提供三種證券賬戶,分別是現金賬戶(Cash Account)、標準保證金賬戶(Standard Margin Account)和高級保證金賬戶(Advanced Margin Account)。

開戶是免費的,沒有最低入金門檻。

現金賬戶(Cash Account)

現金賬戶(Cash Account)僅可讓你使用你擁有的現金金額購買股票、ETFs、REITs等證券,用戶無法參與交易期權、期貨等需要融資的投資產品。

標準保證金賬戶(Standard Margin Account)

保證金賬戶(Margin Account)允許投資者進行融資融券交易,並且可以在 TD Ameritrade 上創建合格的點差,交易所有投資產品,包括期權、期貨、售賣 covered calls 和 covered puts。

Covered calls (持保看漲期權)是投資者持有股票的同時售賣該股票的看漲期權(Call Option)給其他投資者;Covered puts(持保看跌期權)則是投資者持有股票的同時售賣該股票的看跌期權(Put Option)給其他投資者。

以 Covered call 為例:

你看好一家較穩定的公司,並選擇長期持有該股票。同時,你不看好這檔股票能漲超過行權價(期權的性質就是有行權價的存在,意思是如果投資者買入 Call,股價漲超過行權價才能賺錢),所以你可以通過持有股票的同時賣 call,只要該股票沒漲超過行權價,你便能賺取權利金(Premium)。

延伸閱讀:

高級保證金賬戶(Advanced Margin Account)

高級保證金賬戶(Advanced Margin Account)比標準保證金賬戶多了一項交易選項,投資者可以售賣 uncovered calls(裸賣看漲期權)和 uncovered puts(裸賣看跌期權)。

Uncovered options/ 或稱 naked options(裸賣期權),即投資者不需要持有股票的同時並能售賣該股票的看漲或看跌期權。裸賣期權的策略和上述以 Covered Call 舉例的一樣,不同之處是裸賣期權不需要持有該股票。

佣金收費

股票和ETFs

在美國交易所上市的股票和ETFs的交易佣金為零;OTC(場外交易)股票的交易佣金為7.44美元。

期權

每張期權的交易佣金為0.70美元;在0.05美元或以下的價格平倉任何單邊期權時,可免除佣金。

期貨

交易每張期貨的佣金為2.41美元。

開戶資格

TD Ameritrade 的開戶最低年齡要求是18歲。

TD Ameritrade開戶流程教學(多圖)

開戶費用 Estimate Cost:零

開戶驗證時長 Time Needed:1-3個工作天

TD Ameritrade 的開戶流程需要14個步驟:

  1. 點擊開戶連結,進入官網
  2. 選擇戶口類型
  3. 註冊新賬戶和郵箱
  4. 填寫個人資料
  5. 填寫職業信息
  6. 填寫財務資料
  7. 闡明附屬關係
  8. 選擇通知偏好
  9. 填寫客戶賬戶審核
  10. 設置交易授權碼
  11. 閱讀、同意所有協議和披露
  12. 驗證郵件
  13. 提交賬戶表格
  14. 上傳文件

推薦大家使用官網開戶,方便填寫資料、上傳文件。

SSF 編輯團隊在實測開戶時,因 TD Ameritrade 平台出現技術問題,我們無法用電腦版官網進行開戶,所以下面我們會以在手機版官網開戶,和英文介面講解如何在 TD Ameritrade 開設個人賬戶,約20分鐘就能完成。

建議:如果你的電腦無法訪問 TD Ameritrade 官網,我們建議你使用手機訪問官網,進行開戶。

你也可以在留言區告訴我們,你是否成功通過電腦訪問 TD Ameritrade 官網。

第一步:點擊開戶鏈接,進入官網

進入首頁後,點擊左上角「Open New Account」註冊新戶口。(電腦版是在右上角)

TD 開戶 1.1

第二步:選擇戶口類型

接著選擇本次開戶要申請的證券賬戶類型。這邊我們選擇「個人賬戶」(Individual),已婚人士可以開一個「聯名賬戶」(Joint),與另一半聯名開戶。 萬一發生不幸事件,另一半可以作為聯名賬戶持有人繼續管理投資賬戶。

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過後,選擇證券賬戶類型。這裡我們選擇「現金賬戶」(Cash Account)。我們建議新手選擇現金賬戶,如果未來你想升級到保證金賬戶,可聯絡客服人員進行更換。

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第三步:註冊新賬戶和郵箱

如果你在此前沒在 TD Ameritrade 註冊過賬戶,點擊「No」,輸入綠色圖像裡的數字,再輸入用戶名稱,密碼,聯絡資料和居住地區。

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接著,選擇你得知 TD Ameritrade 的渠道後,點擊「Submit」。

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點擊 Submit 後,回到主頁,使用你註冊的用戶名稱和密碼重新登入,繼續進行開戶。

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第四步:填寫個人資料

下一步,填寫個人資料如居住地址、國籍、身份證、姓名、護照號碼、納稅居住地、稅務號碼、出生國家、出生日期以及婚姻狀態。

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如果你沒有美國社會安全號碼和美國簽證,選擇「No」。接著,選擇你的納稅居住地和稅務號碼。馬來西亞稅務號碼為 SG 11位數號碼,如 SG12345678901,可在報稅文件如 Borang BE 或 Borang B 找到,或向稅務局(LHDN)查詢。

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最後,填寫自己記得住的安全提示問題和答案,未來假如有安全疑慮(比如登入密碼錯誤),會使用安全提問進行身分確認,以保障賬戶安全。完成後點擊「Submit」。

舉例:

Security Question:Who is my idol?
Security Answer: Warren Buffett

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第五步:填寫職業信息

選擇就業狀況(Employment Status),打工族請選擇 Employed,並填寫行業、職位、公司全名、地址。完成後點擊「Submit」。

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第六步:填寫財務資料

選擇你未來主要會使用哪家銀行匯錢到 TD Ameritrade。在第一格裡提供的銀行選項有 Citibank、DBS Bank、Maybank、Standard Chartered、UOB。

如果這些都不是你使用的銀行,選著Other,並在第二格裡填寫你要使用的銀行名字。這裡我們選擇用Public Bank。

如果你以後無法使用你目前選擇的銀行進行匯款,別擔心,TD Ameritrade 也接受你通過其他銀行匯款。

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接著,選擇你投資目的,分別是收入、投機和投資對沖。這可根據你的個人偏好選擇。

這邊我想透過投資創造中等的收入,所以在收入的部分選擇「Medium」;我的投資策略是長期持有相較穩定的股票,所以在投機的部分選擇 「Low」;我想要透過投資對沖部分風險,所以在投資對衝的部分選擇「Medium」。

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再來,填寫你的年收入、流動性資產、總資產、新戶口的首要資金來源、和未來的資金來源。

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第七步:闡明附屬關係

如果你不是股票經紀人,加上你的親屬和上市公司沒關聯,在這裡以下全部選擇「No」。

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第八步:填寫客戶賬戶審核

客戶賬戶審核(Customer Account Review)主要評估用戶對特定投資產品(Specified Investment Products, SIPs)的知識水平與經驗。

一共分成4個部分填寫:

  1. 是否有連續3年至少交易6次特定投資產品
  2. 是否持有金融、投資相關學歷或資格認證
  3. 是否擁有金融相關專業執照
  4. 是否在過去10年裡擁有連續3年在金融、投資相關領域的工作經驗

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接著,選擇你在投資股票,ETFs,期權和期貨的經驗。就算你是新手,我們也建議你選擇至少1~2年的經驗,因為券商都希望他們的客戶是有投資經驗與知識的。

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第九步:選擇你的通知偏好設定

選擇你想要以電子郵件或是郵寄紙本收取交易確認和經紀賬戶對賬單。建議你選擇「電子郵件」(Electronic),避免每月被征收郵寄費用。完成後,點擊「Submit」進行下一步。

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第十步:設置交易授權碼(Transaction Authorisation Code)

設置4到6位數的交易授權碼。當你想從 TD Ameritrade 出金時,交易授權碼非常重要。 因此,你應該將其寫在您的筆記本中,或者在你的手機上使用密碼記下它。

TD 開戶 10.1

接著,選擇你是否要啟動雙重認證(2FA),如果你要啟動雙重認證,你可以根據指示設置。我們選擇不啟動雙重認證。如果你也選擇不啟動雙重認證,在閱讀其風險後,在小格子裡打鉤,並點擊「Submit」。

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最後,再次查看你的所有用戶個人資料信息,如果沒有錯誤,在下方 ☑️ 表示同意,點擊「Submit」繼續下一步。

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第十一步:閱讀、同意所有協議和相關披露

閱讀所有協議和相關披露,閱讀完畢後,在下方 ☑️ 表示同意所有協議和相關披露,點擊「Submit」繼續下一步。

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注意:在紐約證券交易所協議部分的第一道問題,選擇「Yes」。這代表你所使用的市場數據只是用於個人,並非商業用途,也不是專業操盤手。接下來的全部問題選擇「No」就可以了。

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這裡選擇「I am a nonprofessional」(我是非專業人士)

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回答以上所有問題後,在下方 ☑️ 表示同意所有協議,點擊「Submit」繼續下一步。

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第十二步:驗證郵件

在你開始申請開戶時,系統將會發送驗證碼到指定的郵箱。你可以直接點擊郵件裡的鏈接完成驗證,或是複製驗證碼輸入到格子裡。完成後,點擊「Submit」繼續下一步。

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第十三步:提交賬戶表格

閱讀 OCC 風險披露後,在下方 ☑️ 表示同意披露,點擊「Submit」繼續下一步。

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接著,點擊「Click here to submit electronic W8」,填寫W8表格。W8表格是非美國人申請券商開戶必填的表格。

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這邊我們同樣以英文界面操作。首先,如果你不是美國公民或是居住在美國,選擇「No」。

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接著,填寫姓名和國籍。在 「Is the person listed above the person completing this form」 選擇 「Yes」。

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填寫居住地址。

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如果你沒有美國稅務號碼,在下方 ☑️。

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選擇你的納稅居住地,填寫稅務號碼。如果你沒有稅務號碼,在下方 ☑️。

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接著,如果你是馬來西亞人,在這邊選擇「No」。因為馬來西亞和美國沒有租稅協定。之後,點擊「Continue」繼續。

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接下來,在確定以上提供的資料從2021年至今保持不變後,選擇「Yes」,並在下方 ☑️。

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☑️ 同意所有表格使用電子簽名條款,也在接下來所有的W8表格 ☑️

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最後,你需要提供一個電子簽名作為法律效力,你只需要在第一格填寫你的名字,第二格填寫你的姓氏。完成後點擊「Complete」。

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提交 W8 表格後,你將在上方看到一個彈出窗口。 你可以點擊 PDF 圖標下載以供日後查看。

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第十四步:上傳文件

恭喜你來到 TD Ameritrade 開戶流程的最後一步!上傳身份證照片(前後),居住地址證明(如水電單、電話賬單),和近三個月內的工資單。確保所有文件或照片上的資料都清晰可見。

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上傳文件後,代表開戶申請已經完成。TD Ameritrade 會審核你的申請,一般在1至3個工作日就會審核完畢,開通賬戶。

TD Ameritrade 開戶心得

比起其他券商如 Interactive Brokers 和 Tiger Brokers, TD Ameritrade 的開戶步驟會更多,需要閱讀較多的協議和披露,以及填寫 W8 表格。

網傳開戶 TD Ameritrade 需要至少數月的時間,但事實並非如此。TD Ameritrade 官方宣稱一般只需要1至3個工作日就能完成審核,開通賬戶。SSF 團隊實測在週三下午開戶,第三天(也就是週六晚上)已經收到開戶成功的電郵通知。

假如在開戶過程遇到問題,歡迎留言給我們,我們團隊會盡量提供協助。

TD Ameritrade 開戶常見問題

開戶需要多長時間?

官方說法是1至3個工作天,只要文件和資料齊全且符合要求,審核不會花太長時間。SSF 團隊實測是3個工作天內就通過開戶申請,收到賬戶審核通過的電郵通知。

開戶有最低入金門檻嗎?

沒有最低入金要求。

提交賬戶申請後,我可以再編輯我的信息嗎?

你可以登錄 TD Ameritrade 網站並點擊「Edit Personal Information」(編輯個人信息)。 接下來,點擊「Edit」(編輯)以更新信息,然後點擊「Save」(保存)以完成更改。

免責聲明

此文章內容僅作為教學、分享及參考的用途,而非專業的投資建議。由於個人的情況及需求不同,你可以聯係 Spark Spark Finance 團隊或咨詢你的理財規劃師,以取得專業的建議。

2 thoughts on “TD Ameritrade 線上開戶完整流程(2022最新圖解)”

  1. 1.請問上外收到帳戶開通信件前~是否需要先去自己的銀行作帳戶設定
    2.沒有填到設置交易授權碼設定個步驟…是哪邊有錯嗎??

    1. Hi Connie,
      1. 不不需要吧,因為我們是沒有做這個動作的
      2. 你可以重新設置交易授權碼(Account Centre > User Profile > Account Security Information > Edit Transaction Authorisation Code)

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