StashAway 可以用 AI 选股！想要投资理财但没时间，又不知道自己适合投资什么样的投资商产品，建议你一定要了解 StashAway 这个投资平台。
StashAway 采用人工智能投资（Robo Advisor），利用 AI 技术和数据分析，帮助投资者买卖股票或其他金融产品，建立投资组合，解决了投资者（特别是新手小白）在选股、管理投资组合绩效的烦恼，因此深受市场欢迎。截至2021年1月，StashAway 的资产管理规模已经超過10亿美元（约40.5亿令吉），客户人数超过100,000人，到2023年，单是马来西亚市场就突破 10 亿令吉大关。
StashAway 重点信息快速看：
- 成立年份：2016年成立，2018年进军马来西亚市场，2020年进军阿联酉、2021年进军香港以及泰国市场
- 受监管，有马来西亚、新加坡、香港和迪拜的合法执照
- 投资标的：多种类型 ETF
- 最低投资门槛：无
- 管理年费（Annual management fee）：0.15% – 0.8%，取决于投资金额的大小
- 无隐藏费用
| 优点 | 缺点 |
| ✅ 自动化投资，新手即使没有投资知识，只要选好风险和想投资的主题，系统会自动帮你配置好投资组合 ✅ 适合小资族，没有投资门槛，即使只有 RM 0.01 也可以投资 ✅ 支援多种类型的 ETF 投资 ✅ 费用便宜 ✅ 投资表现稳定 | ⚠️ 任何投资都有风险 |
StashAway 主打不用花时间选股，用数据加强投资回酬。但是，智能投资真的有这么厉害，盈利表现能够超越大盘绩效，让投资者赚大钱？StashAway 如何帮用户投资？可靠吗？风险和安全性如何？投资回报率高不高？这篇文章带你深入了解 StashAway。
StashAway 开户链接 👇
StashAway 是什么？AI选股智能投资平台
StashAway 是新加坡智能投资平台，由 Michele Ferrario、Nino Ulsamer、Freddy Lim 在2016年共同创立。2018年，StashAway 正式进入马来西亚市场，是第一个在马来西亚取得智能投资执照的平台。
用户只要填好必要资料，把资金交给 StashAway，就不需要烦恼该选哪只股、组合的资产配置，或是花费时间精力看盘和追踪市场动向。
StashAway 会利用 AI 智能投资技术和大数据，根据用户的投资目标、风险偏好、财务状况等，制定出最合适的投资组合。
因为资金分配和投资组合都交给智能机器人去负责打理，因此可以完全摒除人类情绪影响投资决定，比如追高杀低、盲目止损等。
而且，交由科技全天候观察市场变化，能够进行有效的风险管理，寻找获利空间。因此，不管在任何经济环境下，StashAway 智能投资都能为用户创造最大的投资收益。
所以智能投资也被称为「懒人投资」、「最适合新手小白的投资方法」。
StashAway 可以投资什么？
1.ETF
StashAway 主要投资标的是指数型股票基金（Exchange Traded Fund, ETF），又称交易所交易基金。
ETF 会追踪特定的指数，并根据指数的成分股，直接复制和投资在这些股票中。因此，投资 ETF就等于买进了一篮子的股票，透过分散投资的方式，实现分散风险；而且投资成本和费用较低。
比如追踪 S&P 500指数的 Vanguard S&P 500 ETF（VOO），投资的标的就是 S&P 500指数的成分股，如苹果（AAPL）、微软（MSFT）、谷歌（GOOGL）等。
StashAway 挑选出100+种知名度高且绩效表现优良的海外 ETF，涵盖多种类型，以达到分散风险、最大化投资回酬的目标。如：
- 股票 ETF：iShares Core S&P 500 ETF、SPDR® Portfolio Emerging Markets 等等
- 债券 ETF： iShares 1-3 Year Treasury Bond、Schwab Intermediate-Term U.S. Treasury ETF 等
- 大宗商品 ETF：SPDR Gold Shares、iShares Physical Gold ETC 等等
- 加密货币 ETF：
- 地域型 ETF：iShares MSCI All Country Asia ex Japan ETF、iShares MSCI India ETF 等等
- 产业型 ETF，如：
- 科技：VanEck Vectors Semiconductor、Global X Robotics & Artificial Intelligence 等
- 消费：VanEck Vectors Video Gaming and eSports、
- 健康保健：iShares U.S. Medical Devices ETF、VanEck Vectors Pharmaceutical 等
- 环境和清洁能源：First Trust NASDAQ Clean Edge ETF、Xtrackers Future Mobility UCITS ETF 等
StashAway 筛选 ETF 的标准包括：
- ETF 的资产市场规模需超过五亿美元，流动性和交易量较高
- ETF 的成本费用在合理范围
- 不含杠杆成分或反向收益
- 避开 ETN（Exchange Traded Note 交易所买卖指数债券）这类具有发行人信贷风险的基金
- ETF 或所追踪的标的指数有3至10年的过往绩效纪录
- ETF 和指数收益之间的追踪误差较低
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2. 现金管理 – 货币市场基金 ETF
如果你不想投资 ETF，StashAway 还有一个投资产品叫 StashAway Simple，属于货币市场基金（MMF），流动性会比较好，没有锁定期，很方便提款，利息大约在3.6%左右，媲美定期存款，而且是每天都能收到利息汇入账户的，完全不用我们主动去打理，风险很低，几乎0亏损。如果你把钱存入 StashAway Simple，那么资金将会按照以下分配投资在：
- 80%：Principal Islamic Money Market Fund
- 20%：Eastspring Investments Islamic Income Fund
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StashAway如何决定我的投资组合配置？
在 StashAway 开通账号后，用户可选择4种投资组合模式：
- 自订风险投资（General Investing）
- 目标导向投资（Goal Based Investing）
- 主题式投资（Thematic Portfolios）
- 灵活投资（Flexible Portfolios）
系统会根据用户的财务状况、年龄等，制定合适的投资组合。
自订风险投资
开户后选择 General Investing，你会发现有3种选择：
- General Investing powered by BlackRock®，内含15-25支基金。投资组合的所有见解和资产配置都由 BlackRock® 提供，StashAway 负责所有交易和服务，风险指数有4档，从保守到非常激进
- General Investing powered by StashAway，内含12-23支基金，风险指数从6.5% – 36%，适合各类型投资者
- Responsible Investing (ESG)，内含 7-13支美国和全球大盘股票基金，适合关注环境、社会和公司治理（ESG）的投资者长期投资。StashAway使用行业领先的 ESG 评分模型来筛选负责任投资组合的底层基金，风险指数较高从12% – 36%，比较适合激进型的投资者
General Investing 中的基金和 ETF 都是追踪大型机构投资者，以稳妥为主，投资者不需要自己配置投资组合。我们唯一要做的就是决定风险偏好，设定 StashAway 风险指数（SRI），最低为6.5%，最高为36%。
选择 Core Portfolio 或 Higher-risk Portfolio 即可设定 SRI 风险指数。
Core Portfolio：投资组合的风险和短期波动较少，为用户创造长期而稳定的回酬。
Higher-risk Portfolio：投资组合的风险和短期波动会相对更高，适合追求更高的投资回酬。
StashAway Risk Index (SRI)
StashAway 风险指数（StashAway Risk Index, SRI）是 StashAway 独创的风险指数，用户可根据个人的风险承受能力和期望的报酬率，对 SRI 进行调整，自己拍板决定投资组合的风险幅度。
系统会依据 SRI 的高低决定资金分配和投资组合比例。简单来说，SRI 越高，表示风险越高，投资组合也会更为进取（More aggressive）以获得更高的回酬。
最重要的是，StashAway 保证 SRI 作为最大累计跌幅，用户在任何一年中，只有1%的可能性会损失超过所选择的 SRI 百分比。（换句话说，99%情况下不会损失多于SRI 百分比）
选择 SRI 6.5%，代表用户在投资的任何一年，只有1%的机会损失6.5%的资金；
选择 SRI 36%，代表用户在投资的任何一年，只有1%的机会损失36%的资金。
因此，用户可以根据个人情况选择 SRI 风险指数。假如预计自己可以承受20%的投资组合亏损，就可以选择低于20%的 SRI。
*注意：高 SRI 风险指数不代表高回酬。
下面以 General Investing powered by StashAway，SRI 8%的投资组合做例子说明。
SRI 8%的投资组合，风险适中，大部分资金都在风险较低的债券 ETF，只有小部分为波动性比较高的股票 ETF。
资金分配和投资组合比例为：55.1%在债券（Bonds）、28%在固定收益（Cash and Cash Equivalents）、12.4%在股票（Equities）、4.5% 可能分布在其他，可能包括大宗商品（Commodities）等。
当然，不同用户的资金分配和投资组合比例，会受到年龄、财务状况、风险承受能力等因素而有所不同。
目标导向投资
选出个人的投资目标（Goal-based Investing），比如退休、买房、买车、孩子教育基金、筹备婚礼等。不同目标会有不同的资金需求，StashAway 会根据不同的需求做出规划。
主题式投资
主题式投资（Thematic Portfolio）是 StashAway 在2021年9月推出的全新投资组合模式，筛选来自 ARK Invest、iShares、Global X、VanEck 等基金公司发行的主题式 ETF，让用户一档 ETF 在手，就能参与投资在符合创新概念，具有成长潜力的主题市场。
主题式投资策略不会针对特定的区域或产业型标的，而是发掘创新能力强、有潜力超越大市的主题式标的，长期投资以创造更大的收益。
StashAway 用户可投资在4种 Thematic Portfolio 主题组合：
| 主题 | 副主题 | ETF 代码 |
| 创新科技 Technology Enablers | 人工智能（AI） 区块链 云计算 机器人 半导体 软件 | SMH SKYY BOTZ IGV CIBR XAIX BCHN BB3M |
| 消费科技的未来 The Future of Consumer Technology | 游戏和电子竞技 金融科技 未来出行 互联网 | FINX ESPO FDN XMOV BB3M |
| 医疗保健 Healthcare Innovation | 生物技术 医疗设备 药品 | IHI IBB PPH XBI BB3M |
| 环境和清洁能源 Environment and Cleantech | 清洁能源 清洁水 储能和智能电网 电网 铀 | ICLN GRID FIW URA XMOV BB3M |
Thematic Portfolio 的 SRI 风险指数介于 20%至45%。系统会根据 SRI 的高低，将资金配置在主题式 ETF 和平衡型资产（非主题式的金融产品），在创造收益的同时有效控制风险。
这里以环境和清洁能源（Environment and Cleantech）的主题投资为例，假设你选择22%的SRI 风险指数，那么你的资产配置是会有52%分布在主题相关的投资组合中，如：14%在未来出行、12%在清洁水、10%在储能和智能电网、9%在清洁能源、8%在 铀；47%的资金放置于能过对冲平衡风险的投资，如：现金。
小提醒，Thematic Portfolio 的风险比 General Investing 更高，因此建议长期投资至少5至7年，分散投资达到长期积累财富的目标，不太适合作为退休计划或储蓄计划的考虑选项。
灵活投资
StashAway 也提供灵活投资（Flexible Portfolios）的选项，里面包括70多档 ETF，SRI 风险指数介于 1%至33%。
你可以选择自己配置投资组合：
也可以选择从4种模版来进行投资：
- USD Cash Yield：投资在短期美债（1-3个月），适合看好美元，短期抗通膨的投资者
- Bitcoin：这是2025年最新增加的选项，投资者可以投资比特币和以太币 ETF。虽然不是直接持有比特币，但是不用冷热钱包，投资加密货币的门槛更低，安全性也更高。
- Passive Income ：主要投资在公司债券和政府债券，适合看好美国发展，稳稳获取被动收入的投资者
- World Index Tracking：追踪全球股市指数，会以6:4、8:2 或 100%的比例投资在股票和债券
StashAway 如何用AI 选股？三大智能投资策略
Economic Regime-based Asset Allocation（ERAA®）
StashAway 从市场数据总结出「主动型投资不代表就能有理想的收益表现」，因此选择以 ETF 被动式投资在不同的资产市场（股票、债券、成熟市场、新兴市场等），并使用独创的 ERAA® 投资策略（Economic Regime-based Asset Allocation，中文称经济环境导向资产配置），为用户监测全球经济环境和市场条件，选择最合适的资产组合配置，帮助用户赚取最大的投资回报。
白话文的说法是，ERAA® 会观察大经济环境，是处在经济衰退期、增长期、通货膨胀或停滞（Stagflation），再根据不同的经济环境，重新调整用户的投资组合结构，确保用户的投资风险维持不变。
比如说，在经济好景的时候，投资在表现较好的股票 ETF；当经济衰退时，就会转而增持防御型的债券、黄金等等。适当的调整可以在提高长期回报的同时，有效控制风险。
因此，StashAway 设定的投资组合十分多元化，有股票、固定收益、债券、黄金，也会保留部分现金，以分散不同资产涨跌带来的波动。就算某项资产突然大跌，或表现不佳，也不会对投资组合有太大的影响。
Rebalancing
投资组合中，不同资产会有不同的资金比例。当某一项资产突然大赚，将会导致组合的资金比例失衡。为了维持投资组合的资产比例平衡，并有效控制风险，StashAway 的智能系统会适时执行「平衡调仓」（Rebalancing），卖出一部分的资产，并买入其他资产。
举个例子，我的组合有 RM100,000 资金，分别配置60%股票（RM60,000）和40%债券（RM40,000）。当股票的价值增长了20%，至 RM72,000，而债券保持不变。此时，组合的总资金是 RM112,000，股票和债券的比例变成 64.30：35.70，和原本的 60：40 有出入。
为了维持股票和债券之间 60：40 的比例配置，StashAway 会套现卖出4.30% 股票，并将营利所得买入债券，保持投资组合60%股票和40%债券的平衡。这就是「平衡调仓」。
其他触发「平衡调仓」的情况包括：
- 用户存入新的资金
- 用户提出部分资金
- 用户更改了投资组合的 StashAway 风险指数（SRI）
Re-optimization
作为投资者，我们无法24小时观察股市或经济大环境的变化，但 StashAway 通过智能系统，无时无刻都在关注市场。
当宏观经济和市场走势出现明显变化，StashAway 的智能系统会执行「前瞻调仓」（Re-optimization），自动调整投资组合的资产配置份额，以确保组合能维持所指定的风险指数，保护用户资金免受严重亏损，同时为用户争取最大的收益。
一般上，「前瞻调仓」是策略性变动，只会每年，或每隔几年才发生一次。除非经济环境出现严重波动，才有可能在每年4至6次进行「前瞻调仓」。用户可以选择要不要开启「前瞻调仓」功能。假如选择关闭「前瞻调仓」，系统依然会给予提醒，询问是否进行调整；这项功能不额外收费。
触发「前瞻调仓」的情况有3种：
1.经济状况发生变化
比如通货膨胀突然加快，系统会进行「前瞻调仓」，买入有抗通胀特色的资产，如黄金、债券。
2.任何资产的估值过高或过低时
当资产的估值过高，ERAA® 会卖出该资产一定比例，再买进其他资产，以降低风险；假如资产估值过低，系统则会增持该资产，以争取更高的回酬。
3.投资过程触发了 ERAA®风险防线（ERAA® Risk Shield）
风险防线（ERAA® Risk Shield）就像 StashAway 的风险小尖兵，每天不间断监察市场变化。只要出现任何市场衰败、剧烈波动的迹象，系统就会自动进行「前瞻调仓」，确保最大程度保护用户的资金。
StashAway总共执行了几次「前瞻调仓」？
自2017年7月推出市场，StashAway 一共进行了4次「前瞻调仓」，分别在2017年12月、2019年8月、2020年5月、2021年7月和2024年11月.
根据 StashAway 文告，最近一次的「前瞻调仓」发生在2024年11月，主要是调整 General Investing Powered by BlackRock® 的投资组合，归因于美国大选、美国9月降息、美国和欧盟的关税对抗和日本央行升息等不确定性。因此，StashAway 将资金转移至投资黄金、美债等避险资产，减持欧洲资产，并持有日元和日股避险，对中国股票持有观望态度。
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StashAway 的投资回报率 Returns
StashAway 的盈利表现真的能够超越大盘绩效，让投资者赚大钱？让我们来看看 StashAway 不同投资主题这几年的投资表现。
General Investing portfolios powered by StashAway 投资回报
从2017年7月31日至2024年12月31日，SRI 风险指数 6.5% – 36%，成立至今的年化报酬率介于：
- 以令吉计算：2.3% – 9.6%
- 以美元计算：1.7% – 7.9%
把回报率和 StashAway 追踪的基准（benchmark）：MSCI World Equity Index（股票）和 FTSE World Government Bond Index（债券）相比，StashAway 的表现有超越指数吗？
鉴于基准都是用美元计算的，因此下表 General Investing portfolios powered by StashAway 的回报皆以美元计算
| SRI 风险指数 | 年化回报率 （成立至今） | 2024回报 | 基准的回报率 （2024全年） |
| 6.5% | 1.7% | 2.9% | -1.0% |
| 8% | 2.9% | 4.0% | 0.3% |
| 10% | 4.4% | 5.2% | 2.1% |
| 12% | 4.7% | 6.4% | 3.7% |
| 14% | 4.9% | 7.2% | 4.6% |
| 16% | 5.3% | 8.2% | 5.8% |
| 18% | 5.9% | 8.4% | 6.8% |
| 20% | 6.3% | 9.4% | 8.4% |
| 22% | 6.1% | 9.3% | 9.8% |
| 26% | 7.4% | 11.5% | 12.8% |
| 30% | 8.2% | 12.8% | 15.5% |
| 36% | 7.9% | 14.6% | 17.9% |
| 平均 | 8.3% | 7.2% |
平均来看，Stashaway 8.3% 的表现比基准的7.2% 还要好。放大来看，只要是20%以下的风险指数（SRI），StashAway 的投资回酬都更高。
同时，我们也可以从表格中发现高 SRI 风险指数不代表高回酬，就比如SRI 风险为20%的回报是9.4%，比SRI 风险为22%的9.3%回报高。
General Investing portfolios powered by BlackRock 投资回报
从2016年10月31日至2024年12月31日，SRI 风险指数介于 Conservative（保守）至 Very Aggressive（非常激进），成立至今的年化报酬率介于：
- 以令吉计算：4.5% – 12.1%
- 以美元计算：3.7% – 11.2%
General Investing portfolios powered by BlackRock 的投资回报都超越了追踪的基准：
| SRI 风险指数 | 年化回报率 （成立至今） | 2024回报 | 基准的回报率 （2024全年） |
| Conservative 保守 | 3.7% | 5.8% | 5.2% |
| Balanced 平衡 | 7.4% | 12.1% | 11.6% |
| Aggressive 激进 | 9.6% | 15.6% | 14.9% |
| Very Aggressive 非常激进 | 11.2% | 18.4% | 18.3% |
| 平均 | 13.0% | 12.5% |
Responsible Investing portfolios 投资回报
Responsible Investing 的 SRI 风险指数是12% – 36%，从2022年1月31日至2024年12月31日成立资金的回报率是：
- 以令吉计算：4.5% – 6.9%
- 以美元计算：2.3% – 4.6%
Responsible Investing 的表现一样也超越了基准：
| SRI 风险指数 | 年化回报率 （成立至今） | 2024回报 | 基准的回报率 （2024全年） |
| 12% | 2.3% | 8.3% | 3.7% |
| 14% | 2.2% | 8.6% | 4.6% |
| 16% | 2.2% | 9.3% | 5.8% |
| 18% | 2% | 9.9% | 6.8% |
| 20% | 2.1% | 9.9% | 8.4% |
| 22% | 1.8% | 9.8% | 9.8% |
| 26% | 2.4% | 11.6% | 12.8% |
| 30% | 3.6% | 13.3% | 15.5% |
| 36% | 4.6% | 15.5% | 17.9% |
| 平均 | 10.7% | 9.5% |
但这里同样出现了高风险不等于高报酬的情况，可以看到 SRI 风险指数14%-22% 成立至今的年化回报表现还不如风险指数12%。但如果只看2024全年的回报则出现，风险越高，回报越高的情况。
2024年，StashAway 的 ERAA® 针对美国大选、地缘政治冲突、日本升息以及美国降息的不确定性，在所有投资中配置了黄金、超短期美债和新兴市场债券，鉴于黄金价格上涨27%，各类型的投资组合表现都超越了基准。
Thematic Portfolios 投资回报
Thematic Portfolios 有4大主题，2024年的回报如下：
| SRI 风险指数 | 创新科技 | 消费科技 | 医疗保健 | 环境和清洁能源 | |
| 20% | 15.6% | 7.7% | -1.5% | -2.3% | |
| 22% | 17.7% | 8.4% | -2.1% | -2.4% | |
| 25% | 19.8% | 9.2% | -2.8% | -2.3% | |
| 30% | 22.9% | 11.9% | -3.4% | -2.5% | |
| 35% | 28.1% | 14.5% | -3.9% | -4.5% | |
| 40% | 32.8% | 16.7% | -4.6% | -5.1% | |
| 45% | 35.5% | 19.4% | -4.6% | -3.4% | |
| 平均 | 24.6% | 12.6% | -3.3% | -3.2% |
创新科技是 Thematic Portfolios 种表现最好的主题，回报主要受人工智慧（AI）驱动，云端运算产业也是投资组合表现的最大贡献者，占总回报的四分之一。半导体产业亦持续发挥关键作用，加密货币市场反弹，特别是在下半年，推动了与区块链相关公司的增长。
2024年，消费科技投资组合的平均回报为+12.6%（美元计价）。电子竞技与游戏产业是回报的主要推动力，反映出全球游戏产业的强劲增长，以及半导体产业的优异表现。金融科技（Fintech） 亦是重要贡献者，受惠于传统金融（TradFi）产业的稳健表现，以及对加密货币相关公司的投资，如Coinbase。自动驾驶与电动车产业则略为拖累回报，表现相对疲弱。
医疗创新投资组合的平均回报为-3.3%，主因是2024年医疗产业受多重挑战影响，药价压力、监管政策收紧，以及美国候任总统川普的潜在政策不确定性，均导致市场表现低迷。ARK Genomic Revolution ETF 的表现不佳是回报下滑的主要原因之一。不过，医疗科技子产业以及全球医疗产业的配置仍对回报有所支撑。低风险投资组合中，黄金与超短期美国国债 等防御性资产亦发挥了平衡作用。
2024年，环境与洁净科技投资组合的平均回报为-3.2%（美元计价）。然而，智慧电网基础设施公司 以及水资源与环境服务子产业的配置部分抵消了上述跌幅。全球洁净能源产业是表现最疲弱的领域，主要受太阳能与风能公司销售下滑，以及川普政策可能影响美国《降低通膨法案》（Inflation Reduction Act） 的不确定性影响。全球铀产业（于12月主题调整中新增）在年底亦出现回落。
从长期投资的角度来说，StashAway 智能投资可以有效控制风险，就算股市波动，也能迅速复原，为用户赚取更多回报。
投资新手用 StashAway 最赚钱的投资策略是什么？定期定额投资
StashAway 鼓励用户定期定额（Dollar-cost Averaging, DCA）投入新的资金，比如每个月 RM1,000。不去预测什么时候才是最佳的进场点，以固定时间、固定投资金额的方式降低投资风险，长期而稳定地打造投资组合和财富。
假如用户从 StashAway 刚推出时即开始投资，累积的回酬率介于12.26%至59.13%（以令吉计算）。
延伸阅读：
StashAway 的费用和投资成本
投资 StashAway 的费用与成本分为3种：
1.管理费（Annual management fee）
每年0.15%至0.8%，根据资金规模而有不同费率：
| 投资额（马币 MYR） | 年度管理费 |
|---|---|
| 首 RM50,000 | 0.8% |
| RM50,000 以上至 RM100,000 | 0.7% |
| RM100,000 以上至 RM250,000 | 0.6% |
| RM250,000 以上至 RM500,000 | 0.5% |
| RM500,000 以上至 RM1,000,000 | 0.4% |
| RM1,000,000 以上至 RM3,000,000 | 0.3% |
| RM3,000,000 以上 | 0.2% |
| 单一灵活投资组合（Flexible Portfolios） 没有资金要求 | 0.3% |
| StashAway Simple | 0.15% |
好康！使用 SSF 推荐连结开户，可获得管理费减免优惠！优惠详情如下：大马用户的首RM100,000资金享有长达6个月，高达50%的管理费折扣；香港用户的首HKD200,000资金享有长达6个月，高达100%的管理费折扣！
| 用户区域 | 符合优惠条件的资金数额 | 管理费减免% | 优惠减免期 |
| 马来西亚 | 首 RM 100,000 | 50% | 6个月 |
| 香港 | 首 HKD 200,000 | 100% | 6个月 |
2.ETF 基金经理费用（Expense ratio）
每年0.2%，除了 Flexible Portfolio 的加密货币 ETF 基金经理费用是 0.25%。
3.货币兑换费（Currency conversion fee）
从马币兑换成美元投资所产生的费用，费率为每次兑换金额的0.29%
简单来说，每年投资 StashAway 所需费用约为总资金的1.29%，比起投资普通基金（主动式基金 Mutual Fund）大约2%-5%的费用较为低廉。
此外，StashAway 不征收账户设置或退出费用、出入金费用和投资组合之间的转账费用，且管理费已经包含「平衡调仓」（Rebalancing）和「前瞻调仓」（Re-optimization）的费用。
StashAway 可靠吗？安全吗？合法吗？
那 StashAway 这个投资平台可靠吗？会不会出现资金被锁，无法提款，报警也没用的状态。
放心，StashAway 是相当可靠的投资平台，它成立至今已有9年，在新加坡、马来西亚、香港、迪拜、泰国均有业务，获得当地监管机构的合法执照，资金也有专门的托管机构来管理。
监管机构
StashAway 是合法合规的平台。
在新加坡，StashAway 受新加坡金融管理局（Monetary Authority of Singapore）监管，并拥有 MAS 颁发的全面资本市场服务许可证（Capital Market Services License ），编号 CMS100604，并遵循政府的科技风险管理指引。
在马来西亚，StashAway 受马来西亚证券委员会（Securities Commission Malaysia）监管，取得合法的全面资本市场服务许可证，编号 Licence eCMSL/A0352/2018。
在香港，StashAway 获得香港证券及期货事务监察委员会（Securities & Futures Commission of Hong Kong）颁发的牌照，可从事第1类、第4类及第9类的受监管金融活动，编号 CE No. BQE542。
在迪拜，StashAway 受迪拜金融服务管理局（Dubai Financial Services Authority）监管，牌照编号 F006312。
资金托管
假如某一天 StashAway 出现任何情况（比如倒闭），用户也不必担心个人资产会受到波及。因为用户资金和公司资金被区分开来，单独存放在托管银行的独立信托账户。用户依然可以顺利取回自己的钱。
StashAway 的新加坡托管银行为星展银行（DBS Bank）；马来西亚托管银行为花旗银行（Citibank Berhad）；香港托管银行为新加坡花旗银行（Citibank Singapore）。
而盛宝资本市场（Saxo Capital Markets）负责保管用户的投资资产。
因此，投资在 StashAway 是安全可靠的。
StashAway投资优势
自动化投资，无需花费时间精力研究股市
StashAway 的优势在于透过智能投资的技术，用户不需要花费时间与精力研究股市做功课，因此非常适合缺乏投资经验的新手，或是没有时间做功课和管理组合表现的投资者。
投资门槛低
StashAway 没有设定最低投资门槛，用户可自行决定要投放多少资金，非常适合小资本想开始投资的人，且投资成本低廉。
投资表现稳定，有效控制风险
StashAway 设定的 ERAA® 策略无时无刻都在观察经济环境和市场条件，一旦发现风险讯号，就会自动执行「平衡调仓」（Rebalancing）和「前瞻调仓」（Re-optimization），能够有效控制风险、降低亏损，同时最大化投资回报。
而且，从过往的绩效表现可以看出，StashAway 的投资表现稳定，适合长期投资，建立财富。
操作界面简单易懂
StashAway 的操作界面简单干净，页面的视觉设计容易使用，只要短短几分钟就能完成投资决定。
StashAway的缺点与风险
亏损风险
所有的投资都有亏损风险，就算是再先进的大数据和智能机器人，都无法保证100%无风险投资。投资在 StashAway 前，务必做好个人财务状况评估和资金管理，也不建议将所有资金一次性投入。
谁适合使用StashAway智能投资？
简单来说，StashAway 智能投资简单好用，且进场门槛很低。投资者不需要费心思研究个股、阅读复杂的财报数据、观察市场的涨跌趋势，以及判断进出场的时间点。
只要决定投入的资金多寡、是一次性投入或每月固定加额、选择自己能承受的风险指数，剩下的交给 StashAway 处理。因此，StashAway 非常适合新手小白，或者没有时间看盘的投资者。
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此文章内容仅作为教学、分享及参考的用途，而非专业的投资建议。由于个人的情况及需求不同，你可以联系 Spark Spark Finance 团队或咨询你的理财规划师，以取得专业的建议。
