Wise Debit Card好用嗎?一文看懂Wise卡優缺點、費用、安全性

很多馬來西亞讀者應該都發現,海外匯款平台 Wise 近期對馬來西亞用戶開放 Wise Debit Card。

Wise Debit Card 是一張支援多國貨幣的現金卡,同時具有信用卡和提款卡的功能,可在海外直接像一般信用卡在實體店面、線上刷卡消費,省下手續費和匯率;也能在國內外的提款機提領戶口現金,出遊再也不用帶著大量現金,安全又安心。

那麼,Wise Debit Card 真的這麼方便好用?它還有什麼特色?會徵收費用嗎?使用上有哪些好處和風險,以及適合誰使用?這篇文章會一一為大家介紹,文末也會有詳細的 Debit Card 申辦流程和後台設定功能介紹,幫助大家快速上手使用。

有任何問題都歡迎大家留言討論。

>> Wise海外快速匯款,匯率更省、到賬更快!

內容目錄

Logo_Wise

Wise背景介紹

Wise 成立於2011年,前稱 TransferWise,是國際知名的第三方跨境匯款平台,提供低成本的海外匯款和跨國提款服務。它還開放 Wise Multi-Currency Account(又稱 Balance、Borderless Account)服務,性質和離岸戶口相同。用戶可儲存多國貨幣(如美元、英鎊、歐羅、澳元、紐幣),並直接使用 Wise Debit Card 在外國刷卡消費或直接提取現金。

Wise 最大的特色是提供和國際實時匯率接近的中期市場匯率(Mid-Market Rate),也就是銀行間使用的匯率處理外幣轉賬。因此,Wise 用戶能以更便宜的匯率進行國際匯款(即電匯),且中間沒有任何隱藏收費。只要簡單幾個步驟,即可完成電匯動作。

這讓國際匯款變得更為方便和省錢。

想要更了解 Wise 國際匯款神器的特色和優缺點,可閱讀這篇 Wise 開箱文章

Wise 開戶、國際電匯的完整流程介紹,可閱讀這篇多圖文教學

Wise Debit Card 4大特色

2021年12月,Wise 正式開放馬來西亞用戶申請 Multi-Currency Account(Balance) 和 Wise Debit Card。申辦了 Wise Debit Card,便會自動激活 Multi-Currency Account(Balance)功能,可開通50多種外幣賬戶,以存放各種外幣。

Wise特色

下面和大家介紹 Wise Debit Card 的4大特色。

支持國內外線上和線下刷卡消費、ATM 提款

Wise Debit Card 是一張支援多國貨幣的現金卡,同時具有信用卡和提款卡的功能,用戶可以自由在國內和國外進行 ATM 提款、線上和線下刷卡消費,卡系統內置貨幣自動兌換功能,提供最優惠的匯率。

國內外線上和線下刷卡消費

為了提高網路交易的安全性,防範盜刷,部分線上消費會啟動 3D Secure(3DS)的網路購物安全機制,用戶需在 Wise App 允许某一筆消費,或是通過 SMS、電話獲取安全驗證碼,以保障用卡安全和資金安全。因此,建議大家下載 Wise App,以備不時之需。

ATM 提款

用戶可在大部分國內、國外的 ATM 提取現金,國內 ATM 提款每月可免手續費提款兩次,提款金額最高 RM1,000。超過2次,或總提款金額超過 RM1,000,會被徵收特定費用。費用細節可往下閱讀 Wise Debit Card 的費用表。

支援50種以上貨幣,可在全球200個國家使用

Wise Debit Card 目前支持50種以上貨幣,如美元、英鎊、歐羅、澳元、紐幣等,存放在 Wise 的 Multi-Currency Account(Balance)中,並且可在全球200個國家使用這張 Debit Card,如美國、英國、歐洲、澳洲、日本、新加坡。

Wise支援50種以上貨幣,可在全球200個國家使用

基本上,舉凡接受使用借記卡的商家或網站,都可使用 Wise Debit Card 進行消費。但是,用戶無法在部分國家如剛果、古巴、北韓、伊朗、伊拉克等,使用這張 Debit Card。(點擊這裡查看哪些國家不接受使用 Wise Debit Card)

國外刷卡消費免手續費、超低匯率

一般上,在國外使用銀行卡消費,都會被徵收一筆不小的貨幣兌換費(conversion fee)和手續費(transaction fee),約1%至3%。使用 Wise Debit Card 則完全免手續費,還可以享有超低的貨幣兌換費。

只要你身在 Wise Debit Card 支援貨幣的國家,比如美國、英國、澳洲、日本、新加坡等,而且戶口內已經提前轉匯好當地貨幣,那麼這張卡可以直接作為金融簽帳卡使用,從特定的外幣戶口扣款,免手續費。

萬一戶口沒有當地貨幣,Wise 卡系統會自動從戶口餘額進行轉匯兌換,採用實時的中期市場匯率,再完成付款的動作。Wise 將針對本次轉匯徵收貨幣兌換費,可在這裡查詢貨幣兌換費。

簡單來說,只要一卡在手,出門在外不再需要攜帶大量外幣,特別適合經常出差、旅遊,或是在海外留學的人。

無月費、年費和最低戶口餘額要求

無論是信用卡或借記卡,都會徵收年費(annual fee)。而 Wise Debit Card 其中一項優勢,便是不用繳交月費和年費,而且沒有最低戶口餘額要求。

現在申請 Wise Debit Card 還可以享有免費製卡費(free card order fee),優惠期至2022年1月1日,只限首5,000張卡。優惠期後,申請新卡需支付 RM13.70。因此現在申辦特別划算,像我就是先辦一張,以後出國有需要就能使用。

Wise Debit Card的消費額度

申辦 Wise Debit Card 時,每張卡都會獲得一個使用額度(Account limits),也就是能夠使用的消費額度,分成兩種額度:每日額度、每月額度。

  • 每日額度(Daily limit):當天可使用的消費額度,在每天午夜12點刷新。
  • 每月額度(Monthly limit):當月可使用的消費額度,在每月1號刷新。

Wise Debit Card 的戶口消費額度按交易類型,一共分成5種:芯片和密碼支付(Chip and PIN)、ATM 提款(ATM withdrawal)、非接觸式(Contactless)、磁條式(Magnetic stripe)、網上消費(Online purchase)。

每一種交易類型均設有每日和每月額度,並設定了默認額度(default limits)和最高額度(maximum limits)。用戶可隨時登入 Wise 網站或 App,調整消費額度至默認或最高額度。

????注意,不同國家發出的 Wise Debit Card 會有不同的消費額度,取決於用戶在哪個國家申請這張卡。可點擊這裡查詢不同國家的消費額度。

下面整理馬來西亞發出的 Wise Debit Card 的消費額度,方便大家參考。當然,大家也可以登入 Wise 帳號,選擇 Cards > Account limits 查詢自己的卡額度。

交易類型每筆交易額度每日額度每月額度
芯片和密碼支付
Chip and PIN
默認 RM14,000
最高 RM57,000
默認 RM17,000
最高 RM57,000
默認 RM57,000
最高 RM170,000
ATM 提款
ATM withdrawal
默認 RM5,700
最高 RM5,700
默認 RM8,600
最高 RM8,600
默認 RM17,000
最高 RM23,000
非接觸
Contactless
默認 RM2,900
最高 RM2,900
默認 RM2,900
最高 RM5,700
默認 RM23,000
最高 RM23,000
磁條式
Magnetic stripe
默認 RM1,700
最高 RM6,900
默認 RM2,300
最高 RM6,900
默認 RM6,900
最高 RM34,000
網上消費
Online purchase
默認 RM5,700
最高 RM57,000
默認 RM5,700
最高 RM57,000
默認 RM11,500
最高 RM170,000

Wise Debit Card會徵收什麼費用?

Wise Debit Card基本收費

使用 Wise Debit Card 會產生的費用包括製卡費、貨幣兌換費、ATM 提款手續費

製卡費

Wise 會收取 Debit Card 的申請費用,費用按照用戶的申請所在地,金額不一。馬來西亞的製卡費(card order fee)為 RM13.70;遺失卡片,補發新卡每張收 RM13.70;卡片到期換發新卡,免費。

貨幣兌換費

前面說過,​​使用 Wise Debit Card 在國外消費的手續費為零,外幣兌換費比其他銀行和金融機構低。

只要戶口內已經提前轉匯好當地貨幣,每次消費將直接從該貨幣戶口匯款,免手續費。

假如戶口沒有當地貨幣,Wise 卡系統會自動從戶口餘額進行轉匯兌換。在換匯過程將徵收一定金額的貨幣兌換費。

舉個例子,假設你打算以 Wise Debit Card 消費500美元,你的美元外幣戶口有600美元,那麼本次消費的手續費為零;

假設你想消費500美元,但是戶口沒有美元,Wise 會從你的其他外幣戶口,比如新元戶口,扣除500美元等值金額,換匯成為美元,以支付本次500美元的消費。Wise 會徵收貨幣兌換費;

假設你想消費500美元,但是戶口只有450美元,同時新元戶口有餘額,那麼 Wise 將使用450美元,同時從新元戶口換匯50美元等值的金額,以支付本次500美元的消費。Wise 會徵收貨幣兌換費。

因此,如果不想被多扣一筆貨幣兌換費,建議在消費前,確保該外幣戶口有足夠的餘額,可以避免額外費用。

ATM 提款手續費

ATM 提款方面,用戶可在國內、國外的 ATM 提取現金。在本地(馬來西亞)ATM 提款,每月首兩次提款免手續費,超過2次,每次提款收 RM5;在國外 ATM 提款,每次提款徵收手續費 RM5; 

每月提款不超過 RM1,000,免手續費。當月總提款金額超過 RM1,000,後續每次提款需要支付手續費1.75% ,不論幣種,總價值超過 RM1,000 便會產生手續費(1.75% * 額外提款金額)。

舉個例子,假如我在本地 ATM 提取 RM3,000,首 RM1,000免手續費,續 RM2,000 徵收手續費 RM35(1.75% * RM2,000) 。

Wise Debit Card 費用表整理如下:

項目費用
申辦新卡RM13.70
遺失卡片,補發新卡RM13.70
卡片到期換發新卡免費
申請 Digital Card免費
使用戶口內的當地貨幣消費免費
使用非戶口內的當地貨幣消費
*Wise 以實時匯率兌換貨幣,再付款
徵收手續費,金額不一
每月首兩次在本地 ATM 提款,總金額不超過 RM1,000免費
第三次提款起RM5 / 次
當月總提款金額超過 RM1,000(不論幣種)1.75% * 額外提款金額
海外 ATM 提款RM5 / 次

使用Wise Debit Card的好處?

  • 現金的替代品,可在全球200個國家使用,再也不需要攜帶大量現金出門,特別方便海外消費、旅遊與出差
  • 支持50多種貨幣,一張卡即可處理不同貨幣的消費,無需準備不同貨幣現金
  • 提供即時換匯服務,不怕戶口沒有足夠的外幣,且匯率較優惠,比銀行信用卡的海外簽賬手續費實惠
  • 本地 ATM 每月免費2次提款
  • 不徵收年費、月費

Wise Debit Card有什麼缺點?

  • 連結 Wise Debit Card 的 Multi-Currency Account(Balance)並不是銀行戶口,沒有存款保障
  • 在 Multi-Currency Account(Balance)儲存外幣,不會產生利息
  • 無法透過 ATM 往 Multi-Currency Account(Balance)存入現金,只能提款
  • 不是完全免手續費,每月超過2次 本地 ATM 提款,需要支付 RM5手續費;每月提款超過 RM1,000,需要支付1.75%手續費
  • 許多國家仍未開放申請 Wise Debit Card

我應該申辦Wise Debit Card嗎?

假如你在國外留學,或是經常出差、出國旅遊,推薦申辦一張 Wise Debit Card。出國時不需要隨身攜帶大量外幣,有防盜功能。只要提前在當地貨幣戶口存入足夠的錢,就可以安心消費;

假如你經常在網上消費,且會牽涉到外幣交易,比如 Amazon 消費,使用 Wise Debit Card 也很方便。

Wise Debit Card申請方法

Wise Debit Card 是連結 Wise 賬戶的現金卡,申辦卡片前需要確保已開通 Wise 賬戶。

如果你還沒申請 Wise 賬戶,請透過以下連結申請。詳細的 Wise 開戶教學到這裡閱讀。

申請好賬戶,我們接著去看 Wise Debit Card 的詳細申請步驟。

完整申請流程(多圖文教學)

申辦 Wise Debit Card 的流程很簡單,大約3分鐘即可完成,發出申請後約2個星期便會收到郵寄的實體卡片。下面以多圖文方式介紹 Wise Debit Card 的申請流程,以網頁版為主。

製卡費 Estimate Cost : RM13.70

申辦時長 Time Needed : 14天

Wise Debit Card 的申請流程如下:

  • 登入 Wise 官網申請 Debit Card
  • 填寫卡片郵寄地址
  • 選擇卡片郵寄方式
  • 確認持卡人信息
  • 設置4位數 PIN 卡片密碼
  • 完成申請,等待 Debit Card 郵寄送抵
  • 收到 Debit Card 後,登入 Wise 官網開卡

第一步:登入 Wise 官網申請 Debit Card

登入 Wise 官網,在左側工具欄點選「Card」,接著點擊「Order your card」。優惠期間首5,000張免費,優惠期至2022年1月1日。一般申請新卡需支付 RM13.70。

申請Wise卡01_登入 Wise 官網申請
申請Wise卡02_點擊 Order your card

第二步:填寫卡片郵寄地址

填寫 Debit Card 的郵寄地址,之後點擊「Continue」前往下一步。

申請Wise卡03_填寫Debit Card郵寄地址

第三步:選擇卡片郵寄方式

Wise 提供兩種卡片郵寄方式,包括普通郵寄和 DHL 快遞。

普通郵寄為免收費,大約2個星期可收到 Debit Card; DHL 快遞收費 RM48.36,可在2天內收到。

按照個人的情況,選擇卡片的郵寄方式,點擊「Continue」前往下一步。

申請Wise卡04_選擇卡片郵寄方式

第四步:確認持卡人信息

確認姓名、郵寄地址是否正確,點擊「Continue」前往下一步。

申請Wise卡05_確認持卡人信息

第五步:設置4位數 PIN 卡片密碼

設置一組4位數 PIN 卡片密碼,可用於消費交易、提款等。假如忘記 PIN 密碼也別慌,可以隨時登入 WIse 賬戶查看。

點擊「Save PIN」前往下一步。

申請Wise卡06_設置4位數PIN密碼

第六步:完成申請,等待 Debit Card 郵寄送抵

來到這裡,代表 Debit Card 已成功申請,接下來只需要耐心等待卡片送到即可。

好消息是,在實體卡片送到之前,你已經可以開始使用 Debit Card 的服務進行網絡消費。只要在 Multi-Currency Account(Balance)存入外幣,比如想使用美元消費,在美元 Balance 戶口存入美元即可。下面會有 Add Money 的教學。

申請Wise卡07_完成申請

第七步:收到 Debit Card 後,登入 Wise 官網開卡

收到實體 Debit Card 後,需登入 Wise 官網開卡。這部分待 SSF 編輯室團隊收到實體卡片後,再補充開卡步驟。

開始使用Wise Debit Card

前面說過,在收到實體 Wise Debit Card 前,用戶可開始使用這張卡消費,條件是戶口內已經提前轉匯好特定的貨幣。可到 Card > Show card details 獲取 Wise Debit Card 卡號、有效期和 CVV 安全代碼。  

Wise 支援50種以上的外幣賬戶,用戶可按照需求開設特定的 Balance 外幣賬戶,如澳元、英鎊、令吉、紐幣、新元等。

Wise 在我申辦 Debit Card 時,已經自動開設了歐元(EUR)和美元(USD)的 Balance 外幣賬戶。

假如想要開設其他 Balance 外幣賬戶,操作方式很簡單:登入 Wise 官網,在左側工具欄點選「+ Open a balance」,接著選擇幣種,點擊「Confirm」即可。

開設Wise Balance 外幣賬戶01_點擊Open a balance
開設Wise Balance 外幣賬戶
開設Wise Balance 外幣賬戶05_從賬戶主頁查詢戶口餘額

匯款到Wise外幣戶口

有了指定的 Balance 外幣賬戶,就可以存入相應的外幣,方便之後的消費使用。過程和 Wise 國際電匯差不多

第一步:登入 Wise 官網

登入 Wise 官網,在左側工具欄點選「Card」,接著點擊「Start spending before your card arrives」。

匯款到Wise外幣戶口01_登入 Wise 官網

第二步:輸入存款金額、幣種

接下來,點擊「Add money」,輸入存款金額、幣種、以什麼貨幣支付本次存款。

舉個例子,存入10新元,以令吉支付這次的存款指令。系統會顯示令吉兌新元的匯率、電匯費用,以及一共會以多少令吉完成電匯。確認無誤後,點擊「Continue」前往下一步。

匯款到Wise外幣戶口02c_以令吉兌換新元例子

第三步:聲明轉賬原因

系統會要求你選擇電匯轉賬的原因,這裡我選擇「Pay for goods and services」。點擊「Submit」前往下一步。

匯款到Wise外幣戶口03_聲明轉賬原因

第四步:選擇匯款方式

選擇 Easy Transfer,會以 Pay with online banking,即 FPX 方式匯款。到賬時間快。

選擇 Low Cost Transfer,從銀行手動轉賬資金至 Wise,到賬時間較久,但是電匯費用通常會便宜一些。

這裡我選擇 Easy Transfer,點擊「Continue to payment」。

匯款到Wise外幣戶口04_選擇匯款方式

第五步:選擇轉賬銀行

選擇轉賬銀行,之後根據系統指示,登入網上銀行(FPX)付款。注意 Wise 在馬來西亞的收款對象為 WISE PAYMENTS MALAYSIA SDN BHD。

匯款到Wise外幣戶口05_選擇本地銀行轉賬

第6步:電匯完成

完成轉賬後,Wise 會馬上處理國際匯款申請,從令吉轉匯至新元,再將新元存入我的 Balance 外幣賬戶。

匯款到Wise外幣戶口06_完成令吉兌換新元

可到 Wise 賬戶查詢 Balance 外幣賬戶的餘額。

匯款到Wise外幣戶口07_可在 Balance 外幣戶口查詢餘額

轉匯好外幣後,就能使用 Wise Debit Card 在網上消費。可到 Card > Show card details 獲取 Wise Debit Card 卡號、有效期和 CVV 安全代碼。  

在 Wise 賬戶查詢 Debit Card 資料

Wise Debit Card常見問題

哪些國家可以申請 Wise Debit Card?

目前支持歐洲大部分國家、新加坡、馬來西亞、日本、英國、美國、加拿大、澳洲、紐西蘭、巴西等用戶使用。台灣、香港等則暫時無法申請 Wise Debit Card。(點擊這裡查看哪些國家可申請 Debit Card)

申辦後,什麼時候能收到卡?

在馬來西亞申辦 Wise Debit Card,大約2個星期收到。有需要的話,也可申請 DHL 快速寄件,大約2天就可收到卡。

Wise Debit Card有效期為多久?卡片到期應該如何換發新卡?

卡的有效期視簽發的國家而定,我在馬來西亞申辦這張卡,有效期為5年。到期前,Wise 會提醒你換發新卡,費用是免費的。

Wise真的安全嗎?

Wise 受到英國 Financial Conduct Authority(FCA)監管與授權,註冊號碼為900507,是合法的電子貨幣機構。在馬來西亞,Wise Payments Malaysia Sdn. Bhd. Bhd 是《2011年貨幣服務業務法》下註冊的匯款業務公司(Money-changing & remittance business)

此外,Wise 也獲得多個國家的監管執照,如美國、澳洲、香港、新加坡、日本等。因此,透過 Wise 進行匯款轉賬是安全可靠的

卡被盜刷、出現不正常消費紀錄怎麼辦?

馬上凍結你的卡(Cards > Freeze card),並且聯繫 Wise 處理。

詳細指示可以點擊這裡閱讀

遺失Wise Debit Card怎麼辦?

馬上凍結你的卡(Cards > Freeze card),選擇「I lost my card」,Wise 會立刻鎖卡和撤銷卡片。接著,你可以再申辦一張新的 Debit Card。

更多 Wise Debit Card 相關問題,可前往官方 Help Centre 閱讀,或聯繫客服查詢。我之前試過發送電郵和客服聯繫,在24小時內收到回覆。假如有比較緊急的事件,建議打電話洽詢。

利益披露聲明

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免責聲明

此文章內容僅作為教學、分享及參考的用途,而非專業的投資建議。由於個人的情況及需求不同,你可以聯係 Spark Spark Finance 團隊或咨詢你的理財規劃師,以取得專業的建議。

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