本文分享免年费信用卡（No Annual Fee Credit Card）是什么？信用卡年费价钱是多少？如何申请豁免 waive credit card annual fee？及免年费信用卡的优势与缺点。向你推荐两张传统信用卡和一张虚拟信用卡，它们均为终身免年费。
一般来说，享有优厚福利的信用卡通常年费较高，并且需要达到一定的消费额度才能享有这些福利。
如果你是一个消费不高，又不愿在信用卡上支付过多额外费用的人，建议你阅读这篇文章。
免年费信用卡 No Annual Fee Credit Card 是什么？
免年费信用卡（No Annual Fee Credit Card），顾名思义，即银行不会向持卡人收取年度费用。持卡人可以在无需支付额外费用的情况下，享受信用卡提供的各种福利与功能。
但是免年费信用卡分成两种：
- 有些信用卡是终身免年费的
- 有些则只免除第一年或前三年的费用，之后需要支付年费
信用卡年费 Credit Card Annual Fee 是什么？马来西亚信用卡年费多少？
信用卡年费（Annual Fee）是银行每年向持有人收取的费用，有点像我们 YouTube 或 Spotify 的订閲费，唯有定期付费，才能继续享受特定的福利。放到信用卡上，这笔费用可以视为使用信用卡及其附带服务的便利成本。
根据不同类型，普通信用卡的年费通常介于 RM 0 至 RM 600 之间，更高端的信用卡甚至会超过 RM 1,000。例如，Emirates HLB World Elite 信用卡所征收的的年费高达 RM 2,500。
除了年费以外，银行还征收透支费用、Late Payment Fee 等。如果你是信用卡新手，建议你阅读下面这篇：
信用卡年费什么时候扣？
一般情况下，发卡银行会从持卡人开始持卡的时间算起，每年通过自动计入当月账单的方式征收这笔费用，不需要自己额外缴付。
信用卡年费是一笔不小的负担，要怎样才可以 waive credit card annual fee？
如果需要额外支付年费，算起来是一笔不小的负担。
举例来说，RHB Shell Visa Credit Card，除了第一年免年费，接下来的每年征收 RM 195 的年费，这笔费用堪比普通打工人一个星期的膳食费。
而月薪 RM 5,000 就能申请的 UOB World Card 每年的年费为 RM 600，这好比普通家庭两个小孩一个月的补习费。
想要节省这笔费用，有2种方法可以帮助我们申请年费豁免的：
1. 向银行申请豁免
普遍来说，你可以联系发卡银行申请年费豁免。大部分银行会考虑你信用卡的使用频率或成为持卡人的时间来决定是否批准此请求。
建议你将消费集中在一张信用卡上，增加其使用频率，从而更容易获得年费豁免的批准，但最终是否豁免的决定权在银行手中。
此外，这种方法也比较繁琐，因为年费是每年征收一次，尽管银行批准了你今年的豁免请求，明年你还是需要再致电银行申请豁免。
下方是银行批准年费豁免请求后所发出的账单例子。
2. 直接申请免年费的信用卡
最好的方法当然是直接申请终身免年费的信用卡。这样，你就无需担心年费豁免的申请不被批准，也确保自己无需支付这笔额外的费用。
信用卡年费豁免的条件和方法
年费豁免条件
如果申请到限定时间免年费的信用卡用户，例如第一年免年费的信用卡，那么你一定要仔细阅读银行的 Terms and Condition。
这类信用卡第一年是无需支付年费的，但是如果你没有在第一年达成银行指定的消费次数或金额，是无法在下一年要求年费豁免的。
以下是一些常见年费豁免要求的例子。
举例来说，Public Islamic Bank Platinum Visa-i 的年费豁免条件是，在前12个月内至少刷卡12次；而 Standard Chartered Smart Credit Card 则要求持卡人需在前一年消费满 RM 12,000 才能在第二年享有年费豁免。
另外，想申请 HSBC Visa Platinum Credit Card 的年费豁免，必须在前一年的每个月至少消费1次，并达到每年 RM 2,000 的最低消费额。
如果你申请了这类信用卡，务必记得年费征收的日期，以确保在此日期前完成年费豁免的要求。
年费豁免方法
以下是一些向银行申请豁免信用卡年费的方法：
1. 在银行的 APP 申请
有些银行的应用程序提供了年费豁免的申请服务，比如 Standard Chartered Bank 的手机 APP ，你可以直接在其中完成申请。
2. 到银行官网 chat with customer services
此外，你也可以探访银行的官网，在那里找到他们的实时聊天服务，然后提出豁免年费的请求如 I wish to waive annual fee。以下的 UOB chat assist 就是其中一个例子。
3. 电邮
你也可以通过写 email 的方式向银行提出申请。普遍来说，你只要发给相关银行的客服部门就可以了。想要获得银行客服部门的 email 很简单，只要在 Google 搜索：银行名 customer service email 即可。
4. 致电
你也可以直接致电银行的客服热线来提出年费豁免的请求。
免年费信用卡 No Annual Fee Credit Card 推荐
如果你觉得以上操作太麻烦，可以直接申请终身免年费信用卡。下文与你分享3张普通上班族也能申请的信用卡，最低薪资要求介于 RM 2,000 至 RM 2,500。这些终身免年费的信用卡都是比较适合日常使用的。
1. AmBank Cash Rebate Visa Platinum Card
AmBank Cash Rebate Visa Platinum Card 是一张专注于现金回扣的信用卡。
福利
现金回扣 （Cash Rebate）
用户只需在以下三个范畴消费，即可获得高达8%的现金回扣：
- 日常用品（Groceries）
- 药房 （Pharmacy）
- 线上购物（Online Shopping）
现金回扣率分成以下三个层级：
| 层级 | 每月消费总额 | 现金回扣率 | 每月现金回扣上限 |
| 1 | RM 1,500 或以上 | 8% | RM 15 |
| 2 | RM 500 – RM 1,499.99 | 1% | RM 5 |
| 3 | RM 0 – RM 499.99 | 0.1% | 无限 |
凡是达到每月现金回扣上限后，用户剩余的消费金额将获得0.1%的现金回扣。每月的现金回扣上限适用于每个范畴。
举个例子，如果你这个月的消费总额是 RM 1,800，由于总额超过 RM 1,500，你将在日常用品、药品和线上购物各自获得8%的现金回扣率和 RM 15 的上限，详细计算法可以参考下方。
假设你这个月只消费了 RM 800，那么你在上述每个范畴可获得的现金回扣率是 1% 和 RM 5 的上限，算法和第一层级相同，只是利率不一样。
此外，其他消费（Eligible Spend）皆可享有无限制的0.1%现金回扣。其他消费是指任何消费，只要没有列在不接受的服务列表中。想了解更多关于福利计算不接受的消费项目，请参考下文的注意事项部分。
国内和国外的交易均可获得现金回扣，外币交易将按当前马币兑换率计算。
同时，只要用户达到 RM 500 的最低消费额，即可享有10%的信用卡利息回扣。举个例子，如果你这个月的消费总额是 RM 700，并留有 RM 200 的信用卡余额，按一般15%的利率计算，一个月约需支付 RM 2.50 的利息。享有 10% 的利息回扣后，你只需支付约 RM 2.25。。但因为享有 10% 的利息回扣，也就是 RM 20，那么你只需支付 RM 10 的利息。
以下例子将展示多种消费的计算，让你可以清晰地看到可以获得的总回扣金额。
如果小明这个月的消费总额是 RM 1,500，他将按照第一层级的现金回扣率计算。
他在 Guardian，Giant 和旅游方面进行了不同金额的消费。此外，如果小明有 RM 100 的余额未还，将会被征收利息。
– 计算如下：
| 消费分类 | 消费金额 | 计算方式 | 现金回扣总额 |
| 药房：Guardian | RM 300 | RM 187.50 x 8% = RM 15 (RM 300 – RM 187.50) x 0.1% = 0.11 | 药房：RM 15 杂货：RM 15 其他：RM (0.11 + 0.06 + 0.95) = RM 1.12 利息回扣: RM 10 总额：RM (15 + 15 + 1.12 + 10) = RM 41.12 |
| 杂货：Giant | RM 250 | RM 187.50 x 8% = RM 15 (RM 250 – RM 187.50) x 0.1% = 0.06 | |
| 其他消费：旅游 | RM 950 | RM 950 x 0.1% = RM 0.95 | |
| 利息回扣 | RM 100 | RM 100 x 10% = RM 10 |
旅游保险
只要你使用该卡全额支付旅游时海上、陆地或空中的票价，你和家人即可享有旅游保险的保障，详情如下：
| 保障类型 | 保障对象 | 保障金额 |
| – 死亡 – 永久性部分或完全残疾 | 持卡人 | 每项获赔 RM 500,000（每个受抚养子女均有权获得保险金额的25%）。 |
| – 错过转机航班/超额订票航班 – 航班延误 – 行李延误支出 | 持卡人 | 每项获赔 RM 600 |
| – 错过转机航班/超额订票航班 – 航班延误 – 行李延误支出 | 持卡人/配偶/子女联合 | 每项获赔 RM 1,200 |
| – 行李遗失支出 | 持卡人 | 获赔 RM 1,300， 免赔额 RM 100 |
| – 行李遗失支出 | 持卡人/配偶/子女联合 | 获赔 RM 2,600， 免赔额 RM 150 |
Google Pay
Google Pay 允许你通过兼容的安卓设备，使用该信用卡进行非接触支付（Contactless Payment），即无需解锁手机的情况下靠近读卡机进行最多三笔限额为 RM 250 的交易。但第四笔交易起需要解锁手机才能继续。对于超过 RM 250 的非接触式交易，需要输入 PIN 号码验证。
Apple Pay
Apple Pay 让用户可以将该卡添加至最多四个苹果设备，如 iPhone、Apple Watch、iPad 和 Mac，在实体店和网上进行支付。用户可以在无需输入 PIN 的情况下进行超过 RM 250 的非接触交易。
分期付款计划 （Easy Payment Plan）
通过这个可长达36个月的计划，你可以在全国超过3,000家参的商家柜台或在线购物时，使用该卡并享有0%利息或管理费的分期付款优惠，最低交易额为 RM 500。
订阅该计划前，请务必查看包含在该计划内的商家列表。
举个例子，假设陈太太进行了 RM 1,000 的美容消费，并选择了10个月的分期付款，她每个月只需支付 RM 100（RM 1,000 / 10），没有额外费用。
先买后付（AmFlexi-Pay Programme）
当持卡人以单笔最低 RM 500 进行零售交易时，他可以选择是否要加入 AmFlexi-Pay 的先买后附计划。
零售交易不包括：
- 商业目的的交易
- 用于赌博或游戏的现金交易
- 余额转账
- 分期付款计划等
这项计划的利率是7%，持卡人可以选择的付款期限有 6、12、18和24个月。
举例来说，小文和家人出国旅游，在饮食和住宿上消费了 RM 3,500，他选择了为期6个月的 AmFlexi-Pay 计划。他需要支付的利息计算如下：
| AmFlexi-Pay 总额 | RM 3,500.00 | |
| 一次性利息/管理费 | 7% | |
| 期限 | 6个月 | |
| 每月还款额 | 首月本金还款 | RM 585.00 |
| 随后月份本金还款 | RM 583.00 | |
| 利息/管理费 | (RM 3,500 x 7%) / 6 个月 = RM 40.83 （每个月） | |
| 首月还款额 | RM 585.00 + RM 40.83 = RM 625.83 | |
| 随后月份还款额 | RM 583.00 + RM 40.83 = RM 623.83 | |
自动账单支付（AutoBillPay）
持卡人可以选择是否要加入 AutoBillPay 服务，参与这项服务的供应商清单如下：
- 马来西亚国家电力公司 （TNB）
- Astro
- Allianz 保险
- MCIS 保险
- Zurich 保险
* 此服务不适用于沙巴电力公司和 SESCO
持卡人可以通过三种方式申请这项服务：短信、传真或邮寄。欲了解更多详情，请访问银行的官方网页。
超出限额服务（Excess Limit Service）
如果持卡人担心消费数额超出其信用卡指定的额度，可以致电 AmBank 的联系中心 03-2178 8888 申请订阅超出限额服务。
这是一项收费服务，当此服务被触发时，你需支付超出限额金额的2%或最低 RM 50（以较高者为准）。具体的收费将根据你的账户情况而定，批准金额将由银行酌情决定。
特别优惠
从2024年7月1日至2024年9月30日期间，凡申请 AmBank Visa 信用卡的新用户都能享有高达 RM 138 的现金回扣，但需符合条规。
下表将解释持卡人可以如何获取现金回扣。
| 申请管道 | 现金回扣机制 | 现金回扣金额 |
| – AmBank/Ambank 回教分行 – AmBank 直销 – AmBank 电话销售 | 在卡获批后的60天内，申请、激活和完成8项消费除了注意事项提及的项目没有最低金额 | RM 80 |
| RM 38 | ||
| – AmBank AmOnline（不包括非 AmBank 网站如 RinggitPlus 等申请） | RM 100 | |
| RM 38 | ||
| – AmBank/Ambank 回教分行 – AmBank 直销 – AmBank 电话销售 – AmBank AmOnline | 在卡获批后的60天内，申请为期12个月的0% Balance Transfer（BT）余额转移 | 0% BT (金额上限为 RM 15,000) |
想了解更多详情，可以点击这里。
延伸阅读：
申请条件
- 主卡岁数： 年满21或以上
- 副卡岁数：年满18岁或以上
- 薪资要求：年薪 RM 24,000，月薪 RM 2,000
优缺点分析
这张卡对于月薪 RM 2,000 左右的人来说非常合适，申请门槛不高。
如果你经常网购，这张卡非常实用，因为即使达到每月现金回扣上限，你仍可享有0.1%的回扣。对于需要长期购买药物的家庭，这张卡特别合适，因为在药房消费也能获得回扣。此外，作为日常生活不可或缺的杂货，也包括在这张卡的现金回扣中。
这张卡在杂货、药房和网上购物的现金回扣率相当高。如果每月都有这些固定支出，同时又能享有回扣，长期来看将节省不少资金。
除此以外，如果你喜欢旅游，该卡提供的旅游保险保障也相当吸引人。只要你使用该卡全额支付旅费，就能享有这项保障，对于常买旅游保险的人来说，这是额外的节省。
AutoBillPay 服务能自动支付电费、Astro 费用和保险费，非常便捷。使用 Google Pay 或 Apple Pay 也使支付变得更加简易，特别是当你需要同时拿取物品和付款时，无需解锁手机即可完成支付，非常方便。
此外，该卡提供的 0% Easy Payment Plan 是另一个优势。只需消费满 RM 500 并符合条件，即可申请这项0%的分期付款计划，减轻当下的财务压力。
如果你需要支付较大的开支，比如搬家或结婚，AmFlexi-Pay 也提供了一个不错的分期付款选项，只需支付7%的利息，远低于信用卡的15%利率。
然而，如果选择 Easy Payment Plan、AmFlexi-Pay 或使用信用卡消费后延迟还款，仍需支付罚金。因此，请务必按时还款，以免影响你的信用评分。
总的来说，选择这张卡相当值得，特别是在优惠期间申请能获得高达 RM 138 的现金回扣。如果你还没有任何信用卡，不妨考虑这张终身免年费的卡，作为你学习如何使用信用卡的起点。
2. Maybank 2 Gold Cards
只需申请一次，你就能同时获得两张信用卡，分别是 Maybank 2 Gold American Express（AMEX）Card 和 Maybank 2 Gold Mastercard/Visa Card。这两张卡将使用同一张账单。
Maybank 2 Gold Cards 是两张可以帮你同时赚取积分和现金回扣的信用卡。
福利
这两张卡的福利有所不同，但他们都提供主卡和副卡终身免年费的福利。
Maybank 2 Gold American Express（AMEX）Card
想要了解哪些商家接受 AMEX 卡，可以点击此处。
TreatsPoints 积分
只要在周间（星期一至星期五）使用该卡，在国内和国外的消费将会获得5倍 TreatsPoints 积分。
然而，使用 Maybank 0% EzyPay 分期付款或支付教育机构、保险公司和公用设施（水电煤及卫生）的费用只能获得1倍TreatsPoints 积分。
要获得5倍积分，每笔交易的最高金额是 RM 500。所有超过 RM 500 的交易，每消费 RM 1 只能赚取1倍积分。汽油消费也按照这个计算法。
算法如下：
| 例子 | 汽油消费金额 | 积分 |
| 1 | RM 250 | 1,250 TP（250 x 5) |
| 2 | RM 500 | 2,500 TP（500 x 5) |
| 3 | RM 501 | 501 TP （501 x 1） |
举个例子，假设黄先生在星期三用该卡在餐厅消费了 RM 180，在星期五又到超市购买了总值 RM 200 的日常用品，那他这个星期一共获得 1,900 积分（180 x 5 + 200 x 5）。
累积到 20,000 TreatsPoints 积分，将可兑换成 1,000 个 Enrich、KrisFlyer 或 Asia Miles 的飞行里程。
现金回扣
只要在周末（星期六和星期日）使用该卡消费，将让你获得5%的现金回扣。使用副卡消费将计入主卡的支出中，现金回扣仅存入主卡账户，每月的5%现金回扣上限是 RM 50。每月的回扣会出现在下个月的账单中。
同时，只有 RM 1 或以上的金额才会回扣给持卡人，这意味着持卡人每月需要消费至少 RM 20 才能获得现金回扣。
每笔交易的5%现金回扣数值将保留两位小数，并且不会进位，例子如下：
| 交易金额 | x 5% 周末现金回扣 | 回扣金额 |
| RM 300.10 | 15.0050 | RM 15.00 |
| RM 699 | 34.9500 | RM 34.95 |
| RM 999.90 | 49.9950 | RM 49.99 |
假设李小姐和家人在星期日使用该信用卡在戏院消费了 RM 100，然后又在餐厅消费了 RM 300。根据此卡的优惠福利，她这周的消费将使她享有 RM 20的现金回扣（100 x 5% + 300 x 5%）。
Maybank 2 Gold Mastercard/Visa Card
TreatsPoints 积分
只要使用该卡在国内外消费，每消费 RM 1 就可获得1倍积分。举例来说，你在餐厅刷卡消费了 RM 300，将为你赚取 300 个积分。
Apple Pay
这张卡是其中一张适配 Apple Pay 服务的卡，只要将卡片信息添加至 Apple Pay 功能，即可使用苹果设备来进行非接触支付。
尽管使用 Apple Pay 支付，你仍旧可以享有积分和现金回扣优惠。
申请条件
- 主卡岁数： 21至65岁
- 副卡岁数：18岁至65岁
- 薪资要求：年薪 RM 30,000，月薪 RM 2,500
优缺点分析
从两张卡的对比来看，Maybank 2 Gold American Express（AMEX）卡无疑提供更多的优惠。建议持卡人可以尽量使用这张卡来消费，以获得更过的积分或回扣。
然而，这张卡存在一个不太方便的地方，即接受 AMEX 卡的商家并不多。建议在使用之前点击上述链接查看能接受此卡的商家，避免消费后无法获得奖励。在申请之前，也建议确认这些商家是否是你经常光顾的。
如果你经常消费的商家不在列表里，这张卡可能对你没太大用处。因为 Maybank 2 Gold Mastercard/Visa Card 可以换取的积分相对较少。但是如果能使用该卡消费，它能提供的优惠还是不错的，比如在商场购物、油站添油、餐厅用餐或药房买药都有相应奖励。
此外，即使无法使用这张卡，你仍可以使用 Maybank 2 Gold Mastercard/Visa Card 来赚取积分，虽然积分不多，但积少成多也可以帮助兑换你所需的奖励。
对于喜欢旅游的人来说，这两张卡的积分可以帮助你兑换飞行里程，如果你经常乘搭飞机，这张卡可以说是相当实用。此外，你也可以用积分来兑换各种家电、电子产品、日常用品及各类奖券等。积分的兑换选择相当广泛，你可以点击这里查看。
这张卡的性价比无疑相当高，因为除了可以换取积分外，还能获得现金回扣，这是少有的同时提供两种福利的卡片。然而，有一个需要注意的地方是，你需要记得在周末使用 AMEX 卡只能获得现金回扣，并且无法用于支付公用设施账单（如水电煤及卫生）。你需要记下这些，并在周间完成这些支付。
此外，你也需要注意哪些商家接受 AMEX 卡，以便能获得更多的奖励。如果你不喜欢这些麻烦，这张卡可能不要适合你。
3. Alliance Bank Visa Virtual Credit Card
Alliance Bank Visa Virtual Credit Card 是一张在消费时赚取积分的虚拟信用卡。
特点
这是马来西亚首张存放在应用程序内的虚拟信用卡。
为了增强安全性，每次在线交易和电子账单订阅都可以随机生成一个16位数字的动态卡号。这将更好的保护你的信用卡号，减少欺诈风险。
此卡提供简易的在线申请流程，只需填写资料并上传必要的文件即可，无需前往银行办理。你可以随时在应用程序内冻结、解冻和删除该信用卡，也可以随时更改消费限额。
福利
积分奖励
| 消费项目 | （TBP）积分奖励 | 条件 |
| 电子商务交易（与电子/在线/互联网商家进行的交易） | 8x 积分 | 每个月的消费金额超过 RM 3,000，每消费 RM 1 将获得1x 积分。 |
| 电子钱包充值 | 8x 积分 | |
| 国外消费 | 3x 积分 | 没有 |
| 餐饮消费 | 3x 积分 | |
| 分期付款计划（Instalment Payment Plan）、灵活付款计划（Flexi Payment Plan） | 1x 积分 | |
| 自动转账 | 1x 积分 | |
| JomPay | 1x 积分 | |
| FPX | 1x 积分 |
假设小君这个月使用该卡在 Shopee 平台消费了 RM 500，并且在 Food Panda 累计消费了 RM 300，那么她将能获取 4900 积分（500 x 8 + 300 x 3）。
值得注意的是这些积分是不会过期的。你的 TBP 积分可以用来兑换各种奖励，例如航空里程、家电、优惠券和健康产品等。目前，Alliance Bank 的目录中有超过一百种奖励供你选择。
灵活付款计划（Flexi Payment Plan）
在2024年12月31日之前，只要使用该信用卡消费最低 RM 500，即可享受0%利息的灵活付款计划。这项计划适用于进行电子商务或线上购物的付费方式。
该卡的注意事项
1. Alliance Bank 信用卡每个账单周期所获得的总积分会以稍低的十位近似值来计算。
计算例子如下：
| 例子 1 | 例子 2 | 例子 3 | 例子 4 | |
| 账单周期获得的总积分 | 1,738 | 245 | 2,214 | 7 |
| 账单显示的积分 | 1,730 | 240 | 2,210 | 0 |
2. 这张卡只适用于接受信用额度的 Duitnow QR 商户。
3. 有些客户会好奇，如果已经有了Alliance Bank 的其他信用卡，可不可以直接将现有的卡转换成虚拟信用卡。答案是不可以，因为他们是不同的卡，因此无法转换，只能重新申请。
申请条件
这张卡只提供主卡服务、不包括副卡，主卡的申请条件如下：
- 岁数：年满21岁或以上
- 薪资要求：年薪 RM 24,000，月薪 RM 2,000
优缺点分析
这张卡的最低月薪要求是 RM 2,000，对于小资族来说，门槛并不高。
在安全方面，此卡提供了一个永久的虚拟卡号，并允许客户生成一个随机的16位数字的卡号用于线上交易。这些临时卡号在30分钟后自动失效，有效降低了信用卡信息泄露的风险。对于那些对安全性要求较高的客户来说，这无疑是一个重要的优势。
而且，此卡的管理非常方便，一旦客户发现可疑交易，可以随时通过 Alliance 银行的应用程序来冻结该卡的所有活动，无需致电银行或等待客服的指示，能以最快速度来截停不法分子的活动。
此外，这张卡适合每月按时充值电子钱包的客户，但凡充值都能换取8倍积分，这在许多传统信用卡奖励里是被排除在外的。同时，它也适合经常在 Shopee 或 Lazada 购物的人，因为进行网上交易皆可获得8倍积分。
最重要的是，该卡的积分是没有时限的，你想几时换取都可以，如果还未遇上你想要的物品或礼券，你也可以保存积分，不用担心积分会过期。对于喜欢用积分换礼品或优惠券的客户，这张卡是不错的选择。
再者，该卡提供的0%灵活付款计划（Flexi Payment Plan）也是其优势之一。这个计划允许客户先用该卡进行电子商务或线上购物支付，随后以0%利息分期付款。相比一般信用卡普遍的高利息，这项计划可显著节省客户的资金支出，因为一般信用卡的利率至少为15%。
然而，这张卡也有其短处，因为是虚拟卡，它只能用于线上支付和 QR 支付。而且，如果遇到不接受信用卡服务的 QR 支付商家，这张卡也无法使用。
最后，这张卡也不适合喜欢现金回扣的客户，因为该卡只专注于赚取积分，尽管它的礼品和优惠券选择相当多，但对于不喜欢的人来说，这些积分可能没多大用处。
2027财政预算案，政府宣布推出基本信用卡也值得留意。例如 Alliance Bank Visa Basic 免年费，年利率 14%，比一般信用卡最高 18% 的利率低，但没有现金回扣等奖励。它比较适合常常有余额滚到下个月、想先降低利息成本的人。
H1 的“3张”不用改，这张卡只是补充说明，不列为第4张推荐。
免年费信用卡的信用卡额度（Credit Limit）会比较低吗？
不会，免年费信用卡和普通信用卡的信用卡额度（Credit Limit）一样，是根据客户的收入、现有的财务负担和银行的审核确定，其额度范围大约介于 RM 3,000 至 RM 300,000 之间。
延伸阅读：
注意事项
申请任何信用卡前，都需要仔细阅读条规，了解哪些项目不包括在银行信用卡的积分或现金回扣计划中。以下是一个简单的列表，这些项目大部分信用卡通常不接受，但也有一些例外情况。
| 项目 | AmBank Cash Rebate Visa Platinum | Maybank 2 Gold Card | Alliance Bank Visa Virtual Credit Card | |
| 积分 | 现金回扣 | |||
| 汽油 | ❌ | ✔️ | ✔️ | ❌ |
| 政府相关服务 | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| 慈善相关费用 | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| 信用卡的服务（余额转移、信用卡提现、Flexi Payment 和分期付款等） | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ |
| 信用卡的附加费用如延期罚金、年费、提前还款费用等 | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| JomPay | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ |
| FPX | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ |
| 电子钱包充值 | ✔️ | ❌ | ❌ | ✔️ |
| 公用设施（水电煤及卫生） | ✔️ | ✔️ | ❌ | ✔️ |
此外，尽管这些卡免年费，但每年仍需要支付主卡和副卡 每张卡 RM 25 的 SST 税费。
申请免年费信用卡所需文件
申请免年费信用卡的普通信用卡的流程和条件是一样的。
如果你是受薪一族，需要预备的文件大致如下：
- 身份证（正反面）或护照的复印件
- 最近3个月的薪水单
以及下列文件任选一份
- 最近的报税记录 (Form B/BE 和报税的收据）
- 最近的 EA Form
- 最近6个月的储蓄账户账单
- 最近的公积金账户账单
如果你是自由职业者或自雇人士，需要预备的文件则如下：
- 身份证（正反面）或护照的复印件
- 在 SSM 登记生意的复印件
- 最近的报税记录 (Form BE 和报税的收据）
- 最近6个月的储蓄账户账单
延伸阅读：
申请免年费信用卡有什么好处和坏处？
好处
节省资金
如前文所述，即使是较低的 RM 120 年费，也大致相等于一家四口三餐的费用。如果可以免除这笔费用，持卡人可以将这部分的资金用在更需要的地方。
享有优惠或福利
免年费信用卡让用户可以在无需支付额外年度费用的情况下使用该卡来积累积分或获取现金回扣。用户能通过回扣节省一笔资金，进而让财务管理更加轻松有效。此外，积分也可以帮助客户以较低的价格支付所需的用品与服务。
建立良好的信用记录
如果你申请信用卡的目的是为了建立良好的信用记录，以便将来申请房贷或车贷时更容易获批。平时对使用信用卡的需求不高，终身免年费信用卡就是不错的选择。
坏处
需要符合特定条件
有些免年费信用卡要求客户必须达到特定的消费金额或次数才能获得年费的豁免。对于不常消费或消费额度不会太高的用户来说，这可能并不友善。
总结
总的来说，免年费信用卡是一张能帮我们一年节省几百块年费的信用卡，不过使用起来和普通信用卡没什么差别，依然能享有诸多福利。省起来的年费还能用在其他财务用途，一举两得。
然而，没有一种免年费信用卡是最好的，选择要根据你的个人需求而定。
喜欢旅游的人可以考虑选择带有旅游保险的卡片，比如 AmBank Cash Rebate Visa Platinum。然而，对安全性能有较高要求的人则可能更适合选择 Alliance Bank Visa Virtual Credit Card。对于经常需要添油的人来说，Maybank 2 Gold Card 可能更符合他们的需求。
无论选择哪张卡，重要的是要清楚其条件和条款，了解能够获得的各种福利，这样可以帮助节省开支。在做选择之前，最好先评估一下自己的消费习惯，以确保能够达到享有福利的条件。否则，即使一张卡提供了很多福利，如果不能满足要求，那么实际获得的利益也会大打折扣。
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