信用卡理財4大招,花錢的同時也在省錢!

你了解信用卡嗎?

許多人一聽到信用卡(Credit Card),只會聯想到「透支」、「欠債」、「刷爆卡」、「揮霍無度」這些負面字眼,然後索性拒絕申請信用卡,不然就是放著不用。

我當初也認為,有了信用卡後,在花錢方面會越來越失控,最後欠下大量債務,讓生活負擔加重。但在深入了解和自己實際使用後,發現原來信用卡也有「天使」的一面!

只要你懂得善用信用卡,其實能協助我們省下更多錢,達到理財的效果。

這篇文章和你分享申辦信用卡的2大好處,以及4招聰明使用信用卡省錢的妙招,讓你的每一筆消費都能省下更多錢!

內容目錄

信用卡、寬限期和信用分數是什麼?

首先得說,什麼是信用卡?

信用卡是全球流行的消費媒介。有了信用卡後,消費者購買奢侈品,或是比較昂貴的物品時,可以不用立即繳付現金,或者是看著銀行戶口裡,直接少了一大筆錢!

刷了卡後,發卡行會先幫忙結賬,之後消費者需要還錢給發卡行。當然,發卡行也會收取利息,因為這是他們發行信用卡的主要收入來源。

而國內的信用卡年利率,一般為15%。

不過,發卡行也會給予一段時間的寬限期(Grace Period),如果消費者在寬限期內還款,就能減免利息,然後保持著良好的信用分數(Credit Score);越遲還錢的話,利息就會越疊越高,欠債人的財務負擔隨之增高。

一般而言,各發卡行給予的寬限期,大約為20天。

申請信用卡的好處

申請信用卡究竟有什麼好處?

可以透支

透支,即購買價格比手中所有的錢還高額的物品,之後再分期還債。

比方說,假如 Mr A 只有 RM5,000存款,依然可以透過刷卡,購買 RM5,500、RM6,000,甚至是金額翻倍的產品。當然,發卡行不會給予無限的信用額度。持卡人能夠刷多少錢,取決於自己的信貸記錄是否良好,和月收入有多少。

累積信用積分

假如持卡人都準時,或者在寬限期結束前,就還清所有欠款,便能建立亮眼的信用記錄。以後向銀行借款買車、買房時,都會相對通暢無阻。

如果從未和銀行有過任何金錢來往,銀行會對你的還款能力抱有懷疑,在批准貸款時有機會更嚴格。

我有了借記卡,還需要申請信用卡嗎?

很多人都會將信用卡和借記卡(Debit Card,即提款卡)混為一談。事實上,這兩種卡有很大的區別!

從運作形式來說,信用卡在刷卡後,銀行會先代為付款,直到結賬日由消費者還錢。因此也被稱為「先花未來錢」;借記卡則是「銀行戶口有多少,花多少」,在刷卡當下直接從消費的銀行賬戶扣款。

從金額上限來說,信用卡取決於發卡行設定的信用額度;借記卡則取決於戶頭的存款總額。

從累積信用分數來說,信用卡能累積信用分數,有助於建立良好的信用紀錄;借記卡則無法。

從利息徵收來說,逾時償還信用卡賬單需要支付利息;借記卡則無。

從獲得優惠來說,信用卡一般會附帶各種消費優惠,或贈送點數;借記卡則無。

從應付緊急狀況來說,信用卡和借記卡都派得上用場,但助力多少就取決於信用額度、銀行存款總額了。

信用卡和借記卡的比較

如果你在申請信用卡失敗,推薦你閱讀以下文章,了解以定期存款來申請擔保信用卡,申請成功率更高!

推薦閱讀:什麼是定期存款擔保信用卡 (FD Pledged Credit Card) ?一文了解以定存申請信用卡的好處及過程

把握這4招,在刷信用卡花錢的同時也省錢

為什麼同樣是刷信用卡花錢,別人刷一筆省一筆,你卻越刷,銀行欠債越高?

台灣有一位神人——寶可孟,擁有超過400張信用卡,加起來的消費額度足足可以買到兩台百萬名車。而他不但刷起卡來一點經濟壓力都沒有,還越刷越省錢。

秘訣在於:善用信用卡提供的各種優惠和回饋。

只要懂得運用信用卡的4項功能——累積點數、現金回饋、汽油費回扣、賺取里程,其實你我都可以刷卡省更多。

不過,有一點要提醒大家,信用卡是一把雙刃劍,用得好可以更靈活調動個人資金,但要是亂刷或過度透支,可能會讓你陷入債台高築的困境。

下面和大家一一介紹信用卡的4項回饋。

累積點數(Rewards Points)

如果持卡人刷卡消費的商店,和發卡行有合作關係,消費者便能慢慢累積點數(Rewards Points)。湊足了點數後,持卡人就能換取免費服務或者商品,例如電器、餐券、購物券等等。

比方說, Mr A 持有的某銀行信用卡,在A商店湊足100點,便能換取兩張電影票。每次消費至少 RM10,就能獲得20點。那麼, Mr A 只要在A商店消費 RM10 滿5次,兩張電影票就到手!

HSBC Visa Signature 信用卡為例,湊得1萬點數後,就能換取汽車行李箱、佳能(Canon)計算機等。

每一張信用卡提供優惠都不一樣,在申請或刷信用卡前,必需好好了解一番!

現金回扣(Cashback)

持卡人在特定商店刷上一定金額後,發卡行便會按照比例,提供現金回扣給消費者。

比方說,Mr A 持有的某銀行信用卡,在B餐廳刷上 RM1,000,就能得到10%現金回扣。那麼 Mr A 多一點光顧B餐館,刷夠 RM1,000,發卡行便會給予 RM1,00折扣。等結賬日時,Mr A 只需要償還 RM900。

Citi Cash Back Mastercard 信用卡 為例,每月底前在 Grab 刷上 RM1,500,發卡行將會給予10%現金回扣。之後持卡人只需償還 RM1,350。

同樣的,每張卡給予的優惠都不一樣,在申請前需按照自己的消費習慣做決定。

汽油費回扣(Petrol Cashback)

由於私人汽車是大多數國人不可或缺的代步工具,添油也隨之成為了日常生活的一大開銷。因此,部分信用卡也會提供汽油費回扣,來吸引更多用戶,衝刺辦卡量。

打個比方,Mr A 持有的某銀行信用卡,添油刷上 RM500後,就能得到10%現金回扣。Mr A  刷夠 RM500後,發卡行就會提供 RM50折扣,意味著小編只需要償還 RM450。

Public Bank Petron Visa Gold 信用卡為例,每月底前在添油方面刷超過 RM800,就能獲得5%回扣。

每張卡提供的優惠和條件都不一樣。

里程(Miles)

航空公司會透過常客飛行計劃(FFP),繼續和客戶保持互動。在FFP下,持卡人向航空公司或者合作夥伴購買機票時,便可以賺取「航空里程」。

湊夠里程點數後,持卡人可以減少獲得航空服務費減免,甚至是為機艙進行升級!

Hong Leong Bank AirAsia 信用卡為例,訂購亞航機票時,每 RM1令吉可換取 1BIG Point。

總結

雖然說透過信用卡理財,首先得要有消費的產生。但是,假如在每一筆消費中,透過巧用信用卡,達到省錢的目標,何樂而不為?

不同的信用卡,會提供不一樣的優惠。消費者在申請前,必需從自身的消費習慣,思考自己到底需要什麼樣的優惠或者服務,才決定申請哪一款信用卡。切莫盲目申請!

另外,雖然信用卡會制定信用額度上限,但持卡人消費時務必量力而為,避免日後承受巨大還款壓力。而且欠債太久的話,利息也會節節攀高,持卡人的債務就會「聚沙成塔」。

再給大家一點建議,刷卡時盡量避免透支,意思是刷卡額別超過存款,維持理智消費的習慣。如此一來,未來遇上急事,需要一筆錢應急時,也不至於慌忙失措!

免責聲明 

此文章內容僅作為教學、分享及參考的用途,而非專業的投資建議。由於個人的情況及需求不同,你可以聯係Spark Spark Finance團隊或咨詢你的理財規劃師,以取得專業的建議。

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