EPF几岁可以拿? 55岁公积金如何申请Akaun Emas? i-Emas值得吗

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EPF 几岁可以拿？什么情况下可以拿完公积金存款？55岁可以拿公积金吗？可以拿多少？了解 Akaun 55 55岁公积金如何申请提款？KWSP Akaun Emas 是什么？60岁时可以把公积金全部拿完吗？i-Emas：可以选择每月领取退休金，不用一次提完 EPF 5种特殊情况，55岁前就可以进行 KWSP 全额提款其他可以从公积金第一户口拿钱的情况，几时可以申请？常见问题 FAQ 结论免责声明

EPF 几岁可以拿完出来？

一般会员在 55岁时，可以选择一次性提取 Akaun 55 内的所有存款。若 55 岁后继续工作，则到 60岁时，可以将 Akaun 55 余额和 Akaun Emas 的全部存款一并提取，正式把公积金”拿完”。

除了这两个退休年龄节点，还有 4 种特殊情况允许在 55 岁前全额提款，分别是公务员退休金提款、丧失工作能力、移民，以及会员身故后由受益人提款。

2026 年，EPF 推出 RIA Framework 和 i-Emas 等新措施，调整了百万存款的提款规则，也新增了将存款转给家人的选项（i-Legasi）。2027年财政预算案也再次鼓励会员用 i-Emas 按月领取退休储蓄。

本文和你分享EPF几岁可以拿完公积金存款的6种情况。55岁提 Akaun 55，60岁提 Akaun Emas。公积金第一户口（EPF Account 1/Akaun Persaraan）提款申请条件、文件清单、7种提款方式及2026年最新推出的 i-Emas 月领退休金值得吗？

EPF 几岁可以拿？什么情况下可以拿完公积金存款？

一般来说，EPF 要等到55岁才能进行全额提款，除非我们丧失工作能力、移民或死亡才能提前拿完公积金存款。

💡 2024 年 EPF 改制后，所有会员的公积金分成三个账户：Akaun Persaraan（退休户口）、Akaun Sejahtera（健康户口）和 Akaun Fleksibel（弹性户口）。

三个账户的详细用途和分配比例，可以参考：《EPF是什么？利息6.15%，怎么算、扣多少？大马人必懂的KWSP退休金》。

Akaun Persaraan（即第一户口）要等到 55 岁才开放全额或部分提款，Akaun Sejahtera（第二户口）则只能用在买房、教育、医疗费等特殊用途，Akaun Fleksibel（第三户口）则可以随时提取。

由于第一户口的占比高达75%，所以政府只允许我们在确定退休后动用，提款条件非常严格。因此，从第一户口提款也常常被视为能够自由甚至完全从 EPF 拿钱。

提款情况	年龄要求	账户	可提取内容
一般退休（55岁）	55–59岁	Akaun 55	全额或部分
延迟退休（60岁）	60岁及以上	Akaun 55 + Akaun Emas	全额或部分
公务员退休金	55岁以下	全部余额	员工供款部分
丧失工作能力	60岁以下	全部余额	全额
移民	任何年龄	全部余额	全额
死亡（受益人）	N/A	全部余额	由受益人提款

55岁可以拿公积金吗？可以拿多少？了解 Akaun 55

当你年满 55 岁，Akaun Persaraan、Akaun Sejahtera 和 Akaun Fleksibel 的余额会合并成 Akaun 55，这时你才可以选择全额提走、留着继续生息，或者用 i-Emas 方式每月领取。

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55岁公积金如何申请提款？

申请资格

年龄介于 55 至 59 岁
Akaun 55 内有存款
大马公民或符合条件的非大马公民（1998年8月1日前成为 EPF 会员者）

Akaun 55 提供 7 种提款方式

提款方式	说明	公民	非公民旧会员（1998前注册）	非公民新会员（1998后注册）
一次性全额提款	一次提走全部存款	✓	✓	✓
部分提款	无最低提款额限制	✓	✓	✗
i-Emas 月领	最低 RM 100/月或 RM 1,200/年，最短 12 个月，最长至 100 岁 i-Emas 月领的日期是每月25日。若遇上周末或公众假期，顺延至下一个工作日发放。	✓	✓	✗
部分提款 + i-Emas 月领	先提部分，余款月领	✓	✓	✗
年度股息一次性提款	提取上一年度全年股息	✓	✓	✗
月度股息提款	最低 RM 600（RM 100/月），期限 6–12 个月	✓	✓	✗
投资提款	将存款转入 KWSP 指定投资机构（IPD），最低转账 RM 1,000， Akaun 55 须保留最低 RM 1,000 余额可随时申请，没有次数限制只能通过 i-Akaun 应用程式在线提交资金只可转入 KWSP 指定的投资机构（IPD），不可转入普通银行账户或个人账户	✓	✓	✗

所需文件

大马公民

MyKad 身份证
出生证明（若身份证出生日期与实际不符）
银行账户持有证明及资料

非大马公民

KWSP 9B (AHLI) 表格
护照或公民身份证明文件及其他证明文件
出生证明（若证明文件出生日期与实际不符）
银行账户持有证明及资料

可以用 i-Akaun 在线申请吗？

大马公民申请 Akaun 55 提款，可以通过 i-Akaun 应用程式或 i-Akaun 网页版在线提交。不需要填写申请表格，只需在”提款确认通知”上按下指纹确认即可。

若指纹验证失败，需额外填写 KWSP 3（修改）表格，或亲自到公积金局柜台办理。非大马公民须亲自到柜台提交文件。

KWSP Akaun Emas 是什么？60岁时可以把公积金全部拿完吗？

Akaun Emas（乐龄户口）是 EPF 专为 55 至 60 岁仍在工作的会员设立的账户，存放的是 55 岁退休年龄之后所缴纳的新供款。如果你在 55 岁时选择不提款、继续工作，公积金局同样会为你开设 Akaun Emas，把这段期间的新供款存在里面，直到 60 岁才可提取。

到了 60 岁，Akaun 55 的余额（如果还有的话）和 Akaun Emas 的存款会合并，你可以选择一次性全额提走，这才是真正”把公积金拿完”的时间点。

Akaun Emas 的利息和 Akaun 55 一样吗？

一样。EPF 每年公布的年度派息率（股息率）适用于所有账户，包括 Akaun Persaraan、Akaun Sejahtera、Akaun Fleksibel、Akaun 55 和 Akaun Emas，没有哪个账户有特别高或特别低的利率。

利息有区别的在于你户口的储蓄性质是 Simpanan Shariah（回教）还是 Simpanan Konvensional（传统）。一般而言 Simpanan Konvensional 的利息比较高。

60岁提款资格与所需文件

申请资格

年满 60 岁或以上
拥有 EPF 存款

所需文件（大马公民）

MyKad 身份证
出生证明（若身份证出生日期与实际不符）
银行账户持有证明及资料

所需文件（非大马公民）

KWSP 9B (AHLI) 表格
护照或公民身份证明文件及其他证明文件（正副本）
出生证明（若证明文件出生日期与实际不符）
银行账户持有证明及资料

60 岁提款同样提供上述 7 种方式，包括 i-Emas 月领。但它比55岁提款多了一种提款方式，就是无论公民还是非公民都能完全从 Akaun Emas 提款，因此60岁提款一共有8种方式。

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申请可通过 i-Akaun 在线办理或亲自到柜台。

i-Emas：可以选择每月领取退休金，不用一次提完 EPF

很多人达到提款年龄后，第一反应是把钱全部提走。EPF 理解这个冲动，但也担心一次性提款容易让退休金快速耗尽，或者成为诈骗目标。

i-Emas 是 EPF 2026 年为月领方式推出的新品牌名称，本质上是把原有的月领提款机制重新包装，强调”把存款当成长期收入来源”的退休理念。

2027年财政预算案也特别提到 i-Emas，鼓励年满55岁和60岁的会员按月领取公积金，让还没领出来的存款继续留在 EPF 赚股息，不必一次过把退休钱提光。

同一份预算案中，政府也把乐龄人士援助的拨款提高到 RM 13亿，预计惠及将近 20万名受助者。

选择 i-Emas 月领，你的存款不会一次性离开账户。每个月领取你设定的金额，剩余存款继续留在 Akaun 55 或 Akaun Emas 内，持续赚取 EPF 年度派息。

核心规则

最低金额：RM 100/月，或 RM 1,200/年
最短期限：12 个月
最长期限：直到 100 岁
发放日：每月 25 日（遇公众假期或周末顺延至下一个工作日）
适用账户：Akaun 55（55–59 岁）和 Akaun Emas（60 岁及以上）均可申请

目前已有超过 2 万 1,000 名会员在年满 55 岁或 60 岁后选择月领方式。

那 i-Emas 到底值不值得？适合谁？

先说 i-Emas 最大的实际优势：你每个月只领出你需要的金额，剩下的钱继续留在 EPF 账户里赚取年度派息。历史上 EPF 的年度派息率维持在 5% 以上，部分年份超过 6%。这意味着你没有拿走的部分，每年都在无声地增值。

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根据马来西亚退休金计算，如果你在 60 岁退休时恰好达到基本储蓄层级 RM 390,000，选择 i-Emas 月领的话，第一年每月可领约 RM 1,625，随着存款持续复利，20 年后每月领取额可增至约 RM 4,434。

拿这个数字和”一次提走后自己投资”对比：

方式	条件	实际挑战
i-Emas 月领	剩余存款继续赚 EPF 派息（约 5–6%）	无需主动管理，派息稳定
一次提走自己投资	需要每年稳定赚超过 5 – 6%	要有投资纪律，承担市场风险

i-Emas 更适合你，如果：

怒不想管理一大笔现金、希望每月有固定收入来源
你没有高利息债务要一次清掉
你不是有纪律的主动投资者，或不想在退休后还要管理投资组合
你的存款刚好在基本或充足储蓄层级附近，每一分都要用得精准
你担心一次提走一大笔钱后容易被诈骗或消耗过快

一次提走可能更适合你，如果：

你有高利息贷款（例如房贷、私人贷款），先还清的实际收益远高于 EPF 派息
你是有纪律的投资者，有能力通过股票、REITs 或其他资产取得高于 5–6% 的长期回报
你有具体用途，例如创业、购置产业，资本需要灵活调动

5种特殊情况，55岁前就可以进行 KWSP 全额提款

不满 55 岁但符合以下条件之一，同样可以申请全额提取公积金。

公务员退休金提款

公务员若参与政府退休金计划，退休时可提取存款余额，但政府在试用期间所缴纳的政府供款（Syer Kerajaan）必须先退还给马来西亚公务员退休基金局 KWAP，再由 KWAP 用于支付退休福利，包括在政府医院享有免费医疗服务等。

申请条件

年龄未满 55 岁
由公共服务局（Jabatan Perkhidmatan Awam）授予退休
参与公积金退休计划（非标准退休金计划）

所需文件（大马公民）

MyKad 身份证
Lampiran A 表格

所需文件（非大马公民）

KWSP 9J (AHLI) 表格
Lampiran A 表格
护照或公民身份证明文件（正副本）

申请前可联系布城公共服务局退休事项部门（Bahagian Pasca Perkhidmatan JPA）或公积金局管理中心，查询需退还的政府供款金额和详情。

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丧失工作能力

被认定因残障或精神问题而永久失去工作能力的会员，可提取全额公积金存款作为生活费。

申请条件

年龄未满 60 岁
拥有公积金存款
无法继续工作
持有医生证明书证实残疾或精神问题，并经公积金医药局确认（须在柜台呈交申请时预约）

所需文件

KWSP 9L (AHLI) 表格
护照或身份证明文件（正副本）
医生证明书（正本）
银行账户持有证明及资料
终止工作证明书

年龄未满 60 岁的大马公民，若能证明连续 6 个月无法工作，可在终止工作的 12 个月内额外申请高达 RM 5,000 的一次性援助金。

移民

因移民而放弃大马公民权，或决定不再在马来西亚就业的外籍人士，可申请全额提款。

申请条件

放弃大马公民权或居留权
拥有公积金存款

所需文件

KWSP 9K (AHLI) 表格
依然生效的护照（副本）
银行账户持有证明及资料

前大马公民须提交公民权放弃证实书（表格 K）；前大马永久居民须提交由国民登记局颁发的身份证提交信；外籍工作人士则须提交工作证明、马来西亚移民局颁发的离境备忘录及薪金支付证明表格。

死亡（受益人提款）

已故会员的存款，由生前指定的受益人提款；若生前未指名受益人，则由指定的遗产执行人处理。

提名受益人这一步很多人忽略了，建议趁早处理，不要让家人花几年追讨我们的存款。

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所需文件

KWSP 9KM (AHLI) 表格
已故会员银行账户持有证明及资料
结婚证书（已婚）或出生证明（未婚会员）
已故会员的死亡证书
受益人的身份证明文件
受益人的出生证明（正副本）
法庭或公共信托有限公司（Amanah Raya Berhad）授权书
穆斯林受益人责任声明书（Lampiran A）或非穆斯林受益人责任声明书（Lampiran B）

注意事项

已指名受益人的：受益人年满 18 岁即可提款指定金额
单身且未指名的：父母或兄弟姐妹可提款
已婚且未指名的：法定伴侣、孩子、父母或兄弟姐妹均可申请
若已故会员去世时年龄未满 60 岁，家属在 6 个月内申请可额外获得高达 RM 2,500 的体恤金

其他可以从公积金第一户口拿钱的情况，几时可以申请？

很多人以为只要可以从公积金第一户口正式提款就意味着能够把 EPF 存款拿完。但是有2种情况例外：

55岁以下存款超过 RM 110万可以在 EPF 第一户口申请提款

这个提款渠道专门给还没到 55 岁、但公积金存款已超过 RM 110 万的会员，允许他们把超出门槛的部分提出来自行管理。

2026年1月1日起，EPF 正式启用退休收入适足率框架 RIA Framework，把退休储蓄目标分为三个层级：

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层级	存款目标	意义
基本储蓄（Basic Savings）	RM 390,000	基本退休保障
充足储蓄（Adequate Savings）	RM 650,000	退休生活相对稳定
增强储蓄（Enhanced Savings）	RM 1,300,000	退休生活更充裕弹性

这三个数字不是强制目标，而是参考标准，让你知道自己的退休准备处于哪个水平。

配合这个框架，EPF 同步调整了百万存款的提款规则：过去存款超过 RM 100 万即可提取超额部分，2026 年起门槛提高至 RM 110 万，且必须已达到基本退休储蓄水平，才可对超出部分有更大提款弹性。

提款门槛将分三年逐步提高，每年递增 RM 10 万：

年份	最低存款门槛
2026年	RM 1,100,000
2027年	RM 1,200,000
2028年	RM 1,300,000

申请条件

大马公民或非大马公民
年龄未满 55 岁
EPF 总存款超过 RM 110 万

可以提多少？

只能提走超出门槛的部分，最低门槛以下的钱必须留着。提款优先从 Akaun Fleksibel 扣，若不足则依次从 Akaun Sejahtera、Akaun Persaraan 扣除。

所需文件（大马公民）

MyKad 身份证
出生证明（若身份证出生日期与实际不符）
银行账户持有证明及资料

所需文件（非大马公民）

KWSP 9B (AHL) 表格
身份证明文件（正副本）
出生证明（若证明文件出生日期与实际不符）
银行账户持有证明及资料

i-Legasi：公积金存款可以转给配偶和孩子

EPF 2026 年新推出的 i-Legasi 措施，允许存款超过 RM 650,000 的会员，把超出该门槛的部分存款转入直系家属的 EPF 第一户口（Akaun Persaraan）。

这不是现金提款，而是把存款直接转进对方的 EPF 账户，继续锁定作为退休用途。

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给予者资格：55 岁或以上，EPF 总存款超过 RM 650,000（仅可转账超出 RM 650,000 的部分）

受益人资格：仅限配偶或子女（含继子女和养子女），须未满 60 岁，且为大马公民或永久居民

钱从哪里转、转到哪里？

给予者年龄	转出账户	受益人年龄	转入账户
55–59 岁	Akaun 55	54 岁及以下	Akaun Persaraan （第一户口）
55–59 岁	Akaun 55	55–59 岁	Akaun Emas
60 岁及以上	Akaun Emas	54 岁及以下	Akaun Persaraan （第一户口）
60 岁及以上	Akaun Emas	55–59 岁	Akaun Emas

受益人若未满 55 岁，收到的钱会直接存入他们的 Akaun Persaraan，在他们自己到 55 岁之前都不能动用，等于你在帮他们强制储蓄退休金。

申请须知

须亲往 KWSP 柜台办理，必须先完成客户顾问（RA）咨询
最低转账金额：RM 50，无上限
转账有 7 天冷静期，期满才正式入账
一旦完成转账，不可撤销

i-Legasi 属于生前的储蓄转移操作。而且转移存款不代表你所有的 EPF 存款能完全能被家人继承。

如果你想要确保自己去世后储蓄能够准确被你指定的受益人继承，记得去做 Nomination 提名受益人。现在不用去按手指印了，在 i-Akaun APP 就能完成。

常见问题 FAQ

EPF 几岁可以全部拿完？

普通会员最早可以在 55 岁一次性提走 Akaun 55 的全部存款。

若 55 岁后继续工作，到 60 岁可以把 Akaun 55 余额和 Akaun Emas 存款全数提取，真正把公积金”拿完”。

4 种特殊情况（公务员退休金、丧失工作能力、移民、死亡）可在 55 岁前全额提款。

马来西亚55岁、60岁后还在上班，公积金扣多少？

满 55 岁但还没退休的会员，继续受雇期间的公积金供款不会进入 Akaun 55，而是存入 Akaun Emas（乐龄户口）。

55 岁员工的员工供款率与雇主供款率和 60 岁会有所不同。

情况 1: 55–59 岁公积金扣多少？

身份	薪水	员工供款	雇主供款
大马公民永久居民非公民	RM 5,000 及以下	11%	13%
大马公民永久居民非公民	RM 5,000 以上	11%	12%
非公民（1998之后注册会员）	无限制	2%	2%

情况二：60岁公积金扣多少？

身份	薪水	员工供款	雇主供款
大马公民	无限制	0%	4%
永久居民非公民	RM 5,000 以上及以下	5.5%	6.5%
非公民（1998之后注册会员）	无限制	2%	2%