存個股還是存ETF好?六個差異帶你挑最合適存股方法

在銀行定存利率越來越低的情況下,使得存股成為一個新的投資趨勢,越來越多人開始踏入存股的行列。

而台股中要找到4%以上殖利率的股票並不難,相較於銀行定存的利率高出許多,但問題來了,該存什麼股? 

存股的類別可以分為兩種,一種是存「個股」,而另一種是存「ETF」,究竟存哪個好? 

本篇文章將和你分析存個股和存 ETF 兩者有什麼差異,內容包括:

  • 了解什麼是存股?
  • 什麼是存 ETF?
  • 存股和存 ETF 的6大差異比較
  • 存股和存 ETF 哪個更好,該如何選擇?

內容目錄

什麼是存股?

存股指的是一種長期持有的投資方式,買進股票之後以領取每年企業所發放的股息為主,這概念就像存錢一樣,將錢存在銀行,銀行則會定期給予小額的利息。 

對於存個股而言,選股主要是以企業的基本面為主要依據,同時還要了解企業的未來發展前景。最重要的是,企業過往股利發放的狀況是否穩定,以及是否擁有不錯的殖利率(dividend yield)。 

以現今來說,台灣銀行的定存利率大約1%左右,如果企業所發放的股息殖利率小於銀行定存的利率,那麼就不會是一個值得挑選的存股標的。 

一個理想的存股標的,基本上要符合以下三個特徵:

  • 企業獲利穩定
  • 每年配息穩定
  • 能順利完成填息

因此想要找出適合長期投資的公司,投資人需要花較多的時間及心力,收集資料並仔細研究企業的財務狀況及趨勢展望。

不過,由於產業變化快速,或許一家公司未來幾年具備良好的產業競爭力,但沒過幾年後可能就被淘汰了。所以如果要存股進行長期投資,就必須留意產業趨勢脈動。

延伸閱讀:什麼是存股?存股之前一定要知道的3件事

什麼是存ETF?

另一種常見的存股標的是存股票指數型基金,簡稱 ETF(Exchange traded fund),如美股S&P 500 ETF(股票代號:SPY、IVV、VOO)以及台股元大台灣50(股票代號:0050)都屬於這類型。 

ETF 的管理方式屬於「被動式管理」,每檔 ETF 都被動追蹤某一檔指數的表現,確保投資績效能夠貼近所追蹤的指數表現。 

而 ETF 就像是一個籃子裡裝著一堆股票,所以只要投資一檔 ETF 就等於分散投資在一堆公司,具有分散投資風險的好處。 

因此,投資 ETF 相對於投資個股輕鬆許多。除了具有分散投資風險的優勢外,還具備省時、省力的優點,不需要花精力去研究公司財務狀況及未來展望,而是被動追蹤相對應的指數。

延伸閱讀:巴菲特狂推、投資新手必懂的ETF投資全指南 2022

存個股 vs 存ETF差異比較

交易方式

個股和 ETF 的交易方式相同,只要有台股的證券帳戶就可以進行交易,如果是買賣美股 ETF,則需要擁有海外券商賬戶或進行複委託即可進行交易。 (美股券商比較可參考這篇

交易成本

一般股票在賣出時需要負擔0.3%的證交稅,而 ETF 只需要負擔0.1%,因此 ETF 在交易成本比股票來的有優勢。 

不過以存股來說,基本上屬於長期持有,所以在沒有賣出的情況下,交易成本方面兩者並沒有差異。

選股難易程度

對絕大多數投資人而言,選股是一件相當不容易的事情,不但需要能夠正確評估企業的基本面資訊,還要擁有能夠解讀企業前景展望的眼光。相對於投資 ETF 來說,選錯個股的風險較高。 

買進的標的多寡

存個股通常會根據自己的資產部位大小來決定要存多少檔標的,通常會集中投資,檔數不會太多,才能發揮較大的績效優勢。

而 ETF 的投資組合通常包含數十家公司,較不會因為少數標的表現不佳而影響績效,可有效分散投資風險。

投資風險

相對於存個股而言,ETF 具有分散投資風險的效果,比起重壓少數個股,萬一不幸遇上企業競爭力下滑,獲利衰退等情況發生,導致企業無法順利發放股息,存 ETF 則相對風險較低。 

投資報酬率

對於 ETF 而言,由於投資組合分散投資在不同的標的,就算少數企業表現亮眼,對提升績效貢獻度也不高。而持股集中投資於少數個股,能夠有機會創造較大的報酬。

存股存 ETF
交易方式和交易 ETF 一樣和交易股票一樣
交易成本賣出時,證交稅0.3%賣出時,證交稅0.1%
選股難易度
投資標的
投資風險
投資報酬相對較高相對較低

延伸閱讀:什麼是年化報酬率?與投資報酬率(ROI)有什麼差別?附Excel計算教程

存個股 vs 存ETF,哪個更好?

綜合以上兩者差異比較,到底存股好還是存 ETF 好?其實兩者各有各的擁護者,並沒有誰好誰壞,端看個人偏好哪個,投資人當然也可以兩種都存。

不過選股對於新手來說有一定難度,需要花時間仔細做功課,了解未來產業趨勢方向,並從產業趨勢中挑選具有潛力且持續獲利的公司。

因此對於一般上班族、小資族、或投資新手來說,如果比較沒有時間盯盤,或研究個股資訊,那麼選擇 ETF 會是一個比較合適的選擇。

所以,投資人可以根據自身的條件狀況,來評估自己適合存股還是存 ETF。

若是追求能夠創造較高績效的投資報酬,並且對於研究企業基本面有興趣,可以選擇個股來存;

若你屬於追求穩定獲利,風險承受度較低的投資人,且對於基本面分析沒有特別感興趣,且沒有太多時間能做研究,則可以選擇 ETF 作為你的投資首選。

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