別衝動!要買房?先問自己這10道問題!

買房子是人生大事,動輒六位數、七位數的房價,對很多人來說是一筆龐大的支出。

在簽下買賣合約之前,你了解自己買房的目的和需求嗎?房子地點該挑在哪裏?發展商的口碑?社區情況?周遭未來規劃如何?需要抓多少預算?除了頭期款,還需要準備哪些費用?

林林種種的問題和小細節,都是你在買房之前必須好好想清楚的。一旦做錯決定買錯房子,未來煩惱更多,甚至還有可能吃大虧!

因此,在買房前,不妨先冷靜思考以下的10道問題,再決定也不遲。

內容目錄

你是否有足夠的自備款付頭期款和其他費用?

買房所需要的費用遠比你想象的來得多。

扣除銀行願意借給你的貸款之外,你需要自備的費用還包括訂金、律師費、印花稅和屋險等。

頭期款是買房最基本的自備款項。一般上,銀行最多只會批准房價的90%為貸款額,剩下10%是買家需要支付的頭期。

假設你想購買一間售價30萬令吉的房子,需事先準備至少3萬令吉以支付頭期款。

因此,在購買房子前必須解決的問題是:有足夠的資金付頭期。

當然,你可以尋找一些提供0頭期或超低頭期優惠配套的發展商項目。那麼,你就可以把預留好的自備金用在其他的費用上,如訂金、律師費、印花稅和屋險等。

是否有能力按時償還貸款?

買房的負擔可不小,你需要穩定的收入才有辦法按時繳交房貸。因此,在買房前,你應該理性地分析,自己可負擔的房貸是多少?

沒有人想要買到一間自己不喜歡的房子,更沒有人想要買到一間自己在日後無法負擔的房子。在未來大半輩子都要被貸款壓得死死的,淪為屋奴甚至是月光族。

專家建議,房貸的每月供期不要超過月薪的三分之一。

假設你的月薪是RM 3,000。 那麼,建議的可負擔房貸供期為 RM 1,000 (RM3000/3)。

當然,這只是參考數據。別忘了除了繳付房貸,每月你還需要繳付物業費、維修費等,零零總總的費用相加起來確實是一筆負擔。如果不好好規劃和計算,很有可能會陷入財務現金流問題。

發展商或房產經紀是否可靠?

相信你去一家餐館吃飯或是購物之前,都會先看看用戶評價。

買房子也一樣。你需要仔細地檢查與了解發展商背景、業績、公司現金流狀況、以及市場給予它的評價。

擁有良好業績以及健康現金流記錄的發展商,大多會按時完成項目。你也不需擔心萬一發展商倒閉,自己的訂金和頭期款會不會化為烏有。

以馬來西亞的新建案為例,很多時候買家只能根據製作精美的宣傳冊或是示範單位,來決定是否願意購買該單位。實際的手工和成果,或許在若干年後待項目完成了才能夠清楚驗收。為了避免日後貨不對板,你可以先收集發展商過去所開發項目的口碑,甚至到訪這些已落成的建案,實地考察一番,滿意了才支付訂金。

建議找一個值得信賴和經驗豐富的房產經紀,為你處理這項買賣,並提供更專業的建議,而不僅僅只是想完成銷售,抽取佣金。

現在工作是否穩定?

剛需族和職場新人更需要思考這道問題:現在工作已經穩定了嗎?

【剛需族】指的是對置產擁有強烈欲望的購屋群體,多為首購族、新婚夫婦、青年置業群。

別一味地要滿足自己對置業的強烈慾望,而衝動做出決定。如果你的工作和收入來源還不穩定,短時間內可能會找尋新的工作機會,那麼先緩一緩,別着急決定是否要買房。

除了房貸壓力,一旦買了房子,工作地點將成為另一個需考量的因素。沒有人願意每天長時間通勤上班,或是浪費時間在路上堵車。假如已經買房,或許會因為地點問題,約束了你下一份工作的選擇。

你想買多大的房子?

住家的大小、格局、房型會直接影響房屋的價格。

你可以根據個人需求或是家庭成員的人數,來決定房子的大小。假如是新婚夫婦,還需要考慮未來是否有生小孩的打算,在挑選房子時需要預留小孩的房間和學習空間。提早規劃能有效避免未來因空間不足,而造成生活品質惡劣或家庭糾紛。

在馬來西亞,一般的房子為兩三房和房一廳的格局。如果家庭人數不多,可以優先考慮這類房款,房屋價格也不會太高,可負擔得起。

你的家庭成員有誰?

家庭成員組合會決定住家周邊需要什麼生活機能,從而影響買房時的區位和環境選擇。

如果你是獨居的單身者,只要住家附近能夠滿足基本的需求即可,比如有食肆、便利商店、銀行。

至於新婚夫婦和小家庭,在篩選房子時需要考量附近是否有學校、學校評價,學校與家裡的距離、托兒所、可供孩子休閒玩樂的公園等。

假如家庭成員中有年長的長輩,醫院與家裡的距離是必須考量的事情之一,方便在發生任何緊急事故時,都能及時尋求醫療協助。

你想買在城市還是郊外?

買房子最好能挑在自己熟悉的生活圈,對附近社區的情況和設施熟悉,換房後可以省下重新適應的時間。

當然,買在城市或郊外,分別還是很大的。除了房子的價格,你還需要考慮其他的需求,例如通勤時間、交通安排等。

如果你依賴公共交通上下班,郊外的房子可能只有巴士服務,沒有捷運或輕快鐵,會增加通勤的難度和時間;如果你是開車上下班,需要留意房子附近的道路情況,是否會經常堵車?有沒有高速公路?交通路況越好,越能降低上下班的的時間成本。

附近是否有嫌惡設施?

嫌惡設施分為兩種:會對生命安全形成威脅、對居家生活寧適度產生干擾。

在購買房子時,不妨注意周遭環境,或是和發展商確認,房子附近是否有以下的嫌惡設施,例如:飛機場、加油站、高壓電塔、神廟、高架天橋、加工廠、焚化爐、殯儀館等。

飛機場的刺耳噪音、加油站和高壓電塔的安全問題、焚化爐以及神廟所造成的空氣污染,都有機會影響生活品質與身心健康。建議儘量避免,也不建議長期居住。

假如買房是為了投資升值,嫌悪設施也可能影響未來房屋是否容易轉手,找到下一個買家。因此,能免則免。

房子未來是否有升值空間?

買房的目的有兩個:自住或投資。無論是自住或投資,買家都希望房子會升值。

隨着經濟條件和需求提高,我們可能會升級居住環境,搬到更合適的地方去。如果手中的房產有升值空間,未來轉手賣出時還可以賺一筆。

房子本身的品質、社區環境、基礎設施、生活機能和便利性都會影響房子的升值空間。因此,在挑房子時,也得考慮它是否存在升值潛力。

未來10 年你想要過怎樣的生活?

房子就像是避風港,我們都希望住得舒服,住得健康。

因此,買房的時候千萬不要衝動。除了考慮當下的需求,你也應該想想未來10年、20年,想要過怎樣的生活,再依據你的理想生活環境尋找合適的房子。

總結

買房的確不簡單,有許多需要關注和考慮的眉眉角角。切記在買房前做好功課、準備充足的資金,才能買得安心,住得舒心!

免責聲明

此文章內容僅作為教學、分享及參考的用途,而非專業的投資建議。由於個人的情況及需求不同,你可以聯係 Spark Spark Finance 團隊或咨詢你的理財規劃師,以取得專業的建議。

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