使用0佣金券商,就一定能省最多錢嗎?Rakuten Trade, moomoo, TD Ameritrade的投資成本對比

要交易美股,其中一個大家最關心的就是「佣金 Commission」,因為任何人都想要在投資的時候,省下更多的成本。

現在提供佣金低廉的美股交易服務的券商越來越多,除了有美國老牌券商 Interactive Brokers 和 TD Ameritrade,也有近年來興起的海外券商,如 moomoo、Tiger Brokers 和 Webull,供馬來西亞用戶選擇。

就連在馬來西亞本地,也能找到低佣金交易美股的證券行,如 FSMOne 和 Rakuten Trade。

大家甚至可以看到,一些券商讓用戶能夠以「0 佣金」來交易美股的。

但是只要券商標榜自己是「0佣金」,就一定能夠幫你省到錢嗎?

本文將會探討 0 佣金美股交易服務是否是馬來西亞投資者最佳的投資選擇,並且使用 Rakuten Trade、moomoo 和 TD Ameritrade 作為例子,向大家展示在選擇券商時,除了佣金,應該考量的其他面向。

內容目錄

只要是0佣金券商,就一定是最省的嗎?

在選擇券商的時候,相信大家都會被「0佣金」所吸引,因為這麼做能夠省下不少的投資成本。

事實上,提供 0 佣金交易美股的券商不一定適合你用,因為它不一定能夠真的幫你省到錢。

0 佣金券商到底能不能幫你省下交易美股的投資成本,還得取決於兩個因素:

  1. 你是不是在新加坡工作的馬來西亞人
  2. 你的交易習慣

接下來,SSF 會以馬來西亞最低佣金券商 Rakuten Trade、0 佣金海外券商 moomoo、以及美國老牌 0 佣金券商 TD Ameritrade 作為例子,來向大家展示以上兩個因素,會如何影響你的投資成本。

Rakuten Trade、moomoo和TD Ameritrade 的重點區別快速整理

在討論 0 佣金美股交易服務是否省錢之前,你必須了解到:

1. Rakuten Trade 受到馬來西亞證監會 (SC) 的監管,入金、出金都能夠通過馬來西亞銀行轉賬進行,不會產生任何轉賬費用;

2. moomoo 不受到馬來西亞證監會 (SC) 承認,但受到新加坡金管局 (MAS) 和美國證監會 (SEC) 的監管。入金、出金不能直接通過馬來西亞銀行轉賬,必須通過國際匯款或 Wise 匯款來進行,會產生一定的手續費。

3. TD Ameritrade 不受到馬來西亞證監會 (SC) 承認,甚至還被列入了 Alert List 中,但受到新加坡金管局 (MAS) 和美國證監會 (SEC) 的監管。入金、出金不能直接通過馬來西亞銀行轉賬,必須通過國際匯款來進行,會產生一定的手續費。

以下為大家總結三家券商的區別:

Rakuten TrademoomooTD Ameritrade
所在地馬來西亞券商新加坡券商美國券商
0 佣金美股交易X
受到大馬證監會 (SC) 監管XX
受到新加坡金管局 (MAS) 監管X
受到美國證監會 (SEC) 監管X
入金方式(*僅適用於馬來西亞本地用戶)本地銀行轉賬國際電匯
Wise 匯款
國際電匯
入金是否產生手續費(*僅適用於馬來西亞本地用戶)X
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開戶連結點我開戶點我開戶點我開戶

值得大家注意的是,moomoo 雖然是終生免佣金,但是每筆交易 USD 0.99 的平台費只免1年。換句話說,你在使用 moomoo 1年後將會在交易的時候被收取平台費。但是,在本次討論的範圍內,SSF 先預設大家還沒使用 moomoo 滿1年的時間,所以就不把 moomoo 的平台費考慮在內。

推薦閱讀:

若你是在新加坡工作的馬來西亞人,0佣金真的能夠幫你省很多錢!

在新加坡工作的馬來西亞人,自然也就會持有新加坡銀行戶口,而且薪水也是直接匯入新加坡銀行戶口的。

當你要使用 0 佣金交易美股的 moomoo 或者 TD Ameritrade 投資,你就可以直接從你的新加坡戶口把資金匯入你的投資戶口。所以,上面的圖表中的「入金方式」及「入金是否產生手續費」的情況,已經不適用於你了。

以下為大家整理使用新加坡銀行戶口入金 moomoo 和 TD Ameritrade 的情況:

moomooTD Ameritrade
入金方式(*僅適用於新加坡銀行戶口)DDA 實時入金銀行轉賬銀行轉賬
入金是否產生手續費(*僅適用於新加坡銀行戶口)XX(使用 DBS/POSB銀行)
✓(使用非 DBS/POSB銀行)

從上述表格中,我們可以看到,使用新加坡銀行入金 moomoo,不會產生任何費用;若使用 DBS / POSB 銀行入金 TD Ameritrade,也不會產生任何費用。

再加上 moomoo 和 TD Ameritrade 這兩家券商是 0 佣金,用它們來投資美股就真的能夠大大降低你的投資成本了。所以身為在新加坡工作的馬來西亞人的你,可以果斷選擇,0 入金費用,0 佣金的美股券商。

一些人可能會問:

“我雖然不在新加坡工作,但是我持有新加坡銀行戶口,那麼我是不是也應該選擇 0 佣金券商?因為我入金也是 0 費用呀。”

如果你的資金必須先從馬來西亞銀行戶口匯入新加坡銀行戶口,你才能入金,這個過程還是會產生匯款手續費的,所以以上的情況並不適用於你喔。

注意:想要享有 0 費用入金 TD Ameritrade,必須使用新加坡 DBS/POSB Bank入金,若使用其他新加坡銀行入金,也必須支付昂貴的電匯費用。

在馬來西亞工作的馬來西亞人,0佣金券商可能不太適合你

對於使用馬來西亞銀行入金的馬來西亞用戶來說,「0 佣金」似乎是一件“看得見,但是摸不著”的東西。

為什麼這麼說呢?請看以下的圖表:

Rakuten TrademoomooTD Ameritrade
開戶費用RM 0RM 0RM 0
入金 RM 5000 產生的費用RM 0RM 31.74 (Wise 匯款)≈ USD 19 (國際電匯)
買入 USD 1000 美股產生的費用≈ USD 1.88 + RM 6*USD 0USD 0
總費用≈ RM 15≈ RM 32≈ RM 88
* 費用與匯率以2022年10月7日為準

注意:Rakuten Trade 的美股交易佣金為交易額的 0.1%,最低每筆 USD 1.88。印花稅為每 RM 1,000,徵收 RM 1.50 的印花稅。

如果你選擇使用 0 佣金的 moomoo 或 TD Ameritrade 來交易股票,雖然你在佣金上是省了,但是你會因為入金所產生的費用而付出更多的成本。

入金 moomoo 最省錢的方式就是通過 Wise。不管再怎麼省,通過 Wise 匯款時還是會產生一定的手續費的。假設要入金 RM 5000,會產生大約 RM 32 的 Wise 手續費(這筆費用會因為匯款數額的多寡而變化)。

延伸閱讀:

如果用 TD Ameritrade 交易股票,你只能夠使用國際電匯 (Telegraphic Transfer) 的方式入金,這裡所產生的費用更嚇人,不管入金數額多少,一次就會產生 RM 88 的手續費。

反觀 Rakuten Trade,雖然在交易價值 USD 1000 的股票時會收取最低 USD 1.88 的佣金以及 RM 6 的印花稅,但是因為通過本地銀行轉賬入金不會被收取手續費,所以最終會產生的費用也只是區區的 RM 19。

雖然我們能夠從以上的圖表中看到,從開戶、入金和買入美股的時候,Rakuten Trade 所產生的投資成本最少,但是你就應該馬上選擇 Rakuten Trade 嗎?

且慢!你還需要考量你的交易習慣,才做選擇!

以上圖表中的交易習慣,是「先存到一筆資金,時機到了才一舉買入觀察了一段時間的股票」,如果時機還沒到,就不會買入;買入後也長期持有,不會在短期內賣出。這樣的習慣,Rakuten Trade 確實是個不錯的選擇。

當然,不同人有不同的投資策略和不同的交易習慣。接下來我們還得看看你的交易習慣怎麼樣,才選擇怎麼樣的券商。

定期定額存股的你,0入金費用還是0佣金更重要?

什麼是「定期定額存股」?

假設你每個月都會存入小資金,入金一次就買入一些公司的股票,買了就一直放著,不會因為股市波動就頻密交易,那麼你就是定期定額存股的投資者。

延伸閱讀:定期定額存股小心這3大風險!選錯標的長期投資一樣賠錢

那麼應該選擇 0 佣金券商,還是 0 入金費用的券商呢?

由於 TD Ameritrade 的一次的入金費用實在很高,對每月定期入金的投資者非常不友好,所以 SSF 僅使用 Rakuten Trade 和 moomoo 分別作為 0 入金費用和 0 佣金交易美股的券商代表,來展示定期定額存股的两种模擬情況供大家參考:

  1. 情况1:每月買入USD 200 股票,只買入一個公司,進行一次交易
  2. 情况2:每月買入USD 200 股票,買入兩個公司,進行兩次次交易
Rakuten Trade每月入金費用情況1情況2
1 月 – 存入 RM 10000USD 1.88 + RM 1.50 ≈ RM 10.30RM 10.30*2 = RM 20.60
2 月 – 存入 RM 10000RM 10.30RM 20.60
3 月 – 存入 RM 10000RM 10.30RM 20.60
4 月 – 存入 RM 10000RM 10.30RM 20.60
5 月 – 存入 RM 10000RM 10.30RM 20.60
6 月 – 存入 RM 10000RM 10.30RM 20.60
買入約 USD 1200 股票產生總費用RM 61.80RM 123.60

moomoo每月入金費用情況1情況2
1 月 – 存入 RM 1000RM 8.30RM 0RM 0
2 月 – 存入 RM 1000RM 8.30RM 0RM 0
3 月 – 存入 RM 1000RM 8.30RM 0RM 0
4 月 – 存入 RM 1000RM 8.30RM 0RM 0
5 月 – 存入 RM 1000RM 8.30RM 0RM 0
6 月 – 存入 RM 1000RM 8.30RM 0RM 0
買入約 USD 1200 股票產生總費用RM 49.80

所以,每月定期會存入小資金,並且買入股票的投資者,適合使用入金費用相對較低,並且是 0 佣金交易的 moomoo

短線投資者才適合使用 0 佣金券商?

一般上短線投資者在入金後,買了股票 A,會在同一天或幾天後賣掉,然後又買入股票 B,再賣掉,通過低買高賣來賺取中間的差價。

短線投資者的特點是交易次數高,所以 0 佣金對他們來說更為重要。

實際上,短線交易的操作多樣化且更為複雜,所牽涉到的投資產品也不僅僅是股票,交易策略種類繁多,所以不管是入金次數、交易次數都會因著情況不同,而出現很大的差距。

推薦閱讀:技術分析入門:認識3個基本技術分析線圖

接下來,SSF 使用 Rakuten Trade 和 moomoo 分別作為 0 入金費用和 0 佣金交易美股的券商代表,簡單展示短期交易投資者進行6次交易的模擬情況供大家參考:

Rakuten Trade 產生費用moomoo 產生費用TD Ameritrade 產生費用
入金 RM 5,000 0RM 32RM 88
進行一筆 USD 1,000 買入交易RM 15RM 0RM 0
進行一筆 USD 1,000 賣出交易RM 15RM 0RM 0
進行一筆 USD 1,000 買入交易RM 15RM 0RM 0
進行一筆 USD 1,000 賣出交易RM 15RM 0RM 0
進行一筆 USD 1,000 買入交易RM 15RM 0RM 0
進行一筆 USD 1,000 賣出交易RM 15RM 0RM 0
總花費RM 90RM 32RM 88

如果短線投資者使用 Rakuten Trade,買一次、賣一次都會產生交易費用。這個時候,你就需要使用 0 佣金的券商,否則你的利潤將會隨著每一次的交易費用而減少。

投資成本就只有佣金和入金費用?

本次討論的投資成本包括佣金和入金所產生的費用,但是投資成本其實還包括:出金費用、法規相關費用、其他服務費用及稅務。

由於許多人不會頻繁地從券商出金,所以 SSF 暫不把出金費用考慮在內。

此外,法規相關費用如:交收費(Settlement Fee)、證監會合規費(SEC Fee)和交易活動費(Trading Activity Fee)是由第三方所收取,不管使用哪家券商都必須支付相關的費用。因此,這些費用並不納入券商費用對比的考量中。

一些券商可能會向投資者徵收一些服務費,如:公司行動費用(Corporate Action Fees)、ADR 轉換(ADR Conversion)等,但本次券商的費用對比是站在投資新手的角度來討論,一般上投資新手都不會面對到這些情況,因此服務費也沒有被納入券商費用對比的考量中。

最後,一些國家會向投資者徵收資本得利稅(Capital Gains Tax),但馬來西亞政府並不會徵收這項稅務。此外,當美股派息時,外國投資者會被徵收 30% 的配息稅(Withholding Tax),但是不管你使用哪一家券商,你都會被徵收這筆稅務。

當然,如果你想要詳細地算出你的投資成本究竟是多少,你也可以將以上提及的項目都計算在內。

除了佣金和入金費用,選券商前有些人還會考慮…

有些人喜歡存了一大筆錢才投資股票;有些人喜歡每個月定期入金買入股票。有些人只買入幾支股票,買了就放著不會輕易賣出;有些人會隨著趨勢買入不同的股票,買了再賣賺取差價。

有些人非常在意券商是否受到馬來西亞證監會 (SC) 的監管,有些人不介意使用海外券商。

有些人會在意入金後資金能否即時到賬,有些人則沒有這方面的需求,只要錢有在官方註明的時間內到賬就行。

有些人想要使用券商專業的看盤軟體,有些人只要能夠交易就可以了。

綜上所述,大家在選擇券商時,需要考慮的面向有:

  • 投資成本(包括佣金、入金成本、出金成本等)
  • 安全合法性(包括監管牌照、資金託管等)
  • 入金、出金方式(是否能夠即時到賬、操作是否麻煩等)
  • 看盤軟體(是否符合自己的需求)
  • 開戶過程(是否快速、是否麻煩)
  • 可交易金融商品(是否符合自己的需求)
  • 客服(是否能夠迅速解決問題、是否專業、友善等)
  • 其他:券商優惠、市場研究報告、投資知識與資訊等

所以,在選擇券商之前,最重要還是先了解自己是什麼類型的投資者,有什麼需求,再看看哪一家券商更適合自己。

除了文中提到的 Rakuten Trade、moomoo 和 TD Ameritrade,還有許多美股券商供大家選擇。你可以瀏覽 SSF 的券商與投資平台比較,找出適合你的券商。

希望這篇文章能夠幫大家都選到適合自己的券商。如果有任何疑問,也歡迎在文章底下留言,我們會盡力幫大家解答。

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