本文与你分享信用卡 Balance Transfer 是什么？Balance Transfer 有什么优点、缺点？能够怎样帮我们减少卡债？如何向银行申请 Balance Transfer 的步骤，并为你推荐一些划算的 Balance Transfer Credit Card。
根据 AKPK 的报告，超过5万名30岁或以下的年轻人通过 AKPK 重组债务，有效债务高达 RM 19亿，而信用卡在这些债务中占了47%。
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信用卡 Balance Transfer 是一种可以有效帮助你解决高额累积信用卡债务的方式。前提是你需要了解它的原理及如何计算，才能获得最优惠的方案。
信用卡 Balance Transfer 是什么？
Balance Transfer Credit Card 中文是信用卡余额转账或债务转移，指的是将你现有的信用卡账户余额，也就是你所欠的卡债转移至另一家银行或信用卡公司的新账户，并以0%起的低利率计息。
大多数银行允许用户将最多三张信用卡的未结余额整合到一起。
通过这种方式，用户可以将多项信用卡债务合并为一项，从而更好地管理债务。
然而，用户通常只能转移新信用卡额度限制的80%。此外，银行还会设定最低和最高转移金额的限制。
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Balance Transfer 有哪些类型？
Balance Transfer 一共有两种类型：
1. 分期还款（Installment）
这种类型会以余额总数除以 Balance Transfer 的还款期限。
举例来说，如果从 A 银行进行 RM 3,600 的余额转账去 B 银行 ，12个月的期限征收0%利息，那么每月还款金额大约是 RM 300。
2. 余额递减法（Reducing Balance）
这种类型的计算比较复杂，每月还款金额是以余额总数的5%或 RM 50，以较高者为准。
举个例子，如果从 C 银行进行 RM 3,600 的余额转账去 D 银行，12个月的期限，以0%计息，那么首月的还款金额是 RM 180，第二个月则为 RM 171，以此类推。
Balance Transfer 怎么用？如何减少卡债？
正常利率
一般上，如果用户没在免息期间还清信用卡的账单，该信用卡的余额将会被征收15%至18%的利息。利率的不同取决于用户在过去一年的还款情况，详情如下：
| 信用卡还款期限 | 利息 |
| 每個月准时还款 | 15% |
| 拖欠1/2个月 | 17% |
| 拖欠超过3个月 | 18% |
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Balance Transfer 利息
Balance Transfer 的信用卡通常享有较低的利率。举例来说，Standard Chartered Visa Platinum 卡提供12个月的5.99%余额转账利率（Balance Transfer Rate），而 AEON Gold Visa 卡则提供12个月的3%余额转账利率。
有些信用卡甚至会提供一段零利息期（Zero Interest Period）。借此，用户可以获得一个缓冲期，在此期间无需支付利息，从而能够尽快还清债务，避免债务的持续叠加。Maybank Balance Transfer/Balance Transfer-i 就是其中一个例子，它为用户提供6个月或12个月的0%余额转账利率。
以下表格对使用和未使用 Balance Transfer 的情况进行了粗略计算和比较。本文将以 AEON Gold Visa 卡所提供的3%利率为例。
| 未使用 Balance Transfer | 使用 Balance Transfer | |
| 余额 | RM 12,000 | RM 12,000 |
| 利率 | 15% | 3% |
| 每月还款金额 | RM 1,083.10 x 12个月 | RM 1,016.32 x 12个月 |
| 还款总额 | RM 12,997.20 | RM 12,195.89 |
| 节省 | RM 801.31 |
根据上述例子，与支付15%的利率相比，使用 Balance Transfer 可以让你以3%的利率偿还你现有的信用卡债务，从而每月节省 RM 66.78， 或一年节省 RM 801.31。
这是按3%的利率计算的，想象一下在一些优惠期间，银行允许你以0%的利率偿还这些债务，那么你将能节省更多。
不同还款期限的利率
接下来，我们再来比较选择6个月0%利息和12个月0%利息的情况。本文以 Maybank Balance Transfer/ Balance Transfer-i 计划在优惠期以外的正常利率为例来计算。
| 选择A：6个月 | 选择B：12个月 | |
| 余额转帐利率（Balance Transfer Rate） | 0% | 0% |
| 预付费用（Upfront Fee） | 1.88% | 3% |
| Balance Transfer 金额 | RM 15,000 | RM 15,000 |
| 总金额 | RM 15,000 + 1.88% x RM 15,000 = RM 15,282 | RM 15,000 + 3% x RM 15,000 = RM 15,450 |
| 每月还款金额 | RM 15,282 / 6个月= RM 2,547 | RM 15,450 / 12个月= RM 1,287.50 |
| 额外费用 | RM 282 | RM 450 |
从以上例子可以看出，尽管银行提供0%的余额转账利率，但根据不同的还款期限，银行会向用户征收不同的预付费用。
根据这个例子，如果你每个月只能负担约 RM 1,500 的还款额，那么选择 B 可能更适合你，因为这个选项允许你用更长的期限还款，同时每月还款金额较低。然而，较长的还款期限意味着你需要支付更多的预付费用。
但是，如果你有能力负担更高的还款额，那么选择 A 将是更优的选项，因为你可以节省 RM 168（RM 450 – RM 282）的预付费用。
Balance Transfer 需要多久来完成？
Balance Transfer 所需的时间取决于发卡银行的处理速度，不同银行的处理时间各不相同。
通常，这项申请可以在2至3个工作日内获批，但获批后还需要等待其他银行进行扣账处理。
因此，余额转账没有具体的操作时间，主要取决于你申请的是哪家银行的信用卡及其处理速度。一般来说，银行不会详细说明所需的时间，但只要符合条件，通常处理时间不会太久。
为什么银行会提供 Balance Transfer 服务？
银行提供 Balance Transfer 服务其实是一个双赢的方案。通过接管你的债务，一家银行阻止了其他银行从你的卡债中获利，并通过一次性的手续费或预付费赚取一些利润。如果你未能按时还款，这家银行还能从你的未结余额中赚取利息。
然而，银行在提供这项服务时也需要承担一定的风险。如果一个人被宣告破产且其资产不足以偿还债务，银行只能将所欠金额注销为坏账。
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Balance Transfer Credit Card 的好处
较低的利率
银行为了吸引客户，通常会提供相当低的余额转账利率。
根据 Ringgit Plus 的资料统计，大马各大银行的 Balance Transfer Credit Card 的利息介于0%-5.99%。
因为信用卡余额的利息是以复利来计算，所以较低的利率将帮助用户节省大量的利息支出。
一般上，如果 Balance Transfer 的信用卡能提供较低的年利率，同时年费或预付费不高，那么进行余额转账将是相当划算的选择。
零利息期
一些银行提供3、6或9个月的零利息期，使余额转账的信用卡更具吸引力。
一般上，银行会对零利息期收取一定的前期手续费（Upfront Fee），但有些银行会推出在优惠期内免除手续费的计划。
例如，Maybank 在非优惠期间提供为期12个月的0%余额转账利率并收取3%的前期手续费。然而，在优惠期间，该银行则提供为期12个月无手续费的零利息期。
对于欠债的用户来说，这样的零利息期提供了一个宝贵的喘息机会，让用户可以在无需支付额外利息的情况下专注于还清债务，从而减轻财务压力。
整合多项卡债
通过余额转账将多张信用卡的债务整合成一项债务，不仅方便管理，还能避免忘记还款。
这样一来，用户可以单单关注并处理这笔债务，有效减少财务负担。
避免债台高筑
余额转账可以让你无需继续为未清余额支付高额利息，并以一个你能支付得起的方式来清偿债务。
通过利用争取到的时间和免息期，你能够更快地还清欠款，从而避免债台高筑。
如果用户因卡债过高而无法偿还最低还款额（Minimum Payment），多次逾期将影响其信用评分。通过 Balance Transfer，用户可以每月按时还款，逐步提升之前不佳的信用评分 。
Balance Transfer Credit Card 的坏处
额外征收的费用
银行在提供低利率的 Balance Transfer 选项时，往往会征收年费、手续费、逾期还款的罚金或提前还款的费用等。忽略这些费用可能会导致实际支出高于预期，影响整体的财务规划。
下文的范例中将展示额外征收的费用如何影响最终还款数额。
优惠期是有时限的
余额转账的优惠期或免息期大多数为半年至一年。
如果你无法在设定的优惠期内清偿债务，那么你将需要支付与 Balance Transfer 之前相同甚至更高的利率。
这意味着，原本的低利率优势将不复存在，反而可能导致更高的利息支出，再加上新卡的额外费用，将增加你的财务负担。
举例来说，Alliance Bank 提供的 Balance Transfer 计划允许你以零利息进行为期6个月的还款，但必须在这段期间内还清，否则将按18%的年利率来计算未还清的金额。
要求较高的信用分数
一般的 Balance Transfer 信用卡会要求较高的信用评分。
如果你的信用评分不佳，很可能无法申请到余额转账的信用卡。对于申请不获批的人来说，可能需要考虑债务整合贷款（Debt Consolidation Loan）作为替代方案。
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陷入债务深渊的风险
如果无法准时还款，并且误以为转移了债务就万事大吉而继续刷原有的卡，欠债的问题依旧无法解决。
有智慧地理财和负责清偿债务才是解决债务高筑的最佳方法。余额转账只适用于危机处理的情况，不应被当作日常解决方法。否则，你可能陷入更深的债务困境。
申请 Balance Transfer 的步骤
步骤1：偿还信用卡的最低金额
先偿还手上目前持有的信用卡最新账单的最低还款额（Minimum Payment）。
步骤2：选择 Balance Transfer 的信用卡
接下来，你可以携带最新的信用卡账单亲自前往银行，寻求员工的帮助，制定一个余额转账计划。
你需要了解所有的费用、利率以及申请条款，选择最适合你的 Balance Transfer 信用卡，并填妥余额转账申请表。
或者，你也可以上网查询，在一些比较网站如 Ringgit Plus 和 Compare Hero， 或者银行官网查看推荐的信用卡及其余额转账的申请方法。
步骤3：等待申请获批
在等待新卡银行或金融机构通知的同时，确保你继续支付旧卡的最低还款金额，以避免逾期。
步骤4：接到获批通知
接下来，你会收到信用卡申请获批及余额转账的通知
步骤5：转移未结余额
新卡的发卡银行或金融机构会清偿你旧卡的未结余额，并将其转移至新卡。
你可以检查旧卡账户的余额，转账的数额会显示在其中。
如果你将全部余额转移至新卡，那么你旧卡账户的最新账单将显示0余额。
步骤6：注销你的旧卡
如有必要，你可以注销你的旧卡，但是确保你清楚注销旧卡有可能会影响你刷卡消费时能够获得的优惠。
因为 Balance Transfer 的信用卡一般福利没有其他卡好，如果你需要旧卡来进行支付，可能要保留该卡。
步骤7：余额转账成功
到这里，你的余额转账成功完成。接下来，你需要准时进行每月还款，确保你将所有款项付清，不要留有余额，因为一旦有余额，你将需要支付一般的利息，这并没有解决你的债务困境。
怎样选择适合 Balance Transfer 的信用卡？
比较年利率优惠
在选择 Balance Transfer 信用卡时，比较不同银行提供的利率是非常重要的。
较长的优惠期可以为用户争取更多的时间，在免息或低利息的情况下还清债务。
同时，较低的利率能够帮助用户节省费用。
一般来说，可以对比各家银行提供的不同利率，并将优惠期限纳入考量，以确定哪一张信用卡最适合你的财务需求和还款能力。
计算各种额外费用
除了利率之外，你还需要考虑申请新卡时可能产生的额外费用。在决定申请哪种信用卡方案之前，先了解并计算这些额外费用，以确定你想申请的方案是否最划算。
额外费用包括：
- 年费（Annual Fee）
- 前期手续费（Upfront Fee）
- 逾期还款罚金（Late Repayment Fee）
- 提前付款费用（Early Settlement Fee）
- 超额限额费 （Overlimit Fee）
- 现金提取费用（Cash Advance Fee）
下表将详细解释这几种费用的简介及其实际例子：
| 费用种类 | 简介 | 例子 |
| 年费 | – 部分银行会收取年费，通常在 RM 100 – RM 300 之间。 – 也有一些信用卡的年费超出一般的收费。 | – Alliance Bank 的 Visa Platinum 卡和UOB One 卡的年费为 RM 120。 – Alliance 银行的 Visa Infinite 卡的年费则高达 RM 438 。 |
| 前期手续费 | – 通常为转移余额的1%-3% | – Maybank Balance Transfer/Balance Transfer-i 卡根据不同的还款期限征收1.88%至3%的 Upfront Fee – 如果转移 RM 10,000，且还款期限为6个月，则1.88%的手续费为 RM 188。 |
| 逾期还款罚金 | – 未还余额的1%或最低 RM 10，以较高者为准 – 最高罚金数额为 RM 100 | – UOB Bank 和 Alliance Bank 的 Balance Transfer 卡是会征收逾期还款罚金的例子。 |
| 提前付款费用 | – 大多数银行为鼓励客户尽早还清欠款而没有征收提前付款费 – 然而，部分银行还是会收取这笔费用，通常为剩余余额的1%-2% | – Hong Leong Bank 的 Balance Transfer 计划是少数会征收 Early Settlement Fee 的银行，其费用为 RM 70。 |
| 超额限额费 | – 如果超过信用额度，可能被收取额外费用。 – 通常为超出金额的3%-5% – 客户可以一开始就拒绝此费用，银行将不允许超额消费 | – 马来西亚大部分银行都未详细列明此费用，客户可以与发卡银行的职员询问详情。 |
| 现金提取费用 | – 如果使用信用卡提取现金，费用是提款额的5%，而且年利率高达18% – 建议：避免使用 Balance Transfer 卡提取现金，阅读下文以了解此卡的还款顺序与普通卡的不同。 | – Maybank 征收提款额的5%或最低 RM18 的 Cash Advance Fee。 – CIMB 银行则征收提款额的5%或最低 RM15 的费用。 |
费用影响分析:
假设小明转移 RM 20,000 余额，为期12个月，0%利率，2%手续费：
– 手续费：RM 400（RM 20,000 x 2%）
– 潜在年费：RM 250
– 总成本：RM 650（RM 400 + RM 250）
比较：
– 原18%年利率信用卡12个月利息：约 RM3,600
– 使用 Balance Transfer 后成本：RM 650
– 节省：RM 2,950
然而，如果出现逾期还款或其他问题：
– 假设一次逾期的罚金：RM 100
– 优惠利率失效，余下6个月按18%计息：约 RM 900
– 总成本可能上升到：RM 1,650 （RM 650 + RM 100 + RM 900）
了解利率的计算
在选择适合的 Balance Transfer 信用卡之前，你需要了解它们的利息是如何计算的。
虽然有些银行提供0%的余额转帐利率，但他们可能会收取前期手续费，或者0%的利率仅适用于特定期限。
过了优惠期后，Balance Transfer 可能会以不同的利率计算。
例如，如果用户未能在 Alliance Bank Balance Transfer 计划的6个月期限内完成全额还款，期限结束后将需要支付18%的利息，直至余额还清。
此外，Balance Transfer 的金额和还款期限也会影响手续费和利息。
举个例子，Hong Leong Bank 的还款期限越长，一次性手续费越高：
| 还款期限 | 最低金额 | 一次性手续费 |
| 3个月 | RM 1,000 | 1.58% |
| 6个月 | RM 1,000 | 2.98% |
| 12个月 | RM 1,000 | 3.98% |
Hong Leong Bank 的 Balance Transfer 计划中，不同的转账金额对应不同的利息，具体如下表所示：
| 还款期限 | 最低金额 | 利息 |
| 12个月 | RM 1,000 | 5.68% |
终生 | RM 1,000 | 5.88% |
| RM 50,000 | 5.28% |
信用卡包含的福利
申请 Balance Transfer 的信用卡与申请普通信用卡并无不同，但你需要了解该卡包含的具体福利。
很多时候，Balance Transfer 的信用卡主要目的是为了让用户能以低利率偿还债务，却不适合日常消费使用。
这些卡在福利方面可能比不上一般的信用卡。举个例子，CIMB 银行的 Balance Conversion 计划就取消了积分（Bonus Point）或现金返还（Cash Rebates）的福利。
因此，选择卡的时候需要注意该卡还提供什么别的福利，是适合你的。
了解自己是否符合资格
此外，Balance Transfer 的信用卡通常有一定的每月薪资要求，因此你需要检查申请条款以确保自己符合条件。
同时，你也需要查看信用分数的要求，因为一般的 Balance Transfer 卡对信用评分有较高要求。
根据你的信用评分选择申请适合的卡片，将能提高余额转账卡获批的几率。
选择适合你的还款方式
在选择 Balance Transfer 的卡时，务必根据你的还款能力来计划每月还款的数额。
确保每月的还款额是你能够负担得起的，避免给自己带来过大的财务压力。
同时，请记得准时还款而且要全额还款，以确保不会影响你的信用评分，并避免继续欠债。
Balance Transfer Credit Card 推荐
市面上有很多银行和金融机构都有提供 Balance Transfer 的服务，本文将与你分享几家银行的 Balance Transfer 计划。
之所以推荐这几个选项是因为他们都提供0%的余额转账利率，并且不会有过多的额外费用。
同时，他们的每月薪资要求也不算太高。
| 银行选择 | Maybank Balance Transfer/-i | Affin Bank Balance Transfer | Alliance Bank Balance Transfer |
| 余额转账利率（Balance Transfer Rate） | 0% | 0% | 0% |
| 前期手续费（Upfront Fee） | 0% | 0% | 0% |
| 还款期限 | 12个月 | 12个月 | 6个月 |
| 优惠期 | 2024年4月22日至2024年7月31日 | 2024年4月1日至2024年12月31日 | 2024年1月1日至2024年12月31日 |
| 转账最低数额 | RM 1,000 | RM 2,000 | RM 1,000 |
| 转账最高数额 | RM 50,000可达90%新卡额度 | RM 50,000可达80%新卡额度 | RM 40,000可达80%新卡额度 |
| 申请资格 | 凡是 Maybank 现有或新信用卡用户 | 该银行信用卡持有人（超过12个月） | 凡是 Alliance Bank 现有或新信用卡用户 |
| 提前还款费（Early Settlement） | 无 | RM 100 | 无 |
| 延迟还款费（Late Repayment） | 1% | 1% | 1% |
| 年费（Annual Fee） | 无 | 无 | 无 |
| 最低每月薪资要求 | RM 2,000 | RM 2,000 | RM 2,000 |
以上资料仅供参考，这里提及的是最低薪资要求。
如果你的月薪更高，可以考虑提供更多福利的信用卡。
这几项 Balance Transfer 计划都是今年正在进行的，你可以到各家银行的官网查看不同信用卡所提供的福利，再做选择。
谁适合 Balance Transfer？
Balance Transfer 适合欠了相当多卡债的人，通过减少每月还款额和拉长还款时间来减轻债务压力。
然而，余额转账不仅仅适用于欠卡债的人，普通人也可以善用这个金融工具来达到理财的目的。
因为在优惠期间，有些银行会提供免利息或免手续费的服务。
尽管如此，余额转账终究是一种信用卡，过了优惠期或免息期后，利率依然不低。
因此，申请余额转账的人一定要足够自律，并制定好的每月还款计划。
确保在优惠期间尽可能多还欠款，以降低债务高筑的可能。
Balance Transfer 注意事项
还款顺序
值得注意的是，用户的还款顺序会带来影响，特别是在进行余额转账后，需谨慎使用该卡进行新的消费，以避免产生额外的利息费用。
银行通常会按照特定顺序来应用你的还款，通常先偿还利率最低的债务。如果你进行了余额转账，那么你的还款会首先用来偿还转账的金额，因为这部分通常享有较低的利率。只有在清偿了低利率债务（如余额转账）之后，你的还款才会用于偿还信用卡上的新消费。
由于新消费要等到后面才还，这期间会按正常利率累积利息，可能会导致产生大量利息费用。
为避免高额利息，最好不要用进行了余额转账的信用卡进行新的消费。
Balance Transfer 要全额还款
同时，请记得每月全额还款，以确保没有余额，因为一旦留有余额，过了零利息的优惠期，将按照一般利率计算。
不要立即注销旧卡
此外，有些人在余额转帐后会立即注销其他旧卡，只保留 Balance Transfer 的新卡。这是相当冒险的做法，因为一般 Balance Transfer 的信用卡主要着重于提供余额转帐的服务，可能没有旧卡提供的福利那么好。
而且，如上所述，使用这张卡消费，可能会被征收正常或更高的利率。
因此，在申请时，用户一定要弄清楚这些信用卡的福利和利率计算方式，并保留其他较为实用的信用卡，以避免承担更高的费用或利息。
避免申请金额超过所欠余额
最后，如果申请金额超过信用卡所欠余额，银行可能会冻结该卡。一些 Hong Leong Bank 用户在脸书评论区中提及他们遇到过类似的情况。
Balance Transfer 套现
Balance Transfer 套现是一种利用信用卡余额转移功能来获取现金的方法，通常涉及：
- 将信用卡额度的资金，转移到一个可以透支的银行账户
- 转移余额到借记卡，然后从 ATM 提取现金
- 利用余额转移支付一些可以立即退款的商品或服务。比如：和有 POS 机的商家合作，刷卡消费后，当场退货。用户支付商家一定的手续费，可以以更低成本获取信用卡内的现金。
这种做法虽然存在，但通常被认为是不合规的，甚至可能违反信用卡使用条款。
风险和潜在后果
a) 违反银行规定
大多数银行明确禁止这种行为，如果用户坚持这样做，可能会导致账户被关闭或信用额度被削减。
b) 信用评分影响
此外，银行可能会将此行为报告给信用局，从而导致客户的信用评分下降。
c) 高额费用
如果按照这种做法，通常会产生现金预支费用，其利率可能高达3%至5%。再者，违规的客户可能会失去余额转移的优惠利率。
d) 法律风险
在某些情况下，这样的做法可能被视为欺诈行为，或许需承担法律责任。
温馨提醒：信用卡 Balance Transfer 的目的是帮助用户更好地管理债务，而非获取现金。如果确实需要现金，建议寻求合法和透明的途径。
如果你真的需要现金，可以考虑 Balance Transfer 套现以外的替代方案：
替代方案
个人贷款
如果实在是需要紧急提取现金，或许可以考虑个人贷款。银行提供的个人贷款通常会征收更低的利率，并且是合法的。
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信用卡现金预支
此外，你也可以选择透过信用卡现金透支（Cash Advance）的方式来提取现金。
一般上，这项服务会征收提取金额的5%，并且按18%来计息。虽然该服务的费用高，但至少是合法的选择。
举个例子，CIMB Bank 的信用卡就向用户征收每次提款额的5%手续费，并按日计息，每月利率为1.5%或年利率为18%。
信用卡现金分期
信用卡现金分期（Cash Installment）也是一项可以从信用卡提取现金的做法。
一般上，不同的银行会提供不同的优惠。
例如，Hong Leong Bank 的 Quick Cash 计划允许你提取信用卡额度的90%作为现金，并收取一次性2.98%的手续费 （分期12个月）。
另一方面，RHB Bank 的 Cash Xcess 计划仅允许你提取额度的80%作为现金，并收取4.88%的手续费，同样为期12个月。
常见问题 FAQ
如果我只有一家银行的信用卡，可以进行 Balance Transfer 吗？
不行，Balance Transfer 至少要两家银行的卡。
如果我想同时对两家不同银行的信用卡进行 Balance Transfer，我可以去第三家银行办理吗？我必须持有第三家银行的信用卡吗？
是的，你需要持有第三家银行的信用卡，Balance Transfer 表格会要求你填写想转移的银行卡账号及金额，并将余额转账至这家银行。
Balance Transfer 成功后，金额会直接转入我的旧信用卡账户吗？接下来，我只需要进行每月还款，对吗？
是的，你需要检查旧信用卡账单以确保扣除正确的金额。同时，你需要检查余额转账的数额也是无误的。
Balance Transfer 有账单吗？我可以从中查看每个月需要偿还的数额吗？
你可以在新的信用卡账单中查看 Balance Transfer 的信息。
我该如何申请 Balance Transfer 呢？我可以上网申请吗？
你可以通过传真、电子邮件、亲自前往银行分行或使用银行的 App 进行申请，具体取决于各家银行的要求。
如果选择通过传真或电子邮件提交申请表，完成后请务必致电确认银行是否已收到你的申请表。
我可以进行 Balance Transfer 并要求换成现金，而不是直接转账去旧卡账号吗？
Balance Transfer 并没有提供这项服务。如果你需要从信用卡提取现金，可尝试和银行申请 Cash Advance 或 Cash Instalment Plan。
每家银行推出的余额转移服务通常都会有两种类型吗？
有些银行会提供两种类型的 Balance Transfer，如 UOB Bank 和 Maybank。
然而，只提供余额递减法 Balance Transfer 的银行例子有 CIMB Bank 。
只提供分期付款 Balance Transfer 的银行例子有 RHB Bank。
总结
如果能确保准时还款，余额转账将是一个非常适合和实用的金融工具。它可以保持你的信用评分不受影响，并且有效减少需要支付的利息。然而，前提是你需要找到适合自己的余额转账信用卡。
选择合适的 Balance Transfer Credit Card 时，务必考虑其利率、优惠期限以及可能产生的额外费用，以确保最大化利益并避免额外的财务负担。通过合理的规划，余额转账可以成为有效管理债务和改善财务状况的有力工具。
免责声明
此文章內容仅作为教学、分享及参考的用途，而非专业的投资建议。由于个人的情况及需求不同，你可以联系 Spark Spark Finance团队或咨询你的理财规划师，以取得专业的建议。
