在加密貨幣市場中，有一種「類型」的貨幣與一般加密貨幣（例如比特幣、乙太幣）的屬性非常不同，其價格幾乎恆定在某個標準之中，不具有波動性，但是它們的交易量非常龐大，其中交易量最高的一隻還是「全球市值第三高，全球交易量第二高」的虛擬貨幣。截至2024年5月，穩定幣總市值為1595.92億美元，佔加密貨幣總市值的約6%。
這種類型的貨幣統稱叫「穩定幣」。本文將介紹穩定幣（Stablecoin）是什麼？穩定幣有哪些種類？其由來和重要性為何？穩定幣有什麽作用？穩定幣與比特幣的區別是什麼？有什麼優缺點？穩定幣風險高嗎？市場上最多人交易的穩定幣有哪些，和你揭秘穩定幣排名。以上有關於穩定幣的一切，都將在文章細細說明。
穩定幣是什麼？穩定幣價格是怎樣固定的？
虛擬貨幣在近幾年非常盛行，被推出的目的之一就是要推翻法幣（法定貨幣）的存在。先說明法幣的定義，法幣是各個國家自行發佈的貨幣，可以直接拿來購買商品和服務，其背後都有國家在支撐，特徵之一是具有中心化，例如美元、馬幣、台幣就是法幣的代表。
自從虛擬貨幣被推出後，許多人擔心法幣的利用性會逐漸沒落，同時有企業看到用虛擬貨幣交易的趨勢。但是，虛擬貨幣最大的缺點就是價格不穩定。打個比方，假設你是一家麵包店老闆，今天你賣出了一個價值10美元的麵包，顧客用1個比特幣（BTC）來支付。當時1 BTC = 10美元。
但是第二天，比特幣的價格下跌了，1 BTC 只值5美元了。這意味著，你的收入實際損失了5美元的利潤。
所以，就推出一種叫「穩定幣」的代幣。
穩定幣不是單一的貨幣，它是某一種貨幣類型的集合體，統稱穩定幣。穩定幣利用加密貨幣的屬性來模仿傳統法幣，它的價值會與某一種貨幣、商品或金融工具掛鉤，例如一單位的穩定幣 = 1美元。
加密貨幣雖然盛行，但目前拿來消費還是不太方便，穩定幣的出現就是要成為這些加密貨幣的替代品，拿來打造可以方便消費的環境。
由於每個穩定幣背後都有機構在支撐，有多少單位的穩定幣，就有多少單位的貨幣、商品或其他東西掛鉤著，它不太其他加密貨幣一樣具有波動劇烈的特性，因此才被稱為穩定幣（Stablecoin）。
穩定幣有哪些？
穩定幣根據屬性不同，主要分成 4 大種類，分別是：法幣穩定幣、加密貨幣擔保穩定幣、商品穩定幣和算法穩定幣，以下一一說明。
1. 法幣穩定幣
法幣穩定幣也可稱為「法幣抵押穩定幣」，是最常見的穩定幣，也是交易量最大的穩定幣，甚至全球最大的穩定幣：USDT，還是全球市值第三大、全球交易量最大的加密貨幣。
法定穩定幣顧名思義，就是與「法幣」掛鉤的穩定幣，每個法幣穩定幣背後，都有相對應的貨幣量，例如有 100 萬顆法幣穩定幣，就有 100 萬美元存在銀行中（穩定幣1：法幣1）。
當有人想要把法幣穩定幣兌現出來，只需要把要兌換的穩定幣數量，隨時拿去發行公司兌現就可以了。
舉例來說，當有人想要兌換 10 萬顆穩定幣，每顆穩定幣價值 1 美元，這時他只要去公司兌換這 10 萬顆，就可以獲得 10 萬美元了。
這裡要提醒，很多人認為法幣穩定幣的背後是政府或銀行在支撐（發行），其實不然，穩定幣的發行者可以是某家公司或券商；而政府或銀行發行、支持的加密貨幣通常叫「CBDC（中央銀行數字貨幣）」，兩者性質相似但不一樣，而且要注意的是，由於 CBDC 的背後都是銀行在支撐，所以它並不具有加密貨幣那般的「去中心化」，CBDC 在本質上還是屬於具有「中心化」的貨幣。
法幣穩定幣 vs CBDC：
| 法幣穩定幣 | 法幣穩定幣 | |
|---|---|---|
| 性質 | 與貨幣掛鉤 | 屬於電子形式的法幣 |
| 發行單位 | 公司 | 銀行 |
| 性質 | 去中心化 | 中心化 |
回到法定穩定幣上，法定穩定幣是所有穩定幣中最容易理解的，其架構也非常簡單，只要其掛鉤貨幣所在的國家經濟穩定，基本上它的價值就不會受到太多影響。就算其他加密貨幣崩盤，假設比特幣、乙太幣都跌到 0，法定穩定幣還是不受影響，能夠保留其價值。
法定穩定幣例子：
- USDT：美元穩定幣，由 Tether 公司發行、
- USDC：美元穩定幣，由 Circle 公司發行、、
- EURS：歐元穩定幣，由 Stasis 公司發行
- 曾捲入非法售賣 XRP 瑞波幣的 Ripple 公司，擬在2024年推出的穩定幣也與美元挂鈎
2. 加密貨幣擔保穩定幣
加密貨幣擔保穩定幣，顧名思義就是與「加密貨幣掛鉤」的穩定幣，就像法定穩定幣與法幣掛鉤一樣，加密貨幣擔保穩定就與加密貨幣掛鉤。
這類型的穩定幣波動性大，因為加密貨幣市場的波動本來就比較大。投資人會將加密貨幣放在會發行穩定幣的智能合約中，合約會發行穩定幣給投資人，之後投資人要拿回加密貨幣的話，就要把穩定幣支付回智能合約，才能拿回加密貨幣。
加密貨幣擔保穩定幣例子：
- DAI：乙太幣抵押穩定幣，由 MakerDAO 公司發行
3. 商品穩定幣
商品穩定幣就是與「商品」掛鉤的穩定幣，這些商品通常是指那些有形資產，例如石油、黃金、天然氣、銀、銅、鐵等等大宗商品，當大宗商品的價值上升，商品穩定幣的價值也會隨之上升。
商品穩定幣例子：
- DGX：黃金穩定幣，由 Digix 公司發行、
- PAXG：黃金穩定幣，由 Paxos 公司發行、
- SLVT：銀穩定幣，由 SilverToken 公司發行
4. 算法穩定幣
算法穩定幣會依靠「演算法計算」來控制穩定幣數量，本身不與任何貨幣、商品或其他東西掛鉤，本質上屬於一款「純粹用計算運行」的貨幣。
這就與中央銀行的機制有點像，因為中央銀行的貨幣也是不掛鉤任何商品，演算法穩定幣與中央銀行貨幣的差別在於，像 FED 這樣的中央機構不是根據演算法推行貨幣政策，而是根據經濟數字，而且機構領導人的權威性也是影響貨幣政策可信度的因素之一，至於演算法穩定幣，就只是利用演算法來計算要發多少穩定幣數量，來平衡整體價值。
如果穩定幣價格超過了追蹤法幣的價格，穩定幣就會增加供應，來降低穩定幣價格，以經濟學的角度來看，就是提高貨幣供應來降低價格；
如果穩定幣價格低於追蹤法幣的價格，穩定幣就會減少供應，來提高穩定幣價格，以經濟學的角度來看，就是減少供應、提高需求來提升價格。
演算法穩定幣最大的好處是維護成本低，因為都是預設好的計算公式，而且沒有抵押品，但這 2 點同時也是缺點，演算法機制並沒萬能，如果遇到特殊情況，例如加密貨幣市場崩盤、經濟衰退，演算法可能會失去計算能力，讓價格出現錯亂。例如：2022年的 Luna 崩盤事件，因背後挂鈎的 UST 被機構大量抛售狙擊，導致 UST 泛濫貶值，1 UST 的價值小於 1美元了。於是，投資者將手裏的 UST 換成了Luna 套現，也導致 Luna 供應量增大，Luna 價格暴跌，最後原是全球第三大穩定幣，價值186億美元的 UST 和 400億美元的Luna 雙雙歸零。
而沒有抵押品這一點，可能會讓投資人覺得沒有保障，畢竟它換不了其他東西，而且它的價值計算來自本身的計算程式，並無人工計算的成分，所以也很依賴投資人對機器的信任感。
演算法穩定幣例子：
- UST：採用 Terra 演算法的穩定幣，與 Luna 幣掛鉤，用來追蹤美元（現已崩盤）、
- MIM：由 Abracadabra 公司研發的演算法穩定幣，用來追蹤美元、
- FRAX：採用資產抵押（asset collateralization）和數學加密（mathematical cryptographic）演算法的穩定幣，旨在 1:1 追蹤美元、
- USDD：採用 TRON-based DAO 演算法的穩定幣，旨在 1:1 的追蹤美元
穩定幣的由來
2010 年代虛擬貨幣崛起，當時著名的例子有比特幣、乙太幣等貨幣，這些貨幣基本上主宰了整個加密貨幣市場，但是有一個明顯的缺點：不穩定。虛擬貨幣的漲跌幅度比其他市場高上不少，而且非常容易受到新聞趨勢的影響，一點消息就可以影響貨幣走勢，動輒一天波動 10% 上下，一年波動 70% 都是有可能的。
在如此時空背景下，穩定幣誕生了，它的出現無疑是要創造「穩定」的市場環境，盡量減少加密貨幣的波動性，讓它具有像是黃金、法幣那樣的穩定性，而要做到如此穩定性，穩定幣就要與其他東西的價值掛鉤，並依靠儲備，讓每單位穩定幣就有相對應的價值（例如法幣、商品）被儲存著，這樣投資人才能隨時兌換出來。
穩定幣的重要性
穩定幣的重要性與它的由來非常相關，無非是要：
- 解決加密貨幣常有的「不穩定性」
- 提升加密貨幣與現實交易的「方便性」
- 確保該穩定幣的價值「不易受到波動」
穩定幣的用途
簡單來說，穩定幣可以做到：快速兌換貨幣、降低交易成本和作為價值儲存工具，以下會再說明。
1. 快速兌換貨幣，價格穩定
這是穩定幣最有價值的用途，尤其在法幣穩定幣上。在其它虛擬貨幣裡，要將虛擬貨幣轉換成法幣是很難一步到位的，如果投資人要兌換比特幣，他要先把比特幣取出來，再交給經紀商兌換成現金才行，但這樣會提高整體的交易時間，而且虛擬貨幣的波動性很大，把交易時間拉長無疑也是在增加交易風險。
而穩定幣恰好可以解決上述問題，投資人可以快速把穩定幣兌換成現金，不需取出來再交給某經紀商，只需把穩定幣交給公司或券商處理即可，讓交易時間大大縮減，增加方便性。
2. 減少交易成本
在其他虛擬貨幣交易中，如果要把它們兌現，先要把貨幣取出來，再交給經紀商兌現，中間會經過 2 層機構，手續費至少要付 2 次，一次是虛擬貨幣取出來的費用，一次是經紀商兌現的費用，這樣等於是增加手續費。
穩定幣也能解決上述問題，因為穩定幣兌現只需對到一家公司（或券商），也不需要把穩定幣取出來，所以最多只需要付一次手續費即可，這樣就能減少交易成本。
3. 作為價值儲存
穩定幣還可以作為價值儲存起來，因為它的波動性較小，還可以快速兌換現金，因此可以把穩定幣當成儲存資產的媒介。
4.避免法幣交易限制
通常情況下，政府會對法幣（例如美元、台幣、馬幣、人民幣等）的交易進行一些管控和限制，比如設置交易額度、繳納稅費等，尤其跨國交易可能需要耗時數天。這可能會給一些需要頻繁進行跨境交易或大額交易的人帶來不便。
而穩定幣在很多情況下可以繞過這些法幣交易限制，可以更加自由、快捷地（通常在幾分鐘内）進行資金轉移。
比特幣 穩定幣的區別
本質上，穩定幣與比特幣有很大的區別，以下直接用表格解釋：
| 穩定幣 | 比特幣 | |
|---|---|---|
| 目的 | 創造穩定的加密貨幣市場環境，並打造交易方便性 | 打造「去中心化」的金融環境 |
| 是否受到監管 | 有 | 無 |
| 波動性 | 低 | 高 |
| 主要用途 | 作為法幣的替代品 | 可用於交易所，進行交易活動 |
穩定幣的發展走勢
全球最早誕生的穩定幣是 USDT（泰達幣），也是目前市值最大的穩定幣，它在 2014 年 10 月發布於世，主要功能就如白皮書上所說：投資人支付一定數量的美金，就會獲得一定數量的 USDT，例如付 100 塊美金就會獲得 100 顆 USDT，這些 USDT 可以兌換成其他加密貨幣，或者轉給其他人，或者兌換回美金，總之擁有 USDT 可以增加加密貨幣市場交易的方便性。
USDT 一推出很快就遭到市場的挑戰，先是懷疑它的發行公司——Tether 是否真有足夠的美元儲備量，這件事直到現在還是持續遭到懷疑。再來是 2017 年，公司超過 3,000 萬美元的 USDT 遭到竊取，公司宣布暫停兌換業務，在 2018 年底恢復兌換服務後，要求的最低門檻是 10 萬美元，還需另付高額手續費，大大提高交易門檻。
USDT 看似波折不斷，但後續還是有非常多的穩定幣加入市場，USDT 也還是市值最高的穩定幣，這些穩定幣放在投資組合中，可以緩衝加密貨幣的波動性，因為穩定幣會時時盯住法幣，不讓價值出現錯亂。
至於價錢走勢方面，由於穩定幣會盯著法幣，所以價錢基本上不會偏離標準，像是 USDT 就一直維持在 1 美元附近，有時可能會出現 0.01 或 0.02 的小偏差，但都是短暫的，很少會出現大的誤差，偏差大的案例過少就不特別舉例。
穩定幣優點
穩定幣能彌補加密貨幣的缺點，因此理論上有許多好處，以下會仔細說明：
1. 降低投資組合的波動
在投資組合裡建倉一點穩定幣，可以分散整體風險，降低投資組合的波動，而且穩定幣還能隨時兌換成現金，如果遇到大好機會但手上現金不足，可以馬上把穩定幣換成現金再進場投資。
2. 擁有區塊鏈優勢
穩定幣的基礎與其他虛擬貨幣一樣，都來自區塊鏈，所以它也擁有區塊鏈的優勢，雙重支付、虛假交易幾乎不可能存在，而且交易紀錄還會紀錄在區塊鏈上，人人都能查看而且不能被竄改。
3. 用於日常支付
這在歐美地區比較流行，亞洲地區可能要再等等，像 bitpay 就有與其他商店合作，可用虛擬貨幣支付商品和服務，其中有些商店也支持穩定幣支付，例如微軟（Microsoft）、ExpressVPN、Twitch 就支持 USDC 支付。
穩定幣風險
雖然穩定幣看似安全性高，也沒有加密貨幣般的高波動，但還是有其風險存在，以下一一說明：
1. 缺乏透明度
這也許是穩定幣最大的風險之一，因為穩定幣的發行公司擁有掌控權，說起來其實還是有點「中心化」，而發行公司的透明度也不明確，例如全球交易量最大的穩定幣——USDT 之發行公司：Tether 就有類似問題，Tether 被懷疑 USDT 的數量遠遠超過美金儲備量，但他們不願意公開透明的稽核報告。
2.中心化風險
上面説過穩定幣由單一發行方或少數機構控制，這些機構可能濫用權力，操縱系統運行。如果
關鍵節點出現故障或被攻擊，整個系統都會受到影響。
但最嚴重的是，中心化的穩定幣容易受到政府或監管機構的干預和限制，甚至被要求關停。例如：由幣安和 Paxos 共同發行的 BUSD 美元穩定幣，在2023年被美國證券交易委員會（SEC）認定是未註冊的證券，而發布「威爾斯通知」（Wells notice）喊停發行新的 BUSD 穩定幣，導致 BUSD 24小時內淨流出約8.31億美元。最後，幣安只好下架 BUSD。
3. 無法保證穩定幣掛鉤貨幣的價值
如果穩定幣與法幣、商品等的掛鉤機制出現問題，將無法保證穩定幣的價值是否「合理」。舉例，當演算法穩定幣出現程式 bug，沒有辦法正確追蹤到對應的法幣，該穩定幣一定會受影響，就有可能出現不合理的價格。
4.清算風險
除了演算法穩定幣以外，大部分穩定幣都需要一定的資產或抵押品來支撐。如果抵押率或資產不足，就會觸發清算機制。
比如：法定穩定幣雖然難以受到其他加密貨幣的衝擊，但是與其背後挂鈎的法幣或存放法幣的金融機構一旦發生問題，將影響法幣穩定幣，很容易發生暴雷事件。就以2023年美國硅谷銀行破產爲例，由於 Circle 公司發行的 USDC 擁有33億美元的儲備資產存放於硅谷銀行中，由於市場擔心 USDC 的流動性風險，因而引發擠兌風潮，USDC 一度出現脫錨現象，跌至0.87美元。
5. 法定數字貨幣 (CBDC) 可能會取代穩定幣？
CBDC 和穩定幣都是性質類似的貨幣，差別在於 CBDC 是中央機關發行的，穩定幣不是，近幾年就有聲浪討論 CBDC 和穩定幣之間的競爭誰會獲勝？這得從信任度和利用性談起。
在信任度方面，CBDC 是由中央機關發行的電子法幣，本質上還是屬於法幣，法幣背後是政府在撐腰；而穩定幣是由其他公司發行的加密貨幣，本質上不屬於貨幣，所以若要論信任度，CBDC 還是略佔優勢，而且承接到第一點的「缺乏透明度」，USDT 就遭到懷疑了，所以 CBDC 在信任度方面確實是管控得比較好的。
至於利用性方面，CBDC 稍顯遜色，因為 CBDC 本質上屬於國家的法幣，所以只能在該國使用，而穩定幣在全球都能通用，也不用擔心跨國會有匯率問題，因為價值都一樣，所以穩定幣的利用性是高一點的。
那麼 CBDC 究竟是否會取代穩定幣，只能說 2 種貨幣都有各自的優點，是否會出現誰取代誰，其實現在也說不準。
穩定幣排名
市場上有很多穩定幣，這裡列舉 4 個截至2024年5月，市值最高的穩定幣：USDT、USDC、DAI 和 FDUSD，以下會一一說明。
1. USDT（美元穩定幣）
市值：1,105.33 億美元
USDT 是目前全球市值第三高的虛擬貨幣，交易量僅低於比特幣，幾乎所有交易所都接受 USDT，一單位 USDT 等於一美元（1:1）。
USDT 的發行公司是 Tether，如上一段風險的部分所說，有報導懷疑 Tether 的財政透明度不明確，所以會擔心其風險的投資人，可以轉向投資 USDC、BUSD 等美元穩定幣，它們的作用也是一樣的。
2. USDC（美元穩定幣）
市值：330.21 億美元
USDC 跟 USDT 性質一樣，都是美元穩定幣，而且兌換比例是 1:1（一單位 USDC = 一美元），其發行公司 Circle 受到美國法律的監管，每年也會把財報交給 SEC 做審核，所以透明度比 USDT 高，雖然交易量沒有比 USDT 高，但也是替代 USDT 的好選項。
3. DAI
市值：53.48 億美元
DAI 是加密貨幣抵押穩定幣，它會在乙太坊上追蹤美元，所以過程必須依賴乙太幣，投資人可以抵押乙太幣來獲得 DAI。
延伸閲讀：
由於 DAI 是在乙太坊區塊鏈上執行，所以具有相當好的透明度，人人隨時都能查看交易紀錄，而且不能將其竄改。
4. FDUSD（First Digital USD）
市值：40.07 億美元
FDUSD 是幣安（Binance）在2023年推出的美元穩定幣，與 USDT 和 USDC 一樣都是 1:1（一單位 FDUSD = 一美元）。
FDUSD 是在亞洲受到監管，并且在以太坊、BNB Chain 雙鏈上發行。
在安全性方面， FDUSD 儲備金是由由指定的託管方 First Digital Trust Limited 保管，因此，可以確保托管賬戶中的資金與運營賬戶分離，即使破產，FDUSD 的儲備金也不受影響。在透明度方面，FDUSD 也請 Prescient Assurance 等獨立第三方會定期進行審計并在每月發佈。
穩定幣比較
| USDT | USDC | DAI | FDUSD | |
|---|---|---|---|---|
| 類型 | 法幣穩定幣 | 法幣穩定幣 | 加密貨幣抵押穩定幣 | 法幣穩定幣 |
| 透明度 | 有待商榷 | 高 | 最高 | 高 |
| 市值（截至 2024/5/2） | 1,105.33 億美元 | 330.21 億美元 | 53.48億美元 | 40.07 億美元 |
| 交易量排名（截至 2024/4/8） | 1 | 3 | 4 | 2 |
穩定幣投資 | 提防穩定幣詐騙
穩定幣本身並不是詐騙，但許多不法分子會利用穩定幣監管的漏洞，打出高回報、交易成本低的噱頭騙投資者利用不正規的交易平台進行交易。一般有入金容易，出金難的特點。
由於穩定幣屬於虛擬貨幣的一種，屬於比較新的概念，也缺乏時間檢驗，因此在監管方面還有很多灰色的不明地帶。
延伸閲讀：
如果你想要投資穩定幣，建議你可以查看你選擇的交易平台是否有獲得紐約金融服務管理局（New York Department of Financial Services，NYDFS）的 Bitlicense，一種允許進行虛擬貨幣運營的執照。
此外，你可以參考 CoinMarketCap 對各大加密貨幣交易所的評分。它根據交易量、流動性、用戶數量、以及可交易幣種的數量等維度進行評判，可靠度較高。以下爲你整理可以投資穩定幣的五大加密貨幣交易所：
- Binance
- Coinbase Exchange
- Bybit
- OKX
- Upbit
穩定幣小知識
1. 常見的穩定幣被動收入有哪些？
由於穩定幣有相當好的「穩定性」，有機構發現這可以作為被動收入的方式之一，而開始放貸穩定幣，並收取利息，這樣放貸穩定幣的人就會收到利息，作為一種被動收入來源。
2. 什麼是穩定幣利息、收息？
放貸穩定幣的人會收取固定的「穩定幣利息」，作為他的被動收入來源。
穩定幣利息、收息的原理就跟銀行利息原理一樣，只要有人放錢進銀行，銀行就會在一定的時間給他固定利息，穩定幣也是一樣，只要將穩定幣放在指定單位，也可以在一定長度的時間收取利息。
3. 什麼是穩定幣放貸？
上一點說到穩定幣放在指定單位（通常是加密貨幣平台）就會收到利息，這是因為該單位會把穩定幣借貸出去，再跟對方收利息，而把穩定幣借貸出去的行為叫「穩定幣放貸」。
4. 什麼是穩定幣定存？
穩定幣可以放貸的特性，造成部分投資人願意將穩定幣存在平台裡賺利息，這就是「穩定幣定存」的概念，而且穩定幣的定存率普遍高於銀行定存率，對想要讓加密貨幣投資「穩健成長」的人來說是一個不錯的選擇。
總結
簡單總結一下穩定幣，穩定幣是擁有加密貨幣技術的代幣，它通常與法幣、商品、其他加密貨幣有掛鉤，以便投資人或交易者能隨時兌換，增加交易的方便性和多元性。
穩定幣依據種類，可以劃分成：
- 法幣穩定幣
- 加密貨幣擔保穩定幣
- 商品穩定幣
- 演算法穩定幣（唯一不與任何東西掛鉤的穩定幣）
穩定幣擁有區塊鏈的優勢，同時具有相當高的「穩定性」，所以也能用來降低投資組合的波動性。
但要注意穩定幣的透明度，畢竟穩定幣是公司發行的，其財政公開度或許不透明。另外政府中央機構也有推行一種叫 CBDC 的電子法幣，其性質與穩定幣類似，也有可能影響到穩定幣的利用性。
而市場上市值最高的 4 款穩定幣分別是：USDT、USDC、DAI 和 FDUSD，它們不僅市值最高，也是目前每日交易量最高的穩定幣，所以投資人對此有興趣的話，不妨先多研究這 4 種貨幣。
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