區塊鏈將顛覆傳統金融?區塊鏈到底是什麼?

相信大多人認識「比特幣」、「以太幣」等加密貨幣。在幣圈,「區塊鏈」是另一個常被提起的詞。那麼,區塊鏈等同於比特幣嗎?

答案是不一樣。

簡單來說,區塊鏈是比特幣背後的技術基礎,而比特幣、以太坊、狗狗幣等加密貨幣則是區塊鏈的產物。

有人說,區塊鏈顛覆了傳統金融體系。事實是如此嗎?這篇文章帶你簡單明白什麼是區塊鏈,以及區塊鏈對目前金融體系的影響。

內容目錄

什麼是區塊鏈? 

回到我們的日常生活,現金鈔票在我們生活里的存在感變得越來越低。人們開始選擇透過電子錢包進行交易或網購。我們手上的錢變成線上的數字,而人們相信這些數字代表着我們的財富。

這說明了,只要在一個交易系統里有一個可靠的賬本及記賬方式,即便沒有實體的鈔票,整個交易系統依然可以正常進行。

區塊鏈(Blockchain)就是一種不同於傳統的記賬方式,使用的是分散式的記賬方式。

你可以把它想象成超級大的數據庫,裡面有超級長的賬本。用戶的信息與資訊被打包成一塊塊的區塊。這些被打包成一塊塊的區塊會串聯在一起,形成所謂的區塊鏈。

傳統的金融體系。表面上看起來只是簡單的 A 轉賬或支付 B,進行交易雙方的直接交易。實際上,每一筆交易背後都有一個交易中介機構,如銀行、政府等值得信賴的權威機構處理與監管交易流程。因此,所有的交易紀錄都會連接和存放在銀行系統當中,形成一個「中心化」的巨大賬本。

但是,想像一下,如果有駭客成功侵入系統,篡改「中心化」的巨大賬本里的資料,所有的用戶不是會遭殃嗎?

而區塊鏈正因為解決了以上的問題,開始受到關注。由於它採用分散式的記賬方法,讓每個用戶都是一個中心,一起參與記賬和確認交易,從而擺脫了中心化的監管體系和銀行金融系統。

所有的交易紀錄會傳播到區塊鏈的每一個節點,而且每個用戶都能連接和影響其他節點,形成一個巨大的網絡,沒有人或機構可以修改這些紀錄,這就是「去中心化」。如果有駭客想要進行篡改,他不能只更改一個區塊中的數據,整個鏈的區塊都需要進行相應的更改。因此,入侵系統的難度相對提升。

INFO投資學_什麼是區塊鏈Blockchain

區塊鏈的特點

分散式賬本

區塊鏈採用分散式的記賬方法,簡單來說是通過巨大數據庫的方式進行分散式的記賬。

每個交易記賬由分布在不同地方的多個節點共同完成,而且每一個節點同時記錄完整的賬目。因此每個人都可以參與監督,確保沒有任何一個節點可以單獨記錄賬本數據,避免某一位記賬人被控制或者被賄賂,而發生記假賬的可能性。

非對稱加密

存儲在區塊鏈上的交易信息是公開的,難免會引發隱私外洩的憂慮:每個人都收到同一份數據,代表他人知道我的交易數據?

答案是,不會。

雖然區塊鏈上的交易信息是公開的,但是過程中只有數字和字母作為辨識碼,帳戶身份信息是高度加密的,沒有姓名。只有在數據擁有者授權的情況下才能解鎖、訪問。

智能合約

智能合約是一種特殊協議。它基於這些不可篡改的數據,自動化地提供、驗證與執行一些預先定義好的條款與協議。這也是區塊鏈被稱為「去中心化的」其中一項原因。它允許我們在不需要第三方或監管機構的插手,執行可追溯但不可逆轉的安全交易。

區塊鏈的應用真的「顛覆」了金融體系嗎?

金融領域

區塊鏈在國際匯兌、股權登記和證券交易所等金融領域有着潛在的巨大應用價值。區塊鏈技術的「去中心化」特質,可以省去第三方中介的環節,既省時快速完成交易支付,又可以大大降低成本。

Visa 近年推出利用區塊鏈技術的 Visa B2B Connect,以處理全球範圍的企業對企業的交易。傳統的跨境支付一般上需要1至5個工作天處理,並且需要支付1至3%的費用。相對之下,區塊鏈的技術則有辦法提供一種費用更低、更快速和安全的跨境支付方式。

數字版權領域

區塊鏈的技術可以對數字作品,如文字、視頻、音頻、音樂、照片等進行鑒權,並保證權屬的唯一性。這幾年幣圈炒得火熱的 NFT(Non-Fungible Token),中文稱為「非同質化代幣」,就是對藝術品進行區塊鏈技術化。NFT 具有不可分割、不可替代、獨一無二等特點,屬於特殊形式的加密貨幣,並建立在區塊鏈技術上。

數字作品的版權在區塊鏈上被記錄後,這項發明與作品將永遠註記創造者的名字,證明他是作品的創作人,並享有此作品唯一的版權,除非創造者將所有的版權專賣出去。這不僅實現數字作品版權的保護性,還可以防止被篡改、複製等問題。

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保險領域

以保險為例,如果每個人的信息(包括醫療信息和風險發生的信息)都記錄在區塊鏈上,並且是真實可信的,那麼保險公司可以省去許多繁雜且費時的審核工作。特別是在標準化的保險產品中,可以進行自動化的理賠手續。通過區塊鏈上的智能合約,投保人無需提出任何申請,也無需等待保險公司批准,只要觸發理賠條件,保險公司將會自動理賠。

比如由網絡解決方案提供商 Stratumn、國際會計師事務所德勤(Deloitte)與支付服務商 Lemonway 合作推出的區塊鏈企業 LenderBot ,它允許用戶通過 Facebook Messenger 的聊天功能,註冊定製化的微保險產品。而區塊鏈的技術則代替了第三方角色,在沒有賄賂、篡改資訊、真實的數據的基礎上,進行自動化的理賠。

區塊鏈的缺點

區塊鏈雖然強大,它的廣泛應用幫助解決了審核過程耗時、成本高等問題,但是區塊鏈的優點也正是它的缺點。由於區塊鏈的信息不容易被篡改和修改,有時候會造成不便。使用者很難改變區塊鏈上錯誤的數據或代碼,因此,萬一出現了錯誤的信息,修改的過程反而更耗時。

第二,區塊鏈的形成需要進行挖礦(Mining)開發。在技術的限制下,每10分鐘僅僅只有一個礦工能夠「解鎖」,得到加密貨幣作為獎勵。因此,當越來越多人進行挖礦,挖礦的競爭變得更為激烈。礦工為了成功挖礦,得不斷地提升挖礦電腦的運算與解密能力。消耗的資源,比如電力與高效能的芯片也越來越多,對環境造成負擔。

當礦工越多,區塊鏈賬本隨着時間的推移而變得異常龐大後,你需要的儲存容量也變得越來越大。舉個例子,比特幣網絡需要大約200G 的容量來存儲其數據信息,一般的硬盤儲存量根本無法負荷。如果賬本信息量大於個人硬盤的儲存量,這些節點將不再有用,最後也是徒勞無功。

總結

區塊鏈的獨特優勢的確受到了許多關注,甚至有人評論它總有一天會取代現有的金融體系。不過它存在着一些不足之處。

雖然如此,各國政府、企業正積極探索和開發區塊鏈的價值和應用。相信在不久的將來,區塊鏈技術更成熟後,會為世界帶來不一樣的突破。

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