今年以來，美元持續走強，美元對一籃子主要國際貨幣（歐元、日圓、英鎊等六種貨幣）的綜合匯率走勢——美元指數（US Dollar Index）曾一度強勢上漲18.75%。以美元兌令吉為例，今年初，一美元兑令吉為4.186令吉，在11月初度突破新高點達到4.748令吉，現在1美元兑令吉為4.48令吉，對比一年前升幅仍達7.27%。
在美國升升不息、美元升值，而令吉疲弱的情況下，許多人開始將目光轉向以美元計價的收息商品，例如外幣定存、貨幣市場基金、美元債券基金、美股高股息標的、美股 ETF 等。當中最受保守型投資人歡迎的，是風險相對最低、收益高的美元定存與美元貨幣市場基金。
那麼，到底是做美元定存好，還是買美元貨幣市場基金更好？它們各自有什麼優缺點？本文將帶大家了解美元定存和美元貨幣市場基金之間的差異，並以近期熱門的 moomoo Cash Plus 南方東英美元貨幣市場基金為比較對象進行說明。
有任何問題都歡迎大家留言討論。
美元外幣定期存款
外幣定期存款，簡稱外幣定存，將一筆資金（例如令吉）兑換成外幣，或將外幣資金存入銀行的外幣定存賬戶中，並與銀行約定一段綁定期限，待期滿後領取利息。性質和令吉定期存款相似，只是資金為貨幣。
在眾多外幣定存中，美元定存是最受國人歡迎的選項之一，國內大部分銀行均有美元定存服務，利率、綁定期限則不一。
美元定存的優勢是，操作方式基本與令吉定存一樣，只需前往銀行臨櫃辦理即可輕鬆完成，等時間到就有利息平安入袋。而且利率一般高於令吉，不少銀行也會推出高利率優惠十分吸引人。以大眾銀行為例，美元定存12個月利率達到5.25%，遠遠超出令吉定存。
缺點是美元定存的彈性小，需要綁定一段時間（至少一個月），若提前解約將錢取出，會損失利息。
這麼一來，擁有高利率，且靈活度更高的美元貨幣市場基金便是另一個值得關注的選擇。
moomoo Cash Plus 南方東英美元貨幣市場基金
moomoo Cash Plus 是 moomoo 證券（新加坡）通過 moomoo 一站式投資平台推出的現金管理項目，提供投資兩檔基金——富敦新元貨幣基金（Fullerton SGD Cash Fund）和南方東英美元貨幣市場基金（CSOP USD Money Market Fund）。
貨幣市場基金是一種類似定期存款，但靈活度更高的基金商品，主要投資在政府短期債券、銀行承兌匯票等低風險和收益穩定的貨幣工具。申購、贖回一般不徵收任何手續費，因此常被拿來和定期存款做比較。
南方東英美元貨幣市場基金（CSOP USD Money Market Fund）是以美元為主的貨幣市場基金，成立於2022年7月13日。該貨幣基金的投資目標是提供與美元存款利率相當的流動性和回報，主力投資在優質短期貨幣工具，如政府和企業債券、商業票據、定期存款等，使投資者獲取資產增值回報。
作為新加坡首個T+0 認購與贖回的美元貨幣市場基金，南方東英美元貨幣市場基金當前過往7日年化收益率達到3.61%（截至2022年11月28日），且成立至今始終保持月度正收益。
它的優勢是資金沒有鎖定期，可以隨時快速賣掉，且不會徵收提早贖回的費用，也不會損失利息。此外，南方東英美元貨幣市場基金的收益為每日結算，就算是公共假期也有利息結算。
美元定存 vs moomoo Cash Plus 南方東英美元貨幣市場基金
那麼，到底是做美元定存好，還是買 moomoo Cash Plus 南方東英美元貨幣市場基金更好？以下將從五個面向：利息率、利息穩定性、安全性、流動性、使用難易度進行比較。
- Advertisement -
利率比較
大眾銀行最新美元定存12個月利率達到5.25%，如果只存1個月，利率為3.85%。
南方東英美元貨幣市場基金最新的過往7日年化收益率為3.6174%。相比之下，和美元定存的利率相差不大。
值得注意的是，貨幣市場基金的利率並非固定不變，隨著金融市場與匯率波動，基金的資產淨值（NAV）和利率都會產生變化。在比較時，應以最新利率數據為準。
利息穩定性比較
美元定存屬於保本性質，本金在外幣匯率保持穩定的情況下不會減少，存款利息將按照存放時約定的利率（比如5%），在到期日發放給存款人，利息穩定性高。惟存在匯兌損失的風險。
相比之下，南方東英美元貨幣市場基金的每日利息主要來自投資短期貨幣工具所獲得的收益，因此將隨著金融市場與匯率波動，而有所增減。
美元定存已有承諾的固定利率，在利息穩定性方面略勝一籌。
安全性比較
在安全性方面，外幣定存因與本地銀行綁定合約，受馬來西亞存款保險機構（PIDM）保護，保障額高達 RM250,000。
南方東英美元貨幣市場基金則隸屬於南方東英資產管理公司，性質屬於基金商品，是投資工具的一種，不存在保本的說法。不過，南方東英美元貨幣市場基金因主力投資在貨幣工具，風險係數極低，因此資金安全度很高。
此外，moomoo 證券（新加坡）為 MAS 持牌機構，平台無法擅自挪用客戶的資產。
兩者在安全性比較方面，不相上下。
流動性比較
美元定存有鎖定期，假如提前取出資金將損失利息，因此流動性非常低。
相比之下，南方東英美元貨幣市場基金沒有鎖定期，資金可以快速取回，流動性相當高。假如在早上9點前贖回，贖回資金將在當天晚上8點到賬，十分快捷。
使用難易度比較
存放美元定存或任何外幣定存，都必須前往銀行臨櫃辦理，相對耗時與不方便。
而購入南方東英美元貨幣市場基金，只需開通 moomoo 證券賬戶，即可快速買入基金單位，全程可使用電腦或手機網上操作，隨時隨地上網申購、加購或贖回基金單位。moomoo 操作介面簡單易懂，就算是新手也能輕鬆使用，十分方便！
美元定存 vs moomoo Cash Plus 南方東英美元貨幣市場基金，該怎麼選擇？
| 美元外幣定期存款 | moomoo Cash Plus 南方東英美元貨幣市場基金 | |
| 利率 | 較高 | 較低 |
| 利息穩定性 | 穩定 按約定的利率發放 | 浮動 受投資產品收益、外匯波動影響 |
| 安全性 | 安全 | 安全 |
| 流動性 | 較低 提早取出會損失利息 | 較高 利息以每日計算，隨時取出也不怕損失利息 |
| 使用難易度 | 比較耗時 需前往鄰近銀行分行辦理相關手續 | 容易 在家即可上網辦理申購和贖回 |
比較之下，美元定期存款的優勢是利息穩定且風險低，缺點是流動性較低；moomoo Cash Plus 南方東英美元貨幣市場基金的優勢是利息高、流動性強，但須承擔較大的外匯波動風險。
假如你追求長期而穩定的利息率，那麼美元定期存款更適合你；
假如你追求短期和高利率，可選擇 moomoo Cash Plus 南方東英美元貨幣市場基金。特別是當美元和利率快速往上升時，購入貨幣市場基金，收益率可以跟上美元的強勢表現與最新的利率變化。
moomoo 限時活動：真保證，5%*固定年化收益獎勵
2022年11月17日起，在完成入金後，申購至少100新元或以上的 Cash Plus，即可鎖定90天享受期限，每天獲得5%年化的固定收益。moomoo 將確保符合條件的用戶享有5%年化率的保證回報收益獎勵，同時保障本金不變！
活動時間：2022年11月17日16:00 – 2022年12月31日23:59
活動對象：moomoo 所有用戶
*新用戶：開戶入金即可享受3個月5%固定收益獎勵
*現有用戶：邀請1個好友使用新加坡手機號碼註冊 moomoo，即可獲得5%*固定年化1個月的收益期
最近馬幣一直貶值，所以導致許多人開始想要投資在國外的市場。如果你想要了解馬幣貶值的原因，以及應對馬幣貶值的方法，可以觀看以下的影片：
利益披露聲明
本文含合作連結/內容，當你通過我們的推薦連結開戶並入金，我們將獲得小部分佣金。但是，這不會影響內容的專業性和中立性，所有證券服務商與金融投資平台都經過獨特評測框架，進行完整測試與理解。最重要的是，我們不會因為券商付費而只給出正面評價。
免責聲明
此文章內容僅作為教學、分享及參考的用途，而非專業的投資建議。由於個人的情況及需求不同，你可以聯係 Spark Spark Finance 團隊或咨詢你的理財規劃師，以取得專業的建議。
