最省錢的英國留學費用匯款方式(馬幣兌換英鎊的國際匯款)

9月是英國的開學季,有打算到英國留學的學生們需要在開學前做好準備出國留學,最先要面對的問題就是國際匯款。

從繳學費、住宿費到日常生活費,這些都是一筆不少的費用。因此,對於第一次留學的大家,肯定會有種種的問題,像是:如何換英鎊?怎麼換最划算?怎麼匯款到英國戶口?怎麼樣轉賬方式最快?等等。

我來自馬來西亞,目前在英國留學第三年了。這篇文章會和大家分享最省錢的國際匯款方式,讓在英國留學的馬來西亞人能夠用最划算的方式從馬來西亞銀行賬戶把英國留學費用匯款至英國銀行賬戶。希望對即將出國留學的學生們有所幫助,讓大家更了解留學生換匯的詳情。有興趣的話,就繼續看下去吧!

內容目錄

一般上英國留學生是怎麼換英鎊的?

大多數學生都會使用電匯(Telegraphic Transfer)的方式換英鎊,我一開始也是使用這個方法的。

簡單來說,電匯就是我們通知銀行我們需要將馬幣兌換成英鎊,並匯入指定的英國銀行賬戶,馬來西亞銀行會與英國銀行直接聯絡,並完成匯款。

如何使用銀行的國際電匯進行匯款?

使用國際電匯會需要有兩國的銀行賬戶。我本身就必須擁有馬來西亞的銀行賬戶,以及英國的銀行賬戶。

在匯款到英國的銀行賬戶前,我們需要在通知本地銀行以下的資訊:

  • 匯出金額
  • 兌換的幣種
  • 英國收款銀行名稱
  • 英國收款銀行地址
  • 英國收款銀行 Swift Code
  • 英國收款銀行賬戶的收款人姓名
  • 英國收款銀行的賬戶號碼等

處理好手續之後,本地銀行會依據指示將馬幣,採用銀行自訂的匯率,將馬幣兌換成英鎊,並轉賬到指定的英國賬戶。

這裡需注意的是,因為電匯是直接轉入英國銀行賬戶,你必須先擁有英國銀行賬戶才能成功匯款。因此,在還未開設好英國銀行賬戶之前,是不能提前匯款的。留學生們一般上在開設英國銀行戶口有兩種選擇:

  1. 先抵達英國辦好銀行開戶
  2. 在馬來西亞提前辦好英國銀行戶口

在開設好銀行戶口後,才能進行匯款。

在馬來西亞基本上每間銀行都有提供國際電匯服務,不過每家銀行具體操作方式會有些不同,這裡建議大家到熟悉的銀行詢問詳情。

國際電匯有什麼費用?

使用銀行電匯會有被徵收手續費,不同銀行所徵收的手續費不同,手續費從 RM20 – RM100 不等,有些銀行按每筆電匯收費,如一次電匯需付 RM20 手續費;有些銀行則是根據匯款金額收費,如總金額的1%(具體費用需向銀行查證)。

國際電匯多久會到賬?

一般來說,使用電匯匯款都需要等到1到5個工作日才能成功到賬(具體時間需向銀行查證)。

在準備留學前,我開設了哪家銀行的戶口來進行電匯?

我選擇了開設 HSBC Premier Everyday Global Account,會選擇開設這個戶口有以下兩個原因:

  1. 可提前開設英國 HSBC 賬戶:由於 HSBC 在英國也有業務,因此 Premier 用戶可在馬來西亞直接辦好在英國 HSBC 賬戶。抵達英國之後只需到指定的 HSBC 銀行領取銀行卡就行了。(這個真的很省事,因為英國開戶真的超級麻煩,需要提前預約,也需要各種信件資料,第一次到國外人生地不熟,能夠提前辦好銀行賬戶,會輕鬆不少!)
  1. 無手續費換匯:通過 HSBC 的兩國戶口,可以直接在手機 APP 上自行將馬幣兌換成英鎊,無任何額外手續費,操作也非常簡單,並且沒有轉賬額度限制。除此之外,HSBC 也提供 Premier 戶口較低的匯率,通常可以得到比普通戶口較有優勢的匯率。

如何開設HSBC Premier Everyday Global Account?

只需要到你家附近的 HSBC 銀行開戶就行了!你可以讓櫃檯知道,你也需要開設英國 HSBC 戶口,讓他們一次處理,這樣就能擁有兩國的戶口啦!之後你只需要將馬來西亞和英國的銀行賬戶連結起來,就能享受零手續費以及低匯率兌換英鎊。

這裡要注意的是,開設馬來西亞 HSBC Premier 賬戶會有最低存款 RM200,000 的要求。如賬戶低於這筆數目,每月會需要額外支付賬戶維護費(具體需要到 HSBC 銀行詢問最新要求及費用)。

發現比電匯更方便、省錢的國際匯款方式?

在使用電匯將近一年後,在朋友的推薦之下,我發現了另一個更方便、實惠的匯款方法,就是通過 Wise 匯款。

Wise,前稱TransferWise,是一個國際匯款平台,為用戶提供低成本的跨境匯款服務。Wise 的最大優點就是他所提供的匯率是非常接近實時匯率的,且一般都可以實現秒到賬的服務,彌補了銀行電匯需要等個1-5個工作天的缺點。

Wise 支持50多種外國貨幣,其中就有英鎊,所以使用 Wise 從馬來西亞匯款到英國是非常方便的。

推薦閱讀:Wise海外快捷匯款:4大特色、手續費、安全性、優缺點全公開

Wise 匯款圖文教學(從馬來西亞戶口匯入英國銀行戶口)

我覺得 Wise 的手機 APP 比起電腦版更為方便,也能隨時使用手機匯款,所以在這裡就使用手機版來為大家示範完整的匯款流程。

本次示範日期為2022年9月19日,文章中所提及的匯率及手續費皆以2022年9月19日為準。你在進行匯款的時候,會因為不同的日期、匯率、匯出金額等而導致到賬的英鎊和我的不同。

在開始之前,你需要先開設一個 Wise 戶口,開戶流程可以點擊這裡查看,短短1分鐘就能完成開戶。

Wise 開戶快速通道 👇

開設好戶口後,就可以開始匯款了。

使用 Wise 將留學英國費用從馬來西亞賬戶匯款至英國賬戶,只需要簡單的8個步驟。

注意:如果你使用 Wise 進行首次的匯款,會經過更多的步驟,詳情可點擊這裡查看。

步驟1:開啟 Wise 手機 APP

點擊最下方工具欄的「Send」。

步驟2:輸入想匯出的金額

在這個介面可以清楚看到實際匯入金額及收到金額。

此外,本次匯款的費用及匯率也能直接查看的,沒有其他隱藏費用。

步驟3:輸入收款人及收款人銀行賬戶

收款人的銀行賬戶一定要是能夠接收英鎊的銀行賬戶。

步驟4:確認匯款信息

這裡會把匯款詳情(金額,收款人銀行賬戶,費用,匯率等)都列明,一定要認真檢查無誤之後才點擊確定「Comfirm」。

步驟5:說明轉賬原因

根據你轉賬的原因選擇其中一項,我一般是選擇「Tuition fees or studying expenses」。

步驟6:選擇匯款方式

Wise 提供了兩種匯款方式供選擇:「Low Cost Transfer」&「Easy Transfer」。

圖片中可以看到兩種轉帳方式的手續費用是相同的。

兩者之間的差別在於「Low Cost Transfer」是需要手動從本地銀行匯入 Wise,到賬時間稍長一些(40分鐘);「Easy Transfer」則是通過 FPX 方式匯款,到賬速度快。這裡我會選擇用「Low Cost Transfer」。

步驟7:手動到銀行匯款

選擇「Low cost transfer」匯款方式,需要到你存放馬幣的銀行戶口,將要兌換的金額匯入下圖內的 Wise 戶口才算完成匯款。

匯款完成後,點擊「I made this transfer」就可以了。

步驟8:完成匯款

完成轉賬後,等待 Wise 確認馬幣已成功匯入後,英鎊才會成功到賬。

整個步驟是非常簡單且迅速的,非常適合需要短時間內換好英鎊的人。

銀行電匯與 Wise 匯款的差别

在銀行使用電匯進行跨境匯款,需要根據銀行制訂地匯率兌換外幣,而銀行會制訂比市場更高的匯率,以從中賺取利潤。因此使用本地銀行電匯到國外,會需要支付較高的匯率。

而使用 Wise 匯款,不會經過跨境匯款的過程,所以用戶不需要支付高昂的費用。Wise 會先把你想要匯出的數額轉到 Wise 國內的分行,再以中期市場利率(Mid-Market Rate)來換匯。確認款項數額後,Wise 會讓國外分行以當地銀行賬戶轉賬給指定的收款賬戶。

如此一來,用戶可以獲得更實惠的匯率,以更省錢的方式匯款到英國。

推薦閱讀:Wise海外快捷匯款:4大特色、手續費、安全性、優缺點全公開

除此之外,Wise 可以在網上輕鬆完成所以匯款手續,到賬時間也非常快。對比銀行需要到櫃檯處理以及較長的到賬時間,Wise 是佔據優勢的。

對於我本身使用的 HSBC Premier 戶口來說,雖然使用 HSBC 沒有任何的手續費,也可以在 APP 上完成匯款,但是 Wise 的匯率也會比 HSBC 來得低一些。因此,如果需要換大額的英鎊還是會推薦使用 Wise 來進行。

下面對比了使用普通銀行(非 HSBC),HSBC Premier 以及 Wise 匯款的差別,大家可以一次看清這三種匯款方式的差別:

銀行國際電匯HSBC Premier 電匯Wise
申請方法需到實體銀行申請需到實體銀行申請在網上申請即可
換匯費用會徵收手續費無任何額外費用會徵收極低的手續費
到帳時間1至5天秒到帳秒到帳
申請限制每間銀行不同規定最低存款 RM200,000
換匯匯率最差中等最佳
其他優勢每家銀行不同可提前開設英國HSBC銀行賬戶
目前有高達3.1% p.a. 的定期存款 FD 優惠
可申請 Wise Debit Card 在英國使用(欲知更多詳情請點擊這裡

HSBC 和 Wise 換匯費用和匯率對比

一樣是匯款 RM3000 至英國銀行賬戶,以下是 HSBC Premier 與 Wise 的區別:

匯款方式匯率匯款手續費實際可得(英鎊)
HSBC Premier1 MYR = 0.189 GBP569.97 GBP
Wise1 MYR = 0.193 GBPRM19.58575.28 GBP

可以發現,Wise 雖然有一筆手續費,但是由於匯率上的優勢,最終換到金額還是高於 HSBC 的。

這裡建議大家先對比 Wise 和自身使用銀行實際匯款的金額,看看哪個能換到較多的英鎊,再來決定要使用什麼方式匯款。

Wise 開戶快速通道 👇

結語

對留學生來說,很多人不會一次過換完一整年所需要的英鎊。一方面是很難預估到實際需要多少錢,另一方便也是分批換匯也可以降低換匯的損失。

使用 Wise,可以非常方便的進行國際匯款,它提供超低匯率以及快速到賬,基本上可以“想換就換”,像最近英鎊大跌,我就迅速換了一筆英鎊,真的省下不少錢!

對於第一次到英國留學的人,我是蠻推薦先在未出國前就開辦 HSBC 的 Premier 戶口,一次就能搞定兩國戶口,省去了人生地不熟還要處理開辦銀行戶口的瑣事。

HSBC 其實就是非常適合追求方便、輕鬆的學生, 能在留學前就安排好國內外換匯及匯款手續,家長們也會不用擔心子女一個人到外國的開戶問題。

開好了 HSBC Premier 戶口後,對於講求經濟實惠,想要獲得最低的匯率來換匯的人來說,可以選擇不使用馬來西亞和英國的 HSBC 銀行戶口來進行國際匯款,而是直接使用 Wise。

當然,如果你正在使用的匯款方式更省、更實惠,也歡迎在文章下面留言,讓大家一起省下更多的國際匯款費用喔!

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