加密貨幣該怎麼買?加密貨幣新手入門指南

即便你沒有聽過加密貨幣(Cryptocurrency),也應該有聽過「比特幣」吧?

從過去幾百美元就能買到一枚比特幣,到現在巔峰時期一枚比特幣高達 6.4萬美元,之後在短短1個多月內大跌50%,跳水至3.4萬美元。暴漲暴跌的比特幣,就是加密貨幣市場劇烈波動的縮影。

幣圈的暴利每天都在製造百萬、千萬富翁,同時也有很多傾家蕩產的投資人。到底什麼是加密貨幣?加密貨幣為什麼受到投資者的瘋狂追捧?為什麼股神巴菲特討厭加密貨幣、查理·芒格狠批「比特幣令人作嘔」?投資加密貨幣真有那麼好賺?

這篇新手指南整理了加密貨幣的概念和操作,包括加密貨幣和區塊鏈、去中心化的關係、加密貨幣的優勢與風險、介紹最夯比特幣之外的其他加密貨幣,以及新手投資加密貨幣的策略,10分鐘帶你深入認識幣圈。

【加密貨幣屬於高風險投資,請謹慎投資。本文為個人經驗分享,僅作為教學、分享及參考的用途,而非專業的投資建議。】

內容目錄

虛擬貨幣 VS 加密貨幣

虛擬貨幣 = 加密貨幣?

很多人會將虛擬貨幣和加密貨幣混為一談,用虛擬貨幣指稱加密貨幣,以為它們就是比特幣、以太幣、狗狗幣的統稱。

簡單來說,虛擬貨幣(Virtual Currency)是沒有實體存在的貨幣,只存在於網絡上,並且只能在特定的空間和場域使用。例如,遊戲充值幣、飛行哩數、購物積分(Shopee Coin、LazCoins)等等;

加密貨幣(Cryptocurrency)則是虛擬貨幣的分支。它與虛擬貨幣相似,因為只存在在虛擬的世界。不同的是,加密貨幣建立在區塊鏈技術之上,通過加密驗證後才能發行。比如比特幣、以太幣、穩定幣、狗狗幣等。

加密貨幣新手入門指南

什麼是加密貨幣?

加密貨幣(Cryptocurrency)是一種採用密碼學原理創造的數字形式貨幣,可以作為交易媒介。

加密貨幣建立在區塊鏈(Blockchain)的技術之上,所以是數字形式的,不像傳統的貨幣擁有實體紙鈔,可以被看見和觸摸。而且,在交易的過程中,它會被加密,確保貨幣的擁有者以匿名形式,順利進行交易和貨幣的轉移,換取想要的商品。

加密貨幣有以下幾個特徵:

數字化 Digitization

加密貨幣是數字貨幣的一種,僅存留在電腦或系統里。沒有實體的硬幣或鈔票。

去中心化 Decentralization

加密貨幣採用分散式的記賬方法,讓每個用戶都是一個中心,一起參與記賬和確認交易。因此,沒有人或機構可以修改這些紀錄。這就是「去中心化」。

加密 Encrypt

加密貨幣利用密碼學原理,賦予每個用戶特殊的代碼。這個代碼基本上無法被破解,也不會讓任何人知道用戶的信息。因此,所有的交易都能以匿名的形式進行。打個比方說,我們不可能知道特斯拉的CEO馬斯克擁有多少加密貨幣,或是今天他在平台交易了多少加密貨幣。除非,他自己願意透露。

無國界、全球化 Across Borders

每個國家都有自己的法定貨幣,如美元、新幣、港幣、馬幣。假如今天你到美國,是無法以馬幣在當地消費。而加密貨幣不像法定貨幣,只要你是區塊鏈上的用戶,你可以隨時發送加密貨幣到世界各地,不會有地域的限制。

加密貨幣是誰發明的?

在說到加密貨幣是誰發明之前,我們先了解加密貨幣的起源。

90年代初期,互聯網開始盛行,並受到中心化的監管體系,如政府和企業的監控。因此,一群叫賽博龐克(Cypher Punk)的人決定通過強密碼和隱私增強技術,擺脫體制在互聯網對於信息的控制。他們曾經推動 DigiCash和 Cybercash 等數字現金,但是都以失敗收場。

2009年,比特幣的神秘創造人——中本聰(Satoshi Nakamoto)參考 Cypher Punk 的經驗,利用區塊鏈概念,創造出比特幣,一個完全去中心化的數字現金系統。在那之後,加密貨幣在全世界形成了熱潮。

加密貨幣建立在區塊鏈的技術上,有去中心化的特徵

加密貨幣與區塊鏈、去中心化的關係

區塊鏈(Blockchain)是加密貨幣的核心技術。那麼,什麼是區塊鏈?

所謂區塊鏈,簡單來說就是一種分散式的記賬方式。你可以把它想象成超級大的數據庫,裡面有超級長的賬本。用戶的信息與資訊被打包成一塊塊的區塊。這些被打包成一塊塊的區塊會串聯在一起,形成所謂的區塊鏈。

傳統的金融體系,必須透過銀行作為中介機構,所有的交易紀錄都會連接和存放在銀行系統當中。這就是「中心化」。

而區塊鏈擺脫了中心化的監管體系和銀行金融系統,採用分散式的記賬方法,讓每個用戶都是一個中心,一起參與記賬和確認交易。

所有的交易紀錄會傳播到區塊鏈的每一個節點,而且每個用戶都能連接和影響其他節點,形成一個巨大的網絡,沒有人或機構可以修改這些紀錄。這就是「去中心化」。

打個比方說,當你要進行一項交易,這筆交易的訊息會同時、同步、分散地發布到全世界每個用戶的區塊,讓每個用戶都收到同一份的數據。因此,如果有駭客想要進行篡改,他不能只更改一個區塊中的數據,整個鏈的區塊都需要進行相應的更改。

因此,駭客較難攻擊或侵入區塊鏈,因為它需要將世界各地的賬本都改掉。

但是,「去中心化」引發了一個憂慮:每個人都收到同一份數據,代表他人知道我的交易數據,失去了隱私?

答案是不會。

所有交易以匿名進行,而且過程中只有數字和字母作為辨識碼,沒有姓名,不必擔心隱私的問題。就算看到交易內容,也需要通過複雜的驗證和解鎖才能順利進行交易。

加密貨幣的種類

貨幣式加密貨幣

貨幣式加密貨幣是最常見,同時也是市值最大的加密貨幣類型,一般是為了交易的用途而設計。例如比特幣、萊特幣和比特幣現金。

應用式加密貨幣

應用式加密貨幣是建立在分散式應用程序的加密貨幣,如以太幣、EOS 柚子幣。

特殊應用式加密貨幣

特殊應用式加密貨幣是針對特定目的、特定行業的應用加密貨幣。例如幣虎(CoinTiger)的大亨幣(TCT),它不僅可以用來跨境購買全球的房地產,還可以在大亨全球不動產交易平台(Tycoon Global)的房地產新生態進行任何交易,像是投資、物業管理、裝潢設計等。

平台式加密貨幣

平台式加密貨幣是某個交易平台自己發行的加密數字貨幣,可以用於平台上的交易或抵扣交易費用,如全球最大加密貨幣交易所幣安(Binance)發行的幣安幣(BNB)。

通過挖礦使用芯片電腦運算和解決數學難題,獲得加密貨幣

如何獲得加密貨幣?

怎樣取得加密貨幣?答案是挖礦(Mining)

當然,這並不是傳統意義上的開採礦石。加密貨幣的挖礦,是一個複雜的電腦運算過程,礦工(挖礦者)會運用具備芯片的電腦,進行運算。只要解決了區塊上的「數學難題」,算出了答案,就能獲得加密貨幣作為獎勵。

想要提高挖礦成功率,就要用高性能、運算能力強、效率高的電腦去運算。而這些高效的電腦耗費的電力非常龐大。再加上許多人會二十四小時開著電腦挖礦,或者同時開很多台電腦,因此加密貨幣的挖礦活動耗費了大量電源,非常不環保。

什麼是加密貨幣錢包?

說到「錢包」,你是不是以為加密貨幣錢包是用來裝加密貨幣的?

答案是:加密貨幣錢包是一個工具。

每個區塊都會被加密,要解鎖這個區塊進行交易,需要一把特別的「鑰匙」去解鎖,來證明這些加密貨幣是屬於你的。而加密貨幣錢包,就是這把「鑰匙」。

加密貨幣錢包可以根據運作方式,分為兩大類:冷錢包和熱錢包。

熱錢包就像一個線上錢包,只要有網絡就能連接和交易,十分方便。

冷錢包則恰好相反,它是一個離線錢包,平常都會保持不上線狀態。只有需要交易時,才連接到網絡。這種保持離線的特性,讓很多投資者都覺得冷錢包更為安全,因為駭客較難侵入。

加密貨幣受到全球投資者的瘋狂追捧,但是價格劇烈波動

為什麼加密貨幣的投資熱潮如此瘋狂?

投資人選擇把資金投資在加密貨幣,大多認為加密貨幣有長期發展的潛能,而且享受從加密貨幣的高波動性中,賺取暴富性的投資回報。

交易不允許被篡改

只要交易確認,任何人包括加密貨幣的創造者和挖礦工,甚至是中央政府都不能撤銷交易記錄。

隱匿性高

加密貨幣的交易不會透露任何賬戶或參與交易者的真實身份。外人最多只知道交易數量,不知道誰是這些加密貨幣的擁有者。

交易速度快

雖然加密貨幣挖礦需要的時間長,但是交易是即時的。一般情況只需幾分鐘就能確認。

安全性

加密貨幣和區塊鏈建立在密碼學技術之上,駭客較難侵入。

全球性

加密貨幣交易不受地域限制,在任何的地方都能接收與發送。

加密貨幣有什麼風險問題?

價格波動劇烈

要進入幣圈投資,首先你需要有一顆強大的心臟。這是因為加密貨幣價格一般漲得快,跌得更快。

以比特幣為例子,在2021年4月18號,比特幣最高站上了6.4萬美元一枚,但在短短一個月後,就滑落到最低點的3.4萬美金。

如果你沒有乘坐過山車的心理準備,最好還是謹慎考慮是否進場投資加密貨幣。 

資訊安全風險

雖然加密貨幣的系統相對安全,但是因為交易得在網路平台上進行,因此依然有駭客入侵的風險。

此外,大眾對加密貨幣的認識遠不如股票、基金、債券等金融產品,因此容易陷入加密貨幣相關的詐騙計畫。美國聯邦交易委員會(FTC)在2021年6月警告,2020年10月到2021年3月的半年間,已經有接近7,000名美國投資人遭到與加密貨幣有關的詐騙,損失金額超過8,000萬美元。

缺乏政府與監管機構的保障

加密貨幣的概念是去中心化,因此不受各國政府或中央銀行監管。就算發生安全性問題或詐騙執法機構也無法很好地保障投資者資金和權益。

該怎麼投資加密貨幣?

想要投資加密貨幣?現在的加密貨幣交易選項可多了。

你可以在幣安(Binance)、Bitstamp、Coinbase 等加密貨幣交易所進行在線交易。

在馬來西亞,你也可以通過由馬來西亞證券委員會(Securities Commissions)批准的加密貨幣交易所——LUNO 交易比特幣(Bitcoin, BTC)、以太幣(Ethereum, ETH)、瑞波幣(Ripple, XRP)、萊特幣(Litecoin, LTC)和比特幣現金(Bitcoin Cash, BCH)。

在 LUNO,你只需要 RM50,就能買到0.0002枚比特幣。(以2021年11月22日數據)

新手投資要注意什麼?

由於加密貨幣價格波動很大,再加上區塊鏈的技術和加密貨幣的運作概念相對複雜,建議新手務必做好功課,先把加密貨幣的理念、不同加密貨幣的特性搞懂了,做好投資組合管理,再決定要不要進場。

設置止損點

無論投資在任何金融產品,都必須清楚知道個人的風險承受度、想獲得的盈利幅度,以及可接受的損失程度。

加密貨幣價格波動劇烈,可以讓人一夜成為百萬富翁,也能讓人隨時傾家蕩產。因此,在入場之前,必須設定投資的止損點。當加密貨幣價錢滑落到止損點,就要及時賣出離場,避免讓虧損繼續擴大。

做好心理準備,平常心看待走勢

在加密貨幣瘋狂的價格走勢面前,得做好心理建設,平常心看待短期暴漲和暴跌的現象。 只要做好投資加密貨幣的資金分配,就不至於讓情緒隨著價格走勢大喜大悲。

熱門加密貨幣包括比特幣、以太幣、泰達幣、瑞波幣、狗狗幣

你必須認識的加密貨幣

最後為大家介紹幾個熱門的加密貨幣。

根據 Statista 數據,截至2021年7月,全世界擁有將近 6,000種加密貨幣。以市值排名,除了一般人熟悉的比特幣、以太幣,排名在前十的還有泰達幣、萊特幣、瑞波幣、狗狗幣等。

Statista數據顯示截至2021年7月,全世界擁有將近 6,000種加密貨幣

比特幣 Bitcoin/BTC

比特幣(Bitcoin)是歷史最悠久、最受投資者追捧的加密貨幣,由中本聰在2009年開發。

去年,不少上市公司如Tesla、MicroStrategy、Square都紛紛買入比特幣。PayPal 在2021年初率先開放比特幣支付功能。Tesla CEO Elon Musk、新一代女股神 Cathie Wood 也為比特幣站台加持,進一步推高了比特幣價格,最高曾達到64,895美元。

以太坊 Ethereum/ETH

以太坊(Ethereum)是去中心化的應用程序,又名 Dapps(Decentralized Application)。 以太坊所產出的加密貨幣就是以太幣(Ether)。以太幣是幣圈另一個火紅的加密貨幣,市值排名第二。

在以太坊應用程序上進行任何交易,都必須使用以太幣作為交易媒介。再加上許多後續出現加密貨幣,都需要依賴以太坊的「智能合約」技術進行架構。因此,以太坊在幣圈的地位穩固。

和比特幣不一樣的地方是,比特幣的數量是有限的(2100萬枚),然而以太幣是沒有數量上限。雖然如此,投資人還是看重加密貨幣對以太坊的依賴性,同時吸引了很多的投資者的目光。

泰達幣 Tether USD/USDT

泰達幣(Tether)又稱穩定幣(Stable coin),特點是以1:1 和美金錨定,意思是1個泰達幣就等於1美元。因此,許多投資者都會把它當作美元用在各種交易,省下匯率的影響。而且,正因為和美元掛勾,泰達幣不受市場漲跌影響,價格始終固定在1美元內,投資風險相對較低。

特點是,泰達幣由 Tether 公司通過 Bitfinex 交易所發行,一般人無法通過挖礦獲得。目前市場上流通的泰達幣超過 40億枚。

比特幣現金 Bitcoin Cash/BCH

比特幣現金是比特幣硬分叉(Hard Fork),簡單來說是原有的比特幣一種升級和分離。比特幣現金的市值僅次於比特幣、以太幣和瑞波幣,是全球第四大的加密貨幣。

狗狗幣 DogeCoin

因為一個玩笑而誕生的狗狗幣(DogeCoin),卻在 Elon Musk 連續幾次在 Twitter 發文說狗狗幣就是他的最愛,連鎖的站台帶貨效應之下,成為全球人氣最高的加密貨幣。股價在短短半年暴漲超過28,000%,最高峰曾漲到0.7美元。

之後,Elon Musk 一句開玩笑「狗狗幣是一場騙局」,狗狗幣在24小時內大跌35%,跌至0.45美元。受到中國方面打壓,現在狗狗幣的價格是0.23美元左右。

說實在的,狗狗幣的用途不大,主要被用於 Reddit 論壇和 Twitter 上打賞有創意以及高質量的內容。

總結

在區塊鏈和去中心化的加持下,幣圈投資人都看好加密貨幣會取代法定貨幣,成為「未來的貨幣」。在名人和企業的加持下,有越來越多投資者將加密貨幣納入投資組合當中。

至於加密貨幣是不是一場泡沫?未來會不會真的主宰全世界的貨幣流通?這些就留待時間驗證了。

最後再次提醒大家,加密貨幣投資風險極高,投資前請務必做好功課、分配資金組合,千萬別把全副身家都壓到加密貨幣上。

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