uSMART 入金教學｜3種最划算入金方法與費用整理

成功申請盈立證券 uSMART 證券賬戶後，只要匯入真實資金即可以開始交易，參與全球證券市場和金融衍生品的投資機會。

這篇文章和大家分享 uSMART 入金完整流程，全程使用 uSMART APP 線上作業，以多圖文手把手帶你一次搞定入金流程，最後也會選出最省錢方便的入金方式，趕快往下看吧！

如果還沒開戶，可參考：uSMART 線上開戶完整流程教學，或是直接前往 uSMART 官網進行開戶。

想了解更多關於 uSMART 投資平台，可閱讀 SSF 的 uSMART 深度評測文。

如何入金到 uSMART？

uSMART 盈立證券在新加坡設有分行以處理東南亞業務。新馬地區用戶註冊的賬戶，都屬於 uSMART Securities Singapore 旗下，由新加坡分公司管理，資金調度也會以新加坡銀行為主。

uSMART 目前入金的方法主要有6種，分別是 eGIRO 入金、Paynow 入金、FAST 入金、Wise 入金、BigPay 入金、銀行電匯入金。不過依照入金到賬貨幣的不同，可能只能使用部分的入金方式。

支持用戶轉入的貨幣包括美元、新元、港幣。

入金新元（SGD）可使用：

• eGIRO
• Paynow
• FAST
• Wise
• BigPay
• 銀行電匯（Telegraphic Transfer）

入金其他貨幣（美元 USD 和港幣 HKD）可使用：

• 銀行電匯（Telegraphic Transfer）
• Wise
• BigPay

注意，uSMART 暫不接受支票入金。

uSMART入金方式和費用比較

uSMART 證券賬戶支持同時持有多國貨幣資金，uSMART 在用戶匯款入金時不會收取任何費用。不過，用戶所使用的匯款銀行、中轉銀行、支付平台等第三方都可能會收取費用。到賬的幣別不同，費用也不同，依銀行和支付平台最終實際收費為準。

以下整理 uSMART 的入金方式、支持入金到賬幣種、費用和到賬速度，方便大家參考和比較。

入金新元（SGD）

入金貨幣	入金方式	到賬時間	費用
新元（SGD）	eGIRO	幾分鐘內	0
	Paynow	1個工作天	0
	FAST	1個工作天	0
	Wise	視乎 Wise 到賬速度	費用浮動，由 Wise 收取
	BigPay	視乎 BigPay 到賬速度	費用浮動，由 BigPay 收取
	Telegraphic Transfer	1至3個工作天	費用浮動，由匯款銀行、中轉銀行收取

入金美元（USD）和港幣（HKD）

入金貨幣	入金方式	到賬時間	費用
美元（USD）/ 港幣（HKD）	Telegraphic Transfer	1至3個工作天	費用浮動，約 RM30 至 RM100 不等，依銀行實際收費為準
	Wise	視乎 Wise 到賬速度	費用浮動，由 Wise 收取
	BigPay	視乎 BigPay 到賬速度	費用浮動，由 BigPay 收取

該選擇哪一種入金方式？

透過新加坡銀行匯入新元，到賬速度最快（實測 eGIRO 幾乎是秒速到賬）、費用最低（0手續費）。假如你持有新加坡銀行賬戶，建議你優先考慮使用新加坡銀行匯入新元的方法，再來透過 uSMART 內建的貨幣兌換功能，轉匯至美元或港幣。

沒有新加坡銀行賬戶，則可以考慮 Wise 或 BigPay 入金。實測 Wise 以令吉匯款、到賬美元，約3小時後到賬。手續費方面，相比銀行電匯，Wise 的收費較低，這是因為 Wise 國際匯款不需要透過中轉銀行，加上貨幣轉換匯率以中期市場匯率（Mid-Market Rate）計算，比較優惠。

如果不急著入金到賬，才考慮手續費較高的銀行電匯（Telegraphic Transfer）。

uSMART 入金注意事項

1. 開戶成功後才可以入金。

2.  uSMART 沒有入金的最低或最高限額。

3. 入金時 uSMART 不徵收任何費用，但是使用銀行電匯（Telegraphic Transfer, TT）或 uSMART 合作的第三方支付平台來充值入金，則需要支付一定的費用。

4. 為了防止洗黑錢活動，uSMART 不接受第三方入金。所有入金出金必須為同名賬戶，也就是轉賬使用的銀行賬戶名、匯款到賬的銀行賬戶名，都需要與 uSMART 賬戶名同名。

uSMART 入金流程教學（多圖）

接下來，我們會以多圖文形式，一步步教學和詳細解說3種入金 uSMART 證券賬戶的方式，分別是：

1. 入金新元：新加坡銀行 eGIRO 入金
2. 入金美元：Wise 入金
3. 入金美元：銀行電匯（Telegraphic Transfer）

你可以通過 uSMART 官網或者 uSMART APP 入金，下面的教學會以 uSMART APP，英文介面為主，約5分鐘就能完成入金動作。你可以隨時切換至簡體中文或英文進行操作。

方法是點擊 Me > Settings > Languages > 選擇想要的語言即可。

eGIRO 入金流程

• ​​入金貨幣（示例）：新元
• 適用對象：持有新加坡銀行賬戶
• 手續費：0元
• 到賬時間：幾分鐘內

uSMART Securities Singapore 的資金調度以新加坡銀行為主，因此以新加坡銀行入金的好處就是能夠免去手續費，而且到賬速度相當快捷。

若你沒有新加坡銀行賬戶，又想使用這個方式入金，可以根據我們早前寫過的在家也能開的新加坡銀行戶口 CIMB SG，開設一個新加坡銀行戶口。

第一步：設置 eGIRO

登入 uSMART 賬戶，點擊 Trade > Deposit，接著選擇入金貨幣「SGD」（eGIRO 僅支持新元），再選擇入金方式「eGIRO」。

點擊「Add an eGIRO bank account」以添加一個 eGIRO 銀行賬戶，接著選擇 eGIRO 授權銀行，並按照銀行的指示操作，設置 eGIRO。

第二步：通過 eGIRO 轉賬

同樣點擊 Trade > Deposit > 選擇入金貨幣「SGD」 > 選擇入金方式「eGIRO」。

選擇從哪個新加坡銀行賬戶進行 eGIRO 轉賬。

輸入入金金額，點擊「Deposit」。注意，單次入金最高為 SGD 20,0000。

若你是第一次入金，系統會彈出設置「交易密碼 Trading Password」的提示窗，設置密碼後即可完成 eGIRO 轉賬。

eGIRO 入金實測

SSF 團隊實測在早上11點發起 eGIRO 轉賬，匯款幾乎為秒速到賬。

Wise 入金流程

• ​​​​入金貨幣（示例）：美元
• 適用對象：已開設 Wise 賬戶
• 手續費：uSMART 手續費0元，Wise 徵收電匯費用
• 到賬時間：入金時會顯示

Wise 是國際知名的第三方匯款平台，專門處理跨境匯款，特色是以點對點（Peer-to-peer）的媒合方式安排國際資金的調度。匯率採用中期市場匯率（Mid-Market Rate）計算，匯率更優惠。

想開始使用 Wise 入金，必須先註冊 Wise 賬戶，詳細的開戶教學請看這篇。完成後，即可以開始進行匯款轉賬。

第一步：登入 uSMART 賬戶，選擇 Wise 入金

登入 uSMART 賬戶，點擊 Trade > Deposit，接著選擇入金貨幣「USD」，再選擇入金方式「Wise」。

絕大多數國家 Wise 用戶可使用本國銀行轉賬入金 Wise 賬戶，印度地區用戶可使用信用卡入金 Wise 賬戶

第二步：設定入金的幣種和金額

選擇本次轉賬入金使用的貨幣和金額。目前支持 Wise 支付幣種有：令吉（MYR）、港幣（HKD）、新元（SGD）、美元（USD）、盧比（IDR）、澳元（AUD）、紐幣（NZD）、歐元（EUR）。

這裡我們選擇「MYR」。uSMART 證券賬戶最終的到賬貨幣是美元（USD）。

系統會自動顯示本次 Wise 入金所需費用、鎖定匯率、到賬需要時間。

點擊「Continue」前往下一步。

第三步：綁定 Wise 賬戶（第一次轉賬必須操作）

第一次使用 Wise 入金，需要綁定 Wise 賬戶與 uSMART 證券賬戶。點擊「Link your Wise account 」以確認綁定你的 Wise 賬戶，系統會跳轉到 Wise 登入頁面，輸入你的電郵和密碼，登入賬戶。

Wise 詢問是否確認綁定 uSMART Securities，同意代表允許 uSMART 訪問你的 Wise 賬戶訊息、使用 Balance 外幣賬戶的餘額支付轉賬等。點擊「Give access」。

完成綁定後，系統會自動跳轉回到 uSMART 的 Wise 入金頁面。

第四步：確認入金信息

確認入金使用的貨幣和金額後，點擊「Continue」。接著選擇 Transfer purpose 本次匯款目的，再點擊「Continue」。

第五步：獲取 Wise 轉賬信息

接下來，系統會顯示本次的轉賬指令已經成功創建（Transfer Created），並顯示 Wise Malaysia 的銀行收款信息。

你可以選擇從個人的銀行戶口，像平常銀行轉賬給其他人，把資金轉入 Wise Malaysia 的銀行賬戶，完成本次的 Wise 入金；

或是登入 Wise 賬戶，在 Transaction 交易列表處選擇 uSMART 交易（交易狀態為 Sending paused），再根據 Wise 指示操作將 MYR 資金匯入 Wise Malaysia 的銀行賬戶（過程和銀行轉賬一樣）。

系統在收到匯款後，會將這筆 MYR 資金轉匯至 USD，並存入你的 uSMART 證券賬戶。

📍Message to recipient：給收款方的附言，這是 uSMART 用來審核和對賬資金的重要依據，因此一定要在轉賬的 Recipient Reference 填寫。

第六步：等待入金到賬，收到通知

轉賬後，等待資金存入 uSMART 賬戶。入金到賬後，uSMART 將以電郵通知。

可在 Trade > Deposit > Deposit Records 查看資金到賬進度。

Wise 入金實測

SSF 團隊實測在中午12點發起 Wise 入金，在當天下午3點收到入金成功通知。

馬來西亞銀行國際電匯（TT）入金流程

• ​​​​入金貨幣（示例）：美元
• ​​適用對象：擁有馬來西亞銀行戶口
• 手續費：uSMART 手續費0元，匯款銀行、中轉銀行收取費用
• 到賬時間：1至3個工作天

若沒有新加坡銀行戶口，也不想通過 Wise 轉賬入金，可以選擇使用銀行電匯的方式來入金 uSMART 證券賬戶，但相比前兩項入金方式，電匯的費用會稍為高一些，畢竟匯款過程牽涉本地匯款銀行、中轉行、海外收款銀行等。這些銀行都會各自有一筆費用。

可選擇任何馬來西亞銀行，以網上銀行（online banking）或者到銀行的櫃檯/櫃員機（ATM Machine）進行電匯。uSMART 將不徵收任何費用，不過匯款銀行（馬來西亞銀行）、中轉銀行、收款銀行都可能會收取費用。

國內匯款銀行徵收的費用包括服務費（Commission）、郵電費（Cable charges）等等。中轉行、海外收款銀行則不一定。

比如 Maybank 每次電匯會徵收服務費 RM10 和額外的 G’OUR charges  USD 30。而這些費用都是按次計算，不會隨著電匯金額的大小而調整。簡單來說，電匯 RM1,000 和 RM10,000 的本地銀行收費是一樣的。那麼，若想要節省電匯的手續費，建議調高每次電匯金額，才可最大程度降低投資成本。

第一步：登入 uSMART 賬戶，選擇 Telegraphic Transfer 入金

登入 uSMART 賬戶，點擊 Trade > Deposit，接著選擇入金貨幣「USD」，再選擇入金方式「Telegraphic Transfer」。

第二步：獲取電匯信息

接下來可以看到 uSMART 託管方的銀行收款信息，分別是 DBS 星展銀行和 HSBC 匯豐銀行。

選擇收款銀行後，系統會顯示詳細的電匯信息，包括收款銀行名稱、銀行地址、SWIFT 代碼、收款人名稱、收款賬號、公司地址、轉賬附言（Reference Number）。這些都是在辦理電匯時需要輸入的資料。

📍轉賬附言（Reference Number）：電匯時請務必在 Recipient Reference/ Payment Details 填寫這一內容，這是券商用來審核和對賬資金的重要依據。

第三步：開始馬來西亞銀行電匯

接下來開始進行電匯，可以使用網上銀行（online banking）或者到銀行的櫃檯/櫃員機（ATM Machine）辦理國際匯款。我們會示範使用 Maybank 網上銀行的電匯流程。其他銀行的電匯流程大同小異。

登入 Maybank 網上銀行 > Transfer > Overseas > Transfer to (Country: Singapore) > Select Account 選擇從哪個銀行賬戶出金電匯。

進入電匯頁面，設定電匯到賬貨幣和電匯金額（Amount）。這裏我們示範到賬貨幣 USD 100。

系統會顯示電匯金額和相關費用。以本次示例，匯出 RM483.80，到賬 USD 100。銀行服務費 RM10，仍需支付中轉銀行/收款銀行費用，大約1至3個工作天到賬。

填寫電匯信息，包括：

• 匯款人（也就是你自己）信息
• 收款銀行信息（Recipient’s bank details）信息，如銀行名稱、賬號等
• 收款人信息（Recipient’s details），如名稱、地址等

申報本次電匯的用途，如匯款給非國民、支付貸款、支付海外投資等。再來是確認本次電匯的費用由發款方支付（I will pay）或者收款方支付（Recipient will pay）。

在 Additional Details 一欄，填寫 uSMART 電匯的轉賬附言（Reference Number）。

檢查電匯信息，確認無誤後點擊「Confirm」。

閱讀相關《條規與條款》，點擊「Agree and Confirm」。

最後確認相關電匯信息，點擊「Transfer Now」即完成電匯。記得截圖或下載本次的匯款憑證（Receipt）。

第四步：上傳匯款憑證，發出存款通知

回到 uSMART 的 Deposit 頁面，點擊「Transferred. Notify uSMART」，上傳匯款憑證（Receipt）和填寫匯款信息，包括：

• 匯款銀行賬戶：填寫所使用的匯款銀行的信息
• 已匯款幣種
• 已匯款金額
• 匯款憑證：匯款收據（Receipt）
• 銀行證明：可使用 Bank Statement，第一次使用該銀行賬戶電匯時必填

最後點擊「Submit」，電匯入金完成，等待 uSMART 審核本次入金。

第五步：入金成功，收到通知

電匯轉賬入金一般需要1至3個工作天到賬。入金成功後，你會收到 uSMART 以電郵通知。

如果超過3個工作天沒有收到通知，可點擊入金頁面右上角的客服窗口，詢問在線客服。

電匯入金實測

SSF 團隊實測在下午1點發起電匯入金，在當天下午3點收到入金成功通知。

uSMART 3種入金方式實測與比較

實測了 uSMART 3種入金方式：eGIRO、Wise 和 Telegraphic Transfer，以下為費用、到賬速度比較：

	eGIRO	Wise	Telegraphic Transfer
入金貨幣	新元（SGD）	美元（USD）	美元（USD）
入金金額	SGD 100	USD 100	USD 100
實際到賬金額	SGD 100	USD 100	USD 100
入金費用	0	Wise 手續費 RM5.44	Maybank 服務費 RM10中轉銀行/收款銀行費用 RM145.23
實測到賬時間	1分鐘內	3小時	2小時
操作難易度	簡單、如同一般銀行轉賬	簡單、如同一般銀行轉賬	較複雜、需填寫較多資料

總結

總結來說，馬來西亞用戶首推使用 Wise 轉賬入金，這是最快速和便宜的入金方式之一，過程和普通銀行轉賬差不多，簡單容易操作。實測約3小時可入金到賬。

當然，若屬意更快捷的入金方式，建議開設一個新加坡銀行戶口（教學），再用 Wise 從馬來西亞銀行轉賬到新加坡銀行戶口（實測過到賬時間不到1分鐘，教學），再用新加坡銀行入金 uSMART。

假如你在入金過程遇到任何問題，都歡迎留言與我們交流。

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