每年车险快到期，很多车主才想起要续保，然后急着找代理。其实上网还车保险比代理省钱，而且从 2026年6月9日起，政府推出了 CERMAT MADANI 昌明安全驾驶奖励计划，在 2026年9月9日前只要通过 MyJPJ App 更新车险，所有人无条件额外省 10%。这篇文章教你如何上网续保车险，把这笔折扣顺手一起拿了。
本文重点
- 马来西亚规定必须先更新车险，才能更新路税，顺序不能颠倒
- 上网还车保险有 3 种常见方式：MyJPJ App、保险公司官网、第三方比价平台，但只有 MyJPJ 能申请 CERMAT MADANI 折扣
- CERMAT MADANI 折扣最高 10%，叠加 NCD（无索偿折扣）最高 55%，理论上总折扣可达 65%
- Phase 1 推广期（至 2026年9月9日）：无条件获得 10%，不审核驾驶记录
马来西亚更新汽车保险有哪几种方式？
| 渠道 | 操作便利度 | 可申请 CERMAT MADANI | 适合谁 |
|---|---|---|---|
| MyJPJ App | 高， 车险 + 路税一站搞定 | 是 （目前唯一渠道） | 大多数车主， 尤其想省钱的 |
| 保险公司官网 | 中， 各家需要分别登录 | 取决于保险公司是否 被纳入折扣计划 | 认准某家保险公司的车主 |
| 第三方比价平台 （如 Qoala、BJAK） | 高， 可同时比较多家报价 | 否 | 第一次续保、 想找最低价的车主 |
| 保险代理 | 最高 代理会主动提醒你快到期了， 你确认后转账， 代理帮你处理好再把保单发过来 | 取决于代理的付款方式 以及保险公司 是否被纳入折扣计划 | 认准某家保险公司的车主， 想要方便的 坏处：会从保费扣10%佣金 |
前三种方式都是在线上更新车险，可以省下10%的代理费。
如果你是请代理处理，虽然很方便，但你所缴付的保费中会有 10% 被扣除成代理费用。
以 Gross Premium RM 600 为例：
你付：RM 600
保险公司留：RM 540
代理拿：RM 60（10%）
线上直接续保（无代理），那 RM 60 就不用付出去，理论上保费可以便宜一些，或者保险公司自己多赚那一块，取决于各家保险公司的定价策略。
而想要获得 CERMAT MADANI 的额外折扣 10%，就必须用 MyJPJ App 续保。如果主要是想比较多家报价，可以先到第三方平台看看价格，再决定要不要回到 MyJPJ 续保。
2026年限定：CERMAT MADANI 折扣是什么？怎么领？
CERMAT MADANI（昌明安全驾驶奖励计划）是马来西亚交通部联合 JPJ 及 10 家保险公司推出的驾驶奖励计划，通过整合驾驶记录来决定车险折扣幅度，目标是鼓励安全驾驶。
| Phase 1 （推广期） | Phase 2 （正式期） | |
|---|---|---|
| 时间 | 2026年6月9日至9月9日 | 2026年9月10日起 |
| 领取条件 | 无条件，所有通过 MyJPJ 续保的车主 | 根据 mySIKAP 驾驶记录评分决定 |
| 折扣幅度 | 统一额外 10% | 最高 10%， 由保险公司评估 |
| 评分数据来源 | 不适用 | JPJ + PDRM 整合数据 （AI 评分） |
Phase 1 是门槛最低的时间段，只要用 MyJPJ 续保就自动拿到，不审查驾驶记录。9月10日之后改成评分制，有较多交通罚单或事故记录的车主，折扣可能低于 10%。
Phase 2 的评分目前只整合 JPJ 和 PDRM 的数据，地方政府（DBKL、MBPJ 等市政局）开出的停车罚单暂时不计入。
官方目前还没公开10家保险公司的具体名单。不过明确不参与的保险公司有 Chubb Malaysia 和 Generali Malaysia。
车险续保前先准备好这 3 样
不管用哪种方式续保，手边备齐这些就可以直接操作：
如何通过 MyJPJ App 更新车险拿到 CERMAT MADANI 10% 折扣（附截图教学）
目前最推荐的方式，CERMAT MADANI 折扣也只有这里才能拿到。
步骤1：登录 MyJPJ APP
MyJPJ APP 必须要用 MyDigital ID 登录，如果你开没有 MyDigital ID 账号，可以参考我们的教程去申请一个 👇
延伸阅读：
步骤2：点击 View All，选 Insurance CERMAT MADANI
进入首页后，在右边点击 View All，滑到最下方找 Third Party Services（第三方服务），选择 Insurance CERMAT MADANI。
系统会声明要跳转至第三方网页，点击 Setuju & Teruskan 同意前往。
网页会和你介绍 CERMAT MADANI 详情，同样选择 Setuju & Teruskan。
步骤3：填写车辆信息
1）选择你的车辆所有权，是属于个人还是注册在公司名下
2）选择你的车辆种类，属于私家车还是摩托车
3）输入你的车牌还吗
4）输入车辆注册的身份证号码
5）输入你的邮政编码（Poskod）
6）点击 Dapatkan Data
系统会显示你的车辆型号、车牌、车的品牌、制造日期、引擎排量、座位数、底盘编码、引擎编码、拥有人身份证号码以及保险类型是属于 Nilai Pasaran 还是 Nilai Dipersetujui。
确认无误就选择 Sahkan Kenderaan。
这里可能出现两种结果。
第一种是你太早更新了。更新车险最多只能在过期前的60天开始更新。因此，你无法进行下一步。
第二种情况是接近更新日期，能够进行更新手续。如果能够更新车险，页面会提醒你的车险到期日，按 Seterusnya 。
步骤3：填写你的个人信息
1）填写车险持有人的姓名
2）填写联络信息包括：电子邮箱、手机号码、已婚还是未婚
3）填写地址
点击 Seterusnya。如果你想要看报价可以滑至下方查看。
步骤4：选择车险报价
目前还没有任何一间公司提供准确报价，所以车险更新的步骤就到这里停止了。
但是你可以点选青色的框框，选择申请其他保险公司报价。
目前网站还不够完善，按照系统的说法，应该有5道程序，但目前只能做到第三个程序。一旦有任何消息，小编会速速为大家更新。
用 MyJPJ APP 上网还车保险的方法2
步骤1：选 Insurance (Others)
除了用 Insurance CERMAT MADANI，登录 MyJPJ APP 后，一样点击 View All，在最下方的 Third Party Services（第三方服务），选择 Insurance CERMAT MADANI 旁边的 Insurance (Others) 。
进入 e-Renewal 网站，点击 Seterusnya 即可。
注意，用这个方法无法获得 CERMAT MADANI 回扣的10%，只是省下交给代理的10%佣金。
步骤2：输入车辆信息
填写车牌号码、邮政编码（Poskod）和车辆关联的身份证号码。
步骤3：网站报价
页面上方是你填写的车辆信息，在下方选择你的保险方案，有没有需要添加（Add-Ons）其他保险覆盖范围。
选择好后，系统会让你选择报价，是要选所有保险公司还是从价格地至高/高至低选择车险。
遗憾的是，系统一样不完善，无法更进一步了。
用 MyJPJ 还车险到底划算吗？NCD 加上 CERMAT MADANI，实际能省多少？
NCD（No Claim Discount，无索偿折扣）是你连续多年无出险后累积的折扣，私家车最高可达 55%。CERMAT MADANI 的 10% 是在 NCD 之外额外叠加，两者不互相抵消。
以原始保费 RM 1,500 为例（不含附加保障项目）：
| NCD 级别 | 扣除 NCD 后保费 | 再扣 CERMAT MADANI 10% | 最终付款 |
|---|---|---|---|
| NCD 0% （新手） | RM 1,500 | RM 150 | RM 1,350 |
| NCD 25% | RM 1,125 | RM 112.50 | RM 1,012.50 |
| NCD 55% （最高级） | RM 675 | RM 67.50 | RM 607.50 |
实际保费会因车辆型号、车龄、保险类型（综合险或第三者险）和附加保障而有差异，以上为简化示例。
车险代理费10% 和 CERMAT MADANI 的额外折扣 10%有什么不同？
代理佣金 固定10%：
- 你付出去的保费有固定 10%成本，进了代理的口袋
- 线上直购（无代理）= 这笔钱不需要支出
CERMAT MADANI 最高 10%：
- 你从保险公司拿回来的10%回扣 = 保费折扣10%，保费更便宜，进了你自己的口袋
- 通过 MyJPJ 续保 + 驾驶记录良好 = 才有资格
| 无代理线上续保 | 通过代理续保 | |
| 原始保费 | RM 1,000 | RM 1,000 （含代理佣金 RM 100） |
| NCD 55% | −RM 550 | −RM 550 |
| 净保费 | RM 450 | RM 450 |
| CERMAT MADANI −10% | −RM 45 | 无 |
| 最终付款 | RM 405 | RM 450 |
| 代理拿走 | 无 | RM 100（保险公司付给代理） |
先还车险，还是先还路税？
必须先更新车险，才能更新路税。这是马来西亚道路运输法令的规定，JPJ 系统会检查车险状态，车险已过期就无法完成路税续期。
有一个常见误区：车险不能只续半年，必须整年（12 个月）续保。路税则可以选 6 个月或 12 个月，所以如果你路税选 6 个月，两者的到期日会不一样，到时候要分开管理。付款后数字路税（Digital Roadtax）会存在 App 里，警察查验时直接出示即可。
好消息是，用 MyJPJ App 可以在同一个界面先续车险、再续路税，也可以更新驾照，一次搞定，不用跑两个地方。
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常见问题
CERMAT MADANI 折扣和 NCD 可以同时享有吗？
可以。CERMAT MADANI 是政府在 NCD 之外额外给的折扣，两者叠加计算。NCD 满 55% 的车主，加上 CERMAT MADANI 10%，理论上总折扣可达 65%。
我用 Qoala 或 BJAK 续保，能拿到 CERMAT MADANI 折扣吗？
目前不能。CERMAT MADANI 折扣只适用于通过 MyJPJ App 续保的车主，第三方比价平台暂不适用。
Phase 1 期间我有未缴罚单，还能拿到 10% 折扣吗？
可以。Phase 1（至 2026年9月9日）是推广期，所有通过 MyJPJ 续保的车主无条件获得 10%，不审查驾驶记录。Phase 2 开始后才会启用评分制。
车险到期前多久可以续保？
可以在到期前最多 2 个月提前续保，不影响 NCD 或 CERMAT MADANI 资格。建议提前 1 至 2 个月处理，避免过期出现保险空档期。
总结
上网还车保险本来就比跑代理快且更便宜，现在用 MyJPJ 还多了 CERMAT MADANI 的额外 10%。2026年9月9日前是门槛最低的时间段，不审核驾驶记录，直接给。到了 Phase 2 改成评分制，有罚单或事故记录的车主折扣会少一些。
车险快到期前 1 至 2 个月就可以在 MyJPJ 操作，续完车险顺手把路税也一起处理了。
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此文章内容仅作为教学、分享及参考的用途，而非专业的投资建议。由于个人的情况及需求不同，你可以咨询你的理财规划师，以取得专业的建议。
